Bài giảng thẩm định tín dụng ( combo full slide 9 chương )

Bài giảng thẩm định tín dụng ( combo full slide 9 chương ) Bài giảng thẩm định tín dụng ( combo full slide 9 chương ) Bài giảng thẩm định tín dụng ( combo full slide 9 chương ) Bài giảng thẩm định tín dụng ( combo full slide 9 chương )

BÀI GIẢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG 29 September 2023 LOGO NỘI DUNG BÀI GIẢNG  CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG  CHƯƠNG THẨM ĐỊNH CHUNG VỀ KHÁCH HÀNG  CHƯƠNG THẨM ĐỊNH NĂNG LỰC TÀI CHÍNH  CHƯƠNG THẨM ĐỊNH PHƯƠNG ÁN KINH DOANH  CHƯƠNG 5: THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ  CHƯƠNG THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO  CHƯƠNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP  CHƯƠNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG CÁ NHÂN  CHƯƠNG 9: VIẾT TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH 29 September 2023 CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG 29 September 2023 CHƯƠNG Phần A: Những vấn đề tín dụng Phần B : Những vấn đề thẩm định tín dụng 29 September 2023 Phần A: Những vấn đề TD Cơ sở pháp lý Khách hàng doanh nghiệp, KH cá nhân Nhóm khách hàng có liên quan Đối tượng khơng cấp TD, hạn chế tín dụng Giới hạn cấp tín dụng 29 September 2023 PHẦN B I.Mục đích thẩm định II.Tài liệu thẩm định tín dụng III.Quy trình thẩm định tín dụng IV.Nội dung bản của Thẩm định tín dụng V.Tổ chức thực hiện công tác thẩm định 29 September 2023 Cơ sở pháp lý Luật Tổ chức tín dụng Luật Doanh nghiệp Nghị Định 163 – Giao dịch đảm bảo Quyết định 1627- Quy chế cho vay Quy chế, quy trình, thơng báo 29 September 2023 Khái niệm tín dụng -Chuyển giao lượng giá trị -Tạm thời -Khi hoàn lại kèm lợi tức (lãi) 29 September 2023 Hoạt động cấp tín dụng Cho vay Bao toán Bảo lãnh ngân hàng Chiết khấu Cho th tài 29 September 2023 Phạm vi áp dụng BÊN ĐI VAY Nghiệp vụ cho vay BÊN CHO VAY Tổ chức TD Pháp nhân 29 September 2023 Cá nhân 10 Trường hợp đề xuất cấp tín dụng theo món: Giấy đề nghị Đề nghị cấp TD trị giá: Mục đích: Sản phẩm Tín dụng: Số … ngày …/…/… Ghi số Ghi rõ mục đích Cho Bảo Chiết Mở L/C vay lãnh khấu Lãi suất/Phí: Ghi rõ khách hàng có đề nghị Thời hạn: Ghi rõ khách hàng có đề nghị Các điều kiện TD khác Ghi rõ có 9/29/2023 Biện pháp bảo đảm tín dụng: TT Mơ tả biện pháp bảo đảm Trị giá Tỷ lệ so với (tỷ VND) Tổng dư nợ đề nghị (%) Mô tả chi tiết 9/29/2023 III ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ KHÁCH HÀNG Tư cách lực pháp lý, lực điều hành quản lý SXKD khách hàng: 1.1 Đánh giá lịch sử hoạt động khách hàng: 1.2 Đánh giá tư cách lực pháp lý: 1.3 Đánh giá mơ hình tổ chức bố trí lao động khách hàng: 1.4 Đánh giá lực quản trị điều hành 9/29/2023 Đánh giá hoạt động kinh doanh khách hàng 2.1 Thông tin chung: 2.2 Tình hình sản xuất kinh doanh 2.2.1 Đánh giá lực sản xuất 2.2.2 Đánh giá khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào 2.2.3 Đánh giá phương thức tiêu thụ mạng lưới phân phối 2.2.4 Đánh giá, phân tích sản lượng doanh thu 2.2.5 Đánh giá khả xuất hàng hố 9/29/2023 Phân tích hoạt động triển vọng khách hàng ĐIỂM MẠNH ĐIỂM YẾU CƠ HỘI THÁCH THỨC Thị trường Sản phẩm, dịch vụ Kênh phân phối Thị trường Sản phẩm, dịch vụ Kênh phân phối Nhận xét ngắn gọn triển vọng phát triển Khách hàng (Rất tốt / Tốt / Trung bình / Khơng tốt) trong: a)Ngắn hạn b)Dài hạn 9/29/2023 Phân tích tình hình quan hệ với ngân hàng 4.1 Quan hệ giao dịch với NH •Quá trình giao dịch Khách hàng với NH loại sản phẩm kỳ vừa qua (Mức độ sử dụng HMTD, số dư tại, số dư bình quân; doanh số vay, trả; Doanh số vay, trả bình quân tháng so với HMTD….) •Đánh giá lợi ích mối quan hệ với khách hàng Nếu tính tốn lợi nhuận BIDV •Tiềm năng, hội thời gian tới quan hệ với khách hàng, kể khả bán chéo sản phẩm 9/29/2023 10 4.2 Quan hệ giao dịch với tổ chức tín dụng khác:  Liệt kê tên định chế tài khác mà KH có giao dịch tín dụng sử dụng nhiều dịch vụ Nêu HMTD, tình hình sử dụng số dư tại định chế tài có thơng tin Tên Định chế Số dư Biện pháp đảm bảo tín dụng (tỷ VND) TCTD 00 TCTD 00 Cộng 00 4.3 Quan hệ tín dụng nhóm khách hàng có liên quan (nếu có) 9/29/2023 11 IV PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA KHÁCH HÀNG Nhóm tiêu khoản: Nhóm tiêu hoạt động Nhóm tiêu cân nợ Nhóm tiêu thu nhập Nhóm tiêu hiệu sử dụng lao động 9/29/2023 12 V THẨM ĐỊNH PHƯƠNG ÁN SXKD VÀ KHẢ NĂNG TRẢ NỢ: •Nêu kết thẩm định phương án sản xuất kinh doanh, đánh giá hiệu khả trả nợ •Nhu cầu vốn giai đoạn tới để thực kế hoạch mục tiêu kinh doanh •Các nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu: Cơ cấu (Tự có / Vay nội / Vay CBCNV / Vay NH ) tính khả thi nguồn •Đánh giá nhu cầu tín dụng tối đa kỳ tới (dựa giao dịch q khứ, hay phân tích dịng tiền, hay dựa kế hoạch kinh doanh Khách hàng…) •Các yêu cầu cụ thể sản phẩm tín dụng (loại sản phẩm, thời hạn ) 9/29/2023 13 VI BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM TIỀN VAY •Mơ tả & đánh giá biện pháp bảo đảm tiền vay: -Hình thức đảm bảo; -Loại tài sản đảm bảo; -Tính pháp lý; - Định giá, -Mức độ khoản •Trường hợp KH chưa đáp ứng điều kiện nên nêu dạng khuyến nghị 9/29/2023 14 VII.ĐÁNH GIÁ RỦI RO VÀ BIỆN PHÁP PHỊNG NGỪA •Phân tích rủi ro chủ yếu việc cấp tín dụng cho KH Rủi ro vĩ mơ (nền kinh tế, trị, quy định phủ, môi trường ) Rủi ro kinh doanh (nhu cầu thị trường, cạnh tranh, cung ứng, phát triển công nghệ ) Rủi ro hoạt động (chi phí, quản lý, sản xuất ) Rủi ro tài (thanh khoản, khả sinh lợi, nghĩa vụ ngoại bảng ) Rủi ro đặc thù khác •Các biện pháp phịng ngừa: - Biện pháp phòng ngừa khách hàng - Biện pháp phòng ngừa Ngân hàng 9/29/2023 15 VIII CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CỦA NH •Kết chấm điểm xếp loại khách hàng •Đánh giá phù hợp hay tuân thủ sách tín dụng yêu cầu khác có (NH có sách hạn chế với khách hàng này) 9/29/2023 16 IX ĐỀ XUẤT CỦA PHÒNG TÍN DỤNG •Đề xuất sách quan hệ với khách hàng thời gian tới: Tạo / Tăng cường / Duy trì / Giảm; •Các loại sản phẩm quan hệ: •Đối với khách hàng xác định hạn mức tín dụng: HMTD TT Loại Sản phẩm cấp Cho vay Bảo lãnh Tổng cộng 000 000 000 DƯ NƠ TD đến thời điểm đề xuất 000 000 000 HMTD khách hàng đề nghị 000 000 000 HMTD đề xuất lần 000 000 000 •Thời hạn: •Lãi suất, phí: •Hình thức tài sản đảm bảo: •Các điều kiện tín dụng khác: Ghi rõ có 9/29/2023 17 •Đối với khách hàng tín dụng theo món: Đề nghị cấp TD trị giá Mục đích Sản phẩm Tín dụng Trị giá ghi số Ghi rõ mục đích đề nghị cấp tín dụng Cho vay Bảo Chiết L/C lãnh khấu Lãi suất/phí: Ghi rõ lãi suất, phí áp dụng theo sách khách hàng thời kỳ Thời hạn: Ghi rõ Hình thức đảm bảo: Ghi rõ Các điều kiện TD khác: Ghi rõ có 9/29/2023 18 CÁN BỘ TÍN DỤNG (Ký, ghi rõ họ tên) LÃNH ĐẠO BỘ PHẬN TÍN DỤNG (Ký, ghi rõ họ tên) Ý KIẾN CỦA GIÁM ĐỐC ………………………………………………… …………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… … ……, ngày … Tháng … năm … (ký, ghi rõ họ tên) MẪU TỜ TRÌNH 9/29/2023 19