LỜI CAM ĐOAN Trêng §¹i häc KINH TÕ QuèC D¢N ph¹m thÞ h¬ng t¨ng cêng gi¸m s¸t tÝn dông ®èi víi kh¸ch hµng doanh nghiÖp t¹i së giao dÞch ng©n hµng tmcp ngo¹i th¬ng viÖt nam Chuyªn ngµnh qu¶n trÞ k[.]
Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN phạm thị hơng tăng cờng giám sát tín dụng khách hàng doanh nghiệp sở giao dịch ngân hàng tmcp ngoại thơng việt nam Chuyên ngành: quản trị kinh doanh thơng mại Ngời hớng dẫn khoa học: gs.TS hoàng đức thân Hà nội 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn với đề tài: "Tăng cường giám sát tín dụng khách hàng doanh nghiệp Sở Giao dịch NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng./ Tác giả PHẠM THỊ HƯƠNG LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, nhận giúp đỡ tận tình thầy giáo giúp đỡ quan, đồng nghiệp gia đình Nhân dịp tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn tới: Các Quý thầy cô giáo Trường Đại học Kinh tế Quốc Dân, thầy cô giáo Viện Thương mại Kinh tế Quốc tế, viện sau đại học Đặc biệt, xin phép gửi tới GS.TS Hoàng Đức Thân – Viện trưởng Viện Thương mại Kinh tế quốc tế lời cảm ơn sâu sắc, Thầy người tận tình giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tôi xin cảm ơn đến quan thực tiễn Sở Giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cung cấp tư liệu, tài liệu cho tơi để tơi có sở làm luận văn Cuối tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp giúp đỡ động viên tinh thần để tơi hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn! Tác giả PHẠM THỊ HƯƠNG MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC HÌNH, BẢNG BIỂU TĨM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ GIÁM SÁT TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Sự cần thiết giám sát tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại .5 1.1.1 Khái niệm vai trị giám sát tín dụng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp .7 1.1.3 Sự cần thiết mục tiêu giám sát tín dụng khách hàng doanh nghiệp NHTM .9 1.2 Nội dung giám sát tín dụng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Giám sát thẩm định khoản vay 13 1.2.2 Giám sát trình giải ngân cho Khách hàng doanh nghiệp .13 1.2.3 Giám sát sử dụng vốn khách hàng doanh nghiệp 14 1.2.4 Giám sát tài sản Đảm bảo 15 1.2.5 Giám sát nợ xử lý nợ Khách hàng doanh nghiệp 16 1.2.6 Hệ thống thông tin khách hàng doanh nghiệp .17 1.3 Mơ hình giám sát tín dụng nhân tố ảnh hưởng đến giám sát tín dụng khách hàng doanh nghiệp 17 1.3.1 Mơ hình giám sát tín dụng theo Basel II 17 1.3.2 Nhân tố ảnh hưởng đến giám sát tín dụng khách hàng doanh nghiệp 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG GIÁM SÁT TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI SỞ GIAO DỊCH NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 25 2.1 Đặc điểm hoạt động Sở giao dịch NH TMCP ngoại thương Việt Nam .25 2.1.1 Tổ chức hoạt động Sở Giao dịch NH TMCP Ngoại thương Việt Nam 25 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Sở Giao dịch NH TMCP Ngoại thương Việt Nam từ 2011-2015 28 2.1.3 Tổ chức máy giám sát tín dụng Sở giao dịch NH TMCP Ngoại thương Việt Nam 37 2.2 Phân tích thực trạng thực nội dung giám sát tín dụng khách hàng doanh nghiệp Sở giao dịch NH TMCP Ngoại thương Việt Nam 42 2.2.1 Kết cho vay giám sát giải ngân khách hàng doanh nghiệp 42 2.2.2 Thực trạng giám sát sử dụng vốn vay Khách hàng doanh nghiệp.48 2.2.3 Thực trạng giám sát tài sản đảm bảo Khách hàng doanh nghiệp .50 2.2.4 Thực trạng giám sát nợ xử lý nợ Khách hàng doanh nghiệp 52 2.2.5 Thực trạng hệ thống thông tin khách hàng doanh nghiệp .55 2.3 Đánh giá thực trạng giám sát tín dụng Sở giao dịch NH TMCP Ngoại thương Việt Nam 55 2.3.1 Những kết giám sát tín dụng khách hàng doanh nghiệp 55 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế giám sát tín dụng khách hàng doanh nghiệp 57 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG GIÁM SÁT TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI SỞ GIAO DỊCH NHTM CP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 62 3.1 Phương hướng kinh doanh thu hút khách hàng doanh nghiệp Sở giao dịch NH TMCP Ngoại thương VN 62 3.1.1 Mục tiêu phương hướng kinh doanh Sở Giao dịch NH TMCP Ngoại thương Việt Nam đến năm 2020 62 3.1.2 Phương hướng thu hút khách hàng doanh nghiệp Sở Giao dịch NH TMCP Ngoại thương Việt Nam 64 3.2 Giải pháp tăng cường giám sát tín dụng khách hàng doanh nghiệp Sở Giao dịch NHTM CP Ngoại thương Việt Nam 65 3.2.1 Hoàn thiện quy trình nâng cao tính tn thủ thực quy trình giám sát tín dụng 66 3.2.2 Tăng cường việc giám sát sử dụng vốn vay .67 3.2.3 Thực nghiêm túc biện pháp bảo đảm tiền vay .67 3.2.4 Tăng cường công tác quản lý hồ sơ hệ thống thông tin 69 3.2.5 Áp dụng hệ thống giám sát theo gợi ý kiểm soát Basel II đưa 70 3.3 Kiến nghị 77 3.3.1 Nâng cao lực trình độ cán giám sát tín dụng Sở giao dịch Vietcombank .77 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 79 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 79 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Tiếng Việt Chữ viết tắt BCH TW CB CBTD CN DN GD GHTD KH KHDN NH NHNT Nghĩa đầy đủ Ban chấp hành Trung ương Cán khách hàng Cán tín dụng Chi nhánh Doanh nghiệp Giao dịch Giới hạn tín dụng Khách hàng Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Ngân hàng ngoại thương NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TD Tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TTTM Tài trợ thương mại TPKH Trưởng phòng khách hàng TSBĐ Tài sản bảo đảm SGD Sở Giao dịch XNK Xuất nhập VND Việt nam đồng Tiếng Anh Chữ viết tắt Đầy đủ tiếng Anh Nghĩa tiếng Việt L/C Letter credit Thư tín dụng VCB Vietcombank Ngân hàng ngoại thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG, HÌNH BẢNG Bảng 2.1 Bảng 2.2: Bảng 2.3: Bảng 2.4: Bảng 2.5: Bảng 2.6: Bảng 2.7: Bảng 2.8: Bảng 2.9: Bảng 2.10: Bảng 2.11: Bảng 2.12: Bảng 2.13: Bảng 2.14: Bảng 2.15: Bảng 2.16: Bảng 2.17: Bảng 2.18: Bảng 2.19: HÌNH Hình 1.1: Hình 1.2: Hình 1.3: Hình 2.1: Hình 2.2: Hình 2.3: Hình 3.1: Hình 3.2: Tình hình lao động Sở Giao dịch, tính đến tháng 9/2015 27 Tổng hợp số tiêu tài Sở Giao dịch 29 Tổng hợp số tiêu hiệu hoạt động kinh doanh Sở Giao dịch 30 Số dư huy động Sở giao dịch NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam .30 Kinh doanh Ngoại tệ Sở giao dịch NH TMCP Ngoại thương Việt Nam 31 Hoạt động cho vay Sở giao dịch NH TMCP Ngoại Thường Việt Nam 32 Hoạt động Bảo Lãnh (đơn vị: Tỷ đồng) .33 Hoạt động phát hành thẻ .34 Quy trình Cho vay Vốn 38 Quy trình giám sát tín dụng 40 Dư nợ tín dụng Sở giao dịch - VCB (đơn vị: tỷ đồng) 42 Dư nợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp Sở Giao dịch – VCB 43 Số lượng khách hàng doanh nghiệp Sở Giao dịch – VCB 43 Dư nợ tín dụng theo loại hình khách hàng Sở giao dịch 44 Cơ cấu dư nợ tín dụng theo ngành Sở giao dịch 45 Một số tiêu liên quan tới giải ngân (nguồn SGD) 47 Phân loại khách hàng doanh nghiệp theo mức độ giám sát Sở Giao dịch 49 Phân công trách nhiệm giám sát nợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp 52 Tổng hợp nợ thu hồi nợ khách hàng doanh nghiệp Sở giao dịch .53 Giám sát tín dụng doanh nghiệp theo bước thực khoản vay 13 Mơ hình quản trị rủi ro vịng kiểm sốt .18 Sơ đồ mơ hình giám sát tín dụng Ngân hàng thương mại .20 Cấu trúc Tổ chức Sở Giao dịch NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam 26 Cấu trúc tổ chức giám sát Tín dụng VCB .37 Sơ đồ luồng thơng tin nhiệm vụ phịng ban Sở giao dịch tiến hành cho vay giải ngân .46 Chu trình tổng hợp thông tin 69 Nhiệm vụ thệ thống giám sát tín dng c lp- ni b 72 Trờng Đại học KINH TÕ QuèC D¢N phạm thị hơng tăng cờng giám sát tín dụng khách hàng doanh nghiệp sở giao dịch ngân hàng tmcp ngoại thơng việt nam Chuyên ngành: quản trị kinh doanh thơng mại Hà nội 2015 ... pháp tăng cường giám sát tín dụng khách hàng doanh nghiệp Sở Giao dịch NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ GIÁM SÁT TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG... PHÁP TĂNG CƯỜNG GIÁM SÁT TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI SỞ GIAO DỊCH NHTM CP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 62 3.1 Phương hướng kinh doanh thu hút khách hàng doanh nghiệp Sở giao dịch. .. Ngân hàng thương mại CHƯƠNG THỰC TRẠNG GIÁM SÁT TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Kết cho vay Sở giao dịch – Ngân hàng TMCP Ngoại thương