Đầu tư phát triển tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng (vp bank) giai đoạn 2011 20120

LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi “ cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, chƣa cơng bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan ” Tác giả luận văn Lê Đình Trung LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Từ Quang Phƣơng, ngƣời tận tình hƣớng dẫn giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tôi xin đƣợc gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô giáo khoa Kinh tế đầu tƣ – Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân, đồng nghiệp nhƣ cấp lãnh đạo VPBank giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu, hoàn thành luận văn Do hạn chế mặt nguồn lực nhƣ mặt thời gian, luận văn chắn không tránh khỏi điểm thiếu sót Rất mong nhận đƣợc góp ý quý Thầy, Cô, nhà nghiên cứu để luận văn để tiếp tục bổ sung, hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Lê Đình Trung MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ CHƢƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài 1.3 Mục đích ý nghĩa nghiên cứu đề tài 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn 1.7 Kết cấu luận văn CHƢƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò đầu tƣ phát triển Ngân Hàng Thƣơng Mại 2.1.1 Khái niệm đầu tƣ đầu tƣ phát triển 2.1.2 Đặc điểm đầu tƣ phát triển Ngân Hàng Thƣơng Mại 2.1.3 Vai trò hoạt động đầu tƣ phát triển Ngân Hàng Thƣơng Mại 2.2 Nguồn vốn đầu tƣ phát triển Ngân Hàng Thƣơng Mại 10 2.2.1 Vốn chủ sở hữu 10 2.2.2 Vốn vay 13 2.3 Nội dung đầu tƣ phát triển Ngân Hàng Thƣơng Mại 14 2.3.1 Đầu tƣ xây dựng (đầu tƣ vào tài sản cố định) 15 2.3.2 Đầu tƣ phát triển mạng lƣới 16 2.3.3 Đầu tƣ phát triển nguồn nhân lực 17 2.3.4 Đầu tƣ vào nghiên cứu đổi , mở rộng, đa dạng sản phẩm dịch vụ phát triển khoa học công nghệ 18 2.3.5 Đầu tƣ vào hoạt động Marketing tài sản vơ hình khác 19 2.4 Các tiêu đánh giá kết hiệu đầu tƣ phát triển Ngân Hàng Thƣơng Mại 20 2.4.1 Các tiêu đánh giá kết đầu tƣ phát triển Ngân Hàng Thƣơng Mại 20 2.4.2 Các tiêu đánh giá hiệu đầu tƣ phát triển Ngân Hàng Thƣơng Mại 24 2.5 Những nhân tố tác động đến đầu tƣ đầu tƣ phát triển vào Ngân Hàng Thƣơng Mại 25 2.5.1 Nhân tố khách quan 25 2.5.2 Nhân tố chủ quan 27 CHƢƠNG THỰC TRẠNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠINGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG (VPBANK) 30 3.1 Tổng quan VPBank 30 3.2 Thực trạng đầu tƣ phát triển VPBank giai đoạn 2011-2015 33 3.2.1 Thực trạng thực vốn đầu tƣ phát triển phân theo nguồn vốn đầu tƣ 33 3.2.2 Thực trạng thực vốn đầu tƣ phát triển phân theo nội dung đầu tƣ 35 3.3 Công tác quản lý hoạt động đầu tƣ phát triển VPBank 53 3.4 Đánh giá thực trạng đầu tƣ phát triển VPBank 56 3.4.1 Đánh giá kết hoạt động đầu tƣ phát triển VPBank 57 3.4.2 Hiệu hoạt động đầu tƣ phát triển VPBank 63 3.4.3 Những hạn chế hoạt động đầu tƣ phát triển VPBank 66 3.4.4 Những nguyên nhân hạn chế hoạt động đầu tƣ phát triển VPBank 70 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN TẠI VPBANK ĐẾN NĂM 2020 74 4.1 Định hƣớng phát triển đầu tƣ VPBank đến năm 2020 74 4.1.1 Nhận định thị trƣờng: 74 4.1.2 Định hƣớng phát triển VPBank 81 4.2 Một số giải pháp nhằm tăng cƣờng hoạt động đầu tƣ phát triển VPBank 82 4.2.1 Tăng cƣờng huy động vốn cho hoạt động đầu tƣ phát triển 82 4.2.2 Giải pháp điều chỉnh cấu đầu tƣ hợp lý 84 4.2.3 Giải pháp riêng cho nội dung đầu tƣ 85 4.3 Một số kiến nghị NHNN 101 KẾT LUẬN 103 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CBCNV Cán công nhân viên CN-XD Công Nghiệp - Xây Dựng ĐT Đầu tƣ ĐTPT Đầu tƣ phát triển HĐQT Hội đồng quản trị KHCN Khoa học công nghệ NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần PGD Phòng giao dịch TSCĐ Tài sản cố định UBND Ủy ban nhân dân TCNH Tài ngân hang VPBank Ngân hàng Thƣơng mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vƣợng VĐT Vốn đầu tƣ VCSH Vốn chủ sở hữu DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3-1 Sơ đồ tổ chức VPBank 32 Sơ đồ 3-2 Quy trình đầu tƣ xây dựng (đầu tƣ vào tài sản cố định) VPBank năm 2015 42 Sơ đồ 3-3 Quy trình đầu tƣ phát triển VPBank 54 Sơ đồ 4-1 Đề xuất quy trình mua sắm TSCĐ VPBank 86 DANH MỤC BẢNG Bảng 3-1 Cơ cấu vốn đầu tƣ phát triển VPBank 34 Bảng 3-2 Tình hình thực vốn đầu tƣ theo nội dung VPBank giai đoạn 2011-2015 36 Bảng 3-3 Vốn đầu tƣ xây dựng (đầu tƣ vào tài sản cố định) VPBank năm 2011 – 2015 39 Bảng 3-4 Tổng hợp nguồn vốn đầu tƣ phát triển nguồn nhân lực VPBank từ năm 2011-2015 46 Bảng 3-5 Tổng hợp vốn đầu tƣ phát triển nghiên cứu đổi mới, mở rộng, đa dạng sản phẩm dịch vụ VPBank từ năm 2011-2015 48 Bảng 3-6 Đầu tƣ vào hệ thống công nghệ VPBank năm 2011-2015 50 Bảng 3-7 Các khoản mục đầu tƣ vào hoạt động Marketing VPBank năm 20112015 51 Bảng 3-8 Một số tiêu phản ánh kết hoạt động đầu tƣ phát triển VPBank giai đoạn 2011-2015 57 Bảng 3-9 Biến động mạng lƣới hoạt động VPBank giai đoạn 2011-2015 59 Bảng 3-10 Tổng hợp tiêu nguồn nhân lực VPBank năm 2011-2015 60 Bảng 3-11 Một số tiêu phản ánh hiệu hoạt động đầu tƣ phát triển VPBank giai đoạn 2011-2015 63 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3-1 Một số kết kinh doanh bật 33 Biểu đồ 3-2 Tỷ lệ phân bổ vốn đầu tƣ phát triển giai đoạn năm 2011 - 2015 VPBank 37 Biểu đồ 3-3 Kết phát triển mạng lƣới VPBank 43 Biểu đồ 3-4 Nguồn vốn đầu tƣ phát triển nhân lực VPBank giai đoạn 2011-2015 45 Biểu đồ 3-5 Đầu tƣ vào hệ thống công nghệ VPBank năm 2011-2015 50 Biểu đồ 3-6 Vốn chủ sở hữu VPBank giai đoạn 2011-2015 58 Biểu đồ 3-7.Tần suất xuất trung bình NH truyền thông năm 2011-2015 69 Biểu đồ 3-8 Tăng trƣởng tín dụng tồn ngành Ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2001-2015 70 CHƢƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài Trong doanh nghiệp nào, hoạt động đầu tƣ phát triển vô quan “ trọng định đời, tồn phát triển Doanh nghiệp Cho đến khái niệm đầu tƣ phát triển khơng cịn xa lạ với doanh nghiệp sản xuất nhƣ kinh doanh sản phẩm dịch vụ, song viêc nhìn nhận, thực có hiệu nội dung hay khơng khơng phải doanh nghiệp thực đƣợc NHTM loại hình Doanh nghiệp đặc thù kinh tế, hoạt động đầu tƣ phát triển có nét riêng biệt Tại NHTM, phƣơng diện tổng thể nhƣ nội dung hoạt động đầu tƣ phát triển có điểm cần lƣu ý định Theo đó, việc phân bổ cấu vốn đầu tƣ nhƣ cách thức thực đầu tƣ phát triển theo hƣớng trọng nâng cao đầu tƣ theo chiều sâu, tích cực cải tiến khoa học kỹ thuật, ƣu tiên nguồn nhân lực có trình độ cao…Trong thời gian gần đây, đặc biệt khoảng thời gian từ năm 2012 đến năm 2015, hàng loạt Ngân hàng TMCP Việt Nam bị đƣa vào diện kiểm soát đặc biệt, bị cấu trúc lại, bị sáp nhập … Có nhiều nguyên nhân dẫn đến kết hoạt động yếu Ngân hàng có nguyên nhân đến từ việc chƣa tâm mức đến công tác đầu tƣ phát triển Trong giai đoạn 2011-2015.việc huy động sử dụng vốn đầu tƣ phát triển VPBank đạt đƣợc kết định song cịn số điểm chƣa đƣợc hồn thiện dẫn đến hậu định lựa chọn đầu tƣ khơng xác Những định sai lầm sử dụng vốn đầu tƣ gây lãng phí khơng mang lại hiệu cao từ nguồn lực để đem lại lợi ích kinh tế cho Ngân hàng Trong bối cảnh nay, Việt Nam trở thành thành viên tổ chức, hiệp hội, cộng đồng kinh tế giới với cam kết mở cửa thị trƣờng, đón nhận kênh vốn đầu tƣ nhƣ nguồn nhân lực từ nƣớc ngồi… Theo số dự báo Chính Phủ số tổ chức kinh tế uy tín, có cạnh tranh công mạnh mẽ lĩnh vực Ngân hàng Xây dựng tƣơng lai trƣớc mắt giai đoạn 2016-2020 VPBank không trƣờng hợp ngoại lệ môi trƣờng cạnh tranh Ngoài cạnh tranh truyền thống đến từ NHTM lớn nƣớc nhƣ Vietinbank, Vietcombank, MBbank…, thời gian tới VPBank phải cạnh tranh với chi nhánh NH nƣớc ” Hoạt động đầu tƣ phát triển hoạt động phức tạp, liên quan tới nhiều phòng ban chức năng, đòi hỏi VPBank phải biết vận dụng sáng tạo phƣơng pháp quản lý vào thực tiễn hoạt động Xuất phát từ tầm quan trọng thực tế hoạt động đầu tƣ phát triển VPBank, đề tài: “Đầu tư phát triển Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) giai đoạn 20112020” đƣợc lựa chọn 1.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Liên quan đến đề tài đầu tƣ phát triển NHTM, có vài cơng trình “ nghiên cứu công bố dƣới dạng đề tài nghiên cứu dƣới dạng khóa luận tốt nghiệp luận văn cao học Hiện tại, chƣa có đề tài nghiên cứu đề tài: “Đầu tƣ phát triển Ngân Hàng Thƣơng mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng (VPBank)” Một số luận văn tiêu biểu liên quan đến đề tài thời gian gần là: Luận văn với đề tài “Hoạt động đầu tƣ phát triển Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam, Chi nhánh Đống Đa” Phạm Thái Hà năm 2011 Có thể nói tác giả trình bày đầy đủ nội dung hoạt động đầu tƣ phát triển chi nhánh, đồng thời đƣa giải pháp kiến nghị gắn với thực trạng chi nhánh Tuy nhiên quy mô nghiên cứu dừng lại chi nhánh nên có nhiều vấn đề chƣa đƣợc khai thác triệt để Luận văn thạc sỹ với đề tài “Đầu tƣ phát triển chi nhánh Ngân hàng Đầu tƣ phát triển Cầu Giấy” tác giả Vũ Lệ Thủy năm 2012 Tác giả trình bày đƣợc lý thuyết đầu tƣ phát triển NHTM Tác giả liên hệ với tình hình đầu tƣ phát triển gắn liền với thực tế kinh doanh chi nhánh Đồng thời đƣa đƣợc mốt số giải pháp nhằm nâng cao hiệu đầu tƣ phát triển Luận văn thạc sĩ với đề tài “Đầu tƣ phát triển Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Kỹ Thƣơng Việt Nam giai đoạn 2006-2020” tác giả Nguyễn Quỳnh Trang năm 2014 Luận văn đề cập đầy đủ nội dung hoạt động đầu tƣ phát triển, thực trạng hoạt động Techcombank, đồng thời đƣa đƣợc giải pháp nhằm nâng cao hiệu đầu tƣ phát triển Trong đề tài, luận văn công bố, tác giải đề cập đến hoạt động đầu tƣ phát triển NH dƣới góc độ khác giải pháp, quan điểm đơn vị khác Hầu hết NHTM có sách, quy trình nhƣ định hƣớng phát triển cho tồn hệ thống Chính vậy, đề tài nghiên cứu phạm vi chi nhánh, tác giả chƣa đánh giá đƣợc nội dung đầu tƣ phát triển cách tổng quan gắn liển đến chiến lƣợc chung toàn hệ thống Đối với đề tài lại, tác giả cịn nghiên cứu sơ sài quy trình quản lý nhƣ cách thức quản lý công tác đầu tƣ phát triển NHTM Với luận văn này, tác giả đánh giá đầu tƣ phát triển sở xem xét với định hƣớng phát triển toàn hệ thống Vpbank Tác giả đánh giá, xem xét quy trình quản lý hoạt động đầu tƣ phát triển VPBank Từ đánh giá thực trạng, tác giả mong muốn đƣa kiến nghị, góp ý phù hợp với tình hình thực tế VPBank sở kế thừa phát huy số giải pháp cơng trình nghiên cứu trƣớc nhằm nâng cao hiệu đầu tƣ phát triển VPBank giai đoạn tới ” 1.3 Mục đích ý nghĩa nghiên cứu đề tài Một là, nghiên cứu nhằm làm sáng tỏ vấn đề đầu tƣ đầu tƣ phát triển Doanh nghiệp đặc thù NHTM, sở trình bày lý thuyết khái niệm, hệ thống tiêu, nhân tố chủ yếu ảnh hƣởng đến đầu tƣ phát triển Hai là,nghiên cứu thực trạng đầu tƣ phát triển VPBank Đánh giá hiệu đầu tƣ phát triển VPBank Ba là, đƣa quan điểm giải pháp chủ yếu cho hoạt động đầu tƣ phát triển VPBank 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Đầu tƣ phát triển VPBank 91 phát huy tính động sáng tạo ngƣời học Tổ chức sở cung cấp chƣơng trình đào tạo nên xây dựng, hồn thiện sử dụng phƣơng pháp giảng dạy cho cá thể kết hợp lý thuyết thực hành để ngƣời học đƣợc trang bị kiến thức cách đầy đủ không bỡ ngỡ đem áp dụng kiến thức vào thực tế sản xuất.” - Xây dựng tốt chương trình đào tạo “Khi thiết kế tổ chức chƣơng trình đào tạo tổ chức cần thực tốt bƣớc để xây dựng chƣơng trình đào tạo Xác định nhu cầu đào tạo, đối tƣợng đào tạo nội dung cần đào tạo Để chƣơng trình đào tạo đạt chất lƣợng hiệu cung cấp cho đất nƣớc đội ngũ lao động cá chất lƣợng cao cần phải đổi nội dung chƣơng trình đào tạo cho phù hợp với mục tiêu đào tạo, thích ứng với chế thị trƣờng phát triển khoa học cơng nghệ Cần bổ sung vào chƣơng trình đào tạo kiến thức mới, phần học mang tính thực hành để trƣờng cá thể vận dụng đƣợc kiến thức đào tạo Lựa chọn đội ngũ giáo viên giảng dạy biện pháp để nâng cao chất lƣợng đào tạo Hiện nay, bên cạnh mặt mạnh, đội ngũ cán giảng dạy cũn nhiều hạn chế Vì cần đánh giá có biện pháp nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán giảng dạy, phát triển đội ngũ giáo viên cá chất lƣợng giảng dạy cao Để thấy đƣợc chất lƣợng hiệu chƣơng trình đào tạo nhƣ hạn chế cần khắc phục cơng việc khơng thể thiếu đánh giá chƣơng trình đào tạo Khi đánh giá chƣơng trình đào tạo, cần sử dụng bảng hỏi để thể mức độ hài lòng học viên tham dự lớp học sau khóa học kết thúc Các sở đào tạo cần thực việc kiểm tra trình học học viên, đánh giá lƣợng kiến thức mà họ thu đƣợc Đặc biệt khả áp dụng kiến thức vào thực tế ngƣời lao động Đánh giá chƣơng trình đào tạo cho tổ chức thấy đƣợc chi phí nhƣ lợi ích mà chƣơng trình đào tạo thu đƣợc từ nâng cao chất lƣợng hiệu đào tạo.” - Nâng cao chất lượng sở vật chất trang thiết bị học tập “Nhƣ biết chất lƣợng đào tạo nghề phụ thuộc vào nhiều yếu tố, sở vật chất, thiết bị giảng dạy cá vị trí quan trọng Bởi thực tế 92 cầu nối khoa học giáo dục thực tế sản xuất, yếu tố tạo nên môi trƣờng tiếp cận dần đến sản xuất, giúp học sinh cá nhìn trực quan nghề nghiệp theo học… Trang thiết bị giảng dạy yếu tố định hình thành kỹ thực hành nghề, cá ảnh hƣởng trực tiếp đến trình hình thành kỹ năng, kỹ xảo nghề nghiệp ngƣời học… Trang thiết bị học tập bao gồm phòng, lớp, xƣởng, thiết bị dạy học sở hạ tầng khác Để công tác giảng dạy đạt chất lƣợng cần phải trang bị trang thiết bị chuyên dụng đại Để làm đƣợc điều cần tăng ngân sách đầu tƣ cho đào tạo, nguồn lực chủ yếu để đầu tƣ nâng cấp sở vật chất trang thiết bị học tập Tổ chức cần tận dụng tối đa nguồn lực sử dụng hiệu nguồn vốn tổ chức Các sở dạy nghề cần tự bổ sung kinh phí để cá thể tự mua sắm trang thiết bị Cần bƣớc tiến hành thay trang thiết bị cũ lạc hậu thiết bị đại đa năng, ứng dụng công nghệ tin học giảng dạy học tập thông qua hệ thống trang thiết bị phù hợp Nâng cao chất lƣợng sở vật chất, trang htiết bị học tập gúp phần quan trọng nâng cao chất lƣợng hiệu công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực.” “Đào tạo phát triển nguồn nhân lực nhiệm vụ chiến lƣợc việc nâng cao chất lƣợng nguồn lực ngƣời Hiện với xu tồn cầu hóa chất lƣợng nguồn nhân lực tiêu chí quan trọng để đánh giá trình độ phát triển quốc gia Nguồn nhân lực cá trình độ tay nghề cao lợi cạnh tranh quốc gia thị trƣờng giới Để cá đƣợc nguồn nhân lực chất lƣợng cao cơng tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực cần đƣợc trọng đầu tƣ mức Do để đào tạo phát huy đƣợc vai trò quan trọng nâng cao lợi cạnh tranh VPBank, để phát huy đƣợc tiềm mạnh nguồn lực ngƣời trình phát triển VPBank, Ngân hàng cần đầu tƣ cho việc nâng cao chất lƣợng công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực.” - Xây dựng chế độ đãi ngộ tương xứng để người lao động gắn bó với VPBank “Trong bối cảnh NH khác ln đƣa chế độ đãi ngộ, lƣơng, thƣởng cao để tuyển dụng ứng viên có kinh nghiệm lực sang làm việc, để bảo đảm “giữ chân” đƣợc cán có lực, VPBank cần vào điều 93 kiện quy mơ để xây dựng chế độ đãi ngộ tƣơng xứng với khả năng, trình độ chun mơn mức độ đóng góp sức lao động vào hiệu hoạt động.” 4.2.3.4 Giải pháp cho Đầu tƣ vào nghiên cứu đổi , mở rộng, đa dạng sản phẩm dịch vụ phát triển khoa học công nghệ “Cũng giống nhƣ doanh nghiệp, NHTM doanh nghiệp doanh nghiệp đặc biệt, NHTM tồn mục đích cuối lợi nhuận Vì mục đích này, NHTM tìm đủ biện pháp để cung cấp sản phẩm, dịch vụ có chất lƣợng cao với nhiều lợi ích cho khách hàng, với mức giá chi phí cạnh tranh nhất, bên cạnh đảm bảo nhanh chóng, xác, tiện lợi đảm bảo độ an toàn cao nhằm thu hút khách hàng, qua mở rộng thị phần để đạt đƣợc lợi nhuận cao cho NH Do vậy, đầu tƣ phát triển NHTM nói chung VPBank nói riêng việc làm cần thiết Sự đời ạt tổ chức tài trung gian đe dọa lợi NHTM cung cấp DV tài nhƣ dịch vụ truyền thống vốn NHTM đảm nhiệm Các trung gian cung cấp cho khách hàng sản phẩm mang tính khác biệt tạo cho ngƣời mua sản phẩm có hội chọn lựa đa dạng hơn, thị trƣờng NH mở rộng Điều tất yếu tác động làm giảm thị phần NHTM nhƣ NHTM khơng có chiến lƣợc đầu tƣ thích hợp Trƣớc tình hình này, tăng cƣờng đầu tƣ nâng cao khả cạnh tranh cho VPBank giải pháp đối ứng thoả đáng.” “Để xây dựng phát triển công nghệ cho NHTM đại, VPBank trƣớc hết cần xây dựng chiến lƣợc tổng thể nhằm xác định bƣớc phù hợp, lựa chọn giải pháp kỹ thuật cơng nghệ hợp lý có kế hoạch chi tiết cho thời kỳ Điểm mấu chốt chiến lƣợc công nghệ thông tin NHTM phải phù hợp với chiến lƣợc kinh doanh chung NHTM chiến lƣợc tổng thể nhƣ chiến lƣợc phận lộ trình thực Nhằm tối ƣu hóa hiệu chiến lƣợc đem lại cho NHTM, phát triển công nghệ phải bƣớc làm đầu tiên, tạo sở tảng cho phát triển hoạt động kinh doanh.” 94 “Chiến lƣợc phát triển công nghệ NH tổng thể hƣớng tới hệ thống giao dịch NH, hạ tầng mạng viễn thơng, an tồn bảo mật liệu, nâng cấp, củng cố hệ thống thơng tin báo cáo.Hiện đại hố hệ thống giao dịch VPBank Tích cực xúc tiến thƣơng mại điện tử phát triển dịch vụ NH dựa tảng công nghệ thông tin, đặc biệt dịch vụ NH điện tử, tự động.” “Tiếp tục nâng cấp mạng diện rộng hạ tầng công nghệ thông tin với giải pháp kỹ thuật phƣơng thức truyền thơng phù hợp với trình độ phát triển hệ thống NH Việt Nam chuẩn mực, thông lệ quốc tế Hệ thống công nghệ thông tin phải phù hợp với yêu cầu hạch toán kế toán Hồn thiện phát triển mơ thức quản lý nghiệp vụ NH bản; quy trình, thủ tục quản lý tác nghiệp theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế; đồng thời theo hƣớng đại, tự động hố đƣợc tích hợp hệ thống quản trị NH hoàn chỉnh tập trung;” “Tăng cƣờng hệ thống an tồn, bảo mật thơng tin, liệu an ninh mạng Triển khai đề án cải tạo, nâng cấp giải pháp an ninh mạng, bảo mật liệu, bảo đảm an toàn tài sản hoạt động VPBank Xây dựng hệ thống bảo mật thông tin, liệu an toàn mạng tập trung, thống tồn hệ thống, khẩn trƣơng xây dựng đƣa vào sử dụng hiệu Trung tâm Dữ liệu dự phòng hay Trung tâm Phục hồi thảm hoạ NH Nghiên cứu xây dựng chiến lƣợc đƣờng truyền liệu, liên kết với mạng thông tin quốc gia để tạo chủ động cho VPBank;” “Cải tạo nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin Xây dựng triển khai đề án, dự án liên kết, phát triển hệ thống máy rút tiền tự động ATM Phát triển Ngân hàng dịch vụ thẻ NH mơ hình tổ chức tốn thích hợp;” “Tiếp tục hồn thiện hệ thống thơng tin, thống kê, báo cáo nội VPBank NH đối tác nƣớc nhƣ nƣớc để xây dựng đƣợc hệ thống thông tin quản lý, sở liệu quốc gia đại, tập trung thống Triển khai mạng thông tin nội rộng khắp tồn hệ thống sở ứng dụng cơng nghệ thông tin công nghệ mạng.” 95 “Để đạt đƣợc mục tiêu định hƣớng trên, kế hoạch triển khai ứng dụng phát triển công nghệ kỹ thuật giai đoạn 2016-2020 đề giải pháp gồm nội dung cần triển khai thực hiện: Một là, tăng cƣờng công tác đạo tập trung, thống việc xây dựng, triển khai kế hoạch, chƣơng trình, đề án, dự án ứng dụng phát triển công nghệ thông tin Hai là, tiếp tục triển khai đề án, dự án ứng dụng công nghệ thông tin tất nghiệp vụ NH tồn Ngân hàng theo hƣớng đại hố, tự động hoá Cụ thể: Tiếp tục xây dựng, cải tạo, nâng cấp hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin, đặc biệt đại hoá hệ thống kế toán, toán NH; tiếp tục triển khai đề án, dự án phát triển, mở rộng dịch vụ NH, tốn khơng dùng tiền mặt; Nâng caovai trị quản lý hoạt động công nghệ thông tin NH; ứng dụng hiệu thành tựu công nghệ thông tin, tăng cƣờng cơng tác tra, kiểm sốt đảm bảo an toàn, hạn chế rủi ro tiềm ẩn hoạt động NH; Tăng cƣờng hệ thống an toàn, bảo mật toàn vẹn liệu NH; Nâng cấp hệ thống mạng – viễn thơng Ba là, tiếp tục hồn thiện hệ thống văn pháp lý, văn nội nghiệp vụ NH, đặc biệt hệ thống văn pháp lý liên quan trực tiếp đến việc đổi nghiệp vụ cho phù hợp với Luật giao dịch điện tử, Nghị định Giao dịch điện tử hoạt động NH, phù hợp với phát triển công nghệ thông tin cấu lại NHTM, tạo hành lang phát lý hoàn chỉnh, làm tảng để ứng dụng nhanh công nghệ thông tin hoạt động NH Bốn là, thƣờng xuyên đào tạo đội ngũ cán bộ, kỹ sƣ chuyên làm công nghệ thông tin NH đủ lực thực chuyển giao công nghệ đại làm chủ đƣợc khoa học kỹ thuật, đủ khả năng, trình độ thiết kế sản xuất gói phần mềm chuyên dụng cho hoạt động NH, đảm bảo chất lƣợng, an toàn Thƣờng xuyên phổ cập kiến thức công nghệ thông tin cho đội ngũ cán quản lý cán nghiệp vụ NH đáp ứng yêu cầu kỹ thuật công nghệ mới, bƣớc chuẩn hố trình độ cơng nghệ thơng tin cán NH Duy trì phát triển nhanh nguồn nhân lực CNTT yếu tố then chốt có ý nghĩa định việc ứng dụng phát 96 triển CNTT ngành NH Nguồn nhân lực CNTT NH cán kỹ sƣ chuyên trách – hạt nhân việc quản lý hệ thống phát triển ứng dụng cần đƣợc đào tạo chuyên sâu, phải ý, chăm lo cho đội ngũ cán nghiệp vụ cán quản lý – lực lƣợng đông đảo khai thác ứng dụng CNTT vào tác nghiệp hàng ngày cần đƣợc trang bị đầy đủ kiến thức tin học nâng cao để khai thác có hiệu chƣơng trình ứng dụng Năm là, tích cực tuyên truyền, quảng bá hệ thống khách hàng VPBank nhƣ cộng đồng hiểu biết sử dụng dịch vụ NH Đồng thời nâng cao nhận thức cán NH vai trị ứng dụng cơng nghệ tiên tiến nghiệp đổi mới, đại hoá NH Sáu là, ƣu tiên đầu tƣ vốn cho ứng dụng phát triển công nghệ thông tin, đặc biệt tất lĩnh vực hoạt động VPBank Ứng dụng công nghệ thông tin đạt hiệu cao, trƣớc hết phải đặt vấn đề cải tiến, chỉnh sửa qui trình nghiệp vụ trƣớc xây dựng kế hoạch mua sắm trạng bị kỹ thuật Không thể ứng dụng công nghệ thông tin đạt hiệu cao tảng qui trình kỹ thuật thủ cơng đƣợc chỉnh sửa nửa vời Với NH nhỏ, cần chủ động tìm nguồn vốn phát triển cơng nghệ cho mình, liên kết, hợp tác với NH có trình độ cơng nghệ cao hơn; Tiếp nhận triển khai có hiệu dự án cơng nghệ thơng tin từ nguồn tài trợ ngồi nƣớc.” So với nhiều ngành khác, việc phát triển công nghệ khu vực NH đƣợc trọng có tiến đáng kể Tuy nhiên so với yêu cầu quản lý hoạt động hệ thống NH đại theo tiêu chuẩn khu vực NHTM Việt Nam nói chung VPBank nói riêng cịn phải đầu tƣ lớn cho lĩnh vực VPBank cần có chiến lƣợc chung biện pháp gói cho hệ thống chi nhánh tránh chồng chéo, tốn kém, không hiệu “Trƣớc mắt thúc đẩy việc triển khai giai đoạn II dự án đại hoá NH hệ thống toán NH Thế giới tài trợ nhằm tạo tảng công nghệ tiêu chuẩn quốc tế Đặc biệt tiểu dự án hệ thống toán điện tử liên NH tập trung đầu tƣ nâng cấp hệ thống thông tin quản lý (MIS) phục vụ cho công 97 tác điều hành kinh doanh, kiểm soát hoạt động NH quản lý KH, quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ – có cơng tác kế tốn Để triển khai chƣơng trình phát triển cơng nghệ, VPBank cần rà sốt lại quy định, quy chế, tiêu chí thống kê – kế toán bất hợp lý cản trở việc ứng dụng cơng nghệ đại trình NHNN xem xét, sửa đổi thời gian tới.” “Nâng cấp công nghệ nhằm đại hóa, đa dạng hóa nghiệp vụ dịch vụ xu phát triển tất yếu NHTM nhằm trì quan hệ với KH truyền thống mở rộng KH thị trƣờng tiềm Một NH kinh doanh đa – thực kinh doanh đa dạng nghiệp vụ, dịch vụ NH cho KH kinh tế– có nhiều lợi việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Đa dạng hóa nghiệp vụ, dịch vụ NH thông qua việc áp dụng tiến công nghệ đại, thu hút nhiều KH, tăng đƣợc nguồn vốn thông qua khoản thu dịch vụ giúp cho VPBank có khả phân tán, hạn chế rủi ro, nâng cao khả cạnh tranh thị trƣờng nƣớc bƣớc vƣơn thị trƣờng bên ngồi Do đó, VPBank cần tập trung phát triển dịch vụ NH đại phải không ngùng nâng cao chất lƣợng nghiệp vụ dịch vụ NH truyền thống có; xây dựng chiến lƣợc tăng trƣởng hoạt động kinh doanh dựa sở đại hố, đa dạng hóa nghiệp vụ dịch vụ NH; NHTM đƣợc tự chủ việc định đầu tƣ cho việc phát triển công nghệ mặt tài chính, sản phẩm đầu tƣ; xác định bƣớc thích hợp cho giai đoạn mở cửa hội nhập với khu vực, với quốc tế phù hợp với định hƣớng chung NHTM chiến lƣợc đại hóa NH; xây dựng hành lang pháp lý đồng lành mạnh, nhằm thúc đẩy hoạt động ứng dụng phát triển công nghệ thông tin mạnh mẽ lĩnh vực dịch vụ kinh doanh NH; khuyến khích NHTM ứng dụng cơng nghệ đại NH số nƣớc tiên tiến giới, thúc đẩy hội nhập quốc tế khu vực Việc nâng cấp công nghệ thông tin VPBank địi hỏi phải có nguồn tài đầu tƣ lớn, VPBank cần huy động nguồn tài nƣớc từ tổ chức quốc tế cho việc đầu tƣ nâng cấp.” 98 “Phải coi đại hóa cơng nghệ NH mục tiêu chiến lƣợc để cạnh tranh với NH nƣớc ngoài, nâng cao hiệu kinh doanh thu hút KH nƣớc Đầu tƣ vào cơng nghệ đại làm tăng chi phí ban đầu, nhƣng giảm chi phí nghiệp vụ dài hạn, thu hút nhiều KH, quản trị đƣợc rủi ro thơng tin nhanh chóng, cơng tác điều hành hiệu quả, đặc biệt NH huy động đƣợc nhiều tiền gửi toán (lãi suất thấp) toán dễ dàng, tiện lợi mở rộng kênh phân phối.” 4.2.3.5 Giải pháp cho Đầu tƣ vào hoạt động marketing “VPBank hƣớng tới NH TMCP lớn hệ thống NH TMCP Việt Nam Vì vậy, vấn đề xây dựng phát triển thƣơng hiệu đƣợc VPBank đặc biệt trọng Việc đầu tƣ phát triển nhân tố để thúc đẩy phát triển thƣơng hiệu cho VPBank ngày uy tín hơn, đồng thời nhằm tạo đà cho việc thực mục tiêu chiến lƣợc VPBank Một nguyên nhân hoạt động kinh doanh VPBank chƣa thực phát huy hết tiềm việc đầu tƣ cho hoạt động marketing chƣa hoàn thiện Đối với hoạt động marketing VPBank, với đặc thù riêng mình, cần tập trung giải vấn đề nhƣ tăng cƣờng quảng bá thƣơng hiệu, mở rộng kênh phân phối, nâng cáo cơng tác chăm sóc khách hàng.” • Tăng cường quảng bá thương hiệu: - Tăng cƣờng độ nhận biết thƣơng hiệu tƣơng xứng với vị VPBank thị trƣờng: Chi nhánh cần củng cố vị hoạt động vào chiều sâu nhƣ trọng công tác PR, tài trợ, xây dựng quan hệ cơng chúng, nâng cao hình ảnh thƣơng hiệu VPBank – “Bông hoa thịnh vƣợng” tạo dựng niềm tin nơi khách hàng Bên cạnh đó, VPBank cần tiến hành xây dựng diện thƣơng hiệu nhƣ xây dựng độ nhận biết thƣơng hiệu thông qua hàng loạt hoạt động nhƣ quảng cáo trời, tài trợ chọn lọc - Nâng cao hình ảnh thƣơng hiệu, thu hẹp khoảng cách thực tế hình ảnh tiềm thức khách hàng đặc biệt nhóm khách hàng tiềm năng, cụ thể nhƣ: 99 + Đƣa công tác đo lƣờng hài lòng khách hàng sản phẩm, dịch vụ thành chƣơng trình nghiên cứu có hệ thống đƣợc thực hàng năm công ty nghiên cứu thị trƣờng độc lập + Phát động chƣơng trình đo lƣờng thi đua làm thỏa mãn hài lịng khách hàng tồn hệ thống, tối đa hóa việc sử dụng hệ thống rating đánh giá hài lòng khách hàng, tạo hiệu ứng thơng tin truyền miệng đến khách hàng •Tăng cường đầu tư mở rộng kênh phân phối, nâng cao chất lượng kênh phân phối “Phát triển kênh phân phối việc mở rộng mạng lƣới lợi trội NHTM Việt Nam, thời gian qua NH phát huy tối đa lợi này, chứng xuất ngày nhiều hệ thống chi nhánh cấp 2, phòng quầy giao dịch khắp nơi, VPBank khơng nằm ngồi xu hƣớng đó, vậy: VPBank cần khẩn trƣơng quy hoạch, xếp lại đôi với tiếp tục mở rộng hợp lý mạng lƣới chi nhánh, phong giao dịch, điểm giao dịch kênh phân phối khác VPBank để phục vụ cho mục tiêu phát triển sản phẩm, dịch vụ Mở rộng mạng lƣới Ngân hàng đại lý nƣớc quốc tế để cung cấp dịch vụ NH qua biên giới, phát triển mạnh chƣơng trình hợp tác kinh doanh đối ngoại đến nhóm khách hàng thị trƣờng mục tiêu phạm vi địa giới hoạt động VPBank Trong thời gian tới, VPBank cần tiếp tục phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm đại, nhiều tiện ích Nếu làm tốt đƣợc cơng tác có nghĩa VPBank đem lại hiệu mà sở hữu giá trị to lớn tài sản vơ hình.” • Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng: “Chăm sóc khách hàng đƣợc hiểu phục vụ khách hàng theo cách mà họ mong muốn, thực hoạt động cần thiết để giữ khách hàng mà VPBank có Để phát triển hiệu hoạt động chăm sóc khách hàng, VPBank cần quan tâm đến hoạt động cụ thể sau: - Nghiên cứu xây dựng sở liệu thông tin khách hàng VPBank 100 Cơ sở liệu khách hàng tập hợp có tổ chức số liệu đầy đủ khách hàng có, khách hàng triển vọng tiếp cận tác động đƣợc để phục vụ cho mục đích marketing sở liệu có vai trò + Hiểu biết nhu cầu khách hàng mà họ mong muốn; + Đo lƣờng hài lòng khách hàng; + Nhận biết khách hàng bỏ Để từ đƣa giải pháp marketing thích hợp - VPBank cần phân loại khách hàng xây dựng chƣơng trình chăm sóc khách hàng phù hợp Trên sở liệu thông tin khách hàng, VPBank tiến hành phân loại khách hàng, nhận diện khách hàng quan trọng xây dựng chƣơng trình khách hàng thân thiết Các chƣơng trình chăm sóc khách hàng vô hạn khả sang tạo vơ to lớn, địi hỏi VPBank tùy theo khả nguồn lực đặc điểm nhóm khách hàng mà xây dựng chƣơng trình cho phù hợp - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng VPBank Nhằm thực tốt hoạt động hỗ trợ khách hàng, giải thắc mắc, theo dõi khiếu nại phân tích phản ứng khách hàng - Phong cách thái độ phục vụ phải chuyên nghiệp Sự chuyên nghiệp nhân viên VPBank công việc phải giải nhanh, xác đảm bảo an tồn; giao tiếp với khách hàng phải có đủ trí tuệ, tự tin thái độ trân trọng khiêm nhƣờng Sự chun nghiệp cịn ví von nhƣ quy trình sản xuất cơng nghiệp, cần phải luyện tập thƣờng xuyên thành thói quen Đối với VPBank, cần thiết thực nhiều biện pháp kết hợp để có đƣợc phong cách làm việc thái độ phục vụ chuyên nghiệp Việc trƣớc tiên phải làm công tác đào tạo làm thay đổi nhận thức nhân viên, phải rà sốt lại hồn chỉnh nội quy lao động, nội quy quan cách cụ thể, có chế độ thƣởng phạt thỏa đáng Tiếp theo hoàn chỉnh lại nội quy nghiệp vụ có cập nhật 101 thay đổi mơ hình, cơng nghệ, sản phẩm cách đầy đủ, thực nghiêm chỉnh quy chế khách hàng giao tiếp khách hàng…” 4.3 Một số kiến nghị NHNN Những kết từ điều hành NHNN năm qua tích cực.Song giai đoạn tới, diễn biến kinh tế quốc tế nƣớc chƣa ổn định, đƣợc dự báo phức tạp khó lƣờng Để bảo vệ đƣợc thành tạo dựng, thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế bền vững phù hợp mục tiêu vĩ mô đề giai đoạn 2016-2020, NHNN nên tập trung vào số giải pháp sau: Thứ nhất, tiếp tục đổi hoàn thiện điều hành CSTT Cần linh hoạt kết hợp đồng công cụ CSTT, sử dụng có hiệu cơng cụ điều hành gián tiếp, phù hợp với phát triển thị trƣờng; hoàn thiện sách lãi suất, điều hành hiệu lãi suất thị trƣờng hƣớng tới thực mục tiêu CSTT Tăng cƣờng phối hợp chặt chẽ CSTT với sách tài khóa sách vĩ mơ khác, điều phối có hiệu dịng ln chuyển tiền tệ phục vụ đắc lực cho hoạt động kinh tế Thứ hai, điều hành linh hoạt tỷ giá, ổn định thị trƣờng ngoại hối, thị trƣờng vàng Tỷ giá cần tiếp tục trì điều hành theo hƣớng chủ động, linh hoạt, phối hợp chặt chẽ với sách lãi suất, theo sát tín hiệu thị trƣờng, phù hợp với cung-cầu ngoại tệ diễn biến kinh tế vĩ mô nhằm nâng cao vị đồng Việt Nam, tăng dự trữ ngoại hối, cải thiện cán cân toán Thu hẹp phạm vi sử dụng ngoại tệ lãnh thổ Việt Nam giảm dần tình trạng la hóa, tiến tới thực ngun tắc lãnh thổ Việt Nam sử dụng đồng Việt Nam Tăng cƣờng quản lý hoạt động kinh doanh vàng, tiếp tục triển khai giải pháp thực lộ trình chống vàng hóa kinh tế, tiến tới huy động nguồn lực vàng dân để phục vụ cho phát triển kinh tế Thứ ba, trì mức tăng trƣởng tín dụng hợp lý để góp phần thực mục tiêu kiểm soát lạm phát, hỗ trợ tăng trƣởng, nâng cao chất lƣợng tín dụng giảm nợ xấu Tiếp tục triển khai giải pháp tín dụng theo hƣớng tháo gỡ khó khăn, đảm bảo cung ứng vốn cho ngành quan trọng Khuyến khích phát triển đa dạng hình thức huy động vốn sản phẩm tín dụng, tạo mơi trƣờng thuận 102 lợi để TCTD phát triển dịch vụ mới, công cụ phòng ngừa rủi ro, hỗ trợ doanh nghiệp mở rộng hoạt động Thứtƣ, hoàn thiện thể chế tiền tệ hoạt động ngân hàng, đảm bảo cho NHNN thực hiệu mục tiêu đề Hồn thiện khn khổ pháp lý tiền tệ, hoạt động ngân hàng để hỗ trợ tái cấu, xử lý nợ xấu tạo sở cho TCTD hoạt động lành mạnh; hoàn thiện quy định pháp lý hoạt động tra, giám sát ngân hàng; hoàn thiện khung pháp lý an toàn TCTD Thứ năm, nâng cao chất lƣợng hệ thống thông tin thống kê dự báo Đây giải pháp quan trọng phục vụ đắc lực cho công tác điều hành CSTT, hoạt động ngân hàng NHNN công tác quản lý NHTM, dần bắt kịp với tiến hệ thống ngân hàng nƣớc khu vực châu Á./ 103 KẾT LUẬN “Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng NHTM hàng đầu Việt Nam với mức tăng trƣởng ổn định, đƣợc xếp hạng tín dụng tốt Khơng dừng lại đó, VPBank nỗ lực hƣớng tới mục tiêu trở thành ngân hàng đại hàng đầu Đông Nam Á đến năm 2020 Qua phân tích, hoạt động đầu tƣ phát triển hoạt động thiết yếu đảm bảo tăng trƣởng phát triển lâu dài doanh nghiệp nói chung VPBank nói riêng Hoạt động đầu tƣ có nhiều hình thức khác nhau, doanh nghiệp tùy tình hình thực tế áp dụng hình thức kết hợp hình thức đầu tƣ phát triển, đa dạng hóa danh mục đầu tƣ để phát triển lâu dài bền vững Trong chƣơng 3, luận văn phân tích chi tiết cụ thể tình hình hoạt động đầu tƣ kinh doanh VPBank.Qua thấy đƣợc điểm mạnh nhƣ mặt hạn chế VPBank hoạt động đầu tƣ phát triển Chính từ việc phân tích điểm mạnh điểm yếu VPBank, chƣơng đƣa định hƣớng đầu tƣ phát triển cho Ngân hàng năm tới đây.Dựa định hƣớng thực tế tình hình VPBank, luận văn đề xuất giải pháp cụ thể cho hình thức đầu tƣ nhắm hƣớng Ngân hàng phát huy điểm mạnh khắc phục điểm yếu Để giải pháp đƣợc thực cách hiệu cần hỗ trợ từ phía Chính phủ, NHNN đặc biệt nỗ lực cán nhân viên VPBank Mặc dù cố gắng việc nghiên cứu, thu thập tài liệu nhƣng thời gian nghiên cứu có hạn bị chi phối nhiều yếu tố nên Luận văn khó tránh khỏi thiếu sót, khiếm khuyết Tác giả mong nhận đƣợc lời góp ý Thầy giáo, Cơ giáo, nhà khoa học bạn bè đồng nghiệp nhƣ ngƣời quan tâm đến vấn đề này.” Xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo ngành ngân hàng Việt Nam 2015 [Trực tuyến] Hà Nội: Marcomm Việt nam Địa chỉ: http://marcommvn.tumblr.com/ [Truy cập: 10/08/2016] Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 Luật đấu thầu 2014 số 43/2013/QH13 ngày 26/11/2013 Luật đầu tƣ 2015 số 67/2014/QH13 ngày 26/11/2016 Nghị định 59/2015/NĐ-CP quản lý dự án đầu tƣ xây dựng, 18/06/2015 Nghị định 84/2015/NĐ-CP giám sát đánh giá đầu tƣ 30/09/2015 Nguyễn Bạch Nguyệt (2012), Lập dự án đầu tư, NXB đại học Kinh tế Quốc Dân, Hà Nội Nguyễn Trọng Tài (2008) Cạnh tranh ngân hàng thương mại – nhìn từ góc độ lý luận thực tiễn Việt Nam [Trực tuyến] Địa chỉ: http://thuvienso.moj.gov.vn/Opac/DmdInfo.aspx?mnuid=141&search_id=4056&sea rch_field=SUBJECT&dmd_id=23579 [Truy cập: 09/10/2016] Nguyễn Xuân Thành(2016), “Bản thảo Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam: Từ thay đổi luật sách giai đoạn 2006-2010 đến kiện tái cấu giai đoạn 2011-2015”, Chương trình Giảng dạy Kinh tế Fulbright 10 Nguyễn Hữu Lam (2012) , Phát triển nhân lực doanh nghiệp Việt Nam; hội thảo “Future of Vietnamese‐Japanese Bilateral Economic and Human Resources Exchange”, Trung tâm Nghiên cứu & Phát triển Quản trị (CEMD), Đại học Kinh tế TPHCM 11 Thông tƣ 06/2016/TT-NHNN Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tƣ số 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 Thống đốc NHNN quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động Tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nƣớc ngồi 12 Thơng tƣ 21/2013/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Quy định mạng lƣới hoạt động ngân hàng thƣơng mại ngày 09/09/2013 13 Từ Quang Phƣơng, Phạm Văn Hùng (2009),Kinh tế Đầu tư , NXB đại học Kinh tế Quốc Dân, Hà Nội 14 Tùng Lâm 2016 Tăng trưởng tín dụng đến năm 2015 Việt Nam [Trực tuyến] Địa chỉ: http://baodauthau.vn/tai-chinh/nam-2015-tin-dung-tang-truong1729-17608.html [Truy cập: 08/06/2016] 15 VPBank, Báo cáo thƣờng niên VPBank năm 2011-2015