Thực trạng cho vay mua nhà tại ngân hàng tmcp quân đội (mb) chi nhánh bình dương pgd thuận an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TPHCM KHOA TÀI CHÍNH-THƯƠNG MẠI ĐỒ ÁN CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỰC TRẠNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (MB) – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG – PGD THUẬN AN Ngành: Tài – Ngân hàng Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: TS.Lê Đức Thắng Sinh viên thực hiện: Nguyễn Đào Ngọc Anh MSSV: 1911190007 Lớp: 19DTCB2 Nguyễn Khánh Huyền MSSV: 1911190741 Lớp: 19DTCB2 Võ Lê Khánh Vy MSSV: 1911191494 Lớp: 19DTCB2 Võ Thị Kim Yến MSSV: 1911190920 Lớp: 19DTCB2 Hoàng Trường Sơn MSSV: 1911195876 Lớp: 19DTCB2 TP Hồ Chí Minh, 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TPHCM KHOA TÀI CHÍNH-THƯƠNG MẠI ĐỒ ÁN CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỰC TRẠNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (MB) – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG – PGD THUẬN AN Ngành: Tài – Ngân hàng Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: TS.Lê Đức Thắng Sinh viên thực hiện: Nguyễn Đào Ngọc Anh MSSV: 1911190007 Lớp: 19DTCB2 Nguyễn Khánh Huyền MSSV: 1911190741 Lớp: 19DTCB2 Võ Lê Khánh Vy MSSV: 1911191494 Lớp: 19DTCB2 Võ Thị Kim Yến MSSV: 1911190920 Lớp: 19DTCB2 Hoàng Trường Sơn MSSV: 1911195876 Lớp: 19DTCB2 TP Hồ Chí Minh, 2022 LỜI CAM ĐOAN Chúng xin cam đoan đồ án thực hiện, số liệu, tài liệu tham khảo có trích dẫn rõ ràng Các thơng tin, tài liệu trích dẫn đồ án ghi rõ nguồn gốc kết trình bày thu thập q trình làm trung thực Chúng tơi hồn tồn chịu trách nhiệm tính xác thực ngun đồ án TP.HCM, ngày 30 tháng 11 năm 2022 (SV ký ghi rõ họ tên) i LỜI CẢM ƠN Với lịng biết ơn sâu sắc, chúng tơi xin chân thành cảm ơn TS Lê Đức Thắng, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ chúng tơi hồn thành đồ án Bên cạnh đó, chúng tơi xin chân thành cảm ơn Thầy/Cơ khoa Tài Chính – Thương Mại trường Đại Học Công Nghệ TP.HCM giảng dạy trang bị cho kiến thức học tập để hoàn thành tốt đồ án Chúng xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Bình Dương – PGD Thuận An cho phép tạo điều kiện thuận lợi để chúng tơi có hội kiến tập Ngân hàng Và cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến Anh/Chị Ngân hàng nhiệt tình hướng dẫn cung cấp số liệu thực tế để chúng tơi hồn thành Đồ Án Chun Ngành Do trình độ cịn hạn chế, nên q trình làm đồ án khó tránh khỏi thiếu sót, chúng tơi mong bảo thêm Thầy/Cơ để hồn thành đạt kết tốt Chúng xin chân thành cảm ơn Kính chúc q Thầy/Cơ q Cơng ty dồi sức khỏe thành công TP.HCM, ngày 30 tháng 11 năm 2022 (SV ký ghi rõ họ tên) ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (MB) VÀ CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHO VAY MUA NHÀ 1.1 An Giới thiệu khái quát MB – Chi nhánh Bình Dương – PGD Thuận .3 1.1.1 Thông tin chung Ngân hàng TMCP Quân Đội 1.1.2 Lịch sử hình thành MB – PGD Thuận An 1.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh MB – PGD Thuận An 1.1.3.1 Tình hình huy động vốn 1.1.3.2 Hoạt động cho vay .7 1.1.3.3 Kết hoạt động kinh doanh MBBANK Thuận An 1.1.4 Tổ chức máy quản lý MBBANK Thuận An 1.1.4.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 1.1.4.2 Chức năng, nhiệm vụ phận 1.1.5Định hướng (kế hoạch) phát triển MBBANK – PGD Thuận An 1.2 Cơ sở lý thuyết hoạt động cho vay mua nhà 10 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay mua nhà 10 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay mua nhà 11 1.2.3 Nguyên tắc điều kiện cho vay mua nhà 11 1.2.4 Phương thức cho vay mua nhà 11 1.2.5 Quy trình cho vay mua nhà MB – Thuận An 12 iii CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (MB) – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG – PGD THUẬN AN 18 2.1 Thực trạng cho vay mua nhà MBBANK – PGD Thuận An 18 2.1.1.1 Tình hình doanh số cho vay 18 2.1.1.2 Tình hình dư nợ cho vay mua nhà .19 2.1.1.3 Hệ số thu nợ (%) 21 2.1.1.4 Tình hình nợ xấu nợ hạn 23 2.2 So sánh thực tế thực MB – Thuận An lý thuyết học 27 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI MB – PGD THUẬN AN 28 3.1 Giải pháp 28 3.2 Kiến nghị 29 3.2.1 Đối với Ngân hàng nhà nước 29 3.2.2 Đối với Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) – PGD Thuận An 30 3.3 Bài học kinh nghiệm 31 3.3.1 Bài học kinh nghiệm Nguyễn Đào Ngọc Anh .31 3.3.2 Bài học kinh nghiệm Nguyễn Khánh Huyền 32 3.3.3 Bài học kinh nghiệm Võ Lê Khánh Vy 32 3.3.4 Bài học kinh nghiệm Võ Thị Kim Yến 33 3.3.5 Bài học kinh nghiệm Hoàng Trường Sơn 33 KẾT LUẬN 34 TÀI LIỆU THAM KHẢO 35 iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TMCP NHTM NH ATM POS PGD CBNV KHCN KHDN BĐS CBTD CN KH TSĐB QLNB NHNN TCTD VND QHKH DVKH NHTMCPCT Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Ngân hàng Automatic Teller Machine Point of Sale Phòng giao dịch Cán nhân viên Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Bất động sản Cán tín dụng Chi nhánh Khách hàng Tài sản đảm bảo Quản lý nội Ngân hàng nhà nước Tổ chức tín dụng Đồng Việt Nam Quan hệ khách hàng Dịch vụ khách hàng Ngân hàng thương mại cổ phần công thương v DANH MỤC BẢNG Bảng Tổng tài sản nguồn vốn MB – Thuận An Bảng Cơ cấu nguồn vốn huy động MB – Thuận An Bảng Dư nợ chất lượng tín dụng Bảng Doanh số cho vay .18 Bảng Tình hình dư nợ cho vay mua nhà năm 2019 – 2021 20 Bảng Tình hình hệ số thu nợ cho vay mua nhà năm 2019 - 2021 22 Bảng Tình hình nợ hạn cho vay mua nhà .24 Bảng Tình hình nợ xấu cho vay mua nhà .25 vi DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ Cơ cấu tổ chức máy quản lý MB - Thuận An Sơ đồ Quy trình cho vay mua nhà MB - Thuận An 12 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Doanh số cho vay 18 Biểu đồ Tình hình dư nợ cho vay mua nhà năm 2019 – 2021 20 Biểu đồ Tình hình hệ số thu nợ cho vay mua nhà năm 2019 – 2021 22 Biểu đồ Tình hình nợ hạn cho vay mua nhà 24 Biểu đồ Tình hình nợ xấu cho vay mua nhà 26 vii LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Việt Nam đánh giá quốc gia có tốc độ tăng dân số cao, dân số Việt Nam đạt khoảng 99 triệu người, mật độ dân số 319 người/km², dân số nước ta phần đông dân số trẻ, động, thu nhập khơng ngừng cải thiện Tương ứng với tỷ lệ dân số đô thị tăng lên nhanh chóng Dân số gia tăng thị tạo sức ép lớn vấn đề nhà Những năm gần đây, lãnh đạo Đảng, quản lý Nhà nước, với nổ lực đơn vị, tổ chức kinh tế Nền kinh tế nước ta có khởi sắc, tiến phát triển nhanh hơn, vững Chúng ta nâng cao sức mạnh tốc độ tăng trưởng, hiệu kinh tế để theo kịp hòa nhập với kinh tế khu vực giới Trong bối cảnh dịch Covid - 19 diễn phức tạp, hoạt động ngân hàng đóng vai trò quan trọng Với chức làm trung gian tài kinh tế, thơng qua ngân hàng, nguồn lực phân bổ, sử dụng cách hợp lí hiệu Thơng qua việc cung ứng nguồn vốn, tín dụng ngân hàng có tác dụng lớn tới trình hoạt động doanh nghiệp giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn chung Để thực điều này, địi hỏi ngân hàng phải có kế hoạch phát triển toàn diện mặt, đặc biệt hoạt động cho vay - lĩnh vực thể sống tất ngân hàng Đối với Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) – Chi nhánh Bình Dương – PGD Thuận An khơng ngoại lệ Để nắm rõ tình hình Ngân hàng có giải pháp phù hợp, phần giúp Ngân hàng đứng vững ngày nâng cao vị chạy đua kinh doanh sản phẩm tiền tệ, nhóm định chọn đề tài “Thực trạng cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Quân Độ (MB) – Chi nhánh Bình Dương – PGD Thuận An” làm Đồ án chuyên ngành Tài – Ngân hàng Cụ thể sau: Năm 2019 hệ số thu nợ KHCN đạt 50,72% Hệ số tương đối tốt, thể qua hoạt động tín dụng ngân hàng tốt Năm 2020 hệ số thu nợ KHCN có xu hướng tăng Năm 2020 hệ số thu nợ đạt 38,31% tương đương giảm 12,4% số liệu tuyệt đối, tương ứng giảm 24,46% số tương đối so với năm 2019 Năm 2021 hệ số thu nợ khách hàng có xu hướng tăng Năm 2021 hệ số thu nợ đạt 40,33% tương đương tăng 2% hệ số tuyệt đối, tương ứng 5,22% so với năm 2020 Hệ số thu nợ tăng nhẹ chủ yếu thời gian đa phần thu khoản nợ năm trước 2.1.1.4 Tình hình nợ xấu nợ hạn Nợ q hạn, nợ khó địi biểu rõ nét chất lượng tín dụng Đối với khoản vay đến kì hạn trả nợ mà khách hàng khơng thể trả nợ hạn bị chuyển sang nợ hạn Những khoản nợ hạn mà khách hàng trả điều kiện khách quan, khách hàng đến ngân hàng xin xem xét lại cấu thời gian gia hạn nợ, điều chỉnh nợ Nếu không đến gia hạn hết thời gian gia hạn mà khách hàng khơng có khả hồn trả khoản nợ chuyển sang nợ hạn Tuy nhiên sách cho vay thời MB không áp dụng việc cấu lại thời hạn trả nợ, trừ trường hợp đặc biệt có thị lãnh đạo, khách hàng không trả nợ gốc lãi thời hạn bị chuyển sang nợ hạn Khi phát sinh nợ hạn đồng nghĩa với khoản vay ngân hàng bị rủi ro Vì vậy, ngân hàng cần tìm nguyên nhân phát sinh nợ hạn, đồng thời tìm giải pháp để hạn chế nợ hạn, nhằm giảm thiểu rủi ro nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngân hàng Trong công tác quản lý để nâng cao hoạt động cho vay CN, cơng tác kiểm soát, hạn chế nguy nợ hạn làm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Đây mục tiêu phấn đấu tất tổ chức hoạt động lĩnh vực ngân hàng 23 ĐVT: Triệu đồng So sánh So sánh 2020/2019 Chỉ tiêu 2019 2020 2021 2021/2020 Tuyệt Tương Tuyệt Tương đối đối (%) đối đối (%) Tổng nợ hạn cho vay 15 195 788 170 1133,30 603 325,95 2.980 9.730 26.250 6.750 226,51 16.520 169,78 0,50% 1,90% 3,00% 1,40% 280,00 1,10% 57,90 mua nhà Tổng dư nợ cho vay mua nhà Tỷ lệ nợ hạn (%) Bảng Tình hình nợ hạn cho vay mua nhà 3,00% 3,00% 2,50% 1,90% 2,00% 1,50% 1,00% 0,50% 0,50% 0,00% 2019 2020 2021 Tỷ lệ nợ hạn (%) Biểu đồ Tình hình nợ hạn cho vay mua nhà 24 Qua số liệu ta thấy, tình hình nợ hạn CN năm gần có diễn biến tích cực Dư nợ hạn mua nhà CN năm 2020 185 triệu đồng, chiếm 1.9% tổng dư nợ cho vay mua nhà Bước qua năm 2021 tình nợ hạn tăng lên đến 788 triệu đồng chiếm tỷ lệ 3%, tăng 1.1% so với năm 2020, tăng 2.5% so với năm 2019 công tác quản lý nợ ngân hàng chưa tăng cường Nhận xét: Có nhiều nguyên nhân dẫn tới tình trạng nợ hạn, đời sống người dân gặp nhiều khó khăn, tình hình kinh tế khơng ổn định, nợ hạn tăng cao nguồn thu để trả nợ người vay gặp rủi ro thiên tai, rớt giá (đối với hàng nông sản), biến động kinh tế nước, đặc biệt mùa dich Covid-19 có diễn biến phức tạp năm qua,…Vì vậy, nợ hạn phần liền hoạt động kinh doanh ngân hàng, ngân hàng khơng thể hồn tồn loại trừ mà hạn chế cho tỷ lệ mức tối thiểu nằm phạm vi cho phép Để hoạt động tín dụng ngân hàng hoạt động có hiệu ngân hàng cần có giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng nợ xấu cho vay mua nhà Tổng dư nợ cho vay mua nhà Tỷ lệ nợ xấu (%) 2019 2020 97 2021 315 So sánh So sánh 2020/2019 2021/2020 Tuyệt Tương Tuyệt Tương đối đối (%) đối đối (%) 91 2.980 9.730 26.250 6.750 0,20% 1% 1,2% 0,8% 1516,60 218 224,74 226,51 16.520 169,78 400 Bảng Tình hình nợ xấu cho vay mua nhà 25 0,2% 20 1,50% 1,2% 1% 1,00% 0,50% 0,20% 0,00% 2019 2020 2021 Tỷ lệ nợ xấu (%) Biểu đồ Tình hình nợ xấu cho vay mua nhà Qua bảng số liệu biểu đồ cho thấy: Năm 2019 tỷ lệ nợ xấu 0,2%, tỷ lệ tương đối thấp đo công tác quản lý nợ ngân hàng tốt ổn định, tạo sở tiền đề để ngân hàng tiếp tục chuyển biến theo xu hướng tốt Năm 2020 tỷ lệ nợ xấu 1%, tăng 0,8% so với năm 2019 Năm 2021 tỷ lệ nợ xấu 1,2%, tăng 0,2% so với năm 2020, ta thấy rõ tình hình nợ xấu dần ổn định Nhận xét: Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu giảm ngân hàng tâm đến biện pháp bảo đảm an toàn vốn vay điều kiện vay vốn, tài sản đảm bảo vốn vay, thực tốt trình thẩm định, theo dõi khoản vốn sau giải ngân làm cho sản phẩm cho vay mua nhà có chất lượng tương đối tốt Chỉ tiêu phản ánh rõ nét cơng tác tín dụng ngân hàng, tỷ lệ nhỏ hiệu hoạt động ngân hàng cao, dư nợ cho vay lớn mà nợ hạn thấp dẫn đến rủi ro tín dụng thấp Theo quy định NHNN tỉ lệ phép nhỏ 5% mức 2% bình thường Qua ba năm cho thấy đạt hiệu điều có ý nghĩa hệ số nợ hạn thấp có xu hướng giảm 26 2.2 So sánh thực tế thực MB – Thuận An lý thuyết học  Lý thuyết Một chuyên viên quan hệ khách hàng cần có kiến thức chung hoạt động kinh doanh ngân hàng: huy động, cho vay, dịch vụ chăm sóc khách hàng Đọc tìm hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng: thẻ, sổ tiết kiệm, cho vay theo cho vay theo hạn mức tín dụng Có nhìn tổng qt chức nhiệm vụ khối phòng ban chi nhánh, phòng giao dịch  Thực tế Các chuyên viên quan hệ khách hàng phải tự tìm kiếm khách hàng cho riêng mình, tiếp xúc tư vấn khách hàng thơng qua điện thoại gặp trực tiếp, phải lập kế hoạch để tìm kiếm khách hàng mới, phải suy nghĩ chiến lược để bán sản phẩm để đáp ứng đủ tiêu hàng tháng Không tập trung vô sản phẩm cho vay, sản phẩm gửi tiết kiệm, sản phẩm thẻ mà công việc chun viên quan hệ khách hàng cịn phải tìm cách bán chéo sản phẩm bảo hiểm, bất động sản Phải tự làm cơng việc kiểm tra q trình lịch sử vay khách hàng thơng qua CIC, định giá, thẩm định tài sản đảm bảo, khả trả nợ, tiếp nhận xử lý hồ sơ vay vốn khách hàng theo quy định, làm tờ trình để trình lên sếp Phải trực tiếp tự thực tế, khảo sát tài sản chấp ngồi thành phố Phải thực sách chăm sóc khách hàng, nhắc nhở khách hàng đến hạn trả nợ hàng tháng 27 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI MB – PGD THUẬN AN 3.1 Giải pháp MB – PGD Thuận An cần có thêm sách phát triển sản phẩm cho vay mua nhà nhằm thu hút thêm KH đồng thời quan tâm đến dịch vụ chăm sóc KH KH có quan hệ tín dụng với chi nhánh Xây dựng chiến lược cho vay đắn hấp dẫn khách hàng đặc biệt sản phẩm cho vay mua nhà quý khách hàng quan tâm đến Thời gian vừa qua, ngân hàng cố gắng nhiều để thúc đẩy, nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng mua nhà nói chung sản phẩm cho vay mua nhà nói riêng Tuy nhiên khơng tránh khỏi hạn chế, thiếu sót riêng thân ngân hàng chưa thực chặt chẽ sách cho đối tượng khách hàng vay mua nhà Chính thế, để khách hàng tiếp cận với sản phẩm cho vay mua nhà, ngân hàng cần có chiến lược cho vay đắn, hấp dẫn đối tượng khách hàng Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác nghiên cứu, phân tích thị trường, dự đốn phát triển, xu hướng biến động ngành tài Ngân hàng, hướng tài người dân điều kiện kinh tế có nhiều biến động để có biện pháp dự phịng rủi ro thích hợp đồng thời có kế hoạch hoạt động nhằm đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng Thường xuyên tra, giám sát tín dụng, quan tâm nhiều đến cơng tác thu hồi nợ kiểm soát khoản vay Hàng quý, MB – Thuận An cần tổ chức buổi hội thảo, thi nghề nghiệp, bổ sung nâng cao kiến thức nhân viên kiến thức chuyên môn lẫn kiến thức thực tế nhằm tránh rủi ro xảy Thường xuyên tăng cường nâng cao lực chuyên môn nhân viên, thực sách giữ chân nhân viên kết hợp tăng cường nâng cao chuyên môn với chuyến du lịch khen thưởng khuyến khích tinh thần học hỏi cố gắng thực tiêu chi nhánh đề Bên cạnh thường xun cập nhật cơng nghệ tiên tiến phù hợp với thời đại 4.0 thuận tiện cho nhu cầu khách hàng ngày tăng 28 Cần khắc phục điều chỉnh đưa nhiều mức lãi suất phù hợp với nhu cầu tài khách hàng từ khách hàng có nhiều nguồn thu nhập khác có khả vay vốn ngân hàng Tăng cường công tác quản lý nợ tỷ lệ nợ xấu nợ hạn Khắc phục hạn chế việc định giá TSĐB khoản vay sau giải ngân Đối với khoản vay có biện pháp đảm bảo chấp bất động sản cần xử lý tài khoản chấp nhánh chóng thúc đẩy tiến trình bàn giao TSĐB cho khách hàng sau giải ngân tránh chậm trễ, dẫn đến hư hỏng, xuống cấp TSĐB MB – Thuận An cần tăng cường thực quy trình cho vay mua nhà cách chặt chẽ hơn, xếp thời gian nhanh chóng hơn, đặc biệt triển khai quy trình cho vay gián tiếp thay phải trực tiếp gặp khách hàng nhu cầu khách hàng lớn, việc mua sắm siêu thị, công ty, đại lý bán hàng trở nên cần thiết khơng ngừng tăng lên người tiêu dùng e ngại đến ngân hàng vay tiền tốn chi phí, nhiều thời gian Chính lý mà Ngân hàng cẩn phải phối hợp, liên kết với công ty, đại lý bán hàng để thiết lập triển khai phương thức cho vay tiêu dùng gián tiếp Nó phát huy ưu phương thức cho vay hạn chế nhược điểm cho vay trực tiếp, tiết kiệm thời gian, chi phí nhân lực cho ngân hàng việc tìm kiếm đánh giá khách hàng Nâng cấp hồn thiện cơng tác thẩm định tổ chức quản lý tín dụng góp phần khống chế rủi ro cơng tác thu nợ nâng cao hiệu công tác cho vay mua nhà MB – Thuận An 3.2 Kiến nghị 3.2.1 Đối với Ngân hàng nhà nước NHNN cần có biện pháp giúp NHTM tăng cường nguồn vốn cho vay đặc biệt vốn trung dài hạn biện pháp dự trữ bắt buộc hay quy định mức sử dụng vốn ngắn hạn cho vay dài hạn NHNN cần có sách xử lý khoản nợ q hạn, nợ khó địi doanh nghiệp nguyên nhân khách quan lũ lụt, thiên tai, Ngồi 29 thành lập công ty mua bán nợ để xử lý khoản nợ, khai thác quản lý TSĐB tồn đọng NHNN yêu cầu NHTM phải thống kê, theo dõi chặt chẽ hoạt động cho vay BĐS, diễn biến cung cầu giá thị trường, yêu cầu NHTM rà soát, đánh giá chất lượng tín dụng khoản cho vay BĐS để có biện pháp xử lý, thu hồi nợ vay hạn khống chế tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay BĐS Xem xét tỷ lệ cho vay hệ thống ngân hàng cho thị trường BĐS tổng dư nợ hệ thống, rà soát lại điều kiện cho vay ngân hàng thị trường BĐS Nếu có tượng cho vay chuẩn cần có biện pháp điều chỉnh tích cực Xem xét tỷ lệ dư nợ hệ thống ngân hàng cho doanh nghiệp có nguồn gốc kinh doanh BĐS tổng dư nợ thị trường BĐS NHNN nắm thơng tin, kiểm sốt chặt chẽ tổng phương tiện tốn, dư nợ tín dụng tồn kinh tế, việc cho vay kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ khác Điều chỉnh linh hoạt sách tiền tệ, đảm bảo tốc độ tăng trưởng hợp lý dư nợ tín dụng, khả khoản cho tổ chức tín dụng kiềm chế lạm phát Tăng cường cơng tác giám sát tổ chức tín dụng, bổ sung công cụ giám sát theo chế thị trường, thông lệ quốc tế để chủ động cảnh báo xử lý tốt biến động thị trường tín dụng, tiền tệ Nên thành lập kênh thơng tin thị trường BĐS, cung cấp thông tin nhà đất, cập nhật thông tin chủ trương, văn pháp lý có liên quan tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tìm hiểu nâng cao khả hiểu biết thị trường BĐS, đồng thời tạo sở cho việc thẩm định dự án kinh doanh, định giá bất động sản, giúp ngân hàng hạn chế rủi ro 3.2.2 Đối với Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) – PGD Thuận An Cần nâng cao mức độ đại cơng nghệ phù hợp với tiềm lực tài ngân hàng đảm bảo phù hợp với xu chung quốc tế Đây yếu tố định đến chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Cần phải đại hóa cơng nghệ ngân hàng để tiết kiệm chi phí lao động, thời gian phục vụ khách hàng tốt Hệ thống công nghệ 30 thông tin phải đảm bảo thực nhanh chóng, thuận tiện bảo mật thơng tin cho khách hàng Tiếp tục hồn chỉnh văn chế độ, văn liên quan đến nghiệp vụ cho vay mua nhà tạo thuận lợi cho khách hàng, giúp mở rộng tín dụng đồng thời hạn chế rủi ro Phải phổ biến định hướng phát triển sách chiến lược cho tồn thể chi nhánh, phòng ban nhằm tiến hành cách đồng mục tiêu đề Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động chi nhánh, phát xử lý kịp thời vi phạm, kiên xử lý trường hợp cán tín dụng thơng đồng với khách hàng, hành vi tiêu cực nội ngân hàng Tích cực thu hồi nợ tồn đọng làm giảm áp lực tăng thu, bù chi Cần đẩy mạnh tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, nhằm kịp thời phát xử lý kịp thời sai phạm, hạn chế thấp tổn thất xảy ra, nâng cao hiệu hoạt động cho vay toàn hệ thống 3.3 Bài học kinh nghiệm 3.3.1 Bài học kinh nghiệm Nguyễn Đào Ngọc Anh Trải qua trình tham gia kiến tập MB – Thuận An, bên cạnh kỹ chuyên môn thực hành trau dồi suốt trình làm việc, kỹ mềm bước đệm để giúp em tạo bậc thang thăng tiến cho Những kỹ mềm kỹ quản lý thời gian hiệu quả, kỹ lắng nghe, kỹ làm việc nhóm, kỹ thuyết trình… chưa thừa thãi mơi trường doanh nghiệp Được có hội tiếp xúc với môi trường thực tế giúp em củng cố lại kiến thức chuyên môn học trường áp dụng hiệu kiến thức học vào cơng việc Từ giúp thân ngày hoàn thiện hạn chế rủi ro ngân hàng trình làm việc sau 31 3.3.2 Bài học kinh nghiệm Nguyễn Khánh Huyền Thời gian kiến tập khoảng thời gian quý báu cho em mở mang tầm hiểu biết trải nghiệm thêm nhiều tình học thực tế Vào môi trường mới, làm việc với người hoàn toàn xa lạ chủ động nói chuyện, chủ động làm việc đưa quan điểm cá nhân giúp em hòa nhập nhanh Sự chủ động tự tin giúp cho em làm chủ cơng việc hướng việc theo ý mình, đồng thời hạn chế rủi ro làm việc Những kỹ làm việc văn phịng có trình kiến tập mà em nghĩ cần thiết là: in ấn, photo tài liệu, hồ sơ, chứng từ Các kỹ khác nghe điện thoại, soạn thảo văn bản, viết email, gửi fax,… Khó khăn mà em gặp phải khác biệt lớn môi trường làm việc thực tế lý thuyết Những công việc mà em trải qua từ thực tế khác hoàn toàn so với lý thuyết mà em học từ lớp Được làm việc mơi trường thực tế, có hội để áp dụng kiến thức học vào công việc, em nhìn thấy khiếm khuyết thân để tiếp tục hoàn thiện Đồng thời, với giúp đỡ người có kinh nghiệm nơi kiến tập, em có học để tránh sai sót q trình làm thực tế sau Vậy nên em luôn tận dụng tối đa kỹ quan sát để nhìn nhận cách làm việc người xung quanh chủ động tìm kiếm hội cho 3.3.3 Bài học kinh nghiệm Võ Lê Khánh Vy Sau thời gian kiến tập MB – Chi nhánh Bình Dương – PGD Thuận An em có hội làm quen tiếp xúc thực tế với môi trường làm việc chuyên nghiệp, động học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm kiến thức nghiệp vụ chuyên môn Trên ghế nhà trường khoảng thời gian chúng em trao dồi kiến thức chuyên ngành Thời gian kiến tập hội để em trực tiếp áp dụng kiến thức nhà trường vào môi trường làm việc thực tiễn Được làm việc môi trường thực tế, tạo hội để áp dụng kiến thức học vào công việc, em nhanh chóng tìm lỗ hổng thân để tiếp tục hồn thiện Đồng thời với giúp đỡ Anh/Chị 32 có kinh nghiệm nơi kiến tập, em có học để tránh sai sót q trình làm thực tế Thời gian kiến tập hội tuyệt vời để sinh viên chúng em bước từ trang sách nhà trường làm việc ngồi thực tế Để từ cá nhân tự hồn thiện mình, có cho kinh nghiệm học quý báu hỗ trợ cho việc làm sau rèn luyện kỹ mềm, kỹ tin học văn phòng, kỹ ngoại ngữ, giao tiếp,… 3.3.4 Bài học kinh nghiệm Võ Thị Kim Yến Tuy đợt kiến tập kéo dài tháng thân em học nhiều tích lũy cho thân nhiều kinh nghiệm bổ ích cho cơng việc tương lai sau Đây hội để chúng em quan sát thực hành ngân hàng, bước quan trọng dể sinh viên định hướng phát triển nghề nghiệp tương lai Chủ động học lớn học mà chúng em học Chủ động làm quen với người, chủ động tìm hiểu cơng việc, chủ động đề xuất làm việc với người… Tất giúp sinh viên hịa nhập nhanh mơi trường Sự chủ động công việc giúp ta tự lập sống Đợt kiến tập hội tuyệt vời để sinh viên bước từ trang sách nhà trường làm việc thực tế Để từ cá nhân tự hồn thiện mình, có cho kinh nghiệm học quý báu để sau làm việc trường đời 3.3.5 Bài học kinh nghiệm Hoàng Trường Sơn Qua đợt kiến tập Ngân hàng TMCP Quân Đội – PGD Thuận An, em nhận thấy tinh thần chủ động tự tin học kinh nghiệm báo cáo thực tập mà sinh viên cần phải đạt Chúng em phải biết chủ động bắt chuyện, làm quen với đồng nghiệp… Sự chủ động tự tin công việc hay sống hàng ngày việc vơ cần thiết Nó ảnh hưởng nhiều đến phát triển thành công người, đặc biệt sinh viên trường Những học kinh nghiệm báo cáo thực tập quý báu hành trang thiếu để sinh viên tự tin bước vào thị trường lao động sau 33 KẾT LUẬN Cho vay mua nhà lĩnh vực kinh doanh đánh giá phát triển mạnh Việt Nam tương lai Việc phát triển loại hình cho vay tương lai xu hướng tất yếu lợi ích thiết thực mà mang lại tạo điều kiện cho người dân thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng chưa có khả chi trả Lọai hình giúp đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tăng thêm thu nhập phân tán rủi ro cho NHTM Với mục tiêu phát triển thành ngân hàng bán lẻ lớn Việt Nam khu vực, ngân hàng xây dựng cho quy trình cho vay chặt chẽ đánh giá ngân hàng có triển vọng hoạt động cho vay mua nhà Hoạt động cho vay mua nhà triển khai ngân hàng chưa lâu thu kết khả quan góp phần khơng nhỏ vào phát triển ngân hàng Tuy nhiên, xét cách tồn diện cịn số hạn chế vướng mắc cần xem xét nghiên cứu cách nghiêm túc để đưa giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay mua nhà Do hạn chế kiến thức lí luận, thực tiễn giới hạn mặt tài liệu, thời gian nghiên cứu nên phạm vi báo cáo thực tập em chưa đề cập tới chưa có phân tích nhận định sâu sắc xác số vấn đề Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô, cán nhân viên ngân hàng để đề tài em hoàn thiện 34 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu ThS Phùng Hữu Hạnh Thẩm định tín dụng Xuất TPHCM, HUTECH Võ Tường Oanh Phân tích báo cáo tài Xuất TPHCM, HUTECH Trang Web https://www.mbbank.com.vn/ https://vi.wikipedia.org/wiki/Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_th%C6%B0%C6 %A1ng_m%E1%BA%A1i_c%E1%BB%95_ph%E1%BA%A7n_Qu%C3% A2n_%C4%91%E1%BB%99i https://finance.vietstock.vn/MBB-ngan-hang-tmcp-quan-doi.htm https://s.cafef.vn/hose/MBB-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-quan-doi.chn https://tailieu.vn/ http://www.ssc.gov.vn/webcenter/portal/ubck 35 KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên GVHD: Lê Đức Thắng Học hàm/học vị: Tiến sĩ Đơn vị công tác: Khoa Tài Chính – Thương Mại (Hutech) NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH VIẾT ĐỒ ÁN CỦA SINH VIÊN Họ tên SV: Nguyễn Đào Ngọc Anh MSSV: 1911190007 Lớp: 19DTCB2 Họ tên SV: Nguyễn Khánh Huyền MSSV: 1911190741 Lớp: 19DTCB2 Họ tên SV: Võ Lê Khánh Vy MSSV: 1911191494 Lớp: 19DTCB2 Họ tên SV: Võ Thị Kim Yến MSSV: 1911190920 Lớp: 19DTCB2 Họ tên SV: Hoàng Trường Sơn MSSV: 1911195876 Lớp: 19DTCB2 Thời gian kiến tập: Từ 1/11/2022 đến 30/11/2022 Tại đơn vị: Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Bình Dương – PGD Thuận An Trong trình kiến tập viết báo cáo sinh viên thể hiện: Thực viết báo cáo kiến tập theo quy định:  Tốt  Khá  Trung bình  Khơng đạt Thường xun liên hệ trao đổi chuyên môn với giảng viên hướng dẫn:  Thường xun  Ít liên hệ  Khơng Báo cáo kiến tập đạt chất lượng theo yêu cầu:  Tốt  Khá  Trung bình  Khơng đạt TP HCM, ngày 30 tháng 11 năm 2022 Giảng viên hướng dẫn (Ký tên, ghi rõ họ tên) CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lâp – Tự – Hạnh phúc NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ KIẾN TẬP Tên đơn vị kiến tập: Ngân hàng TMCP Quân Đội CN Bình Dương – PGD Thuận An Địa chỉ: Số đường Nguyễn Văn Tiết, P.Lái Thiêu, TP.Thuận An, Bình Dương Điện thoại liên lạc: 0274.3636.681 Email: mb247@mbbank.com.vn NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH KIẾN TẬP CỦA SINH VIÊN Họ tên SV: Nguyễn Đào Ngọc Anh MSSV: 1911190007 Lớp: 19DTCB2 Họ tên SV: Nguyễn Khánh Huyền MSSV: 1911190741 Lớp: 19DTCB2 Họ tên SV: Võ Lê Khánh Vy MSSV: 1911191494 Lớp: 19DTCB2 Họ tên SV: Võ Thị Kim Yến MSSV: 1911190920 Lớp: 19DTCB2 Họ tên SV: Hoàng Trường Sơn MSSV: 1911195876 Lớp: 19DTCB2 Thời gian kiến tập: Từ 1/11/2022 đến 30/11/2022 Tại phận kiến tập: Phòng Khách Hàng Cá Nhân Trong trình kiến tập đơn vị sinh viên thể hiện: Tinh thần trách nhiệm với công việc ý thức chấp hành kỷ luật:  Tốt  Khá  Trung bình  Khơng đạt Số buổi kiến tập thực tế đơn vị:  >3 buổi/tuần  1-2 buổi/tuần  đến đơn vị Báo cáo kiến tập phản ánh quy trình/nghiệp vụ hoạt động đơn vị:  Tốt  Khá  Trung bình  Khơng đạt Nắm bắt quy trình nghiệp vụ chuyên ngành:  Tốt  Khá  Trung bình  Khơng đạt Bình Dương, ngày 30 tháng 11 năm 2022 Đơn vị kiến tập (Ký tên đóng dấu)