Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD Lê Thị Hợp CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐỆ NHẤT I TÌM HIỂU CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CỦA NGÂN HÀNG ĐỆ NHẤT 1 Định nghĩa ngân hàng thương mại Ngân hàng thươ[.]
Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD : Lê Thị Hợp CHƯƠNG : GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐỆ NHẤT I TÌM HIỂU CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CỦA NGÂN HÀNG ĐỆ NHẤT Định nghĩa ngân hàng thương mại: Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán Chức ngân hàng thương mại; Nhìn chung ngân hàng thương mại có chức bản: Chức trung gian tài chính, bao gồm trung gian tín dụng trung gian toán doanh nghiệp kinh tế Chức tạo tiền, tức chức sáng tạo bút tệ góp phần gia tăng khối tiền tệ cho kinh tế Chức “ sản xuất” bao gồm việc huy động sử dụng nguồn lực để tạo “ sản phẩm” dịch vụ ngân hàng cung cấp cho kinh tế 3.Nhiệm vụ : - Huy động khai thác nguồn vốn hình thức tiền gửi động tích lũy vốn kết kinh doanh Cho vay vốn, cho vay dự án đầu tư, công ty, doanh nghiệp, cá nhân, hổ trợ vốn kinh doanh mặt… Thực dịch vụ ngân hàng ngân hàng thơng qua kết kinh doanh tín dụng dịch vụ Khác để thực kiểm soát đồng tiền hoạt động kinh doanh tổ chức kinh tế SVTH : Trần Thị Minh Hồng Trang Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD : Lê Thị Hợp II TÌM HIỂU VỊ THẾ VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐỆ NHẤT Đại hội cổ đông Hội đồng quản trị Tổng giám đốc Phó giám đốc P giao dịch P kế toán tài vụ P kinh doanh P tín dụng P xử lý nợ hạn Văn phòng P ngân quỹ Tổ kiểm soát nội III TÌM HIỂU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐỆ NHẤT Hoàn cảnh đời, cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ; 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Đệ Nhất - Khi đồng tiển xuất đồng tiền nhu cầu trao đổi hàng hóa, cất giử đồng tiền để thỏa mãn nhu cầu sinh hoạt đời sống ngày cao đồng thời thời kỳ đất nước thời kỳ chuyển từ bị động sang chủ dộng, từ kinh tế cổ hủ sang kinh tế xu hứng mở rộng nhân tố tạo nhiều hội điều kiện thuận lợi cho thành phần kinh tế cá nhân phát triển, biết tầm quan thấy cần thiết ngân hàng việc điều hòa vốn cho kinh tế, từ cổ đơng ngân hàng sáng suốt đứng góp vốn thành lập NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐỆ NHẤT, gọi tắt ĐỆ NHẤT NGÂN HÀNG, có tên tiếng anh FIRST JOINT STOCK COMMERCIAL BANK (FCB) Được thống đốc NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM cấp giấy phép hoạt động số 0033/ NH –GP ngày - 27/04/1993, UBND TP cấp phép thành lập số 534 /GP- UB Ngày 13/05/1993 trọng tài kinh tế thành phố cấp giấy phép chứng nhận đăng ký kinh doanh số 059068 ngày 20/05/ 1993 SVTH : Trần Thị Minh Hồng Trang Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD : Lê Thị Hợp Ngày 01/08/1993 ngân hàng TMCP ĐỆ NHẤT thức vào hoạt động với số vốn điều lệ ban đầu theo giấy phép thành lập 20 tỷ VND tương đương 2.000 cổ phiếu Qua trình hoạt động, đến cuối năm 1996 vốn điều lệ ngân hàng tăng lên 30 tỷ VND tương đương 3.000 cổ phiếu với mệnh giá 10.000.000 VNĐ theo đăng ký bổ sung ngày 09/01/2003 thống đốc ngân hàng nhà nước ký định số 02/QĐ - NH5 chuẩn y cho ngân hàng THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐỆ NHẤT ghi vào vốn điều lệ 100 tỷ VNĐ Ngày 01/08/1993 ngân hàng TMCP ĐỆ NHẤT thức vào hoạt động với số vốn điều lệ ban đầu theo giấy phép thành lập 20 tỷ VND tương đương 2.000 cổ phiếu Qua trình hoạt động, đến cuối năm 1996 vốn điều lệ ngân hàng tăng lên 30 tỷ VND tương đương 3.000 cổ phiếu với mệnh giá 10.000.000 VNĐ theo đăng ký bổ sung ngày 09/01/2003 thống đốc ngân hàng nhà nước ký định số 02/QĐ - NH5 chuẩn y cho ngân hàng THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐỆ NHẤT ghi vào vốn điều lệ 100 tỷ VNĐ TRỤ SỞ CHÍNH ngân hàng thành lập đặt 166 Tháp Mười q.6 TP HCM sở : Trong q trình hoạt động phát triển , FCB chuyển trụ 715 TRẦN HƯNG ĐẠO Q.5 TPHCM Điện thoại : 84- 8383192 84 - 8375128 Fax: 84 - 8- 85570 - Để mở rộng thêm hoạt động kinh doanh, đáp ứng nhu cầu tạo thuận lợi cho khách hàng địa bàn TPHCM FCB mở phòng giao dịch : Phịng giao dịch Bình Tây Địa : 76 A Lê Quang Sung Q6 TPHCM Điện thoại: 84- 8557091 Phòng giao dịch Hàm Nghi Địa : 135 Hàm Nghi Q1 TPHCM Điện thoại: 848210367 Phòng giao dịch Tân Bình Địa ; 203 CMT8 Q.TB TPHCM Điện thoại ;84- 8656413 1.2 Cơ cấu tổ chức : 1.2.1 Đại cổ đông: - Đại cổ đông quan định cao FCB, bao gồm : đại cổ đông đầu tiên, đại hội cổ đông thường niên đại cổ đông bất thường SVTH : Trần Thị Minh Hồng Trang Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD : Lê Thị Hợp - Đại hội cổ đông : bao gồm thành viên thành lập ngân hàng ĐỆ NHẤT thành lập vào năm 1993, nhằm thông qua điều lệ tổ chức hoạt động ngân hàng - Đại hội cổ đông thường niên : tổ chức năm mổi lần vào cuối năm tài chính, nhằm thơng qua báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng đưa kế hoạch cụ thể tương lai - Đại hội cổ đông bất thường : tổ chức có thay đổi lớn ngân hàng cần có định đại cổ đông 1.2.2 Hội đồng quản trị : - Hội đồng quản trị ngân hàng ĐỆ NHẤT có thành viên gồm : chủ tịch, phó chủ tịch ủy viên Hội đồng quản trị FCB họp thông lệ tháng lần cần thiết họp bất thường - Hội đồng quản trị có trách nhiệm sau : Quản trị ngân hàng theo luật định nhà nước, pháp lệnh ngân hàng nghị đại cổ đơng Trình trước đại cổ đơng tình hình hoạt động kinh doanh, báo cáo tốn, dự kiến phân phối lợi nhuận, phương hướng nhiệm vụ phát triển kế hoạch hoạt động kinh doanh 1.2.3 Bộ máy điều hành : - TỔNG GIÁM ĐỐC Là người điều hành toàn máy tổ chức ngân hàng, theo chế độ thủ thưởng Tổng giám đốc hội dồng quản tri bổ nhiệm thống đốc ngân hàng nhà nước chuẩn y - Tổng giám đốc có nhiệm vụ cụ thể sau : Điều hành toàn hoạt động nghiệp vụ ngân hàng theo pháp lệnh ngân hàng, cơng ty tài chính, HTX tín dụng, với điều lệ ngân hàng nghị đại cổ đông hội đồng quản trị Trình hội đồng quản trị báo cáo tài chính, tình hình hoạt động kết kinh doanh ngân hàng ĐỆ NHẤT - PHÓ TỔNG GIÁM ĐỐC - Phó tổng giám đốc người trợ giúp cho tổng giám đốc điều hành hoạt động ngân hàng, tổng giám đốc phân công phụ trách số khâu hoạt động ngân hàng : - Phó tổng giám đốc có nhiệm vụ sau : Thường trực giải công việc nghiệp vụ cụ thể hàng ngày phạm vi dược ủy quyền Thay mặt tổng giám đốc điều hàng số mặt hoạt động theo quy định tổng giám đốc vắng mặt giao lại với chấp thuận hội đồng quản trị - PHỊNG KẾ TỐN TÀI VỤ SVTH : Trần Thị Minh Hồng Trang Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD : Lê Thị Hợp - Phịng kế tốn tài vụ có chức tổ chức thực sổ sách, chứng từ kế tốn, thống kê, tính tốn trợ thủ đắc lực cho hoạt động kinh doanh ngân hàng - Phòng kế tốn tài vụ có nhiệm vụ sau : Tổ chức thực hệ thống khoản chế độ thống kê hội sở, chi nhánh phòng giao dịch Quản lý thời hạn trã lãi tiền gửi, trả nợ vay, cung cấp khối lượng tiền gởi phải trả, tiền vay phải đòi cho phòng kinh doanh ngân quỹ để xây dựng kế hoạch tiền mặt - PHÒNG KINH DOANH : - Chức phòng kinh doanh lập tổ chức thực kế hoạch kinh doanh, bảo đảm hoạt động kinh doanh ngân hàng đạt hiệu cao - Phịng kinh doanh có nhiệm vụ sau : Lập kế hoạch tổ chức thực kế hoạch cho vay, hùn vốn liên doanh, kinh doanh tiền tệ, vàng bạc, đá quý, đầu tư dịch vụ đối ngoại dịch vụ khác Lập tổ chức thực kế hoạch điều hòa vốn hội sở với chi nhánh phòng giao dịch với - PHỊNG TÍN DỤNG: - Phịng tín dụng ngân hàng co chức quản lý, lập tổ chức kế hoạch kinh doanh bảo đảm cho hoạt động ngân hàng có hiệu - Phịng tín dụng có nhiệm vụ sau : Lập tổ chức thực kế hoạch cho vay, hùn vốn liên doanh, tham mưu cho ban điều hành hội đồng quản trị việc cho vay đầu tư theo dự án, bảo lãnh ủy thác đầu tư Thẩm định dự án đầu tư cho vay trung dài hạn, hướng dẫn cán tín dụng thực thủ tục vay vốn khách hàng bảo đảm điều kiện ngun tắc tín dụng - PHỊNG XỬ LÝ NỢ QUÁ HẠN : Phòng xử lý nợ hạn có nhiệm vụ theo dõi khoản nợ khó địi, tiến hành thu nợ khoản nợ khó địi thưa kiện khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng để giảm thiểu tổn thất cho khách hàng - VĂN PHỊNG TỔ CHỨC : - Văn phịng ngân hàng có chức chăm lo cơng tác hành _quản trị _đời sống _ lao động _ tiền lương _ soạn thảo báo cáo văn _giấy tờ đảm bảo điều kiện vật chất cho ngân hàng hoạt động - Văn phịng có nhiệm vụ sau : Tổ chức máy hành quản trị thực cơng tác hành quản tri toàn ngân hành, quản lý tài sản, kho bãi, nhân SVTH : Trần Thị Minh Hồng Trang Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD : Lê Thị Hợp Lập quy định pháp chế áp dụng cho ngân hàng, đồng thời hướng dẫn kiểm tra nghiệp vụ hàng quản tri chi nhánh phịng giao dich - PHỊNG THANH TỐN QUỐC TẾ : Phịng tốn quốc tế có nhiệm vụ sau : Tổ chức thực nghiệp vụ tốn hàng hóa xuất nhập nghiệp vụ tốn khác với nước ngồi Thiết lập hồ sơ hướng dẫn khách hàng lập thủ tục xin bảo lãnh, bảo lãnh vay vốn nước toán quốc tế phù hợp với quy định, tập quán nước quốc tế, hỗ trợ vay vốn du học - PHÒNG NGÂN QUỸ : - Phịng ngân quỹ ngân hàng có chức thống kê sổ sách chứng từ, quản lý tài sản chấp quỹ tiền mặt ngân hàng - Phịng ngân quỹ có nhiệm vụ sau Thực việc kiểm thu xuất chi tiền mặt theo chứng từ hợp pháp, thực sổ sách thu chi tiền mặt kiểm kê ngày - TỔ KIỂM SỐT NỘI BỘ : Tổ kiểm sốt nội có trách nhiệm kiểm sốt chỗ hoạt động phòng ban, phát kịp thời sai sót nhân viên ngân hàng, tích cực góp phần giảm thiểu tiêu cực ngân hàng - TRƯỞNG PHỊNG : - Là người có trách nhiệm cao phịng tín dụng, định trọng yếu thơng qua trưởng phịng - Trách nhiệm trưởng phịng : Trưởng phịng có trách nhiệm phân cơng, đạo, phổ biến vấn đề, quy định, quy chế ban lãnh đạo cho nhân viên biết đồng thời chịu trách nhiệm trước cấp hoạt động kinh doanh phịng tín dụng - NHÂN VIÊN GIÁM SÁT : Là người có trách nhiệm giám sát chung - Trách nhiệm nhân viên giám sát : Kiểm tra lại tất giấy tờ có liên quan đến hoạt động giao dịch :sổ tiết kiệm , hồ sơ cầm cố, chấp có đầy đủ nội dung theo quy định ngân hàng hay không, kiểm tra việc lập lưu kiện cá nhân khách hàng máy tín Đồng thời có trách nhiệm sửa chữa sai sót báo lên cho trưởng phịng - THỦ QUỸ: - Là người phụ trách quỹ tiền mặt ngày cho phòng giao dịch, tổng kết giao nộp hội sở giao dịch ngày kết thúc SVTH : Trần Thị Minh Hồng Trang Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD : Lê Thị Hợp - Trách nhiệm thủ quỹ : Thủ quỹ có trách nhiệm quàn lý khoản thu _chi (thu lãi tiền vay, thu tiền gởi _ chi lãi tiền gởi cho khách hàng) - THU NGÂN : Là người trực tiếp thu , kiểm tiền khách hàng - Trách nhiệm nhân viên thu ngân là:thu ngân có trách nhiệm kiểm tra, giám định xem tiền khách hàng đưa vào có đủ tiêu chuẩn lưu thơng hay khơng, sau chuyển vào thủ quỹ - KẾ TOÁN : Là người phụ trách việc lập báo cáo tài trình lên trưởng phịng - Trách nhiệm kế tốn là: Kế tốn có trách nhiệm tổng kết thu- chi để lập báo cáo tài tháng cách xác dựa tổng kết sau kết thúc giao dịch - CÁN BỘ TÍN DỤNG ; Phụ trách nghiệp vụ cho vay ngân hàng - Trách nhiệm cán tín dụng : Cán tín dụng có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn , xác định khả trả nợ khách hàng thông qua việc tìm hiểu cơng việc sản xuất kinh doanh đơn vị vay vốn thẩm định tài sản chấp … chịu trách nhiệm nhắc nhở khách hàng việc trả đủ lãi vốn gốc hạn - NHÂN VIÊN PHỤ TRÁCH TIỀN GỞI : Là người trực tiếp làm thủ tục cho khách hàng đến gởi tiền - Trách nhiệm nhân viên phụ trách tiền gởi : Phụ trách tiền gởi có trách nhiệm tiếp xúc giải thích thắc mắc khách hàng mức lãi, thời hạn gửi tiền phải thường xuyên liên hệ với khách hàng có nhu cầu - NHÂN VIÊN THU LÃI TIỀN VAY: Thu lãi tiền vay, theo dõi hồ sơ vay vốn khách hàng - Trách nhiệm nhân viên thu lãi tiền vay : nhân viên thu lãi tiền vay có trách nhiệm đơn đốc nhắc nhở khách hàng lãi vay hạn kết thúc hồ sơ khách hàng hoàn trả vốn gốc lẫn lãi vay - NHÂN VIÊN BẢO VỆ Có trách nhiệm làm cơng tác bảo vệ, trực cổng, phịng máy chữa cháy, bảo vệ an ninh tài sản ngân hàng - NHÂN VIÊN TẠP VỤ: Có trách nhiệm phục vụ trả nước cho khách hàng đảm bảo vệ sinh chung SVTH : Trần Thị Minh Hồng Trang Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD : Lê Thị Hợp TOÀN BỘ THÀNH VIÊN TRONG NGÂN HÀNG HOẠT ĐỘNG MỘT CÁCH CÓ HỆ THỐNG VÀ HIỆU QUẢ VỚI SỰ CHỈ ĐẠO CỦA CÁC TRƯỞNG BỘ PHẬN Các hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP ĐỆ NHẤT 2.1 Dựa vào bảng cân đối tài sản Nghiệp vụ nội bảng tức nghiệp vụ mà ngân hàng ĐỆ NHẤT phản ánh bảng cân đối tài sản Các nghiệp vụ nội bảng chia thành nghiệp vụ tài sản nợ hay nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ tài sản có, hay nghiệp vụ sử dụng vốn Các nghiệp vụ tài sản nợ bao gồm nghiệp vụ chủ yếu ngân hàng (tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm), tiền gửi tổ chức tín dụng khác, tiền gửi ngân hàng nhà nước kho bạc nhà nước, vay tổ chức tín dụng khác, vay ngân hàng nhà nước, vay cách phát hành trái phiếu, kỳ phiếu Các nghiệp vụ tài sản có bao gồm nghiệp vụ chủ yếu cho vay khách hàng, đầu tư chứng khốn, cho vay tổ chức tín dụng khác Nghiệp vụ ngọai bảng : nghiệp vụ không phản ánh bảng cân đối tài sản ngân hàng thương mại, chủ yếu hoạt đông dịch vụ bảo lãnh ngâ hàng 2.2 Dựa vào đối tượng khách hàng : Các nghiệp vụ với ngân hàng doanh nghiệp: Đối với khách hàng doanh nghiệp ngân hàng ĐỆ NHẤT có nghiệp vu sau Tiền gửi toán Thanh tốn khơng dùng tiền mặt doanh nghiệp Thanh toán quốc tế Mua bán ngoại tệ với doanh nghiệp Cho vay doanh nghiệp Bảo lãnh doanh nghiệp Kinh doanh mơ giới chứng khốn Tư vấn tài - > Các nghiệp vụ khách hàng cá nhân: Đối với khách hàng cá nhân, ngân hàng ĐỆ NHẤT có nghiệp Vụ sau Tiền gửi cá nhân Tiền gửi tiết kiệm Thẻ toán SVTH : Trần Thị Minh Hồng Trang Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD : Lê Thị Hợp Thanh toán qua ngân hàng Cho vay tiêu dùng Cho vay xây dựng, sử chữa, mua bán nhà, mua xe … Cho vay trả góp Cho vay kinh tế hộ gia đình Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP ĐỆ NHẤT: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐỆ NHẤT TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY Ngân hàng ĐỆ NHẤT vào hoạt đông 15 năm so với ngân hàng khác, ngân hàng ĐỆ NHẤT cịn non trẻ quy mơ tương đối nhỏ, với lợi thành lập địa bàn dân cư đông đúc buôn bán sầm uất, đặc biệt phải nói dến lịng tâm nhiệt tình tồn công nhân viên ban điều hành ngân hàng bước khắc phục Khó khăn xây dựng uy tín thi trường số khách hàng đông đảo cho riêng ngân hàng - Để thấy thay đổi đó, em xem xét tình hình hoạt động phịng kinh doanh 715 năm gầ nhất, trước hết em xem xét tình hình tài TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH QUA HAI NĂM 2004 VÀ 2005 ĐVT: triệu VNĐ Thu nhập 1.Thu hoạt động: - Thu lãi tiền vay - Thu lãi tiền gởi - Thu kinh doanh ngoại tệ - Thu khác hoạt động Thu khác: Tổng cộng 2005 8.707,265 6.378,075 172,478 718,904 2006 12.678,104 9.90, 623 226,975 978,356 Chi phí 1.Chi phí hoạt động: - Lãi tiền gởi - Lãi tiền vay - Kinh doanh ngoại tệ 2005 5.313,319 3.555,768 2006 7.569,731 5.613,124 44,069 216,103 1.437,808 1.569,150 - Chi phớ khác hoạt động 276,383 Nộp thuế: Chi bảo toàn vốn: Chi cho nhân viên: - Bảo hiểm xã hội - Lương nhân viên - Các chi phí khác Chi công tác quản lý: - Khấu hao - Cơng cụ lao động - Bảo dưỡng văn phịng Chi khác: 12.954, 87 Tổng cộng Chênh lệch thu chi 1.513,482 1.740,504 33,555 52,483 212,602 8.919,867 927,618 1.011,104 73,620 80,246 829,308 903,945 24,690 26,913 648, 684 683,178 197,168 246,6008 216,746 237, 715 126,228 100, 080 108,542 98,675 6.923,176 9.316,496 +1.996,691 +3.637,991 Nguồn : Theo số liệu FCB SVTH : Trần Thị Minh Hồng Trang Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD : Lê Thị Hợp Qua số liệu cho thấy tình hình tài phịng kinh doanh 715 NH TMCP ĐỆ NHẤT khả quan, chứng tỏ ngân hàng hoạt động kinh doanh có hiệu mang lại lợi nhuận 4,034.620 tỷ VNĐ - Doanh thu năm 2005 so với 2006 tăng 45.23 % tương ứng tăng Chi phí năm 2005 so với 2006 tăng 2,393.320 tỷ VNĐ SVTH : Trần Thị Minh Hồng Trang 10