Tìm hiểu hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố hồ chí minh chi nhánh an giang

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH AN GIANG NGUYỄN THỊ NGỌC GIAO AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2021 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH AN GIANG NGUYỄN THỊ NGỌC GIAO MÃ SỐ SV: DNH171713 GVHD: TH.S NGUYỄN THỊ VẠN HẠNH AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2021 LỜI CẢM ƠN Lời cho gửi lời cảm ơn chân thành tri ân sâu sắc đến tồn thể q thầy trƣờng Đại học An Giang, đặc biệt thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh dạy bảo tận tình, truyền đạt kiến thức chun mơn để tơi vận dụng kiến thức học vào thực tiễn nghề nghiệp sống Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô Th.S Nguyễn Thị Vạn Hạnh, ngƣời tận tình dạy, hƣớng dẫn có ý kiến đóng góp quý báu để tơi hồn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp cách tốt Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Giám Đốc Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang tiếp nhận vào thực tập đơn vị Cảm ơn anh, chị nhiệt tình giúp đỡ, tạo hội cho tơi đƣợc làm việc môi trƣờng động chuyên nghiệp suốt trình thực tập Đặc biệt anh, chị Phòng Quan hệ khách hàng cá nhân ln tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ giải đáp cho tơi thắc mắc để tơi hồn thành báo cáo tốt nghiệp, nhƣ truyền đạt kinh nghiệm giúp tơi cơng việc sau Lời cuối tơi xin đƣợc kính chúc q thầy cơ, Ban Giám đốc anh, chị Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang ln dồi sức khỏe hồn thành tốt công tác Trân trọng cảm ơn! An Giang, tháng 05 năm 2021 Sinh viên Nguyễn Thị Ngọc Giao MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG i DANH MỤC SƠ ĐỒ i DANH MỤC HÌNH i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ii LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang 2.2 Các hoạt động 2.3 Tình hình kinh doanh Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang giai đoạn (2018 – 2020) BÁO CÁO KẾT QUẢ VỀ TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Giới thiệu sản phẩm cho vay tiêu dùng 3.2 Quy trình cho vay tiêu dùng 3.3 Tình hình cho vay tiêu dùng giai đoạn (2018 – 2020) 10 3.4 Môi trƣờng làm việc 11 3.5 Nhận xét 12 3.5.1 Hoạt động chuyên ngành 12 3.5.2 Môi trƣờng làm việc 13 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 13 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÁC CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 13 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 14 6.1 Những nội dung, kiến thức đƣợc củng cố 14 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp 15 6.2.1 Những kỹ cá nhân 15 6.2.2 Kỹ cá nhân 15 6.3 Những kinh nghiệm hay học thực tiễn tích lũy đƣợc 16 6.4 Những đóng góp cho đơn vị trình thực tập 17 TÀI LIỆU THAM KHẢO 18 PHỤ LỤC 18 DANH MỤC BẢNG STT Tên bảng Trang Bảng Nội dung công việc thực tập Bảng Kết hoạt động kinh doanh HDBank An Giang (2018 – 2020) Bảng Kết hoạt động cho vay tiêu dùng HDBank – Chi nhánh An Giang (2018 – 2020) DANH MỤC SƠ ĐỒ STT Tên sơ đồ Trang Sơ đồ Cơ cấu tổ chức HDBank An Giang Sơ đồ Quy trình cho vay tiêu dùng HDBank – Chi nhánh An Giang DANH MỤC HÌNH STT Hình Tên hình Logo Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh i Trang DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên văn KH Khách hàng CN Chi nhánh TMCP Thƣơng mại cổ phần HDBANK Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh KHCN Khách hàng cá nhân CBNV Cán nhân viên DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ DNCV Dƣ nợ cho vay NQH Nợ hạn CVTD Cho vay tiêu dùng CIC Credit Information Center hay gọi Trung tâm Thơng tin Tín dụng HSTD Hồ sơ tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo ii LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN Bảng 1: Nội dung công việc thực tập Thời gian Nội dung thực tập - Đến Ngân hàng trình diện với Giám Đốc gặp cán hƣớng dẫn Tuần (22/02 – 28/02/2021) - Trao đổi với cán hƣớng dẫn vị trí thực tập, lịch thực tập, cách thức thực tập, nội dung thực tập, quy định thực tập viên - Tìm hiểu tổng quan Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDBank) - Tìm hiểu nội quy, quy định HDBank – Chi nhánh An Giang Tuần (01/03 – 07/03/2021) - Tìm hiểu sở vật chất, trang thiết bị - Tìm hiểu cấu tổ chức chức phịng ban - Đọc tìm hiểu quy định tài sản đảm bảo (TSĐB) - Xin phiếu xác nhận thực tập đơn vị - Tìm hiểu thực trạng cho vay tiêu dùng giai đoạn (2018 – 2020) Tuần (08/03 – 14/03/2021) - Tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng cá nhân, mở thẻ - Tìm hiểu mẫu tờ trình tín dụng - Đƣợc hƣớng dẫn scan hồ sơ, tài liệu Nhận xét chữ ký GVHD - Tham khảo số hồ sơ cho vay khách hàng cá nhân thực tế Tuần (15/03 – 21/03/2021) - Tìm hiểu cách ghi nhận theo dõi hồ sơ cho vay KHCN - Xin số liệu liên quan đến báo cáo xử lý số liệu - Scan hồ sơ vay vốn - Đƣợc hƣớng dẫn tra thông tin khách hàng CIC - Scan hồ sơ vay vốn Tuần (22/03 – 28/03/2021) - Sắp xếp hồ sơ vay vốn KHCN - Thực tập công việc chuyên viên cho vay khách hàng cá nhân - Nộp nháp báo cáo thực tập cho giảng viên hƣớng dẫn - Tìm hiểu định kỳ kiểm tra, định giá lại TSĐB Tuần (29/03 – 04/04/2021) - Tham khảo số hồ sơ cho vay KHCN thực tế - Ghi hồ sơ thông tin khách hàng vay vốn - Sắp xếp hồ sơ vay vốn KHCN - Thực tập công việc chuyên viên cho vay khách hàng cá nhân - Tìm hiểu bảng phân hạng tài sản đảm bảo tỷ lệ cho vay/TSĐB Tuần (05/04 – 11/04/2021) - Scan hồ sơ vay vốn - Tham khảo số hồ sơ cho vay khách hàng cá nhân thực tế - Tìm hiểu quy định pháp luật biện pháp đảm bảo theo quy định pháp luật - Ghi hồ sơ thông tin khách hàng vay vốn Tuần (12/04 – 18/04/2021) - Lắng nghe nhận xét, làm việc với cán hƣớng dẫn việc đánh giá trình thực tập sinh viên Ngân hàng - Thông qua báo cáo thực tập với Ban lãnh đạo HDBank An Giang - Kết thúc thực tập GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang Hình 1: Logo Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh HDBank – Chi nhánh An Giang đƣợc thành lập vào ngày 15/12/2010 Địa chỉ: 217 Lý Thái Tổ, Phƣờng Mỹ Long, Thành phố Long Xuyên, Tỉnh An Giang Phòng giao dịch: phòng (Châu Đốc, Châu Phú, Thoại Sơn) Điện thoại: (0296) 3908 088 Fax: (0296) 3949 588 Hotline: 1900 6060 Website: www.hdbank.com.vn ngân hàng nhằm đạt đƣợc mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh cách an toàn, hiệu làm tăng thị phần HDBank – Chi nhánh An Giang Phòng khách hàng cá nhân đƣợc giám sát trực tiếp Phó Giám đốc phụ trách chịu trách nhiệm quản lý phòng tất tiêu phòng, đồng thời chịu trách nhiệm trƣớc Giám đốc chi nhánh Phòng hỗ trợ kinh doanh: Là nơi hồn tất giao dịch phịng doanh nghiệp phòng khách hàng cá nhân thực hiện, đề xuất đƣợc phê duyệt Là phận chịu trách nhiệm tác nghiệp cho nghiệp vụ ngân hàng nhƣ: hồ sơ tín dụng, soạn hợp đồng chấp, ủy quyền, công chứng đăng ký giao dịch đảm bảo, giải ngân tiền vay (trong hạn mức phê duyệt chi nhánh, vƣợt hạn mức thuộc nhân Hội sở thực hiện), khế ƣớc nhận nợ, lƣu trữ hồ sơ liên quan đến tín dụng Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp: Phát triển khách hàng doanh nghiệp tất mặt hoạt động, chủ yếu giới thiệu tất sản phẩm ngân hàng nhằm đạt đƣợc mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh cách an toàn, hiệu làm tăng thị phần HDBank – Chi nhánh An Giang Phòng dịch vụ khách hàng ngân quỹ: Thực tất giao dịch nhƣ thu chi tiền mặt, rút tiền vay, hạch toán huy động vốn, kinh doanh tiền tệ, thu nợ lãi vay, thu chi hộ với doanh nghiệp hợp tác với HDBank Các phòng giao dịch trực thuộc: Với 03 phòng giao dịch Châu Đốc, Châu Phú, Thoại Sơn đơn vị trực thuộc chi nhánh đại diện theo ủy quyền chi nhánh để thực hoạt động kinh doanh nhƣ: huy động vốn, cấp tín dụng, dịch vụ hoạt động khác 2.2 Các hoạt động Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang Các hoạt động HDBank An Giang bao gồm: Huy động vốn: Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân Quỹ Tín Dụng Nhân Dân địa bàn dƣới hình thức tiền gửi tốn, tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác Đồng Việt Nam ngoại tệ theo quy định HDBank Thực hình thức huy động vốn khác theo quy định pháp luật HDBank Cấp tín dụng: Cho vay, cho vay cầm cố sổ, giấy tờ có giá; bảo lãnh Ngân hàng; phát hành thẻ tín dụng; bao tốn nƣớc; hình thức cấp tín dụng khác sau đƣợc HDBank ủy quyền Các hoạt động kinh doanh khác: Thực dịch vụ toán nƣớc bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thƣ tín dụng, dịch vụ thu hộ chi hộ; thực dịch vụ toán quốc tế; thực dịch vụ toán khác theo ủy quyền HDBank; dịch vụ quản lý tiền mặt, tƣ vấn ngân hàng, tài 2.3 Tình hình kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang giai đoạn (2018 – 2020) Bảng 4: Kết hoạt động kinh doanh HDBank An Giang (2018 – 2020) Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2019/2018 Số tiền Tỷ lệ (%) 2020/2019 Số tiền Tỷ lệ (%) 2018 2019 2020 Thu nhập 48.824 54.172 59.426 5.348 10,95 5.254 9,70 Chi phí 23.741 26.347 26.096 2.606 10,98 (251) (0,95) Lợi nhuận 25.083 27.825 33.330 2.742 10,93 5.505 19,78 Nguồn: Báo cáo kết HĐKD HDBank – CN An Giang (2018 – 2020) Qua bảng dễ dàng nhận thấy thu nhập, chi phí lợi nhuận ngân hàng có thay đổi qua năm từ 2018 – 2020, cụ thể nhƣ sau: Về thu nhập: Nhìn chung, thu nhập ngân hàng tăng qua năm Năm 2019 tổng thu nhập 54.172 triệu đồng, tăng 5.348 triệu đồng tƣơng ứng tăng 10,95% so với kì năm 2018 Đến năm 2020, thu nhập tiếp tục tăng lên 5.254 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 9,70% Có thể thấy nguyên nhân dẫn đến thu nhập ngân hàng tăng qua năm chi nhánh tiếp tục mở rộng hoạt động kinh doanh địa bàn, tích cực việc thu hồi xử lý nợ hạn, tăng cƣờng cung cấp dịch vụ cho khách hàng, góp phần nâng cao đƣợc hiệu hoạt động Về chi phí: Qua bảng số liệu cho thấy tổng chi phí tăng qua năm 2018, 2019 giảm nhẹ vào năm 2020 Cụ thể, năm 2019 chi phí 26.347 triệu đồng cao năm 2018, tăng 2.606 triệu đồng tƣơng ứng tăng 10,98% Nguyên nhân chi phí tăng chủ yếu tăng lên chi phí hoạt động chi phí dự phịng rủi ro tín dụng Sang năm 2020, chi phí ngân hàng giảm 251 triệu đồng tƣơng ứng giảm 0,95% so với kì năm 2019 Mặc dù chi phí có xu hƣớng tăng nhƣng thu nhập ngân hàng ln cao chi phí, chứng tỏ đƣợc cơng tác quản lý chi phí chi nhánh tốt Về lợi nhuận: Lợi nhuận qua năm gia tăng, điều cho thấy hoạt động kinh doanh ngân hàng có nhiều chuyển biến tích cực Cụ thể tăng từ 25.083 triệu đồng vào năm 2018 đến 33.330 triệu đồng vào năm 2020 So với năm 2019, lợi nhuận tăng thêm 5.505 triệu đồng tƣơng ứng tăng 19,78% Qua đó, thấy đƣợc tăng trƣởng kinh tế tình trạng ổn định sách lãi suất hấp dẫn việc cạnh tranh gay gắt ngân hàng ngày nhiều, thời gian qua nguồn vốn huy động ngân hàng tăng lên, thu từ hoạt động dịch vụ năm sau cao năm trƣớc, giúp lợi nhuận ngân hàng tăng lên rõ rệt BÁO CÁO KẾT QUẢ VỀ TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC TẠI ĐƠN VỊ THỰC TẬP 3.1 Giới thiệu sản phẩm cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang * Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo Tiện ích: + Mua sắm thiết bị gia đình; tốn học phí, chi phí du học, khám chữa bệnh, cƣới hỏi + Thủ tục đơn giản thời gian giải hồ sơ nhanh chóng + Lãi suất ƣu đãi cạnh tranh với nhiều chƣơng trình hấp dẫn quanh năm + Phƣơng thức trả nợ linh hoạt với nhiều lựa chọn phù hợp với thu nhập nhu cầu khách hàng Đặc tính: + Số tiền vay lên đến 100% nhu cầu vốn + Thời hạn vay tối đa 84 tháng + Trả nợ gốc lãi linh hoạt hàng tháng/quý + Tài sản bảo đảm bất động sản động sản 3.2 Quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang Tƣ vấn, tiếp nhận HSTD Định giá TSĐB Lập tờ trình cấp tín dụng Thẩm định tín dụng Tái thẩm định HSTD (nếu có) Phê duyệt HSTD Thông báo khách hàng Giải ngân, Thu nợ, Quản lý sau giải ngân, Lƣu hồ sơ Sơ đồ 2: Quy trình cho vay tiêu dùng HDBank – Chi nhánh An Giang (Nguồn: Quy định Quy trình cấp tín dụng Bán lẻ HDBank An Giang) Quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang gồm bƣớc, cụ thể nhƣ sau: Bƣớc 1: Tƣ vấn, tiếp nhận hồ sơ tín dụng Chuyên viên KHCN gặp gỡ, tiếp xúc khách hàng thực tế, tìm hiểu tƣ vấn cho khách hàng có nhu cầu vay vốn ngân hàng Phỏng vấn khách hàng, thu thập ghi thông tin liên hệ khách hàng để phân tích, đánh giá khoản cấp tín dụng Hƣớng dẫn tiếp nhận hồ sơ tín dụng (HSTD) khách hàng: chƣa đầy đủ hồ sơ theo danh mục quy định chủ động theo dõi, nhắc nhở khách hàng bổ sung hồ sơ Hồ sơ tín dụng bao gồm: CMND, giấy kết giấy xác nhận tình trạng hôn nhân, sổ hộ khẩu, giấy chứng minh thu nhập, phƣơng án vay vốn, mục đích vay, TSĐB,… Bƣớc 2: Định giá TSĐB Sau nhận hồ sơ TSĐB khách hàng, chuyên viên khách hàng cá nhân tiến hành làm báo cáo thẩm định giá trị TSĐB để định có nên cho khách hàng vay hay khơng Bƣớc 3: Lập tờ trình cấp tín dụng Khi tổng hợp đầy đủ thơng tin, hồ sơ tín dụng, chuyên viên KHCN tiến hành thực lập tờ trình tín dụng giấy tờ có liên quan Bƣớc 4: Thẩm định tín dụng Chuyên viên KHCN đề nghị duyệt đơn vị cho Giám Đốc theo thẩm quyền Nếu hồ sơ đạt yêu cầu đơn vị đƣợc Giám Đốc phê duyệt Bƣớc 5: Tái thẩm định tín dụng (nếu có) Sau thẩm định tín dụng đơn vị mà thuộc thẩm quyền phê duyệt Hội sở chuyên viên trình hồ sơ tái thẩm định lên Hội sở Bƣớc 6: Phê duyệt HSTD Hội sở xem xét đƣa định phê duyệt Bƣớc 7: Thông báo khách hàng Sau đƣợc duyệt vay thành công, chuyên viên KHCN tiến hành gửi thông báo kết đến khách hàng Bƣớc 8: Giải ngân, Thu nợ, Quản lý sau giải ngân, Lƣu hồ sơ Sau thông báo đến khách hàng ngân hàng thực soạn hợp đồng tín dụng, giấy nhận nợ,…Tiếp đến, cho khách hàng ký tên vào hồ sơ tiến hành giải ngân Kiểm tra sau cấp tín dụng theo quy định: thực kiểm tra khách hàng, mục đích sử dụng vốn vay, giám sát vốn vay, định giá lại TSĐB/kiểm tra TSĐB định kỳ,… Thực theo dõi, giám sát danh sách khách hàng chƣa trả nợ đến hạn hạn Tiếp tục đôn đốc nhắc nhở khách hàng trả nợ hạn theo quy định Sau khách hàng toán đầy đủ gốc lãi cho ngân hàng chuyên viên khách hàng cá nhân tiến thành tất toán khoản vay, giải chấp TSĐB lƣu hồ sơ theo quy định 3.3 Tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang (2018 – 2020) Bảng 5: Kết hoạt động cho vay tiêu dùng HDBank – Chi nhánh An Giang (2018 – 2020) Đơn vị tính:Triệu đồng Năm 2019/2018 Chỉ tiêu 2018 Doanh số cho vay 2020 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 945.559 501.071 (45.378) (4,58) (444.488) (47,01) 753.622 1.160.481 232.620 406.859 53,99 (927.861) (79,95) Dƣ nợ cho vay 870.726 655.804 924.255 Nợ hạn 2.061 7.037 2.069 Doanh số thu nợ 990.937 2019 2020/2019 (214.922) (24,68) 4.976 241,44 268.451 (4.968) (70,60) Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng HDBank An Giang (2018 – 2020) Dựa vào bảng phía ta thấy: Về doanh số cho vay: giảm qua năm, cụ thể năm 2019 giảm 4,58% tƣơng đƣơng giảm 45.378 triệu đồng so với năm 2018 Đến năm 2020 lại tiếp tục giảm 47,01% tƣơng đƣơng giảm 444.488 triệu đồng so với năm 2019 Chỉ số giảm cho thấy giai đoạn (2018 – 2020) doanh số cho vay tiêu dùng ngân hàng có nhiều biến động Nguyên nhân tốc độ tín dụng tăng trƣởng chậm, nhu cầu vay vốn khách hàng không đƣợc nhiều Về doanh số thu nợ: có tăng trƣởng năm 2018 năm 2019 Cụ thể, năm 2019 thu 1.160.481 triệu đồng, tăng 53,99% tƣơng đƣơng tăng lên 406.859 triệu đồng so với năm 2018 Nguyên nhân dẫn đến tăng doanh số thu nợ ngân hàng làm tốt công tác thẩm định, khách hàng trả nợ hạn cho ngân hàng Điều chứng tỏ ngân hàng tập trung đầu tƣ vào công tác quản lý thu hồi nợ, ngân hàng sử dụng vốn hiệu Tuy nhiên năm 2020, doanh số thu nợ giảm mạnh so với năm 2019 Doanh số thu nợ năm 2020 giảm 927.861 triệu đồng tƣơng đƣơng 79,95% Điều phản ánh công tác thu hồi nợ gặp khó khăn, cơng tác thi hành án chậm 10 40,93 Về dƣ nợ cho vay: qua năm, dƣ nợ cho vay ngân hàng không ổn định Cụ thể, năm 2019 giảm 214.922 triệu đồng tƣơng đƣơng giảm 24,68% Sang năm 2020 lại tăng lên 268.451 triệu đồng, tăng 40,93% đạt 924.255 triệu đồng so với năm 2019 Dƣ nợ cho vay tăng lên cho thấy ngân hàng biết nắm bắt tình tình thị trƣờng nhƣ có sách hoạt động hợp lý, định hƣớng phát triển đắn Về nợ hạn: năm 2019, nợ hạn tăng 4.976 triệu đồng Đây năm có tốc độ nợ xấu tăng cao, chiếm 241,44% so với năm 2018 Nguyên nhân hoạt động lựa chọn sàn lọc khách hàng chƣa tốt, nhƣ ý thức trả nợ số phận khách hàng chƣa cao Đến năm 2020 số giảm đáng kể 2.069 triệu đồng, giảm 4.968 triệu đồng tƣơng đƣơng 70,60% so với năm 2019 Cho thấy công tác quản lý, nhắc nhở thu hồi nợ chi nhánh đƣợc cải thiện nhiều 3.4 Môi trƣờng làm việc Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang  Thời gian làm việc + Sáng: 7h30 đến 11h30 + Chiều: 13h đến 17h + Ngân hàng làm việc từ thứ hai đến thứ sáu Nhân viên có mặt trƣớc làm việc 15 phút  Cơ sở vật chất Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang đƣợc đặt mặt đƣờng Lý Thái Tổ nối dài, có vị trí rộng rãi giao thơng qua lại thuận tiện Phịng làm việc sẽ, trang bị nhiều máy điều hòa để tạo bầu khơng khí lành, mát mẻ thoải mái làm việc Trên bàn làm việc cán nhân viên (CBNV) đƣợc trang bị máy vi tính điện thoại bàn riêng để phục vụ cơng tác làm việc thuận lợi Đồng thời, cịn trang bị máy scan, máy in, máy photocopy đầy đủ Ngân hàng trang bị wifi để phục vụ tốt cho nhân viên làm việc khách hàng đến ngân hàng cần sử dụng để thực giao dịch  Thái độ, tác phong làm việc mối quan hệ nội Đội ngũ nhân viên HDBank – Chi nhánh An Giang động, nhiệt huyết, tác phong làm việc chuyên nghiệp có trách nhiệm cao với cơng 11 việc Ln giữ thái độ tôn trọng, lịch giao tiếp tƣ vấn cho khách hàng Không mà đội ngũ nhân viên HDBank – Chi nhánh An Giang ý lắng nghe ý kiến, đóng góp từ phía khách hàng, tìm giải pháp hiệu để phục vụ khách hàng tốt Trong nội tất cán nhân viên ln thân thiện, hịa đồng, đồn kết giúp đỡ lẫn cơng việc Mối quan hệ cấp cấp dƣới tốt, tất nhân viên vui vẻ, tôn trọng cấp Ban lãnh đạo ngân hàng: lắng nghe, tôn trọng ý kiến nhân viên, giúp đỡ cấp dƣới gặp khó khăn cơng việc, ln khích lệ, thúc đẩy tinh thần làm việc nhân viên thƣờng xuyên hỏi thăm tình hình làm việc sinh viên thực tập Đối với sinh viên thực tập, anh chị ln vui vẻ, hịa đồng, hƣớng dẫn nhiệt tình cơng việc Từ đó, giúp sinh viên thực tập dễ dàng hịa nhập với mơi trƣờng làm việc đơn vị  Văn hóa doanh nghiệp Ngân hàng nỗ lực xây dựng môi trƣờng làm việc chuyên nghiệp nhân văn, xây dựng môi trƣờng làm việc động, gắn bó Ban lãnh đạo cán nhân viên yếu tố trọng tâm Với sách trọng dụng nhân tài, đảm bảo chế độ đãi ngộ, hội phát triển công cho tất nhân viên Hình thành đội ngũ nhân viên động, am hiểu sản phẩm dịch vụ, giữ vững đạo đức nghề nghiệp, đặt lợi ích khách hàng lên hàng đầu Ngân hàng ln phát huy tình thân hƣớng cộng đồng 3.5 Nhận xét hoạt động chuyên ngành môi trƣờng làm việc Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang 3.5.1 Hoạt động chuyên ngành Sau hai tháng thực tập HDBank – CN An Giang hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN giúp tơi biết rõ quy định quy trình cho khách hàng vay, lƣu hồ sơ, q trình hồn thành hồ sơ cho vay Qua đó, tơi nhận thấy hoạt động cho vay tiêu dùng giai đoạn (2018 – 2020) có biến động Cụ thể, doanh số cho vay giảm, năm giảm 489.866 triệu đồng tƣơng đƣơng giảm 51,59% Nguyên nhân nhu cầu vay vốn khách hàng không nhiều, điều kiện khách quan kinh tế, nhƣng nhìn chung ngân hàng phát triển tốt Cịn NQH có biến động, năm 2019 có tốc độ nợ xấu tăng cao 7.037 triệu đồng nhƣng đến năm 2020 số giảm nhanh chóng cịn 2.069 triệu đồng Chứng tỏ chuyên viên thẩm định HDBank – CN An Giang có trình độ chun mơn cao, đẩy mạnh đƣợc việc nhắc nhở, 12 đôn đốc khách hàng trả nợ Nhìn chung, tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – CN An Giang qua năm (2018 – 2020) phát triển tốt Với đạo đắn cấp lãnh đạo nổ lực, tâm tồn thể CBNV góp phần tạo nên vị vững mạnh cho ngân hàng, niềm tin lòng khách hàng đẩy mạnh phát triển tốt kế hoạch đề thời gian đến 3.5.2 Môi trƣờng làm việc Qua trình thực tập Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang, cho thấy nơi đáng để học hỏi làm việc, nơi làm việc chuyên nghiệp, động, đồng nghiệp hịa đồng, nhiệt tình giúp đỡ giải đáp thắc mắc nhau, nhân viên hay sinh viên thực tập Ngân hàng có trụ sở khang trang, đẹp, mang tính đại tạo đƣợc niềm tin làm hài lòng nhiều khách hàng đến giao dịch Bên cạnh đó, thiết bị máy móc phòng làm việc đƣợc trang bị đầy đủ, tiện nghi, giúp CBNV thực nghiệp vụ cách nhanh chóng hiệu HDBank ln tạo điều kiện tốt cho nhân viên đƣợc phát triển thân nhƣ có hội thăng tiến cơng việc NỘI DUNG CƠNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CƠNG Vị trí thực tập vị trí Nhân viên Quan hệ KHCN, thuộc phòng Quan hệ KHCN Phƣơng thức làm việc báo cáo công việc cho ngƣời hƣớng dẫn báo cáo trực tiếp Trong thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang đƣợc phân công tiếp xúc thực tế với số công việc sau: + Ghi hồ sơ thông tin khách hàng vay vốn + Sắp xếp hồ sơ vay vốn khách hàng cá nhân + Thực scan hồ sơ, tài liệu: giấy CMND, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn, giấy phép kinh doanh,… PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÁC CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG  Phƣơng pháp thu thập tổng hợp thơng tin Việc tìm hiểu, nghiên cứu tài liệu công việc mà thực thƣờng xuyên suốt trình thực tập nhƣ: 13 Tìm hiểu quy định quy trình cho vay đơn vị, quy định tài sản đảm bảo, tìm hiểu hồ sơ tín dụng lập tờ trình tín dụng, tìm hiểu định kỳ kiểm tra, định giá lại TSĐB, tìm hiểu thêm thơng tin sản phẩm dịch vụ website ngân hàng,…Đƣợc cán hƣớng dẫn cho tài liệu đọc tham khảo Các số liệu báo cáo tốt nghiệp thu thập đƣợc từ báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn (2018 – 2020) từ phòng dịch vụ khách hàng HDBank – Chi nhánh An Giang Sau thu thập xong tiến hành chọn lọc thống kê số liệu cần thiết kiểm tra số liệu  Phƣơng pháp quan sát, lắng nghe, ghi chép Quan sát môi trƣờng làm việc ngân hàng, tác phong làm việc CBNV, cách giao tiếp ứng xử với khách hàng nhƣ nào, để học hỏi thêm kinh nghiệm cho thân Đối với công việc scan hồ sơ, tài liệu ngồi quan sát chuyên viên sử dụng phần mềm máy tính, học hỏi cách chỉnh sửa phần mềm ghi chép lại lƣu ý scan Khi đƣợc cán tín dụng phân công xếp hồ sơ vay vốn cho khách hàng phải cẩn thận xếp thứ tự, gọn gàng, kiểm tra hồ sơ hồn chỉnh hay cịn thiếu sót trƣớc giao lại cho cán tín dụng Tập trung lắng nghe dạy, hƣớng dẫn anh, chị đơn vị để nắm bắt thêm nhiều kiến thức cho thân Trƣờng hợp chƣa hiểu rõ vấn đề hỏi lại lặp lại anh, chị nói để xác định lắng nghe tiếp thu xác hay chƣa cịn chỗ thiếu sót để anh, chị góp ý kiến Từ đó, nắm rõ đƣợc thông tin giúp cho việc ghi nhớ đƣợc lâu hơn, để ghi hồ sơ thông tin khách hàng cách xác Ghi chép thông tin đƣợc truyền đạt từ chuyên viên KHCN vào sổ tay cách rõ ràng, xác, dễ hiểu Ghi lại công việc đƣợc phân công thực tuần, cách thực cơng việc Trong thời gian thực tập có thơng tin, nội dung mà chƣa hiểu rõ ghi lại hỏi lại anh, chị sau KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung, kiến thức đƣợc củng cố Đƣợc hiểu biết thêm quy định liên quan đến đất đai, loại tài sản áp dụng chấp,…cần thiết cho vay cá nhân Cải thiện đƣợc khả giao tiếp, kỹ làm việc nhóm cách giải vấn đề gặp khó khăn thơng qua mơn kỹ truyền thơng 14 Q trình thực tập giúp hiểu biết rõ hoạt động cho vay tiêu dùng đơn vị nhƣ: điều kiện quy trình cho khách hàng vay, thân đƣợc nâng cao kiến thức lĩnh vực ngân hàng 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp 6.2.1 Những kỹ cá nhân  Kỹ làm việc độc lập Biết xác định rõ cơng việc cần làm, tự tìm hiểu tài liệu để nghiên cứu, tham khảo, ghi chép lại cách thức chuyên viên làm việc để tự học hỏi nhiều công việc  Kỹ quản lý thời gian Qua trình thực tập ngân hàng, thân học đƣợc cách xếp thời gian cách hợp lý, cụ thể lập đƣợc thời gian biểu tuần hiệu để tiết kiệm đƣợc thời gian, lên danh sách cụ thể công việc cần làm đơn vị nhƣ: đọc tìm hiểu hồ sơ tín dụng, tìm hiểu văn cho vay,…Ngoài việc thực tập cịn giúp tơi nộp báo cáo thời gian quy định Khi biết cách quản lý thời gian giúp tơi thoải mái làm việc hồn thành tốt cơng việc đƣợc phân cơng thời gian thực tập  Kỹ thích ứng với môi trƣờng làm việc Với môi trƣờng làm việc hồn tồn khó để thích ứng Trƣớc hết, phải tự thay đổi học cách để thích nghi với thay đổi nhƣ tác phong ăn mặc, làm việc, chủ động trò chuyện với ngƣời đơn vị, từ thoải mái tự tin công việc Đối với việc ghi hồ sơ thông tin khách hàng vay vốn cần phải ghi xác, rõ ràng, đầy đủ thơng tin ngƣời vay, đầy đủ chữ ký ngƣời vay ngƣời đồng trả nợ (nếu có),…Đồng thời, thơng tin khách hàng cần phải đƣợc bảo mật tuyệt đối, điều tạo đƣợc niềm tin cho khách hàng 6.2.2 Kỹ cá nhân  Kỹ giao tiếp Luôn vui vẻ, chào hỏi ngƣời ngân hàng, thân thiện, cởi mở với anh chị đơn vị, tập trung lắng nghe tích cực anh chị hƣớng dẫn trao đổi cơng việc, nhiệt tình giúp đỡ đƣợc nhờ cơng việc đó, phải niềm nở giao tiếp với khách hàng 15 Khi giao tiếp với cấp phải biết lễ phép, tơn trọng, tích cực lắng nghe ý kiến Khi trình bày ý kiến, quan điểm phải trình bày ngắn gọn, xúc tích, dễ hiểu, khơng đƣợc dài dịng Gặp trực tiếp khách hàng qua điện thoại để tƣ vấn, giải đáp thắc mắc sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Cách nói chuyện phải nhỏ nhẹ, rõ ràng, lịch sự, tự tin trƣớc lời nói thông báo cho khách hàng thông tin, điều kiện mua sản phẩm  Kỹ phát triển mối quan hệ với khách hàng Sau bán sản phẩm cần phải trì đƣợc mối quan hệ gắn bó với khách hàng, chăm sóc khách hàng cần thiết, đầu tƣ thời gian, tìm hiểu xem khách hàng cịn có nhu cầu thêm sản phẩm, dịch vụ khác hay khơng số chƣơng trình ƣu đãi đặc biệt dành cho khách hàng thân thiết Qua đó, giúp chuyên viên xây dựng đƣợc mối quan hệ thân thiết, bền chặt với khách hàng 6.3 Những kinh nghiệm hay học thực tiễn tích lũy đƣợc Qua khoảng thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – CN An Giang, thân nhận đƣợc giao cơng việc phải tìm hiểu cách thức, quy trình, quy định liên quan đến cơng việc Nếu q trình tìm hiểu có thắc mắc khơng hiểu phải hỏi lại anh hƣớng dẫn cho rõ Đặc biệt nên tìm hiểu kỹ trƣớc hỏi, lựa thời điểm thích hợp để hỏi, tránh trƣờng hợp tự làm theo ý thân Học hỏi đƣợc tác phong làm việc cán nhân viên ngân hàng, tuân thủ thời gian làm việc, có tinh thần trách nhiệm với cơng việc, phải tự tin khéo léo giao tiếp Khi cấp giao công việc chuyên viên phải thực cơng việc cách hiệu khoa học, đảm bảo cơng việc hồn thành tiến độ Khi giao tiếp cần phải lễ phép, tôn trọng với ngƣời lớn tuổi Qua đó, thân nên biết cách xếp, quản lý thời gian cách hợp lý hơn, tận dụng tất hội để giao tiếp nhƣ học hỏi, lắng nghe hƣớng dẫn anh, chị chuyên viên để có thêm nhiều kinh nghiệm, nhìn nhận khuyết điểm thân tiếp thu đóng góp thẳng thắn ngƣời có kinh nghiệm Học đƣợc cách xếp lƣu trữ hồ sơ vay vốn phải trình tự theo quy định ngân hàng để dễ dàng tìm kiếm Kinh nghiệm việc ghi hồ sơ thông tin khách hàng vay vốn phải rõ ràng xác Đối với việc cho vay phải thẩm định kỹ nhƣ: CIC, thông tin cá nhân khách hàng, thông tin từ thị trƣờng,…Trong công tác thu hồi nợ phải liên hệ nhắc nhở, đôn đốc khách 16 hàng trả nợ để tránh xảy tình trạng nợ hạn Thời gian ngân hàng, đƣợc hƣớng dẫn kỹ sử dụng máy scan Chính thế, hỗ trợ phần cho anh chị đơn vị 6.4 Những đóng góp cho đơn vị trình thực tập Qua 08 tuần thực tập HDBank – Chi nhánh An Giang, công việc chủ yếu quan sát, đọc tìm hiểu ghi chép tài liệu quan trọng nên đóng góp cho đơn vị khơng nhiều Những cơng việc đóng góp cho đơn vị: + Scan tài liệu, hồ sơ: CMND, sổ hộ khẩu, giấy đất, giấy kết hôn giấy xác nhận tình trạng nhân, giấy chứng minh thu nhập,…Công việc đơn giản nhƣng giúp tiết kiệm thời gian, giảm bớt công việc cho anh, chị đơn vị + Sắp xếp hoàn chỉnh 07 hồ sơ vay vốn khách hàng cá nhân + Ghi hồ sơ thông tin khách hàng vay vốn theo dẫn anh hƣớng dẫn Ghi bổ sung đầy đủ thông tin khách hàng vào hồ sơ cho vay Việc đóng góp phần nhỏ giúp anh, chị bớt chút công việc, dành thời gian anh, chị thực cơng việc khác, hồn thành cơng việc nhanh chóng 17 TÀI LIỆU THAM KHẢO  Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2018 – 2020  Báo cáo hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2018 – 2020  Quy định quy trình cấp tín dụng bán lẻ số 325E/2019/QT_TGD ban hành ngày 02 – 28/02/2019 Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang 18 PHỤ LỤC Phụ lục 1: Giấy đề nghị xác lập quan hệ khách hàng Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang 19