Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử tại công ty bảo hiểm hà nội

Bảo hiểm thiết bị điện tử Đinh Quang Minh Lời mở đầu Bớc sang kỷ 21, khoa học kỹ thuật loài ngời phát triển với tèc ®é nhanh chãng Khoa häc kü thuËt ®· trë thành lực lợng sản xuất trực tiếp, ngời đà có nhiều thành tựu chinh phục thiên nhiên Tuy nhiên, sản xuất, đời sống hàng ngày có tai nạn, cố bất ngờ ngẫu nhiên xảy gây tổn thất lớn cho tài sản, phơng tiện sản xuất, mùa màng chí làm chết ngời Do vậy, bảo hiểm đà đời nhằm huy động quỹ tài tập trung từ đơn vị cá nhân tham gia để bồi thờng hay bù đắp cho tổn thất, thiệt hại Bảo hiểm đời ngày phát triển nhu cầu tất yếu xà hội văn minh, đại Trong thời đại ngày nay, trình độ khoa học kỹ thuật ngày phát triển thiết bị điện tử đợc sử dụng ngày nhiều Trong thực tế thiết bị điện tử đà thâm nhập vào toàn giới kinh doanh, quan thuộc lĩnh vực, nhà bán lẻ, bệnh viện phòng nghiên cứu Các tổ chức có nhiều mối nguy hiểm đe doạ đến thiết bị điện tử đợc sử dụng Do để khắc phục rủi ro xảy bảo hiểm thiết bị điện tử đời nh nhu cầu tất yếu giúp quan, xí nghiệp yên tâm sử dụng thiết bị điện tử cho công việc Việt Nam, bảo hiểm thiết bị điện tử đến thời điểm nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ đợc Tổng công ty bảo hiểm Việt nam ( Bảo Việt ) nghiên Bảo hiểm thiết bị điện tử Đinh Quang Minh cứu triển khai Đây nghiệp vụ phức tạp, đòi hỏi tính kỹ thuật cao công đoạn cách tính phí Vì việc nghiên cứu nghiệp vụ cần thiết ngời làm công tác bảo hiểm Xuất phát từ sở thực tiễn đó, sau thời gian thực tập Phòng Bảo hiểm rủi ro kỹ thuật Công ty Bảo hiểm Hà Nội, đợc giúp đỡ tận tình Hồng, Anh, Chị Công ty nh cô Nguyễn Thị Chính môn Kinh tế Bảo hiểm - Trờng ĐHKTQD, với mong muốn tìm hiểu thêm củng cố nâng cao kiến thức đà học bảo hiểm thiết bị điện tử, em đà chọn đề tài Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Công ty Bảo hiểm Hà Nội Chuyên đề phần mở đầu kết luận gồm ba chơng : Chơng I điện tử : Những vấn đề bảo hiểm thiết bị Chơng II : Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Bảo Việt Hà Nội Chơng III : Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Bảo hiểm thiết bị điện tử Đinh Quang Minh Chơng I Những vấn đề bảo hiểm thiết bị điện tử I- Sự cần thiết khách quan phải bảo hiểm thiết bị điện tử Khái niệm thiết bị điện tử Trong thời đại ngày nay, Cách mạng công nghệ diễn sôi động, trình độ khoa học kỹ thuật ngày phát triển thiết bị điện tử đợc sử dụng ngày nhiều Trong thực tế thiết bị điện tử đà thâm nhập vào toàn giới kinh doanh, quan thuộc lĩnh vực từ nhà bán lẻ, bệnh viện đến phòng thí nghiệm toàn cầu Có thể nói kỷ 21 kỷ công nghệ thông tin với phát triển bậc ngành công nghiệp điện tử góp phần đa trình độ khoa học kỹ thuật ngời lên tầm cao Thiết bị điện tử định nghĩa vật thể có chứa phần lớn linh kiện bán dẫn mạch điện tử, thông thờng thiết bị thực Bảo hiểm thiết bị điện tử Đinh Quang Minh hoạt động khí Các quy trình hoạt động nh : Truyền lu trữ thông tin, đo lờng điều khiển, thử nghiệm, thẩm định báo ®éng ®Ịu thiÕt bÞ ®iƯn tư thùc hiƯn Víi u điểm có tốc độ truyền cực nhanh xác tuyệt đối, kích cỡ linh kiện nhỏ, chúng trở nên quan trọng lĩnh vực sống Trong tơng lai, nhà kinh doanh ngày phải gắn chặt với Văn phòng di động di chuyển lúc đó, điều ớc muốn họ có phơng tiện thông tin dây dợ lằng nhằng cho dù đâu nơi Tất điều đợc thực thông qua máy tính xách tay Với máy tính cá nhân 450 MHz, ngời kinh doanh thu thập thông tin khác yêu cầu khách hàng mạng Internet Kỹ thuật điện tử đợc ứng dụng vào việc giải vấn đề nghiêm trọng nạn giao thông mật độ cao Thông qua kỹ thuật máy tính, đèn giao thông đà phát xe chờ điều khiển giao thông có hiệu Các thiết bị điện tử cho phép tự động hoá trình công nghệ kiểm tra sản phẩm xí nghiệp dệt, nhà máy lắp ráp, chế tạo ô tô, mô tô đặc biệt lĩnh vực thám hiểm không gian Các thiết bị điện tử trực tiếp làm tăng suất lao động, nâng cao chất lợng sản phẩm, cải thiện điều kiện làm việc Nếu không sẵn có thiết bị điện tử đại, việc chuyển tiền có lẽ phải nhiều ngày hay vài tuần, công việc nghiên cứu việc đánh giá chẩn đoán y học phải dựa vào ý kiến thay Bảo hiểm thiết bị điện tử Đinh Quang Minh thực tế, chuyến bay an toàn điều kiện thời tiết xấu Sự cần thiết phải bảo hiểm thiết bị điện tử Bớc vào kỷ 21, phát triển khoa học kỹ thuật vấn đề then chốt cho lên giới văn minh Bảo hiểm kỹ thuật nói chung bảo hiểm thiết bị điện tử nói riêng đợc coi đẻ cách mạng khoa học kỹ thuật cách mạng đà thúc đẩy bảo hiểm kỹ thuật phát triển không ngừng tầm vóc lẫn phạm vi hoạt động Mọi công trình dự án khoa học kỹ thuật đòi hỏi có đảm bảo mặt tài nhằm tiến triển với mức độ cao, liên tục hiệu Trong tất ngành, lĩnh vực việc sử dụng loại máy móc thiết bị đa số liên quan đến điện tử, từ máy tính cá nhân (PC) vệ tinh bay quanh trái đất Chính vậy, vai trò bảo hiểm thiết bị điện tử ngày quan trọng thay Đối với thiết bị điện tử có số đặc điểm, đặc trng riêng làm cho khả xảy tổn thất lớn Đó là: - Việc tập trung số lợng giá trị tài sản lớn khu vực nhỏ (ví dụ nh máy móc trung tâm tính toán, phòng để thiết bị y tế mà giá trị tài sản phòng có lên tới hàng triệu đô la ) - Sự nhạy cảm cao linh kiện thiết bị điện tử ( thiết bị điện tử bị hỏng hóc thay đổi môi trờng bên ) - Chi phí để khôi phục lại chơng trình liệu thiết bị xử lý liệu điện tử cao Bảo hiểm thiết bị điện tử Đinh Quang Minh - Mức độ tự động hoá cao nhà máy công nghiệp sử dụng thiết bị điện tử đòi hỏi chi phí đáng kể để thuê mớn những thiết bị thay tạm thời trờng hợp xảy gián đoạn Ngoài thiết bị điện tử phải chịu nhiều yếu tố rủi ro cã thĨ dÉn ®Õn tỉn thÊt Mét sè rđi ro là: Các rủi ro kỹ thuật, cháy, nớc, động đất, bÃo, sét đánh, yếu tố môi trêng (Nh sù thay ®ỉi vỊ nhiƯt ®é, ®é Èm, khói bụi ) tăng điện áp đột ngột, chập mạch điện, hỏng hóc học, lỗi bất cẩn, cẩu thả ngời vận hành, phá hoại ngầm, trộm cắp Nh yếu tố rủi ro đa dạng từ rủi ro thiên tai rủi ro ngời gây Chỉ cần sai sót nhỏ xảy dẫn đến hậu to lớn lờng trớc đợc Nó gây tác hại không cho mét ngµnh hay mét khu vùc kinh tÕ quèc dân mà cho nhiều ngành, nhiều lĩnh vực kinh tế khác Đối với doanh nghiệp, quan, tổ chức sử dụng thiết bị điện tử lớn nh hệ thống xử lý liệu điện tử ( EDP ); hệ thống mạng điều hành nội công ty ( INTRANET ) rủi ro gây thiệt hại vật chất dẫn đến hoạt động sản xuất kinh doanh họ bị ngng trệ gián đoạn Bản thân thiệt hại nh chi phí sửa chữa thay gánh nặng tài lớn cho doanh nghiệp không may cố xảy Tất rủi ro thờng hay xảy thiết bị điện tử đợc bảo hiểm theo đơn bảo hiểm thiết bị điện tử Đơn bảo hiểm thiết bị điện tử dạng đơn bảo hiểm rủi ro ( Chỉ không bảo hiểm nội dung Bảo hiểm thiết bị điện tử Đinh Quang Minh đợc ghi phần ®iĨm lo¹i trõ “) Nh vËy, cã thĨ thÊy ph¹m vi bảo hiểm đơn bảo hiểm rộng so với loại đơn bảo hiểm khác dùng để bảo hiểm cho loại hình tài sản này, ví dụ nh đơn bảo hiểm cháy Đơn bảo hiểm cháy bảo hiểm cho rủi ro nh cháy, nổ, sét đánh ( trực tiếp ) vài rủi ro khác không điển hình thiết bị điện tử ( nh rủi ro máy bay phơng tiện hàng không khác rơi vào, gây rối, đình công, bạo loạn, giông bÃo ) theo lựa chọn khách hàng Nhng hầu hết rủi ro đợc bảo hiểm theo đơn bảo hiểm cháy rủi ro điển hình thiết bị điện tử Khi xem xét thống kê tổn thất thiết bị điện tử ta thấy tổn thất nguyên nhân cháy, nổ chiếm tỷ lệ nhỏ Thống kê dới tổn thất phải bồi thờng thiết bị điện tử công ty TELA - Công ty bảo hiểm lớn giới bảo hiểm thiết bị điện tử minh hoạ cho nhận định Các tổn thất nguyên nhân cháy, nổ chiếm 5%, trộm cắp 13%, sét đánh gián tiếp 11%, nớc 8%, nguyên nhân điện 12%, nguyên nhân ngời ( VD vận hành sai, bất cẩn ) 49%, nguyên nhân khác 2% Các nguyên nhân dẫn đến tổn thất loại thiết bị điện tử ngành khác kh¸c ( VD nh c¸c tỉn thÊt cđa c¸c thiết bị y tế tới 71% lỗi ngời ), gây cao Nh vậy, khách hàng tham gia bảo hiểm thiết bị điện tử họ theo đơn bảo hiểm cháy khoảng 6% tổn thất đợc bồi thờng Điều chứng tỏ rõ ràng điều đơn bảo hiểm bảo vệ đợc trọn vẹn khách hàng Bảo hiểm thiết bị điện tử Đinh Quang Minh Qua bảng ta dễ dàng nhận biết phạm vi bảo hiểm đơn bảo hiểm thiết bị điện tử so với số đơn bảo hiểm khác Cũng giống nh loại hình bảo hiểm khác, bảo hiểm thiết bị điện tử góp phần bảo vệ tài sản, ổn định hoạt động kinh doanh tổ chức kinh tế đời sống dân c trờng hợp không may gặp phải rủi ro nh đà nói Víi viƯc tỉ chøc thu phÝ b¶o hiĨm cđa nhiỊu tổ chức kinh tế cá nhân có liên quan xà hội để lập quỹ bảo hiểm với quan hệ tái bảo hiểm tổ chức kinh tế giới, công ty bảo hiểm có đủ khả bồi thờng tổn thất cho ngời đợc bảo hiểm giúp họ nhanh chóng khắc phục hậu tổn thất, khôi phục sản xuất kinh doanh đời sống Đặc biệt chế thị trờng nay, doanh nghiệp phải tự chủ mặt tài chủ động hoạt động sản xt kinh doanh Víi c¬ së vËt chÊt hiƯn cã, doanh nghiệp kinh doanh có hiệu cao để thực việc bảo toàn phát triền vốn Điều đó, buộc doanh nghiệp phải quan tâm đến lợi ích bảo hiểm Chính vậy, bảo hiểm thiết bị điện tử đời cần thiết khách quan để phục vụ cho nhu cầu cấp thiết doanh nghiệp nh ngời dân Đối với ViƯt Nam n»m khu vùc nhiƯt ®íi giã mïa, nóng ẩm, năm trung bình có khoảng 10 bÃo với lợng ma lớn, điều dẫn đến khả xảy tổn thất thiết bị điện tử cao Ngoài ra, có nhiều yếu tố khác dẫn đến thiệt hại tổn thất xảy cho Bảo hiểm thiết bị điện tử Đinh Quang Minh thiết bị điện tử nớc ta là: Nằm khu vực chịu ảnh hởng thờng xuyên sét, nguồn điện đợc cung cấp nhiều không ổn định, trình độ công nhân, ngời sử dụng, điều hành quản lý thiết bị điện tử hạn chế, trang thiết bị đề phòng hạn chế tổn thất lại thiếu thốn lạc hậu Do việc tham gia bảo hiểm thiết bị điện tử thực phơng thức kinh tế để giúp cho doanh nghiệp, tổ chức kinh tế yên tâm hoạt động sản xuất kinh doanh Những thuận lợi bảo hiểm thiết bị điện tử Bảo hiểm thiết bị điện tử (Electronic Equipment Insurance) có nhiều điểm thuận lợi so với loại hình bảo hiểm khác nh: Một là, Bảo hiểm thiết bị điện tử đa khái niệm bảo hiểm rộng rÃi ngành bảo hiểm Dựa đơn bảo hiểm rủi ro với điều kiện loại trừ, bảo đảm việc bồi thờng sau bị tổn thất hay h hỏng, chí trờng hợp không đáng quan tâm hay không quan trọng tài sản khác, thí dụ nh việc vận hành chuyên môn, dao động điện áp, ám khói, ẩm ớt nổ đèn chân không Tuy nhiên, hiểm hoạ đà gây rủi ro nghiêm trọng cho thiết bị điện tử có độ nhạy tần số tính khốc liệt Cũng vậy, nguyên nhân tơng đối nhỏ có ảnh hởng lớn tài tính liên tục hoạt động kinh doanh hoạt động hoàn toàn phụ thuộc vào tình trạng sức khỏe trái tim nó, thiết thiết bị điện tử Bảo hiểm thiết bị điện tử Đinh Quang Minh Hai là, điều khoản tiêu chuẩn bảo hiểm thiết bị điện tử có đa điều kiện hoàn trả tiền sở giá trị thay Điều đà đặt ngời đợc bảo hiểm vào vị trí sẵn có nguồn tiền đầy đủ để thay khấu trừ thông thờng theo điều kiện Mới thay cũ Ba là, Bảo hiểm thiết bị điện tử mở rộng với thiệt hại lĩnh vực phần mềm ứng dụng Ngày nay, liệu gốc liệu giao dịch đợc lu trữ vào máy tính nguồn thông tin phổ biến công ty Do đó, phần mềm liệu tài sản có giá trị doanh nghiệp Sự tồn tính xác chúng bị đe doạ nhiều rủi ro hiểm hoạ đa dạng so sánh với thiết bị Các hoạt động bị gián đoạn việc phục hồi đầy đủ thông tin đợc tiến hành Bốn là, để chiều theo ý khách hàng, bảo hiểm thiết bị điện tử thay đổi để phù hợp với nhu cầu thông qua sửa đổi bổ sung câú định giá rủi ro đầy đủ II - Lịch sử hình thành phát triển bảo hiểm thiết bị điện tử Bảo hiểm thiết bị điện tử phận bảo hiểm kỹ thuật So với loại hình bảo hiểm khác nh: Bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm cháy bảo hiểm kỹ thuật đời muộn Có thể nói bảo hiểm kỹ thuật đời với xuất cách mạng khoa học kỹ thuật phát triển khoa học kỹ thuật động lực thúc đẩy 10