Giải pháp nhằm phát huy hiệu quả phương pháp giám sát từ xa của ngân hàng nhà nước việt nam

Dµn bµi PAGE 1 Tiểu luận Ngân hàng trung ương Lời nói đầu Nền kinh tế Việt Nam đang trên đà phát triển , hoạt động của hệ thống Ngân Hàng ngày càng đa dạng về hình thức và mở rộng về phạm vi Chính vì[.]

1 Tiểu luận Ngân hàng trung ương Lời nói đầu Nền kinh tế Việt Nam đà phát triển , hoạt động hệ thống Ngân Hàng ngày đa dạng hình thức mở rộng phạm vi Chính địi hỏi cần có bảo đảm cho sù an tồn Tổ chức tín dụng (TCTD) Trong tiến trình phát triển hệ thống Ngân Hàng, để đảm bảo Ngân Hàng hoạt động an toàn hiệu quả, việc đời tổ chức tra Ngân Hàng tồn song song với hoạt động Ngân Hàng vô cần thiết Thanh tra chức thiết yếu quan quản lí Nhà nước, phương thức đảm bảo pháp chế, tăng cường kỉ luật quản lí Nhà nước thực quyền dân chủ Vì hoạt động tra hoạt động trực tiếp huy, quản lí mà hoạt động nhằm đảm bảo thực sách, pháp luật, giữ gìn kỉ cương, trật tự quản lí Và tra Ngân Hàng Trung ương công cụ sắc bén để thựchiện quản lí Nhà nước lĩnh vực hoạt động Ngân Hàng Ngân Hàng Trung ương thực tra tổ chức tín dụng hai hình thức: Giám sát từ xa tra chỗ Giám sát từ xa biện pháp tra hiệu với nhiều ưu điểm riêng có Với mục đích tìm hiểu hoạt động Giám sát từ xa tra Ngân Hàng Nhà nước Trong khuôn khổ viết em xin đề cập đến phương thức tra chỗ Nội dung mà em đề cập : “ Giải pháp nhằm phát huy hiệu phương pháp Giám sát từ xa Ngân Hàng Nhà nước Việt Nam” Đây viết em hoạt động tra, trình độ hiểu biết em cịn hạn chế, tất vấn đề em trình bầy sau cịn nhiều thiếu sót, em mong thầy cho em vài ý kiến để em hồn thiện phát triển viết Quản Quỳnh Anh 1803 Lóp Tiểu luận Ngân hàng trung ương Em xin chân thành cảm ơn ! Quản Quỳnh Anh 1803 Lóp Tiểu luận Ngân hàng trung ương PHẦN : TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM MỤC ĐÍCH CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TRA NGÂN HÀNG : - Bảo vệ tài sản người gửi tiền thân họ có khả tự thực điều tra kĩ lưỡng - Duy trì hệ thống Tiền tệ ổn định hỗ trợ cho hoạt động đa dạng diễn hàng ngày kinh tế vơí mức độ cao an tồn tính chắn - Tăng cường tính hiệu cạnh tranh hệ thống Ngân Hàng , từ cung cấp cho khách hàng dịch vụ chất lượng cao với giá cạnh tranh - Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng hoạt động quan hệ Ngân Hàng ĐỐI TƯỢNG CỦA THANH TRA NGÂN HÀNG - Tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng - Hoạt động Ngân Hàng tổ chức TCTD Ngân Hàng TƯ cho phép - Việc thực qui định Pháp luật tiền tệ hoạt động Ngân Hàng quan, tổ chức cá nhân NHIỆM VỤ VÀ QUYỀN HẠN CỦA THANH TRA NGÂN HÀNG - Thực quyền giám sát thường xuyên tiền hành tra trực tiếp tổ chức hoạt động của tổ chức tín dụng, hoạt động Ngân Hàng tổ chức khác, nhằm phát ngăn chặn cac hành vi vi phạm : kiến nghị biện pháp đảm bảo thi hành pháp luật tiền tệ hoạt động Ngân Hàng - Kiến nghị Thống đốc Ngân Hàng áp dụng biện pháp xử lí đặt tổ chức tín dụng vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt, đình số hoạt Quản Quỳnh Anh 1803 Lóp Tiểu luận Ngân hàng trung ương động Ngân Hàng tổ chức TD tổ chức khác có hoạt động Ngân Hàng, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động - Xử lý theo thẩm quyền kiến nghị xử phạt vi phạm hành ngịai thẩm quyền lĩnh vực tiền tệ hoạt động Ngân Hàng theo qui định pháp luật - Đề nghị thống đốc Ngân Hàng chấp nhận tổ chức kiểm sốt bên ngồi vào kiểm tốn tổ chức TCTD - Thẩm tra, xác minh kết luận, kiến nghị cấp có thẩm quyền xử phạt khiếu nại, tố cáo liên quan đến ngành Ngân Hàng Tham mưu cho Thống đốc Ngân Hàng, đạo, kiểm tra việc phòng ngừa đấu tranh chống tham nhòng theo qui định pháp luật ngành Ngân Hàng - Bồi dưỡng nghiệp vụ Thanh tra cho cán bộ, công chức thuộc hệ thống Thanh tra Ngân Hàng PHƯƠNG PHÁP THANH TRA NGÂN HÀNG - Giám sát từ xa - Thanh tra chỗ Quản Quỳnh Anh 1803 Lóp Tiểu luận Ngân hàng trung ương PHẦN 2: LỊCH SỬ RA ĐỜI ,KHÁI QUÁT CHUNG VỀ PHƯƠNG THỨC GIÁM SÁT TỪ XA Thập kỉ 70 đánh dấu giai đoạn đầy biến động hệ thống Ngân Hàng phạm vi toàn cầu điểm bật thoả ước Bretton Woods sập đổ hoàn toàn việc mỹ tuyên bố huỷ bỏ chế độ tự đổi tiền USD sang vàng Nhiều Ngân Hàng lớn mạnh Mỹ lâm vào hồn cảnh khó khăn ngồi tầm kiểm sốt quan tra Các nhà hoạch định sách tra ý thức khiếm khuyết chế độ tra chỗ theo đinh kì,xét thấy cần phải có hình thức giám sát thường xun phát sớm tượng bất thường tình hình tài Ngân Hàng toàn hệ thống Phương thức giám sát từ xa đời bối cảnh Nội dung hệ thống có nét đặc trưng riêng Trong thập niên 80, phương thức áp dụng nước khác kể nước phát triển, đặc biệt Ngân Hàng Thế giới trợ giúp kinh phí để hỗ trợ cho số nước có dự án phát triển hệ thống Ở Châu âu, Tây Ban Nha thự dự án thiết lập hệ thống Giám sát từ xa kéo dài năm ( 1985-1989 ) Ở Châu điển hình Indônêsia thực tốt phương thức KHÁI NIỆM PHƯƠNG THỨC GIÁM SÁT TỪ XA Giám sát từ xa phương thức tra sử dụng thông tin báo cáo, nhằm phân tích đánh giá thực trạng hoạt động TCTD để đề cac biện pháp xử lý cần thiết Giám sát từ xa hiểu là: phương pháp mà cán tra ngồi trụ sở quan tra tiếp nhận thơng tin báo cáo để phân tích đánh giá tình hình đơn vị tra cách thường xuyên liên tục có hệ thống Giám sát từ xa phương thức hoạt động riêng có tra Ngân Hàng Quản Quỳnh Anh 1803 Lóp Tiểu luận Ngân hàng trung ương NỘI DUNG CỦA GIÁM SÁT TỪ XA Để thực Giám sát từ xa, có nhiều tiêu để đánh giá hoạt động tổ chức tín dụng theo nhà quản trị Ngân Hàng giới cho ràng tiêu xoay quanh năm nội dung bản, gọi lý thuyết CAMEL Trong tiến trình lịch sử 300 năm hệ thống Ngân Hàng đại, trải qua nhiều giai đoạn thăng trầm, đổ vỡ, nhiều học kinh nghiệm tích luỹ Khái niệm CAMEL kết tích luỹ lâu dài kiến thức quản lý hoạt động Ngân Hàng cộng đồng, trở thành khái niệm phổ biến thập kỉ 70 Về lý thuyết cho : Trong hoạt động Ngân Hàng có yếu tố quan trọng định thành , bại Ngân Hàng , quản lí tốt lĩnh vực giảm tối thiếu đổ vỡ hệ thống Ngân Hàng CAMEL trở thành mục tiêu chung người quản lí người kinh doanh Năm yếu tố gồm : - Vốn rịng Ngân Hàng : “ Capital” - Chất lượng tài sản Có : “ Asset quality - Khả quản lí : “ Management ability “ - Khả sinh lời : “ Earnings” - Khả toán : “ Liquidity “ Năm yếu tố gọi tắt CAMEL Lý thuyết CAMEL cho :Trong hoạt động Ngân Hàng nội dung có vai trị định sư thành bại Ngân Hàng , quản lí tốt lĩnh vự giảm tối thiểu đổ vỡ hệ thống Ngân Hàng CAMEL trở thành mục tiêu chung cơng tác quản lí kinh doanh Ngân Hàng 2.1 Để xác định vốn Ngân Hàng , ta có số : = Quản Quỳnh Anh 1803 Vốn tự có Lóp Tiểu luận Ngân hàng trung ương Hệ sè an toàn vốn Tổng tài sản Có rủi ro qui đổi ( Tối thiểu 8% ) Đây thước đo độ bền Ngân Hàng Theo thông lệ Quốc tế tỷ lệ tối thiểu 8% Vốn cốt lõi Ngân Hàng thành phần vốn, gồm vốn cổ đơng góp lợi nhuận giữ lại bổ sung vốn Nếu Ngân Hàng quốc doanh vốn Nhà nước cấp Việc bổ sung gồm nhiều thành phần, song tối đa vốn cốt lõi Tài sản Có Ngân Hàng chia thành hai dạng, dạng tài sản Có khơng có hệ số rủi ro tín dụng gồm : Tiền mặt, tiền gửi Ngân Hàng TW, Trái phiếu phủ TƯ phát hành, vàng, bạc v.v Dạng tài sản có hệ số rủi ro chia thành hệ số: 10%, 20%, 50%, 100% Tài sản ngoại bảng chuyển đổi sang tài sản Có rủi ro theo hệ số rủi ro Giám sát vốn giám sát việc bảo toàn phát triển vốn, tức kiểm tra vốn thực có so với vốn đăng kí ghi giấy phép thành lập so với vốn pháp định xem có đảm bảo hay khơng, kiểm tra quĩ dự phịng rủi ro có chấp hành theo qui định khơng ? Các tiêu an toàn hiệ sử dụng bảo toàn vốn Giới hạn sử dụng vốn tự có để mua sắm tài sản vốn tự có để giới hạn hoạt động kinh doanh tiền tệ mức huy động vốn phép lần vốn tự có Với đặc điểm kinh doanh tiền tệ, vốn Ngân Hàng quan trọng Phạm vi qui mô kinh doanh Ngân Hàng tuỳ thuộc vào vốn tự có nó, vốn tự có hay cịn gọi vốn chủ sở hữu Mặc dù vốn tự có Ngân Hàng cao so với tổng nguồn vốn cho phép mức huy động vốn thị trường sử dụng vào mục đích ? Vì qui chế an toàn kinh doanh tiền tệ phụ thuộc vào vốn tự có Chính vốn tự có trở thành nội dung giám sát tra Ngân Hàng 2.2 Chất lượng tài sản Có Quản Quỳnh Anh 1803 Lóp Tiểu luận Ngân hàng trung ương Chất lượng tài sản Có tiêu tổng hợp phản ánh khả bền vững mặt tài chính, khả sinh lời, lực quản lí, hầu hét rủi ro kinh doanh tiền tệ tập trung vào tài sản Có Trong tài sản Có tài sản có sinh lời nội dung quan trọng mà quyÕt định thành bại Ngân Hàng Vì vậy, tiêu quan trọng mà tra phải tập trung phân tích Dư nợ cho vay phận quan trọng tài sản Có Đánh giá chất lượng cho vay, xác định mức độ tổn thất hoạt động tín dụng lập quĩ dự phòng đủ bù đắp tổn thất Quĩ dự phịng hạch tốn vào chi phí Tổn thất lớn, chi phí lớn dẫn đến lỗ Lỗ phải trừ vào vào vốn Ngân Hàng , vốn thiếu Ngân Hàng phải bổ sung Nếu khơng có khả bổ sung phải lý Kiểm sốt rủi ro tín dụng quan trọng hoạt động thương mại Ngân Hàng định chất lượng tài sản Có Ngồi đánh giá chất lượng hoạt động thương mại Ngân Hàng ngày quan trọng trọng chế thị trường Các Ngân Hàng phải quan tâm đến tỷ lệ tài sản Có sinh lời so với tổng tài sản Có Bộ phận tài sản định khả thu nhập, xuất lợi nhuận Ngân Hàng Đối với hợp đồng cam kết ngoại bảng có chứa đựng rủi ro tỷ giá, lãi suất, toán nằm đánh giá chất lượng tài sản Có 2.3 Khả quản lí Lý thuyết CAMEL cho khả quản lí Ngân Hàng yếu tố động Khả quản lí tốt biến đổi Ngân Hàng yếu thành Ngân Hàng ngược lại Từ nhận thức người ta coi trọng khâu tuyển chọn chức vụ quản lí Ngân Hàng , tiêu chuẩn hoá qui định thành điều luật Khi đánh giá lực quản lý Ngân Hàng theo lý thuyết CAMEL dựa vào : Quản Quỳnh Anh 1803 Lóp Tiểu luận Ngân hàng trung ương - Chính sách, chế độ quản lí nghiệp vụ Ngân Hàng văn Hội đồng quản trị ban Tổng Giám Đốc qui định - Hiệu lực kiểm soát nội - Năng lực đề sách lược kinh doanh có sức cạnh tranh đứng vững thị trường - Vạch phương thức quản lí nghiệp vụ, qui trình thực nghiệp vụ đảm bảo tuân thủ qui định kinh doanh - Tạo nên cấu tổ chức hợp lý, có hiệu phân tích rõ ràng trách nhiệm quyền hạn nhân viên người điều hành khâu, phận - Các số tài quản lí tài sản Nợ, Có, vốn, lỗ, lãi khả toán 2.4 Khả sinh lời Lý thuyết CAMEL cho kinh doanh có lãi tạo sinh lực cho Ngân Hàng tồn phát triển Khái niệm khả sinh lời gồm khía cạnh sau :  Thu nhập Ngân Hàng phải bù đắp : - chi phí hoạt động Ngân Hàng kể khoản lỗ năm trước - Những khoản tồn năm kế toán, trước khoản tổn thất cho vay - Có bổ sung lợi nhuận khơng chia  Việc xác định Ngân Hàng có khả sinh lời thường yếu tố sau chi phối : - Thu nhập tính theo bình qn tài sản Có cao - Chi phí cho vồn huy động thấp - Thu nhập lãi suất đáng kể - Chi phí cho khoản tổn thất năm thấp - Chi phí cho quản lí, kinh doanh hợp lí Quản Quỳnh Anh 1803 Lóp 10 Tiểu luận Ngân hàng trung ương 2.5 Khả toán Duy trì khả tốn yếu tố nhạy cảm hoạt động Ngân Hàng Kinh nghiệm cho thấy rằng, chí Ngân Hàng, chất lượng tài sản có lành mạnh có sai sót khả tốn khơng đáp ứng nhu cầu chi trả tiền cho khách hàng dẫn đến tín nhiệm Để khắc phục trường hợp xảy Ngân Hàng ln phải trì tỷ lệ hợp lý tài sản Có động so với tổng nguồn vốn huy động khả tiếp cận với thị trường tiền tệ Tài sản Có động gồm hai dạng : Dạng tiền chi trả dạng tài sản chuyển đổi sang tiền Ngồi cịn phải tính đến khẳ tiếp cận vốn thị trường Ngân Hàng Số liệu hợp thành Ngân Hàng yếu tố định tới tổng lượng vốn huy động Ngân Hàng, thành phần kì hạn cấu tiền, rÊt chó ý đến tiền lớn dễ rót Thiết kế chương trình giám sát từ xa chuẩn tắc xếp loại Ngân Hàng dựa lý thuyết CAMEL, theo Ngân Hàng nguyên tắc số hoá, tiêu chuẩn hoá lượng hoá yếu tố tổng hợp yếu tố thành xếp loại chung, đánh giá, phân tích chung CÁC GIAI ĐOẠN PHÁT TRIỂN CỦA PHƯƠNG THỨC GIÁM SÁT TỪ XA 3.1 Giai đoạn làm tay: Cuối năm 1988 đầu năm 1990, với đời pháp lệnh Ngân Hàng Đoàn chuyên gia IMF ông Henry N Schillman- Vô trưởng Ngân Hàng TƯ bà Sergie Petcica Leine chuyên gia lĩnh vực Thanh tra Ngân Hàng sang Việt Nam, tiến hành trợ giúp kĩ thuật tra, có soạn thảo hai tập tài liệu hướng dẫn nghiệp vụ - Vốn Ngân Hàng tài sản có rủi ro Quản Quỳnh Anh 1803 Lóp 11 Tiểu luận Ngân hàng trung ương - Xếp loại Nợ - Phân tán rủi ro - Hạn mức cho vay - Trạng thái ngoại hối - Cùng mét số nghiệp vụ phân tích, báo cáo,kiểm tra Và có đề cập đến khái niệm CAMEL giám sát từ xa Đây lần đàu tiên quan tài quốc tế trợ giúp kĩ thuật Thanh Tra Ngân Hàng theo chế thị trường với tài liệu bao quát, ngắn gọn, có ảnh hưởng sâu sắc đến tiến trình đổi tra Ngân Hàng năm qua Sau nhiều đoàn trợ giúp khác làm sáng tỏ thêm, chi tiết hoá cụ thể hoá vấn đề hoạt động tra Ngân Hàng Tuy nhiên giai đoạn nhận thức tra Ngân Hàng hạn chế vấn đề mới, lại qua dịch thuật thiếu chuẩn xác Khn khổ giám sát từ xa bó hẹp việc phân tích bảng cân đối hàng tháng Ngân Hàng thương mại quốc doanh, chưa định hình tiêu chuẩn mẫu biểu phân tích tính tốn số số dơn giản lơị nhuận, nợ hạn nhiên công việc tiến hành cách đặn, cần cù tay tra việc năm qua Cuối năm 1992, dầu năm1993 yêu cấu đặt cho tra phải hoàn chỉnh phương thức giám sát từ xa sử dụng máy vi tính trợ giúp Giai đoạn hai với nỗ lực vượt bậc, khẩn trương tiến hành gọi tắt “ Giai đoạn vi tính hố “ 3.2 Giai đoạn vi tính hố Đầu năm 1993 có ý kiến đề xuất thiết lập hệ thống giám sát từ xa tương đối hoàn chỉnh thực mạng điện toán để giám sát hoạt động toàn hệ thống Ngân Hàng Việt Nam, tra Ngân Hàng Nhà Nước thực Lời đề xuất chấp nhận, công việc hoạch định tiến hành gồm nội dung sau : Quản Quỳnh Anh 1803 Lóp 12 Tiểu luận Ngân hàng trung ương - Phân tổ theo tính chất thị trường, kì hạn tính sở hữu nguồn vốn sử dụng vốn, tài sản Nợ, Có - Giám sát tuân thủ số an toàn hoạt động Ngân Hàng , qui định pháp lệnh Ngân Hàng quy chế Thống đốc ban hành - Giám sát nợ qua hạn, nợ khó địi tổ chức tín dụng tài khoản nợ lớn - Phân tích thu nhập,chi phí, xuất lợi nhuận - Giám sát khả chi trả- tài sản Có động, tài sản Nợ dễ biến động - Lượng hoá số cho điểm xếp loại TCTD theo A,B,C Tổng cộng 400 số Tất lập trình chạy mạng điện tốn Sau nhận thơng tin đầu vào máy vi tính in tồn chương trình vịng 10 phút Về nội dung, chương trình giám sát từ xa áp dụng Việt Nam không giống với chương trình ứng dụng nước ngồi hồn tồn dựa tảng Việt Nam Vào tháng năm 1993 chương trình có phối hợp Trung tâm tin học, lắp đặt vào hoạt động trung ương 53 tỉnh thành nước Sau năm thử nghiệm, chương trình tỏ rõ tính hợp lý thừ nhận việc chỉnh sửa sổ chi tiết cần ban hành qui chế thức Tuy nhiên phần xếp loại ngắn gọn với chương trình giám sát từ xa bộc lộ rõ tính khơng hợp lí, khơng chuẩn xác Giai đoạn Ngân Hàng qui chế hố tách riêng chương trình giám sát từ xa xếp loại tổ chức tín dụng tiến hành 3.3 Giai đoạn qui chế hố  Sau nhiều vịng tham khảo, Thống đốc Ngân Hàng Nhà nước ban hành qui chế giám sát từ xa văn có liên quan theo hướng dẫn Chánh tra Ngân Hàng Nhà nước, lắp đặt triển khai toàn hệ Quản Quỳnh Anh 1803 Lóp 13 Tiểu luận Ngân hàng trung ương thống Ngân Hàng Giám sát từ xa trở thành phương thức giám sát có tính chất pháp qui Thanh tra Ngân Hàng Nhà nước Quản Quỳnh Anh 1803 Lóp 14 Tiểu luận Ngân hàng trung ương PHẦN : GIẢI PHÁP PHÁT HUY HIỆU QUẢ GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Nhìn chung, hệ thống qui chế, chế phục vụ Giám sát từ xa tra Ngân Hàng Nhà nước TCTD đầy đủ đồng Đây sở tao hành lang an toàn cho hoạt động Ngân Hàng nước ta Tuy nhiên chế cịn khơng Ýt bất cập điều kiện chuyển thực hoạt động Ngân Hàng sang kinh doanh theo chế mới, đáp ứng yêu cấu cạnh tranh liệt việc phải khẩn trương tiến lên hoà nhập với nước Khu vực Thế giới Hoạt động tra thiếu đồng nhiều vấn đề cần phải xem xét Các thành viên tham gia hoạt động tra hạn chế vè trình độ đặc biệt vấn đề cơng bằng, xác hoạt động tra Các quan vi phạm bị xử lí theo pháp luật, cịn quan tra sai phạm Ýt bị xử lí khơng bị xử lí Các chi nhánh Ngân Hàng Nhà nước chưa mạnh dạn xử lý vi phạm, tạo thiếu kiên chấn chỉnh, xử lý sau tra chí cịn đẩy trách nhiệm Ngân Hàng TƯ… Việc phát sớm vụ việc khó khăn, khơng phải khó khăn thực sư, song việc giải tra chưa nghiêm minh làm giảm hiệu cần có tra, Giám sát từ xa Về phía Thanh tra, phần lớn kết luận tra chưa triệt để theo nội dung, nên sở thực thi, cưỡng chế lúc triệt để Nguyên nhân giải pháp tình trạng nhiều, song theo em cần xem xét vấn đề sau: Củng cố hồn thiện tài TCTD Hiệu tra trước hết phải xuất phát từ cơng tác kế tốn TCTD Với kiểm sốt từ xa, điều đặc biệt quan trọng, khơng có đủ thơng tin báo cáo tài báo cáo định kì thường xuyên Quản Quỳnh Anh 1803 Lóp 15 Tiểu luận Ngân hàng trung ương NHNN khơng có đủ thơng tin, tạo hạn chế phân tích tình hình tài TCTD Trong điều kiện hội nhập quốc tế ngày cao nhu cầu chuẩn hố cơng tác tài TCTD mẫu biểu, hệ thống kế toán, kiểm tốn, tài khoản …ngày phải hồn thiện Khi hoạt động tra từ bên tiết giảm nhiều tính chất cơng việc, mật độ tra, tạo thống kết luận xử lý Sớm thống đầu mối tra Kể từ Nhà nước ban hành Nghị định 61/1998/NĐ-Chính phủ công tác tra doanh nghiệp, hoạt động tra giảm hẳn mật độ so với trước Trước tổ chức tín dụng phải thường xung tiếp nhiều đồn tra gây thời gian, ảnh hưởng hoạt động kinh doanh Trong tương lai cần thu gọn máy tra, tránh chồng chéo gây lãng phí Tạo bình đẳng trước pháp luật ; Để có mơi trường tra sáng, lành mạnh thân quan tra, kiểm soát phải thực qui chế va trách nhiệm Không phải doanh nghiệp phải “sống chung” với tra mà Thanh tra với mục đích phát sai phạm doanh nghiệp giúp họ tháo gỡ khó khăn phải có thái độ nghiêm túc, tôn trọng pháp luật Quyền TCTD khiếu nại, tố cáo, khởi kiện với quan Nhà nước có thẩm quyền hành vi tra viên kết luận, đinh tra Ngân Hàng mà họ cho khơng Vì tra viên, kiểm sốt yêu cầu phải nâng cao đạo đức nghề nghiệp công việc Vấn đề người : Thanh tra, kiểm sốt, kiểm tốn cơng việc vất vả, nặng nhọc, căng thẳng Cơng việc địi hỏi cán tra phải có tâm huyết, sức khỏe, trình độ chuyên môn cao, hiểu biết rộng văn pháp qui Nhà nước, đầy tinh thần trách nhiệm, theo kịp với phát triển nhanh hoạt Quản Quỳnh Anh 1803 Lóp 16 Tiểu luận Ngân hàng trung ương động Ngân Hàng Họ cần có đạo đức nghề nghiệp, khách quan vơ tư Vì vấn đề quan trọng phải đào tạo cho cán trình độ chun mơn vững vàng qui trình, cách thức phương pháp tra, kiến thức lĩnh vực kinh tế, pháp luật Ngoài ra, riêng có với hoạt động Giám sát từ xa cịn cần :  Tiếp tục thực chế, qui chế phục vụ quản lí, giám sát tra, trọng tính khả thi, đảm bảo, phù hợp bước hồ nhập với thơng lệ quốc tế  Bảo đảm điều kiện vật chất cần thiết ứng dụng công nghệ tin học vào hoạt động Giám sát từ xa tra Nắm thường xuyên hơn, nhanh nhạy xác thơng tin có liên quan đến TCTD, trọng cơng nghệ Giám sát từ xa nhằm nâng cao hiệu Giám sát tra Ngân Hàng  Nâng cao trình độ cán tra phân tích đánh giá hoạt động tài NHTM, lực kế tốn phát hiện, có thái độ đắn rõ ràng kết luận, xử lí vi phạm  Các TCTD chủ động làm tốt công tác tự chịu trách nhiệm rủi ro hoạt động, từ nâng cao ý thức chấp hành qui định pháp luật Quản Quỳnh Anh 1803 Lóp 17 Tiểu luận Ngân hàng trung ương Kết luận Tóm lại để hoạt động Ngân Hàng đảm bảo an toàn hiệu quả, việc tra giám sát thưỡng xuyên vô cần thiết Ngân Hàng Nhà nước đóng vai trị quan trọng việc ổn định sách tiền tệ, bên cạnh đó, chức Giám sát từ xa – chức riêng có, cần phát huy ngày hồn thiện Nền kinh tế Việt Nam dần hội nhập phát triển, hoạt động Ngân Hàng cần lúc hết bảo đảm an toàn chủ quan khách quan Vì Ngân Hàng Nhà nước cần hồn thiện chức mà cụ thể máy tra Ngân Hàng Trong khn khổ viết này, trình độ hiểu biết thực tế hạn chế, nội dung viết khơng tránh khỏi vài thiếu sót Đây viết em lĩnh vực hoạt động tra Ngân Hàng Em mong thầy cô xem xét cho ý kiến để em hồn thiện viết Em xin chân thành cảm ơn ! Quản Quỳnh Anh 1803 Lóp 18 Tiểu luận Ngân hàng trung ương MỤC LỤC Lời nói đầu Phần : Tổng quan hoạt động tra Ngân Hàng Nhà nước Việt Nam .2 Mục đích hoạt động Thanh Tra Ngân Hàng 2 Đối tượng tra Ngân Hàng Nhiệm vụ quyền hạn tra Ngân Hàng Phương pháp tra Ngân Hàng Phần : Lịch sử đời, khái quát chung phương thức giám sát từ xa Khái niệm phương thức giám sát từ xa Nội dung Giám sát từ xa 2.1 Để xác định vốn Ngân Hàng, ta có số .5 2.2 Chất lượng tài sản Có 2.3 Khả quản lí 2.4 Khả sinh lời 2.5 Khả toán Các giai đoạn phát triển phương thức giám sát từ xa 3.1 Giai đoạn làm tay 3.2 Giai đoạn vi tính hố 10 3.3 Giai đoạn qui chế hoá 11 Phần : giải pháp phát huy hiệu giám sát từ xa Ngân hàng nhà nước Việt Nam 12 1.Củng cố hồn thiện tài TCTD 12 Sớm thống đầu mối tra 13 3.Tạo bình đẳng trước pháp luật 13 Vấn đề người 13 Kết luận 15 Quản Quỳnh Anh 1803 Lóp 19 Tiểu luận Ngân hàng trung ương Quản Quỳnh Anh 1803 Lóp