BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ HỒNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ QUA MẠNG LƯỚI PHÒNG GIAO DỊCH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ HỒNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ QUA MẠNG LƯỚI PHÒNG GIAO DỊCH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ HỒNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ QUA MẠNG LƯỚI PHÒNG GIAO DỊCH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã ngành: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS NGUYỄN THỊ LOAN TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Phát triển TDBL qua mạng lưới PGD Vietcombank khu vực TP HCM” kết nghiên cứu tác giả hướng dẫn khoa học PGS TS Nguyễn Thị Loan Dữ liệu nghiên cứu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, tin cậy kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình khoa học Học viên Trần Thị Hồng ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng TP HCM truyền đạt cho kiến thức, kinh nghiệm thực tiễn tạo điều kiện thuận lợi suốt trình học tập Trường Tơi xin tỏ lịng trân trọng tới PGS TS Nguyễn Thị Loan dành thời gian, tâm huyết để hướng dẫn tơi q trình thực luận văn Xin cám ơn Ban lãnh đạo tập thể khối tác nghiệp hệ thống PGD Vietcombank khu vực TP HCM tạo điều kiện tốt cho việc thu thập liệu Một lần xin cám ơn đến tất anh chị em đồng nghiệp, bạn bè giúp đỡ thời gian thực luận văn Trân trọng! iii TÓM TẮT Tên đề tài: “Phát triển tín dụng bán lẻ qua mạng lưới phòng giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - khu vực TP HCM” Nội dung: Đề tài “Phát triển tín dụng bán lẻ qua mạng lưới phòng giao dịch Vietcombank khu vực TP HCM” tập trung giải số nội dung quan trọng sau: (1) làm rõ vấn đề lý luận phát triển TDBL NHTM; (2) phân tích thực trạng phát triển TDBL hệ thống PGD Vietcombank giai đoạn 2018-2020, rõ kết đạt hạn chế nguyên nhân hạn chế đó; (3) đề xuất giải pháp để phát triển TDBL hệ thống phòng giao dịch Vietcombank khu vực TP HCM thời gian tới Cụ thể: Thứ nhất, đề tài làm rõ vấn đề về: khái niệm TDBL, đặc điểm vai trò TDBL, phân loại TDBL, phát triển TDBL tiêu đo lường phát triển TDBL ngân hàng; Lược khảo nghiên cứu trước chủ đề phát triển TDBL, sở đó, đánh giá làm bật đóng góp thực tiễn nghiên cứu bối cảnh đặc thù riêng hệ thống PGD Vietcombank khu vực TP HCM Thứ hai, đề tài trình bày khái quát hoạt động TDBL hệ thống PGD Vietcombank khu vực TP HCM giai đoạn 2018-2020, kết hợp khảo sát khách hàng tiêu chí đánh giá mức độ phát triển hoạt động TDBL, từ làm rõ hạn chế nguyên nhân việc phát triển TDBL hệ thống PGD Vietcombank khu vực TP HCM Thứ ba, dựa kết nghiên cứu, giải pháp kiến nghị nhằm thúc đẩy phát triển hoạt động TDBL hệ thống PGD Vietcombank khu vực TP HCM đề xuất Từ khố: Phát triển tín dụng bán lẻ; Vietcombank; TP HCM iv ABSTRACT Project title: “Developing retail credit in the network of transaction offices in Ho Chi Minh city of Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam” Content: The thesis “Developing retail credit in the network of transaction offices in Ho Chi Minh city of Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam” focused on solving a number of important contents as follows: (1) clarify the basic theoretical issues about the development of retail credit at commercial banks; (2) analyze the current situation of the retail credit development in the network of transaction offices in Ho Chi Minh city of Vietcombank in the period of 2018-2020, specifying the achieved results as well as the limitations and causes of those limitations; (3) propose basic solutions to develop retail credit in the network of transaction offices in Ho Chi Minh city of Vietcombank in the near future Specifically: Firstly, the thesis clarifies the issues of: the concept of retail credit, the characteristics and role of retail credit, classification of retail credit, development of retail credit and the measurement criteria of retail credit development; Reviewing previous studies on the topic of developing retail credit, on that basis, evaluate and highlight the practical contributions of the research in the context and specific characteristics of the network of transaction offices in Ho Chi Minh city of Vietcombank Secondly, the thesis presented an overview of retail credit activities of the network of transaction offices in Ho Chi Minh city of Vietcombank in the period 2018-2020, combined with surveying customers on the criteria for assessing the development of credit card activities, thereby clarifying the limitations and reasons in the development of retail credit card transactions of the network of transaction offices in Ho Chi Minh city of Vietcombank Third, based on research results, solutions and recommendations to promote the development of retail credit of the network of transaction offices in Ho Chi Minh city of Vietcombank has also been proposed Keywords: Retail credit development; Vietcombank; Network of transaction offices v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết Tắt Giải thích ATM Máy rút tiền tự động CNTT Công nghệ thông tin CVTD Cho vay tiêu dùng GTCG Giấy tờ có giá NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng TCTD Tổ chức tín dụng TDBL Tín dụng bán lẻ TDN Tổng dư nợ TMCP Thương mại cổ phần TP HCM Thành phố Hồ Chí Minh TSĐB Tài sản đảm bảo Viecombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii ABSTRACT iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v MỤC LỤC vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU .ix DANH MỤC HÌNH x CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát TDBL NHTM 1.1.1 Khái niệm tín dụng tín dụng ngân hàng 1.1.2 Khái niệm Tín dụng bán lẻ 1.1.3 Đặc điểm TDBL 1.1.4 Các sản phẩm TDBL chủ yếu 1.1.5 Vai trò TDBL 11 1.2 Tổng quan phát triển TDBL 13 1.2.1 Khái niệm phát triển 13 1.2.2 Khái niệm phát triển TDBL 14 1.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động TDBL 14 1.2.3.1 Góc độ ngân hàng 14 1.2.3.2 Góc độ khách hàng .17 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển TDBL NHTM 18 1.4 Kinh nghiệm phát triển TDBL số NHTM học kinh nghiệm cho hệ thống PGD Vietcombank khu vực TP HCM 25 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển TDBL Ngân hàng CityBank Nhật Bản 25 1.4.2 Kinh nghiệm phát triển TDBL Ngân hàng Standard Chartered Singapore 25 vii 1.4.3 Kinh nghiệm phát triển TDBL Ngân hàng Bangkok Thái Lan 26 1.4.4 Kinh nghiệm phát triển TDBL Ngân hàng TP Bank 26 1.4.5 Bài học kinh nghiệm phát triển TDBL cho hệ thống PGD Vietcombank khu vực TP HCM 27 1.5 Các nghiên cứu trước liên quan 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI HỆ THỐNG PHÒNG GIAO DỊCH VIETCOMBANK KHU VỰC TP HCM 32 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 34 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động TDBL hệ thống PGD Vietcombank khu vực TP HCM 38 2.2.1 Các sản phẩm TDBL hệ thống PGD Vietcombank khu vực TP HCM 38 2.2.2 Kết hoạt động TDBL hệ thống PGD Vietcombank khu vực TP HCM 40 2.2.2.1 Tăng trưởng TDBL 41 2.2.2.2 Cơ cấu TDBL .41 2.3 Đánh giá hoạt động phát triển TDBL hệ thống PGD Vietcombank khu vực TP HCM 45 2.3.1 Dưới góc độ ngân hàng 45 2.3.2 Dưới góc độ khách hàng 49 2.3.2.1 Sự tin cậy 51 2.3.2.2 Sự đáp ứng 52 2.3.2.3 Năng lực phục vụ .53 2.3.2.4 Sự đồng cảm .53 2.3.2.5 Phương tiện hữu hình 54 2.3.3 Tổng hợp đánh giá chung khách hàng phát triển hoạt động TDBL hệ thống PGD Vietcombank khu vực TP HCM 55 2.4 Một số hạn chế nguyên nhân 56 viii 2.4.1 Một số hạn chế 56 2.4.2 Nguyên nhân hạn chế 58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI HỆ THỐNG PHỊNG GIAO DỊCH CỦA VIETCOMBANK KHU VỰC TP HCM 61 3.1 Định hướng hệ thống PGD Vietcombank khu vực TP HCM phát triển TDBL 61 3.2 Giải pháp phát triển TDBL qua mạng lưới Phòng giao dịch Vietcombank khu vực TP HCM 62 3.2.1 Đa dạng hóa dịch vụ, sản phẩm TDBL 62 3.2.2 Tập trung xử lý nợ xấu, nợ hạn 63 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing 63 3.2.4 Phát triển, mở rộng mạng lưới hoạt động ngân hàng 68 3.2.5 Tiếp tục tăng cường lực quản lý rủi ro 68 3.3 Kiến nghị 69 3.3.1 Đối với Hội sở Vietcombank .69 3.3.2 Đối với NHNN chi nhánh TP HCM 72 KẾT LUẬN 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO i PHỤ LỤC: PHIẾU KHẢO SÁT ... NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ HỒNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ QUA MẠNG LƯỚI PHÒNG GIAO DỊCH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM. .. triển tín dụng bán lẻ qua mạng lưới phịng giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - khu vực TP HCM” Nội dung: Đề tài ? ?Phát triển tín dụng bán lẻ qua mạng lưới phịng giao dịch Vietcombank khu. .. NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng TCTD Tổ chức tín dụng TDBL Tín dụng bán lẻ TDN Tổng dư nợ TMCP Thương mại cổ phần TP HCM Thành phố Hồ