Phát triển dịch vụ bán lẻ của ngân hàng tmcp quốc tế việt nam

k -' ■ - »5& ■" T R lte ' ’’ |> Ạ Ỉ ISỌC K U SH T Ế Q u ố c DÂH! ^ CQ atf* TRỊNH NỮ HẢ PHƯƠNG - r ■ r.ỵ ỉ I 'rii.' f t y-v ' ‘'* u , :-7, , s& s •" v'I'.V}■'Wli •• , rh ■ i; II ■tps V W v' ỊP v p i: iili i ] t.Vi'V- - • S M ’I p-rjv>' KKr**".• if f UT£.5 M I5?fi s -.ii ■đSSỉ'*: I »> ■ - f •*,v > *‘ V W m W m m ! y ‘- ? * m Ò S G Đ Ạ I HỌC KESH T Ế ftUOC D M ĐAI HỌC KTQD T i THƠNG TIN THƯ VIỆN PHỊNG LUẬN ÁN-Tư LIỆU TRỊNH NỮ HÀ PHƯƠNG PHẤT TRIỂN DỊCH vụ BẮN LỄ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẼ VIỆT NAM Chuyên ngành Quản trị kinh doanh quốc tế LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH THS £ * > £ £ , Người hương dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN THỊ HƯỞNG HA m ĩ - LỜ I CAM ĐOAN Em xin cam đoan Luận văn thạc sỹ cơng trình em tự nghiên ám hưởng dẫn PGS.TS Nguyễn Thị Hỉỉờng với giúp đỡ cùa anh chị đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VỈB) Trong trình thực Luận văn thạc sỹ, em cổ tham khảo số tài liệu, luận văn tắt nghiệp sách báo có liên quan khơng có chép từ bắt kỳ luận văn Nếu sai em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm hình thức kỳ luật nhà trường Hà Nội, 10 thủng 10 năm 2010 Học viên Trịnh Nữ Hà Phương MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HỈNH TÓM TÂT LƯẶN VÃN LỞI NÓI ĐÀU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH v ụ BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề chung dịch vụ bán lẻ Ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại ' .4 1.1.2 Dịch vụ bán lẻ cùa Ngân hàng thương m ại .8 1.2 Phát triển dịch vụ bán lè ngân hàng thương mại diều kiện hội nhập WTO 15 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ bán lẻ ngân hàng thương m ại .15 1.2.2 Các công việc cùa phát triền dịch vụ bán lẻ ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Các nhân tố tác động đến việc phát triển dịch vụ bán lẻ ngân hàng thương mại 18 1.2.4 Các tiêu đo lường phát triển dịch vụ bán lẻ ngân hàng thương mại 23 1.3 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ bán lẻ ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc t ế 26 1.3.1 Yêu cầu hội nhập kinh tể quốc tế đòi hỏi phải phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung dịch vụ bán lẻ nói ricng 26 1.3.2 Các ngân hàng thương mại cần đẩy mạnh phát triền dịch vụ bán lè để đáp ứng nhu cầu ngày tăng thị trường 27 1.3.3 Việt Nam thành viên thức WTO lộ trình hội nhập WTO địi hịi ngân hàng phải phát triển dịch vụ ngân hàng dó có dịch vụ bán lẻ 27 1.4 Một số kinh nghiệm phát triển dịch vụ bán lẽ ngân hàng thương mại giới học kinh nghiệm cho Việt Nam 28 1.4.1 Một số kinh nghiệm phát triển dịch vụ bán lẻ cùa ngân hàng thương mại ưên giới 28 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 31 CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH v ụ BÁN LẺ CỦA NGẲN HÀNG TMCP QUỐC TÉ VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2005 - 2009 33 2.1 Giói thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Quốc tế (VLB) 33 2.1.2 Mơ hình tổ chức Ngân hàng Quốc tế 34 2.1.3 Tinh hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Quốc tế .37 2.2 Thực trạng tác động nhân tố tới việc phát triển dịch vụ bán lẻ Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam giai đoạn 2005 - 2009 45 2.2.1 Các nhân tố thuộc thân ngân hàng 45 2.2.2 Các nhân tố thuộc mơi trường bên ngồi 50 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động dịch vụ bán lẻ VIB giai đoạn 2005 -2 0 54 2.3.1 Thực trạng thực công việc để phát triền dịch vụ bán lẻ V1B giai đoạn 2005 - 2009 54 2.3.2 Thực trạng thực tiêu đo lường phát triển dịch vụ bán lẻ Ngân hàng Quốc tế giai đoạn 2005 - 2009 60 2.4 Đánh giá việc phát triển dịch vụ bán lẻ Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam giai đoạn 2005 - 2009 69 2.4.1 Những ưu điểm đạt việc phát triền dịch vụ bán lè VEB 70 2.4.2 Nhừng tồn việc phát triển dịch vụ bán lẻ V IB 71 2.4.3 Nguyên nhân tồn .73 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIẺN DỊCH vụ BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM ĐÉN NĂM 2015 VÀ TẢM NHỈN NĂM 2020 76 3.1 Định hưởng phát triển dịch vụ bán lẻ VIB đến năm 2015 76 3.1.1 Cam kết Việt Nam với WTO việc mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng 76 3.1.2 Những vấn đề đặt việc phát triển dịch vụ bán lẻ ngân hàng thương mại Việt Nam đến năm 2015 tầm nhìn năm 2010 79 3.1.3 Định hướng phát triền dịch vụ bán lẻ VTB đến năm 2015 87 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ bán lẻ Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam 91 3.3 Kiến nghị dối với Nhà nước Ngân hàng Nhà nước 100 KÉT LUẬN 107 DANH MUC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG Stt Bảng số Bàng 2.1 Bàng 2.2 Bảng 2.3 Nội dung Nguồn vốn huy động VIB giai đoạn 2005 - 2009 Dư nợ cho vay Ngân hàng Quốc tế giai đoạn 2005 Trang 39 40 -2009 Số liệu kinh doanh ngoại hối VIB giai đoạn 2005 - 43 2009 Doanh số toán xuất nhập VIB Bàng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 44 giai đoạn 2005 - 2009 Doanh thu từ dịch vụ bán lẻ VIB giai đoạn 65 2005-2009 Tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ bán lẻ VIB giai đoạn 66 2005 - 2009 Mức hài lòng khách hàng dịch vụ VIB Bảng 2.7 cung cấp thông qua điều tra vấn khách hàng (giai đoạn 2005 - 2009) 69 DANH MỤC HÌNH Sít Hình §ố Hình 2.1 Hình 2.2 Hình 2.3 Hỉnh 2.4 Hình 2.5 Nội dung Sơ đồ tồ chức ngần hàng TMCP Quốc tế Trang 35 Diễn biến huy động vốn cùa Ngân hàng Quốc tế giai đoạn 2005 - 2009 38 Diễn biến dư nợ Ngân hàng Quốc tế giai đoạn 2005 - 2009 Tỉnh hình phát hành thẻ cùa VIB giai đoạn 2005 - 2009 39 41 Quy mô vốn điều lệ vốn tự có VTB giai đoạn 2005-2009 45 Tổng số lượng cán nhân viên số lượng CBNV Hình 2.6 trình độ dại học đại học VIB giai đoạn 46 2005 - 2009 Hình 2.7 Hình 2.8 Hình 2.9 10 Hình 2.10 Số lượng chi nhánh phòng giao dịch cùa VIB giai đoạn 2005 - 2009 49 Số lượng dịch vụ bán lẻ VIB giai đoạn 2005 2009 61 Số lượng khách hàng có tài khoản giao dịch với Ngân hàng Quốc tế giai đoạn 2005 - 2009 Biểu đồ thể tăng giảm doanh thu từ dịch vụ bán lẻ VIB giai doạn 2005 - 2009 63 64 TMỪỜ1VG Đ Ạ I HỌC K I M T Ế Q U C D èđ ô%>ã O ã* TRNH N H PHNG PHẮT ỈRIỂH DỊCH vụ BÁN LẺCỦA NGÂH HÀNG IMCP QUỐC TỂ VIỆT HAM Chuyên ngành Quản trỊ kinh doanh quốc tế TÓM TẮT l u ậ n v ă n t h c S Ỹ H mi - Luận văn với tên đề tài “Phát triền dịch vụ bán lẻ Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (yiB )” kết quà nghiên cứu độc lập tác già Qua kết nghiên cứu phát triển dịch vụ bán ỉè cùa ngân hàng thương mại thực tiễn phát triển dịch vụ bán lẻ VIB giai đoạn 2005 - 2009, luận văn tác giả nêu số vấn đề sau đây: T h ứ n h t, luận văn đà xây dựng khung lý luận cho việc phân tích thực trạng phát triền dịch vụ bán lẻ luận giải cần thiết phải phát triển dịch vụ bán lẻ ngân hàng thương mại Việt Nam, điều thể khía cạnh sau: Một là, tác giả khái quát vấn đề chung dịch vụ bán lẻ ngân hàng thương mại: tồng quan ngân hàng thương mại; khái niệm, dặc điềm, vai trỏ, sản phẩm dịch vụ bán lẻ cùa ngần hàng thương mại Hai là, tác giả di sâu trình bày phát triền dịch vụ bán lẻ ngân hàng thương mại diều kiện hội nhập WTO qua thấy cơng việc dể phát triển dịch vụ bán lè, nhân tố tác động đến việc phát triển dịch vụ bán lẻ tiêu đo lường phát triền dịch vụ bán lẻ ngân hàng diương mại Ba là, tác giả luận giải cần thiết phải phát triền dịch vụ bán lẻ ngân hàng thương mại Việt Nam yêu cầu cầu hội nhập kinh tế đòi hỏi phải phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung dịch vụ bán lẻ nói riêng Bên cạnh dó, nhu cầu thị trường ngày tăng đòi hỏi ngân hàng cần đầy mạnh phát triển dịch vụ bán lẻ Ngoài ra, Việt Nam thành viên thức WTO lộ trình hội nhập WTO địi hỏi ngân hàng phải phát triền dịch vụ ngân hàng có dịch vụ bán lẻ Bốn là, tác già trình bày số kinh nghiệm phát ứiển dịch vụ bán lẻ ngân hàng thương mại giới, thông qua dó rút học kinh nghiệm cho Việt Nam việc phát triển dịch vụ bán lẻ ngân hàng T h ứ h a i, tác giả vận dụng khung lý thuyết xây dựng phát triền dịch vụ bán lẻ ngân hàng thương mại để phân tích đánh giá phát triển dịch vụ bán lẻ VIB giai đoạn 2005 - 2009, phát tồn sở câu hỏi nghiên cứu mà dề tài dặt nguyên nhân tồn để làm sở đề xuất 1' với quy định nên cần bãi bò, tạo điều kiện cho ngân hàng nói chung VIB nói riêng việc tăng thu phí từ hoạt động tín dụng - Bãi bỏ lãi suất trần cho vay hoạt động tín dụng, tạo điều kiện cho nhiều khách hàng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng, thuận lợi phát triển dịch vụ bán lẻ - Hoàn thiện quy định liên quan đến việc cung cấp, sử dụng dịch vụ ứng dụng Internet E - Banking, Home banking làm tảng cho việc cung cấp dịch vụ ngân hàng hiộn dại T h ứ hai, C h ỉn h p h ủ n có ch ỉn h sá c h th ú c đ ẩ y c c h ế th a n h to n kh ô n g d ù n g tiề n m ặ t tro n g m ọ i ngành, m ọ i cắ p củ a k in h tế Tiền mặt có từ lâu phương tỉện toán không thề thiếu quốc gia Tuy nhiên xã hội ngày phát triền đời cùa phương tiện tốn nhanh chóng, tiện dụng an toàn - gọi chung phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt - tất yếu Có thề nói, chế tốn khơng dùng tiền mặt mang lại lợi ích to lớn khơng kinh tế mà dối với khách hảng Đối với kinh tế, tốn khơng dùng tiền mặt giúp cho kinh tế tiết kiệm nguồn lực chi phí cho việc phát hành in ấn, vận chuyển, bảo quản tiền mặt; thúc dẩy hoạt động toán trực tuyến phát triền, giảm lượng tiền lưu thơng kinh tế góp phần giảm chi phí cho xã hội Đồng thời tốn không dùng tiền mặt giúp cho giao dịch diễn nhanh hơn, an tồn xác Đối với khách hàng đặc biệt khách hàng cá nhân, tốn quốc tế khơng dùng tiền mặt giúp cho khách hàng tiết kiệm thời gian tốn khơng phải kiểm dcm, an tồn vi cất giữ nhiều tiền mặt nhà, bcn cạnh đỏ tiết kiệm chi phí vận chuyển, bảo quản tiền hay tránh rủi ro tiền giả, lừa đảo Theo thống kê qua số năm trở lại đây, tỷ trọng tiền mặt tồng phương tiện tốn xã hội có xu hướng giảm dần: năm 2005 20%, nám 2006 19%, năm 2007 18%, năm 2006 16% đến cuối năm 2009 14% Dịch vụ thẻ ngân hàng tài khoản giao dịch cá nhân phát triền nhanh chóng: 102 năm 2009, tồn hệ thống ngân hàng có khoảng 17 triệu tài khoản cá nhân, tăng 35% so với năm 2008 Chính phủ đâ ban hành Luật giao dịch điện tử vào năm 2005 đề hoàn thiện hành lang pháp lý cho việc sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt Thêm vào đó, thảng 12/2006, Thủ tướng Chính phủ ký định số 291/2006/QĐ - TTg phê duyệt đề án “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006 - 2010 định hướng đến năm 2020 Việt Nam” Đây sở pháp lý quan trọng cho hoạt động toán, đáp ứng nhu cầu phát triển cùa kinh tế đặc biệt bối cảnh hội nhập khu vực quốc tế Việt Nam Trong năm qua, ngân hàng đà có nhiều nỗ lực việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ để có thề mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn, vướng mắc Thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ chưa hoàn chinh, thói quen tốn tiền mặt dân cư lớn làm hạn chế phát triền phương thức toán tiên tiến thẻ, toán qua Internet, toán tài khoản Bên cạnh đó, cịn thiếu liên kết nhà cung cấp dịch vụ điện lực, viễn thông, cấp nước với ngân hàng việc thúc đẩy khách hàng sử dụng phương tiện toán đại Nhiều co sở chấp nhận toán thẻ siêu thị lớn, khách sạn, nhà hàng chưa sằn sàng hợp tác với ngân hàng toán thẻ Mặc dù Chính phủ ban hành qui định tốn khồng dùng tiền mặt chưa đáp ứng địi hỏi thị trường tốn Ngồi hướng dẫn thực tốn khơng dùng tiền mặt nhiều chưa rõ việc triển khai văn chậm, không đồng dẫn đến việc thực khó Đề đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt dân cư, phủ cần cổ biện pháp sau: - Hoàn thiện sở pháp lý cho việc toán quy định việc trà lương qua tài khoản, quy định séc, ủy nhiệm chi cho phép tổ chức cung ứng dịch vụ toán chù động cung ứng thị trường sàn phẩm, phương tiện dịch vụ tốn phong phú, đại; góp phần đa dạng hóa loại hình dịch vụ đẩy nhanh tốc độ toán phù hợp với quy định áp dụng 103 điều ước quốc tế hoạt động toán - Nhà nước cần áp dụng biện pháp mạnh, cỏ quy định cụ thề tồ chức cá nhân phép toán tiền mặt với mức tiền cụ thể, phù họp với tinh hình phát triển chung kinh tế Ví dụ, Nhà nước nên quy định cá nhân, toán triệu đồng, dối với tổ chức 20 triệu đồng sử dụng tiền mặt, mức phải tốn khơng dùng tiên mặt Bên cạnh đó, Nhà nước cần xử lý nghiêm nhừng trường hợp vi phạm - Nhà nước ngân hàng thương mại phải đẩy mạnh tuyên truyền phơ biến kién thức tốn khơng dùng tiền mặt, chi rỗ tiện ích việc tốn khơng dùng tiền mặt dân cư Việc thực biện pháp đẩy mạnh việc tốn khơng dùng tiên mặt, nhiều khách hàng sừ dụng nhiều dịch vụ bán lẻ ngân hàng nói chung VIB nói riêng, thuận lợi cho phát triền dịch vụ bán lẻ VIB 3.3.2 Đốt với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Đê chiến lược phát triển kinh doanh dịch vụ lẻ V1B ngân hàng thương mại khác thực có hiệu quả, cần thiết cổ hỗ trợ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số nội dung sau: T h ứ nhắt, N g â n h n g N h n c cầ n tiế p tụ c h ổ s u n g v h o n th iệ n h ệ th ố n g L u ậ t N g â n h n g N hà n c Việt N am đ ề p h ù h ợ p vớ i y ê u cầ u h ộ i nhậ p kin h tể qu ố c tế Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần xây dựng hoàn thiện hệ thống Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Luật tồ chức tín dụng để phù hợp với cam kết mở cừa thị trường ngân hàng Việt Nam với WTO theo hướng: Một việc xây dựng Luật cần tham khảo Luật có liên quan khác, chuần mực thông lệ quốc tế cam kết quốc tế Việt Nam lĩnh vực tiền tệ ngân hàng đe tránh xung đột tạo thuận lợi cho tồ chức tín dụng việc áp dụng luật; Hai là, quy định rõ phạm vi hoạt động loại hình dịch vụ ngân hàng mà tơ chức tín dụng có ngân hàng thương mại phép thực cung ứng cho kinh tế Sự dồi giúp ngân hàng có sờ đê tập trung vào triển khai loại hình dịch vụ ngân hàng phép cung ứng 104 thị trường, tránh tâm lý ngại ngần cho ngân hàng mờ rộng dịch vụ mà Luật quy định chưa rõ Điều có lợi nhiều cho phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung vả dịch vụ bán lẻ nói riêng T h hai, x â y d ự n g hệ th ố n g tiê u c h u ẩ n cho sả n p h ẩ m - d ịc h vụ bán Ịẻ n g â n h n g trê n to n h ệ thống Việc xây dựng hệ thống tiêu chuẩn cho sản phẩm dịch vụ bán lẻ ngân hàng toàn hệ thống giúp cho ngân hàng thương mại có tiêu chuấn chung để xây dựng chiến lược nghicn cứu triền khai sản phầm có chất lượng cao, mang nhiều tiện ích cho người sử dụng nâng cao sức cạnh tranh dối với ngân hàng nưởc điều kiện hội nhập T h ứ ba, N g â n h n g N h n c cầ n x â y d ự n g đ ịn h h n g p h t triể n c ô n g nghệ ch o c c n g â n hùng Như phân tích, công nghệ nhân tố quan trọng việc phát triển dịch vụ ngân hàng mới, đặc biệt dịch vụ ngân hàng đại Bên cạnh đó, cơng nghệ góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ có việc rút ngắn thời gian giao dịch cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng Do đó, ngân hàng muốn dầu tư vào công nghệ đại nhằm tạo ưu cạnh tranh cho ngân hàng minh Tuy nhiên, thị trường công nghệ ngân hàng đa dạng nhiều nguồn cung cấp lẫn hệ công nghệ khác Chính Ngân hàng Nhà nước khơng có định hướng chung cơng nghệ cho ngân hàng dễ dẫn đến ngân hàng mua công nghệ khác gây tình trạng hỗn loạn cơng nghệ, gây khó khăn giao dịch giừa ngân hàng cơng nghệ khơng tương thích lãng phí Ngồi định hướng phát triền cơng nghệ làm sở cho ngân hàng thực thống Ngân hàng Nhà nước cần ban hàng chế, nghiệp vụ hoạt động theo chuẩn mực quốc tế để ngân hàng dại hỏa công nghệ quy định áp dụng tương thích với cơng nghệ đại Trên sở đó, ngân hàng thương mại có thổ phát triển dịch vụ hạn chế tình trạng đầu tư vào cơng nghệ mà không khai thác hết T tư, tă n g c n g q u a n hệ h ợ p tá c q u ắ c tế, cá c ng â n h n g v cá c tể chức 105 tài giới dể mở rộng mối quan hệ đối ngoại lĩnh vực ngân hàng T r o n g n g â n đ ầ y h n g m th a m b ả o a n q u a n t ậ n c c h ợ p d ụ n g th ô n g n g h iệ m t h o n g h ợ p t o n h ệ h ệ v ề h ộ i m i, h ộ i n c tá c h i ệ p c , q u ố c n g u n lĩn h n h ậ p t r a n h v ự c c h o t h ủ n h ậ p v i q u ố c t h ố n g t c đ ợ c t i n t h ế t r o n g n h g i a x u n c té t h ỏ a t i t ế n g â n n h ữ n g h ỗ q u ố c r ấ t q u n g t h u ậ n n h ằ m t ế n g o i n h ằ m c h í n h v ố n , s ự k i n h N n g h ệ h n g , c n t r ợ đ ặ c b ộ k ỹ h i ệ n g a y g ắ t D tế r a , t v ề N th u ậ t, th a n h N g â n h o t c c n c v ề o ả n h c c b i ệ t c ủ a h ì n h v i ệ c k h a i t h ô n g c ô n g n h b q u ố c g o i t ế n a y , đ ỏ , c c t r a , đ o v N g â n h n g N h c ô n g n g h ệ th a n h t r a n h h n g N h n g s t h n g â n tồ p h ổ c n h g â n g iá m c c t o , N n g â n h n g đ ộ n g s ự tă n g r a c h ứ c q u ố c n c v tr a , g i m n c c ầ n h n g h n g b i ế n c c t r o n g n g â n n c h g iữ a tế , k i ế n t h ứ c m s ố s t đ ể tr a o n g â n t i ê n c c n g o i v v đ ả m c n g n c ộ t n c v đ i k in h h n g tiế n Tóm lại, xuat phát từ tằn nguyên nhân tồn việc phát triển dịch vụ bủn lẻ cùa Ngân hàng Quốc tế điều kiện hội nhập quốc tế hướng tới tiến trình hội nhập WTO, chương đề xuất phưcmg hưởng phát triển chung Ngân hàng Quốc tể định hưởng Ngân hàng Quốc tế đến năm 2015 tầm nhìn năm 2020 Qua đó, luận vân xin đề xuất số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ bán lè Ngân hàng Quốc tế Đồng thời, Luận văn dề xuất số kiến nghị với Ngân hàng nhà nước với phú nhằm tạo diều kiện thuận lợi cho Ngân hàng thương mại phát triển dược dịch vụ bán lẻ trình hội nhập WTO 106 K ẾT LUẬN ■ Với định hướng tiến dần đến chuẩn mực quắc tế, thu hẹp khoảng cách với ngân hàng tiên tiến khác giới, chuẩn bị nhừng bước tiến vừng cho trình hội nhập kinh tể quốc tế Ngân hàng TMCP Quốc tể Việt Nam ln gàng hồn thiện phát triển nâng cao chắt lượng dịch vụ ngân hàng lẻ nhằm phục vụ tốt nhu cầu khách hàng ln ln giữ vị trí ngân hàng thưcmg mại hàng đầu Việt Nam Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu kết hợp lý luận thực tiên, luận văn đưa số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Luận văn hoàn thành nhiệm vụ cụ thể sau: Hệ thống hoá lý luận dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại luận giải cần thiết phải phát triền dịch vụ bún lẻ Ngân hàng thương mại Việt Nam Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lè Ngân hàng TMCP Quốc tể Việt Nam giai đoạn 2005 - 2009, đồng thời đánh giá kết dạt tẳn tại, nguyên nhân tồn sở số liệu cập đến hết năm 2009 phương pháp phân tích tồn diện, so sánh từ tồng quát đến chi tiết Đề xuất số định hưởng giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lè Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam thời gian tới diều kiện Việt Nam chỉnh thức thành viên thứ 150 WTO Những đánh giá, nhừng giải pháp dã trình bày bàn luận văn cỏ thể chưa đáp ứng hết mong muốn người dục, em hy vọng chúng tạo sở ban đầu việc mở hưởng nghiên cứu sâu ngân hàng vắn dề 107 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO M Ộ T SÔ TÀI LIỆU SÁCH / N P G X B S T S T h ố n g P G S N X B L a o N g u y ễ n K ê , T S H N đ ộ n g T h ị x ã T h ị h ộ i, H P e t e r S R o s e ( 0 ) , P G T S V K S L ê n g ( 0 ) , H n g ( 0 ) , ă n ủ N ộ i ( 0 ) , N X B T i c h ỉn h , Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, y b a n h ợ p t c v ề k i n h T h i B c ẩ n , N T r ầ n X N B tế q u ố c C h ín h g u y ê n N tế N X H N B T h ố n g tr ị Luật tổ chức tín dụng ( 0 ) , P G S T S N g u y ễ n T h ị Q u y Q a m // N X B N X B u ố c g ia , H N X B C h ín h N ộ i Phát triển thị trường dịch vụ tài ( 0 ) , ( 0 ) , thương mại xu thể hội nhập, Nghiên cứu dịch vụ ngân hăng ( 0 ) , chỉnh Việt Nam tiến trình hội nhập, T i t r ị c h í n h , Q u ố c H g ia , N ộ i H N ộ i Năng lực cạnh tranh cùa ngân hàng L ý l u ậ n c h ỉ n h tr ị M ỘT SÔ LU ẬN VẦN KINH TẾ P h ù n g T h ị X u â n M nhập Kinh tế quốc tế ” , a i ( 0 ) , L u ậ n v ă n “ Phút triển dịch vụ ngân hàng theo hướng Hội T h c s ỳ K i n h tế , G V H D : P G S T S N g u y ễ n T h ị n g B ù i T h ị T h ù y D n g ( 0 ) , “Phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh - VPBanktãj L g u y ễ n 1 C T h ị h u ậ n v ă n C n h â n V H D : P G K i n h t ế , G V H D : P G S T S H n g N g ọ c B íc h ( 0 ) , “Phát triển dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội điều kiện mới”, G Tập I, Giáo trình Kinh doanh quốc tế - Tập II, Quản trị ngân hàng thương mại, T ề bối cành hội nhập, N - ê H Giáo trình Kinh doanh quốc tể N ộ i g u y ễ n - H S T S N g u y ễ n T h ị H n g L u ậ n v ă n C n h â n K i n h tế , III TÀI LIỆ U NỘI B ộ CỦA NG ÂN HÀNG TMCP QƯÔC TẺ VIỆT NAM 12 Báo cáo thường niên qua năm 2005, 2006,2007, 2008, 2009 13 Một số tài liệu phòng Nhân sự, phòng Kế tốn, phịng Marketing Phát triền sàn phẩm - Khối Bán lẻ IV M ỘT SÔ BÀI BÁO 14 “Phát triển dịch vụ ngân hàng hán lẻ hội thách thức ” h ttp : / / w w w v e c r v n / N e w s / 3 / P h a t - t r i e n - d i c h - v u - n g a n - h a n g - b a n - l c - c o - h o i - v a - t h a c h - t h u c a s p x : 15 “Giải phcip phát triển dịch vụ ngân hàng lẻ ngân hàng thiơmg mại Việt Nam" h t t p :/ / t a p c h i k i n h t e d u b a o m m i t e m 16 w w 18 m s a g a v n / v i e w a g a id = & m a c tio n = & c a te g o r v = 6 a s p x ? i d = 1 0 “Phủi triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Namt3 h t t p :/ / t a i l ie u v n / x e m n a m m ? m “Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ thời đại hội nhập quốc tế” h t t p :/ / w 17 i d = & p i g o v v n /p o r ta I /p a g e /p o r ta l/tc k Ư h t m - t a i - l i e u / p h a t - tr ie n - d i c h - v u - n g a n - h a n g - b a n - l e - t a i- v ie t - l °Bừng no dịch vụ ngân hàng bán lè " http://dantri.com.vn/c76/s76-381443/bung-no-dich-vu-ngan-hang-ban-le.htm 19 “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lè tảng công nghệ ” h t t p :/ / w w w k td o i n g o a i.c o m / d i e n d a n / s h o w t h r e a d p h p ? t = 7 Moody \s trì hệ số sức mạnh tài VIB " “ h t t p :/ / w w w v in a c o r p v n / n e w s / m o o d v s - d u v - t r i - h e - s o - s u c - m a n h - t a i - c h in h - c u a - v i b /c t- 21 “Hiện đại hoả công nghệ Ngân hùng & vấn đề đặt ra” h t t p :/ / w 22 w w s b v g o v v n / v n / C d e C N T T / ti n C d c C n t t.i s p ? ti n = “Ba xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng” h t t p :/ / d o a n h n h a n c o m B / V / B a ie w x u v n / P o r tl e tB l a n k a s p x / A F 2 F B 4 C D D F D / T a i - c h i n h - h u o n g p h a t t r i c n d i c h v u n g a n h a n g / ? p r i n t= 9 M ,D ịch vụ Ngân hàng : Thách thức cạnh tranh hội nhập” h t t p :/ / w w w s b v g o v v n / v n / C d c C N T T / ti n C d e C n t t.i s p ? ti n = 3 “Xu thể tát yếu phát triển dịch vụ ngân hùng bán lẻ ” h t t p :/ / w w w b a o m o i c o m /ĩ n f o /X u - t h e - t a t - v e u - p h a t- t r ỉ e n - d i c h - v u - n g a n - h a n g - b a n - le / / 6 e p i “Cằn hoàn thiện môi trường pháp ỉý hom cho hoạt động Ngân Hàng”, h t t p :/ / w w w m h b c o m v n / v i /? p = n e w s /n e w s d e t a il a s p & n i d = “Đẩy mạnh hội nhập quốc tế ngân hàng Việt Nam” h t t p :/ / w w w ta p c h i k e t o a n c o m /c o n t e n t / v ie w / /1 / “Hoạt động Marketing cùa Ngân hàng thương mại Việt Nam: Thực trạng giải pháp” h t t p :/ / w w w s a g a v n / T 'a i c h i n h / T h i t r u o n g / N g a n h a n g / s a g a “Nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng xu thể hội nhập ” 28 h t t p :/ / w w w s b v g o v v n / v n / C d e C N T T / ti n C d e C n t t.i s p ? ti n = V M Ộ T SÔ WEBSITE w w w m o f g o v v n w w w m p i g o v v n w w w s b v g o v v n N g â n h n g N w w w v ib c o m N g â n h n g T M v n B ộ B ộ T i K ế c h í n h h o c h v h Đ ầ u n c C P Q t V iệ t u ố c tế N a m V iệ t N a m PHỤ LỤC Phu luc ván điều lệ 20 Ngân hàng TMCP lớn thị trưòng năm 2009 STT Ngân hàng TMCP Tên giao dịch Vốn điều lệ (Tỷ đồng) N g â n h n g C ô n g N g â n h n g T M C P N g â n h n g S i G ò n N g â n h n g X N g â n h n g Á N g â n h n g K ỹ N g â n h n g Q u â n Đ ộ i N g â n h ả n g Đ ô n g N N g â n h n g T M 10 N g â n h n g L i ê n 11 N g â n h n g A n 12 N g â n h n g Đ ô n g 13 N e â n h n g V iệ t N a m t h n g N g o i V i ệ t N th n g T h n g u ấ t n h ậ p a m T ín k h ấ u V iệ t 15.172 V i e t c o m 13.223 N a m E x i m b a n k b a n k t h n g V i ệ t N a m 7.814 T e c h c o m M i li t a r y b a n k 6.932 B a n k 5.300 Ả S e a b a n k 5.068 G ò n S C B 3.653 a m S i 9.179 8.800 b a n k A C B V iệ t L i c n V B ìn h A T í n 14 N g â n h n g T M C P Q 15 N g â n h n g T M C P I l n g 16 N g â n h n g N 17 N g â n h n g Đ i 18 N g â n h n g B ắ c 19 N g â n h n g P h n g 20 N g â n h n g C c Q u ố c D o a n h h i e t i n b a n k S a c o m C h â u C P V u ố c N g h ĩ a i c t A B B a n k D o n g A V i e t N N g h ĩ a B a n k 3.650 3.482 B a n k a m T in 3.400 3.399 B a n k T ế V I B 3.000 H ả i M 3.000 S B H a B u B a n k 3.000 T ín T r u s t 3.000 Ả N H N ộ i N a m D o a n h N A B a n k S o u th e r n g h iệ p n g o i V 3.000 S B a n k P B a n k B a n k 2.568 2.117 (Nguồn: Trang web hỉíp://www Wikipedia, com) Phu luc Danh mục dịch vụ du*ực VIB triển khai giai đoạn 2005 - 2009 Năm i $ố lượng triển khai VAV.V/.V dịch vụ n Ị STT P in 2005 Loại hỉnh dịch vụ mói X.: •••■.• t •V.*.- .V Ạ •*.v.*.*.* V V.V.V I.V*-* *• •*••• • Iv v v v v v T i ế t k iệ m V N Đ b ù t r ợ t g i U • • * • • * • ••• S D I n t e r n e t B a n k in g S M T i ế t k iệ m l i n h T i ế t k iệ m V C h o v a y h ộ C h o v a y x â y C h o v a y c ầ m c ố g i ấ y t c ó g i d o V I B v a y c ầ m c ố g i ấ y t c ó g i d o T C T D S B a n k i n g h o t N Đ c đ ợ c n h â n d ự n g đ ả m b ả o k i n h v b ằ n s U S D d o a n h s a c h ữ a n h p h t h n h 0 C h o k h c p h t h n h C h o v a y c h í n h , 0 m h ỗ th ỏ ti ế t k iệ m c h ứ n g t r ợ d u h ọ c q u ố c tế C h o v a y T h ẻ g h i C h o v a y t r ả C h o v a y g ó p C h o v a y tín C h o v a y c n đ i ề u h n h C h o v a y m u a x e ô tô t i ê u C h o v a y m u a x e ô tô k in h C h o v a y , v k i n h d u h ọ c n ợ n ộ i ứ m v ố n i n h tà i c đ ị a g ó p m V a lu e u a m C o n n e c t n h u a đ ấ t n h c h ấ p b ộ n h â n c h i ế t k h ấ u d o a n h c h ứ n g v i ê n , c n g i ấ y b ộ q u n lý d ù n g d o a n h tờ k h o n c ó g i đ ề đ ầ u t C h o v a y c ẩ m c ố v n g m ặ t, n g o i tộ d o V I B p h t h n h 0 T h ẻ t í n T i ế t k iệ m T i ế t k i ệ m lũ y S ả n p h ẩ m n g ô i n h l ậ p S ả n p h ẩ m n g ô i n h t í c h C h o c h ấ p 0 d ụ n g v a y M E - m b ằ n g a s t e r C a r d S a v in g s u a tiế n b ấ t đ ộ n g b ấ t đ ộ n g n g h iệ p lũ y s ả n s n c ó đ ị n h c h ủ m u a C h o v a y k i n h C h o v a y tiề u B ả o l ã n h c T h ẻ th ấ u c h i d o a n h t h n g c h ứ n g c h ợ n h â n t i k h o ả n k h o n q u y ể n th ế Phu luc 3: Bảng (lánh giá đối vối số ticu chí làm tiêu chuẩn đánh giá chất lượng dịch vụ bán lẻ VIB o K h ả n ă n g tiế p c ậ n d ị c h v ụ : Ý kiến khách Tiêu Chi Ề Ệ ị hàng if M n g lư i C c h b ố g i a o t r í d ị c h c c Dánh \ỹ ý y ỳ V .V.-.V.-.V r ộ n g q u ầ y Tốt Khá TB giá Kém k h ắ p g i a o d ịc h h ợ p lý , g i ú p N o i k h c h đ ể C c h n g x e t h u ậ n c h ứ c n ă n g d ỗ n h ậ n b iế t tiệ n t r ê n m y A T M đ ợ c t h i ế t k ế o d ễ T h ô n g s t i n d ụ n g n g â n h n g c u n g c ấ p c ó đ p ứ n g n h u c ủ a k h c h h n g : kiến < kỉtách T I p c ầ u ị ệ I'lvXvM h Ịng TT Đánh giá • “ Ý X v X v I v V •• •••