Hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn tại ngân hàng tmcp á châu chi nhánh nghệ an

LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả Nguyễn Thị Hải Phƣợng LỜI CẢM ƠN “Tôi xin đƣợc bày tỏ lòng biết ơn gửi lời cảm ơn chân thành tới TS Nguyễn Thị Ái Liên, ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn luận văn, tận tình bảo hƣớng dẫn tơi tìm hƣớng nghiên cứu, tiếp cận thực tế giải vấn đề nghiên cứu để hồn thành luận văn cao học mình.” “Ngồi ra, q trình học tập, nghiên cứu thực đề tài tơi cịn nhận đƣợc nhiều quan tâm, góp ý, hỗ trợ quý báu Quý thầy cơ, đồng nghiệp gia đình Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến:” “Gia đình hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi cho suốt thời gian qua đặc biệt thời gian tơi theo học khóa học cao học Trƣờng Đại học kinh tế Quốc dân.” “Quý thầy cô Trƣờng Đại học Kinh tế Quốc dân truyền đạt cho kiến thức bổ ích hai năm học vừa qua.” “Quý khách hàng tham gia khảo sát, Quý quan tạo điều kiện hỗ trợ cho tơi hồn thành luận văn.” Trân trọng! Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả Nguyễn Thị Hải Phƣợng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN i CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI 1.1.Tính cấp thiết đề tài 1.2.Tổng quan nghiên cứu liên quan đến đề tài 1.3 Mục đích nghiên cứu 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.6 Những đóng góp luận văn 1.7 Kết cấu luận văn CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2.1 Tổng quan thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng thƣơng mại 2.1.1 Khái niệm thẩm định dự án vay vốn NHTM 2.1.2 Vai trò thẩm định dự án vay vốn hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại 2.1.3 Căn thẩm định dự án 11 2.1.4 Quy trình tổ chức thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng thương mại13 2.1.5 Phƣơng pháp thẩm định 14 2.1.6 Nội dung thẩm định 18 2.2 Các tiêu chí đánh giá cơng tác thẩm định dự án 27 2.2.1 Nhóm tiêu định lƣợng 27 2.2.2 Nhóm tiêu định tính 28 2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động thẩm định dự án ngân hàng thƣơng mại 29 2.3.1 Nhân tố chủ quan 29 2.3.2 Nhân tố khách quan 31 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH NGHỆ AN GIAI ĐOẠN 2011 - 2015 34 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 34 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 34 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 35 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 37 3.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Nghệ An 42 3.2.1 Đặc điểm dự án đầu tƣ Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 42 3.2.2 Quy trình thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nghệ An: 45 3.2.3 Tổ chức thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nghệ An: 46 3.2.4 Căn tiến hành thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Nghệ An 49 3.2.5 Nội dung phƣơng pháp thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 53 3.2.6 Đánh giá tác động nhân tố ảnh hƣởng đến công tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 78 3.3 Đánh giá chung công tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 95 3.3.1 Những kết đạt đƣợc công tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 95 3.3.2 Những hạn chế cơng tác thẩm định tín dụng ACB cho vay dự án 99 3.3.3 Những nguyên nhân hạn chế công tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 101 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH NGHỆ AN 107 4.1 Địnhhƣớng công tác thẩm định dự vay vốn NHTMCP Á Châu chi nhánh Nghệ An 107 4.1.1 Định hƣớng hoạt động kinh doanh NHTMCP Á Châu chi nhánh Nghệ An 107 4.1.2 Định hƣớng công tác thẩm định dự án vay vốn ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 108 4.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Nghệ An 109 4.2.1 Giải pháp hoàn thiệnnội dung thẩm định dự án vay vốn 109 4.2.2 Giải pháp quy trình thẩm định dự án vay vốn 111 4.2.3 Giải pháp phƣơng pháp thực thẩm địnhdự án vay vốn 112 4.2.4 Giải pháp tổ chức thực thẩm định dự án vay vốn 113 4.2.5 Giải pháp trình độ chun mơn cán thẩm định 114 4.2.6 Giải pháp phƣơng tiện phục vụ công tác thẩm định dự án vay vốn 116 4.3 Các kiến nghị: 117 4.3.1 Kiến nghị với Nhà nƣớc 117 4.3.2 Kiến nghị với Bộ ban ngành liên quan 117 4.3.3 Kiến nghị với NHNN 118 4.3.4 Với ngân hàng TMCP Á Châu 120 4.3.5.Với chủ dự án đầu tƣ 120 KẾT LUẬN 122 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Giải thích ACB Ngân hàng Á Châu CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp KPP Kênh phân phối BP QHKH Bộ phận quan hệ khách hàng BP PTTD Bộ phận phân tích tín dụng TT TDDN Trung tâm tín dụng doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thƣơng mại TMCP Thƣơng mại cổ phần 10 CA Nhân viên phân tích tín dụng 11 TTĐ Tái thẩm định 12 CVPD Chuyên viên phê duyệt 13 TSTĐ Tài sản thẩm định 14 NVTĐ Nhân viên thẩm dịnh 15 TCTD Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH Bảng: Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu– CN Nghệ An giai đoạn năm 2011-2015 37 Bảng 3.2: Tình hình dƣ nợ tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Nghệ An giai đoạn 2011-2015 39 Bảng 3.3: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu– CN Nghệ An giai đoạn năm 2011-2015 41 Bảng 3.4: Phân cấp phê duyệt tín dụng 48 Bảng 3.5: Thống kê mô tả đặc điểm mẫu khảo sát 81 Bảng 3.6: Năm thang đo đƣợc khách hàng đồng tình nhiều 82 Bảng 3.7: Năm thang đo đƣợc nhân viên đồng tình 83 Bảng 3.8: Thống kê mô tả biến thuộc thành phần hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn 83 Bảng 3.9: So sánh điều kiện phân tích nhân tố EFA lần 87 Bảng 3.10: Kết phân tích hồi quy 92 Bảng 3.11: Bảng tổng hợp kết kiểm định giả thuyết 94 Bảng 3.12: Tình hình thẩm định dự án vay vốn ACB – Chi nhánh Nghệ Angiai đoạn 2013 - 2015 96 Hình: Hình 1.1 Quy trình thực nghiên cứu đề tài Hình 2.1: Quy trình thẩm định dự án 13 Hình 3.1: Tăng truởng huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Nghệ An giai đoạn năm 2011-2015 38 Hình 3.2: Tăng truởng tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Nghệ An giai đoạn năm 2011-2015 39 Hình 3.3: Thu nhập từ HĐKD Ngân hàng TMCP Á Châu - CN Nghệ An giai đoạn năm 2011-2015 42 Hình 3.4: Sơ đồ quy trình thực thẩm định tín dụng ACB 45 Hình 3.5: Mơ hình nghiên cứu tổng quát 89 i CHƢƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI “Nền kinh tế nƣớc ta vững bƣớc đƣờng đổi hội nhập kinh tế quốc tế Sự nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá đất nƣớc đƣợc tiến hành từ kinh tế có xuất phát điểm thấp, Việt Nam phải tập trung đầu tƣ xây dựng sở hạ tầng cho kinh tế nhƣ: đƣờng xá, cầu cống, bến cảng, sân bay, khu công nghiệp… Một đặc điểm bật dự án yêu cầu lƣợng vốn lớn bao gồm vốn ngắn, trung dài hạn Để đảm bảo đủ vốn để đầu tƣ, bên cạnh vốn tự có, chủ đầu tƣ thƣờng lựa chọn hình thức vay vốn từ trung gian tài ch ính, NHTM kênh huy động cung cấp nguồn vốn trung, dài hạn chủ yếu cho kinh tế.” “Nhiệm vụ tất ngân hàng thƣơng mại phải cân đối đƣợc lợi ích rủi ro, nghĩa vừa đạt kế hoạch tăng trƣởng tín dụng, quy mô dƣ nợ, doanh số cho vay, doanh thu, lợi nhuận đồng thời kiểm sốt đƣợc rủi ro tín dụng cho vaydự án Chính thế, cơng tác thẩm định dự án hoạt động tín dụng có vai trò đặc biệt quan trọng việc định cho vay dự án.” “Trong trình phát triển mình, Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Nghệ An xác định hoạt động cho vay theo dự án có ý nghĩa quan trọng có mức tăng trƣởng tƣơng đƣơng với mức tăng trƣởng cho vay chung tồn ngân hàng Cùng với đó, cơng tác thẩm định dự án khơng ngừng hồn thiện nhằm đáp ứng nhu cầu tăng trƣởng cho vay theo dự án Tuy nhiên, cơng tác cịn bộc lộ nhiều hạn chế gây trở ngại cho hoạt động cho vay theo dự án nói riêng hoạt động tín dụng nói chung Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Nghệ An.” “Nhận thấy đƣợc tầm quan trọng cơng tác thẩm định dự án hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại xuất phát từ thực trạng công tác Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Nghệ An, lựa chọn nghiên cứu đề tài:” “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – CN Nghệ An” ii Ngoài phần lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, mục lục, phụ lục….kết cấu luận văn gồm có chƣơng: Chương 1- Tổng quan nghiên cứu liên quan đến đề tài Chương 2- Cơ sở lý luận thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng thương mại Chương 3- Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nghệ An giai đoạn 2011 – 2015 Chương 4- Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nghệ An CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2.1 Tổng quan thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng thƣơng mại “Thẩm định dự án đầu tƣ công việc đƣợc thực xen kẽ cấp có thẩm quyền tiến trình đầu tƣ sở tài liệu có tính chất pháp lý, giải trình kinh tế kỹ thuật đƣợc thiết lập „thẩm tra lại‟, „đánh giá lại‟ mặt nhƣ: tính pháp lý, tính hợp pháp, tính phù hợp, tính thống nhất, tính hiệu quả, tính thực đứng giác độ doanh nghiệp, tổ chức giác độ toàn kinh tế nhằm hợp pháp hóa dự án điều chỉnh tiến trình thực đầu tƣ.” “Cơng tác thẩm định dự án đóng vai trị quan hoạt động tín dụng Ngân hàng thƣơng mại Góp phần nâng cao chất lƣợng giảm thiểu rủi ro tín dụng, mặt khác tạo điều kiện cho Doanh nghiệp tiếp cận với vốn vay, đồng thời làm tăng lợi nhuận cho Ngân hàng Một điểm giúp cho Ngân hàng đánh giá xác cần thiết hợp lý phƣơng án kinh doanh dự án đầu tƣ Doanh nghiệp phƣơng diện.” “Căn thẩm định dự án đầu tƣ tài liệu, sở quan trọng công tác thẩm định dự án đầu tƣ Các thẩm định dự án bao gồm: Hồ sơ dự án đầu tƣ, pháp lý, tiêu chuẩn, định mức, quy phạm, quy ƣớc thông lệ quốc tế, quy định ngân hàng.” iii “Quy trình thẩm định NHTM nhìn chung trải qua bƣớc sau: tiếp nhận hồ sơ khách hàng, thực thẩm định lập báo cáo thẩm định, định đồng ý không đồng ý cho vay.” “Công tác thẩm định dự án vay vốn NHTM thƣờng đƣợc vận dụng kết hợp nhiều phƣơng pháp đánh giá nội dung dự án nhƣ: phƣơng pháp thẩm định theo trình tự, phƣơng pháp so sánh đối chiếu, phƣơng pháp phân tích độ nhạy, phƣơng pháp dự báo Mỗi phƣơng pháp thƣờng đƣợc sử dụng phù hợp với nội dung đánh giá kinh tế xã hội khác nhau.” “Nội dung thẩm định dự án vay vốn ngân hàng thƣơng mại bao gồm: thẩm định khách hàng vay vốn, thẩm định dự án đầu tƣ thẩm định tài sản đảm bảo Thẩm định khách hàng vay vốn bao gồm: đánh giá tƣ cách lực pháp lý khách hàng, đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh lực tài khách hàng, đánh giá mối quan hệ khách hàng với tổ chức tín dụng Thẩm định dự án đầu tƣ bao gồm: đánh giá cần thiết dự án, đánh giá khía cạnh thị trƣờng dự án, đánh giá kỹ thuật dự án, thẩm định tài dự án, thẩm định khả trả nợ cho ngân hàng, thẩm định rủi ro dự án thẩm định hiệu kinh tế, xã hội dự án.” 2.2 Các tiêu chí đánh giá cơng tác thẩm định dự án “Các tiêu để đánh giá công tác thẩm định dự án vay vốn bao gồm tiêu định lượng như: Quy mô dƣ nợ doanh số cho vay theo dự án; tỷ lệ dự án bị từ chối cho vay/dự án xin vay; tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu tổng dƣ nợ cho vay theo dự án; doanh thu, chi phí, lợi nhuận từ hoạt động cho vay theo dự án; thời gian thẩm định dự án kể từ nhận hồ sơ vay vốn khách hàng; dƣ nợ cho vay theo dự án bình quân/chuyên viên thẩm định tiêu định tính nhƣ: Chất lƣợng sản phẩm cho vay theo dự án; khả vận hành quy trình thẩm định dự án tính hiệu lực hệ thống văn liên quan đến quy trình thẩm định dự án; phù hợp kết thẩm định thực tiễn thực dự án; tính đầy đủ nội dung thẩm định; sử dụng thông tin phƣơng pháp thẩm định phù hợp với nội dung thẩm định.” PHỤ LỤC 2: THỐNG KÊ MÔ TẢ ĐẶC ĐIỂM CỦA MẪU KHẢO SÁT Chuc danh cong tac * Don vi cong tac Crosstabulation Đơn vị công tác ACB Chi nhánh Nghệ An Count Nhân viên thẩm định % of Total Count Nhân viên vận hành hỗ trợ % of Chức danh Total công tác Count Cán phê duyệt % of Total Count Khác % of Total Count Total % of Total Trung tâm Phòng thẩm định tài sản TDDN Total Khác 19 17 42 15.8% 14.2% 1.7% 3.3% 35.0% 12 27 45 10.0% 22.5% 3.3% 1.7% 37.5% 20 30 7.5% 16.7% 0.8% 0.0% 25.0% 0 1.7% 0.8% 0.0% 0.0% 2.5% 42 65 120 35.0% 54.2% 5.8% 5.0% 100.0% PHỤ LỤC 3: THỐNG KÊ MÔ TẢ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NHTM CP Á CHÂU – CN NGHỆ AN Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation TCTD1 120 3.72 888 TCTD 120 3.83 956 TCTD 120 3.83 914 TCTD4 120 3.79 969 NLNH1 120 3.78 814 NLNH2 120 3.63 829 NLNH3 120 3.46 878 NLNH4 120 3.59 835 TTCN1 120 3.47 952 TTCN2 120 3.47 961 TTCN3 120 3.51 1.004 TTCN4 120 3.41 948 KHTD1 120 3.88 909 KHTD2 120 3.97 840 KHTD3 120 3.89 887 KHTD4 120 4.23 750 MTPL1 120 3.37 1.037 MTPL2 120 3.49 1.061 MTPL3 120 3.40 1.024 MTPL4 120 3.68 862 MTKT1 120 3.52 1.037 MTKT2 120 3.50 996 MTKT3 120 3.84 953 MTKT4 120 3.53 995 Valid N (listwise) 120 PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH CRONBACH’S ALPHA Nhân tố –Tổ chức thẩm định dự án Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 889 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted TCTD1 11.45 6.619 661 891 TCTD2 11.34 5.840 796 842 TCTD3 11.35 5.944 820 833 TCTD4 11.38 5.936 753 859 Nhân tố –Năng lực cán thẩm định ngân hàng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 826 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted NLNH1 10.68 4.437 673 771 NLNH2 10.83 4.364 680 767 NLNH3 11.00 4.235 665 774 NLNH4 10.87 4.604 588 808 Nhân tố –Thông tin công nghệ thẩm định Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 715 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted TTCN1 10.39 4.358 702 526 TTCN2 10.38 4.406 675 542 TTCN3 10.35 4.364 640 562 TTCN4 10.45 6.720 089 866 Nhân tố –Khách hàng thẩm định Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 790 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted KHTD1 12.08 4.094 585 748 KHTD2 12.00 4.101 667 704 KHTD3 12.08 4.053 626 725 KHTD4 11.74 4.781 528 773 Nhân tố –Môi trƣờng pháp lý Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 838 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted MTPL1 10.57 5.794 778 745 MTPL2 10.44 5.593 803 732 MTPL3 10.53 5.764 801 734 MTPL4 10.26 8.344 335 916 Nhân tố –Môi trƣờng kinh tế Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 624 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted MTKT1 10.88 4.497 427 536 MTKT2 10.89 4.350 508 475 MTKT3 10.55 5.930 132 727 MTKT4 10.86 4.089 589 409 Nhân tố –Hoàn thiện công tác thẩm định dự án Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 776 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted HTTD1 10.56 6.047 248 871 HTTD2 10.85 4.162 757 622 HTTD3 10.85 4.448 659 678 HTTD4 10.87 4.285 702 653 PHỤ LỤC 5:KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA LẦN KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .809 Approx Chi-Square 1428.356 Bartlett's Test of Sphericity Df 190 Sig .000 Initial Eigenvalues Extraction Sums of Rotation Sums of Squared Squared Loadings Loadings Cumulative Component Total % Cumulative Total % Cumulative Total % 5,977 29,886 5,977 29,886 4,513 22,564 4,086 50,314 4,086 50,314 2,744 36,285 1,680 58,713 1,680 58,713 2,601 49,289 1,402 65,726 1,402 65,726 2,305 60,814 1,062 71,035 1,062 71,035 2,044 71,035 ,872 75,393 ,713 78,959 ,624 82,078 ,573 84,942 10 ,488 87,383 11 ,430 89,533 12 ,367 91,368 13 ,350 93,120 14 ,294 94,588 15 ,262 95,900 16 ,238 97,092 17 ,186 98,021 18 ,163 98,838 19 ,128 99,476 20 ,105 100,000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix a Component TTCN1 842 TTCN3 829 NLNH3 796 NLNH1 795 NLNH2 788 TTCN2 765 NLNH4 714 TCTD3 838 TCTD 824 TCTD 808 KHTD4 MTPL2 891 MTPL3 880 MTPL1 840 KHTD2 831 KHTD1 744 KHTD3 740 MTKT1 774 MTKT2 767 MTKT4 730 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations PHỤ LỤC 6:KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA LẦN KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .809 Approx Chi-Square 1343.992 Df 171 Sig .000 Bartlett's Test of Sphericity Initial Eigenvalues Extraction Sums of Rotation Sums of Squared Loadings Squared Loadings Component Total Cumulative % Total Cumulative % Total Cumulative % 5,750 30,265 5,750 30,265 4,501 23,688 3,976 51,194 3,976 51,194 2,607 37,412 1,593 59,579 1,593 59,579 2,474 50,435 1,394 66,918 1,394 66,918 2,135 61,674 1,058 72,488 1,058 72,488 2,055 72,488 ,757 76,470 ,684 80,070 ,585 83,150 ,539 85,985 10 ,459 88,401 11 ,385 90,428 12 ,356 92,302 13 ,315 93,961 14 ,291 95,491 15 ,242 96,762 16 ,209 97,862 17 ,163 98,722 18 ,138 99,448 19 ,105 100,000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component TTCN1 836 TTCN3 831 NLNH3 800 NLNH1 790 NLNH2 785 TTCN2 765 NLNH4 722 MTPL2 903 MTPL3 879 MTPL1 845 TCTD3 862 TCTD4 828 TCTD2 808 KHTD2 845 KHTD3 747 KHTD1 739 MTKT2 774 MTKT1 762 MTKT4 729 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations PHỤ LỤC 7: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH TƢƠNG QUAN PEARSON Correlations HTTD Pearson Correlation HTTD Pearson Correlation TCTD ,419** ,336** ,457** ,873** ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 120 120 120 120 120 120 ,427** ,071 ,511** ,501** ,316** ,438 ,000 ,000 ,000 120 120 120 120 120 120 ,419** ,071 ,070 ,175 ,333** Sig (2-tailed) ,000 ,438 ,445 ,056 ,000 N 120 120 120 120 120 120 ,336** ,511** ,070 ,319** ,290** Sig (2-tailed) ,000 ,000 ,445 ,000 ,001 N 120 120 120 120 120 120 ,457** ,501** ,175 ,319** ,354** Sig (2-tailed) ,000 ,000 ,056 ,000 N 120 120 120 120 120 120 ,873** ,316** ,333** ,290** ,354** Sig (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,001 ,000 N 120 120 120 120 120 Pearson Correlation MTKT MTKT N Pearson Correlation MTPL MTPL ,000 Pearson Correlation KHDT KHTD Sig (2-tailed) Pearson Correlation NLNH NLNH ,427** Sig (2-tailed) N TCTD ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) ,000 120 PHỤ LỤC 8: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY Model Summaryb Model R R Square Adjusted R Square Std Error of the Durbin-Watson Estimate 903a 816 808 35941 1.594 a Predictors: (Constant), MTKT, KHTD, NLNH, MTPL, TCTD b Dependent Variable: HTTD ANOVA a Model Sum of Squares Df Mean Square Regression 65.228 13.046 Residual 14.726 114 129 Total 79.955 119 F Sig .000b 100.990 a Dependent Variable: HTTD b Predictors: (Constant), MTKT, KHTD, NLNH, MTPL, TCTD Coefficients a Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients Model B (Constant) Std Error -,522 ,245 TCTD ,118 ,049 NLNH ,164 KHTD Collinearity Statistics t Sig Beta Tolerance VIF -2,126 ,036 ,123 2,386 ,019 ,604 1,655 ,049 ,143 3,346 ,001 ,880 1,136 ,016 ,053 ,014 ,295 ,769 ,719 1,392 MTPL ,087 ,041 ,102 2,127 ,036 ,699 1,431 MTKT ,753 ,047 ,746 16,146 ,000 ,756 1,322 a Dependent Variable: HTTD PHỤ LỤC 9:TỔNG HỢP THANG ĐO ĐƢỢC MÃ HÓA STT DIỄN GIẢI MÃ HÓA I TỔ CHỨC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN 01 TCTD1 02 TCTD2 03 TCTD3 04 TCTD4 Thẩm định dự án vay vốn đƣợc xây dựng theo quy trình chuẩn thống toàn hệ thống ngân hàng Thẩm đinh dự án vay vốn đƣợc phân chia cách phù hợp với sở trƣờng phận, ngƣời Công tác tổ chức thẩm định dự án đƣợc thực chặt chẽ khoa học, khai thác tối đa nguồn lực Tổ chức thẩm định dự án kết hợp phịng ban để cơng tác thẩm định tiến hành nhanh chóng hiệu II NĂNG LỰC CỦA CÁN BỘ THẨM ĐỊNH NGÂN HÀNG 05 NLNH1 06 NLNH2 07 NLNH3 08 NLNH4 Năng lực cán thẩm định đóng vai trị quan thẩm định dự án vay vốn Cán thẩm định đòi hỏi phải có kiến thức, kinh nghiệm, đạo đức trình độ Cán thẩm định ngƣời trực tiếp tiếp xúc với khách hàng đánh giá khách hàng cách thực tế Cán thẩm định nhân tố trung tâm, chi phối nhân tố khác liên kết nhân tố với III THÔNG TIN VÀ CÔNG NGHỆ TRONG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN 09 TTCN1 10 TTCN 11 TTCN 12 TTCN Thông tin đƣợc thu thập dựa vào doanh nghiệp cung cấp ngân hàng thu thập từ nguồn bên ngồi Thơng tin đƣợc ngân hàng xử lý cách linh hoạt, có chọn lọc, nhanh chóng, kịp thời, xác Ngân hàng đầu tƣ trang thiết bị công nghệ đầy đủ đại phục vụ công tác thẩm định dự án Công nghệ đại giúp công tác thẩm định giảm chi phí, nâng cao hiệu quả, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng IV MÔI TRƢỜNG PHÁP LÝ TRONG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN 13 MTPL1 Hệ thống văn pháp luật quan chức đầy đủ rõ ràng 14 MTPL2 Môi trƣờng pháp lý ổn định, phù hợp với thông lệ quốc tế STT MÃ HÓA 15 MTPL3 16 MTPL4 DIỄN GIẢI Ngân hàng đƣa hƣớng dẫn cụ thể dựa vào văn pháp lƣ quan nhà nƣớc giúp công tác thẩm định đƣợc dễ dàng Ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp để giúp phối hợp thẩm định DN NH tránh chồng chéo văn pháp luật V KHÁCH HÀNG TRONG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH 17 KHTD1 18 KHTD2 19 KHTD3 Uy tín khách hàng ảnh hƣởng trực tiếp đến kết thẩm định Năng lực kinh doanh, quản lý khách hàng ảnh hƣởng đến kết dự án Năng lực tài khách hàng ảnh hƣởng đến quy mơ dự án đầu tƣ DN có lịch sử tín dụng tốt tình hình hoạt động kinh doanh tài 20 KHTD4 lành mạnh ln có ƣu đãi sách tiếp cận khách hàng Ngân hàng VI MÔI TRƢỜNG KINH TẾ 21 MTKT1 22 MTKT2 23 MTKT3 24 MTKT4 Môi trƣờng kinh tế xã hội lành mạnh giúp thông tin thị trƣờng đƣợc phản ánh trung thực, đầy đủ Môi trƣờng kinh tế xã hội lành mạnh giúp doanh nghiệp nhƣ ngân hàng dự báo xu hƣớng phát triển Môi trƣờng kinh tế lành mạnh giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian thẩm định, tăng lợi cạnh tranh Môi trƣờng kinh tế lành mạnh giúp kết thẩm định dự án xác cách khách quan VII HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án công tác thƣờng xuyên ngân hàng 25 HTTD1 26 HTTD2 27 HTTD3 Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án để nâng cao lực cạnh tranh 28 HTTD4 Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án để hỗ trợ phát triển kinh doanh Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án nâng cao chất lƣợng tín dụng cho ngân hàng PHỤ LỤC 10: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH CRONBACH’S ALPHA STT Scale Mean if Item Scale Variance if Item Corrected Item-Total Cronbach's Alpha if Deleted Deleted Correlation Item Deleted I TỔ CHỨC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TCTD2 11,34 5,840 ,796 ,842 TCTD3 11,35 5,944 ,820 ,833 TCTD4 11,38 5,936 ,753 ,859 Cronbach's Alpha = 0,889 II NĂNG LỰC CỦA CÁN BỘ THẨM ĐỊNH NGÂN HÀNG NLNH1 10,68 4,437 ,673 ,771 NLNH2 10,83 4,364 ,680 ,767 NLNH3 11,00 4,235 ,665 ,774 NLNH4 10,87 4,604 ,588 ,808 Cronbach's Alpha = 0,826 III THÔNG TIN VÀ CÔNG NGHỆ TRONG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TTCN1 10,39 4,358 ,702 ,526 TTCN2 10,38 4,406 ,675 ,542 TTCN3 10,35 4,364 ,640 ,562 Cronbach's Alpha = 0,715 IV KHÁCH HÀNG TRONG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH KHTD1 12,08 4,094 ,585 ,748 KHTD2 12,00 4,101 ,667 ,704 KHTD2 12,08 4,053 ,626 ,725 KHTD4 11,74 4,781 ,528 ,773 Cronbach's Alpha = 0,790 V MÔI TRƢỜNG PHÁP LÝ TRONG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN MTPL1 10,57 5,794 ,778 ,745 MTPL2 10,44 5,593 ,803 ,732 MTPL3 10,53 5,764 ,801 ,734 Cronbach's Alpha = 0,838 VI MÔI TRƢỜNG KINH TẾ MTKT1 10,88 4,497 ,427 ,536 MTKT2 10,89 4,350 ,508 ,475 MTKT4 10,86 4,089 ,589 ,409 Cronbach's Alpha = 0,624 VII HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN HTTD2 10,85 4,162 ,757 ,622 HTTD3 10,85 4,448 ,659 ,678 HTTD4 10,87 4,285 ,702 ,653 Cronbach's Alpha = 0,776