Đang tải... (xem toàn văn)
Trong những năm gần đây, trước yêu cầu của công cuộc xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp quyền ở Việt Nam, án lệ ngày càng được quan tâm và đã trở thành một trong những nguồn luật quan trọng được công nhận. Thực tế cho thấy, trong 03 năm thực hiện Nghị quyết số 032015NQHĐTP, án lệ đã từng bước đi vào đời sống pháp lý của đất nước, phát huy hiệu quả và được đón nhận tích cực. Các án lệ được công bố đã phần nào đáp ứng mong đợi của người dân đặc biệt là những người làm công tác pháp luật. Án lệ khi được áp dụng trên thực tế sẽ khắc phục những hạn chế của hệ thống pháp luật, giải thích và làm rõ hơn các quy định của pháp luật thành văn; đặc biệt giúp các Toà án áp dụng trong xét xử đã khắc phục được phần nào những khó khăn, vướng mắc trong công tác xét xử, giúp cho việc xét xử được thống nhất, tạo sự minh bạch, ổn định trong các quyết định. Tuy nhiên, việc phát triển và áp dụng cụ thể các án lệ ở Việt Nam vẫn còn gặp nhiều khó khăn dẫn đến sự lúng túng và thiếu sót của các Tòa án trong thực tế.
BỘ TƯ PHÁP TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI BÀI TẬP HỌC KỲ MÔN: Luật Dân ĐỀ BÀI: Đề số 16: Bình luận án lệ số 23/2018/AL hiệu lực hợp đồng Hà Nội – Năm 2020 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT MỞ ĐẦU NỘI DUNG I KHÁI QUÁT VỀ ÁN LỆ SỐ 23/2018/AL Nguồn án lệ 2 Khái quát nội dung án lệ Quy định pháp luật liên quan đến án lệ Nội dung vụ án Nội dung án lệ II BÌNH LUẬN Sự cần thiết ban hành án lệ Vấn đề giải thông qua án lệ Tính ứng dụng án lệ Một số vấn đề án lệ chưa đề cập đến KẾT LUẬN 10 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TP HCM: Thành phố Hồ Chí Minh TNHH: Trách nhiệm hữu hạn BLDS: Bộ luật Dân MỞ ĐẦU Trong năm gần đây, trước yêu cầu công xây dựng hoàn thiện hệ thống pháp quyền Việt Nam, án lệ ngày quan tâm trở thành nguồn luật quan trọng công nhận Thực tế cho thấy, 03 năm thực Nghị số 03/2015/NQ-HĐTP, án lệ bước vào đời sống pháp lý đất nước, phát huy hiệu đón nhận tích cực Các án lệ công bố phần đáp ứng mong đợi người dân đặc biệt người làm công tác pháp luật Án lệ áp dụng thực tế khắc phục hạn chế hệ thống pháp luật, giải thích làm rõ quy định pháp luật thành văn; đặc biệt giúp Toà án áp dụng xét xử khắc phục phần khó khăn, vướng mắc công tác xét xử, giúp cho việc xét xử thống nhất, tạo minh bạch, ổn định định Tuy nhiên, việc phát triển áp dụng cụ thể án lệ Việt Nam cịn gặp nhiều khó khăn dẫn đến lúng túng thiếu sót Tịa án thực tế Nhận thấy tầm quan trọng án lệ hệ thống pháp luật Việt Nam nay, luận xin nghiên cứu đề số 16: “Bình luận án lệ số 23/2018/AL hiệu lực hợp đồng” NỘI DUNG I KHÁI QUÁT VỀ ÁN LỆ SỐ 23/2018/AL Theo Từ điển Luật học, án lệ hiểu là: “Bản án tuyên giải thích, áp dụng pháp luật coi tiền lệ làm sở để Thẩm phán sau áp dụng trường hợp tương tự” Ngoài ra, Quyết định số 74/QĐ-TANDTC triển khai thực chiến lược phát triển án lệ ngày 31/12/2012 nêu khái niệm: “Án lệ án, định Tịa án chứa đựng giải thích, áp dụng pháp luật tòa án vận dụng giải vụ án có nội dung tương tự” Khái niệm khẳng định nguồn gốc án lệ chiến lược phát triển án lệ giải thích pháp luật, áp dụng pháp luật án, định Tòa án Án lệ số 23/2018/AL hiệu lực hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bên mua bảo hiểm khơng đóng phí bảo hiểm lỗi doanh nghiệp bảo hiểm Được Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 17 tháng 10 năm 2018 công bố theo Quyết định số 269/QĐ-CA ngày 06 tháng 11 năm 2018 Chánh án Tòa án nhân dân tối cao Nguồn án lệ Bản án dân phúc thẩm số 538/2009/DS-PT ngày 31/3/2009 Tòa án nhân dân TP HCM vụ án “Tranh chấp hợp đồng bảo hiểm” nguyên đơn bà Phạm Thị T với bị đơn Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ P; người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Vũ Thị Minh N Khái quát nội dung án lệ - Tình án lệ: Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm nhân thọ thể người mua bảo hiểm lựa chọn hình thức thu phí bảo hiểm địa nhà bên mua bảo hiểm Đến thời hạn đóng phí bảo hiểm thời gian gia hạn đóng phí, nhân viên doanh nghiệp bảo hiểm khơng đến thu phí người mua bảo hiểm - Giải pháp pháp lý: Trường hợp này, phải xác định người mua bảo hiểm khơng có lỗi việc chưa đóng phí Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khơng bị hiệu lực lý bên mua bảo hiểm khơng đóng phí bảo hiểm thời hạn theo thỏa thuận Quy định pháp luật liên quan đến án lệ Điều 23 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi, bổ sung năm 2010 Điều 23 Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm Ngoài trường hợp chấm dứt hợp đồng theo quy định BLDS, hợp đồng bảo hiểm chấm dứt trường hợp sau đây: Bên mua bảo hiểm khơng cịn quyền lợi bảo hiểm; Bên mua bảo hiểm khơng đóng đủ phí bảo hiểm khơng đóng phí bảo hiểm theo thời hạn thoả thuận hợp đồng bảo hiểm, trừ trường hợp bên có thoả thuận khác; Bên mua bảo hiểm khơng đóng đủ phí bảo hiểm thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm theo thoả thuận hợp đồng bảo hiểm Nội dung vụ án Chồng bà Phạm Thị T (nguyên đơn) có ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ P (bị đơn) Theo hợp đồng, ngày phải nộp tiền đợt ngày 24/6/2005 gia hạn tháng, tức ngày cuối phải nộp phí ngày 24/8/2005 Tuy nhiên, đến ngày 27/8/2005, chồng bà T đột tử Do đó, bà T yêu cầu công ty bảo hiểm phải bồi thường 426 triệu đồng theo hợp động ký, bao gồm số tiền bảo hiểm tiền lãi chậm trả Công ty bảo hiểm từ chối nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm cho chồng bà T khơng đóng phí hạn, nên theo quy định, hợp đồng tự động hết hiệu lực Còn bà T cho rằng, việc khơng đóng phí lỗi cơng ty bảo hiểm không đến thu tiền, bà khơng đóng Bà Vũ Thị Minh N - người bán bảo hiểm cho chồng bà T đại lý công ty bảo hiểm thừa nhận, theo thỏa thuận, đến kỳ thu phí bảo hiểm, bà N trực tiếp thu phí nhà vợ chồng bà T Nhưng đến kỳ hạn cuối thu tiền, bà N phải học trị tỉnh nên khơng thu phí Việc khơng nộp tiền khách quan Tịa cấp sơ thẩm bác yêu cầu khởi kiện bà Phạm Thị T, cấp phúc thẩm, tòa án cho rằng, việc chồng bà T chưa đóng phí đợt lỗi khách hàng Lý khách hàng khơng đóng phí bảo hiểm nhân viên cơng ty khơng đến thu phí Điều thể trang 5, “Những thông tin khách hàng cần biết”, nêu rõ việc thu phí nhà gồm có thu phí hàng q, hàng tháng, hàng năm, địa có từ hợp đồng trở lên, phù hợp với trường hợp chồng bà T mua hợp đồng Cơng ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ P Do đó, tòa án phúc thẩm cho rằng, yêu cầu bà T buộc Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ P trả tiền bảo hiểm chồng bà T tử vong tai nạn có sở để chấp nhận Nội dung án lệ Nội dung án lệ 23/2018/AL có vị trí đoạn 4, 7, phần “Nhận định Tòa án” “[4] Căn hồ sơ yêu cầu bảo hiểm nhân thọ (bút lục 15-17) thể địa để Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ P thu phí nhà số 231 ấp 3, xã B, huyện G, tỉnh Bến Tre nhà ông L Điều phù hợp với lời khai bà N đại lý bán bảo hiểm thu phí Cơng ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ P [7] Xét ông L ký hợp đồng bảo hiểm thơng qua hình thức hồ sơ yêu cầu bảo hiểm nhân thọ với mức bảo hiểm 300.000.000 đồng, việc ơng L chưa đóng phí đợt phân tích khơng phải lỗi ơng L u cầu kháng cáo bà T buộc Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ P trả tiền bảo hiểm ông L tử vong tai nạn có sở để chấp nhận [8] Xét yêu cầu đại diện Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ P cho ơng L khơng đóng phí bảo hiểm đợt hạn chót ngày 24/8/2005 ơng L chết ngày 27/8/2005, hợp đồng bảo hiểm ông L hết hiệu lực khơng có sở Bởi lẽ phân tích trên, lý ơng L khơng đóng phí bảo hiểm nhân viên cơng ty khơng đến thu phí Điều thể rõ trang thông tin khách hàng cần biết nêu rõ việc thu phí nhà gồm có thu phí hàng q, hàng tháng, hàng năm, địa có từ hợp đồng trở lên, phù hợp với trường hợp ông L mua 03 hợp đồng Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ P ông L, bà T, bà H Do Hội đồng xét xử không chấp nhận yêu cầu đại diện Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ P, lời đề nghị luật sư bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cho Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ P.” II BÌNH LUẬN Sự cần thiết ban hành án lệ Về hiệu lực hợp đồng bảo hiểm, khoản Điều 23 - Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định, hợp đồng bảo hiểm chấm dứt bên mua bảo hiểm khơng đóng đủ phí bảo hiểm, khơng đóng phí bảo hiểm theo thời hạn thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm, trừ trường hợp bên có thỏa thuận khác Như vậy, hiệu lực hợp đồng bảo hiểm chấm dứt khách hàng không đóng đủ, đóng theo thỏa thuận Tuy nhiên, thực tế, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường có thời gian thực kéo dài, việc đóng phí chia thành nhiều đợt nên tình trạng khách hàng khơng đóng phí bảo hiểm hạn xảy phổ biến Nguyên nhân xuất phát từ phía khách hàng có nhiều trường hợp khách hàng khơng đóng phí lại lỗi cơng ty bảo hiểm Đó đại lý bảo hiểm thu phí khơng hạn đại lý bảo hiểm nghỉ việc; người tiếp nhận công việc chưa đến thu phí Có thể thấy, trước án lệ số 23/2018/AL ban hành văn luật chưa thể rõ hướng xem xét nguyên nhân dẫn đến chuyện khơng đóng hay chưa đóng phí bảo hiểm Dẫn đến định chấm dứt hiệu lực hợp đồng khơng có cách lập luận, cách giải thống chặt chẽ với Khi công bố án lệ, việc giải tranh chấp hợp đồng bảo hiểm trường hợp khách hàng không đóng phí lỗi của cơng ty bảo hiểm thống Nếu trước nhận định cấp tịa án cịn có cách hiểu cách vận dụng khác hiệu lực hợp đồng, với án lệ này, cấp tịa án thống xét xử, tránh việc giải vụ kiện bị kéo dài, khiến đương tốn thời gian, chi phí Vấn đề giải thơng qua án lệ - Xác định địa điểm đóng phí bảo hiểm: từ hợp đồng bảo hiểm người mua bảo hiểm có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm, nghĩa người có nghĩa vụ phải thực đầy đủ, thời hạn, địa điểm phương thức mà bên thỏa thuận Điều 277 BLDS 2015 quy định địa điểm thực nghĩa vụ xác định nơi cư trú trụ sở bên có quyền đối tượng khơng bất động sản Người có quyền nhận phí bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, theo quy định BLDS thực đóng phí bảo hiểm nơi trụ sở doanh nghiệp bảo hiểm Thực tế, trường hợp bên có quyền thỏa thuận địa điểm khác, án lệ số 23 dựa vào ba yếu tố để khẳng định địa điểm đóng phí bảo hiểm nhà bên mua bảo hiểm Cụ thể, án lệ dựa theo vào hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, lời khai đại lý bán bảo hiểm, quyền biết thông tin khách hàng cần thiết có bàn nội dung thu phí nhà khách hàng Án lệ theo hướng bên có thỏa thuận khác xem hướng giải phù hợp với thực tế - Xác định ngun nhân dẫn tới việc khơng đóng phí bảo hiểm: Án lệ số 23 khơng làm rõ địa điểm đóng phí bảo hiểm mà cịn bàn thêm ngun nhân khơng đóng phí bảo hiểm, nội dung án lệ khẳng định chưa đóng phí bảo hiểm, khơng đóng phí bảo hiểm, có cần quan tâm đến nguyên nhân không? Đây điểm quan trọng doanh nghiệp bảo hiểm theo hướng từ chối với lý bên mua bảo hiểm khơng đóng tiền bảo hiểm, án lệ có nội dung nhận diện việc chưa đóng phí bảo hiểm, cụ thể nội dung án lệ, khơng đóng phí bảo hiểm nhân viên cơng ty khơng đến thu phí khơng phải lỗi người mua bảo hiểm, không khẳng định phí chưa đóng mà án lệ cịn quan tâm đến nguyên nhân dẫn đến việc chưa đóng Án lệ đưa hướng giải phải quan tâm đến ngun nhân dẫn đến việc khơng đóng phí bảo hiểm - Án lệ số 23/2018/AL giải theo hướng bàn hệ dựa vào nguyên nhân: khơng có lỗi người mua bảo hiểm nên bên doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu trách nhiệm, cụ thể nội dung án lệ quy định: cần phải xác định người mua bảo hiểm khơng có lỗi việc chưa đóng phí, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khơng bị hiệu lực lý bên mua bảo hiểm khơng đóng phí bảo hiểm thời hạn thỏa thuận Rõ ràng, án lệ quy định theo hướng nguyên nhân lỗi bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu trách nhiệm, ý tưởng lớn thuyết phục án lệ - Án lệ có đánh đồng vai trò đại lý với nhân viên doanh nghiệp bảo hiểm, theo xuất phát từ việc khơng thu phí người làm đại lý án lệ nói việc nhân viên doanh nghiệp bảo hiểm, vấn đề chấp nhận thực chất đại lý làm việc sở yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm người mua bảo hiểm việc không đến thu phí bảo hiểm đại lý hay nhân viên doanh nghiệp Tính ứng dụng án lệ Rõ ràng án lệ số 23/2018/AL gỡ rối bất cập giải vụ kiện hiệu lực hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có lỗi bên bán bảo hiểm Ngoài ra, án lệ cịn áp dụng cho số trường hợp có tính chất tương tự sau: - Trường hợp nhân viên doanh nghiệp trực tiếp quản lý khơng đến thu phí thay đại lý - Trường hợp đại lý pháp nhân người pháp nhân khơng đến thu phí bảo hiểm - Trong trường hợp bên thỏa thuân đóng phí, thu phí bảo hiểm theo phương thức chuyển khoản, án lệ số 23 áp dụng tương tự với điều kiện phí bảo hiểm khơng đóng mà khơng lỗi người mua bảo hiểm Cụ thể như: bên doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp sai số tài khoản ngân hàng mình, thay đổi số tài khoản chưa thông báo cho người mua bảo hiểm, khiến người mua bảo hiểm khơng đóng phí thời hạn thỏa thuận - Bên cạnh hợp đồng bảo hiểm nhân thọ áp dụng án lệ số 23 hoàn cảnh tương tự với hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ Một số vấn đề án lệ chưa đề cập đến - Trong vụ án này, bên thỏa thuận thu phí nhiều lần, bên mua bảo hiểm đóng phí lần chưa đóng phí lần có tranh chấp, án lệ quy định doanh nghiệp phải trả số tiền bảo hiểm theo hợp đồng, nhiên án lệ chưa nhắc đến việc xử lý khoản tiền bảo hiểm lại mà bên mua bảo hiểm cịn phải đóng Trong trường hợp này, án lệ giải theo hướng hợp đồng bảo hiểm hiệu lực nên đợt phí bảo hiểm đợt phải tiếp tục đóng Đặc biệt, hồn tồn xử lý cách hai bên bù trừ số tiền phải trả cho nhau, theo tiền phí bảo hiểm bên mua cịn phải đóng trừ vào khoản tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp phải trả theo quy định - Trong vụ án, người mua bảo hiểm đòi tiền lãi nội dung chưa Tòa án giải quyết, tiền lãi chậm trả tiền lãi bỏ ngỏ Khi giải vấn đề cần vào hợp đồng để xem thời điểm phải trả phí bảo hiểm bên bảo hiểm đủ điều kiện trả tiền bảo hiểm mà chưa trả nên tính lãi từ thời điểm - Có thể mở rộng tình án lệ là: nhân viên doanh nghiệp bảo hiểm có đến thu phí khơng nộp lại cho cơng ty Tình xảy thực tế giải theo hướng xác định bên mua bảo hiểm đóng phí theo hợp đồng; cịn số tiền bị lấy giải nội theo chế khác nhân viên với cơng ty KẾT LUẬN Bảo hiểm nhân thọ ngày phổ biến làm phát sinh nhiều tranh chấp có tranh chấp phát sinh từ việc khơng đóng phí bảo hiểm thời hạn trường hợp không đóng phí thời hạn hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực hay khơng? Bản án dân phúc thẩm số 538/2009/DSPT ngày 31/3/2009 Tòa án nhân dân TP HCM đưa hướng xử lý phát triển thành án lệ số 23/2018/AL Qua luận, thấy án lệ số 23 đưa thông điệp rõ ràng cách giải tranh chấp kể trên, xác định nguyên nhân giải vụ án theo hướng bàn hệ dựa vào nguyên nhân Bên cạnh cịn có trường hợp tương tự áp dụng án lệ số 23 vào xét xử Ngoài ra, số vấn đề liên quan đến án lệ chưa giải là: tiền phí bảo hiểm mà bên mua bảo hiểm cịn phải đóng; tiền lãi bảo hiểm mà bên doanh nghiệp phải trả; cần tiếp tục nghiên cứu sớm đưa cách giải phù hợp 10 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Luật Dân Việt Nam, Trường Đại học Luật Hà Nội, Nxb Công an nhân dân Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi, bổ sung năm 2010 Bộ Luật Dân năm 2015 Bản án dân sơ thẩm số 38/2008/DS-ST ngày 21/8/2008, Toà án nhân dân Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh Bản án dân phúc thẩm số 538/2009/DS-PT ngày 31-3-2009, Tòa án nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh Viện khoa học pháp lý Bộ Tư pháp (2006), Từ điển Luật học , Nxb Tư pháp NxB Từ điển bách khoa, trang 13 Thư viện pháp luật, Án lệ số 23/2018/AL, https://thuvienphapluat.vn/tintuc/vn/an-le/21707/an-le-so-23-2018-al-vehieu-luc-cua-hop-dong-bao-hiem-nhan-tho-khi-ben-mua-bao-hiem-khongdong-phi-bao-hiem-do-loi-cua-doanh-nghiep-bao-hiem