Hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển tây hà nội

7103 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUÓC DÂN - 8 ^ - Đ Ạ IH Ọ C K T Q D TT THÔNG TIN THƯ VIỆN PHÒNG LUẬN ÁN-TU LIỆU TRẦN THỊ THU HÀ HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH D ự ÁN VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU T VÀ PHÁT TRIỂN TÂY HÀ NỘI CHUYÊN NGÀNH: KINH TÉ ĐÀU T LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DÂN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN BẠCH NGUYỆT M HÀ NỘI - 2012 ĨẨỠ M ỤC LỤC CHƯƠNG I: TỎNG QUAN 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Tình hình nghiên cứu chung 1.3 Mục đích nghiên cứu đề tài 1.4 Đối tượng phạm vi nghiêncứu đề tài 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Những đóng góp luận văn 1.7 Kết cấu luận văn CHƯƠNG H: NHỮNG VÁN ĐÈ c BẢN VÈ THẨM ĐỊNH D ự ÁN VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Tổng quan thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại 1 K h i n iệ m c h u n g v ề th ẩ m đ ịn h d ự n đ ầ u tư tạ i N H T M 2 C ă n c ứ th ẩ m đ ịn h d ự n đ ầ u t Q u y trìn h , tổ c h ứ c th ẩ m đ ịn h d ự n v a y v ố n tạ i c c N H T M N ộ i d u n g th ẩ m đ ịn h d ự n đ ầ u t P h n g p h p th ẩ m đ ịn h d ự n đ ầ u t 13 2.2 Thẩm định dự án đầu tư D N N W 20 2 K h i n iệ m , tiê u c h í p h â n lo i D N N W 2 2 Đ ặ c đ iể m , v a i trò c ủ a D N N W 2 2.2.3 Đặc điểm D N N W tác động đến công tác thẩm định Ngân hàng 26 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định dự án vay vốn D N N W tạiNHTM 29 2.3.1 Các nhân tố chủ quan 29 2.3.2 Các nhân tố khách quan 31 CHƯƠNG III: THỰC TRẠNG THẢM ĐỊNH D ự ÁN VAY VỐN CỦA CÁC D N N W TẠI CHI NHÁNH NGẦN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỀN TÂY HÀ NỘI 33 3.1 Giới thiệu chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Tây Hà Nội 33 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Tây Hà Nội 33 3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Tây Hà Nội 33 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư p h t tr iể n T â y H N ộ i 36 3.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn DNNVY Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Tây Hà N ội 40 C ă n c ứ th ẩ m đ ịn h d ự n v a y v ố n D N N W tạ i C h i n h n h N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v p h t tr iể n T â y H N ộ i 2 Q u y tr ìn h th ẩ m đ ịn h d ự n v a y v ố n D N N W tạ i C h i n h n h N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v p h t triển T â y H N ộ i 3 N ộ i d u n g v P h n g p h p th ẩ m đ ịn h d ự n v a y v ố n D N N W tạ i C h i n h n h N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v p h t tr iể n T â y H N ộ i 3.3 Đánh giá công tác thẩm định dự án vay vốn DN NW Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Tây Hà N ội 70 3 N h ữ n g k ế t q u ả đ t đ ợ c 70 3 H n c h ế v n g u y ê n n h â n 73 CHƯƠNG IV: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẢM ĐỊNH D ự ÁN VAY VỐN CỦA CÁC D N N W TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TÂY HÀ N Ộ I 80 4.1 Mục tiêu, định hướng hoạt động kinh doanh nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Tây Hà Nội 80 1 M ụ c t i ê u 80 Đ ịn h h n g tà i tr ợ d ự n c h o D N N W c ủ a c h i n h n h B ID V T â y H N ộ i tr o n g th ò i g ia n t i 81 4.2 Triển vọng thách thức đối vói cơng tác thẩm định dự án vay vốn D N N W chi nhánh BIDV Tây Hà Nội thịi gian tó i 81 4.3 Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn cho DNNW ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Tây Hà Nội 82 H o n th iệ n q u y tr ìn h th ẩ m đ ịn h d ự n v a y v ố n c ủ a D N N W tạ i c h i n h n h H o n th iệ n n ộ i d u n g th ẩ m đ ịn h d ự n v a y v ố n c ủ a D N N W 84 3 H o n th iệ n p h n g p h p th ẩ m đ ịn h d ự n v a y v ố n c ủ a D N N W 87 4 N â n g c a o k h ả n ă n g th u th ậ p v c h ấ t lư ợ n g th ô n g tin p h ụ c v ụ c h o q u trin h th ẩ m đ ịn h , đ ả m b ả o th n g tin c h ín h x c , đ ầ y đ ủ v k ịp t h i 89 T ă n g c n g tr a n g th iế t b ị p h ụ c v ụ c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h d ự n đ ầ u t 91 N â n g c a o trìn h đ ộ c h u y ê n m ô n v đ o đ ứ c n g h ề n g h iệ p c ủ a c n b ộ th ẩ m đ ịn h 4.4 Kiến nghị 94 4 K iế n n g h ị đ ố i v i N h n c 94 4 K iế n n g h ị v i c c B ộ b a n n g n h liê n q u a n 95 4 K iế n n g h ị v i n g â n h n g n h n c 95 4 K iế n n g h ị v i N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v P h t triể n V iệ t N a m 96 4 K iế n n g h ị đ ổ i v i D N N W (C h ủ đ ầ u t ) 98 KÉT LUẬN 100 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 LỜI CẢM ƠN L u ậ n v ă n đ ợ c th ự c h iệ n d i s ự h n g d ẫ n c ủ a P G S T S N g u y ễ n B c h N g u y ệ t v s ự c h ỉ d ẫ n , g iú p đ ỡ c ủ a c c th ầ y c ô tr o n g K h o a Đ ầ u tư , c c đ n g n g h iệ p c ù n g c ô n g tá c L u ậ n v ă n n y s ự k ế t tin h k iế n th ứ c c ủ a c c m ô n h ọ c đ ã h ọ c tậ p tr o n g c h n g trin h đ o tạ o tr ìn h đ ộ th c s ĩ tạ i tr n g Đ i h ọ c K in h tế q u ố c d â n v k in h n g h iệ m th ự c tiễ n c ủ a tá c g iả tạ i C h i n h n h N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v P h t tr iể n T â y H N ộ i T ô i x in c h â n th n h g i lờ i c ả m n tớ i c c th ầ y c ô g iá o , c c đ n g n g h iệ p c ù n g c ô n g tá c , đ ặ c b iệ t b y tỏ lò n g c ả m n s â u s ắ c đ ế n P G S T S N g u y ễ n B c h N g u y ệ t, n g i đ ã tậ n tin h h n g d ẫ n , g iú p đ ỡ tô i h o n th n h lu ậ n v ă n n y LỜI CAM ĐOAN T ô i x in c a m đ o a n đ â y lu ậ n v ă n đ ợ c th ự c h iệ n đ ộ c lậ p c ủ a b ả n th â n v i g iú p đ ỡ c ủ a g iá o v iê n h n g d ẫ n N h ữ n g th ô n g tin , số liệ u , d ữ liệ u đ a r a tr o n g lu ậ n v ă n đ ợ c tr íc h d ẫ n rõ rà n g , đ ầ y đ ủ v ề n g u n g ố c Q u trìn h th u th ậ p v x lý d ữ liệ u c ủ a c n h â n đ ả m b ả o k h c h q u a n v tr u n g th ự c T c g iả DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTM N g â n h n g th n g m i DNNW D o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a TCTD T ổ c h ứ c tín d ụ n g B ID V N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v P h t tr iể n V iệ t N a m NHTM CP N g â n h n g th n g m i c ổ p h ầ n CBCNV C n b ộ c ô n g n h â n v iê n NHNN N gân hàng nhà nước DN D o a n h n g h iệ p QHKH Q uan hệ khách hang QLRR Q u ả n lý rủ i ro QHKHDN Q H K H d o a n h n g h iệ p C IC T r u n g tâ m th n g tin tín d ụ n g BCTC B o c o tà i c h ín h DAĐT D ự n đ ầ u tư DANH MỤC HÌNH, BẢNG SĨ LIỆU S đ : Q u y tr ìn h th ẩ m đ ịn h d ự n B ả n g 2 : S o s n h đ ổ i c h iế u c c c h ỉ tiê u c ủ a D ự n 14 B ả n g P h â n tíc h c c y ế u tố rủ i r o B ả n g : Đ ịn h n g h ĩa D N N W tạ i T h i L a n 21 B ả n g : Đ ịn h n g h ĩa D N N W tạ i V iệ t N a m h iệ n n a y 22 H ìn h : S đ c c ấ u tổ c h ứ c c ủ a c h i n h n h B ID V T â y H N ộ i 35 B ả n g : M ộ t số c h ỉ tiê u k ế t q u ả k in h d o a n h c h i n h n h T â y H N ộ i 37 g ia i đ o n 0 - 1 37 H ĩn h S đ q u y tr ìn h th ẩ m đ ịn h d ự n B ả n g : T ìn h h ìn h th ẩ m đ ịn h d ự n v a y v ố n c ủ a D N N W tạ i c h i n h n h B I D V T â y H N ộ i - g ia i đ o n 0 - 1 70 B ả n g 3 : T n g q u a n tỷ lệ n ợ x ấ u T D H D N N W so v i tỷ lệ n ợ x ấ u /tổ n g d n ợ tạ i c h i n h n h g ia i đ o n 0 -2 1 71 B ả n g : T ìn h h ìn h c n b ộ th ự c h iệ n c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h tín d ụ n g tạ i c h i n h n h T â y H N ộ i th i đ iể m - - 1 76 B ả n g : M ộ t sổ c h ỉ tiê u k ế h o c h k in h d o a n h c ủ a c h i n h ả n h T â y H N ộ i 80 g ia i đ o n - 80 B ả n g : M a trậ n S w o t tr o n g c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h c c D ự n v a y v ố n c ủ a c c D N N W tr ê n đ ịa b n H N ộ i 81 B ả n g : T h u th ậ p c c th ô n g tin liê n q u a n đ ế n c h ủ đ ầ u tư v d ự n 90 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUÓC DÂN BDRD^oaca - TRẰN THỊ THU HÀ HỒN TH IỆN CƠNG TÁC TH ẢM ĐỊNH D ự ÁN V A Y VÓN CỦA CÁC DO ANH NG H IỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NH ÁNH NG ÂN HÀNG TM CP ĐÀU T VÀ PH ÁT TRIỂN TÂY H À NỘI TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC HẢ NỘI - 2012 87 k h q u a n tr ọ n g b i đ â y c ũ n g m ộ t c h ỉ tiê u p h ả n n h h iệ u q u ả v ề m ặ t tà i c h ín h c ủ a d ự n , c h ủ đ ầ u tư n h a n h c h ó n g th u h i v ố n đ ầ u tư v c ó lã i, k h ả n ă n g tr ả n ợ v a y n g ân h àn g củ a d ự án càn g đư ợ c đ ảm bảo - Thứ năm, Ngân hàng cần chủ trọng vào nghiên cứu DAĐT trạng thải động H iệ n n a y , n g o i p h n g p h p c h ủ y ể u h a y d ù n g th ẩ m đ ịn h th e o trìn h tự v p h n g p h p đ ố i c h iế u so s n h , c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h D A Đ T N g â n h n g đ ã đ ề c ậ p đ ế n v iệ c th ẩ m đ ịn h p h â n tíc h đ ộ n h y v p h n g p h p p h â n tíc h k ịc h b ả n V iệ c n g h iê n c ứ u h iệ u q u ả c ủ a D A Đ T tr o n g đ iề u k iệ n m ộ t h o ặ c m ộ t số y ể u tố c ủ a d ự n th a y đ ổ i g iú p c h o N g â n h n g th ấ y đ ợ c tín h ổ n đ ịn h tro n g c c k ế t lu ậ n v ề tín h h iệ u q u ả c ủ a d ự n , tr n h đ ợ c n h ữ n g rủ i ro c ó th ể x ả y tr o n g tư n g la i c ủ a d ự n Đ ể th ự c h iệ n đ ợ c đ iề u n y , c c c n b ộ th ẩ m đ ịn h c ầ n p h ả i lự a c h ọ n đ ợ c c c y ế u tổ k h ô n g a n to n , c h o c c y ế u tố n y th a y đ ổ i th e o m ộ t tỷ lệ p h ầ n tră m n h ấ t đ ịn h so v i số liệ u b a n đ ầ u , s a u đ ó tín h lạ i c c c h ỉ tiê u h iệ u q u ả tà i c h ín h d ự n th e o s ự đ iề u c h ỉn h n y Đ iề u q u a n tr ọ n g k h i s d ụ n g p h n g p h p n y p h ả i d ự đ o n đ ợ c x u h n g v m ứ c đ ộ th a y đ ổ i c ủ a c c y ế u tố ả n h h n g Đ â y c ũ n g c s đ ể x c đ ịn h y ế u tố n o c ó tá c đ ộ n g lớ n n h ấ t đ ế n d ự n , n h m đ n h g iá m ứ c đ ộ “ a n to n ” c ủ a d ự n , từ đ ó c ó n h ữ n g b iệ n p h p đ iề u c h ỉn h th íc h h ọ p tr o n g q u trìn h đ a d ự n đ i v o h o t đ ộ n g D o đ ó , tr o n g p h â n tíc h k ịc h b ả n , N g â n h n g c ầ n đ a tín h to n h iệ u q u ả tà i c h ín h c ủ a d ự n p h n g n tố t n h ấ t (c h í p h í x â y d ự n g n g u y ê n v ậ t liệ u đ ầ u v o th ấ p n h ấ t, g iá b n s ả n p h ẩ m c a o n h ấ t, c ô n g s u ấ t đ t c a o n h ấ t ) v p h n g án x ấ u n h ấ t (c h i p h í x â y d ự n g n g u y ê n v ậ t liệ u đ ầ u v o c a o n h ấ t, g iá b n s ả n p h ẩ m th ấ p n h ấ t, c ô n g s u ấ t th iế t k ế đ t th ấ p n h ấ t ) v x c s u ấ t c ụ th ể x ả y r a c ủ a từ n g p h n g n đ ó T đ ó , N g â n h n g c ó th ể đ o lư n g đ ợ c m ứ c đ ộ rủ i ro lớ n n h ấ t h o ặ c th ấ p n h ấ t c ủ a d ự n đ a n g x e m x é t 4.3.3 Hoàn thiệnphươngpháp thẩmđịnh dựán vay vốn củaDNNW H o n th iệ n p h n g p h p th ẩ m đ ịn h d ự n th ể h iệ n m ộ t số n ộ i d u n g sau : + Thứ nhất, k ế t h ợ p c c p h n g p h p th ẩ m đ ịn h trê n c s p h t h u y n h ữ n g th ế m n h c ủ a từ n g p h n g p h p V iệ c v ậ n d ụ n g c c p h n g p h p p h ả i đ ả m b ả o k h ô n g 88 c h ỉ d n g lạ i v iệ c đ n h g iá s ự tu â n th ủ p h p lu ậ t c ủ a d ự n th ô n g q u a v iệ c so s n h , đ ố i c h iế u v i c c v ă n b ả n q u y đ ịn h c ủ a p h p lu ậ t m c ò n đ a n h ữ n g n h ậ n x é t, đ n h g iá c ụ th ể tr o n g từ n g n ộ i d u n g K ế t h ợ p c c p h o n g p h p th ẩ m đ ịn h tro n g p h â n tíc h , đ n h g iá g iú p n h ìn n h ậ n d ự n đ ợ c k h c h q u a n v to n d iệ n h n + Thứ hai, v i m ỗ i n ộ i d u n g c ủ a d ự n , c ầ n lự a c h ọ n p h n g p h p th ẩ m đ ịn h h iệ u q u ả n h ấ t, đ ả m b ả o đ n g th i h a i tiê u c h í: (1 ) P h n g p h p lự a c h ọ n p h ả i đ ả m b ả o đ p ứ n g đ ú n g n h ữ n g y ê u c ầ u , q u y đ ịn h c ủ a n h n c (2 ) P h n g p h p lự a c h ọ n p h ả i tố i u tr o n g số c c p h n g p h p đ a V í d ụ , đ ố i v i n ộ i d u n g th ẩ m đ ịn h k h ía c n h p h p lý c ủ a d ự n , th ì p h n g p h p s d ụ n g h iệ u q u ả k h i th ẩ m đ ịn h so s n h , đ ố i c h iế u , th ẩ m đ ịn h th e o tr ìn h tự Đ ổ i v i c c n ộ i d u n g k h c c ầ n k ế t h ợ p g iữ a so s n h , d ự b o , p h â n tíc h đ ộ n h y h o ặ c tr iệ t tiê u rủ i ro + Thứ ba, k h i p d ụ n g m ỗ i p h n g p h p , c ầ n p h ả i áp d ụ n g m ộ t c c h tố i u n h ấ t K h i p d ụ n g p h n g p h p so s n h c ầ n th iế t p h ả i h iể u rõ c sở , c ă n c ứ đ ể so s n h v tín h to n V iệ c so s n h p h ả i x u ấ t p h t từ n h u c ầ u th ị trư n g , m ụ c tiê u c ủ a d ự n c h ứ k h ô n g c h ỉ d ự a trê n ý m u ố n c h ủ q u a n h a y m ụ c đ íc h s d ụ n g c ủ a c h ủ đ ầ u tư V iệ c so s n h đ ợ c th ự c h iệ n đ ổ i v i c c d ự n tư n g tự đ a n g h o t đ ộ n g , tu y n h iê n n h ữ n g th ô n g tin th u th ậ p c h ỉ c ó tín h c h ấ t th a m k h ả o , c ầ n p h ả i c h ú ý đ ế n đ ặ c th ù c ủ a d o a n h n g h iệ p v n h ữ n g k h ó k h ă n r iê n g c ủ a d ự n k h i tiế n h n h so s n h Đ ặ c b iệ t tr o n g b ố i c ả n h h ộ i n h ậ p k in h tế q u ố c tế s â u rộ n g , b ê n c n h n h ữ n g d ự n so s n h tr o n g n c c ầ n th iế t p h ả i n h ìn n h ậ n v i c c d ự n tư n g tự k h u v ự c v tr ê n th ế g iớ i đ ể th ấ y đ ợ c n h ữ n g h n c h ế v c s x â y d ự n g c h iế n lư ợ c đ ầ u tư lâ u d i c h o d o a n h n g h iệ p + T h ứ tư , đ ố i v i p h n g p h p p h â n tíc h đ ộ n h y : Đ â y p h n g p h p có n h iề u u đ iể m , g iú p p h t h iệ n n h ữ n g y ế u tố ả n h h n g lớ n đ ế n h iệ u q u ả c ủ a d ự án đ ể c ó b iệ n p h p p h ò n g n g a th íc h h ợ p Đ ể p h t h u y c ó h iệ u q u ả k h i s d ụ n g p h n g p h p n y c ầ n lự a c h ọ n n h ữ n g th ô n g số c h ủ y ể u c ó ả n h h n g lớ n đ ế n d ự n đ ể p h â n tíc h , c h ú ý đ ế n n h ữ n g đ ặ c đ iể m c ủ a c c d ự n đ ầ u tư x â y d ự n g , c ầ n q u a n tâ m x e m x é t th o ả đ n g đ ế n tỷ s u ấ t c h iế t k h ấ u c h u ẩ n m c s tín h to n c h ín h x c 89 c c c h ỉ tiê u c ũ n g n h h iệ u q u ả tà i c h ín h c ủ a d ự n Đ â y c s v c ă n c ứ c h o v iệ c h u y đ ộ n g n g u n tà i tr ợ c h o d ự án + T h ứ n ă m , tă n g c n g v iệ c p d ụ n g c c m h ìn h v p h n g p h p p h â n tíc h h iệ n đ i đ ể đ n h g iá S d ụ n g n h iề u p h n g p h p p h â n tíc h rủ i ro tro n g c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h d ự n c ầ n th iế t th a m k h ả o c c p h n g p h p đ n h g iá rủ i ro n g â n h n g c c tổ c h ứ c tà i c h ín h , tín d ụ n g đ ể v ậ n d ụ n g B c đ ầ u x c đ ịn h n h ữ n g y ể u tổ rủ i ro c ó th ể x ả y đ ổ i v i d ự n th e o từ n g g ia i đ o n (th ự c h iệ n đ ầ u tư , v ậ n h n h k h a i th c ) s a u đ ó đ ề x u ấ t c c b iệ n p h p p h ò n g n g a rủ i ro c ó tín h k h ả th i 4.3.4 Nâng cao khả thu thập chất lượng thông tinphục vụ cho trình thẩmđịnh, đảmbảo thơng tin chínhxác, đầy đủ vàkịp thời T h ô n g tin y ể u tổ h ế t s ứ c q u a n trọ n g , c s th a m c h iế u đ ể so sá n h , đ ố i c h iê u , c lư ợ n g tr o n g q u tr ìn h đ n h g iá c c k h ía c n h c ủ a d ự n v a y v ố n từ đ ó tá c đ ộ n g tớ i c h ấ t lư ợ n g c ủ a c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h d ự n v a y v ố n D o v ậ y , N g â n h n g c ầ n n â n g c a o k h ả n ă n g th u th ậ p v c h ấ t lư ợ n g th ô n g tin p h ụ c v ụ c h o q u trìn h th ẩ m đ ịn h T r c h ế t n g â n h n g c ầ n p h ả i đ a d n g h o c c n g u n c u n g c ấ p th ô n g tin đ ể g iả m rủ i ro v ề th ô n g tin , n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g th ô n g tin , p h ụ c v ụ tố t c h o c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h k h c h h n g v d ự n v a y v ố n M ộ t số n g u n th ô n g tin m N g â n h n g c ó th ể k h a i th c : + T h ô n g tin k h a i th c từ k h c h h n g v a y : N g o i c c h sơ , tà i liệ u m k h c h h n g g i đ ế n , N g â n h n g c ò n p h ả i k h a i th c m ộ t c c h tr iệ t đ ể n g u n th ô n g tin q u a n h ữ n g lầ n tiế p x ú c trự c tiế p v i k h c h h n g C c c n b ộ th ẩ m đ ịn h n ê n tạ o m ộ t b ầ u k h ô n g k h í c i m k h i n ó i c h u y ệ n v i k h c h h n g đ ể h ọ c ả m th ấ y th o ả i m i K h i đ ó v iệ c k h a i th c th ô n g tin d ễ d n g h n B ê n c n h đ ó c n b ộ tín d ụ n g p h ả i th n g x u y ê n x u ô n g tậ n c s đ ể k iể m tra : T ìn h tr n g n h x n g , m y m ó c th iế t b ị k ỹ th u t, q u y trìn h c n g n g h ệ h iệ n c ó c ủ a k h c h h n g ;T ìn h h ìn h h o t đ ộ n g s ả n x u ấ t k in h d o a n h c ủ a k h c h h n g ; Đ ịa đ iể m h tầ n g c s n i th ự c h iệ n đ ầ u tư d ự n đ n h g iá p h â n tíc h n h ữ n g th u ậ n lợ i, k h ó k h ă n , k h ả n ă n g đ ả m b ả o n g u n v ố n v tiế n 90 đ ộ th ự c h iệ n so v i d ự k iế n đ ầ u tư d ự n m i; Đ ặ c b iệ t n ê n b ố tr í n h ữ n g c h u y ể n đ ộ t x u ấ t đ ể th u th ậ p đ ợ c n h ữ n g th ô n g tin c h ín h x c v đ n g tin c ậ y h n + T h ô n g tin từ th ị trư n g : Đ i th ự c tế đ ể tìm h iể u g iá c ả, tìn h h ìn h c u n g - c ầ u c h u n g c ủ a th ị tr n g đ ổ i v i s ả n p h ẩ m c ủ a d ự n ; + T h ô n g tin từ n h c u n g c ấ p , n h tiê u th ụ s ả n p h ẩ m : T ìm h iể u q u a c c n h c u n g c ấ p th iế t b ị, n g u y ê n n h iê n v ậ t liệ u đ ầ u v o , c c n h tiê u th ụ s ả n p h ẩ m tư n g tự n h c ủ a d ự n đ ể đ n h g iá g iá c ả, tìn h h ìn h th ị trư n g đ ầ u v o - đ ầ u r a c ủ a d ự án+ T h ô n g tin từ c c p h n g tiệ n th ô n g tin đ i c h ú n g (b o , đ i, m n g I n t e r n e t , ) từ c c c q u a n q u ả n lý N h n c , q u ả n lý d o a n h n g h i ệ p , + T h ô n g tin từ c c n g u n k h c : T ìm h iể u th ô n g q u a c c b o c o , n g h iê n c u , h ộ i th ả o c h u y ê n đ ề v ề n g n h n g h ề ; T ìm h iể u từ c c d ự n đ ầ u tư c ù n g lo i; Bảng 4.2: Thu thập thông tin liên quan đến chủ đầu tư dự án B c c ô n g v iệ c T iế n tr ìn h th ự c h iệ n T h u th ậ p th ô n g tin n ộ i - N ê u k h c h h n g c ũ n ắ m c c v ấ n đ ề liê n q u a n v ề v iệ c c h ấ p h n h k ỷ lu ậ t tín d ụ n g , th ó i q u e n p h o n g c c h k in h d o a n h , - N ế u c ó d ự n tư n g t ự đ ã th ẩ m đ ịn h c h o v a y th ì c ó th ể x e m x é t so s n h , đ ố i c h iế u v ề c c c h ỉ tiê u c ủ a p h n g n tà i c h ín h T h u th ậ p th ô n g tin v i - C ă n c ứ b ả n g k ế t q u ả n g h iê n c ứ u s b ộ v ề n ă n g lự c c h ủ đ ầ u khách hàng tư , lê n k ế h o c h m v iệ c - H ìn h th ứ c : p h ỏ n g v ấ n v th a m q u a n , k h ả o sá t c s sả n xuất T h u th ậ p th ô n g tin từ - Đ ô i v i c c d o a n h n g h iệ p c ó d ự n tư n g tự đ ã v ậ n h n h C hi nhánh bạn đ ợ c c h i n h n h b n th ẩ m đ ịn h c h o v a y - C ó th ể p d ụ n g k h i n h ữ n g d o a n h n g h iệ p đ ã s ả n x u ấ t sả n p h ẩ m tư n g tự m c c c h i n h n h k h c đ ã x e m x é t th ẩ m đ ịn h Thu th ậ p bên th ô n g tin - C c d o a n h n g h iệ p c ù n g n g n h : so s n h h o t đ ộ n g c ủ a c h ủ đ ầ u tư v i c c d o a n h n g h ịê p c ó liê n q u a n C c d o a n h n g h iệ p đ n h g iá n h th ế n o v ề c h ủ đ ầ u tư 91 - P h n g tiệ n th ô n g tin đ i c h ú n g - C c c q u a n q u ả n lý H oàn c h ỉn h n g h iê n c ứ u s b ộ bảng G h i lạ i to n b ộ th ô n g tin th u th ậ p đ ợ c n h ằ m h o n c h ỉn h n ộ i d u n g c h a đ ầ y đ ủ tr ê n b ả n g n g h iê n c ứ u s b ộ v ề c h ủ đ ầ u tư B ê n c n h đ ó , n g â n h n g c ũ n g c â n x â y d ự n g m ộ t đ ộ i n g ũ c n b ộ c h u y ê n trá c h v iệ c th u th ậ p , p h â n lo i, x lý v lư u tr ữ th ô n g tin v ề từ n g m ả n g v i n h iệ m v ụ : N ắ m b ắ t k ịp th i c c c h ủ trư n g , k ế h o c h c ủ a N h n c , c ủ a c c B ộ n g n h đ ể x c đ ịn h đ ú n g đ ắ n p h n g h n g h o t đ ộ n g , đ ặ c b iệ t đ ổ i v i h o t đ ộ n g th ẩ m đ ịn h c h o v a y c c d ự n ; x â y d ự n g m ộ t h ệ th ố n g c h ỉ tiê u c c th ô n g tin th e o d õ i đ ợ c c ậ p n h ậ t n g a y từ đ â u v th e o đ ịn h k ỳ v ề k h c h h n g , d ự n , v ề c c v ă n b ả n , q u y ế t đ ịn h c ủ a b a n tổ n g g iá m đ ố c ; v ề v ă n b ả n q u y c ủ a N h n c ; v ề m ô i tr n g k in h tế x ã h ộ i V i v iệ c x â y d ự n g tố t h ệ th ố n g th ô n g tin v đ a d n g h o c c n g u n th ô n g tin th u th ậ p , th ì n g â n h n g c ó đ ợ c h ệ th ố n g th ô n g tin tư n g đ ố i đ ầ y đ ủ v c h ín h x c v ề s ả n p h ẩ m d ự n , v ề k h c h h n g c ủ a n g â n h n g , d o đ ó c h ấ t lư ợ n g c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h tà i c h ín h D A Đ T h iệ u q u ả c a o N g o i , g iữ a c c N H T M c ầ n h ìn h th n h m ố i q u a n h ệ v ề th ẩ m đ ịn h v i n h a u đ ể k h a i th c th ô n g tin đ ợ c th u ậ n lợ i, tấ t c ả c c n g â n h n g c ù n g g iá m s t đ ợ c m ộ t k h c h h n g v c ó đ iề u k iệ n đ ể tra o đ ổ i, h ọ c h ỏ i k in h n g h iệ m lẫ n n h a u tr o n g h o t đ ộ n g th ẩ m đ ịn h d ự án 4.3.5 Tăngcường trangthiết bịphục vụcôngtác thẩmđịnh dựán đầutư T r a n g th iế t b ị p h ụ c v ụ c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h g iú p c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h đ ợ c n h a n h c h ó n g , c h ín h x c , k h o a h ọ c v tiế t k iệ m th i g ia n n h n g v ẫ n đ ả m b ả o đ ợ c c h ấ t lư ợ n g + T r a n g b ị m y tín h c n h â n đ ầ y đ ủ c h o 0 % c n b ộ th ẩ m đ ịn h M y tín h c n h â n đ ợ c n ố i m n g n ộ i b ộ c h o p h é p k h a i th c h ệ th ố n g d ữ liệ u n ộ i b ộ + T i c c đ n v ị c ó c h ứ c n ă n g th ẩ m đ ịn h (p h ò n g g ia o d ịc h ), p h ò n g Q H K H , p h ò n g Q L R R c ầ n b ổ trí m y tín h c ó n ố i m n g đ ể c n b ộ th ẩ m đ ịn h k h a i th c c c th ô n g tin từ c c tr a n g w e b + B ộ p h ậ n đ iệ n to n c ó th ể th iế t k ế c h n g tr ĩn h c h u y ê n d ụ n g trê n c s p h ầ n 92 m ề m e x c e l đ ể tín h to n c c b ả n g tín h b ổ tr ợ v c c c h ỉ tiê u đ n h g iá h iệ u q u ả tà i c h ín h 4.3.6 thẩmđịnh Nâng cao trình độ chuyên môn đạo đức nghề nghiệp cán C o n n g i n h â n tố tr u n g tâ m c h i p h ổ i, ả n h h n g q u y ế t đ ịn h đ ế n h o t đ ộ n g th ẩ m đ ịn h D A Đ T N ế u c h ỉ c ó q u y trìn h , p h n g p h p , n ộ i d u n g th ẩ m đ ịn h d ự án m k h ô n g c ó y ế u tố c o n n g i th ì c ũ n g k h n g c ó ý n g h ĩa g ì C h ín h v ì v ậ y , y ế u tố c o n n g i y ế u tố q u a n tr ọ n g n h ấ t, q u y ế t đ ịn h c h ấ t lư ợ n g c ủ a c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h D A Đ T D o đ ó , đ ể n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h th ì trư c h ế t p h ả i n â n g c a o n ă n g lự c c ủ a đ ộ i n g ũ c n b ộ th ẩ m đ ịn h G ắ n v i c o n n g i lu n c ó h a i k h ía c n h , đ ó trìn h đ ộ n g h iệ p v ụ v đ o đ ứ c n g h ề n g h iệ p Đ ó h a i k h ía c n h q u a n tr ọ n g đ n h g iá s ự h o n th iệ n c ủ a c o n n g i N h v ậ y , đ ể h o n th iệ n y ể u tố c o n n g i c ầ n p h ả i h n g tớ i h o n th iệ n n h ữ n g k h ía c n h trê n C ụ th ể c ó n h ữ n g g iả i p h p s a u đ ể g iả i q u y ế t v ấ n đ ề n y : M ộ t n â n g c a o tr ìn h đ ộ c h u y ê n m ô n c ủ a c n b ộ th ẩ m đ ịn h + T u y ể n d ụ n g c c ứ n g v iê n p h ù h ợ p v i v ị tr í c n g v iệ c , đ ợ c đ o tạ o b i b ả n v ề tà i c h ín h - n g â n h n g n ó i c h u n g , u tiê n c c ứ n g v iê n đ ợ c đ o tạ o v ề c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h , đ ã từ n g c ó k in h n g h iệ m liê n q u a n tớ i c n g v iệ c tín d ụ n g , th ẩ m đ ịn h d ự án + B ố trí, p h â n c ô n g , s ắ p x ế p la o đ ộ n g p h ù h ọ p v i trìn h đ ộ , n ă n g lự c , s th íc h c ủ a la o đ ộ n g + T ă n g c n g c ô n g tá c đ o tạ o m i, đ o tạ o lạ i đ ể n â n g c a o trìn h đ ộ : tổ c h ứ c h o ặ c c n g i la o đ ộ n g th a m g ia c c k h ó a đ o tạ o c c k iế n th ứ c , k ỹ n ă n g liê n q u a n trự c tiế p tớ i c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h : k ỹ n ă n g p h â n tíc h tìn h h ìn h tà i c h ín h d o a n h n g h iệ p , k ỹ n ă n g th â m đ ịn h d ự n đ ầ u tư , th ẩ m đ ịn h k h ía c n h tà i c h ín h , k ỹ n ă n g n ắ m b ắ t, tìm h iể u th ô n g tin , c ậ p n h ậ t c c v ă n b ả n n g h iệ p v ụ c ủ a n g â n h n g , c c v ă n b ả n p h p lý liê n q u a n tớ i h o t đ ộ n g n g â n h n g , c ậ p n h ậ t c c th a y đ ổ i c ủ a m ô i trư n g k in h d o a n h , c h ín h s c h p h p lu ậ t 93 + T h n g x u y ê n tổ c h ứ c c c c u ộ c th i s t h c h , k iể m tra đ ể đ n h g iá trìn h đ ộ c ủ a c n b ộ th ẩ m đ ịn h H a i là, c â n p h ả i tra u d i đ o đ ứ c n g h ề n g h iệ p c ủ a c c c n b ộ th ẩ m đ ịn h T h i g ia n g ầ n đ â y , c c p h n g tiệ n th ô n g tin đ i c h ú n g c ô n g b ổ h n g lo t c c v ụ v iệ c c n b ộ n g â n h n g lợ i d ụ n g tr c h n h iệ m q u y ề n h n c ủ a m ìn h đ ể v ụ lợ i, c ó h n h v i p h m p h p , g â y h ậ u q u ả n g h iê m tr ọ n g c h o n g â n h n g v c h o x ã h ộ i v ấ n đ ề đ o đ ứ c n g h ề n g h iệ p lạ i đ ợ c đ ặ t r a v q u a n tâ m h n b a o g iờ h ế t C n b ộ n g â n h n g n ó i c h u n g v c n b ộ tín d ụ n g n ó i riê n g v i c h ứ c n ă n g c ủ a m ìn h , n ế u k h n g c ó tư c c h đ o đ ứ c tố t, lậ p trư n g tư tư n g v ữ n g v n g th ì rấ t d ễ tớ i n h ữ n g h n h v i v i p h m đ o d ứ c n g h ề n g h iệ p D o v ậ y , g iá o d ụ c đ o đ ứ c n g h ề n g h iệ p lu ô n đ ò i h ỏ i p h ả i s o n g h n h v i v iệ c n â n g c a o trìn h đ ộ c h u y ê n m ô n + P h â n đ ịn h tr c h n h iệ m , q u y ề n h n c ụ th ể c h o từ n g c ô n g v iệ c , từ n g n g i C c n h iệ m v ụ c h ứ c n ă n g c ầ n c ó s ự đ ộ c lậ p tư n g đ ố i v í d ụ n h tro n g h o t đ ộ n g tín d ụ n g , c c n h â n v iê n c h u ẩ n b ị h s tín d ụ n g p h ả i đ ộ c lậ p v i n h â n v iê n th ẩ m đ ịn h từ đ ó , c c ý k iế n k h c h q u a n h n v tr o n g m ộ t c h n g m ự c n o đ ó , q u y đ ịn h rõ đ ợ c tr c h n h iệ m c ủ a từ n g c n h â n tr o n g h o t đ ộ n g tín d ụ n g + G ắ n tr c h n h iệ m c ủ a c n b ộ th ẩ m đ ịn h d ự n th e o sá t to n b ộ c h ặ n g đ n g c â p tín d ụ n g : từ th â m đ ịn h , c h o v a y , th u h i n ợ , th a n h lý h ọ p đ n g + T ă n g c n g c ô n g tá c k iể m tra , g iá m sá t v x lý trá c h n h iệ m d ố i v i c c tr n g h ọ p v i p h m B a là, c ầ n p h ả i c ó m ộ t c h ế đ ộ th n g p h t n g h iê m m in h + Đ ả m b ả o c c h ế tiề n lư n g p h ù h ọ p v i đ ó n g g ó p c ủ a n g i la o đ ộ n g v c n h tr a n h tr o n g h ệ th ố n g N g â n h n g , đ ể tr n h tìn h trạ n g c h ả y m u c h ấ t x m + Đ n g th ò i v i c c y ê u c ầ u đ ặ t đ ổ i v i m ỗ i c n b ộ th ẩ m đ ịn h , n g â n h n g c ũ n g c ầ n c ó c c c h ế đ ộ k h u y ế n k h íc h k h i c n b ộ th ẩ m đ ịn h h o n th n h x u ấ t sắc n h iệ m v ụ đ ợ c g ia o , v í d ụ n h c h ế đ ộ k h e n th n g , k h u y ế n k h íc h o n g c ô n g tác C h ế đ ộ k h e n th n g đ ú n g lú c th ú c đ ẩ y c n b ộ th ẩ m đ ịn h c n g cố g ắ n g v n lên tro n g c ô n g tá c đ ể đ t đ ợ c n h ữ n g th a n h tíc h lớ n la o h n n ữ a tro n g c ô n g v iệ c c ủ a m ìn h - B ê n c n h n h ữ n g k h e n th n g k ịp th ị i đ ó , n g â n h n g c ũ n g c ầ n đ a n h ữ n g 94 b iệ n p h p x lý k h i c n b ộ th ẩ m đ ịn h c ố tìn h m sa i q u y đ ịn h c ủ a n g â n h n g h a y sa i s ó t d o th iể u c ẩ n t r ọ n g B i đ ố i v i n g â n h n g , sa i s ó t tro n g k h â u th ẩ m đ ịn h d ự n c ó th ể d ẫ n đ ế n m ộ t q u y ế t đ ịn h c h o v a y th iế u c h ín h x c , d ẫ n đ ế n tổ n th ấ t tấ t y ế u c h o n g â n h n g (ả n h h n g đ ế n lợ i íc h , đ ế n u y t í n c ủ a n g â n h n g ) B ố n là, c ầ n p h ả i q u a n tâ m h n n ữ a đ ế n đ i s ố n g c ủ a c c c n b ộ : B ê n c n h v iệ c b ô i d ỡ n g tr ìn h đ ộ n g h iệ p v ụ , tr a u d i đ o đ ứ c n g h ề n g h iệ p c ủ a c c c n b ộ th ẩ m đ ịn h , n g â n h n g c ầ n đ ặ c b iệ t q u a n tâ m đ ế n đ i s ố n g v ậ t c h ấ t, tin h th ầ n c ủ a c n b ộ n h â n v iê n C ụ th ể : + N g â n h n g c ầ n tạ o r a s ự c ô n g b ằ n g c h o m ọ i n g i tro n g tấ t c ả c c h o t đ ộ n g n g h iệ p v ụ c ũ n g n h c c h o t đ ộ n g g iả i trí k h c + N g â n h n g n ê n tổ c h ứ c c c b u ổ i g ia o lư u v ă n n g h ệ , th ể t h a o n h ằ m tạ o s ự th o ả i m i c h o c c c n b ộ s a u n h ữ n g g iờ m v iệ c c ă n g th ẳ n g C ó n h v ậ y m i g iú p c c c n b ộ c ó th ê m s ứ c k h o ẻ đ ả m đ n g c ô n g v iệ c h iệ n tạ i 4.4 Kiến nghị 4.4.1 Kiến nghị Nhà nước M ộ t là, X â y d ự n g h o n th iệ n đ n g b ộ , h n h la n g p h p lý tro n g c c lĩn h v ự c liê n q u a n tớ i v iệ c triể n k h a i d ự n đ ầ u tư c ủ a d o a n h n g h iệ p n ó i c h u n g : L u ậ t đ u tư , L u ậ t D o a n h n g h iệ p , L u ậ t đ ấ t đ a i, L u ậ t x â y d ự n g đ n g iả n h ó a th ủ tụ c h n h c h ín h , g iả m b t c c th ủ tụ c , p h iề n h H a i là, H ỗ tr ợ c u n g c ấ p th ô n g tin v ề tìn h h ìn h th ị trư n g tro n g v n g o i n c th ô n g q u a tà i tr ợ tà i c h ín h c h o c c h iệ p h ộ i n g n h n g h ề T đ ó , tạ o n g u n th ô n g tin m , tạ o đ iề u k iệ n th u ậ n lợ i đ ể D N N W k h a i th c , s d ụ n g tro n g q u trìn h L ậ p D A Đ T v N H T M , T C T D th a m k h ả o tr o n g q u tr ìn h th ẩ m đ ịn h d ự án B a là, H ỗ tr ợ n g h iê n c ứ u , c h u y ể n g ia o c ô n g n g h ệ th ô n g q u a c c c q u a n , v iệ n n g h iê n c ứ u p h t triể n K H C N đ ể n â n g c a o n ă n g lự c c ô n g n g h ệ c ủ a c c D N N W đ ịn h h n g c h o D N N W lự a c h ọ n c ô n g n g h ệ p h ù h ọ p v i n ă n g lự c k ỹ th u ậ t, trìn h đ ộ q u ả n lý , q u y m ô v ố n k h i x â y d ự n g D A Đ T B ố n là, H ỗ tr ợ đ o tạ o n g u n n h â n lự c , n â n g c a o n ă n g lự c q u ả n trị đ iề u h n h , 95 q u ả n lý tà i c h ín h , n ă n g lự c lậ p b o c o tà i c h ín h , lậ p d ự n đ ầ u tư c h o đ ộ i n g ũ lã n h đ o c c D N N W th ô n g q u a c c c h c m g trìn h đ o tạ o c ủ a c c H iệ p h ộ i D N N W tạ i c c đ ịa p h n g trê n c ả n c N ă m là, H ỗ tr ợ c c D N N W tiế p c ậ n n g u n v ố n tín d ụ n g T D H c ủ a c c N H T M , T C T D th ô n g q u a c c q u ỹ h ô tr ợ D N N W , p h t h n h c c b ả o lã n h v a y v ố n c h o c c D N N W c ó P A K D h iệ u q u ả , c ó D A Đ T k h ả th i, h iệ u q u ả , h ợ p lý đ ể b ả o lã n h c h o c c D N N W v a y v ố n tạ i N g â n h n g 4.4.2 Kiến nghị với cácBộ ban ngành liên quan Đ ể đ ả m b ả o c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h đ ợ c c h ín h x c th ì c n b ộ th ẩ m đ ịn h k h ô n g th ể tiế n h n h th ẩ m đ ịn h h ế t tấ t c ả c c p h n g d iệ n c ủ a d ự n n h v ề c ô n g n g h ệ , d â y c h u y ề n th iế t b ị, n g u y ê n v ậ t liệ u , v ì v ậ y p h ả i c ó s ự p h ê d u y ệ t, x c n h ậ n c ủ a B ộ , n g n h , c c c ấ p c ó th ẩ m q u y ề n đ ể m c ă n c ứ th ẩ m đ ịn h , q u a đ ó n â n g c a o tín h c h ín h x c v x c th ự c tr o n g c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h C c B ộ , n g n h c h u y ê n m ô n n ê n h ỗ tr ợ c c n g â n h n g tr o n g c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h k h i n g â n h n g th a m k h ả o ý k iế n v ề lĩn h v ự c c h u y ê n m n c ủ a m ìn h V í d ụ : + B ộ tà i c h ín h c ầ n q u y đ ịn h c h ế đ ộ k iể m to n th ố n g n h ấ t c h o c c d o a n h n g h iệ p q u y đ ịn h c c d o a n h n g h iệ p h n g n ă m p h ả i n ộ p b o c o tà i c h ín h c ó s ự k iể m to n , q u y đ ịn h c h ặ t c h ẽ h n tr o n g c ô n g tá c k iể m to n , đ ả m b ả o c h ấ lư ợ n g c ủ a b ả n b o c o k iể m to n + B ộ C ô n g th n g , B ộ x â y d ự n g , B ộ tà i n g u y ê n v m ô i trư n g , c ầ n h o n th iệ n c c u y c h u ẩ n , tiê u c h u ẩ n , đ ịn h m ứ c k ỹ th u ậ t liê n q u a n đ ế n lĩn h v ự c u ả n lý c ủ a n g n h m ìn h n h n h ữ n g y ê u c ầ u v ề tiê u c h u ẩ n k ỹ th u ậ t, th iế t k ế th i c ô n g , đ n g iá x â y d ự n g , v ậ t liệ u , tiê u c h u ẩ n c h ấ t lư ợ n g m ô i trư n g , th ủ tụ c th u ê đ ấ t, đ n g th i tă n g c n g k iể m tra , q u ả n lý h o t đ ộ n g đ ầ u tư th e o lĩn h v ự c m ìn h q u ả n lý n h ằ m tạ o 4.4.3 Kiến nghị với ngăn hàngnhà nước + N g â n h n g N h n c c ầ n c h ỉn h sử a , b ổ s u n g v b a n h n h m ộ t số c c h ế tín d ụ n g p h ù h ợ p v i m ô i trư n g k in h d o a n h c ủ a V iệ t N a m h iệ n n a y , n h : B a n h n h v 96 h n g d ẫ n th ê m n h ữ n g đ iề u k iệ n c h o v a y p h ù h ọ p v i th ự c tế h o t đ ộ n g sả n x u ấ t,k in h d o a n h đ ố i v i từ n g lo i h ìn h d o a n h n g h iệ p (c c d o a n h n g h iệ p Q u ố c d o a n h v c c d o a n h n g h iệ p n g o i q u ố c d o a n h ) v p h ả i tu â n p h ả i th e o c c h ế th ị trư n g , n h ằ m b ả o v ệ lợ i íc h c h o c ả b ê n c h o v a y (n g â n h n g ) v b ê n đ i v a y (c c d o a n h n g h iệ p ) + C ầ n c ó n h ữ n g c h ín h s c h c h o v a y u đ ã i n h ằ m h ỗ tr ợ v g iả i q u y ế t k h ó k h ă n , tạ o đ iề u k iệ n c h o c c D N N V V g iả i q u y ế t tố t n h u c u v ề v ố n đ ể th ự c h iệ n sả n x u ấ t, k in h d o a n h c ủ a c c d o a n h n g h iệ p n y + C ầ n tíc h c ự c c n g tá c th a n h tra , k iể m tra , g iá m s t v x lý n g h iê m n h ữ n g tr n g h ọ p v i p h m q u y c h ế h o t đ ộ n g c h o v a y c ủ a c c N H T M , từ n g b c h n g h o t đ ộ n g c h o v a y c ủ a c c n g â n h n g th e o c h u ẩ n m ự c q u ố c tế + T ă n g tín h h iệ u q u ả tr o n g v iệ c c u n g c ấ p th ô n g tin đ ầ y đ ủ , c h ín h x c , k ịp th i c ủ a tr u n g tâ m h ỗ tr ợ tín d ụ n g (C IC ) n h m tạ o k ê n h th ô n g tin c h ín h x c c h o c c T C T D , m c s r a c c q u y ế t đ ịn h c ấ p tín d ụ n g 4.4.4 Kiến nghị với Ngăn hàng TMCPĐầu tưvàPhát triển ViệtNam M ộ t là, B I D V c ầ n th a y đ ổ i q u a n đ iể m c h ỉ đ o o n g h o t đ ộ n g c h o v a y v i DNNW (1 ) C ầ n x c đ ịn h s ự c ầ n th iế t v tấ t y ế u p h ả i tă n g c n g tín d ụ n g c h o D N N W lo i h ìn h D N c ó v a i tr ò to lớ n tr o n g x ã h ộ i v n ề n k in h tế , đ â y c h ín h đ ố i tư ợ n g k h c h h n g tiề m n ă n g c ủ a c c N H T M ; (2 ) Đ ổ i m i p h n g th ứ c h o t đ ộ n g c ũ n g n h tư d u y tr o n g đ ầ u tư tín d ụ n g th e o h n g c h ủ đ ộ n g tìm k iế m v h ỗ tr ợ D N N W tr o n g v iệ c lậ p d ự n v lấ y h iệ u q u ả c ủ a d ự n m c ă n c ứ c b ả n q u y ế t đ ịn h c h o v a y ; (3 ) C ó c h ín h s c h u đ ã i tín d ụ n g đ ố i v i c c k h c h h n g D N N W c ó m ứ c đ ộ rủ i ro th ấ p n h ư u đ ã i lã i s u ấ t, u đ ã i th i g ia n tr ả n ợ , đ ặ c b iệ t v ề tà i s ả n th ế c h ấ p S ự b ắ t b u ộ c v ề tà i s ả n th ế c h ấ p đ ố i v i tiề n v a y c ô n g c ụ đ ể g iả m c c tổ n th ấ t c ủ a n g â n h n g n h n g k h ô n g n ê n q u c h ú tr ọ n g m ộ t c h iề u v ề v ấ n đ ề n y m c ầ n đ ẩ y m n h c ô n g tá c h ô trợ , tư v â n , đ o tạ o v ề th ô n g tin tạ o k h ả n ă n g tiế p c ậ n n g u n v ố n 97 tín d ụ n g H a i là, B ID V c ầ n x â y d ự n g m h ìn h c h u y ê n m n h ó a tro n g th ẩ m đ ịn h tín d ụ n g th e o q u y m ô , k h u v ự c , n g n h n g h ề h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a D N N W B I D V c ầ n x â y d ự n g b ộ p h ậ n c h u y ê n trá c h n g h iê n c u v ề k h c h h n g , p h â n c h ia từ n g n h ó m k h c h h n g đ ê từ đ ó c ó c h ín h s c h v b ố trí c n b ộ c ó n ă n g lự c s tr n g p h ù h ợ p ; đ ổ i m i c ả i tiế n q u y trĩn h , th ủ tụ c c u n g c ấ p c c s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ đ p ứ n g n g y c n g tố t h n n h u c ầ u k h c h h n g V iệ c c h u y ê n m n h ó a g iú p n g â n h n g h iể u k h c h h n g , c ó k in h n g h iệ m tro n g th ẩ m đ ịn h n g n h n g h ề k in h d o a n h , k h a i th c tr iệ t đ ể tiề m n ă n g c ủ a k h c h h n g , g iả m c h i p h í q u ả n lý m ó n v a y , g iả m th iể u rủ i ro tín d ụ n g Đ a d n g h o c c s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ n g â n h n g , đ a r a c c sả n p h ẩ m c ó tín h liê n k ế t to n h ệ th ố n g , s ả n p h ẩ m c ó tín h rà n g b u ộ c tro n g q u a n h ệ v i k h c h h n g Đ iề u n y g iú p c h o B I D V p h ụ c v ụ k h é p k ín , tạ o s ự tin tư n g , đ iề u k iệ n th u ậ n lợ i c h o k h c h h n g y ê n tâ m h o t đ ộ n g s d ụ n g c c s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ c ủ a n g â n h n g đ ô n g th i th ô n g q u a v iệ c k h c h h n g s d ụ n g n h iề u d ịc h v ụ c ủ a n g â n h n g s ẽ g iú p n g â n h n g c ó đ iề u k iệ n th e o d õ i n ắ m b ắ t tìn h h ìn h S X K D , tà i c h ín h c ủ a k h c h h n g to n d iệ n h n B a là, B I D V c ầ n x â y d ự n g c c h ế h ỗ tr ợ c h o c c D N N W c ó h o t đ ộ n g s ả n x u ấ t k in h d o a n h h iệ u q u ả b ằ n g c c c h ín h s c h n h g iả m lãi s u ấ t đ ố i v i c c k h c h h n g tố t, k h c h h n g tr u y ề n th ố n g B ố n , B I D V n ê n tổ c h ứ c H ộ i n g h ị k h c h h n g th n g x u y ê n , đ ịn h k ỳ , đ â y c c h tô t n h â t đ ê tìm h iể u n h u c ầ u c ủ a k h c h h n g , tìm h iể u m ứ c d ộ h i lò n g c ủ a k h c h h n g đ ổ i v i c c c h ín h s c h c ủ a m ìn h Q u a c c h ộ i n g h ị n h v ậ y , N g â n h n g c ó th ể b iế t đ ợ c n h ữ n g m ặ t tíc h c ự c v n h ữ n g m ặ t c ò n h n c h ế c ủ a N g â n h n g m ìn h tr o n g n ă m đ ã q u a đ ể c ó th ể đ a r a c c c h ín h s c h n h ằ m p h t h u y c c m ặ t tíc h c ự c v h n c h ế n h ữ n g m ặ t tiê u c ự c , q u a đ ó c ó th ể đ p ứ n g tố t h n n h u c ầ u c ủ a k h c h h n g , g iữ đ ợ c k h c h h n g tr u y ề n th ố n g v th u h ú t đ ợ c n h iề u k h c h h n g m i N ă m là, T ă n g c n g p d ụ n g k ỹ th u ậ t, c ô n g n g h ệ v c c p h ầ n m ề m tiê n tiế n v o h o t đ ộ n g c ủ a N g â n h n g X â y d ự n g n h ữ n g c h n g tr ìn h p h ầ n m ề m d n h riê n g c h o c ô n g tá c th â m đ ịn h d ự n v a y v ố th ì v iệ c tín h to n c c c h ỉ tiê u tr n ê n th u ậ n 98 lợ i h n , c h ín h x c h n , g iả m đ ợ c c c sa i s ó t tr o n g v iệ c g h i c h é p th ủ c n g , q u a g iả m đ ợ c c h i p h í n h â n c n g , c h i p h í v ề g iấ y tờ lo i b ỏ v g iú p v iệ c lư u trữ , tra c ứ u th ô n g tin k h i c ầ n th iế t tr n ê n đ n g iả n v n h a n h c h ó n g , th ự c h iệ n tố t k ế h o c h h iệ n đại h ó a ng ân hàng 4.4.5 Kiến nghị DNNW(Chủ đầu tư) - Thực h iệ n đ ú n g th e o n h ữ n g y ê u c ầ u v q u y trìn h lậ p d ự n m N h n c v N g â n h n g q u y đ ịn h , đ n g th i c ũ n g c ầ n n g h iê m tú c th ự c h iệ n th e o đ ú n g c h ế đ ộ k ế to n v k iể m to n m B ộ tà i c h ín h đ ã b a n h n h n h ằ m đ ả m b ả o tín h c h ín h x c v đ ầ y đ ủ , tạ o đ iề u k iệ n th u ậ n lợ i c h o c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h d ự n tạ i N g â n h n g Đ iề u n y rấ t c ầ n th iế t v ỡ n ó g iú p g iả m b t n h ữ n g s a i s ó t n g a y từ đ ầ u - C c D N N W c ầ n th ự c h iệ n đ ầ y đ ủ c c c h ế đ ộ k ế to n th ố n g k ê th e o q u y đ in h Đ ả m b ả o tín h tr u n g th ự c , đ ầ y đ ủ s ổ s c h , tà i liệ u k ế to n tà i c h ín h k h i c u n g c ấ p c h o n g â n h n g K h ô n g n ê n đ p ứ n g c c y ê u c ầ u v ề th ô n g tin c ủ a N H m ộ t c c h đ ố i p h ó , m iễ n c ỡ n g th e o k iể u “ v a y c h o b ằ n g đ ợ c ” , n h iề u k h i c ố t đ ể lấ y đ ợ c tiề n v a y m k h ô n g h o n th n h c c n g h ĩa v ụ c a m k ế t v i n g â n h n g v m m ấ t n iề m tin n g â n h n g C c D N N W c ầ n c ó th i đ ộ h ợ p tá c v i c c n g â n h n g th e o h n g lâ u d i, h a i b ê n c ù n g c ó lợ i, tô n tr ọ n g c c n g u y ê n tắ c tín d ụ n g v c c q u i đ ịn h đ ả m b ả o an to n tr o n g c h o v a y c ủ a c c N H T M C ó n h v ậ y , d o a n h n g h iệ p m i th ự c s ự tr th n h đ ổ i tá c lâ u d i c ủ a c c n g â n h n g , h ỗ tr ợ g ắ n b ó v i n g â n h n g tr o n g q u trin h tồ n tạ i v p h t triể n - C c D N N W c u n g c ấ p th ô n g tin m in h b c h , c h ín h x c , k ịp th i: V ì c h ủ đ ầ u tư n g u n c u n g c ấ p th ô n g tin m c s b a n đ ầ u c h o c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h d ự n đ ầ u tư n ê n th ô n g tin d o c h ủ đ ầ u tư c u n g c ấ p c n g c h i tiế t, c h ín h x c v đ ầ y đ ủ ( v ề tìn h h ìn h s ả n x u ấ t k in h d o a n h , c c b o c o tỏ i c h n h c ủ a d o a n h n g h iệ p , tĩn h h ĩn h tổ c h ứ c q u ả n lý v n h â n s ự c ủ a d ự ỏ n ) b a o n h iê u th ì c n g d ễ d n g c h o c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h s a u n y c ủ a N g â n h n g , V ì v ậ y , c h ủ đ ầ u tư n ê n c h ú trọ n g n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g c ô n g tá c lậ p d ự n đ ầ u tư v a y v ố n tr ê n c s n g h iê n c ứ u v p h â n tíc h k ỹ từ n g k h ía c n h c ủ a d ự n đ ầ u tư n h ấ t k h ía c n h th ị trư n g , k ỹ th u ậ t, p h â n tíc h tà i c h ín h 99 c ủ a d ự án - D N N W c h ủ đ ộ n g tìm h iể u c c s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ c ủ a N g â n h n g : C h ủ đ ầ u tư c ũ n g n ê n c ó n h ữ n g tìm h iể u v ề n h ữ n g s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ m N g â n h n g h iệ n có, n h ữ n g q u y trìn h , th ủ tụ c m n g â n h n g y ê u c ầ u đ ể c h ủ đ ộ n g tro n g v iệ c tiế p c ận n g u n v ổ n , h o n th iệ n đ ủ h s k h i v a y v ố n , tr n h n h ữ n g sa i s ó t đ n g tiế c m k é m d i th i g ia n th ẩ m đ ịn h d ự n s a u n y , g â y ả n h h n g x ấ u đ ế n tiế n đ ộ th ự c h iệ n d ự n v ả n h h n g x ấ u đ ế n lợ i n h u ậ n c ủ a c h ủ đ ầ u tư K h i m tố t n h ữ n g đ iề u n y th ì tạ o rấ t n h iề u th u ậ n lợ i c h o c h ủ đ ầ u tư tro n g q u trìn h th ẩ m đ ịn h d ự n v q u a đ ó đ e m lạ i lợ i íc h c h o c h ủ đ ầ u tư k h i th ự c h iệ n d ự án B ê n c n h đ ó , n ế u c h ủ đ ầ u tư c u n g c ấ p th ô n g tin tr u n g th ự c v c h ín h x c th ì tro n g q u tr ìn h th ẩ m đ ịn h , N g â n h n g c ó th ể p h t h iệ n n h ữ n g m ặ t h n c h ế c ủ a d ự n v q u a đ ó , c h ủ đ ầ u tư c ó th ể đ iề u c h ỉn h d ự n s a o c h o p h ù h ợ p n h ấ t 100 KẾT LUẬN T rê n c s n h u c ầ u th ự c tiễ n , tá c g iả đ ã lự a c h ọ n n g h iê n c ứ u đ ề tà i “H o n th iệ n c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h D ự n v a y v ố n c ủ a D N N W tạ i c h i n h n h N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v p h t triể n T â y H N ộ i” v i v iệ c k é t h ọ p lý lu ậ n v th ự c tiễ n th ự c h iệ n th â m đ ịn h tạ i c h i n h n h K ế t q u ả n g h iê n c u c ủ a lu ậ n v ă n đ ã g ó p p h ầ n m s n g tỏ c s lý lu ậ n v th ự c tiễ n đ ể h o n th iệ n c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h d ự n v a y v ố n c ủ a D N N W tạ i c h i n h n h , c ụ th ể : + K h i q u t v ấ n đ ề lý lu ậ n c h u n g v ề D N N W v c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h d ự n đ ầ u tư c ủ a D N N W tạ i N H T M + T r ìn h b y v p h â n tíc h th ự c tr n g th ẩ m đ ịn h d ự n v a y v ố n c ủ a D N N W tạ i C hi n h n h N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v P h t triể n T â y H N ộ i T đ ó , tá c g iả đ ã đ a r a n h ữ n g h n c h ể c ò n tồ n tạ i v n g u y ê n n h â n c ủ a n h ữ n g h n c h ế đ ó + Đ ề x u ấ t m ộ t s ổ g iả i p h p tr ự c tiế p , g iá n tiế p n h ằ m h o n th iệ n th ẩ m đ ịn h d ự án v a y v ô n D N N V Y tạ i C h i n h n h Đ n g th i b ả n lu ậ n v ă n c ũ n g n ê u m ộ t số k iến n g h ị v i C h ín h p h ủ , N g â n h n g n h n c , c c B a n n g n h c ó liê n q u a n N g â n h n g Đ ầ u tư v P h t tr iể n V iệ t N a m v c c D N N W đ ể tạ o th u ậ n lợ i c h o v iệ c th ẩ m đ in h d ự n đ â u tư c ủ a c c d o a n h n g h iệ p n y T c g iả x in c h â n th n h c ả m n P G S T S N g u y ễ n B c h N g u y ệ t v c c a n h c h ị C hi n h n h T â y H n ộ i đ ã n h iệ t tìn h g iú p đ ỡ tr o n g q u trìn h tá c g iả th ự c h iệ n n g h iê n c ứ u đ ề tà i D o đ iê u k iệ n th i g ia n v p h m v i n g h iê n c ứ u h n h ẹ p , tá c g iả rấ t m o n g n h ậ n đ ợ c n h ữ n g ý k iế n đ ó n g g ó p x â y d ự n g đ ể đ ề tà i th ự c h iệ n đ ợ c h o n th iệ n h n tro n g q u tr ìn h n g h iê n c ứ u tiế p th e o E m x in c h â n th n h c ả m n! 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO L Nguyễn Bạch Nguyệt (2005), Giáo trình lập dự án đầu tư, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội N g u y ễ n B c h N g u y ệ t, T S T Q u a n g Phư om g (2 0 ), G iá o trìn h K in h tế đ ầ u tư , N h x u ấ t b ả n Đ i h ọ c K in h tể Q u ố c d â n , H N ộ i L u T h ị H n g (2 0 ), G iá o trin h th ẩ m đ ịn h tà i c h ín h d ự án, N h x u ấ t b ả n tà i c h ín h , H N ộ i Đ in h T h ế H iể n (2 0 ), L ậ p , T h ẩ m đ ịn h h iệ u q u ả tà i c h ín h D ự n đ ầ u tư N h x u ấ t b ả n T h ố n g k ê , H C h í M in h P h a n T h ị T h u H (2 0 ), G iá o trìn h N g â n h n g P h t triể n , N h x u ấ t b ả n la o đ ộ n g x ã h ộ i, H N ộ i T rầ n H u y H o n g (2 0 ), Q u ả n T rị N g â n H n g T h n g M i, N X B L a o Đ ộ n g X ã H ộ i, H N ộ i Q u y ế t đ ịn h 1 /Q Đ - H D Q T c ủ a N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v P h t triể n V iệ t N a m v /v : B a n h n h C h ín h s c h c ấp tín d ụ n g đ ố i v i k h c h h n g d o a n h n g h iệ p Q u y ế t đ ịn h số 9 /Q Đ - Q L T D c ủ a N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v P h t t n ê n V iệ t N a m v /v : Q u y đ ịn h v ê trìn h tự th ủ tụ c c ấp tín d ụ n g đ ố i v i k h c h h n g d o a n h n g h iệ p N g h ị đ ịn h số /2 0 /N Đ -C P n g y /0 /2 0 c ủ a c h ín h p h ủ v ề : T rợ g iú p p h t triể n d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a 10 N g h ị đ ịn h sổ /2 0 /N Đ -C P n g y 23 th n g 11 n ă m 2001 c ủ a C h ín h p h ủ v ề tr ợ g iú p p h t triể n d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a 11 B o c ảo tổ n g k ế t c ác h o t đ ộ n g k in h d o a n h g ia i đ o n 0 - 2011 c ủ a C h i nhánh N gân hàng TM C P Đ T & PT T ây H N ội 12 H s d ự n v b o c áo đ ề x u ấ t tú i d ụ n g , b o cáo th ẩ m đ ịn h rủ i ro d ự án: Đ ầ u tư x â y d ự n g c s sản x u ấ t v ậ t liệ u x â y d ự n g c ủ a C ô n g ty C P X â y lắ p T h n h A n , d ự án N h m y In o x H o n g V ũ II (G ia i đ o n I)