Đang tải... (xem toàn văn)
2 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD Nguyễn Thanh Phong CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN VÀI NÉT VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) Quá trình hình thành và ph[.]
Chuyên đề tốt nghiệp Phong GVHD: Nguyễn Thanh CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN VÀI NÉT VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) Q trình hình thành phát triển Quá trình hình thành phát triển a) Quá trình hình thành: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín thành lập theo Quyết định số 05/GP-UB ngày 03/01/1992 Ủy ban Nhân dân TP.Hồ Chí Minh hoạt động theo Quyết định số 0006/NH-GP ngày 05/12/1991 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Sacombank thức hoạt động từ ngày 21/12/1991, sở chuyển thể Ngân hàng Phát triển Kinh tế Gò Vấp sáp nhập 03 Hợp tác xã tín dụng Chợ Lớn- Thành Cơng - Lữ Gia Ngày 12/7/2007 Sacombank ngân hàng thức niêm yết cổ phiếu Trung tâm giao dịch chứng khoán TP.HCM (nay Sở Giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh) Tên ngân hàng: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN Tên viết tắt: NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN Tên giao dịch quốc tế: SAI GON THUONG TIN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK Tên viết tắt: SACOMBANK Trụ sở chính: 266 - 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường 8, Quận 3, TP Hồ Chí Minh Điện thoại:(84-8) 39.320.420 Fax:(84-8) 39.320.424 Email: info@sacombank.com Website: www.sacombank.com.vn Telex: 813603 SCTT VT Swift: SGTTVNVX - Trang - Chuyên đề tốt nghiệp Phong GVHD: Nguyễn Thanh Logo Vốn điều lệ: 6.700.000.000.000 đồng Giấy phép thành lập: Số 05/GP-UB ngày 03/01/1992 UBND TP.HCM Giấy phép hoạt động: Số 0006/GP-NH ngày 05/12/1991 Ngân hàng Nhà nước VN Giấy Chứng nhận ĐKKD: Số 059002 Sở Kế Hoạch Đầu Tư TP HCM cấp (đăng ký lần đầu ngày 13/01/1992, đăng ký thay đổi lần thứ 29 ngày 20/08/2009) Tài khoản: Số 4531.00.804 Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh TP.HCM Mã số thuế: 0301103908 b) Quá trình phát triển Giai đoạn 1991 – 1995: Vốn điều lệ ban đầu có tỷ đồng, mạng lưới hoạt động chủ yếu quận ven, Sacombank tạo điểm son đáng ghi nhận năm đầu thành lập thông qua sách, chủ trương tập trung xử lý khoản nợ khó địi, mở rộng mạng lưới, phát hành kỳ phiếu, thực dịch vụ chuyển tiền nhanh, … Giai đoạn 1995 – 1998: Sacombank tập trung hoạch định phát triển song song với việc tiếp tục củng cố chấn chỉnh Với sáng kiến phát hành cổ phiếu đại chúng, vốn điều lệ Sacombank tăng từ 23 tỷ đồng lên 71 tỷ đồng, qua bước đầu xác lập lực tài q trình phát triển Sacombank Giai đoạn 1999 – 2001: Vốn điều lệ từ 71 tỷ đồng tăng lên 190 tỷ đồng, xây dựng Hội sở trung tâm Thành phố Hồ Chí Minh, nâng cấp trụ sở Chi nhánh trực thuộc, mở rộng mạng lưới đến 20 tỉnh thành vùng kinh tế trọng điểm, xác lập quan hệ với 80 chi nhánh ngân hàng nước khắp giới Sacombank trở thành thành viên Hiệp Hội Viễn Thơng Liên Ngân Hàng tồn cầu (SWIFT), Visa Master Card Giai đoạn 2001 – 2005: Sacombank hoàn thành vượt mức tiêu kinh tế mục tiêu phát triển đề cho thời kỳ kế hoạch năm Là Ngân hàng Việt Nam nhận góp vốn hỗ trợ kỹ thuật từ International Finance Corporation (IFC) trực thuộc Ngân hàng - Trang - Chuyên đề tốt nghiệp Phong GVHD: Nguyễn Thanh giới (World Bank) tổ chức tài quốc tế IFC, FMO, ADB, Proparco ủy thác nguồn vốn có giá thành hợp lý để hỗ trợ cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam Đồng thời, tiên phong khai thác mơ hình ngân hàng đặc thù dành riêng cho phụ nữ (Chi nhánh Tháng 3) Giai đoạn 2007-2010: Sacombank ngân hàng niêm yết cổ phiếu trung tâm giao dịch chứng khốn Thành phố Hồ Chí Minh Khai thác mơ hình ngân hàng đặc thù cho cộng đồng nói tiếng Hoa (Chi nhánh Hoa Việt) Sự thành cơng chi nhánh đặc thù minh chứng thuyết phục khả phân khúc thị trường độc đáo sáng tạo Sacombank Sacombank cơng bố hình thành hoạt động theo mơ hình Tập đồn tài tư nhân với công ty trực thuộc công ty liên kết (Phụ lục 1.1) Đây điều kiện phát triển giải pháp tài trọn gói, tạo giá trị gia tăng cho khách hàng, nâng cao sức mạnh trình hội nhập Sacombank nhóm Cơng ty thành viên hoạt động lĩnh vực tài phi tài Đồng thời với việc khai trương Văn phòng đại diện Trung Quốc vào tháng 01/2009, Chi nhánh Lào tháng 12/2009 Chi nhánh Campuchia vào ngày 23/06/2010 Sacombank trở thành ngân hàng Việt Nam thành lập Văn phòng đại diện Chi nhánh nước Đây bước ngoặc trình mở rộng mạng lưới Sacombank với mục tiêu tạo cầu nối lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tài khu vực Đơng Dương Qua 18 năm hoạt động phát triển, năm 2011 Sacombank đạt số vốn điều lệ khoảng 6.700 tỷ đồng trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với 320 điểm giao dịch 45/63 tỉnh thành nước Bao gồm trụ sở chính, 67 chi nhánh nước, 239 phịng giao dịch, Văn Phòng Đại Diện Trung Quốc, Chi nhánh Lào Chi nhánh Campuchia, đặt quan hệ với 6.180 đại lý thuộc 289 ngân hàng 80 quốc gia vùng lãnh thổ giới Sacombank cịn có số lượng cổ đơng đại chúng lớn Việt Nam Trong bao gồm cổ đơng chiến lược tập đồn tài - ngân hàng lớn giới như: Tập đoàn Ngân hàng Australia Newzealand (ANZ), Dragon Financial Holdings thuộc Anh Quốc, - Trang - Chuyên đề tốt nghiệp Phong GVHD: Nguyễn Thanh International Financial Company (IFC) trực thuộc World Bank (Phụ Lục 1.2) Cùng với thành đạt được, Sacombank hướng đến mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ đa - đại - tốt Việt Nam có quy mơ lớn khu vực + Ngành nghề kinh doanh: Huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, chứng tiền gửi Tiếp nhận vốn đầu tư phát triển tổ chức nước, vay vốn tổ chức tín dụng khác Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá Hùn vốn liên doanh theo pháp luật Làm dịch vụ toán khách hàng Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, toán quốc tế Huy động vốn từ nước dịch vụ khác Hoạt động bao toán + Các giải thưởng khen tiêu biểu nhận năm 2010-2011: Danh hiệu nước: Năm 2010: Giải thưởng “Sao vàng đất Việt 2010” Hội nhà doanh nghiệp trẻ Việt Nam bình chọn Giải thưởng “Thương hiệu Chứng khốn uy tín” Hiệp hội kinh doanh Chứng khốn Việt Nam (VASB), Tạp chí Chứng khốn Việt Nam - Ủy ban Chứng khoán Nhà nước phối hợp bình chọn - Trang - Chuyên đề tốt nghiệp Phong GVHD: Nguyễn Thanh STB đạt danh hiệu “Cổ phiếu Vàng” theo đánh giá hội đồng bình chọn độc lập bao gồm chuyên gia tài chính, tổ chức Công ty trách nhiệm hữu hạn Vifinfo phối hợp Tạp chí Thị trường Chủ nhật – Chuyên đề Thị trường chứng khoán Nhà xuất Thơng Bằng khen Thủ tướng Chính phủ trao tặng cho Sacombank có nhiều thành tích cơng tác từ năm 2007 đến năm 2009, góp phần vào nghiệp xây dựng Chủ nghĩa xã hội bảo vệ Tổ quốc Năm 2011: Cờ thi đua Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trao tặng cho Sacombank có thành tích xuất sắc dẫn đầu phong trào thi đua ngành ngân hàng năm 2010 Danh hiệu quốc tế: Năm 2010: Giải thưởng “The Best Domestic Bank for Vietnam 2009 - Ngân hàng tốt Việt Nam 2009" Tổ chức The Asset - Hồng Kơng bình chọn Giải thưởng “Ngân hàng có dịch vụ ngoại hối tốt Việt Nam 2010” (Best Foreign Exchange Provider Vietnam 2010) Global Finance bình chọn giải thưởng “Ngân hàng có hoạt động tốn quốc tế tốt nhất” tập đồn tài Citigroup ngân hàng Standard Chartered trao tặng Năm 2011: Giải thưởng “Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam năm 2010” tổ chức Asia Banker bình chọn Giải thưởng “Ngân hàng có dịch vụ quản lý tiền mặt tốt Việt Nam 2011” tổ chức The Asset (Hong Kong) bình chọn Giải thưởng "Một năm Ngân hàng có doanh số giao dịch toán thẻ Visa lớn Việt Nam từ năm 2005 – 2010" Tổ chức thẻ quốc tế Visa bình chọn - Trang - Chuyên đề tốt nghiệp Phong 4.1.1 GVHD: Nguyễn Thanh Cơ cấu tổ chức máy hoạt động (Phụ Lục 1.3) Chủ tịch Hội đồng quản trị: Ông Đặng Xn Thành Trưởng Ban kiểm sốt: Ơng Nguyễn Tấn Thành Tổng giám đốc: Ông Trần Xuân Huy Chức Phòng nghiệp vụ Hội sở: a) Khối cá nhân - Quản lý, phát triển tiếp thị sản phẩm truyền thống cho KH cá nhân - Xây dựng, quản lý điều phối tiêu bán hàng theo sản phẩm cụ thể - Tiếp thị phát triển kinh doanh, quản lý mạng lưới ATM b) Khối doanh nghiệp - Quản lý, phát triển, tiếp thị sản phẩm truyền thống cho KH doanh nghiệp - Quản lý cơng tác chăm sóc, xây dựng sách KH doanh nghiệp - Quản lý công tác TTQT, chuyển tiền quốc tế, quản lý hệ thống Swift - Thiết lập, trì phát triển quan hệ hợp tác với định chế tài - Quản lý ngân hàng đại lý, quản lý tài khoản Nostro c) Khối tiền tệ - Kinh doanh thị trường vốn thị trường tiền tệ - Quản lý điều hành khoản ngân hàng - Thực kinh doanh ngoại tệ,vàng - Xây dựng phát triển sản phẩm khối tiền tệ d) - Khối đầu tư Đầu mối tiếp nhận thông tin dự án đấu tư Dàn xếp, phối hợp với tổ chức tín dụng khác vay hợp vốn - Thẩm định dự án ngân hàng tài trợ - Quản lý hoạt động đầu tư góp vốn, mua cổ phần nguồn vốn tự có Ngân hàng e) - Khối điều hành Tham mưu xây dựng triển khai chiến lược phát triển Ngân hàng - Trang - Chuyên đề tốt nghiệp Phong GVHD: Nguyễn Thanh - Tổng hợp báo cáo hoạt động tồn Ngân hàng - Cơng tác mở rộng mạng lưới - Quản lý sách tín dụng - Quản lý quy trình chất lượng, cơng tác pháp chế, cấu tổ chức máy - Công tác xây dựng kiểm tra chế độ tài kế tốn - Tham mưu xây dựng sách quản lý rủi ro - Quản lý thu hồi nợ, rủi ro tín dụng phi tín dụng - Tái thẩm định hồ sơ cấp tín dụng vượt hạn mức phán chi nhánh liên quan đến khách hàng thẩm định hồ sơ theo yêu cầu cấp có thẩm quyền f) Khối hỗ trợ - Quản lý phát hành văn thư, công tác hành phục vụ - Quản lý chi phí điều hành - Quản lý hoạt động quan hệ công chúng, quảng bá thương hiệu - Quản lý công tác xây dựng - Đào tạo theo kế hoạch phát triển nguồn nhân lực Ngân hàng - Quản lý cơng tác tốn nội địa - Quản lý công tác ngân quỹ, thực hỗ trợ cho họat động khối tiền tệ g) - Khối CNTT Công tác quản trị mạng, cơng tác an tồn bảo mật thơng tin Phân tích mơ tả u cầu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, khai thác hệ thống thông tin, liệu hệ thống ngân hàng lõi, xây dựng ứng dụng phần mềm ngồi hệ thống ngân hàng lõi - Phân tích thiết kế lập trình phân hệ phần mềm để thực yêu cầu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, để khai thác hệ thống thông tin, liệu hệ thống ngân hàng lõi ứng dụng phần mềm hệ thống ngân hàng lõi h) - Khối giám sát Kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, đánh giá kiểm tra tính hiệu lực, hiệu hệ thống kiểm tra kiểm soát nội - Trang - Chuyên đề tốt nghiệp Phong - GVHD: Nguyễn Thanh Quản lý rủi ro, quản lý thu hồi nợ Tái thẩm định hồ sơ cấp tín dụng vượt hạn mức phán chi nhánh liên quan đến khách hàng - Thẩm định hồ sơ theo yêu cầu cấp có thẩm quyền - Hướng dẫn, kiểm sốt thực thi sách tín dụng liên quan đến khách hàng Kết hoạt động NHTMCP Sacombank từ 2008 – 2010 Về huy động vốn Bảng 1.1: Nguồn vốn huy động Sacombank 2008-2010 Đvt: Triệu đồng (Nguồn: Bảng cáo bạch Sacombank 2010) Năm 2008, tình hình huy động vốn tăng trưởng cao ngân hàng tạo uy tín lớn thị trường Việc mở rộng mạng lưới - địa bàn hoạt động, tạo lòng tin khách hàng Ngồi kinh tế nước ta có tốc độ tăng trưởng cao, lượng tiền nhàn rỗi khu vực dân cư dồi Năm 2009, tổng huy động vốn đạt 58.604 tỷ đồng tăng nhẹ 7% so với năm 2008 đạt 82% kế hoạch đề Do lãi suất có chiều hướng cạnh tranh lành mạnh, Sacombank không chạy đua lãi suất Chính phủ ổn định thị trường Đồng thời thực chế lãi suất huy động thỏa thuận, kỳ hạn ngắn tận dụng nguồn vốn ủy thác đảm bảo khoản giảm chi phí giá vốn Và không phát hành trái phiếu dài hạn theo kế hoạch, khai thác nguồn vốn ủy thác gặp nhiều trở ngại biến động thị trường giới - Trang - Chuyên đề tốt nghiệp Phong GVHD: Nguyễn Thanh Năm 2010, tính đến ngày 30/6/2010 tổng vốn huy động Sacombank lên đến 71.986 tỷ đồng thời điểm cuối năm 2010 đạt 86.335 tỷ đồng tăng 47% so với đầu năm nâng thị phần huy động từ 4,6% lên 5,2% toàn ngành Cho thấy tình hình hoạt động Ngân hàng có dấu hiệu phục hồi nổ lực kích cầu Chính phủ phát huy hiệu Đây thành cơng bước đầu, khẳng định uy tín thương hiệu Sacombank ý nghĩa với trách nhiệm xã hội việc thu hút nguồn ngoại tệ cho đất nước Về sử dụng vốn Bảng 1.2: Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng Sacombank 2008 – 2010 Đơn vị tính: Triệu đồng Khoản mục Năm 2008 Số dư Tổ chức tín dụng Khách hàng Tổng dụng dư nợ % tăng Năm 2009 Số dư % tăng Năm 2010 Số dư 1.350 31.042 384.669 34.315.817 33.677.315 55.112.673 tín 34.317.167 136,0 33.708.357 (1,77) 55.497.342 % tăng 64,64 (Nguồn: Bảng cáo bạch Sacombank 2010) Cuối năm 2009, tổng dư nợ tín dụng Sacombank 33.708 tỷ đồng, giảm 1,77% so với số dư đầu năm (34.317 tỷ đồng) Giảm dư nợ tín dụng nguyên nhân sau: - Nguyên nhân khách quan: khủng hoảng kinh tế, doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn sản xuất kinh doanh, lãi suất thị trường lại cao (lãi suất năm 2009 lên đến 14%) làm giảm đáng kể nhu cầu tín dụng - Nguyên nhân chủ quan: bối cảnh hoạt động SXKD doanh nghiệp bị đình trệ, Sacombank chủ động giảm quy mơ tín dụng nhằm hạn chế thấp rủi ro tín dụng, kết hợp với việc điều hành linh hoạt cân nhắc nhiều khía cạnh để vừa giải toán hiệu vừa giữ vững khách hàng truyền thống - Trang - Chuyên đề tốt nghiệp Phong GVHD: Nguyễn Thanh Cuối năm 2010, tổng dư nợ cho vay đạt 55.497 tỷ đồng, tăng 64,64% với năm 2009 Sacombank tích cực hưởng ứng chủ trương Chính phủ cho vay hỗ trợ lãi suất với số dư đến 31/12/2010 13.210 tỷ đồng, góp phần hỗ trợ doanh nghiệp gìn giữ hệ khách hàng truyền thống Triển khai cho vay có trọng điểm tài trợ xuất gạo, thủy hải sản khu vực miền Tây, tài trợ xuất cà phê Tây Nguyên tham gia đồng tài trợ số dự án đầu tư sở hạ tầng từ đó, hoạt động tín dụng ngân hàng điều hành linh hoạt hơn, tăng trưởng tín dụng theo đặc thù vùng miền, cho vay kết hợp bán chéo sản phẩm xác định nguồn thu trọn gói khách hàng mang lại Ban đạo ngăn chặn xử lý nợ hạn tiếp tục vận hành hiệu góp phần khống chế tỷ lệ nợ hạn mức 0,88% Các hoạt động dịch vụ - Hoạt động dịch vụ: tái cấu nguồn thu nhập theo định hướng khai thác lợi hệ thống mạng lưới tiềm địa phương để tăng thu dịch vụ Thành lập Khối Vận hành để điều phối hoạt động toán tập trung cách chuyên nghiệp phục vụ khách hàng ngày tốt - Hoạt động toán: Hoạt động toán Sacombank lúc phát triển ứng dụng công nghệ đại, tiên tiến theo hướng tự động hóa, mở rộng dịch vụ, phạm vi áp dụng tăng nhanh tốc độ xử lý + Hoạt động toán nội địa Năm 2010, doanh số chuyển tiền đến hệ thống đạt 2.473.750.302 triệu đồng tăng 185,7% so với năm 2009, chuyển tiền hệ thống 747.728.554 triệu đồng, chuyển tiền hệ thống 1.726.021.748 triệu đồng Trong năm 2010, Sacombank tiếp tục mở rộng dịch vụ toán nhằm phát huy hệ thống mạng lưới việc liên kết toán với NHTM, thực dịch vụ thu chi hộ, tốn lương qua tài khoản với sách ưu đãi cho khách hàng - Trang 10 -