Thực trạng hoạt động kinh doanh của sgd nhno ptnt việt nam trong những năm gần đây

LỜI MỞ ĐẦU Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh tế quốc dân MỤC LỤC 3Chương 1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ SGD NHNo&PTNN VIỆT NAM 31 1 Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển 41 2 Chức năng và nh[.]

Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh tế quốc dân MỤC LỤC Chương 1.GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ SGD NHNo&PTNN VIỆT NAM 1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển .3 1.2 Chức nhiệm vụ SGD NHNo&PTNT Việt Nam .4 1.2.1 Chức SGD NHNo&PTNT Việt Nam 1.2.2 Nhiệm vụ SGD NHNo&PTNT VN số – Láng Hạ - Ba Đình – Hà Nội 1.3 Cơ cấu tổ chức SGD NHNo&PTNT Việt Nam 1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam .9 1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 10 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SGD NHNo&PTNT VIỆT NAM TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY 15 2.1 Tình hình huy động vốn 16 2.2 Tình hình sử dụng vốn 20 2.3 Các hoạt động khác 22 2.4 Kết tài 24 Chương ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN SGD NHNo&PTNT VIỆT NAM CHO NHỮNG NĂM TỚI 25 3.1.Những kết đạt 25 3.2.Một số mặt hạn chế tồn 25 3.3 Những nguyên nhân dẫn đến tồn 26 3.4 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động SGD NHNo&PTNT Việt Nam 26 KẾT LUẬN 29 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh tế quốc dân LỜI MỞ ĐẦU Năm 2007, Việt Nam thức gia nhập tổ chức thương mại giới (WTO) Với tư cách thành viên WTO tham gia bình đẳng vào phân công lao động hợp tác quốc tế giới tồn cầu hóa đem lại cho Việt Nam nhiều hội thách thức Như tất yếu xu Việt Nam hội nhập sâu vào kinh tế giới đòi hỏi ngày nhiều dự án đầu tư, với nguồn vốn nước, thuộc thành phần kinh tế khác Với tư cách tổ chức trung gian tài nhận tiền gửi tiến hành hoạt động cho vay đầu tư Ngân hàng thương mại thâm nhập vào lĩnh vực kinh tế - xã hội Trong kinh tế thị trường có quản lý nhà nước, đặc biệt sau biến động khủng hoảng kinh tế giới hoạt động ngân hàng có vai trò lớn định tới phát triển kinh tế Nhận thức tầm quan trọng vấn đề nêu trên, em chọn Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam làm nơi thực tập với mục đích tìm hiểu lĩnh vực hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng Từ đó, mặt đề xuất số giải pháp bước đầu nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam nói chung Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng; mặt khác để em lựa chọn đề tài chuyên đề thực tập Em xin chân thành cảm ơn cô giáo – TS.Trần Mai Hương cô chú, anh chị NHNo&PTNT Việt Nam tận tình giúp đỡ em hồn thành báo cáo Chương 1:Giới thiệu tổng quan SGD NHNo&PTNT Việt Nam Chương 2:Thực trạng hoạt động kinh doanh SGD NHNo&PTNT Việt Nam năm gần Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh tế quốc dân Chương 3:Định hướng mục tiêu phát triển SGD NHNo&PTNT Việt Nam cho năm tới Chương 1.GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ SGD NHNo&PTNN VIỆT NAM 1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngày 18/03/1997 SGD NHNo&PTNT Việt Nam thành lập thức vào hoạt động theo định số 334/QĐ – NHNo – 02 – Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam Tên gọi đầy đủ tiếng Việt: Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Tên viết tắt tiếng Việt: Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Tên tiếng Anh: Banking Operations Center Of Vietnam Bank For Agriculture and Rural Development Có dấu riêng, bảng cân đối kế tốn Trụ sở giao dịch: Đặt nhà số Láng Hạ - quận Đống Đa – thành phố Hà Nội Số điện thoại: 884.38.313.729 ; Fax: 844.38.313.761 SGD đơn vị hạch toán độc lập, đại diện ủy quyền NHNo&PTNT Việt Nam, có nhiệm vụ thực số chức có liên quan tới chi nhánh theo phân cấp ủy quyền NHNo&PTNT VN, thực phần hoạt động NHNo&PTNT VN, chịu ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi NHNo&PTNT VN SGD thực kinh doanh đa trực tuyến địa bàn Hà Nội, thực toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định NHNo & PTNT VN; trực tiếp thí nghiệm sản phẩm dịch vụ hoạt động kinh doanh, thực kiểm tra kiểm toán nội theo quy định NHNo & PTNT VN; phối Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh tế quốc dân hợp với trung tâm đào tạo ban chuyên mơn nghiệp vụ Trụ sở NHNo & PTNT Việt Nam tổ chức khác có liên quan việc đào tạo tập huấn nghiệp vụ chuyên môn cho cán thuộc SGD; thực nghiệp vụ khác Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc NHNo & PTNT VN giao Cùng với phát triển dịch vụ sản phẩm gắn liền với tiện ích, SGD cịn thường xun nghiên cứu cải tiến hồn thiện quy trình quản lý theo hướng đơn giản hóa thủ tục, lấy khách hàng làm trung tâm phục vụ Giữ vững danh hiệu vị NHTM hàng đầu Việt Nam Ngân hàng xây dựng SGD thành NH đa với phương châm “Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng” SGD đáp ứng nhu cầu khách hàng thông qua việc cung ứng dịch vụ tảng cơng nghệ đại với tiện ích hồn hảo, giá cạnh tranh với nhiệt tình, chu đáo đội ngũ cán bộ, nhân viên trẻ động, có trình độ cao chun nghiệp 1.2 Chức nhiệm vụ SGD NHNo&PTNT Việt Nam 1.2.1 Chức SGD NHNo&PTNT Việt Nam Làm đầu mối việc thực số nhiệm vụ theo ủy quyền NHNo&PTNT VN theo lệnh Tổng giám đốc NHNo&PTNT VN - Đầu mối thực dự án đồng tài trợ dự án ủy quyền NHNo&PTNT VN Tổng giám đốc giao văn - Trung tâm ngoại tệ tiền mặt - Trực tiếp kinh doanh đa - Đầu mối chi trả kiều hối - Quản lý, vận hành hệ thống SWIFT, quan hệ ngân hàng đại lý 1.2.2 Nhiệm vụ SGD NHNo&PTNT VN số – Láng Hạ - Ba Đình – Hà Nội  Thực nhiệm vụ đầu mối Ngân hàng Nông nghiệp: Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh tế quốc dân - Quản lý kinh doanh vốn, thực lệnh điều chuyển vốn tài khoản tiền gửi nội, ngoại tệ NHNo&PTNT VN NHNN tổ chức tín dụng khác, lệnh điều chuyển vốn cho chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp; quản lý kinh doanh nguồn vốn khả dụng Ngân hàng Nông nghiệp, đảm bảo trì khả tốn tồn hệ thống nâng cao hiệu kinh doanh vốn - Thực quy định NHNN VN tỷ giá, dự trữ bắt buộc, quản lý trạng thái ngoại hối; mua bán ngoại tệ thị trường liên ngân hàng trong, ngồi nước, đầu mối điều hịa kinh doanh ngoại tệ toàn hệ thống NHNN - Đại diện Ngân hàng Nông nghiệp tham gia giao dịch thị trường tiền tệ thị trường vốn liên ngân hàng nước quốc tế, thị trường mở, thị trường đấu thầu tín phiếu kho bạc giấy tờ có giá khác,… - Trực tiếp thực vay tái cấp vốn, vay thấu chi vay vốn tổ chức tín dụng khác theo lệnh Tổng giám đốc; khai thác nguồn vốn tài trợ xuất nhập ngân hàng nước - Đầu mối thực mua bán ngoại tệ với chi nhánh hệ thống NHNN Đại diện cho NHNN mua bán ngoại tệ với NHNN VN, ngân hàng khác thị trường hối đoái liên ngân hàng nước quốc tế - Thực nghiệp vụ đầu tư qua đêm, nghiệp vụ tiền gửi ngoại tệ có kỳ hạn sản phẩm tiền gửi phái sinh khác thị trường nước nước - Quản trị vận hành hệ thống SWIFT , Telex, SWIFT-in, SWIFT-out Ngân hàng Nông nghiệp - Thiết lập, quản lý sử dụng hệ thống mật mã toán quốc tế Thực kiểm soát chuyển điện chi nhánh hệ thống qua hệ thống SWIFT, Telex theo quy định - Thực quan hệ đại lý toán dịch vụ ngân hàng ngân hàng nước Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh tế quốc dân - Kinh doanh đầu tư chứng khoán nợ, chứng khoán vốn theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp - Theo dõi, đánh giá kết kinh doanh ngoại tệ, tổng hợp báo cáo định kỳ hoạt động kinh doanh ngoại tệ toàn hệ thống  Trực tiếp cung ứng sản phẩm, dịch vụ khách hàng, chủ yếu doanh nghiệp lớn - Huy động vốn: o Khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi toán đồng VN ngoại tệ, vàng công cụ khác theo quy định o Phát hành chứng tiền gửi, trái phiều kỳ hạn ngân hàng thực hình thức huy động vốn khác theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp o Tiếp nhận nguồn vốn ủy thác phủ, Chính quyền địa phương tổ chức kinh tế xã hội cá nhân nước nước theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp o Được phép vay vốn tổ chức tín dụng nước theo đạo Ngân hàng Nông nghiệp - Cho vay: Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn đồng Việt Nam ngoại tệ loại cho vay khác theo quy định - Bảo lãnh: Thực nghiệp vụ bảo lãnh nước bảo lãnh vay vốn nước theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp NHNN VN - Thực đồng tài trợ, đầu mối đồng tài trợ cấp tín dụng theo quy định thực nghiệp vụ tài trợ thương mại khác theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh tế quốc dân - Kinh doanh ngoại hối: Huy động cho vay, mua, bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, tái chiết khấu chứng từ dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối Chính phủ, Ngân hàng Nông nghiệp - Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ - Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác: o Các dịch vụ như: thu, chi tiền mặt; mua bán vàng bạc; máy rút tiền tự động; dịch vụ thẻ tín dụng; két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu loại giấy tờ có giá; thẻ tốn; dịch vụ ngân hàng khác o Làm dịch vụ ủy thác cho tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức cá nhân nước - Kinh doanh vàng bạc theo quy định NHNo - Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng - Tư vấn khách hàng xây dựng dự án  Đầu mối triển khai, quản lý dịch vụ chi trả kiều hối  Thực hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định NHNo  Thực công tác thông tin, tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị, lưu trữ hình ảnh làm tư liệu cho việc trực tiếp kinh doanh SGD việc quảng bá thương hiệu NHNo  Thực kiểm tra, kiểm toán nội theo quy định NHNo  Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất Tổng giám đốc  Phối hợp với trung tâm đào tạo ban chun mơn nghiệp vụ Trụ sở NHNo tổ chức khác có liên quan việc đào tạo, tập huấn nghiệp vụ chuyên đề cho cán thuộc SGD Báo cáo thực tập tổng hợp Trường ĐH Kinh tế quốc dân  Thực nhiệm vụ khác Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc giao cho 1.3 Cơ cấu tổ chức SGD NHNo&PTNT Việt Nam Cơ cấu tổ chức SGD NHNo & PTNT VN số 2–Láng Hạ-HN sau: - Ban Giám đốc: gồm Giám đốc Phó giám đốc - Gồm 14 phịng ban - Đơn vị có 221 nhân viên, đó: 92,3% cán có trình độ đại học trở lên, có tiến sĩ, 28 thạc sĩ 174 Đại học Các phòng ban SGD NHNo & PTNT Việt Nam có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, phối hợp với để thực tốt hoạt động NH Cơ cấu tổ chức phòng ban ngày cải tiến để phục vụ tốt cho nhiệm vụ ngân hàng đa năng, đại ngày có nhiều sản phẩm mới, đáp ứng nhu cầu KH ngày cao chế thị trường Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Trần Mai Hương 1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam SV: Nguyễn Thị Yến Trường ĐH Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Trần Mai Hương Phịng kiểm tra, kiểm sốt nội Phịng hành – nhân Phịng kinh doanh ngoại tệ Phịng tốn quốc tế Phịng kế tốn ngân quỹ Phòng quản lý rủi ro Phòng nguồn vốn kế hoạch GIÁM ĐỐC Các phó giám đốc Phịng tín dụng Phòng thẩm định Phòng SWIFT Phòng quản lý kinh doanh Phòng ngân hàng đại lý Phòng dịch vụ kiều hối Phịng điện tốn Phịng dịch vụ marketing SV: Nguyễn Thị Yến 10 Trường ĐH Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Trần Mai Hương Tổng nguồn vốn huy động SGD NHNo&PTNT Việt Nam tăng lên giai đoạn 2009-2010 lại giảm giai đoạn 2010-2011 Năm 2009 nguồn vốn huy động 24.755 tỷ đồng đến năm 2010 25.250 tỷ đồng, tăng 495 tỷ đồng, tương ứng với tăng 20% Tuy nhiên, đến ngày 31/12/2011, tổng nguồn vốn huy động đạt 19.688 tỷ đồng, giảm 5.562 tỷ đồng (giảm 22%) so với năm 2010 Nguyên nhân, năm 2009 trước tình hình khủng hoảng tài suy thối kinh tế giới, Việt Nam chuyển sang mục tiêu ngăn chặn suy giảm kinh tế giữ ổn định kinh tế vĩ mơ việc Chính phủ đưa gói kích thích kinh tế hỗ trợ lãi suất, hỗ trợ tiêu dùng, hỗ trợ đầu tư, tập trung vào đầu tư cơng… tình hình kinh tế Việt Nam phục hồi bắt đầu tăng trưởng nhanh Sang năm 2010, kinh tế nước cịn gặp nhiều khó khăn ảnh hưởng suy thoái kinh tế giới, cạnh tranh huy động vốn diễn gay gắt thị trường tiền tệ nên so với năm 2009 gia tăng khơng nhiều Đến 2011 tổng nguồn vốn huy động lại giảm tình hình suy thối kinh tế trầm trọng năm 2011, sách tiền tệ thắt chặt, hạn chế tăng trưởng tín dụng từ đầu năm có tác động đến hoạt động cung ứng vốn Trong cấu phân theo kỳ hạn ta thấy lượng tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn SGD có xu hướng tăng tương đối lẫn tuyệt đối Trong năm 2009, lượng tiền gửi không kỳ hạn 10.530 tỷ đồng (chiếm 42,54% tổng nguồn vốn), tiền gửi có kỳ hạn 14.225 (chiếm 57,46% tổng nguồn vốn) đến năm 2011 lượng tiền tương ứng 8.478 tỷ đồng (chiếm 43,06% tổng nguồn vốn) giảm 2.052 tỷ đồng (tương ứng giảm 19,49%) so với năm 2009, 11.210 tỷ đồng (chiếm 56,96% tổng nguồn vốn) giảm 3.015 tỷ đồng (giảm 21,20%) Việc giảm hệ tất yếu sách tiền tệ thắt chặt làm số TCKT rút nguồn tiền gửi TCTD phục vụ hoạt động kinh doanh Nếu phân theo loại tiền tổng nguồn vốn SGD, nguồn vốn nội tệ chiếm tỷ trọng cao so với nguồn vốn ngoại tệ, đạt khoảng 85% tổng nguồn vốn Tuy nhiên, năm 2011 tình hình tiền tệ có nhiều biến động, VNĐ SV: Nguyễn Thị Yến 18 Trường ĐH Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Trần Mai Hương giá, giá ngoại tệ mạnh tăng cao làm cho người dân có chiều hướng dự trữ ngoại tệ, nhiên NH triển khai nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu nhiều thành phần xã hội nên đạt kết tốt, giữ ổn định tỷ trọng loại tiền Nguồn vốn nội tệ năm 2011 đạt 16.725 tỷ đồng, giảm 5.116 tỷ đồng tương ứng giảm 23,42% so với năm 2010 Nguồn vốn ngoại tệ đạt 2.963 tỷ đồng (quy đổi đồng Việt Nam), giảm 446 tỷ đồng tương ứng giảm 13,08% so với năm 2010 Nếu phân theo khách hàng lượng vốn huy động từ tổ chức doanh nghiệp chiếm tỷ trọng cao Là đầu mối trung tâm NHNo&PTNT Việt Nam, SGD có thuận lợi định việc huy động nguồn vốn lớn từ tổ chức doanh nghiệp Cụ thể năm 2009, nguồn vốn tổ chức đạt 20.989 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 84,79% tổng nguốn vốn, qua năm 2010 21.134 tỷ đồng, tăng 145 tỷ đồng so với năm 2009 tương ứng với tăng 0,69% so với năm 2009 chiếm 83,70% tổng nguồn vốn Nguồn vốn huy động dân cư mức cao nói chung giữ tỷ lệ nhỏ tổng nguồn vốn SGD Đến năm 2010, số vốn huy động từ dân cư có tăng, đạt 4.116 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 16,30% tổng nguồn vốn, tăng so với năm 2009 350 tỷ đồng (tăng 9,29%) Nhưng đến năm 2011, nguồn vốn từ dân cư đạt 2.785 tỷ đồng giảm so với năm 2010 1.331 tỷ đồng (giảm 32,34%) Kết giảm so với năm 2010 sách tiền tệ thắt chặt Nhà nước dẫn đến số TCKT rút nguồn tiền gửi TCTD phục vụ kinh doanh, nguồn gửi dân cư SGD có lúc giảm mạnh Tuy nhiên so với tình hình kinh tế suy thối trầm trọng năm 2011 kết khả quan Kết có năm 2011, SGD NHNo&PTN Việt Nam áp dụng sách lãi suất linh hoạt, có tính cạnh tranh, năm thực điều chỉnh lãi suất huy động vốn phù hợp với diễn biến thị trường tuân thủ nghiêm chỉnh đạo NHNN NHNo Ban lãnh đạo SGD xác định công tác phát triển nguồn vốn nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu, yếu tố định đến hoạt động kinh doanh nên triển khai nhiều công tác tiếp thị nhằm thu hút nguồn vốn cách hiệu nhất, thường SV: Nguyễn Thị Yến 19 Trường ĐH Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Trần Mai Hương xuyên bám sát thị trường, thực nhiều giải pháp huy động vốn linh hoạt, trì ổn định nguồn vốn Những kết đáng khích lệ minh chứng cho cung cách làm ăn bản, chiến lược kinh doanh chặt chẽ, đặc biệt phương thức đạo, quản lý linh hoạt, bám sát diễn biến thị trường Đó bí để SGD NHNo&PTNT Việt Nam vững vàng vượt lên khó khăn, khẳng định vị đầu mối trung tâm NHTM lớn, nơi đầu nguồn sách nhằm đưa đồng vốn phục vụ nghiệp phát triển nông thôn, nông nghiệp Việt Nam SV: Nguyễn Thị Yến 20 Trường ĐH Kinh tế Quốc dân