Giáo trình luật ngân hàng việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI Giáo trình LUẬT NGÂN HÃNG VIỆT NAM NHÀ XUẤT BẢN CÔNG AN NHÂN DẤN HÀ NỘI - 2017 Chủ biên TS VÕ ĐÌNH TỒN Biên soạn TS VÕ ĐÌNH TỒN Chương I, n, HI (mục I) TS VŨ VĂN CƯƠNG Chương IU (mục n, in, IV, V) TS NGUYỄN VĂN TUYÊN Chương IV, V, VI, X ThS NGUYÊN ĐỨC NGỌC Chương PGS.TS NGUYỄN THỊ ÁNH VÂN Chương vm TS TRƯƠNG THỊ KIM DUNG Chương IX LỜI NÓIĐẲƯ Thực tiễn kỉnh tế giới ngày ổn định phất triển hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng điểu kiện phát triển Để tạo lập hệ thống ngân hàng, to chức tín dụng hoạt động an tồn phát huy vai trị tích cực kinh tế đời song xã hội, đòi hỏi nhà nước phải sử dụng đồng nhiều biện pháp, có biện pháp sử dụng pháp luật Ở nước ta, với trình xây dựng phát triển hệ thong ngân hàng, tổ chức tín dụng, pháp luật ngân hàng Nhà nước ta quan tâm xây dựng hoàn thiện Pháp luật ngân hàng Nhà nước sử dụng làm công cụ quản lí trì trật tự cho hoạt động ngần hàng nển kinh tế Do vãi trò quan trọng pháp luật ngân hàng nên đòi hỏi người làm nghề luật phải có kiến thức vể phận pháp luật Từ năm 1999 Trường Đợi học Luật Hà Nội xuất "Giáo trình luật ngân hàng Việt Nam " Đe đáp ứng yêu cầu đoi chương trình giảng dạy, nâng cao chất lượng đào tạo, đến Giáo trình luật ngân hàng Việt Nam biên soạn, chỉnh lí nhiều lần sở trọng việc tham khảo mơ hình giáo trình luật ngân hàng nhiều sở đào tạo luật có uy tín giới cập nhật văn quy phạm pháp luật có liên quan Tuy vậy, Giáo trình khó tránh khỏi hạn chế, thiếu sót, tập thể tác giả mong nhận đóng góp độc giả để Giáo trình luật ngân hàng Việt Nam ngày hoàn thiện TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐÈ LÍ LUẬN BẢN VỀ LUẬT NGÂN HÀNG VIỆT NAM I KHÁI NIỆM HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VÀ CẤU TRÚC HỆ THỐNG NGAN HANG, TỔ CHỨC TÍN DỤNG Khái niệm hoạt động ngân hàng Trong trình phát triển cùa xã hội lồi người, sàn xuất hàng hố phát triển kéo theo hình thành phát triển cùa quan hệ thương mại khu vực, quốc gia sử dụng đồng tiền khác Việc mua, bán, trao đổi hàng hoá khu vực, quốc gia sử dụng đồng tiền khác nhàu làm sinh nhu cầu đổi tiền Các thương nhân phải đổi loại tiền để lấy loại tiền khác thích ứng với quan hệ mua, bán, trao đổi hàng hoá, dịch vụ Đe đáp ứng nhu cầu đổi tiền cùa thương nhân, xã hội xuất tầng lớp thương nhân người làm nghề đổi tiền Ban đầu tầng lớp thương nhân tuý làm nghề đổi tiền yêu cầu khách hàng mà họ thực thêm dịch vụ khác nhận tiền gửi, cho vay Cùng với phát triển văn minh nhân loại, nghề đổi tiền dịch vụ kinh doanh tiền tệ phát triển trở thành nghề kinh doanh gọi nghề ngân hàng Nhiều cơng trình nghiên cứu cho rằng, nghề ngân hàng xuất miền Bắc Italia vào thời kì trung cổ Người Italia gọi nghề kinh doanh từ “Banco” Ngày nay, để đáp ứng phát triển đa dạng kinh tế quốc gia tính tồn cầu hố kinh tế giới, với phát triển cùa khoa học công nghệ, hoạt động ngân hàng ngày mang tính đa dạng tinh xào nghiệp vụ kinh doanh Đồng thời, cấu chủ thể hoạt động lĩnh vực ngân hàng đa dạng như: ngân hàng trung ương, ngân hàng thương mại, ngàn hàng sách, tổ chức tín dụng phi ngân hàng V.V Tuy vậy, ttong tài liệu nghiên cứu văn bàn pháp luật nhiều nước, khái niệm “hoạt động ngân hàng” thường dùng để hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong hoạt động xây dựng áp dụng pháp luật, việc chuẩn hố khái niệm “hoạt động ngân hàng” có tác dụng lớn việc xác định phạm vi áp dụng đạo luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh ngân hàng Chính vậy, đạo luật điều chinh hoạt động kinh doanh ngân hàng nhiều nước có điều luật ghi nhận hoạt động hoạt động kinh doanh ngân hàng Ở nhiều nước, pháp luật không đưa định nghĩa tổng quát hoạt động ngân hàng mà liệt kê hoạt động coi hoạt động ngân hàng Chẳng hạn, Luật tổ chức tài ngân hàng Malaysia năm 1989 liệt kê dạng hoạt động coi hoạt động ngân hàng như: - Huy động tiền gửi cùa khách hàng; - cấp tfn dụng; - Thực dịch vụ toán; Việt Nam, Điều Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam Điều Luật tổ chức tín dụng Quốc hội khố XII, kì họp thứ thơng qua ngày 16 tháng năm 2010 giải thích khái niệm hoạt động ngân hàng sau: Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: a) Nhận tiền gửi; b) Cấp tín dụng; c) Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Tiền tệ vật trung gian trao đổi hàng hoá, thực chức phương tiện toán Cấp tín dụng việc thồ thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo nguyên tắc hoàn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho th tài chính, bao tốn, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khấc (khoản 14 Điều Luật tổ chức tín dụng năm 2010) Việc cung ứng dịch vụ tốn với tính cách hoạt động ngân hàng thực nhiều hình thức như: thực dịch vụ tốn séc, thè ngân hàng Dịch vụ ngân hàng loại cơng việc tổ chức tín dụng phục vụ khách hàng liên quan tới hoạt động tiền tệ Như vậy, hoạt động ngân hàng loại hình hoạt động kinh doanh kinh tế có đối tượng kinh doanh tiền tệ Đây dấu hiệu quan trọng để phân biệt hoạt động kinh doanh ngân hàng với hoạt động kinh doanh khác kinh tế với hoạt động sản xuất kinh doanh hàng hoá, hoạt động kinh doanh dịch vụ đời sống V.V Cấu trúc hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng Xem xét cấu trúc hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng xem xét phận bên hợp thành Hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng quốc gia bao gồm nhiều phận hợp thành Mỗi phận hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng có vị trí vai trị khác đời sống kinh tế-xã hội nước Ngày phổ biến quốc gia, hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng gồm ngân hàng trung ương tồ chức tín dụng 2.1 Ngân hàng trung ương Khi đánh giá vai trò ngân hàng trung ương, Samuelson, nhà kinh tế học người Mỹ cho rằng: "Từ thời gian bắt đầu có, nay, có ba phát minh lớn: lira, bánh xe ngân hàng trung ương" Mặc dù ngày ngân hàng trung ương nhìn nhận với vai trò to lớn đời cùa thực thề lịch sừ gắn liền với trình phát triển lâu dài nghề kinh doanh tiền tệ yêu cầu quản lí nhà nước hoạt động tiền tệ, tín dụng ngân hàng quốc gia Đen ki XVII, hoạt động kinh doanh ngân hàng khơng 10 cịn hoạt động kinh doanh mang tính cá thể thương nhân mà nhiều nước xuất tổ chức kinh doanh tiền tệ có quy mơ lớn Ngân hàng Amsterdam (Hà Lan) thành lập năm 1609, Ngân hàng Hambourg (Đức) thành lập năm 1619, Ngân hàng Anh quốc (Bank of England) thành lập năm 1694 V.V Tuy vậy, cuối ki XVII, quốc gia, hoạt động ngân hàng mang đặc điểm phổ biến sau: Thít nhất, hoạt động kinh doanh ngân hàng mang tính đơn lẻ Điều thể chỗ, ngân hàng tồn độc lập, khơng có quan hệ liên kết theo hệ thống; Thứ hai, ngân hàng có quyền thực hoạt động kinh doanh giống nhận tiền gửi, cho vay, phát hành tiền cho lưu thông V.V Tinh trạng ngân hàng có quyền phát hành tiền dẫn tới tình trạng “thừa tiền” kinh tế tác động xấu tới sản xuất lưu thông hàng hố Do đó, đến đầu kỉ XVIII, nước thực sách cho phép số ngân hàng hội đủ điều kiện -do nhà nước quy định phép phát hành tiền Thực tế dẫn tới hình thành hai loại hình ngân hàng: Các ngân hàng phép phát hành tiền gọi ngân hàng phát hành, cịn ngân hàng khơng phép phát hành tiền gọi ngân hàng trung gian Sự vận động cùa kinh tế chịu ành hường to lớn cùa hoạt động phát hành tiền Do đó, với việc tăng cường can thiệp, điều tiết lĩnh vực đời sống xã hội, quốc gia, nhà nước tiến tới kiểm soát chặt chẽ hoạt động phát hành tiền 11 Đến cuối kỉ XIX đầu kỉ XX, châu Âu, nhiều nước ban hành đạo luật quy định chi cho phép ngân hàng phát hành tiền Cuộc khủng hoảng kinh tế giới thời kì 1929 - 1933 buộc nhà nước nước tư phải cải cách chế sử dụng ngân hàng phát hành Một mặt, nhà nước xác lập chế kiểm soát chặt chẽ tổ chức hoạt động ngân hàng phát hành Mặt khác, nhà nước giao cho ngân hàng phát hành thực thi sách tiền tệ quốc gia quàn lí nhà nước hoạt động kinh doanh ngân hàng kinh tế Sau thời kì 1929 - 1933, tài liệu nghiên cứu nước xuất khái niệm ngân hàng trung ương Ngân hàng trung ương ngân hàng có chức chù yếu phát hành tiền, thực thi sách tiền tệ quốc gia Ngày nay, nước ngân hàng trung ương tổ chức theo hai loại: mô hình ngân hàng trung ương thuộc sở hữu nhà nước mơ hình ngân hàng trung ương thành lập dạng cơng ty cổ phần Mó hình ngân hàng trung ương thuộc sở hữu nhà nước nhiều nước áp dụng Nhật Bản, Hàn Quốc, Trung Quốc, Malaysia, Philippines, Việt Nam V.V Mơ hình ngân hàng trung ương tổ chức dạng công ty cồ phần áp dụng số nước, Hoa Kỳ, Hệ thống Dự trữ liên bang (FED) đóng vai trị ngân hàng trung ương tổ chức hình thức cơng ty cồ phần Ngồi hai dạng chủ yếu trên, Cộng đồng kinh tế châu Âu 12 d) Mua, bán chứng khốn, giấy tờ có giá khác đầu tư thơng qua quỹ đầu tư chứng khốn, định chế tài trung gian khác nước ngồi; đ) Các hình thức đầu tư khác theo quy định cùa pháp luật nước tiếp nhận đầu tư Để thực dự án đầu tư nước ngoài, người cư trú tổ chức, cá nhân có quyền sử dụng nguồn vốn ngoại tệ tự có tài khoản tiền gửi ngoại tệ, nguồn vốn ngoại tệ mua từ tể chức tín dụng, nguồn vốn ngoại tệ vay từ tổ chức, cấ nhân để đầu tư nước ngồi hình thức trực tiếp gián tiếp (thơng qua hình thức mua chứng khốn giấy tờ có giá phát hành nước ngồi) Khi chuyển vốn ngoại tệ nước để thực việc đầu tư, người cư trú tổ chức, cá nhân phài mờ tài khoàn vốn đầu tư nước ngoại tệ tổ chức tín dụng phép, đồng thời phải đăng kí tài khoản vốn đầu tư nước với Ngân hàng nhà nước Việc chuyển vốn đầu tư nước thực sau Ngân hàng nhà nước Việt Nam xác nhận Trong trình thực đầu tư, giao dịch chuyển ngoại tệ thu, chi ngoại tệ phải thực thông qua tài khoản Riêng người cư trú tổ chức tín dụng việc chuyển vốn nước ngồi chuyển vốn tù nước Việt Nam thực theo quy định riêng Ngân hàng nhà nước Việt Nam Khi kết thúc năm tài chấm dứt hoạt động đầu tư nước ngoài, nhà đầu tư Việt Nam phải chuyển toàn lợi 394 nhuận, khoản thu nhập hợp pháp khác vốn đầu tư Việt Nam thông qua tài khoản vốn đầu tư trực tiếp nước ngoại tệ Trường hợp nhà đầu tư Việt Nam muốn sừ đụng lợi nhuận có nước ngồi để tái đầu tư muốn kéo dài thời hạn đầu tư nước ngồi phải quan có thẩm quyền cho phép phải đăng kí với Ngân hàng nhà nước c Giao dịch vay, cho vay nước ngoại tệ Giao dịch vay, cho vay nước ngoại tệ hiểu thồ thuận Chính phủ, người cư trú tố chức, cá nhân Việt Nam với phủ, người khơng cư trú tổ chức, cá nhân nước ngồi thơng qua việc kí kết thực hợp đồng tín dụng quốc tế Theo quy định pháp luật hành, Chính phủ người cư trú tổ chức, cá nhân Việt Nam kí kết hợp đồng tín dụng với bên nước ngồi gồm phủ nước ngồi, tổ chức quốc tế, người không cư trú tồ chức, cá nhân nước với tư cách người vay người cho vay để thoả mãn nhu cầu khác Đối với giao dịch vay, cho vay nước ngồi Chính phủ, Bộ Tài quan đại diện cho Chính phủ việc đàm phản với bên nước số vốn vay, thời.hạn cho vay, lãi suất vay phương thức hoàn trà vốn vay Đối với giao dịch vay, cho vay nước người cư trú tổ chức kinh tế (bao gồm cà tồ chức tín dụng), việc kí kết thực hợp đồng tín dụng với bên nước phải tuân thù quy định điều kiện vay, điều kiện cho 395 vay, đáng kí khoản vay, mở sử dụng tài khoản vốn vay, trả nợ, thu hồi nợ, rút vốn chuyển tiền, báo cáo tình hình vay cho vay, xác nhận đăng kí với Ngân hàng nhà nước Việt Nam Riêng trường hợp cho vay nước người cư trú tồ chức kinh tế, nguyên tắc thực sau Thủ tướng Chính phủ cho phép Khi thực hoạt động này, người cư trú tồ chức kinh tế phài mở tài khoản cho vay, thu hồi nợ nước ngoại tệ tổ chức tín dụng phép thực việc chuyển tiền, thu hồi nợ cho vay thông qua tài khoàn theo quỵ định Ngân hàng nhà nước Đối với giao dịch vay, trả nợ nước người cư trú cá nhân, việc kí kết thực hợp đồng tín dụng thực sau có cho phép Thống đốc Ngân hàng nhà nước đồng thời đáp ứng điều kiện vay, trà nợ nước theo quy định Ngân hàng nhà nước Khi thực giao dịch này, người cư trú cá nhân phái thực việc đăng kí khồn vay, mở sử dụng tài khoản vốn vay, trả nợ nước ngồi, báo cáo tình hình thực khồn vay theo quy định Ngân hàng nhà nước Trong trường hợp cần ngoại tệ để trà nợ nước ngoài, người cư trú cá nhân quyền mua ngoại tệ tổ chức tín dụng phép hoạt động ngoại hối Việt Nam, sở xuất trình chứng từ hợp lệ chứng minh nhu cầu mua ngoại tệ d Giao dịch phát hành chứng khoán nước Pháp luật hành chứng khoán Việt Nam cho phép 396 người cư trú tổ chức phát hành chứng khoán ngoại tệ nước để huy động vốn cho hoạt động Ngược lại, pháp luật cho phép người không cư trú tổ chức phát hành chứng khoán đồng Việt Nam lãnh thổ Việt Nam Khi thực hoạt động-phát hành chứng khoán, việc tuân thủ quy định điều kiện phát hành chứng khoán thủ tục phát hành chứng khoán pháp luật chứng khoán quy định, người cư trú người không cư trú tổ chức phát hành phải mở tài khoản vốn phát hành chứng khoán ngoại tệ (đối với tổ chức phát hành người cư trú) đồng Việt Nam (đối với tổ chức phát hành người không cư trú) tổ chức tín dụng phép Mọi giao dịch liên quan đến việc phát hành chứng khoán phải thực thông qua tài khoản Đối với nguồn vốn thu từ phát hành chứng khoán đồng Việt Nam lãnh thồ Việt Nam, tổ chức phát hành người không cư trú phép chuyển đổi thành ngoại tệ để chuyển nước theo quy định pháp luật Việt Nam 2.3 Pháp luật điều chinh đoi với hành vi sử dụng ngoại hoi lãnh thổ Việt Nam Theo pháp luật hành, quy định hạn chế sử dụng ngoại hối giao dịch toán, niêm yết, quàng cáo lãnh thổ Việt Nam dự liệu Điều 22 Pháp lệnh ngoại hối, người cư trú người khơng cư trú có quyền sử dụng ngoại hối cùa lãnh thồ Việt Nam theo nguyên tắc sau đây: 397 - Người cư trú người không cư trú mở tài khoản tiền gửi ngoại tệ tổ chức tín dụng phép đề thực giao dịch hợp pháp cùa lãnh thổ Việt Nam tiếp nhận ngoại tệ tù nước chuyền vào từ nguồn thu ngoại tệ nước; chuyền ngoại tệ để bán cho tổ chức tín dụng phép; chi trà ngoại tệ cho giao dịch hợp pháp eủa thơng qua tồ chức tín dụng, rút ngoại tệ tiền mặt để chi tiêu cho nhu cầu cá nhân - Người cư trú tổ chức, cá nhân có quyền mở sử dụng tài khoản ngoại tệ nước ngồi để thồ mãn nhu cầu đáng, hợp pháp theo quy định pháp luật/0 Khi chấm dứt hoạt động hết thời hạn nước ngoài, tổ chức cá nhân chù tài khoản phải đóng tài khoản ngoại tệ nước chuyền toàn so dư ngoại tệ nước Riêng người cư trú tổ chức kinh tế có chi nhánh, văn phịng đại diện nước ngồi có nhu cầu mở tài khoản ngoại tệ nước ngoài, phải tuân thù quy định cùa Ngân hàng nhà nước Việt Nam điều kiện, hồ sơ, thủ tục cấp thu hồi giấy phép mờ sừ dụng tài khoản ngoại tệ nước ngồi - Người cư trú, người khơng cư trú cá nhân có ngoại tệ tiền mặt quyền cất giữ, mang theo người, cho tặng, thừa kế, bán cho -các tổ chức tín dụng phép, chuyển, mạng (1) CÓ thể xem thêm quy định việc mở tài khoản ngoại tệ nước cùa người cư trú Nghị định số 70/2014/NĐ-CP ngày 17/07/2014 cùa Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều Pháp lệnh ngoại hối 398 ngoại tệ tiền mặt nước phục vụ cho nhu cầu mục đích họp pháp Người cư trú cá nhân có ngoại tệ tiền mặt gửi tiết kiệm ngoại tệ tồ chức tín dụng phép nhận tiền vốn gốc, tiền lãi ngoại tệ - Người không cư trú tổ chức, cá nhân mờ sử dụng tài khoản đồng Việt Nam tổ chức tín dụng phép để thực giao dịch thu, chi theo quy định cùa pháp luật - Người cư trú cá nhân nưởc mở sừ dụng tài khoản đồng Việt Nam đề thực giao dịch thu, chi giao dịch đầu tư gián quy định pháp luật Việt Nam - Người cư trú người không cư trú cá nhân sử dụng thè toán quốc tế đề giao dịch với khách hàng thơng qua tổ chức tín dụng phép đơn vị chấp nhận thè Các đơn vị chấp nhận thè nhận toán đồng Việt Nam từ ngân hàng toán thẻ 2.4 Pháp luật điều chinh hoạt động cung ímg dịch vụ ngoại hổi Cung ứng dịch vụ ngoại hối hoạt động cần thiết đời sống kinh tế-xã hội nhằm thoà mãn nhu cầu sừ dụng ngoại hối đa dạng cùa tổ chức, cá nhân hoạt động dân thương mại nước ưên giới, hoạt động thường thực bời tổ chức chuyên nghiệp ngân hàng Còn Việt Nam, hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối có thê thực tổ chức chun nghiệp ngân hàng, tơ chức tín dụng phi ngân hàng Ngoài ra, tồ chức khác nêu thoà mãn điều kiện pháp luật quy định phép 399 cung ứng dịch vụ ngoại hối đóng vai trị tồ chức hỗ trợ cho hoạt động cùa tổ chức tín dụng a Hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hoi to chức tín dụng ngân hàng Cung ứng dịch vụ ngoại hối thị trường lâu xem nội dung quan trọng cấu trúc nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng Đề cung ứng dịch vụ ngoại hối đến tay khách hàng với chất lượng tốt nhất, ngân hàng phải kí kết thực hợp đồng dịch vụ ngoại hối Hợp đồng ngân hàng quy định mẫu tuân theo mẫu chung hợp đồng Hiệp hội ngàn hàng quy định Đôi khi, trường hợp Hiệp hội ngân hàng chưa quy định, số mẫu hợp đồng dịch vụ ngoại hối ngân hàng vận dụng theo nguyên mẫu sừ dụng thường xuyên tập quán thông lệ quốc tế Việc sử dụng mẫu hợp đồng thích hợp bối cành tự hố dịch vụ ngân hàng hội nhập quốc tế, cho phép bên tránh rủi ro giao dịch khác biệt khung khổ pháp lí quốc gia Theo quy định hành, đáp ứng điều kiện Ngân hàng nhà nước quy định, tổ chức tín dụng ngân hàng phép cung ứng dịch vụ ngoại hối sau đây: - Cung cấp giao dịch hối đối hình thức giao dịch giao ngay, giao dịch kì hạn, giao dịch hốn đồi, giao dịch quyền lựa chọn, giao dịch hợp đồng tương lai giao dịch hối đối khác theo thơng lệ quốc tế; 400 - Huy động vốn, cho vay bảo lãnh ngoại tệ hình thức theo quy định cùa pháp luật; - Phát hành làm đại lí phát hành thẻ toán quốc tế lãnh thổ Việt Nam; - Cung cấp dịch vụ chuyền tiền, toán nước quốc tế cho người cư trú người không cư trú, thực nghiệp vụ nhận chi trà ngoại tệ; - Chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ-có giá ngoại tệ; - Uỷ nhiệm cho tổ chức kinh tế tổ chức tín dụng khác làm đại lí cung ứng số dịch vụ ngoại hối, bao gồm dịch vụ đổi ngoại tệ, dịch vụ nhận chi trà ngoại tệ - Cung cấp dịch vụ ủy thác quân lí tài sàn ngoại hối; - Cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tư ngoại hối (ví dụ, mua, bán, sáp nhập, bảo lãnh đại lí phất hành chứng khoán ngoại tệ ); - Cung cấp dịch vụ tư vấn cho khách hàng ngoại hối; - Thực hoạt động ngoại hối khác theo thông lệ quốc tế phù họp với pháp luật Việt Nam Trong trình cung cấp dịch vụ ngoại hối, ngân hàng phải niêm yết công khai bàng giá dịch vụ ngoại hối hội sở văn phịng giao dịch chi nhánh, sở giao dịch để khách hàng tham khảo Việc dành cho khách hàng lựa chọn tốt giá chất lượng dịch vụ ngoại hối cách để ngân hàng nâng cao uy tín khẳng định thương hiệu cùa minh thương trường 401 b Hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hổi tổ chức tín dụng phi ngăn hàng Nếu tổ chức tín dụng ngân hàng pháp luật cho phép cung ứng hệ thống dịch vụ ngoại hối đa dạng cho đối tượng khách hàng thị trường tổ chức tín dụng phi ngân hàng lại pháp luật cho phép cung ứng số dịch vụ ngoại hối quan trọng, phù hợp với tính chất, đặc điểm quy mô hoạt động cùa loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng Việc giới hạn phạm vi dịch vụ ngoại hối phép cung ứng tổ chức tín dụng phi ngân hàng quy định cần thiết phù hợp với thông lệ quốc tế nhằm đảm bào an toàn hoạt động kinh doanh cùa cấc tổ chức này, đồng thời giúp cho khách hàng có định hợp lí cho phải lựa chọn dịch vụ ngoại hối ngân hàng tổ chức tín dụng phi ngân hàng cung cấp c Hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hoi tổ chức kinh tế không phái tể chức tín dụng Đối với tổ chức kinh tế khơng phải tổ chức tín dụng, việc pháp luật cho phép tổ chức cung ứng số dịch vụ ngoại hối thị trường, bên cạnh tổ chức chuyên nghiệp tổ chức tín dụng đổi đáng kể tư nhà soạn luật Tuy nhiên, theo quy định hành, hầu hết dịch vụ ngoại hối phép thực tổ chức dịch vụ quan trọng, khơng q phức tạp quy trình nghiệp vụ chủ yếu thực với tư cách bên đại lí ùy quyền tổ chức tín dụng 402 Trong trường hợp tổ chức kinh tế làm dịch vụ ngoại hối cho khách hàng với tư cách đại lí ủy quyền tổ chức tín dụng, họ phải tiến hành đăng kí với Ngân hàng nhà nước hoạt động Riêng trường hợp tổ chức kinh tế muốn trực tiếp cung ứng dịch vụ ngoại hối cho khách hàng với tư cách phải thoà mãn số điều kiện Ngân hàng nhà nước quy định phải quan cấp giấy phép CÂU HỎI HƯỚNG DÃN ÔN TẬP, ĐỊNH HƯỚNG THÀO LUẬN Quan niệm ngoại hối theo pháp luật Việt Nam pháp luật nước ngoài, pháp luật quốc tế Quyền hoạt động ngoại hối cùa tổ chức, cá nhân theo pháp luật Việt Nam giới hạn việc thực quyền Cơ sở khoa học cùa việc Nhà nước thiết lập quyền kiểm soát hoạt động ngoại hối Các cam kết cùa Việt Nam mở cửa thị trường cho hoạt động ngoại hối ưong khuôn khổ hiệp định thương mại kí kết Những biện pháp chế tài hành vi vi phạm pháp luật ngoại hối theo pháp luật Việt Nam TÀI LIỆU THAM KHẢO Các văn bàn quy phạm pháp luật dẫn Chương X Peter S.Rose, Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội, 2001 403 Lê Vinh Danh, Tiền hoạt động ngân hăng, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội, 1997 Luật gia Nguyễn Văn Tuyến, Tìm hiểu luật ngân hàng Lí thuyết tập thực hành, Nxb Cơng an nhân dân, Hà Nội, 2000 TS Nguyễn Văn Tuyến, Giao dịch thương mại cùa ngân hàng thương mại kinh tế thị trường, Nxb Tư pháp, Hà Nội, 2005 404 MỤC LỤC Trang LỜI NÓI ĐẦU Chương I NHỮNG VÁN ĐỀ LÍ LUẬN BẢN VỀ LUẬT NGÂN HÀNG VIỆT NAM I Khái niệm hoạt động ngân hàng cấu trúc hệ thống ngân hàng, tồ chức tín dụng II III Vai trị cùa Nhà nước lĩnh vực ngân hàng Kháị.niệm chung luật ngân hàng Chương II NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM I II I I VỊ trí pháp lí, tư cách pháp nhân chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn Ngân hàng nhà nước Việt Nam Hệ thống tồ chức, lãnh đạo điều hành Ngân hàng nhà nước II Hoạt động cùa Ngân hàng nhà nước 7' 16 21 31 31 40 43 Chương III TƠ CHỨC TÍN DỤNG 53 Khái niệm, loại tồ chức tín dụng 53 405 III Quy chế thành lập, cấp giấy phép hoạt động, kiểm soát đặc biệt, giải thể, phá sản, lí tồ chức tín dụng Cơ cấu tổ chức, máy quản lí tổ chức tín dụng 88 IV Hoạt động cùa tổ chức tín dụng 111 V Các hạn chế bào hiểm tiền gùi để bào đàm an tồn hoạt động tổ chức tín dụng 125 II 70 Chương IV PHÁP LUẬT ĐỂU CHỈNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG I II 151 Khái niệm hình thức cho vay cùa tổ chức tín dụng Pháp luật cho vay tổ chức tín dụng Chương V PHÁP LUẬT ĐIÊU CHỈNH HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG I Khái niệm đặc điếm bảo lãnh ngân hàng II Pháp luật bào lãnh ngân hàng 151 158 • 199 199 ■ Chương VI PHÁP LUẬT VỀ CHIẾT KHẤU CỘNG CỤ CHUYỀN NHƯỢNG VÀ CÁC GIẤY TỜ CÓ GIÁ KHÁC CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG 209 239 I Tổng quan hoạt động chiếu khấu công cụ chuyển nhượng giấy tờ có giá khác tổ chức tín dụng khách hàng I I Pháp luật chiết khấu cấc giấy tờ có giá tổ chức tín dụng 406 239 246 Chương VII PHÁP LUẬT VỀ BAO THANH TỐN CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG I II Khái niệm hoạt động bao toán tổ chức tín dụng khái niệm pháp luật bao toán Pháp luật hoạt động bao tốn Chương VIII PHÁP LUẬT VỀ CHO TH TÀI CHÍNH I II Khái niệm cho thuê tài khái niệm pháp luật cho thuê tài Pháp luật cho thuê tài Chương IX PHÁP LUẬT VỀ TRUNG GIAN THANH TỐN 261 261 272 285 285 30Ĩ 335 II Khái niệm trung gian toán pháp luật trung gian toán Chế độ mở sừ dụng tài khoản toán I II Các phương tiện tốn 350 IV Xử lí vi phạm pháp luật toán 374 I Chương X PHÁP LUẬT VỀ NGOẠI HỐI 335 347 377 I Tổng quan ngoại hối hoạt động ngoại hối 377 II Pháp luật ngoại hối 384 407 Giáo trình LUẬT • NGÂN ẾÃNỌ Ị f việt nam Chịu trách nhiệm xuất Đại tá NGUYỄN HỒNG THÁI Chịu trách nhiệm nội dung ThS MÃ DUY QUÂN Biên tập Đỗ HƯƠNG CÚC Thiết kế bìa ĐẶNG VINH QUANG Trinh bày chế PHỊNG QUÀN LÍ KHOA HỌC VÀ TRI TẠP CHÍ TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI In 2.000cuốn, khổ 14,5 X 20,5cm Xí nghiệp in Lao động xã hội - Chi nhánh Công ty TNHH MTV Nhà xuất Lao động xã hội - sổ 36, ngõ Hồ Bình 4, Minh Khai, Hai Bà Trưng, Hà Nội số xác nhận đăng kí xuất bàn: 41-2017/ CXBIPH/133-O1/CAND Quỵết định xuất số 16/QĐXB-NXBCAND(LK) ngày 19/01/2017 Giám đốc Nhà xuất Công an nhân dân In xong, nộp lưu chiểu quý I năm 2017 ISBN: 978-604-72-2394-7