Tăng cường giám sát từ xa đối với các ngân hàng thương mại cổ phần tại ngân hàng nhà nước việt nam chi nhánh thành phố hà nôi

TRƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN NGUYễN THị BảO NGọC tăng cờng giám sát từ xa ngân hàng thơng mại cổ phần ngân hàng nhà nớc việt nam chi nhánh thành phố hà nôi Chuyên ngành: TàI CHíNH NGÂN HàNG Ngời hớng dẫn khoa học: TS LÊ THANH TÂM Hà Nội - 2015 LI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu thực luận văn này, nhận nhiều giúp đỡ thầy cô Viện Đào tạo sau đại học, Viện Ngân hàng – Tài Trường Đại học Kinh tế Quốc Dân Tiến sĩ Lê Thanh Tâm Tôi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình thầy Viện Đào tạo sau đại học, Viện Ngân hàng – Tài Trường Đại học Kinh tế Quốc Dân, hướng dẫn nhiệt tình Tiến sĩ Lê Thanh Tâm giúp tơi hồn thành luận văn LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: luận văn công trình nghiên cứu thực cá nhân, thực sở nghiên cứu lý thuyết, kiến thức kinh điển, nghiên cứu khảo sát tình hình thực tiễn hướng dẫn khoa học Tiến sĩ Lê Thanh Tâm Các số liệu sử dụng luận văn có nguồn trích dẫn rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN .i PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI NHTM CỦA NHTW 1.1 Tổng quan NHTW .5 1.1.1 Khái niệm, chức năng, nhiệm vụ NHTW .5 1.1.2 Thanh tra, giám sát NHTW hoạt động NHTM 1.2 Công tác GSTX NHTM NHTW 11 1.2.1.Khái niệm công tác GSTX tăng cường công tác GSTX 11 1.2.2 Sự cần thiết công tác GSTX NHTM 13 1.2.3 Phương pháp GSTX NHTW NHTM .15 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá cơng tác GSTX NHTW NHTM .23 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến kết công tác GSTX 28 1.3.1 Nhân tố chủ quan .28 1.3.2 Nhân tố khách quan 30 1.4 Kinh nghiệm quốc tế học 32 1.4.1.Một số mơ hình GSTX quốc gia khác .32 1.4.2 Bài học kinh nghiệm 33 Kết luận Chương 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GSTX ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP TẠI NHNN VN - CHI NHÁNH TP HÀ NỘI 37 2.1.Giới thiệu NHNN VN - Chi nhánh TP Hà Nội 37 2.1.1.Tổ chức, máy chức năng, nhiệm vụ NHNN VN - Chi nhánh TP Hà Nội 37 2.1.2 Thanh tra giám sát chi nhánh TP Hà Nội 39 2.2 Thực trạng công tác GSTX NHNN chi nhánh TP Hà Nội NHTMCP 41 2.2.1 Khái quát hệ thống NHTMCP địa bàn TP Hà Nội 41 2.2.2 Phân tích thực trạng công tác GSTX NHTMCP NHNN chi nhánh TP Hà Nội 46 2.3 Đánh giá kết công tác GSTX NHTMCP NHNN chi nhánh TP Hà Nội 63 2.3.1.Kết đạt 63 2.3.2.Hạn chế .64 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 67 Kết luận chương .72 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC GSTX ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP TẠI NHNN CHI NHÁNH TP HÀ NỘI 73 3.1 Định hướng tăng cường công tác GSTX NHNN Chi nhánh Thành phố Hà Nội đến năm 2020 .73 3.2 Giải pháp tăng cường công tác GSTX NHNN Chi nhánh TP HN 74 3.2.1 Bổ sung nội dung GSTX theo hướng chặt chẽ toàn diện .74 3.2.2 Từng bước đổi phương pháp giám sát dựa rủi ro nhằm đảm bảo phù hợp với tình hình thực tế .75 3.2.3 Hoàn thiện quy trình GSTX, phối hợp chặt chẽ cơng tác GSTX với hoạt động tra chỗ .78 3.2.4 Chú trọng hoạt động cảnh báo sớm ngân hàng tiến hành GSTX 80 3.2.5 Nghiên cứu, vận dụng chuẩn mực quốc tế tra ngân hàng vào VN 81 3.2.6 Tổ chức máy chế điều hành hoạt động tra giám sát ngân hàng cần sớm ổn định theo mơ hình 81 3.2.7 Hoàn thiện quy định liên quan công tác GSTX sở hạ tầng vật chất kỹ thuật 82 3.2.8 Nâng cao lực, trình độ đạo đức nghề nghiệp cán tra giám sát 83 3.3 Kiến nghị 84 3.3.1 Kiến nghị CP 85 3.3.2.Kiến nghị NHNN Việt Nam 86 Kết luận chương .89 KẾT LUẬN .90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CP : Chính phủ GSTX : Giám sát từ xa NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNN VN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW : Ngân hàng trung ương TCTD : Tổ chức tín dụng VIB : Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG: Bảng 2.1: Các tiêu hoạt động 12 NHTMCP địa bàn 45 Bảng 2.2: Vốn điều lệ 11 NHTMCP giai đoạn từ năm 2011-2014 .50 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn 11 NHTMCP giai đoạn từ năm 2011-2014 52 Bảng 2.4: Cơ cấu tài sản Nợ VIB giai đoạn từ năm 2011-2014 54 Bảng 2.5: Tỷ trọng dư nợ cho vay Tổng tài sản có 11 NHTMCP giai đoạn từ năm 2011-2014 56 Bảng 2.6 : Cơ cấu tài sản Có nội bảng VIB giai đoạn từ năm 2011-2014 57 Bảng 2.7: Hoạt động cho vay khách hàng VIB giai đoạn từ năm 2011-2014 .59 Bảng 2.8: Các tiêu phản ánh kết kinh VIB giai đoạn 2011-2014 60 BIỂU: Biểu đồ 2.1: Sự gia tăng số lượng, trình độ cán tra, giám sát NHNN chi nhánh TP Hà Nội thời gian qua 41 Biểu đồ 2.2: Sự thay đổi số lượng NHTM chi nhánh NHTM địa bàn TP Hà Nội thời gian qua 42 Biểu đồ 2.3: Số lượng tra NHNN Chi nhánh TP Hà Nội thời gian qua 66 SƠ ĐỒ: Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức, hoạt động Thanh tra giám sát chi nhánh 39 Sơ đồ 2.2: Tổ chức thực báo cáo kết phân tích giám sát Thanh tra NHNN Việt Nam 49 TRƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN NGUYễN THị BảO NGọC tăng cờng giám sát từ xa ngân hàng thơng mại cổ phần ngân hàng nhà nớc việt nam chi nhánh thành phố hà nôi Chuyên ngành: TàI CHíNH NGÂN HàNG Hà Nội - 2015 i PHN M ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong điều kiện phát triển kinh tế thị trường hội nhập nay, diễn biến phức tạp kinh tế giới khủng hoảng có tác động khác nhau, song ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp đến hoạt động ngân hàng Do vậy, hệ thống ngân hàng cần phải thiết lập, vận hành quản trị, giám sát theo chuẩn mực, sách an toàn, lành mạnh Sau 25 năm đổi mới, hoạt động tra, giám sát Ngân hàng bước hoàn thiện sở xây dựng ban hành quy định an toàn phù hợp dần với nguyên tắc chuẩn mực quốc tế Trong hoạt động tra, giám sát ngân hàng, giám sát từ xa (GSTX) hai phương thức chủ yếu quan trọng để thực chức tra, giám sát NHNN Mặc dù đạt số kết định, hoạt động tra giám sát NHNN Chi nhánh TP Hà Nội thời gian qua tỏ nhiều bất cập, chưa đáp ứng kịp yêu cầu quản lý hệ thống ngân hàng đại, đặc biệt nhiều tồn tại, yếu hệ thống GSTX Xuất phát từ nhận thức tầm quan trọng hoạt động giám sát ngân hàng từ thực trạng công tác GSTX NHNN Chi nhánh TP Hà Nội, đề tài “Tăng cường giám sát từ xa Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Hà Nội” lựa chọn nghiên cứu để giải đáp câu hỏi thực tiễn Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu đề tài nhằm mục đích: Tổng quan phương pháp giám sát từ xa cách thức đánh giá hoạt động giám sát từ xa NHTW NHTM; Phân tích, đánh giá quy trình, phương pháp, nội dung công tác GSTX NHTMCP NHNN Chi nhánh TP Hà Nội; từ đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường công tác GSTX NHTMCP địa bàn Thành phố Hà Nội Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học như: Phương pháp thu thập xử lý thơng tin; Phương pháp phân tích - tổng hợp; Phương pháp lựa chọn trường hợp điển hình ii CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI NHTM CỦA NHTW 1.1 Tổng quan NHTW Khái niệm: Theo Bách Khoa tồn thư mở Wikipedia, NHTW (có gọi Ngân hàng dự trữ, Cơ quan hữu trách tiền tệ) quan đặc trách quản lý hệ thống tiền tệ quốc gia/nhóm quốc gia/vùng lãnh thổ chịu trách nhiệm thi hành sách tiền tệ Chức NHTW: NHTW có chức trung tâm phát hành tiền quốc gia, ngân hàng trung tâm ngân hàng trung gian hệ thống tài quốc gia, ngân hàng nhà nước Khái niệm tra NHTW: tra khái niệm bao trùm lên mặt kiểm tra, giám sát hoạt động kinh tế - xã hội nhằm đưa hoạt động theo định hướng quy trình, quy phạm xác định văn quản lý nhà nước nghiệp vụ quản lý kinh tế Thanh tra NHTW hoạt động tra thực NHTW chuyên lĩnh vực ngân hàng Mục tiêu tra, giám sát NHTW: Hoạt động tra, giám sát giúp cho NHTW nắm bắt kịp thời, xác diễn biến tình hình hoạt động TCTD; giúp cho TCTD ngăn ngừa, chỉnh sửa việc làm sai trái, bảo đảm uy tín, an toàn vốn hoạt động lành mạnh TCTD để hoạt động kinh doanh ngày có hiệu quả; bảo đảm an toàn hệ thống sách tiền tệ phát huy hiệu quả, góp phần ổn định phát triển kinh tế xã hội Nội dung hoạt động tra, giám sát NHTW: Giám sát thường xuyên việc thực quy chế an toàn hoạt động TCTD phương pháp GSTX theo quy định, việc thực quy định giấy phép hoạt động ngân hàng tổ chức, cá nhân đối tượng tra ngân hàng; Thẩm tra, xác minh, kết luận, kiến nghị việc giải khiếu nại, tố cáo theo quy định luật khiếu nại tố cáo liên quan đến tổ chức hoạt động ngân hàng… ... phủ GSTX : Giám sát từ xa NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNN VN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW : Ngân hàng trung... động giám sát ngân hàng từ thực trạng công tác GSTX NHNN Chi nhánh TP Hà Nội, đề tài ? ?Tăng cường giám sát từ xa Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Hà. .. tra NHNN Việt Nam 49 TRƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN NGUYễN THị BảO NGọC tăng cờng giám sát từ xa ngân hàng thơng mại cổ phần ngân hàng nhà nớc việt nam chi nhánh thành phố hà nôi Chuyên