quy trình thẩm định tín dụng doanh nghiệp PHỤ LỤC II/TDDN: LƯU ĐỒ Quy Trình tín dụng

PHỤ LỤC II/TDDN: LƯU ĐỒ BƯỚC 1: TIẾP THỊ KHÁCH HÀNG VÀ LẬP ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG (TẠI CHI NHÁNH) Khách hàng Khơng Phịng Quan hệ khách hàng/ Phịng giao dịch Tiếp thị tiếp nhận nhu cầu tín dụng từ Khách hàng Phù hợp với sách Quy định BIDV Có Thu thập, phân tích thẩm định khách hàng/dự án Lập báo cáo đề xuất TD Trình Lãnh đạo Phịng QHKH/ GĐ PGD Trình PGĐ QHKH phê duyệt đề xuất TD (1) Chuyển thực Bước (2) Phòng phận Quản lý rủi ro Chuyển Bộ phận QLRR thực Bước (1) Các Khách hàng thuộc Nhóm B - Khoản - Điều (2) Các Khách hàng thuộc Nhóm A - Khoản - Điều khách hàng có nhu cầu tín dụng vượt thẩm quyền Phịng giao dịch BƯỚC 1: TIẾP THỊ KHÁCH HÀNG VÀ LẬP ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG (TẠI HỘI SỞ CHÍNH) Khách hàng Khơng Ban Quan hệ khách hàng Doanh nghiệp Tiếp thị tiếp nhận nhu cầu tín dụng từ Khách hàng Phù hợp với sách Quy định BIDV Có Thu thập, phân tích thẩm định khách hàng/dự án Lập báo cáo đề xuất TD Trình Lãnh đạo Phịng QHKH/TTDA Trình cấp có thẩm quyền phê duyệt đề xuất TD Ban Quản lý rủi ro Chuyển Bộ phận QLRR thực Bước 2 BƯỚC 1: TIẾP NHẬN VÀ LẬP ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH - TRƯỜNG HỢP DỰ ÁN VƯỢT THẨM QUYỀN CỦA CHI NHÁNH Dự án vượt thẩm quyền Chi nhánh Không Ban Quan hệ khách hàng Doanh nghiệp Tiếp nhận Đề xuất hồ sơ có liên quan từ Chi nhánh Phù hợp với sách Quy định BIDV Có Thu thập, phân tích, tái thẩm định khách hàng/dự án Lập báo cáo đề xuất TD Trình Lãnh đạo Phịng TTDA Trình cấp có thẩm quyền phê duyệt đề xuất TD Ban Quản lý rủi ro Chuyển Bộ phận QLRR thực Bước BƯỚC 2: THẨM ĐỊNH RỦI RO (TẠI CHI NHÁNH) Phòng Quan hệ khách hàng/ Phòng giao dịch Phòng Quản lý rủi ro Chuyển báo cáo đề xuất TD Hồ sơ Cán QLRR tiếp nhận Hồ sơ thực thẩm định rủi ro theo quy định Trình Lãnh đạo Phịng kiểm soát Lập Báo cáo thẩm định rủi ro Cấp có thẩm quyền phê duyệt rủi ro BƯỚC 2: THẨM ĐỊNH RỦI RO (TẠI HỘI SỞ CHÍNH) Ban Quan hệ khách hàng DN/ Chi nhánh Ban Quản lý rủi ro Chuyển báo cáo đề xuất TD Hồ sơ Cán QLRR tiếp nhận Hồ sơ thực thẩm định rủi ro theo quy định Báo cáo đề xuất TD vượt giới hạn dư nợ cho vay, số dư bảo lãnh khách hàng Chi nhánh Trình Lãnh đạo Phịng kiểm sốt Lập Báo cáo thẩm định rủi ro Trình Lãnh đạo Ban QLRRTD Phê duyệt rủi ro Cấp có thẩm quyền cao phê duyệt rủi ro BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH (Trường hợp khách hàng thuộc Nhóm - Khoản Điều 2) Phòng Quan hệ khách hàng Báo cáo đề xuất tín dụng Phịng QHKH Phó giám đốc phụ trách QHKH Phê duyệt cấp tín dụng BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH (Trường hợp thuộc thẩm quyền phê duyệt rủi ro Giám đốc/Phó giám đốc phụ trách QLRR) Phịng Quan hệ khách hàng/ Phòng giao dich Phòng Quản lý rủi ro Phê duyệt đề xuất tín dụng PGĐ phụ trách QHKH Phê duyệt rủi ro Giám đốc/ Phó Giám đốc phụ trách QLRR Chuyển thực Bước Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực Bước BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH (Trường hợp thuộc thẩm quyền Hội đồng tín dụng) Phòng Quan hệ khách hàng/ Phòng giao dich Phòng Quản lý rủi ro Phê duyệt đề xuất tín dụng PGĐ phụ trách QHKH Phê duyệt rủi ro Giám đốc/ Phó Giám đốc phụ trách QLRR Hội đồng tín dụng Chi nhánh Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực Bước BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH (Trường hợp Khách hàng quan hệ tín dụng trực tiếp Hội sở chính) Ban Quan hệ khách hàng Ban Quản lý rủi ro Phê duyệt đề xuất tín dụng cấp có thẩm quyền Phê duyệt rủi ro cấp có thẩm quyền Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực Bước BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH (Trường hợp Khách hàng quan hệ tín dụng trực tiếp Hội sở thuộc thẩm quyền phê duyệt Hội đồng) Ban Quan hệ khách hàng Ban Quản lý rủi ro Phê duyệt đề xuất tín dụng PTGĐ phụ trách QHKH Phê duyệt rủi ro Tổng Giám đốc/ Phó Tổng Giám đốc phụ trách QLRR Hội đồng TD/ QLTD/HĐQT Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực Bước BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH (Trường hợp vượt thẩm quyền phê duyệt Chi nhánh thuộc thẩm quyền phê duyệt rủi ro Tổng Giám đốc/Phó Tổng Giám đốc phụ trách QLRR/Giám đốc Ban QLRRTD) Chi Nhánh Ban Quản lý rủi ro Phê duyệt đề xuất tín dụng Giám đốc Chi nhánh Phê duyệt rủi ro Tổng Giám đốc/ Phó Tổng Giám đốc phụ trách QLRR/ Giám đốc Ban QLRRTD Phê duyệt cấp tín dụng 10 Chuyển thực Bước BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH (Trường hợp vượt thẩm quyền phê duyệt Chi nhánh thuộc thẩm quyền phê duyệt Hội đồng) Chi nhánh Ban Quản lý rủi ro Phê duyệt đề xuất tín dụng Giám đốc Chi nhánh Phê duyệt rủi ro Tổng Giám đốc/ Phó Tổng Giám đốc phụ trách QLRR Hội đồng TD/ QLTD/HĐQT 11 Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực Bước BƯỚC 4: CÁC THỦ TỤC THỰC HIỆN SAU PHÊ DUYỆT Thông báo cho Khách hàng Bộ phận Quan hệ khách hàng Tái đề xuất cấp tín dụng Từ chối Thẩm định lại thẩm định bổ sung Cấp có thẩm quyền phê duyệt tín dụng Bộ phận Quản trị tín dụng Thoả thuận với khách hàng Quyết định phê duyệt/các điều kiện bổ sung - Soạn thảo hợp đồng Khách hàng Chấp thuận - Trình ký kết hợp đồng - Thực thủ tục liên quan đến TSĐB Ý kiến phê duyệt cấp có thẩm quyền Nhập thơng tin vào Hệ thống SIBS Lưu giữ hồ sơ theo quy định 12 -Rà soát nội dung hợp đồng phù hợp với định phê duyệt - Kiểm tra tính đầy đủ Hồ sơ BƯỚC 5: GIẢI NGÂN/PHÁT HÀNH THƯ BẢO LÃNH Bộ phận Quan hệ khách hàng Nhận hồ sơ đề nghị giải ngân/Phát hành bảo lãnh từ khách hàng; kiểm tra mục đích điều kiện, lập Đề xuất giải ngân, soạn thảo thư bảo lãnh Khách hàng Trình Trưởng Phịng/Ban kiểm sốt Khơng đủ điều kiện Bộ phận Quản Lý rủi ro Bộ phận Quản trị tín dụng Bộ phận dịch vụ khách hàng Đủ Nhập thông tin vào Hệ thống SIBS Lưu giữ hồ sơ Theo quy định Trả lại hồ sơ, chứng từ cho khách hàng điều kiện - Kiểm tra chứng từ làm giải ngân - Kiểm tra nội dung chứng từ giải ngân/thư bảo lãnh NH - Lập tờ trình giải ngân Cấp có thẩm quyền phê duyệt Trả lại hồ sơ, chứng từ cho khách hàng Thực toán/ Hạch toán kế toán 13 BƯỚC 6: GIÁM SÁT VÀ KIỂM SOÁT Bộ phận Quan hệ Khách Hàng Cán QHKH Thực hiện: - Kiểm tra, đánh giá khoản vay - Thực phân loại nợ - Theo dõi, rà soát phát rủi ro Bộ phận Quản Lý rủi ro Bộ phận Quản trị tín dụng - Lập báo cáo phân tích rủi ro/Nợ xấu - Đề xuất biện pháp phòng ngừa xử lý nợ xấu Trình Lãnh đạo Ban, Phịng K.sốt - Hỗ trợ phát rủi ro đề xuất biện pháp phòng ngừa xử lý nợ xấu - Giám sát phân loại nợ trích lập DPRR Cấp có thẩm quyền phê duyệt Giám sát thực biện pháp phòng ngừa xử lý nợ xấu - Thông báo nợ đến hạn - Thông báo trạng thái khoản nợ q hạn Báo cáo thống kê - Tính tốn trích lập DPRR - Yêu cầu kiểm tra, rà soát đánh giá khoản vay/khách hàng vay 14 Thực biện pháp phòng ngừa xử lý nợ xấu BƯỚC 7: ĐIỀU CHỈNH TÍN DỤNG (Thực quy trình Bước 1, 2) BƯỚC 8: THU NỢ, LÃI, PHÍ Bộ phận Quan hệ Khách Hàng Thông báo đôn đốc khách hàng trả nợ hạn Tiếp nhận chứng từ trả nợ từ khách hàng/Lập giấy đề nghị thu nợ Trình lãnh đạo Ban, Phịng Báo cáo đề xuất điều chỉnh TD Thực Bước 1, Chuyển nợ hạn Chuyển thực Bước Trả lại hồ sơ chứng từ cho khách hàng Bộ phận Quản Lý rủi ro Bộ phận Quản trị tín dụng - Kiểm tra lại số nợ gốc, lãi, phí phải thu - Đơn đốc thực bút tốn thu nơ Bộ phận Dịch vụ Khách hàng - Thực bút toán thu nợ gốc, lãi, phí - Các bút tốn ngoại bảng có liên quan 15 - Phối hợp lý hợp đồng - Lưu trữ hồ sơ Trả lại Hồ sơ chứng từ cho khách hàng BƯỚC 9: XỬ LÝ THU HỒI NỢ QUÁ HẠN Bộ phận Quan hệ Khách Hàng Đôn đốc khách hàng trả nợ Nợ hạn - Rà sốt, phân tích ngun nhân - Đề xuất biện pháp xử lý Bộ phận Quản Lý rủi ro Bộ phận Quản trị tín dụng Trình Lãnh đạo Ban, Phịng Cấp có thẩm quyền phê duyệt Phối hợp, trợ giúp rà soát nguyên nhân đề xuất biện pháp xử lý Giám sát thực biện pháp xử lý, thu hồi NQH Thơng báo tình trạng NQH - Phối hợp kiểm tra, đối chiếu nợ gốc lãi, thu - Lưu trữ hồ sơ Bộ phận Dịch vụ Khách kàng - Thực bút toán thu nợ gốc, lãi, phí; Bút tốn ngoại bảng 16 Thực biện pháp xử lý thu hồi NQH BƯỚC 10: XỬ LÝ KHI PHẢI ĐỂ THỰC HIỆN NGHĨA VỤ BẢO LÃNH Bộ phận Quan hệ Khách Hàng Từ chối toán người thụ hưởng Tiếp nhận yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh Đề xuất biện pháp xử lý Trình lãnh đạo Ban, Phịng u cầu KH thực nghĩa vụ bảo lãnh phát sinh Đàm phán với bên thụ hưởng để gia hạn nợ cho KH Trích tiền gửi khách hàng để trả cho người thụ hưởng Thực theo quy trình cho vay nêu Bước đến Bước Cho khách hàng vay tạm thời chờ toán để trả nợ thay Cho khách hàng vay bắt buộc để trả nợ thay Bộ phận Quản Lý rủi ro Bộ phận Quản trị tín dụng Nhập máy, theo dõi Bộ phận Dịch vụ Khách hàng Giải ngân cho vay bắt buộc, trích tiền gửi khách hàng 17 BƯỚC 11: THANH LÝ HỢP ĐỒNG Bộ phận Quan hệ Khách Hàng - Đầu mối giao trả tài sản đảm bảo - Xoá đăng ký giao dịch đảm bảo Khách hàng - Soạn thảo lý hợp đồng (nếu có) - Rà sốt nợ gốc, lãi, phí thu Bộ phận Quản trị tín dụng - Phối hợp rà sốt nợ gốc, lãi, phí thu - Cập nhật thông tin vào hệ thống SIBS liên quan đến lý hợp đồng - Lưu trữ hồ sơ Bộ phận dịch - Phối hợp rà soát nợ gốc, lãi, phí thu vụ khách hàng 18 ... QUY? ??N CỦA CHI NHÁNH Dự án vượt thẩm quy? ??n Chi nhánh Không Ban Quan hệ khách hàng Doanh nghiệp Tiếp nhận Đề xuất hồ sơ có liên quan từ Chi nhánh Phù hợp với sách Quy định BIDV Có Thu thập, phân tích,... đồng - Thực thủ tục liên quan đến TSĐB Ý kiến phê duyệt cấp có thẩm quy? ??n Nhập thơng tin vào Hệ thống SIBS Lưu giữ hồ sơ theo quy định 12 -Rà soát nội dung hợp đồng phù hợp với định phê duyệt -... (TẠI HỘI SỞ CHÍNH) Khách hàng Khơng Ban Quan hệ khách hàng Doanh nghiệp Tiếp thị tiếp nhận nhu cầu tín dụng từ Khách hàng Phù hợp với sách Quy định BIDV Có Thu thập, phân tích thẩm định khách hàng/dự