Tìm hiểu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đại chúng việt nam chi nhánh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: LÊ PHƯỚC HẬU MSSV: DNH181526 LỚP: DH19NH2 CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG An Giang, Tháng 05 Năm 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: LÊ PHƯỚC HẬU MSSV: DNH181526 LỚP: DH19NH2 CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: ThS NGUYỄN ĐĂNG KHOA An Giang, Tháng 05 Năm 2022 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii LỜI CẢM TẠ Trải qua thời gian bốn năm học tập rèn luyện mái Trường Đại học An Giang, để đạt kết học tập ngày hơm ngồi cố gắng nỗ lực tìm tịi học hỏi trao dồi thân, giúp đỡ ủng hộ mặt tinh thần từ gia đình, chia sẻ bạn bè anh chị trước,bên cạnh khơng thể kể đến giúp đỡ tận tình nhiều tập thể cá nhân Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý Thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh Trường Đại học An Giang tận tình truyền đạt kiến thức quý giá , kinh nghiệm thực tế quãng thời gian học tập Những kiến thức tảng, hành trang giúp em phát triển tương lai Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn thầy Nguyễn Đăng Khoa tận tình hướng dẫn em suốt thời gian vừa qua Sự hướng dẫn Thầy giúp cho báo cáo em hoàn thiện sâu sắc Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, toàn thể anh, chị Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam chi nhánh An Giang tạo điều kiện cho em vào đơn vị thực tập giúp em có hội vận dụng kiến thức học thời gian qua Cùng với dẫn , hỗ trợ giúp đỡ nhiệt tình anh, chị trình thực tập đơn vị giúp em có thêm nhiều kinh nghiệm học thực tiễn làm hành trang sau hồn thiện tốt đề tài nghiên cứu Tuy nhiên, số hạn chế mặt kiến thức hiểu biết nên đề tài cịn nhiều thiếu xót Mong nhận giúp đỡ từ quý Thầy, Cô để giúp báo cáo hoàn thiện Cuối cùng, em xin kính chúc q Thầy, Cơ Trường Đại học An Giang , Ban lãnh đạo, Anh, Chị làm việc Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Chi nhánh An Giang nhiều sức khỏe, thành công Em xin chân thành cảm ơn ! An Giang, ngày tháng 05 năm 2022 Sinh viên thực Lê Phước Hậu iii MỤC LỤC ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii LỜI CẢM TẠ iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH SÁCH BẢNG viii DANH SÁCH HÌNH viii 1.LỊCH LÀM VIỆC 2.GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG 11 2.1Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam 11 2.2Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh An Giang 13 2.2.1Sơ lược PvcomBank Chi nhánh An Giang 13 2.2.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang 13 2.2.3Cơ cấu nhân nhiệm vụ phòng ban 14 2.2.3.1 Cơ cấu nhân 14 2.2.3.2.Chức nhiệm vụ phòng ban Chi nhánh PvcomBank An Giang 15 2.2.4 Các sản phẩm dịch vụ cá nhân PVcombank An Giang 16 BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI PVCOMBANK CHI NHÁNH AN GIANG VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 16 3.1 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang 16 3.1.1Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 16 3.1.1.1Khái niệm cho vay 16 3.1.1.2Đặc điểm cho vay 17 3.1.1.3Nguyên tắc cho vay 17 3.1.1.4Quy trình cho vay 17 iv 3.1.1.5Phân loại cho vay ngân hàng 19 3.1.1.6 Những quy định chung cho vay khách hàng cá nhân PVcombank An Giang 20 3.1.2 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi Nhánh An Giang giai đoạn 2019- 2021 21 3.1.3 Tình hình hoạt động cho vay KHCN NHTMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh An Giang giai đoạn 2019 – 2021 23 3.1.3.1Doanh số cho vay 28 3.1.3.2Doanh số thu nợ 28 3.1.3.3Dư nợ cho vay 29 3.1.3.4 Nợ hạn 30 3.2 Môi trường làm việc Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang 31 3.2.1Cơ sở vật chất 31 3.2.2Đội ngũ nhân viên 32 3.2.3Thái độ làm việc 33 3.2.4Tác phong làm việc 33 3.3Nhận xét 33 3.3.1Nhận xét kết hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang 33 3.3.2Nhận xét môi trường làm việc Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang 34 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 34 4.1 Vị trí thực tập 34 4.2Nội dung công việc phân công 34 4.2.1 Tìm hiểu quy định đơn vị 34 4.2.2Tìm hiểu quy trình mở thẻ tài khoản cho khách hàng 35 4.2.3Tìm hiểu học sản phẩm khách hàng cá nhân Ngân hàng 35 4.2.4 Tìm hiểu quy trình cho vay, hồ sơ vay vốn công việc khác 35 4.2.5 Tiếp thị khách hàng 35 4.2.6Thẩm định khách hàng 35 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 36 5.1 Phương pháp thực tìm hiểu quy định đơn vị 36 5.2.Phương pháp thực tìm hiểu sản phẩm học sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân 36 v 5.3 Phương pháp thực tìm hiểu quy trình cho vay, hồ sơ vay vốn công việc khác 36 5.4Tiếp thị khách hàng 37 5.5Thẩm định khách hàng 37 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA QUÁ TRÌNH THỰC TẬP 37 6.1 Những kiến thức củng cố 37 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 38 6.2.1 Kỹ cá nhân 38 6.2.2 Kỹ cá nhân 38 6.2.3 Kỹ thực hành nghề nghiệp 38 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy 39 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập 40 TÀI LIỆU THAM KHẢO 42 PHỤ LỤC 43 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CN: Chi nhánh NH : Ngân hàng CVKH: Chuyên viên khách hàng DSCV: Doanh số cho vay DSTN: Doanh số thu nợ DNCV: Dư nợ cho vay ĐVT: Đơn vị tính KH: Khách hàng KHCN: Khách hàng Cá nhân NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng Thương mại TCTD: Tổ chức tín dụng TMCP: Thương mại Cổ phần TNHH: Trách nhiệm hữu hạn TSĐB : Tài sản đảm bảo vii DANH SÁCH BẢNG Bảng : Lịch làm việc………………….……………………………………………….9 Bảng Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang từ năm 2019 – 2021…………………………………… …….…21 Bảng 3: Tình hình hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam CN.An Giang giai đoạn 2019 - 2021…………………………………………….24 DANH SÁCH HÌNH Hình : Logo Pvcombank…………………………… ………………………………13 Hình : Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang…………………………………………………………………………………….9 Sơ đồ : Quy trình cho vay KHCN………………………………………… ……….17 Biểu đồ : Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2019-2021………………………… ……………….21 Biểu đồ : Tỉ trọng tiêu Doanh số cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam – CN.An Giang………………………………………………… 26 Biểu đồ : Tỉ trọng tiêu Thu nợ cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam – CN.An Giang………………………………… …………… ……26 Biểu đồ : Tỉ trọng tiêu Dư nợ cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam – CN.An Giang……………………………………………….…………… 27 Biểu đồ : Tỉ trọng tiêu Nợ hạn Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam – CN.An Giang……………………………………………………………… ……… 27 LỊCH LÀM VIỆC Kế hoạch thực tập cụ thể 08 tuần ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh An Giang: Tuần Nội dung công việc - Gửi lịch thực tập kế hoạch thực tập hàng tuần cho cán hướng dẫn Tuần - Tìm hiểu quy định làm việc quy định đồng phục vào thực tập NH - Tìm hiểu cấu tổ chức, hoạt động , qui trình làm việc chức năng, nhiệm vụ phòng ban đơn vị thực tập - Làm quen với anh, chị đơn vị thực tập Tuần - Trao đổi vấn đề thực tập - Cùng với cán hướng dẫn phân loại hồ sơ tín dụng, hoàn thiện hồ sư vay vốn - Cùng với cán thẩm định xuống trực tiếp thẩm định TSĐB KHCN có nhu cầu vay vốn Khu thị Sao Mai, Bình Khánh - Trao đổi báo cáo thực tập tốt nghiệp - Nộp đề cương chi tiết - Tìm hiểu trình hình thành phát triển ngân hàng - Tìm hiểu qui định sản phẩm ngân hàng - Tìm hiểu qui định hoạt động cho vay tiêu dùng, vay tín chấp, vay có TSĐB - Hoàn thiện hồ sơ mở thẻ , hồ sơ vay vốn tái cấp vốn - Tìm hiểu cách tra CIC thực tra CIC khách hàng giúp đỡ cán hướng dẫn việc hoàn thiện hồ sơ - Phân loại khách hàng có nhóm nợ xấu cấp cấp 2, lập danh sách khách hàng nợ hạn thực việc thu hồi nợ - Thực công việc xếp phân loại hồ sơ tải lên hệ thống Ngân hàng - Cùng với cán thẩm định xuống trực tiếp thẩm định TSĐB KHCN có nhu cầu vay vốn Bình Chữ ký GVHD Tỉ lệ nợ hạn cao chứng tỏ chất lượng tín dụng thấp; ngược lại, tỉ lệ nợ hạn thấp chứng tỏ chất lượng tín dụng cao Qua bảng số liệu ta thấy rằng, tỷ lệ nợ hạn nhóm KHCN qua năm 2019-2021 PVcombank CN.An Giang có xu hướng tăng lên qua năm Cụ thể, năm 2019, nợ hạn mức 154 triệu đồng, đến năm 2020 số tăng lên mức 6,063 triệu đồng, tăng 5,909 triệu đồng, sang năm 2021 số tăng thêm 14,336 triệu đồng, đạt 20,399 triệu đồng Cơ cấu nợ hạn nhóm KHCN khơng theo thời hạn vay qua năm, cụ thể: Ở năm 2019, tỷ lệ nợ hạn thuộc nhóm vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao với 51,78 % giảm dần hai năm 2020 2021 22,76% 12,26% Tiếp theo biến động nhóm trung hạn với tăng giảm qua năm 2019 , 2020 2021, cụ thể, năm 2019 , nợ hạn thuộc nhóm cho vay trung hạn đạt 34,09% giảm xuống 20,99% năm 2020 tăng trở lại vào năm 2021 với mức 21,12% Nhóm nợ hạn thuộc cho vay dài hạn có mức tăng đáng kinh ngạc từ 14,13% năm 2019 tăng vọt lên mức 66,11% năm 2021 Việc nợ hạn giữ mức cao chúng tỏ chất lượng tín dụng chưa trọng PVcombank nhân viên tập trung phát triển kinh doanh mà chưa xử lý hồ sơ nợ hạn Điều ảnh hưởng trực tiếp đến kết kinh doanh Ngân hàng phát sinh nợ xấu, ngân hàng phải trích lập khoản dự phòng để bù đắp lại phần thiệt hại số tiền mà ngân hàng chưa thu hồi Ngồi ra, Hệ thống ngân hàng có mối quan hệ chặt chẽ kinh tế, kênh thu hút cung cấp tiền cho tổ chức, doanh nghiệp cá nhân kinh tế Do đó, rủi ro tín dụng có ảnh hưởng trực tiếp đến kinh tế Việc không thu hồi nợ (gốc hoặc/và lãi khoản phí) làm cho nguồn vốn NHTM bị thất thốt, đó, ngân hàng trả tiền lãi cho nguồn vốn hoạt động, làm cho lợi nhuận bị sụt giảm Nếu lợi nhuận khơng đủ ngân hàng cịn phải dùng vốn tự có để bù đắp thiệt hại Điều làm ảnh hưởng đến quy mô hoạt động NHTM Mặt khác, tỷ lệ nợ hạn cao làm cho uy tín, niềm tin vào tiềm lực tài ngân hàng bị suy giảm, dẫn đến giảm khả huy động vốn ngân hàng, nghiêm trọng dẫn đến rủi ro khoản, đẩy ngân hàng đến bở vực phá sản đe dọa ổn định tồn hệ thống ngân hàng 3.2 Mơi trường làm việc Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang 3.2.1 Cơ sở vật chất Trụ sở PvcomBank CN.An Giang có tầng, khơng gian thoải mái, sang trọng, tạo ấn tượng tốt cho khách hàng bước vào Bên cạnh cịn bố trí nhiều trang thiết bị như: máy đếm tiền, máy tính, máy scan, máy photocopy hỗ trợ hoạt động nhân viên giao dịch thao tác xác nhanh chóng 31 Các phòng ban phận Chi nhánh xếp thuận tiện việc di chuyển, nâng cao hỗ trợ giám sát công việc hiệu nghiệp vụ Ngân hàng Cụ thể vị trí Phịng kinh doanh – Phịng hành tổng hợp xếp gần thuận tiện cho việc hỗ trợ, kiểm tra, giám sát trao đổi thông tin hồ sơ tín dụng qua rút ngắn thời gian, cá nhân tùy chức vụ mà vị trí bàn làm việc thiết kế, xếp khác nhau, cụ thể vị trí CVKH địi hỏi có khơng gian riêng tư trao đổi với khách hàng nên CVKH có bàn riêng biệt cách vách ngăn Ở vị trí cấp quản lí nơi người quản lí dể dàng quan sát toàn nhân viên mình, phó phịng trưởng phịng có bàn làm việc riêng cách vách ngăn vị trí làm việc khơng cách xa nhân viên để thuận tiện cho việc trao đổi vấn đề nghiệp vụ, thị hay nghị Hội sở đưa Chi nhánh để phổ biến mảng kinh doanh Đối với chức vụ Giám đốc có phịng làm việc riêng khơng gian có phần riêng tư so với vị trí khác, Phó Giám Đốc tùy vào chức nhiệm vụ mà vị trí phịng khác nhau, tầng có Phó Giám Đốc trực tiếp quản lí hoạt động kinh doanh Để đáp ứng đáp ứng với thời đại đòi hỏi thị trường PVcomBank An Giang lựa chọn loại máy móc cho phù hợp với trình độ phát triển yêu cầu thời đại vừa phù hợp với ngân sách đầu tư vừa phù hợp với kế hoạch phát triển ngân hàng 3.2.2 Đội ngũ nhân viên Đối với nhân viên nam: Từ ngày thứ hai đến thứ sáu mặc áo sơ mi trắng có đeo thẻ nhân viên thắt cà vạt màu xanh biển đậm, bỏ áo vô quần mặc quần tây đen mang giày da đen Vào thứ bảy nhân viên mặc áo thun ngân hàng cấp Nhìn tổng thể tạo hình mang lại cảm giác chỉnh chu, lịch từ tăng ấn tượng cho khách hàng cảm giác an tâm nhân viên ngân hàng nói chung nhân viên nam nói riêng Đối với nhân viên nữ: Ngày thứ hai đầu tuần mặc áo dài màu vàng, quần màu trắng mang giày cao gót từ 3- 5cm màu đen bít mũi đầm ngắn qua khỏi gối áo tây vàng Các ngày lại tuần đồng phục áo sơ mi bên vàng chân váy ngắn gối Nhân viên PvcomBank CN.An Giang đào tạo kỹ năng, nghiệp vụ để có tư sắc bén, giàu kinh nghiệm, trình độ chun mơn cao, thể phong thái làm việc chuyên nghiệp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng hướng tới mục tiêu Ngân hàng bán lẻ dẫn đầu yêu thích Bên cạnh đó, trình độ quản lý điều hành ban lãnh đạo tạo điều kiện phát huy mạnh nhân lực đơn vị 32 3.2.3 Thái độ làm việc Khách hàng có nhu cầu vay vốn chuyên viên khách hàng cá nhân hỗ trợ tận tình q trình làm hồ sơ hồn thành thủ tục cần thiết Bên cạnh đó, cần có thái độ nghiêm túc, tỉ mỉ, cần tập trung vào cơng việc để tránh sai sót, xử lí cơng việc cách hiệu kèm theo động sáng tạo để hoàn thành thật tốt cơng việc giao, có tinh thần cầu tiến khơng để áp lực công việc làm hạn chế khả Trong trình làm việc, nhân viên phận có liên quan hỗ trợ chủ động giúp đỡ cần thiết làm việc cá nhân người nghiêm túc thực tốt nhiệm vụ giao 3.2.4 Tác phong làm việc Nhân viên làm theo quy định buổi sáng làm việc từ 8h00-11h30, buổi chiều từ 13h-17h Riêng ngày có họp đầu ngày phải có mặt trước 7h thứ bảy làm việc vào buổi sáng Trong thời gian làm việc, người ln có thái độ nghiêm túc chun nghiệp để hồn thành cơng việc nhanh chóng, khơng nói chuyện phiếm làm việc riêng Kiến thức chung nắm vững cách xử lý tình nghiệp vụ theo thủ tục Nắm rõ sản phẩm dịch vụ, gói sản phẩm để thơng tin xác đến với khách hàng Xử lý công việc theo quy trình chuẩn mực đảm bảo khách hàng hồn tồn hài lịng Tập trung chun tâm vào công việc chuyên môn, không làm việc riêng, không tụ tập, tán gẫu với đồng nghiệp, không ăn uống, hút thuốc, rượu bia, nghe nhạc… làm việc 3.3 Nhận xét 3.3.1 Nhận xét kết hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang Nhìn chung, PVcombank giữ mức tăng trưởng lợi nhuận đồng qua năm, qua việc phân tích kết hoạt động kinh doanh trên, ta thấy điểm mạnh điểm yếu đơn vị, điều thể qua số kết kinh doanh mà ngân hàng đạt giai đoạn 2019-2021 Với nỗ lực, cố gắng không ngừng đội ngũ nhân viên Ban Giám đốc ngân hàng tạo nên kết kinh doanh đáng khích lệ Tuy nhiên, cịn nhiều hạn chế cơng tác , nhắc đến việc nợ q hạn mức cao, điều ảnh hưởng lớn đến chủ thể kinh doanh ngân hàng mà ảnh hưởng gián tiếp đến kinh tế thị trường mối liên kết 33 kinh tế ngân hàng gần 3.3.2 Nhận xét môi trường làm việc Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang Môi trường làm việc thoải mái, sẽ, căng thẳng cơng việc, anh chị đơn vị điều làm việc có tính chuyên môn cao, trang thiết bị đại, tạo môi trường cho sinh viên thực tập làm việc cảm thấy thú vị, tiếp xúc nhiều hồ sơ cho vay, hồ sơ cấp thẻ visa, phép duyệt hồ sơ thông qua giúp đỡ anh chị đơn vị thực tập Chế độ đãi ngộ tốt, lương thưởng cao giành cho nhân viên đạt hoàn thành xuất sắc số KPI đề kế hoạch tháng, quý Cơ hội tăng tiến cao Ban Giám Đốc thấy khả tiềm nhân viên đứng vị trí cao như: trưởng phận, phó phịng, trưởng phòng,… PVcombank thật ngân hàng làm việc lý tưởng cho chuyên viên họ không ngừng đầu tư nâng cấp hệ thống tảng công nghệ đại, trọng đầu tư phát triển đội ngũ, phát triển môi trường làm việc chuyên nghiệp chuẩn mực theo tiêu chuẩn ngân hàng đại, tạo điều kiện tốt để Cán Bộ Nhân Viên toàn hệ thống phát huy hết lực thân làm việc mơi trường tốt, đóng góp tích cực vào q trình phát triển chung, nâng cao ý thức làm việc nhóm cá nhân NỘI DUNG CƠNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG 4.1 Vị trí thực tập Được phân cơng vị trí thực tập chun viên quan hệ khách hàng cá nhân từ Phó Giám đốc PVcomBank An Giang - Tên gọi thức: Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân - Trực thuộc phòng ban: Phòng khách hàng cá nhân - Người hướng dẫn: RM Nguyễn Văn Nhản - Thời gian làm việc: Theo hành Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân nhân viên thuộc phòng khách hàng cá nhân phụ trách bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng PVcomBank An Giang cung cấp Các sản phẩm chủ lực PVcomBank An Giang là: cho vay mua nhà, cho vay mua ô tô, cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh, gửi tiết kiệm việc trả nợ - Thực tất toán hợp đồng giải chấp, xóa giao dịch đăng kí 4.2 Nội dung cơng việc phân cơng 4.2.1 Tìm hiểu quy định đơn vị Giám đốc giới thiệu nhân viên thực tập đến phoàng ban, giao nhiệm vụ vị trí thực tập chuyên viên quan hệ khách hàng Phân công cán hướng dẫn 34 hỗ trợ thời gian thực tập Giao nhiệm vụ tìm hiểu quy định đơn vị giấc làm việc, tác phong, trang phục giao tiếp quan Nắm quy định 5S đơn vị để chấp hành kỷ luật, hiểu nhiệm vụ phịng ban 4.2.2Tìm hiểu quy trình mở thẻ tài khoản cho khách hàng Cán quản lý giao nhiệm vụ tìm hiểu sản phẩm thẻ quy trình thủ tục mở thẻ khách hàng bao gồm thẻ toán thẻ tín dụng Tìm kiếm khách hàng mở tài khoản tốn Hướng dẫn khách hàng điền thơng tin, hỗ trợ khách hàng ký mẫu nhà phải có có mặt chun viên KHCN 4.2.3Tìm hiểu học sản phẩm khách hàng cá nhân Ngân hàng Mục tiêu đào tạo sinh viên thực tập Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN.An Giang để giúp sinh viên thực tập hiểu rõ sản phẩm ngân hàng có, tiếp xúc hồ sơ thực tế khách hàng để khai thác thông tin khách hàng cách hiệu Quá trình đào tạo sinh viên gồm sản phẩm Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN.An Giang như: + Sản phẩm thẻ ATM + Thẻ Tín dụng + Gửi tiết kiệm + Vay tài sản đảm bảo + Cho vay tiêu dùng… 4.2.4 Tìm hiểu quy trình cho vay, hồ sơ vay vốn cơng việc khác - Phân cơng tìm hiểu quy trình cho vay dành cho khách hàng cá nhân - Nghiên cứu tìm hiểu xếp hồ sơ vay vay vốn khách hàng - Hỗ trợ anh chị phòng tín dụng photo văn tờ trình, hủy giấy tờ khơng cịn sử dụng 4.2.5 Tiếp thị khách hàng Tiếp thị khách hàng để tìm kiếm khách hàng tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng 4.2.6Thẩm định khách hàng Căn vào hồ sơ khách hàng thu nhập, hoạt động sản xuất kinh doanh, sức khẻo, tài sản đảm bảo,… cán tín dụng tiến hành công tác thẩm định khách hàng 35 Các loại giấy tờ cần từ khách hàng: giấy xác nhận tình trạng kinh doanh, hộ khẩu, chứng minh nhân dân, giấy đăng kí kết hơn, … PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 5.1 Phương pháp thực tìm hiểu quy định đơn vị - Phòng hành chánh – nhân cung cấp văn quy định nội quy, quy chế làm việc quan - Tìm hiểu thêm thơng tin lịch sử hình thành phát triển hệ thống ngân hàng PVcomBank nói chung CNAG nói riêng website ngân hàng PVcombank - Học hỏi, quan sát tác phong hành vi giao tiếp anh chị nhân viên giao tiếp hàng ngày với khách hàng, với đồng nghiệp 5.2 Phương pháp thực tìm hiểu sản phẩm học sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân - Tìm kiếm sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân website ngân hàng - Các sản phẩm cập nhật trực tiếp từ hội sở văn giấy, người hướng dẫn hỗ trợ cung cấp -Quan sát học hỏi anh chị người hướng dẫn sản phẩm trình tư vấn quan hệ khách hàng - Trực tiếp tư vấn khách hàng, hướng dẫn khách hàng thủ tục cần thiết với hỗ trợ người hướng dẫn 5.3 Phương pháp thực tìm hiểu quy trình cho vay, hồ sơ vay vốn cơng việc khác - Tìm kiếm nghiên cứu quy trình cho vay khách hàng cá nhân thơng qua văn hướng dẫn từ phịng quản lý tín dụng cung cấp - Thực ngừoi hướng dẫn tiến hàng xếp hồ sơ theo thứ tự hồ sơ vay vốn - Định giá TSĐB trước đề xuất ý kiến phê duyệt cấp tín dụng đến cấp có thẩm quyền - Kiểm tra thông tin TSĐB kiểm tra CIC khách hàng - Đi thực tế thẩm định nơi cư trú khách hàng cho khách hàng ký mẫu xác nhận - Lập tờ trình điền thơng tin khách hàng tính giá trị TSĐB mức phí hàng tháng khách hàng phải đóng 36 - Trình ký với trưởng phận Phó Giám Đốc để xác nhận giao cho giao dịch viên để giải ngân - Thường xuyên kiểm tra danh sách đóng tiền khách hàng - Lọc khách hàng đóng tiền chưa đóng tiền Tiến hành gọi nhắc nhở khách hàng số tiền nợ phải đóng thời gian ngày để khơng bị chuyển nhóm nợ 5.4 Tiếp thị khách hàng Đầu tiên anh chị giới thiệu cho sản phẩm mà tiếp thị, giới thiệu lãi suất, đối tượng khách hàng mà hướng tới, hạn mức vay Bên cạnh tơi phải tự tìm hiểu thêm sản phẩm ngân hàng, để gặp khách hàng tư vấn cách tốt Đi anh chị đến nơi mà tiếp thị, ban đầu quan sát anh chị tiếp thị, quan sát để học hỏi cách mà anh chị giao tiếp với khách hàng cách chọn đối tượng 5.5 Thẩm định khách hàng Khi anh chị gặp khách hàng xin theo, quan sát anh chị làm nào, cần giấy tờ cách mà anh chị giao tiếp với khách hàng trình thẩm định Qua ghi chép lại đối chiếu với nội dung tài liệu hướng dẫn KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA QUÁ TRÌNH THỰC TẬP 6.1 Những kiến thức củng cố Kiến thức mơn Thẩm định tín dụng: Trong suốt tháng thực tập vừa qua, tiếp cận với quy trình tín dụng thực tế, Anh/Chị Đơn vị thật nhiệt tình hướng dẫn tơi để tơi tiếp cận với hồ sơ cho vay cá nhân thực tế, qua khâu quy trình từ việc tiếp cận khách hàng tƣ vấn phƣơng án vay, điều tra thu thập thông tin cần thiết để phục vụ cho việc định cho vay khách hàng tốt từ chối khách hàng không tốt Tôi tiếp xúc với hợp đồng tín dụng thực tế, loại giấy tờ cần thiết phục vụ cho việc giải ngân Thông qua đó, Kiến thức mặt lý thuyết củng cố áp dụng vào thực tế cách thành thạo hơn, kỹ chuyên viên quan hệ khách hàng củng đƣợc nâng cao Kiến thức môn Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Thông qua việc đọc hồ sơ cho vay trao đổi với Anh/Chị phận thẩm định, nghiệp vụ tác nghiệp ngân hàng thương mại củng cố, tài sản nợ, tài sản có, nghiệp vụ trung gian, Nghiệp vụ huy động vốn quy trình cho vay, cách tính lãi PVcombank có chương trình tự động Giúp tơi củng cố kiến thức vận dụng sát vào thực tế Kiến thức môn kỹ truyền thông: Thông qua việc gọi điện thoại 37 nhắc nợ, gặp khách hàng, cách nói chuyện thuyết phục khách hàng Kỹ giao tiếp áp dụng, Biết cách giao tiếp chuẩn mực, khả ứng xử tình huống, nâng cao khả đàm phán thuyết phục khách hàng Kiến thức “Tin học đại cương” sử dụng chức word excel mà q trình học lại khơng có Áp dụng kiến thức tin học vào việc nhận thông tin xử lý số liệu Biết cách phân tích môi trường xung quanh từ kiếm thức môn “Kinh tế vi mô”, “Kinh tế vĩ mô” nắm bắt sơ lược yếu tố tác động đến hoạt động Ngân hàng 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 6.2.1 Kỹ cá nhân Kỹ giao tiếp với khách hàng đồng nghiệp ngân hàng, kỹ mà học hỏi suốt q trình thực tập Tâm lý nhân viên ln niềm nở ln tư chào đón khách hàng, thể qua cách xưng hơ chào đón khách hàng hai phút để tạo thiện cảm với khách hàng Khi tư vấn cho khách hàng cần phải hiểu cặn kẽ sâu sắc sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng Kỹ nghe điện thoại, kỹ cần thiết cho chuyên viên để nhắc nợ, chăm sóc khách hàng cách chu đáo Kỹ cần có uyển chuyển, mềm mỏng nhằm nắm bắt tâm lý khách hàng ứng xử tình nhắc nợ chăm sóc nhóm khách hàng khác Kỹ soạn thảo kế hoạch, điều cần thiết công việc để chia nhỏ mục tiêu nhìn vào kế hoạch để thực hiện, nhằm tự chủ tính kỹ luật thân Giúp tơi kiểm sốt tăng hiệu cơng việc Trước gặp khách hàng tơi soạn kế hoạch riêng câu hỏi cần hỏi sau gặp khách hàng kết đạt đƣợc 6.2.2 Kỹ cá nhân Kỹ chia sẻ, đưa quan điểm, lắng nghe tôn trọng người đối diện bạn nhóm ln đề cao vai trò để phát huy hiệu cơng việc Làm việc nhóm góp phần làm tăng độ gắn kết nhân viên tổ chức 6.2.3 Kỹ thực hành nghề nghiệp Trong suốt hai tháng thực tập vừa qua, học hỏi nhiều kỹ nghề nghiệp, cách bắt chuyện với khách hàng, nắm bắt tâm lý số khách hàng, cách thức để định cho vay giải nhân hồ sơ khách hàng tốt nào, cách từ chối với khách hàng mà cho khơng tốt Khi thực tập PVcombank giúp hiểu rõ lý thuyết nghiệp vụ ngân hàng mà dạy Trường Đại học ứng dụng vào thực tế Tôi biết cách xếp quản lý thời gian nơi làm việc, cách 38 trình bày văn bản, xếp hồ sơ theo thứ tự để phục vụ cho cơng việc - Chun viên quan hệ khách hàng cá nhân đào tạo kiến thức tổng hợp kiến thức chuyên môn vững chắc, nắm bắt đặc tính sản phẩm, quy trình mở thẻ, tài khoản, quy trình cho vay, biểu phí ngân hàng,… - Cần phải chuẩn bị hồ sơ trước gặp KH tham khảo thông tin khách hàng thông qua trang mạng xã hội, để xác định xem khách hàng có đủ điều kiện để sử dụng SPDV ngân hàng cung cấp hay không, chuẩn bị sản phẩm phù hợp với nhu cầu KH bán sản phẩm chéo - Khi thực tập Pvcombank giúp hiểu lý thuyết nghiệp vụ ngân hàng mà học Trường Đại học ứng dụng vào thực tế Tôi biết cách xếp quản lý thời gian nơi làm việc, cách trình bày văn bản, xếp hồ sơ theo thứ tự để phục vụ cho cơng việc - Ngồi ra, tơi cịn rèn luyện tính tỉ mỉ, cẩn trọng thời gian làm việc, xây dựng kiến thức chun mơn vững chắc, tư logic , tạo lịng tin khách hàng 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy Trong hai tháng thực tập vừa qua giúp đỡ nhiệt tình từ Ban Giám Đốc Chi nhánh PVcombank An Giang Anh/Chị Giúp đạt kiến thức thực tế học kinh nghiệm công việc - Về cách ăn mặc tác phong nơi làm việc Khi bạn đến đơn vị làm việc, sơ mi đóng thùng, giày tây, trang phục gọn gàng vừa thể tạo cho ngƣời cách nhìn thiện cảm Bên cạnh trang phục việc chảy chuốc khơng q đà đảm bảo gọn gàng Vì bạn đến ngân hàng cách ăn mặc tác phong mặt ngân hàng nên chỉnh chu việc ưu tiên hàng đầu PVcombank - Tuân thủ thời gian Thời gian quy định cụ thể PVcombank chi nhánh An Giang buổi sáng bắt đầu làm việc 8h00p nhân viên tư sẵn sàng làm việc lúc 7h30p phút Đó việc tuân thủ kỹ luật Đơn vị kỹ luật cho thân phải đến sớm Buổi chiều thời gian làm việc bắt đầu lúc 13h hai tháng thực tập nhận Anh/Chị tuân thủ cách nghiêm ngặc đến sớm làm việc lúc củng trể quy định Đây tự kỹ luật cho thân chấp hành nội quy Đơn vị - Thái độ Thái độ cơng việc ln địi hỏi tỉ mĩ, cẩn trọng, kỹ luật nghiêm túc làm quy trình quy định cho vay cơng việc khác Khơng tư lợi cá nhân mà làm sa ngã thân làm trái quy định mamg hậu nặng nề sau Thái độ khơng nản chí kiên trì công việc Giám đốc nhắc nhở thường xuyên nhân viên Tại 39 PVcombank công khen thuởng công nhận thành tích nhân viên vượt trội Đối với thân ln phải tự chủ tự khen thưởng thân đến cuối tháng chẳng hạn để lấy động lực làm việc cho tháng Thái độ hịa nhã với đồng nghiệp, ln biết ý lắng nghe nêu ý kiến cần thiết Tự thân phải biết kiềm chế cảm xúc thấy bất mản điều tìm cách giải tốt đẹp để mang lại kết hài lòng sau Tự trọng thân phải biết tôn trọng ngƣời đối diện bạn xung quanh Biết kính nhường hiểu thẩm quyền cấp bậc tiếp xúc với - Kinh nghiệm tiếp nhận vị trí Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân Khi muốn tư vấn cho khách hàng loại sản phẩm cho vay điều cần biết kiến thức nghiệp vụ chuyên môn, hiểu rõ sản phẩm, nắm loại giấy tờ cần thiết cho loại sản phẩm cho vay để tư vấn khách hàng cách thuyết phục định cho vay khách hàng mà nhận định tốt Điều thứ hai chỉnh chu tỉ mĩ hồ sơ định cho vay, cịn bâng khoăn nhờ tư vấn hỗ trợ từ Anh/Chị phận để giúp bạn có định đắn 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập Kết đạt tuần thực tập Ngân hàng Đại chúng Việt Nam – CNAG học tập nhiều kiến thức kỹ thực tế mơi trường chun ngành tài ngân hàng (Phụ lục chi tiết kết thực tập tuần) đạt kết sau: - Thực tốt quy định ngân hàng, chấp hành tốt biết lắng nghe ý kiến anh chị Giữ gìn vệ sinh, chấp hành tốt 5S bàn làm việc đồng phục vào đơn vị - Hỗ trợ anh chị tín dụng trình nhập thơng tin khách hàng kiểm tra CIC khách hàng, hướng dẫn khách hàng chuẩn bị giấy tờ cần thiết để hoàn thành hồ sơ vay hồ sơ thẻ tín dụng - Mở 20 tài khoản 10 thẻ ATM cho khách hàng thông qua trợ giúp anh hướng dẫn phê duyệt trưởng phòng KHCN - Hổ trợ Anh/Chị phòng KHCN xếp, phân loại, lưu trữ lại 138 hồ sơ cho vay KH - Hỗ trợ anh, chị nhân viên hồn thành cơng việc ngày scan, photo chứng từ, trình ký, đóng dấu,… - Đem hồ sơ giải ngân xuống quầy giao dịch cho chuyên viên dịch vụ giải ngân hồ sơ cho khách hàng - Đem hồ sơ trình ký GD, PGD giúp Anh/Chị - Hổ trợ Anh/Chị hướng dẫn khách ký tên vào hồ sơ vay vốn - Giúp Anh/Chị tra 30 lượt thông tin khách hàng thông qua hệ thống 40 CIC in theo yêu cầu Anh/Chị - Tiếp khách hàng có nhu cầu vay vốn, rót nước trò chuyện KH anh chị cán tín dụng bận làm hồ sơ - Giúp Anh/Chị gặp khách hàng nhận giấy tờ bổ sung cho việc vay vốn 41 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Đại chúng Việt Nam - Chi nhánh An Giang (2022), Các báo cáo nội bộ, An Giang Ngân hàng nhà nước Việt Nam ( 2016 ) Thông tư số 39/2016/TT- NHNN, Hà Nội Quốc hội Nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam.(2010) Luật Các Tổ chức tín dụng 2010, Hà Nội Quốc hội Nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam.(2017) Luật sửa đổi, bổ sung số điều cuả Luật Tổ Các Tổ chức tín dụng 2010, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam Truy cập từ: https://www.pvcombank.com.vn/gioithieu-ve-pvcombank 42 PHỤ LỤC BÁO CÁO KẾT QUẢ THỰC TẬP HÀNG TUẦN Tuần Nội dung công việc Kết đạt Kinh nghiệm - Liên hệ địa điểm thực tập - Làm quen với để ký nhận lại giấy xác anh chị đơn vị nhận mong anh chị giúp đỡ - Gửi lịch thực tập kế trình thực tập hoạch thực tập hàng tuần đơn vị - Cần có ý quan sát, chịu khó học hỏi tiếp thu kiên thức mà anh chị cung cấp, củng - Thực quy phép lịch cho cán hướng dẫn - Tìm hiểu quy định định chung đơn vị làm việc củng đồng thực tập phục vào thực tập - Biết cách làm việc NH phịng ban biết - Tìm hiểu cấu tổ chức, thêm sản phẩm hoạt động, cách thức làm đơn vị việc, chức nhiệm vụ phịng ban - Tìm hiểu trình - Hiểu quy định - Các hồ sơ vay cần hình thành phát triển bước mở hồ sơ vay phải có chứng từ ngân hàng cho khách hàng thông tin khách - Tìm hiểu quy định - Biết cách phân công hàng rõ ràng, các sản phẩm trung công việc rõ ràng làm giấy tờ phải đối chiếu với tâm bán lẻ theo kế hoạch đề - Tìm hiểu quy định hoạt động cho vay tiêu dùng, vay tín chấp, vay có TSĐB - Hiểu cho - Các thơng tin vay tín chấp, hồ sơ phải mang tính vay có TSĐB gồm chất trung thực TSĐB XII - Thẩm định nơi cư trú - Hiểu cách thức khách hàng khách thẩm định ngân hàng hàng có nhu cầu vay - Đọc hiểu trao - Đọc giấy tờ việc đổi số thắc mắc vay mua xe ô tô, từ hiểu rõ thêm sản biết thêm liên kết phẩm ngân hàng với doanh - Nắm lãi suất nghiệp khác gửi tiết kiệm - Tìm hiểu thêm tiền gửi tiết kiệm lãi suất hấp dẫn - Tham khảo from mẫu - Làm quen tiếp xúc mở tài khoản, thẻ ATM, với nhiều anh chị thẻ tín dụng tờ trình nhiều NH khác thông tin khách hàng để mở thẻ - Tìm hiểu sản - Biết trình cho phẩm cho vay siêu sửa vay chấp hộ kinh chữa nhà doanh cần giấy tờ - Đánh giá khách lãi suất hàng khách hàng - Được tiếp xúc với khách hàng thực tiễn mà tiềm NH khơng có giới thiệu - Tiếp thị tư vấn sản anh chị NH phẩm cho vay tín chấp gửi tiết kiệm lãi suất cao XII - Khi thẩm định khách hàng cần phải ăn nói tự tin, khéo léo q trình giao tiếp, chụp lại nơi cư ngụ khách hàng - Biết thêm sản phẩm cho vay đơn vị, để dễ dàng tư vấn cho khách hang - Học cách giao tiếp, tiếp xúc với nhiều anh chị nhiều ngân hàng - Hiểu trình cho vay hộ gia đình - Tiếp xúc nhiều với khách hàng nâng cao khả giao tiếp đàm phán vấn đề - Tìm hiểu cách thức tra cứu CIC khách hàng cá nhân - Tìm hiểu cách thức tra nợ khách hàng hệ thống, nhắc nhỡ khách hàng đóng phí kỳ hạn - Hiểu biết thơng tin tính dụng khách hàng thông qua hệ thống CIC - Nắm cách thức chăm sóc khách hàng trước sau sử dụng sản phẩm NH - Cần phải tra CIC khách hàng trước cung cấp sản phẩm ngân hàng cho khách hàng - Cần phải chăm sóc kháchhàng thường xuyên sau cung ứng dịch vụ ngân hàng - Tiếp cận tìm hiểu trình huy động vốn ngân hàng - Nhập số liệu vào bảng excel quan sát, học hỏi cách anh chị xử lý số liệu - Hiểu thêm trình làm việc cách thức huy động vốn ngân hàng - Nắm bắt cách nhập số liệu thông tin khách hàng - Việc huy động vốn mấu chốt quan trọng việc trì tồn ngân hàng, với việc cho vay ngân hàng - Xử lý số liệu với nhiều công thức công cụ Excel mà qua trình học tập chưa tiếp xúc - Nhờ anh chị hỗ - Hoàn thành báo cáo trợ số liệu cần thực tập tốt nghiệp hoàn thiết cho báo cáo thực chỉnh tập tốt nghiệp - Nghiên cứu, tìm hiểu cách thức xử lý số liệu cho báo cáo hoàn chỉnh - Tổng kết thực tập XII