Phát triển sản phẩm tại công ty tnhh bảo hiểm nhân thọ vietinbank aviva

LỜI CAM ĐOAN Tôi đã(đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu)này tự thực không vi phạm yêu cầu về(sự trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Bích Lợi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Khái quát bảo hiểm nhân thọ 1.1.1 Sự đời phát triển 1.1.2 Đặc điểm BHNT 1.1.3 Các loại hình BHNT 11 1.2 Phát triển sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 19 1.2.1 Sản phẩm BHNT đặc điểm 19 1.2.2 Phát triển sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 23 1.3 Chỉ tiêu đánh giá phát triến sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 28 1.4 Các yếu tố chủ yếu ảnh hưởng đến phát triển sản phẩm BHNT Việt Nam 31 1.4.1 Điều kiện kinh tế- văn hóa- xã hội 31 1.4.2 Khung pháp luật có liên quan tới phát triển sản phẩm BHNT 35 1.5 Phát triển sản phẩm số doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hoạt động Việt Nam 36 1.5.1 Doanh nghiệp BHNT Bảo Việt 36 1.5.2 Doanh nghiệp BHNT Manulife Việt Nam 37 1.5.3 Doanh nghiệp BHNT Dai- ichi Life Việt Nam 38 1.5.4 Doanh nghiệp BHNT FWD Việt Nam 40 1.5.5 Bài học kinh nghiệm Công ty TNHH BHNT VietinBank Aviva 41 CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ VIETINBANK AVIVA 43 2.1 Tổng quan công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ VietinBank Aviva 43 2.1.1 Quá trình hình thành 43 2.1.2 Tổ chức máy quản lý 45 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh( 2011-2016) 46 2.2 Thực trạng phát triển sản phẩm Công ty TNHH BHNT VietinBank Aviva 50 2.2.1 Sản phẩm BHNT Công ty TNHH BHNT VietinBank Aviva 50 2.2.2 Phát triển sản phẩm BHNT công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ VietinBank Aviva 56 2.2.3 Đánh giá chung phát triển sản phẩm công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ VietinBank Aviva 69 CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BHNT TẠI CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ VIETINBANK AVIVA 789 3.1 Định hƣớng phát triển VietinBank Aviva thị trƣờng BHNT Việt Nam (2017-2020) 789 3.2 Giải pháp phát triển sản phẩm công ty BHNT VietinBank Aviva 801 3.2.1 Lập kế hoạch thiết kế sản phẩm sát thực tế 80 3.2.2 Sửa đổi bổ sung điều kiện, điều khoản linh hoạt 81 3.2.3 Phát triển hệ thống công nghệ thông tin 83 3.2.4 Tăng cường nâng cao trình độ đội ngũ nhân phát triển sản phẩm 84 3.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm 86 3.3 Kiến nghị 87 3.3.1 Đối với quan quản lý nhà nước bảo hiểm 87 3.3.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 901 3.3.3 Đối với tập đoàn Aviva 90 KẾT LUẬN 924 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 935 Phụ lục 01: Danh mục sản phẩm bảo hiểm tử kỳ VietinAviva 96 Phụ lục 02: Danh mục sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp VietinAviva 970 Phụ lục 03: Danh mục sản phẩm liên kết chung 102 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BH Bảo hiểm BHCN Bảo hiểm người BHNT Bảo hiểm nhân thọ BHTM Bảo hiểm thương mai BHXH Bảo hiểm xã hội BHYT Bảo hiểm y tế DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm DT Doanh thu GTHL Giá trị hoàn lại HĐ Hợp đồng KTM Khai thác QLBH Quyền lợi bảo hiểm SPBT Sản phẩm bổ trợ SPC Sản phẩm STBH Số tiền bảo hiểm THHĐ Thời hạn hợp đồng TBVV Toàn vĩnh viễn TNHH Trách nhiệm hữu hạn DANH MỤC BẢNG, HÌNH, SƠ ĐỒ Bảng 1.1 Tổng hợp số liệu thị trường bảo hiểm nhân thọ ( 1996-2016) Bảng 2.1 Kết kinh doanh VietinAviva 2012-2016 47 Bảng 2.2 Bảng tóm tắt sản phẩm bổ trợ triển khai VietinAviva 55 Bảng 2.3: Số lượng sản phẩm VietinAviva giai đoạn 2011-2016 57 Bảng 2.4: Sản phẩm triển khai theo kênh phân phối 59 Bảng 2.5: Số hợp đồng khai thác giai đoạn 2012-2015 65 Bảng 2.6: Cơ cấu doanh thu khai thác VietinAviva 66 giai đoạn 2012-2016 66 Hình 2.1: Tốc độ tăng trưởng doanh thu khai thác 64 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức VietinAviva 45 i TÓM TẮT LUẬN VĂN Thị trường bảo hiểm Việt Nam mở cửa năm 1993 có 18 doanh nghiệp Bảo hiểm Nhân Thọ hoạt động Sự phát triển kinh tế- xã hội tạo nên nhu cầu ngày đa dạng bảo hiểm nhân thọ Trước cạnh tranh ngày gay gắt thị trường và“yêu cầu khách hàng ngày cao, công ty BHNT trọng vào công tác phát triển sản phẩm.”” Đối với công ty bảo hiểm nhân thọ thành lập năm thị trường bảo hiểm Việt Nam, Công ty TNHH BHNT VietinBank Aviva (tên thương hiệu VietinAviva) coi việc phát triển sản phẩm mặt chất lượng số lượng giải pháp quan trọng để xâm nhập thị trường tạo đà tăng trưởng cho công ty Công ty TNHH BHNT“VietinBank Aviva liên doanh Công ty Bảo hiểm Aviva International (Anh)”và Ngân hàng TMCP VietinBank có vốn điều lệ 800 tỷ đồng Với lợi kinh nghiệm bảo hiểm Aviva- tập đoàn bảo hiểm hàng đầu Anh hệ thống phân phối rộng khắp VietinBank- bốn ngân hàng lớn Việt Nam, VietinAviva trọng phát triển sản phẩm phù hợp với kênh phân phối qua ngân hàng hướng tới sản phẩm có giải pháp toàn diện Tiết kiệm- Bảo vệ- Đầu tư Tuy nhiên kết triển khai chưa đáp ứng hết lợi kỳ vọng công ty tơi định chọn đề tài “Phát triển sản phẩm Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ VietinBank Aviva” để nghiên cứu, với mong muốn đóng góp phần vào phát triển chung VietinAviva năm tới Phát triển sản phẩm đề tài rộng, bao gồm từ khâu lập kế hoạch sản phẩm , phân tích kinh doanh tổng hợp đến thực quản lý bán hàng, kiểm tra… Vì vậy, phạm vi đề tài này, em lựa chọn tập trung nghiên cứu thực trạng phát triển sản phẩm bảo hiểm nhân thọ công ty VietinBank Aviva nội dung điều kiện, điều khoản, quyền lợi bảo hiểm tác động chúng tới kết kinh doanh công ty giai đoạn 2011-2016 không bao gồm vấn đề nghiên cứu thị trường, bán hàng ii Luận văn sử dụng phương pháp thu thập số liệu thứ câp, phương pháp thống kê mô tả Luận văn bao gồm chương Chương đưa sở khoa học phát triển“sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.”” BHNT loại hình bảo hiểm người, “là cam kết người bảo hiểm, mà người bảo hiểm trả cho người tham gia ( người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm) có kiện định trước xảy ra( người bảo hiểm chết sống đến thời điểm định), người tham gia bảo hiểm phải nộp phí đầy đủ, hạn Nói cách khác, bảo hiểm nhân thọ q trình bảo hiểm rủi ro có liên quan đến sinh mạng, sống tuổi thọ người”“(Theo Giáo trình bảo hiểm đại học Kinh tế quốc dân, PGS.TS Nguyễn Văn Định chủ biên, năm 2010, trang 432)”” Đây loại hình bảo hiểm cho trường hợp người bảo hiểm sống chết, loại hình đời sớm giới BHNT có đặc điểm sau: - BHNT loại hình bảo hiểm dài hạn - BHNT“vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro”” - BHNT đáp ứng nhiều mục đích khác người tham gia bảo hiểm - Các“loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đa dạng phức tạp”” - Phí bảo hiểm nhân thọ chịu tác động tổng hợp nhiều yếu tố, q trình định phí phức tạp - BHNT”ra đời phát triển điều kiện kinh tế xã hội định.””” Hiện nay, BHNT có loại sau: - Bảo hiểm tử kỳ - Bảo hiểm trọn đời - Bảo hiểm hỗn hợp - Bảo hiểm sinh kỳ Bên cạnh doanh nghiệp BHNT cung cấp điều khoản sản iii phẩm bổ sung ( Sản phẩm bổ trợ) để đáp ứng nhu cầu khác gia tăng mức bảo vệ cho người tham gia Sản phẩm BHNT có đặc điểm: Là sản phẩm có tình vơ hình; Tính khơng thể lưu kho, cất trữ tách rời; tính khơng đồng nhất; Tính khơng bảo hộ quyền; sản phẩm “khơng mong đợi‟; sản phẩm có “ chu trình kinh doanh đảo ngược” sản phẩm có hiệu xê dịch Phát triển sản phẩm BHNT bao gồm: - Phát triển sản phẩm hoàn toàn thị trường - Phát triển sản phẩm Doanh nghiệp BHNT - Phát triển sản phẩm sở sửa đổi, bổ sung“các sản phẩm có.”” Quy trình phát triển sản phẩm gồm bước: Lập kế hoạch sản phẩm; Phân tích kinh doanh tổng hợp; Thiết kế kĩ thuật; Thực cuối quản lý bán hàng kiểm tra Quy trình triển khai từ phòng phát triển sản phẩm kết hợp với phòng ban liên quan để đưa phương án khả thi cho phát triển sản phẩm doanh nghiệp Luận văn đưa hệ thống gồm 10 số đánh giá phát triển sản phẩm BHNT yếu tố chủ yếu ảnh hưởng đến phát triển sản phẩm BHNT Việt Nam giai đoạn 2011-2016, đó“phân tích ảnh hưởng kinh tế- văn hóa- xã hội khung pháp lý kinh doanh BH.”” Luận văn phân tích tình hình phát triển sản phẩm số doanh nghiệp BHNT Việt Nam Bảo Việt Nhân thọ, Manulife; Dai-ichi Life Việt Nam; FWD, từ đưa học kinh nghiệm Công ty Vietinbank Aviva Chương phân tích thực trạng phát triển sản phẩm cơng ty TNHH BHNT Vietinbank Aviva Ngày 29/7/2011, Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ VietinBank Aviva Bộ Tài Chính cấp Giấy phép thành lập hoạt động theo số 64 GP/KDBH Đây liên doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Công ty Bảo hiểm Aviva International Cơng ty có trụ sở tầng 10, tháp B, tịa nhà Handi Resco, số 512 Kim Mã,)Q.Ba Đình, Hà Nội Tên tiếng Anh Công ty "VietinBank Aviva Life iv Insurance Company Limited", tên viết tắt "VietinBank – Aviva Life" tên thương hiệu "VietinAviva" VietinAviva đời sở kết hợp kinh nghiệm chất lượng“dịch vụ đẳng cấp quốc tế Tập đoàn Aviva hệ thống chi nhánh rộng khắp Việt Nam VietinBank.“VietinBank Aviva có chung mục tiêu xây dựng liên doanh bảo hiểm tạo nên kênh bán bảo hiểm qua ngân hàng (bancasurrance) lý tưởng – ngành tương đối mẻ đầy tiềm Việt Nam.””.” Lĩnh vực kinh doanh công ty gồm:“Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ (Bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm trả tiền định kỳ);“Kinh doanh bảo hiểm sức khỏe; Kinh doanh tái bảo hiểm; Đầu tư vốn nhàn rỗi Việt Nam.”” Hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2016 VietinBank ấn tượng thể qua tăng trưởng mạnh mẽ đánh dấu bước khởi đầu tốt nhằm xâm nhập thị trường Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam Sau năm vào hoạt động, VietinAviva có 33.000 khách hàng nhận tin tưởng từ khách hàng đối tác Luận văn tập trung vào nghiên cứu thực trạng phát triển sản phẩm bảo hiểm nhân thọ công ty VietinAviva giai đoạn 2011- 2016 Trong giai đoạn cơng ty có nhóm sản phẩm gồm: Bảo hiểm tử kỳ: 06 sản phẩm; Bảo hiểm hỗn hợp: 05 sản phẩm; Bảo hiểm liên kết chung: 03 sản phẩm; Bảo hiểm tai nạn cá nhân mở rộng: 01 sản phẩm; Sản phẩm bổ trợ: 08 sản phẩm Công ty chưa phát triển sản phẩm liên kết đơn vị; bảo hiểm hưu trí bảo hiểm sức khỏe Về tình hình mắt sản phẩm mới, tính đến cuối năm 2016, tổng số sản phẩm BHNT triển khai VietinAviva 20 sản phẩm, tính giai đoạn 2011-2016, VietinAviva cho thị trường 23 sản phẩm Giai đoạn 2011-2012: Giai đoạn đầu gia nhập thị trường Việt Nam, công ty cho mắt sản phẩm tử kỳ sản phẩm thiết kế đơn giản, bán sản phẩm quầy ngân hàng yêu cầu thẩm định bảo hiểm dễ dàng Đây bước phù hợp với công ty thời điểm với quy mơ cơng ty cịn nhỏ, tổng số nhân viên tầm 50 người Hoạt động tuyển dụng đào tạo tư vấn viên v triển khai bước đầu; hệ thống hỗ trợ kênh Bancassurance vào hoạt động trọng vào sản phẩm tử kỳ nhằm tới khách hàng chủ yếu khách vay, khách sử dụng qua VietinBank Giai đoạn 2013-2016: Giai đoạn triển khai đa dạng loại hình sản phẩm, VietinAviva cho mắt 16 sản phẩm mới, tập trung phát triển loại hình bảo hiểm hỗn hợp Trong giai đoạn VietinAviva cho mắt sản phẩm loại hình hỗn hợp với phạm vi bảo vệ ngày rộng trọng vào đối tượng trụ cột gia đình trẻ em Loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư công ty nghiên cứu thiết kế mắt thị trường sản phẩm cho cá nhân doanh nghiệp Giai đoạn sản phẩm bổ trợ triển khai sản phẩm với quyền lợi chi phí y tế, miễn đóng phí, bệnh hiểm nghèo… phù hợp với xu hướng thị trường nhu cầu chăm sóc sức khỏe khách hàng Phân tích theo kênh phân phối, VietinAviva chủ yếu phân phối qua kênh ngân hàng, nhiên từ năm 2014 công ty hướng tới khai thác từ kênh đại lý truyền thống năm 2015 năm thức mắt kênh đại lý Bên cạnh đó, VietinAviva triển khai kênh Doanh nghiệp( Group) tảng hai kênh bán qua ngân hàng đại lý nhiên chuyên mảng khách hàng doanh nghiệp Tính đến năm 2016, có 10 sản phẩm triển khai qua kênh ngân hàng; kênh đại lý sản phẩm sản phẩm qua kênh doanh nghiệp Bên cạnh công tác nghiên cứu mắt sản phẩm chất lượng sản phẩm VietinAviva trọng, tạo nhiều thay đổi cho sẩn phẩm Các sản phẩm đời sau mở rộng lứa tuổi bảo vệ , linh hoạt kỳ đóng phí quyền lợi ngày nâng cao Đối với sản phẩm tử kỳ: Nhóm sản phẩm khơng trọng quyền lợi bảo vệ tử vong, thương tật TBVV mà sản phẩm đời sau năm 2012 phát triển phạm vi bảo vệ theo hướng: Theo hướng rủi ro tai nạn rủi ro bệnh hiểm nghèo Rủi ro tai nạn với việc mở rộng lên 200% tai nạn giao thông công cộng Đối với sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp, quyền lợi bảo hiểm thiết kế phù hợp với đối tượng bảo vệ sản phẩm Các sản phẩm hỗn hợp theo hướng 87 - Thường xuyên tổ chức buổi đào tạo chăm sóc khách hàng kênh đại lý kênh ngân hàng, qua giúp cho tư vấn viên người thường trực tiếp làm việc với khách hàng có thêm kĩ Các buổi đào tạo không tập trung vào kỹ mềm mà đào tạo kĩ nghiệp vụ thu thập chứng từ, hướng dẫn khách hàng làm điều chỉnh thông tin hợp đồng Bộ phận đào tạo kết hợp với phòng nghiệp vụ xây dựng sổ tay dành cho đại lý có nội dung hướng dẫn thủ tục, lỗi thường gặp khách hàng cách khắc phục nhằm giải đáp thắc mắc hồ sơ chứng từ BHNT 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với quan quản lý nhà nước bảo hiểm Để tạo sở cho phát triển bảo hiểm nhân thọ, năm qua quan quản lý nhà nước ban hành nhiều văn pháp luật tạo hành lang pháp lý cho công ty BHNT thực triển khai kinh doanh Tuy nhiên quan quản lý nhà nước cần hoàn thiện hệ thống pháp luật nhằm tháo dỡ vướng mắc, khó khăn doanh nghiệp BHNT để tạo động lực phát triển , tăng trưởng hướng tới thị trường bảo hiểm hoạt động lành mạnh, hiệu  Hoàn thiện hành lang pháp lý - Bổ sung quy định hoạt động kinh doanh bảo hiểm trực tiếp vào Luật Hiện thời đại công nghệ số, khách hàng ngày tiếp cận sản phẩm bảo hiểm qua dịch vụ trực tuyến Các doanh nghiệp bảo hiểm triển khai bán sản phẩm qua kênh trực tuyến kênh điện thoại Do nhằm tạo hành lang pháp lý cho hoạt động đồng thời đáp ứng nhu cầu ngày phát triển thương mại điện tử, quan quản lý cần có nghiên cứu bổ sung nội dung hình thức giao dịch bán hàng vào văn Luật - Đề xuất làm rõ tiêu chuẩn, điều kiện chuyên môn vị trí chức danh, chun nghiệp hóa kênh phân phối Những quy định yêu cầu chuyên môn cần nêu rõ văn hướng dẫn luật Quy định xử lý nghiêm trường hợp đại lý vi phạm với thời gian cấm hành nghề theo mức vi phạm để có sức răn đe đại lý vi phạm 88 - Bổ sung hình thức xử phạt trục lợi bảo hiểm có sức răn đe Trục lợi bảo hiểm vấn nạn đáng lo ngại ngành bảo hiểm Đặc biệt BHNT mở rộng quyền lợi chi phí y tế sản phẩm ngày đối mặt với tình trạng từ khách hàng Hiện mức trục lợi 20 triệu đồng chưa có hình thức xử lý vi phạm khơng có hình thức xử lý phù hợp trục lợi kể chắn thiệt hại đới với công ty bảo hiểm không nhỏ phải đảm bảo cam kết chi trả lãi với khách hàng Do quan quản lý cần có nghiên cứu để đưa nội dung trục lợi bảo hiểm theo mức độ khác vào luật nhằm đảm bảo cho thị trường phát triển ổn định, quỹ rủi ro chung không bị lạm dụng hết đảm bảo ý nghĩa nhân văn vốn có bảo hiểm nhân thọ  Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đào tạo thị trường bảo hiểm nhân thọ Trong Trung tâm nghiên cứu đào tạo bảo hiểm( IRT) thuộc Cục quản lý giám sát bảo hiểm Bộ tài giữ vai trò đầu định hướng đào tạo cho thị trường Để nâng cao chất nguồn nhân lực, IRT phải thực trở thành trường nghề, trung tâm đào tạo nghề nghiệp bảo hiểm bù đắp thiếu hụt đào tạo Cụ thể: - Hằng tháng Trung tâm gửi thông báo đến doanh nghiệp bảo hiểm để thu thập thông tin nhân công ty đưa chương trình học dự kiến tổ chức thời gian tới để doanh nghiệp biết đăng ký học viên tham gia khóa học Các khóa học thiết kế đa dạng để phù hợp với cấp độ học tập khác học viên Chương trình đào tạo cho học viên chưa qua đào tạo bảo hiểm; chương trình chuyên sâu về nghiệp vụ bảo hiểm doanh nghiệp BH học viên có kinh nghiệp làm việc lĩnh vực bảo hiểm Bên cạnh xây dựng chương trình kỹ mềm, chương trình vê đào tạo pháp luật bảo hiểm, phịng chống rửa tiền… qua học viên có tổng quan thị trường, quy định pháp luật bảo hiểm nội dung liên quan - Đưa khảo sát nhu cầu nhân lực DNBH, khảo sát thị trường nhân lực cho ngành bảo hiểm nhằm đưa dự báo nhu cầu nhân lực cho thị trường bảo hiểm ngắn hạn dài hạn Qua công tác dự báo đánh giá 89 thực trạng nhân ngành bảo hiểm, xây dựng chương trình đào tạo phù hợp với số lượng chất lượng mà thị trường yêu cầu - Nâng cao chất lượng đa dạng hình thức đào tạo Các khóa đào tạo cần cập nhật thông tin thị trường, hướng tới đào tạo ứng dụng thực tế cao Việc đa dạng hình thức đào tạo quan trọng nhu cầu đào tạo cao nhiên khơng phải tham gia khóa học theo thời gian cố định hành Do trung tâm cần tổ chức khóa học online cấp chứng chỉ, khóa học vào cuối tuần để linh hoạt cho người học - IRT cần liên kết với khoa Bảo hiểm trường Đại học uy tín nước, tổ chức đào tạo quốc tế bảo hiểm để mở khóa đào tạo cấp quốc tế trung hạn dài hạn chuyên ngành cao cấp, chuẩn bị cho cạnh tranh hội nhập nhân lực quốc tế Thông qua việc hợp tác này, IRT tổ chức buổi hội thảo khoa học với giảng viên đầu ngành nước, tổ chức đào tạo quốc tế nhân cao cấp doanh nghiệp bảo hiểm để lắng nghe, ghi nhận giải pháp nhằm nâng cao chất lượng đào tạo  Hỗ trợ doanh nghiệp bảo hiểm phát triển sản phẩm Cục quản lý giám sát bảo hiểm với nhiệm vụ xây dựng sở liệu bảo hiểm; tổ chức cơng tác thống kê, phân tích, dự báo, sơ kết, tổng kết đánh giá tình hình hoạt động thị trường bảo hiểm, sở phân tích số liệu thị trường cục quản lý đưa định hướng việc phát triển sản phẩm tham gia tư vấn cho nhóm doanh nghiệp để phát triển sản phẩm phù hợp Công tác xem xét hồ sơ, phê duyệt sản phẩm cần Bộ tài Bộ cơng thương triển khai kịp thời thời gian quy định để tạo điều kiện cho DNBH mắt sản phẩm kế hoạch, tạo cạnh tranh cho doanh nghiệp  Các quan quản lý bảo hiểm cần đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền bảo hiểm tổ chức xã hội Qua hoạt động tuyên truyền nâng cao nhận thức người dân việc tham gia bảo hiểm, bên cạnh người dân có niềm tin thị trường bảo hiểm Việt Nam đoạn phát triển đóng góp vào phát triển kinh tế, xã hội Hoạt động tuyên truyền mang 90 nội dung pháp luật bảo hiểm đến gần với người dân, kêu gọi người tự giác chấp hành pháp luật phòng chống trục lợi bảo hiểm 3.3.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Để nâng cao chất lượng dịch vụ, sản phẩm bảo hiểm, lực cạnh tranh tạo phát triển lành mạnh, bền vững thị trường bảo hiểm Việt Nam, góp phần vào việc phát triển kinh tế - xã hội đất nước thời gian tới Hiệp hội cần trọng vào hoạt động: - Hiệp hội[lắng nghe thể tiếng nói chung cộng đồng DNBH Thông qua buổi làm việc với doanh nghiệp bảo hiểm để nằm vấn đề khó khăn, vướng mắc nay, thảo luận phương án tháo gỡ, sở tổng hợp đóng góp ý kiến vào văn pháp quy liên quan đến luật Kinh doanh bảo hiểm văn liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm - Nhằm hạn chế cạnh tranh không lành mạnh thị trường BHNT, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam ban hành quy chế ứng xử DNBH,“quy chế xử lý đại lý vi phạm, chuẩn mực đạo đức đại lý bảo hiểm, cam kết DNBH nhân thọ khách hàng, thỏa thuận hợp tác nghiệp vụ bảo hiểm Quy chế ứng xử phổ biến rộng rãi, doanh nghiệp BHNT đưa nội dung vào công tác đào tạo cho đại lý, tư vấn viên nhằm hướng tới mục tiêu cạnh trạnh lành mạnh thị trường BHNT - Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam có thảo luận với doanh nghiệp BHNT cơng tác phịng chống trục lợi lạm dụng bảo hiểm Khuyến khích DNBH chia sẻ thơng tin tình hình trục lợi tai doanh nghiệp xây dựng liệu danh sách Bệnh viện, sở y tế, địa phương…là điểm nóng vấn đề trục lợi, làm giả chứng từ để nhận quyền lợi bảo hiểm Với vai trò cầu nối doanh nghiệp chắc Hiệp hội tạo nên sức mạnh cộng đồng bảo hiểm tình trạng trục lợi bảo hiểm 3.3.3 Đối với tập đoàn Aviva Trong năm qua, Aviva ln vị trí dẫn đầu Anh ngày vươn rộng tới quốc gia giới Với chiến lược không đầu tư dàn trải, đầu 91 tư có trọng điểm tới thị trường có tiềm năng, tập đồn Aviva đầu tư mạnh mẽ vào thị trường Châu Á, Việt Nam đánh giá thị trường có nhiều tiềm ưu tiên phát triển Để VietinAviva( Aviva Việt Nam) phát triển tương xứng với tiềm đánh giá, tập đoàn Aviva cần có nhiều sách hỗ trợ thời gian tới đặc biệt sau mua lại 50% cổ phần VietinAviva VietinBank nắm giữ, cụ thể sau: - Hỗ trợ vốn: Tập đồn Aviva có lộ trình tăng vốn đầu tư để VietinAviva phát triển hệ thống trung tâm dịch vụ, sở hạ tầng công nghệ thông tin, thực nghiên cứu thị trường Việc tăng vốn điều kiện để công ty đáp ứng yêu cầu Bộ Tài Chính sản phẩm liên kết đơn vị, BH hưu trí - Hỗ trợ cơng nghệ thơng tin: Nhằm hướng tới mục tiêu công nghệ số kinh doanh bảo hiểm Aviva Việt Nam, tập đoàn cần cử chuyên viên IT giỏi làm việc thực tế Aviva Việt Nam với nhân viên IT viết dự án phát triển hệ thống đáp ứng với yêu cầu Chuyển giao công nghệ, phần mềm triển khai thành công Aviva khu vực đến với Việt Nam, ưu tiên nguồn lực IT cho việc tổng hợp thông tin phân tích liệu để thiết kế sản phẩm, đáp ứng kế hoạch triển khai sản phẩm - Hỗ trợ nhân sự: Khi VietinAviva chuyển đổi hoạt động trở thành thành viên Aviva tồn cầu nguồn nhân lực Aviva Việt Nam cần hỗ trợ nhiều từ tập đồn thơng qua chương trình nhân viên Aviva toàn cầu Sự luân chuyển ngắn hạn, dài hạn nhân viên công ty quốc gia nhân tố nhằm phát triển cơng tác đào tạo nhân nói chung đặc biệt nhân cho phát triển sản phẩm nghiệp vụ phát triển sản phẩm cần có nhiều kinh nghiệm chun mơn giỏi, có học tập tiếp thu kinh nghiệm quốc gia phát triển - Thắt chặt mối quan hệ với VietinBank thông qua hợp tác độc quyền nhằm đẩy mạnh cho hoạt động kinh doanh phát triển hệ thống kênh phân phối Với vai trò đối tác, tập đoàn tổ chức gặp gỡ, trao đổi cấp cao với VietinBank để đến thảo thuận hợp tác lâu dài, qua việc triển khai bán bảo hiểm trở nên hấp dẫn triển khai cách có tính cam kết chi nhánh ngân hàng 92 KẾT LUẬN Sau năm năm hoạt động, VietinAviva phát triển danh mục sản phẩm tương đối phong phú đa dạng loại hình Với sản phẩm bảo hiểm đời đáp ứng nhu cầu khác nhiều đối tượng khách hàng bảo vệ, tiết kiệm đầu tư, kế hoạch tương lai cho giáo dục…Các sản phẩm xây dựng theo hướng mở rộng phạm vi bảo hiểm khách hàng, đáp ứng nhu cầu bảo vệ ngày cao Bên cạnh ưu điểm đạt được, hệ thống sản phẩm VietinAviva nhiều hạn chế như: Chưa có nhiều sản phẩm cho nhiều nhóm đối tượng, điều khoản sản phẩm cịn gây khó hiểu, sản phẩm liên kết đầu tư chưa đa dạng… Để đạt kết kinh doanh tốt năm tới, VietinAviva cần thực nhóm giải pháp nhân sự, hệ thống công nghệ thông tin, giải pháp chất lượng sản phẩm…nhằm phát huy điểm mạnh công ty khắc phục hạn chế tồn Thị trường bảo hiểm nhân thọ ngày cạnh tranh gay gắt với gia nhập ngày nhiều công ty, VietinAviva cần trọng phát triển số lượng chất lượng sản phẩm để khẳng định vị trí thị trường Giai đoạn 2017- 2020 hứa hẹn giai đoạn đột phá phát triển công ty với nhiều thay đổi sở hữu quy mơ hoạt động, việc thực chiến lược phát triển sản phẩm cần hỗ trợ từ Aviva toàn cầu, hỗ trợ hợp tác VietinBank từ quan chức Hi vọng kết đạt giai đoạn 2011-2016 học giai đoạn tiền đề quan trọng để VietinAviva vững bước phát triển chặng đường 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Báo cáo tài chính, báo cáo kiểm tốn báo cáo kết kinh doanh Công ty TNHH VietinBank Aviva ( 2011-2016) Báo cáo thống kê thị trường BHNT Việt Nam- BTC(2011-2016) Nguyễn Tấn Bình (1997), Phân tích hoạt động doanh nghiệp, Nxb Thống kê Nguyễn Thị Bảo Ngọc, 2015 Phát triển sản phẩm bảo hiểm Tổng CTCP Bảo Việt Nhân thọ Luận văn thạc sĩ Trường đại học Kinh tế Quốc Dân Nguyễn Văn Định (2008), Giáo trình Bảo Hiểm, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân Nguyễn Văn Định (2014), Giáo trình QTKD Bảo hiểm, NXB Lao động- Xã hội Nguyễn Viết Lâm (2010), Nghiên cứu Marketing, Nxb Thống kê Philip Kotler (2009), Quản trị Marketing, NXB Thống kê VP Bank Securities (2014), “ Báo cáo ngành Bảo hiểm Việt Nam”, Tạp chí Chứng khốn Ngân hàng TMCP Việt Nam 10 Mai Phương (2015)- Cổng thông tin điện tử kế hoạch đầu tư, “ Tình hình KT- XH năm 2015 năm 2011-2015”< Http://www.mpi.gov.vn/Pages/tinbai.aspx?idTin=29984&idcm=199> [ Ngày truy cập 01/09/2017] 11 Ngô Trung Dũng(2016), “ Những kiến nghị gửi Cơ quan quản lý Bảo hiểm” http://www.iav.vn/News/Item/2620/195/vi-VN/Default.aspx>[ Ngày truy cập 07/09/2017] Tiếng Anh Hariett E Jones vs Steven R Silever (2011), Principles of Insurance, LL Globle,Inc 94 Phụ lục 01: Danh mục sản phẩm bảo hiểm tử kỳ VietinAviva TÊN SẢN PHẨM PHÁT AN BÌNH (1) PHÁT LỘC BẢO TÍN (2) (3) 18/10/2011- 01/11/2011- 01/04/2014 01/04/2014 PHÁT LỘC BẢO TÍN KẾT HỢP TIẾT KIỆM PHÁT AN TÍN DỤNG TÍCH LŨY BẢO HiỂM NHĨM PHÁT BẢO AN (4) (5) (6) (7) 10/07/2012- Nay 15/12/2012- Nay 01/04/2013- Nay 02/10/2015- Nay THÔNG TIN CHUNG Thời gian triển khai Bảo hiểm tử kỳ với Bảo hiểm tử kỳ Loại sản phẩm Bảo hiểm tử kỳ với STBH giảm dần Bảo hiểm tử kỳ với STBH giảm dần STBH Dư nợ (gốc + lãi) ngày phát sinh kiện Bảo hiểm tử kỳ + Bảo Bảo hiểm tử kỳ+ hiểm bệnh hiểm nghèo Bệnh hiểm nghèo BH Phí bảo hiểm Không thay đổi Tuổi tham gia 18-60 Tuổi kết thúc STBH tối thiểu Thời hạn HĐ Giảm phí hàng năm 18-60 Tối đa THHĐ Tối đa 214% mệnh giá BH sản STBH phẩm liên kết chung Đối với tai nạn Tai nạn thông thường: 100% STBH GT công cộng > 314% mệnh giá BH 100% Quyền lợi tử vong rủi ro 100% Quyền lợi tử vong rủi ro trước 100% Quyền lợi tử vong rủi ro trước 65 Tuổi 65 Tuổi trước 65 Tuổi Như Quyền lợi tử vong 101 TÊN SẢN PHẨM Quyền lợi hƣởng lãi đầu tƣ Quyền lợi hỗ trợ chi phí nằm viện Quyền lợi hỗ trợ chi phí phẫu thuật PHÁT LỘC HƢNG GIA PHÁT LỘC HƢNG GIA ƢU VIỆT PHÁT NGHIỆP HƢNG VƢỢNG Hưởng lãi từ kết đầu tư Lãi suất Hưởng lãi từ kết đầu tư Lãi suất cam kết tối thiếu trả 4% cho năm đầu cam kết tối thiếu trả 4% cho năm đầu 3% cho năm 3% cho năm Khơng áp dụng Có áp dụng Khơng áp dụng Khơng áp dụng Có áp dụng Không áp dung Hưởng lãi từ kết đầu tư Cam kết lãi suất tối thiểu 6% năm đầu; 5% năm thứ 2; 4,5% năm 3; hai năm tiếp %; năm thứ trở 3% ( Nguồn: Phòng phát triển sản phẩm VietinAviva.)