Hoàn thiện cơ chế huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh ninh bình

TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN PHAM MINH SON " J hvNG T! - r*:>i! u PuONGUJANA* f: ’’a>’ - ã ôã HOAN THIEN CO CHE HUY DONG VON • • CUA NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON TiNH NINH BINH Chuyen nghanh: KINH TE CHINH TRI LUAN VAN THAC SY KINH TE • • 7M Ngudi huong dan khoa hoc: PGS TS TO DtfC HANH HA NOI-2011 LOI CAM DOAN Toi xin cam doan tren day la de tai nghien cun cua rieng toi, cac so lieu neu luan van la trung thuc va co nguon goc ro rang Neu sai toi xin hoan toan chiu trach nhiem Ngudi viet cam doan (Ky ghi rd ho ten) PHAM MINH SON MUC LUC • • LOI CAM DOAN DANH MUC CAC CHU VIET TAT DANH MUC CAC BANG, SO DO TOM TAT LUAN VAN PHAN MO DAU CHLONG 1: CO SO LY LUAN VA THLC TIEN VE HOAN THIEN CO CHE HUY DONG VON CUA NHTM 1.1 Ngan hang thirong mai va von cua NHTM 1.1.1 Ngan hang thuong mai va vai tro cua NHTM 1.1.2 V6n cua NHTM 12 r 1.2 Noi dung, nhan to anh huong va sy can thiet hoan thien co’ che huy \ r r dong von cua NHTM 15 1.2.1 Quan niem ve ve co che huy dong von 15 1.2.2 Noi dung co che huy dong von cua NHTM 16 1.2.3 Cac nhan to anh huong den co che huy dong von cua NHTM 25 1.2.4 Su can thiet hoan thien co che huy dong von cua NHTM 29 1.3 Kinh nghiem hoan thien co’ che huy dong von o’ mot so ngan hang thuong mai va NHNo & PTNT mot so tinh .30 1.3.1 Kinh nghiem cua NHTM co phan Quan doi 30 1.3.2 Kinh nghiem hoan thien co che huy dong von cua NHNo&PTNT Nam Ha Noi 33 1.3.3 Kinh nghiem huy dong von cua NHNo&PTNT Trung Yen 34 1.3.4 Nhung bai hoc kinh nghiem rut cho NHNo&PTNT tinh Ninh Binh 35 CHUONG 2: THUC TRANG CO CHE HUY DONG VON TAI • • • • NHNo &PTNT TINH NINH BINH 38 2.1 Tdng quan ve NHNo&PTNT tinh Ninh Binh 38 2.1.1 Qua trinh hinh va phat trien cua NHNo & PTNT tinh Ninh Binh 38 2.1.2 Chuc nang, nhiem vu cua NHNo&PTNT tinh Ninh Binh 39 2.2 Thue trang co" che huy dong von cua NHNo Ninh Binh 42 2.2.1 He thong cac van ban lien quan den huy dong von 43 2.2.2 Bo may td chuc hoat dong huy dong von cua NHNo NinhBinh 48 2.2.3 Td chuc thuc hien huy dong von cua NHNo tinh Ninh Binh 49 2.2.4 Td chuc kiem tra giam sat viec huy dong von 66 2.3 Danh gia thuc trang co’ che huy dong von cua NHNo Ninh Binh 67 2.3.1 Nhung ket qua dat dugc 67 2.3.2 Nhung ton tai, han che co che huy dong von cua NHNo tinh Ninh Binh 68 2.3.3 Nguyen nhan cua nhung ton tai 69 CHUONG 3: DINH HUONG VA GIAI PHAP CO BAN HOAN THIEN • • CO CHE HUY DONG VON CUA NHNo & PTNT TINH NINH BINH 72 3.1 Dinh huong hoan thien co' che huy dong von cua NHNo & PTNT tinh Ninh Binh thoi gian toi 72 3.1.1 Chien luge phat trien kinh te xa hoi tinh Ninh Binh den nam 2015 72 3.1.2 Dinh huong hoat dong kinh doanh cua NHNo & PTNT tinh Ninh Binh 73 3.1.3 Dinh huong hoan thien co che huy dong von cua NHNo & PTNT tinh Ninh Binh den nam 2015 76 3.2 Cac giai phap chu yeu nham hoan thien co' che huy dong von cua NHNo & PTNT tinh Ninh Binh 79 3.2.1 Hoan thien chien luge kinh doanh mo rong mang ludi ngan hang tren co so thuc hien nghiem tuc phap luat 79 3.2.2 Hoan thien bo may td chuc thuc hien huy dong von 81 3.2.3 Van dung linh hoat co che lai suat va doi moi mang ludi giao dich 85 3.2.4 Tang cudng ung dung thiet bi cong nghe hien dai va nang cao chat lugng nguon nhan luc 89 3.2.5 Hoan thien cac chuong trinh Marketing va nang cao uy tin cua ngan hang 91 KIEN NGHI 93 KET LUAN 96 DANH MUC TAI LIEU TH AM KHAO 99 DANH MUC CAC CHIT VIET TAT NHNN Ngan hang Nha ntrac NHTM Ngan hang thucmg mai NHNo & PTNT Ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon NHNo Ngan hang nong nghiep NHTLT ATM Ngan hang trung uong A May rut tien tir dong CNXH Chu nghia xa hoi CNH- HDH Cong nghiep hoa - hien dai hoa KTCT Kinh te chinh tri TCTD To chuc tin dung TCKT To chuc kinh te VND Viet Nam dong BHXH Bao hiem xa hoi NHCS Ngan hang chinh sach DANH MUC CAC BANG, SO DO BANG Bang 2.1 Von huy dong tCr nghiep vu the 55 Bang 2.2 Cof cau huy dong von cua NHNo tinh Ninh Binh qua nam 2006 -> 2010 59 Bang 2.3: Co cau ki han von huy dong cua NHNo & PTNT chi nhanh tinh Ninh Binh 2006- 2010 61 Bang 2.4 Cac hinh thurc huy dong von tir nam 2006-2010 64 Bang 2.5 Toe tang trircmg nguon von qua nam nam tir nam 2006-2010 65 SO DO So 2.1: Mo hinh to churc NHNo Tinh Ninh Binh 40 TRl/ONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN PHAM MINH SON HOAN THIEN CO CHE HUY DONG VON • • CUA NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON TiNH NINH BINH Chuyen nghanh: KINH TE CHINH TRI TOM TAT LUAN VAN THAC SY • HA NOI-2011 • i TOM TAT LUAN VAN Ke tir nen kinh te Viet nam chuyen sang nen kinh te thi trudng phat tridn theo huong nen kinh te nhieu phan theo dinh huong xa hoi chu nghia da co nhung budc phat trien manh me De dap ung nhu cau dau tu phat trien kinh te thi cac NHTM da dong gop mot each tich cue vao viec huy dong von dau tu phat trien kinh te Tu thang nam 1988 he thong ngan hang chuyen sang he thdng ngan hang cap gom co NHNN va he thong cac ngan hang chuyen doanh NHNN co chuc nang quan ly ve mat nha nude ve tien te, tin dung, phat hanh v.v edn cac NHTM va cac to chuc tin dung hoat dong kinh doanh tien te va dich vu ngan hang theo co che thi trudng dudi su quan ly cua NHNN NHNo&PTNT la mot NHTM he thdng cac NHTM d Viet Nam Chuc nang nhiem vu chu yeu la huy dong von, cho vay dau tu phat trien kinh te thuc hien cac nhiem vu chu yeu tren dia ban nong nghiep, nong thon va cac linh vuc khac cua nen kinh te, vua thuc hien nhiem vu cua Chinh phu linh vuc dau tu phat trien nong nghiep nong thon vira thuc hien chuc nang la mot NHTM tu chu hoat dong kinh doanh va chiu trach nhiem ve nhung hoat dong kinh doanh Thuc te cho thay dieu kien nen kinh te thi trudng phat trien cac NHTM tu canh tranh hoat dong kinh doanh Co che huy dong von can phai thay doi nham dap ung dupe muc tieu huy dong von cua NHNo&PTNT tung giai doan, dam bao moi hoat dong ngan hang thdng suot Chinh vi vay viec nghien cuu co che huy dong von cua NHNo & PTNT Tinh Ninh Binh" de viet luan van tot nghiep Muc tieu nghien cuu cua de tai De tai khai quat hoa nhung ly luan chung nhat ve von va co che huy dong von cua NHTM, neu cac nguyen tac, dac diem, vai tro cua huy dong von Phan tich, danh gia thuc trang co che huy dong von tai NHNo&PTNT tinh Ninh Binh Rut nhung mat da lam dupe, nhung mat han che, tir dua cac giai phap de hoan thien co che huy dong von nham thu hut moi nguon von nhan roi xa hoi, gop phan thuc hien muc tieu edng nghiep hoa, hien dai hoa dat nude Doi twang va pham vi nghien cuu Doi tupng cua de tai: Hoan thien co che huy dong von cua NHNo&PTNT tinh Ninh Binh Pham vi nghien cuu cua de tai: De tai tap trung nghien cuu co che huy dong von cua NHNo & PTNT tinh Ninh Binh tir nam 2006 den 2010 va dua nhung giai phap hoan thien co che huy dong von ap dung tai NHNo Ninh Binh Ket cau luan van co chuang: CHUONG I: CO SO LY LUAN VA IHL( TIEN VE HOAN THIEN • • • CO CHE HUY DONG VON CUA NHTM Chuang chu yeu tap trung giai quyet nhung van de ly thuyet ve NHTM cac nhan 1.1NHTM va von cua NHTM Co rat nhieu quan diem ve khai niem NHTM nhung theo quan diem cua em cho rang: NHTM la mot loai hinh TCTD duqc thuc hien toan bo cac hoat dong ngan hang nhan tien gui, su dung tien gui de cap tin dung va cac hoat dong toan, dich vu va cac hoat dong khac co lien quan Vai tro NHTM nen kinh te La nai cung cap von cho cac hoat dong san xuat: Bang nguon von huy dong duac xa hoi, thong qua hoat dong tin dung se cung cap kip thoi von cho cac hoat dong san xuat, tai san xuat thong qua cang tao nhieu san pham cho xa hoi La cau noi giua doanh nghiep vdi thi truang: thong qua hoat dong tin dung ngan hang yeu cau cac doanh nghiep san xuat cai gi, nhu the nao, bao nhieu phai di theo quy luat khach quan cua nen kinh te La cong cu dieu tiet vT mo nen kinh te cua nha nude: thong qua cac cong cu chiet khau, tai chiet khau, cac nghiep vu thi truang ma, ca che lai suat, de nha nude bom hoac rut bdt tien mat luu thong dieu hanh nen kinh te X Z * X Z Z Z La cau noi nen tai chinh quoc gia va tai chinh quoc te, thuc day ngoai thuang phat trien: thong qua cac hoat dong toan, kinh doanh ngoai hoi, quan he tin dung vdi nude ngoai, he thong NHTM da thuc hien vai tro dieu tiet tai chinh nude phu hop vdi su van dong cua nen tai chinh quoc te iii 1.2 Noi dung, nhan to anh hirdng va su’ can thiet hoan thien co* che huy dong von cua NHTM Trong dieu kien nen kinh te thi trudng cang phat trien, nhu cau sur dung von cang cao do co che huy dong von phai luon thay doi, hoan thien de thu hut dugc moi ngudn luc xa hoi Co che huy dong von cua NHTM: Cof che huy dong von la viec phoi hop cac bien phap, bo may to chuc, cac hinh thuc huy dong nham huy dong toi da cac ngudn von nhan roi xa hoi de dap ung cac muc tieu cu the ma NHTM da dat tung thdi ky nhat dinh Noi dung ca che huy dong von He thdng phap luat phai du manh va nghiem minh De quan ly hoat dong ngan hang Co mot so NHTM vi muc tieu chiem linh thi phan, canh tranh khong lanh manh da day cao lai suat huy dong von NHNN ban hanh tran lai suat huy dong thi cac NHTM lach luat bang each dam phan va chi tra true tiep mot lugng tien tir gui vugt qua tran lai suat huy dong, va khong ghi vao so tao nen su canh tranh khong lanh manh r r r Ke hoach va phuffng hwffng chien luoc huy dong von Trong chien luge kinh doanh moi NHTM deu co cac chien luge va ke hoach kinh doanh khac Ngoai nhung nguon thu lgi tir tin dung co phan Ion lgi nhuan dong gop tu viec huy dong von Tuy tirng thoi ky, tung giai doan moi NHTM co ke hoach kinh doanh nguon von khac nhau, the hien qua cac san pham huy dong von co cac ky han khac phu hgp vdi du bao chien luge cua timg ngan hang Nguyen tac an toan bao mat cho khach hang huy dong von: Phap luat luon ung ho va bao ve doi vdi ngudi gui tien nen viec gui tien va rut tien cua tat ca cac khach hang phai deu dugc phuc vu chu dao, thuan lgi va dam bao tinh an toan cho khach hang Td churc huy dong von cua NHTM Theo ddi tirong huy dong Huy dong tu dan cu Huy dong tu cac to chuc kinh te doanh nghiep Huy dong tu cac to chuc tin dung khac 87 nghiep vi tien gtri toan thuong duoc toan nhanh chong it phut va ngan hang khdng thu phi doi vdi viec toan cung mot he thdng Ddi vdi cac khoan tien gui trung va dai han thi muc dich cua ngudi gui tien la de hudng lai suat hoac tich luy cho viec chi dung sau nen ngan hang phai nam giu duoc ludng tien dai han va ngan hang cd the tang lai suat huy cung chi cd the tang vua phai de khdng anh hudng ldn den ket qua kinh doanh cua nen kinh te * Thay ddi mang luoi giao dich Ngan hang la nganh kinh doanh phuc vu, do de huy dong vdn dat hieu qua cao thi phai td chuc mang ludi hoat dong cho tot, la phai cd mang ludi gan nhung noi tap trung dong ngudi noi cd nhung ngudi cd thu nhap, cd tien nhan roi khdng biet dau tu vao dau, lam gi chuyen dich do mang ludi huy dong cung phai thay doi theo Co sd vat chat noi len kha nang tai chinh cua ngan hang nen co sd phai khang trang lich su va dam bao du an toan cho moi ngudi gui tien, dieu tao nen tam ly tin tudng on dinh cho khach hang va thu hut duoc luong tien tiet kiem De md rong huy dong vdn thdi gian tdi ngoai viec tim kiem cac khach hang mdi thi NHNo Ninh Binh can chu tri duoc nhung khach hang truyen thdng da cd san Muon vay can phai nang cao chat luong phuc vu va hoan thien tien ich phuc vu ngudi gui tien - Hoan thien chinh sach chain soc khach hang nhu huy dong tai gia, gui qua mung ddi vdi cac khach hang cd sd du ldn nhan cac cd moc quan vdi khach hang nhu sinh nhat, le, tet the hien su quan tam cua Ngan hang Thdng bao sd du tiet kiem, sd tiet kiem den han cho khach hang biet thdng qua dich vu SMS Banking, the hien tinh chinh xac va trinh phuc vu cua can bo ngan hang 88 - Ma rong dich vu quy luu dong, giao dich vdi khach hang ldn tai dia diem khach hang chi dinh nhu tai nha khach hang hoac noi khach hang thu tien Co xe chuyen dung de dua don, co bao ve bao ve vdi khach hang khach hang co giao dich lugng tien ldn vdi ngan hang, ngan hang to chuc cac cuoc hoi nghi vdi khach hang de nam bat dugc tam tu nguyen vong cua khach hang, nhung thieu khuyet cua ngan hang ma khach hang phan anh va bien nhung thay doi cua Ngan hang ma khach hang chua cap nhat dugc Bo tri can bo tu van, giai dap thac mac cua khach hang qua dien thoai vi khong phai khach hang nao cung co thdi gian den ngan hang de tim hieu cac san pham dich vu cua ngan hang cung cap trudc chon cho minh mot san pham phu hgp Chinh vi the tu van qua dien thoai la dich vu can thiet giam thieu dugc thdi gian di lai cho khach hang Nhu vay ngan hang can phai thong bao rong rai so dien thoai dia chi lien lac de khach hang tien lien lac va giao dich Nang cao chat lugng can bo huy dong von, can bo huy dong vdn phai co trinh chuyen mon nghiep vu tot va phai co kha nang giao tiep tot de truyen dat lai nhung noi dung, san pham ma ngan hang co de thu hut khach hang, phuc vu chu dao tan tinh, lam hai long cho khach hang Do can bo huy dong von phai dugc tuyen chon, dao tao, dao tao lai, luon cap nhat thong tin nghiep vu va phai co dao duc trach nhiem nghe nghiep Mot so it can bo khong co dao duc nghe nghiep da lgi dung nhung ke phap luat de tu lgi ca nhan nhung van bi phap luat phat hien va phai chiu trach nhiem trudc phap luat nhung dieu cung tao nen hinh anh xau cho he thong ngan hang Ngan hang can phai cong khai cac chi tieu tai chinh de khach hang nam dugc nang luc tai chinh cua don vi, dam bao cho hoat dong khoan the nao, tao niem tin cho khach hang - Hoan thien co che toan, thu tuc giay td: Giam bdt khoi lugng giay td can xu ly ma van dam bao dugc cac nguyen tac hoat dong se thu hut dugc khach hang, cac nghiep vu ngan hang dugc ap dung cac cong nghe khoa hoc ky thuat cang rong rai tao nen su chuan muc va hien dai hoa ngan hang Mot so khach hang den ngan hang phai lam rat nhieu thu tuc 89 mat thdi gian nen thuong ho rat ngai, neu nhu duoc phuc vu chu dao nguoi ta chi phai mang tidn den ky xac nhan la nguoi ta co dupe nhung thu ngudi ta can dat dupe co thda thuan khong phai lam gi khac nguoi ta se cam thay thoa mai nen viec giao tidp, phuc vu vdi khach hang phai chu dao, nhiet tinh va mem mong vi co nhung khach hang ldn tudi, khach hang cd it thdi gian nen ngudi ta rat can su nhanh chong thuan tien Trong dieu kien canh tranh cua cac NHTM tren dia ban NHNo da va dang ddi mdi tat ca cac mat hoat dong cua minh nhat la cong tac huy dong vdn, td chuc sdp xep lai lao dong, ap dung khoa hoc ki thuat vao hoat dong Tung buoc ap dung cac hinh thuc toan hien dai dong thdi tiep tuc thuc hien cai tien cac nghiep vu toan truyen thdng cho phu hop vdi ddi hoi cua nen kinh te Cac thu tuc gidy td giao dich cung can dupe thay doi theo xu hudng gian tien, chinh xac bdt cac thu tuc, ngan gon, re hieu dam bao cho khach hang cd the tiep can va hieu dupe nhung gi can thiet ve nghiep vu giao dich r r 3.2.4 Tang cuffng ung dung thiet bi cong nghe hien dai va nang cao chat luong nguon nhan luc * Trong Io trinh hien dai hoa ngan hang thi viec thay ddi cac may moc thiet bi la can thiet nhat la hoat dong huy dong vdn Chat luong may moc thiet bi noi len kha nang tai chinh cua don vi cd the lam den nhu the nao, noi len viec quan tam den hoat dong huy dong vdn nhu the nao de giam tien nhanh chong cho hoat dong huy dong vdn va ap dung cac san pham mdi vao cong tac huy dong nhu gui tien mot noi rut nhieu noi thi phai bi may quet anh Scaner trang bi may dem tien, may soi tien chinh xac giam thieu su thiet hai doi vdi ngan hang z - Viec hoan thien cong nghe thdng tin cung giup cho cong tac huy dong vdn rat nhieu vi hien tai NHNo van phai di thud dudng truyen cua buu dien nen tinh chu dong hoat dong chua cao, mat khac tinh bao mat cung phai xem xet, thuc td chua cd van de gi xay ddi vdi tinh bao mat cua dudng truyen nhung vdi trinh tin hoc cang phat tridn cang cao thi NHNo cung phai dat vdn dd va uu tien quan tam bao mat 90 Hien tai NHNo Ninh Binh dang su dung he thong du lieu phan mem IPCas chuong trinh hien dai hoa ngan hang, phan mem lien tuc cap nhat va quan ly cac du lieu khach hang cho phep ngan hang nong nghiep Ninh Binh phuc vu chu dao hon va an toan hon * Nang cao chat lirong ngudn nhan lye: Con ngudi la yeu to trung tam quyet dinh den su bai cua hoat dong don vi Ddi vdi NHTM thi yeu to ngudi la quyet dinh do de hoat dong ngan hang cang hoan thien, co che huy dong vdn cang tot thi phai cd chien lupc nang cao chat luong ngudn nhan luc tu nhung khau ban dau la tuyen dung, sap xep doi ngu can bo, dao tao va uao tao lai can bo chuan hoa cac tieu chi ve can bo de can bo hoat dong linh vuc huy dong vdn la nhtrng ngudi phai cd tam huyet, trach nhiem va tinh than cao nhat Trinh tac nghiep cua can bo ngan hang phai mang tinh chuyen nghiep, gan hoat dong cua don vi vdi chinh minh de tu cd tu the, tam the gan bo vdi ngan hang Lam viec phai nhanh chong chinh xac ma van phai niem nd lich su the hien tac phong van minh Day chinh la van hoa ung su van hoa doanh nghiep cua ngan hang - Can dong vien khuyen khich can bo cd tam huyet cd hieu qua lam viec cao bang cac hinh thuc thi dua khen thudng bang vat chat, bang tinh than va xay dung cac nhan td dien hinh de nhan rong - Cd co che phat thich dang doi vdi can bo khdng hoan nhiem vu neu khdng hoan nhiem vu thdi gian dai ma khdng cd ly chinh dang thi cd the buoc thdi viec ddi vdi nhung can bo cd hanh vi man tra lpi dung so hd cua khach hang de lay tien hoac lap cac chung tu gia mao de rut tien ngan hang thi phai nhanh chong va kien quyet dua xu li trudc phap luat de lam guong cho ngudi khac - Cd co che dong vien khuyen khich can bo tu minh nang cao nghiep vu bang each hd trp tinh than va vat chat tao dieu kien cho can bo dupe tim hieu, nghien cuu hoc tap hay tiep can cac md hinh, quy trinh nghiep vu d cac nude co he thdng ngan hang hien dai qua giup can bo hoc hoi kinh nghiem va van dung thuc te tren dia ban 91 - Can phai kien toan bo may quan ly, bd tri sap xep nhan luc hop ly phu hop vdi nhu cau va nguyen vong de hoat dong huy dong von dat hieu qua cao 3.2.5 Hoan thien cac chuv'ng trinh Marketing va nang cao uy tin cua ngan hang Hoat dong thong tin tiep thi, tuyen truyen quang cao la hoat dong can thiet cua hoat dong kinh doanh ngan hang no vua la phuong tien, phuong phap ky thuat, nghe thuat, vua la cong cu de noi lien ngan hang vdi thi trudng Trong thdi gian qua cong tac thong tin tuyen truyen da duoc NHNo Ninh Binh chu trien khai sau rong nhu cac loai hinh: tiet kiem mung xuan, tiet kiem mua vang boi thu tap trung vao giai quyet cac van de lai suat tien gui, hinh thuc 'huy dong, cac hinh thuc r r r khuyen mai, khai truong cac chi nhanh, phdng giao dich mdi Thuc te cho thay nhieu dot phat hanh ky phieu, trai phieu, tiet kiem co lai co thudng vdi lai suat hay qua tang hap dan da thu hut duoc mot so khach hang Viec thong tin tuyen truyen quang cao can phai thudng xuyen lien tuc va bang nhieu hinh thuc ngoai cac phuong tien thdng tin dai chung thi viec khen thudng cho can bo di huy dong tuc la ban than can bo ngan hang phai lam tot cong tac huy dong sau tuyen truyen den vdi nhung ngudi gan gui than thiet xung quanh minh day la hinh thuc tuyen truyen truc tiep va dat hieu qua niem tin cao nhat Can loi keo dat van de vdi cac don vi hanh chinh, To chuc kinh te, trudng hoc, benh vien co dia diem xung quanh chi nhanh Phan loai cac doi tuong, don vi co so lao dong tap trung Ddu tien chi cdn don vi md tiet kiem toan cua don vi hay chi tra ho tiln luong cho can bo sau ap dung nhung tien ich lien ket ngan hang nhu phat hanh the toan, the visa, the thau chi cho phep khach hang mua ban hang hoa co the chi vuot so tien co Sau la lien ket den viec toan tien dien, tien naoc hang thang, tien tht^^ tat ca cac dich vu di kem theo khach hang hieu su tien ich cua cac cong cu ngan hang tao cho ho su an toan toan khong dung tien mat, su chinh xac, su nhanh chong va khong lmlt thdi gian thi khach hang se hoan toan tin tudng vao ngan hang tu mdi co the su dung cac dich vu khac nhu giu ho tai san, chung thu ngan hang cung tham gia vao cac hiep hoi 92 ngan hang tren dia ban dam bao tinh canh tranh lanh manh giu vung uy tin cua ca he thong ngan hang quoc gia, dam bao su lien doanh lien ket (thanh toan the, toan lien nganh hang) va cung thuc hien cac muc tieu chinh sach quoc gia dat doi vdi tat ca cac ngan hang Nang cao uy tin cua ngan hang: Uy tin cua ngan hang co tam rat quan no the hien duqc y chi nguyen vong cho den khau thuc thi moi hoat dong ngan hang nhat la khau toan noi chung va khau toan huy dong vdn noi rieng Uy tin cua ngan hang nd bao gom moi mat vi nang luc tai chinh, quy mo to chuc sap xep cong viec, he thdng mang ludi, co sd vat chat, trinh doi ngu can bo quan ly va can bo tac nghiep, tac phong phong each giao tiep, thdi gian hoat dong tren dia ban De dung vung dupe va phat trien manh me nhu horn ngan hang nong nghiep Ninh Binh luon thay ddi phuong thuc hoat dong, dat cac chi tieu cang cao nam sau cao hon nam trudc va thuc hien bang dupe cac muc tieu da de De dat dupe uy tin cua NHNo vdi khach hang va ke ca cac NHTM canh tranh tren dia ban ddi hoi phai cd su nd luc het minh, cua minh cua tap the can bo Muon vay trudc tien can phai thuong xuyen dam bao kha nang toan moi trudng hop khong dupe khat chi, hoan chi, chi sai cho khach hang bat cu hoan canh nao thuc hien khau toan phai nhanh chong, chinh xac thdng qua viec ap dung cong nghe hien dai hoa ngan hang: May dem tidn, soi tien, may quet, may ATM, he thdng Internet Banking dam bao an toan nhanh chong chinh xac tien loi thuan tien cho khach hang, mdt cua moi ngudi va cua khach hang tac phong va tac nghiep cua can bo huy dong vdn tai NHNo Ninh Binh vai trd nhiet tinh, chinh xac Dd la nhung ydu td lam nen uy tin cua NHNo&PTNT chi nhanh tinh Ninh Binh 93 KIEN NGHI Kien nghi voi Nha mure - Hoan thien moi truong phap ly: Nha nuoc can tiep tuc hoan thien, sua doi, ban hanh cac bo luat, van ban duoi luat co lien quan den hoat dong ngan hang tao dieu kien cho cac NHTM co hanh lang phap ly ro rang, thong thoang de cac NHTM tu chu hoat dong nhung khdng chech huong, dinh huong cua nha nuoc va cua phap luat Tao san choi binh dang cho cacNHTM, tu canh tranh se khuyen khich viec phuc vu tot hon Co co che bao ve quyen loi khach hang gui tien thi cung co co che bao ve ngan hang giua huy dong von va cho vay co khoang cach ve quyen luc phap ly la huy dong von la phai tra lap tuc co yeu cdu cdn ngan hang chi co the doi duoc no den han Tao mdi truong kinh te vi md on dinh > z r A De gop phan vao viec phat trien kinh te dat nuoc va on dinh tien te thi doi hoi nha nuoc phai co cac cong cu du manh de quan ly vi md cac hoat dong kinh te, kiem che lam phat, thuc day nen kinh te phat trien theo dinh huong Neu nen kinh td on dinh thi moi tao duoc tam ly on dinh vung chac cho nguoi gui tien (khdng phai suy tinh den viec mat von, den toc truot gia) - On dinh ve tien te: Khi dong tien cang mat gia thi no cang phai tham gia luu thdng (do tien xau day tien tot khoi luu thdng) tao nen tam ly bat an cho nguoi so huu dOng tien noi te va co xu huong du tru ngoai te Do Nha nuoc can phai xac dinh ro chien luoc phat trien kinh te, dinh huong dau tu, tri muc lam phat, on dinh gia tri dong tien tao mdi truong an toan cho cac ngan hang hoat dong - Co chinh sach kinh te hop ly: Chinh sach kinh te hop ly se co anh huong den cac phan kinh te noi chung va ngan hang noi rieng Viec dau tu vao cac linh vuc hoat dong san xuat hay kinh doanh se the hien nhu cau von ve quy md nhu the nao, cau truc dong von o dau, ngan hang tham gia voi ty le bao nhieu lai suat nao Mudn vay Nha.nuoc can phai don gian nhung chinh xac doi voi cac thu tuc lien quan den dau tu, cdng chung, dang ky tai san the chdp Co lien quan den ngan hang 94 - Hinh thi truong von va di vao hoat dong co hieu qua de thu hut cac nguon von dau tu - Day manh toc cd phan hoa cac doanh nghiep theo lo trinh da de Kien nghi vdi Ngan hang Nha nu’dc Ngan hang Nha nudc vdi chuc nang quan ly vi mo linh vuc tai chinh tien te doi vdi nen kinh te va Ngan hang cua cacNHTM NHNN de cac dinh hudng, cac co che td chuc hoat dong cua cac ngan hang thuong mai, chien lupc huy dong von nham tao von dau tu phat trien cong nghiep hoa, hien dai hoa dat nudc Tren co so luat cac td chuc tin dung NHNN xay dung hoan chinh, dOng bo cac van ban, chi thi dudi luat cac quyet dinh, quy dinh de cho cac NHTM hoat dong - Td chuc tra, kiem tra, xu ly nghiem minh cac truong hpp vi pham phap luat ve hoat dong tien te ngan hang cac truong hpp huy dong von trai phep vupt qua quy dinh kha nang nhan von, cac truong hop huy dong von trai phep vupt tran lai suat huy dong cua NHNN cong bo - Khoi thao va thuc thi chinh sach tien te quoc gia mot cach linh hoat can phai khuyen khich tiet kiem tap trung von nhan roi de dau tu cho san xuat, kinh doanh thuc day cac NHTM td chuc hoat dong canh tranh lanh manh, tu chu kinh doanh NHNN can dung lai suat lam don bay thuc day cac ngan hang thuong mai quan tam den cdng tac huy dong von - Can phoi hpp vdi cac nganh quan ly quy dau tu nudc ngoai, quy vien trp tu chinh phu va cac td chuc phi chinh phu nham huy dong moi nguOn von re va co thoi gian dai, dn dinh dau tu phat trien kinh te qua he thdng cac NHTM nhat la chu truong phat trien nong nghiep, nong thon va nong dan - Ban hanh co che phat hanh va su dung cac phuong tien toan dien tu, the toan, the tin dung nham giup cac ngan hang nhanh chong trien khai dich vu toan the co hieu qua - Ban hanh quy che thong tin rong rai ve nhiem vu, chuc nang cua cacNHTM, cac so lieu ve hoat dong cua NHTM va dong gop cua Ngan hang thuong mai viec phat trien kinh te dat nudc de moi nguoi deu hieu biet va co lua chon dung dan 95 Kien nghi voi NHNo &PTNT Viet Nam De mo rong toan khong dung tien mat ddi hoi cac khach hang phai md, sur dung tai khoan toan qua ngan hang Tuy nhien, quyet dinh 164/NHNoTCKT 27 thang nam 2004 cua Tdng Giam doc NHNo & PTNT Viet Nam quy dinh so tien ban dau md tai khoan: doi vdi doanh nghiep sd du tdi thieu la 1.000.000 dong hay 200 USD (neu md tai khoan ngoai te); doi vdi tai khoan ca nhan so du tdi thieu la 100.000 dong Viec dua quy dinh sd du tdi thieu ban dau la hoan toan dun dan xac nhan tai khoan da chinh thuc md va hoat dong, nhung muc quy dinh nhu vay la qua cao Hien ke ca huy dong tien gui tiet kiem NHNo Viet Nam cung quy dinh muc gui tdi thieu la 100.000 dong/ sd Vdi muc gui tdi thieu chi phu hop vdi dia ban thi ma dia ban cua NHNo Viet Nam thuoc khu vuc nong thon la chu yeu De nghi NHNo & PTNT Viet Nam cho phep sd du tdi thieu xuong 50.000 dong/ sd theo dac diem hoat dong kinh doanh cua tirng don vi Ddi vdi hoat dong huy dong vdn cd the lo nhung day la nhung khach hang tiem nang de NHNo phat trien quan he ve sau Khi khach hang chuyen tien can quy dinh thdng nhat cac each ghi tren cac chung tir chuyen tien giua cac ngan hang nhan tien va ngan hang chi tra toan he thdng, phai cd dia chi ngudi nhan tien, ke ca dien thoai lien he (neu cd) dong thdi ngan hang cd the se dien thoai (gui tin nhan SMS Banking) thdng bao cho khach hang cd tien da chuyen den Nhu vay se thu hut duoc nhieu khach hang den giao dich vdi ngan hang, phat huy duoc loi the canh tranh vdi cac NHTM khac vi NHNo cd cac chi nhanh toan quoc nen viec phuc vu chuyen tien se tot hon He thdng ATM lap dat han che chu yeu d trung tam tinh, huyen va cac ma chua md rong den nhung noi tap trung dan cu ldn hay nhung diem giao dich toan nhu cho, sieu thi Trong dieu kien hien khong phai ngan hang nao cung cd day du dieu kien ve he thdng ky thuat, nghiep vu va nhan su de trien khai dich vu the Chinh vi vay NHNo Viet Nam can phai tung budc xue tien trang bi va md rong mang ludi ATM Ddi vdi mot sd khach hang la doanh nghiep > A co nhu cau chi tieu ldn thi han muc tren the khong dap ung duoc nhu cau Ddi may chu ATM bi hong hay loi phan mem nen viec rut tien khong thuan loi anh hudng den uy tin cua ngan hang 96 KET LUAN • Trong dieu kien nen kinh te thi truong cang phat trien, xu hudng hoi nhap cua cac NHTM tren the gidi dien vdi toe het sue nhanh chong Viet Nam da gia nhap to chuc thuong mai qudc te WTO nam 2008 ddi hoi tat ca cac hoat dong kinh te nen kinh te phai hoat dong theo chuan muc qudc te hoat dong NHTM vdi tu each la huyet mach cua nen kinh te cung phai hoat dong theo cac quy chuan qudc te Viec hoan thien co che huy dong vdn se tao dieu kien cho cac NHTM huy dong duoc nhieu ngudn luc ve vdn ca nude va nude ngoai tao dieu kien dau tu phat trien kinh te dat nude, phuc vu cho cac nhu cau kinh te Lam thay doi co cau kinh te giua cac nganh kinh te theo hudng cong nghiep gitr vai tro chu dao va tao khoi luong ldn san pham cho xa hoi, ham luong cong nghe cao cac san pham tang len De dat duoc dieu doi hoi phai cd mot ngudn vdn ldn de dau tu Trong boi canh muon ton tai va phat trien doi hoi cac NHTM khdng ngimg nang cao nang luc tai chinh, huy dong vdn la co sd cho moi hoat dong ngan hang Hoan thien co che huy dong vdn tao dieu kien tot de huy dong mot nhieu hon ngudn vdn de hoat dong kinh doanh NHNo tinh Ninh Binh luon chu den cong tac huy dong vdn nen da luon thay ddi va hoan thien co che huy dong vdn Ke tu lap den (18 nam), vdn huy dong da tang 159 lan, dac biet nam gan day tir nam 2006 den nam 2010 da tang 3.26 lan (tir 1215 ty len 3969 ty), binh quan toe tang mdi nam la 65%, day la mot ket qua tang truerng nhanh chong NHNo tinh Ninh Binh da huy dong moi ngudn vdn nhan roi xa hoi tir tat ca cac phan kinh td nhu cac ca nhan, doanh nghiep, cac xi nghiep, ngudn vdn du an tai tro cua nude ngoai, tidn gui cua cac td chuc kinh td hoat dong toan nhu kho bac, Bao hidm xa hoi, Cong ty dien luc, Cong ty dien bao dien thoai Tong ngudn vdn huy dong luon tang truong ngudn vdn huy dong tir dan cu luon tang trudng dn dinh va vung chic NHNo tinh Ninh Binh thudng xuyen thay ddi cac phuong thuc, cac ky han, lai xuit huy dong dd thu hut ngudn 97 von theo cac muc tieu dinh hudng da de va luon ap dung nhung san pham mdi qua trinh huy dong vdn Ngudn vdn dong vai trd quan trong hoat dong dau tu phat trien kinh te dia phuong, hang nam toe phat trien kinh te cua tinh Ninh Binh tang trudng tren 10% cd dong gop rat ldn cua viec dau tu tu ngudn vdn cua ngan hang Toe tang trudng dau tu tren dia ban rat ldn, tang gap 61.2 lan ke tu lap nam 1992, den het nam 2010 cd tdng du no la 5200 ty Dat duoc dieu la ngudn vdn NHNo Ninh Binh huy dong dupc nam sau cao hon nam trudc va dan dan dap ung du vdn de cho vay khdng phai di vay vdn trung uong Ngudn vdn co vai tro het sue quan trong hoat dong ngan hang va hoat dong cua nen kinh te nhu tren nen NHNo tinh Ninh Binh luon chu viec hoan thien co che huy dong vdn Tir ket qua nghien cuu dupc ket hpp chat che tren ca phuong dien ly luan va thuc tien, luan van da hoan nhung noi dung co ban sau: Phan tich cac nghiep vu NHTM tir neu bat len tam quan cua ngudn vdn hoat dong kinh doanh ngan hang Dong thdi chi nhung nhan td anh hudng den cong tac huy dong vdn, thay dupc su can thiet phai hoan thien co che huy dong vdn ddi vdi cac NHTM, rut bai hoc kinh nghiem ddi vdi NHNo tinh Ninh Binh Ddi mdi cong tac quan ly, chu nang cao trinh can bo huy dong vdn: hoat dong ngan hang cang cang phat trien, cac tien ich cang phong phu do can phai co mot dpi ngu can bo co tam huyet co dao due nghe nghiep va co tinh than trach nhiem ddi vdi cong viec cua minh Dieu hanh cong cu lai suat linh hoat: co nhieu NHTM hoat dong tren dia ban nen canh tranh lai suat tuong ddi phuc tap De giu khach hang va chiem linh thi phan can co chinh sach lai suat mem deo, hap dan Hien dai hoa cong nghe ngan hang va he thdng toan: xay dung phan mem giao dich dong bo dap ung nhu cau luu tru va cung cap thdng tin day du, nhanh chong va khoa hoc 98 Hoach dinh chien luge huy dong vdn can cu vao thi trudng, nghien cuu va du phuong hudng muc tieu, tim cac giai phap de dat duoc cac muc tieu Tren co sd danh gia hoat dong huy dong vdn cua NHNo tinh Ninh Binh tu nam 2006 den nam 2010 cua NHNo tinh Ninh Binh thay duoc nhung ket qua dat duoc va nhung ton tai han che can phai chinh sua de cang hoan thien hon co che huy dong vdn cua NHNo Ninh Binh De xuat nhung giai phap va kien nghi phu hop voi thuc te tren dia ban de cong tac huy dong vdn cang phat huy hieu qua cao Hoan ban luan van nay, em mong muon dong gdp mot phan kien thuc cua minh vao hoat dong thuc tien hoan thien co che huy dong vdn cua NHNo Ninh Binh de cong tac huy dong vdn cang dat duoc ket qua cao phuc vu cho cac hoat dong cua NHNo Ninh Binh Do day la de tai kho mac du da cd gang het sue de thuc hien de tai, vay luan van van nhung luan giai so sai, thieu sot, em rat mong nhan duoc y kien dong gdp cua cac thay cd de luan van hoan thien hon Em xin chan cam on ! 99 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO • • Quoc hoi khoa XI(2005)2?o luat dan su NXB Chinh tri quoc gia, Ha Noi Frederic S.Mishkin (1999), Tien te ngan hang va thi trudng tdi chinh, NXB khoa hoc va ky thuat, Ha noi Le Van Te va Cs (2OO3),7Vg/?zep vu ngan hang thuang mai, NXB thong ke,TPHCM Le Vinh Danh (2009), tien va hoat dong ngan hang, NXB Giao thong van tai,TPHCM Thong bao noi bo thang 12/2010, Tdi lieu phuc vu sinh hoat chi bo, Ban tuyen giao tinh uy Ninh Binh Hoang Xuan Que (2005), Nghiep vu ngan hang trung uang, truong DH kinh te quoc dan, NXB Thong ke, TPHCM Ngo Thang Loi va cs (2008), Kinh te phat trien, truong DH kinh te quoc dan, NXB Lao dong xa hoi.Ha Noi Nguyen Van Cong (2009), Bai giang va thuc hanh ly thuyet kinh te vi md trudng DH kinh te qudc dan, NXB Lao dong.Ha Noi Nguyen Nhu Binh (2007), Giao trinh kinh te hoc qudc te Vien DH Md Ha Noi, NXB thdng ke.TPHCM 10 Dd Due Binh va cs (2004), Giao trinh kinh te hoc qudc te trudng DH kinh te qudc dan, NXB Khoa hoc ky thuat.Ha Noi 11 Nguyen Thi Thu Thao va cs (2006), Hudng dan nghiep vu kinh doanh ngoai te toan qudc te trudng DH kinh te qudc dan.Ha Noi 12 Dao Nguyen Cat (2009), Thdi bao kinh te Viet Nam, Cong ty in Cong Doan.Ha Noi 13 Bao cao cua Chinh phu tinh hinh kinh te xa hoi nam 2008 va ke hoach phat trien kinh te nam 2OO9.Ha Noi 14 Nguyen Thi Minh Hien va cs (1999), Marketing dich vu tdi chinh Hoc vien ngan hang.Ha Noi 15 Dang Dinh Dao va cs (2008), Giao trinh kinh te thuang mai trudng DH kinh 100 te quoc dan, NXB DH kinhte quoc dan.Ha Noi 16 Do Hoang Toan va cs (2008), Giao trinh quan ly nha nuac ve kinh te trudng DH kinh te quoc dan, NXB DH kinh te quoc dan.Ha Noi 17 Giao trinh kinh te chinh tri Mac - Lenin (2002), NXB chinh tri quoc gia.Ha Noi 18 Doan Thi Thu Ha va cs (2006), Giao trinh chinh sach kinh te xa hoi, NXB khoa hoc va ky thuat.Ha Noi 19 Vdn kien dai hoi dai bieu toan quoc Ian thu 77(2011), NXB chinh tri quoc gia.Ha Noi 20 Ngan hang Viet Nam vai chien luac huy dong vdn phuc vu cong nghiep hod, hien dai hod dat nudc (1997), Ngan hang Nha nudc Viet Nam.Ha Noi > r r ? 21 Tran Binh Trong (2003), Lich sir cac hoc thuyet kinh te, trudng DH kinh te quoc dan, NXB Thdng ke.Ha noi 22 Ngan hang Viet Nam qua trinh xay dung va phat trien (1996), NXB Chinh tri quoc gia.Ha Noi 23 Quy che cdn bo vien chuc NHNo Viet Nam, so 20/ QD - HDQT- LDTL 17 thang nam 2003.Ha Noi 24 Luat sd 47,Quoc hoi khoa \2,Luat cac td chuc tin dung nam 2011.Ha Noi 25 Luat Ngan hang Nhd nudc Viet Nam nam 2010.NXB Ha Noi 26 Dieu le ve td chuc va hoat dong cua NHNo & PTNT Viet Nam (2002).(thong tin noi bo) 27 Quyet dinh 1377/ QD/ HDQT- TCCB ban hanh quy che ve td chuc va hoat dong cua Chi nhanh NHNo & PTNT Viet Nam 24 thang 12 nam 2007 28 Quydt dinh 1287/ 2002/ QD- NHNN cua Thdng doc NHNN ban hanh quy chd phat hanh giay td co gia cua td chuc tin dung de huy dong vdn nudc 29 Bao cao tdng ket cac nam tu 2006 - 2010 cua NHNo Ninh Binh 30 Trieu Dinh Vy (2009), Huy dong vdn cua NHNo & PTNT chi nhanh cap r huyen (lay vi du tai chi nhanh NHNo huyen Vu Ban), Luan van thac sy kinh te trudng DH kinh te quoc dan.Ha Noi 31 Pham Thi Hoa (2008), tdng cudng huy dong vdn tai ngan hang thucmg mai 101 co phan quan ddi, Luan van thac sy kinh te truong DH kinh t£ qudc dan.Ha Noi 32 Dam Minh Cuong (2010), Hoan thien ca che quan ly vdn ngan sach nhd nude cho dau tic xay dung ca ban tren dia ban cap huyen (lay VD a quan Long Bien Ha 7Voz)Ha Noi 33 Dang Thanh Tung (2011), Hoan thien ca che phan bo ngan sach dia phuang a Viet Nam.Ha Noi 34 Paul A Samuelson, William D Nordhaus - Kinh te hoc - Vien quan he qudc te xuat ban 1989, tap 1, trang 348.Ha Noi 35 Edward W Read va Edward Kgill (1993), ngan hang thuong mai, Nha xuat ban Thanh Ho Chi Minh, tr 12.Ha Noi 36 Quyet dinh so 123/QD-HDQT-KHTH 21 thang nam 2008 v/v ban y a r r hanh quy dinh ve tien gui tiet kiem he thdng NHNo&PTNT Viet Nam 37 Quyet dinh so 124/QD-HDQT-KHTH 21 thang nam 2008 ban hanh quy dinh ve phat hanh gidy td cd gid cua NHNo&PTNT Viet Nam 38 Quyet dinh so 2458/QD-HDQT-KHTH 17 thang nam 2008 v/v huy r r y dong tiet kiem co ky han lai suat tu dieu chinh 39 Quydt dinh s6 2834/QD-HDQT-KHTH 10/7/2008 v/v ban hanh quy dinh ve tien gui tiet kiem rut goc linh hoat