Nâng cao năng lực của ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh nam hà nội trong hoạt động thanh toán quốc tế nhằm đáp ứng các chuẩn mực theo ucp 600

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - - LÊ HẢI YẾN NÂNG CAO NĂNG LỰC CỦA NGÂN HÀNG ĐT & PT VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT NHẰM ĐÁP ỨNG CÁC CHUẨN MỰC THEO UCP 600 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ Hà Nội, 02 - 2013 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - - LÊ HẢI YẾN NÂNG CAO NĂNG LỰC CỦA NGÂN HÀNG ĐT & PT VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT NHẰM ĐÁP ỨNG CÁC CHUẨN MỰC THEO UCP 600 Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh Quốc Tế LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS NGUYỄN THỊ HƯỜNG Hà Nội, 02 – 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng, luận văn Thạc sỹ quản trị kinh doanh chuyên ngành Thương mại kinh tế quốc tế với đề tài “Nâng cao lực Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội hoạt động TTQT nhằm đáp ứng chuẩn mực theo UCP 600 ” cơng trình nghiên cứu riêng Những số liệu sử dụng rõ nguồn trích dẫn danh mục tài liệu tham khảo Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu từ trước đến Tác giả luận văn Lê Hải Yến MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ CÁC CHUẨN MỰC THEO UCP 600 TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT 1.1 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Vai trò TTQT 1.1.3 Các phương thức TTQT 1.2 CÁC CHUẨN MỰC UCP 600 TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT 12 1.2.1 Lịch sử hình thành UCP tính tất yếu việc đời UCP600 12 1.2.2 Các chuẩn mực UCP 600 hoạt động TTQT 14 1.3 NĂNG LỰC VÀ YÊU CẦU NÂNG CAO NĂNG LỰC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỂ ĐÁP ỨNG CÁC CHUẨN MỰC UCP 600 TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT 20 1.3.1 Năng lực yêu cầu nhân lực 20 1.3.2 Năng lực yêu cầu nghiệp vụ 21 1.3.3 Năng lực yêu cầu tổ chức 22 1.3.4 Năng lực yêu cầu công nghệ thông tin 22 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NĂNG LỰC ĐÁP ỨNG CÁC CHUẨN MỰC UCP 600 CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 22 1.4.1 Các nhân tố khách quan 22 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC ĐÁP ỨNG CÁC CHUẨN MỰC UCP 600 CỦA NGÂN HÀNG ĐT & PT VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT GIAI ĐOẠN 2009 – 2011 27 2.1 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TTQT THEO PHƯƠNG THỨC TDCT TẠI NGÂN HÀNG ĐT & PT VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2009 -2011 27 2.1.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội 27 2.1.2 Tình hình hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2009 – 2011 30 2.2 THỰC TRẠNG ĐÁP ỨNG CÁC CHUẨN MỰC UCP 600 CỦA NGÂN HÀNG ĐT & PT VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT GIAI ĐOẠN 2009 - 2011 36 2.2.1 Những quy định Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội để đáp ứng chuẩn mực UCP 600 hoạt động TTQT giai đoạn 2009 – 2011 36 2.2.2 Thực trạng đáp ứng chuẩn mực UCP 600 Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội hoạt động TTQT giai đoạn 2009 – 2011 45 2.2.3 Đánh giá lực đáp ứng chuẩn mực UCP 600 hoạt động TTQT Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội 55 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC ĐÁP ỨNG CÁC CHUẨN MỰC THEO UCP 600 CỦA NGÂN HÀNG ĐT & PT VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT ĐẾN NĂM 2015 68 3.1 NHẬN ĐỊNH CHUNG VỀ BỐI CẢNH QUỐC TẾ VÀ TRONG NƯỚC ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG TTQT 68 3.2 ĐỊNH HƯỚNG CỦA NGÂN HÀNG ĐT & PT VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT ĐẾN NĂM 2015 74 3.2.1 Định hướng chung hoạt động TTQT đến năm 2015 74 3.2.2 Định hướng nhằm nâng cao lực đáp ứng chuẩn mực UCP 600 hoạt động TTQT đến năm 2015 75 3.3 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC ĐÁP ỨNG CÁC CHUẨN MỰC UCP 600 CỦA NGÂN HÀNG ĐT & PT VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT ĐẾN NĂM 2015 77 3.3.1 Những giải pháp chung cho Ngân hàng ĐT & PT Viêt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội nhằm nâng cao lực đáp ứng chuẩn mực UCP 600 hoạt động TTQT 77 3.3.2 Các giải pháp cụ thể cho Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội nhằm nâng cao lực đáp ứng chuẩn mực UCP 600 hoạt động TTQT 84 3.4 KIẾN NGHỊ 85 3.4.1 Đối với Chính Phủ 85 3.4.2 Đối với Uỷ ban ngân hàng thuộc ICC 86 3.4.3 Đối với quan chức ngân hàng nhà nước 86 3.4.4 Đối với sở đào tạo nghiệp vụ ngân hàng nói chung tốn quốc tế nói riêng 88 3.4.5 Đối với doanh nghiệp xuất nhập 88 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT STT Từ viết tắt Nghĩa tiếng việt ĐT & PT Đầu Tư Và Phát Triển KDNT Kinh doanh ngoại tệ KSV Kiểm soát viên L/C NK L/C nhập L/C XK L/C xuất NHNo & PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHPH Ngân hàng phát hành NHXN Ngân hàng xác nhận NHTM Ngân hàng Thương mại 10 TDCT Tín dụng chứng từ 11 TTQT Thanh toán quốc tế 12 TTV Thanh toán viên DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH STT Từ viết tắt BIDV ICC Nghĩa tiếng Anh Nghĩa tiếng việt Bank inveter and Ngân hàng Đầu tư & Phát triển developmanet Viet Nam Việt Nam The International chamber of Phòng Thương Mại Quốc tế commerce M/T Mail transfer Chuyển tiền thư L/C Lettet Of credit (Thư tín dụng chứng từ) T/T Telegraphic transfer – T/T Chuyển tiền điện SWIFT Society For Worldwide Hiệp hội viễn thông liên ngân Interbank and Financial hàng tài quốc tế Telecommunication UCP The Uniform Custom and (Quy tắc thực hành thống Practice for Documentary tín dụng chứng từ) Credits DANH MỤC BẢNG STT Tên bảng Bảng 2.1 Doanh số TTQT Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội Bảng 2.2 Tỷ trọng doanh số toán L/C Ngân Hàng ĐT & PT Việt Nam - Chi Nhánh Nam Hà Nội Bảng 2.3 Số & doanh số L/C NK NH ĐT & PT Việt Nam Chi Nhánh Nam Hà Nội Bảng 2.4 Số & doanh số L/C XK Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam Chi Nhánh Nam Hà Nội Trang 30 32 33 35 Bảng 2.5: Bảng so sánh phí xác nhận L/C ngân hàng đại lý phát hành Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi nhánh Nam Hà Nội với số 41 ngân hàng năm 2011 Bảng 2.6: Biểu phí thơng báo L/C số ngân hàng năm 2011 Bảng 2.7: Cơ cấu cán nhân viên Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2009 -2011 Bảng 2.8 Số đáp ứng theo chuẩn mực UCP 600 L/C nhập Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội Bảng 2.9 Số đáp ứng theo chuẩn mực UCP 600 L/C xuất Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội 45 46 50 51 Bảng 2.10 Số gặp rủi ro trình đáp ứng chuẩn mực UCP 10 16600 L/C nhập Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam Chi 52 Nhánh Nam Hà Nội Bảng 2.11 Số gặp rủi ro trình đáp ứng chuẩn mực UCP 11 600 L/C xuất Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam Chi Nhánh 53 Nam Hà Nội 12 Bảng 2.12: Tỷ trọng doanh ngiệp sử dụng dịch vụ hoạt động TTQT Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội 56 Bảng 2.13 Mức độ đáp ứng dịch vụ hoạt động TTQT theo 13 chuẩn mực UCP 600 Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam Chi Nhánh Nam 57 Hà Nội Bảng 2.14 Tỷ trọng doanh nghiệp nhiều hai lượt nghiệp vụ không xác 14 nhận Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 58 2009 – 2011 15 Bảng 2.15 Mức độ đáp ứng chuẩn mực UCP 600 hoạt động TTQT Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội 59 DANH MỤC HÌNH STT Tên hình Hình 2.1 Mơ hình máy tổ chức Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - Chi Nhánh Nam Hà Nội Hình 2.2 Đồ thị tỉ trọng doanh số TTQT Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội Hình 2.3 Đồ thị doanh số phát hành toán L/C NK Hình 2.4 Doanh số thơng báo toán L/C Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội giai đọn 2009 - 2011 Hình 2.5 Cơ cấu cán nhân viên Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2009 – 2011 Hình 2.6 Quy trình kiểm tra chứng từ Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội Trang 29 30 33 35 46 49 79 hoàn thành đầu sáng để kịp thời truyền lệnh đi, đến lúc việc hoàn thành xong nhân viên truy cập vào trang website Đây số Website mà cán truy cập:  ub.com.vn (Thư viện tài liệu TTQT nghiệp vụ ngân hàng khác),  iccbooks.com Mặt khác, ngân hàng sử dụng outlock hơm mail chung ngân hàng Để tránh tình trạng cán không truy cập vào website mà đăng nhập vào trang khác gây ảnh hưởng tới công việc Hàng ngày, lãnh đạo ngân hàng nên gửi tin đường link hay cho phận yêu cầu tất cán phải đọc + Tổ chức đợt kiểm tra theo định kỳ lực, chuyên môn cán TTQT chuẩn mực UCP 600, sở đề bạt, bố trí sử dụng cán vào vị trí phù hợp, phát huy sở trường tứng cá nhân Kiểm tra định kỳ theo tháng, quý năm để có cách đánh giá lực cán xác từ điều chỉnh mức lương hợp lý cho nhân viên + Công tác tuyển chọn cán cần trọng từ đầu Có yêu cầu định như: yêu cầu kiến thức, kỹ năng, phẩm chất đạo đức dựa hệ thống thi tuyển có chất lượng Nhất ứng viên thi vào vị trí TTV định phải có yêu cầu tốt nghiệp đại học đại học chuyên ngành lĩnh vực TTQT ngồi nước, có năm kinh nghiệm làm việc Ngân hàng khác có tơi thiểu tháng làm việc vị trí TTQT Việc chọn lựa sàng lọc kỹ tránh thời gian cho ngân hàng từ khâu Sau tuyển dụng cần có chương trình đào tạo nghiệp vụ chi tiết cách thức kiểm tra cụ thể tứng loại chứng từ theo UCP 600 Sau khóa học có kiểm tra để đánh giá chất lượng nhận nhân viên đạt yêu cầu giao nhiệm vụ cụ thể 3.3.1.2 Tăng cường dịch vụ tư vấn hỗ trợ chuẩn mực UCP 600 cho doanh nghiệp xuất nhập - Khi chuyển đổi từ sử dụng UCP 500 sang UCP 600 hoạt động TTQT trách nhiệm Ngân hàng nâng cao doanh nghiệp giảm Tuy nhiên, giúp khách hàng hiểu rõ chuẩn mực UCP 600 quyền lợi, trách nhiệm nghĩa vụ Giảm thiểu sai sót rủi ro xảy Nhất việc gửi 80 chứng từ hàng xuất để ngân hàng nước ngồi tốn Vì đa phần nhân viên xuất nhập doanh nghiệp không đào tạo chuyên sâu toán quốc tế chuẩn mực UCP 600 nên thường xảy sai sót lập chứng từ Vì chứng từ gửi thường có lỗi bất đồng xảy Vì để hạn chế vấn đề Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam cần phải tư vấn hỗ trợ cho khách hàng sau: - Đối với người xuất khẩu: Giúp sửa chữa sai sót chứng từ Lựa chọn L/C phù hợp với loại hình kinh doanh - Đối với người nhập khẩu: Tư vấn mở L/C loại phù hợp Tư vấn đưa điều khoản nội dung rõ ràng, mạch lạc trước thông báo L/C cho khách hàng cho với chuẩn mực UCP 600 hoạt động TTQT - Ngân hàng gửi thơng báo cho doanh nghiệp xuất nhập khách hàng quy định có UCP 600 phát hành L/C, thơng báo L/C tốn L/C Và có rõ khác UCP 600 UCP 500 Xin phản hỏi từ phía doanh nghiệp Để từ thấy điểm doanh nghiệp hiểu điểm vướng mắc Từ giúp doanh nghiệp có nhiều thơng tin chuẩn mực UCP 600 để thực khơng gặp khó khăn hay thiếu thơng tin Hiện nay, ngân hàng chưa có riêng vị trí tư vấn cho khách hàng TTQT gặp trực tiếp TTV tư vấn làm cho khách hàng thủ tục Vì để nâng cao lực đáp ứng chuẩn mực UCP 600, ngân hàng nên bổ sung thêm vị trí tư vấn viên phận TTQT Yêu cầu cho vị trí là: tốt nghiệp học chun sâu TTQT có năm kinh nghiệm TTQT ngân hàng Khi khách hàng đến giao dịch L/C cần tư vấn viên tư vấn giảm bớt khối lượng công việc cho TTV mà hiệu công việc cao rễ quy trách nhiệm 3.3.1.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ L/C toán TDCT Ta thấy tỉ lệ đáp ứng chuẩn mực UCP 600 Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội so với ngân hàng thương mại khác thấp Nhiều dịch vụ Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội chưa cung cấp hay cung cấp non kinh nghiệm Việc mở rộng, đa 81 dạng hóa loại hình TTQT cách cân đối tồn diện chứng tỏ quy mô, chất lượng ngân hàng mắt khách hàng Sự đa dạng dịch vụ TTQT thỏa mãn yêu cầu ngày cao khách hàng xu hội nhập đáp ứng địi hỏi việc phát sinh nghiệp vụ Vì để đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt nhất, Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội không dụng lại việc phát triển L/C không hủy ngang hay L/C xác nhận mà cần mạnh dạn triển khai loại hình L/C đặc biệt như: L/C dự phịng, L/C tuần hồn, L/C chuyển nhượng cung cấp dịch vụ tư vấn kèm cho khách hàng - Đối với đơn vị nhập hàng hóa với khối lượng lớn, giao dịch nhiều lần, Ngân hàng đưa loại L/C tuần hoàn Đây phương thức giúp khách hàng tránh tình trạng ứ đọng vốn giảm chi phí thủ tục liên quan - Đối với đơn vị có nhu cầu nhập hàng hóa trung gian sử dụng loại L/C chuyển nhượng L/C giáp lưng tùy vào mối quan hệ, mức độ tin cậy lẫn bên Nó tạo điều kiện thuận lợi cho việc kí kết hợp đồng Trách nhiệm toán người nhập khơng có thay đổi song người nhập có điều kiện thuận lợi thơng qua trung gian để thu gom hàng hóa… Ngân hàng nên trọng vào quy trình khách hàng tham gia dịch vụ L/C giảm thời gian mức độ phức tạp giao dịch Như nói trên, phận TTQT nên có tư vấn viên, cán tư vấn giúp khách hàng thực giao dịch tất phòng ban Ngân hàng nên đưa mức thưởng phát rõ ràng để cán nhân viên nâng cao trách nhiệm làm việc Đây giải pháp gần liền lợi ích đơi với trách nhiệm Vì có quy lợi ích cá nhân có hiệu cao Trên bảng phân công nhiệm vụ ngân hàng chi tiết cụ thể phận, vị trí có trách nhiệm Vậy nên sai phận phận chịu trách nhiệm Sau tháng, quý năm tổng kết sổ theo dõi làm để đánh giá xếp loại thưởng cho nhân viên Điển hình như: xảy 5% giao dịch xếp loại A, 15 % xếp loại B, 30% xếp loại C 30% xếp loại D Kết ảnh hưởng đến tiền thưởng quý năm để tăng lương điều chỉnh lương ngân hàng Đây biện pháp mà ngân hàng chưa áp dụng 82 3.3.1.4 Tạo nguồn ngoại tệ dồi để đáp ứng nhu cầu toán L/C chiết khấu hối phiếu Tránh rủi ro biến động thị trường tiền tệ đồng thời đáp ứng nhu cầu khách hàng ngoại tệ để nâng cao lực đáp ứng chuẩn mực UCP 600 hoạt động TTQT Ngân hàng Đòi hỏi Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội phải có nguồn trữ ngoại tệ tốt để đáp ứng tốn L/C nhập L/C xuất Ngân hàng có nguồn ngoại tệ tốt chứng tỏ lực tài vững thể mạnh Từ đó, Ngân hàng đáp ứng tối đa dịch vụ cho khách hàng hoạt động TTQT Để có nguồn ngoại tệ tốt Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội huy động từ nguồn sau: - Huy động nguồn ngoại tệ nước: Phát triển thêm thu đổi ngoại tệ, có biện pháp thu hút tiền gửi ngoại tệ từ khách hàng tăng lãi xuất tiền gửi ngoại tệ hay hoạt động khuyên Giai đoạn 2009 – 2011, lãi suất gửi USD Ngân hàng giao động từ 1.5% - 2% / năm ngang với ngân hàng TMCP khác Tuy nhiên, để năm giữ lượng ngoại tệ tốt phục vụ cho hoạt động TTQT đáp ứng nhu cầu tốn ngân hàng tăng nguồn cách tăng lãi suất lên khoảng 2.2 % – 2.5%/năm cho tiền USD Bên cạnh đó, thường xuyên tổ chức khuyên mại, tham gia dự thưởng với khách hàng có số lượng gửi USD từ 4000 USD trở lên - Tăng cường tranh thủ nguồn ngoại tệ nước ngoài: Đẩy mạnh quan hệ hợp tác với ngân hàng nước, ký kết hiệp định tín dụng khung để có tài trợ cần thiết từ phía ngân hàng bạn Đây nguồn huy động ngoại tệ tốt nhiên ngân hàng phải trả phí cao - Phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ: Hoạt động hoàn toàn phụ thuộc vào khả nhạy bén ngân hàng nên giải pháp tìm tịi, học hỏi nâng cao nghiệp vụ trình độ Đây biện pháp chủ đạo mà ngân hàng cần tập trung nhằm tạo nguồn thu ngoại tệ tốt Trong phận TTQT phải làm nhiệm vụ vừa thu lợi nhuận cho ngân hàng lại vừa làm tăng lượng ngoại tệ mà chủ yếu đồng đô la Mỹ Đảm bảo khả toán L/C đến hạn, khuyến khích khách hàng 83 tốn Ngân hàng Đáp ứng chuẩn mực toán L/C chiết khấu hối phiếu trả chậm ngân hàng tốt 3.3.1.5 Hồn thiện chương trình ứng dụng cộng nghệ ngân hàng đại hoạt động TTQT Ứng dụng công nghệ ngân hàng đại yếu tố quan Ngân hàng Giúp ngân hàng nâng cao lực với ngân hàng khác, hạn chế rủi ro TTQT Chủ động nắm bắt thời cơ, hội nhập quốc tế nâng cao lực đáp ứng chuẩn mực UCP 600 hoạt động TTQT ngân hàng - Nền tảng cơng nghệ vốn có chung Ngân hàng thấp so với ngân hàng giới Ngân hàng cần trạng bị thêm nhiều máy tính thiết bị văn phòng đại, tạo điều kiện tối đa cho cán TTQT thực nghiệp vụ Ngân hàng nên trang bị hệ thống máy tính đồng máy tính ngân hàng có máy dùng lâu chưa lý sử dụng làm giảm xuất làm việc - Cần phát huy mạnh phần mền T24, tìm tòi, đào tạo để cán nhận viên ngân hàng làm chủ cơng nghệ Q trình xử lý nơi ngân hàng cần phải đổi công nghệ để đảm bảo quy trình xử lý nghiệp vụ TTQT thực cách khép kín - Tiến hành chỉnh sửa hồn thiện chương trình phục vụ tốn xuất nhập để chương trình tạo mẫu điện chuẩn phù hợp với phương thức TTQT kết nối ngân hàng khác nước, với Hội sở ngân hàng đại lý giới cho phép xây dựng chuẩn hóa phát triển hệ thơng thơng tin khách hàng Nhờ đó, Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội mang lại dịch vụ tốt hoạt động TTQT cho khách hàng Để đại hóa cơng nghệ Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội cần phải thực sau: + Trích lập Quỹ đầu tư phát triển sử dụng quỹ cách hợp lý hiệu Lợi nhuận sau thuế phần ngân hàng chia cho cổ động ngân hàng nên trích lập khoảng 5% - 10% lợi nhuận sau chia để có quỹ sử dụng cho việc đổi công nghệ ngân hàng + Đẩy mạnh phong trào thi đua nghiên cứu, áp dụng sáng kiến công nghệ lĩnh vực ngân hàng Có khuyến khích vật chất cho cán nhân viên có thành tích việc sáng kiến, áp dụng công nghệ vào Ngân hàng Hàng năm, ngân hàng nên đưa hình thức khuyến khích từ đầu năm là: chuyến du 84 lịch Châu Âu, Mỹ,… cho nhân viên có sáng kiến hay công nghệ + Bộ phận công nghệ thông tin phải trực 24/24h để tránh có xâm nhập vào mạng nội ngân hàng Làm việc ngân hàng nên có sách chấm cơng trả lương 1.5 lần so với lương hành Bên cạnh đó, ngân hàng bố trí chỗ ăn ngủ cho nhân viên trực đêm để hạn chế sức khỏe nhân viên 3.3.2 Các giải pháp cụ thể cho Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội nhằm nâng cao lực đáp ứng chuẩn mực UCP 600 hoạt động TTQT - Khi Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội ngân hàng phát hành: Khi nhận đơn đề nghị phát hành L/C: Cần tìm hiểu kỹ khách hàng (tiềm lực tài chính, uy tín khách hàng, hợp đồng ngoại thương) để từ đề mức ký quỹ thích hợp Đặc biệt lưu ý trường hợp khách hàng bạn hàng mới, tiềm lực kinh tế kém, uy tín thị trường không cao, để tránh rủi ro cho ngân hàng nên yêu cầu ký quỹ 100% Khi phát hành thư tín dụng: Cần tư vấn cho khách hàng phát hành thư tín dụng cho có lợi cho khách hàng Đặc biệt cần lưu ý vấn đề mà UCP600 chưa đề cập, ví dụ vận đơn người giao nhận có chấp nhận không? Điều cần quy định cụ thể rõ ràng thư tín dụng Cần phải quy định cụ thể việc phát hành tín dụng thời điểm coi tín dụng phát Vì điều ràng buộc cam kết toán ngân hàng phát hành BCT xuất trình phù hợp Khi kiểm tra BCT: Tiến hành kiểm tra cẩn thận theo tinh thần UCP600 ISBP681 đồng thời đảm bảo thời hạn quy định (5 ngày làm việc) Đối với BCT có giá trị lớn, phức tạp nên giao cho tốn viên có nhiều kinh nghiệm kiểm tra, sau TTV kiểm tra nên giao lại cho KSV kiểm tra lại - Khi Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội ngân hàng thông báo: Trong nhiều trường hợp, ngân hàng phát hành L/C bị đánh giá có khả tốn q thấp có vị trí địa lý vùng cấm vận, trị khơng ổn định Khi 85 người hưởng lợi xuất trình chứng từ địi tiền ngân hàng phát hành khơng địi tiền phải nhiều cơng sức địi tiền từ ngân hàng phát hành Điều kéo theo thời gian giao dịch khơng hiệu Khi nhận đơn yêu cầu thông báo thư tín dụng ngân hàng nước ngồi gửi đến: Tìm hiểu khả toán ngân hàng phát hành trước tiến hành thơng báo thư tín dụng cho người hưởng lợi Nếu từ chối thơng báo thư tín dụng phải gửi thơng báo từ chối đến ngân hàng phát hành Khi tiến hành thơng báo thư tín dụng: Tiến hành kiểm tra kỹ điều khoản thư tín dụng để kịp thời lưu ý khách hàng bất lợi, khách hàng yêu cầu người nhập sửa lại, tu chỉnh L/C cho phù hợp - Khi Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội ngân hàng xác nhận: Khả ngân hàng phát hành toán chứng từ cao (Do người hưởng lợi yêu cầu xác nhận thư tín dụng) Do cần lưu ý: + Tìm hiểu ngân hàng phát hành trước tiến hành xác nhận L/C + Trong trường hợp có nhiều rủi ro nên từ chối xác nhận thư tín dụng - Khi Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội ngân hàng thương lượng tốn: Q trình kiểm tra chứng từ chiết khấu phải thật xác để từ đề hạn mức thời hạn chiết khấu thích hợp 3.4 KIẾN NGHỊ 3.4.1 Đối với Chính Phủ Nhà nước cần hồn thiện khung pháp lý hoạt động toán quốc tế, cụ thể ban hành văn Luật, luật, pháp lệnh, nghị định qui định rõ ràng trách nhiệm, nghĩa vụ, quyền lợi bên tham gia Đồng thời cách tốt để giải tranh chấp trường hợp có xung đột pháp luật UCP600 luật quốc gia Trong trường hợp có mâu thuẫn UCP600 với hiệp ước, thỏa ước quốc tế doanh nghiệp Việt Nam với doanh nghiệp nước nằm phạm vi điều chỉnh hiệp ước luật pháp Việt Nam cần phải tỏ rõ vai trị để giúp doanh nghiệp Việt Nam có lợi với bạn hàng nước 86 Để làm điều này, vai trị Ngân hàng Nhà nước vơ quan trọng Ngân hàng Nhà nước phải người soạn thảo, đưa đề xuất đối việc xây dựng khung văn cho hoạt động toán quốc tế nói chung tốn quốc tế tín dụng chứng từ nói riêng Một thực trạng phát sinh tranh chấp, mâu thuẫn tốn quốc tế tín dụng chứng từ, nhiều quan phải tham gia Vụ quản lý ngoại hối, Vụ pháp chế mà khơng có quan đặc trách hoạt động toán quốc tế Vai trị quan khơng giúp doanh nghiệp Việt Nam giải tranh chấp liên quan đến tốn mà cịn quan tư vấn, giải thích, đào tạo cho bên tham gia hoạt động toán quốc tế hiểu rõ văn pháp luật liên quan UCP600 để từ có biện pháp sử dụng đạt hiệu tối đa cho 3.4.2 Đối với Uỷ ban ngân hàng thuộc ICC UCP 600 thức có hiệu lực từ ngày 1/7/2007 sử dụng rộng rãi Mặc dù UCP600 đời tiến bộ, nhiên không tránh khỏi mặt hạn chế định Do Uỷ ban ngân hàng thuộc ICC nên thường xuyên trao đổi, lắng nghe ý kiến chuyên gia lĩnh vực như: vận tải, bảo hiểm, ngân hàng để có văn hướng dẫn thi hành cụ thể, tránh sai sót từ hiểu khơng hướng dẫn từ UCP Tất nhiên, UCP600 thức có hiệu lực thay đổi điều khoản khơng thể song có văn hướng dẫn thực hành cách cụ thể, chi tiết rõ ràng hạn chế phần lớn sai sót xảy Bên cạnh đó, việc thường xuyên trao đổi, lắng nghe ý kiến chuyên gia lĩnh vực vận tải, giao nhận, ngân hàng giúp cho ICC tiếp thu ý kiến để UCP sau (khi mà UCP600 khơng cịn phù hợp với thực tiễn hoạt động ngành vận tải, bảo hiểm, ngân hàng nữa) hoàn thiện hơn, theo kịp với xu hướng phát triển chung 3.4.3 Đối với quan chức ngân hàng nhà nước Đối với quan chức Hoạt động thương mại quốc tế có thành cơng hay khơng phụ thuộc nhiều vào định hướng, tư vấn hướng dẫn cấp có thẩm quyền Ví dụ doanh nghiệp 87 muốn xuất hàng hóa sang thị trường Mỹ việc cung cấp tài liệu thị trường Hoa Kỳ, định hướng lưu ý doanh nghiệp vấn đề tiêu biểu thị trường hàng đầu giới tỏ thực cần thiết, góp phần không nhỏ vào thành công doanh nghiệp thị trường Khơng có vậy, hiểu biết tập quán quốc tế, quy định thông lệ bạn bè giới sử dụng góp phần khơng nhỏ vào thành cơng Trong bối cảnh nay, mà UCP600 ISBP 681 có hiệu lực gần năm hiểu biết doanh nghiệp Việt Nam hai quy tắc nhiều hạn chế Điều gây nhiều thiệt thòi cho doanh nghiệp làm ăn buôn bán với đối tác nhiều kinh nghiệm, có tiềm lực kinh tế mạnh Do vậy, việc định hướng, giúp doanh nghiệp tìm hiểu, hiểu vận dụng tỏ vơ cần thiết Bởi thực hiểu áp dụng đúng, có áp dụng tránh đuơc sai sót, rủi ro thương mại quốc tế Đặc biệt liên quan đến hai pháp lý sai sót chứng từ tốn dẫn đến việc bị ngân hàng nước từ chối tốn theo tín dụng thư Do vậy, quan chức đặc biệt Cục Xúc Tiến Thương Mại, Trung Tâm Hỗ Trợ Doanh Nghiệp, phòng thương mại cơng nghiệp nên tổ chức khố đào tạo, hướng dẫn tín dụng chứng từ UCP600 cho doanh nghiệp Bên cạnh đó, cần thường xuyên tổ chức buổi hội thảo giới thiệu tập quán mới, giúp doanh nghiệp hiểu lưu ý doanh nghiệp khác biệt so với tập qn cũ Chỉ có doanh nghiệp tự tin áp dụng, từ giảm thiểu rủi ro chứng từ bị từ chối toán Và từ nâng cao hiệu hoạt động ngoại thương (vì theo ước tính VIB lần chứng từ bị từ chối toán, doanh nghiệp phải chịu chi phí sửa chữa chứng từ 50-2500USD) Ngân hàng nhà nước Việt Nam Một chức nhiệm vụ ngân hàng nhà nước đạo, hướng dẫn kiểm soát hoạt động ngân hàng thương mại Tuy nhiên quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế ngân hàng nhà nước chưa có đơn vị chuyên toán quốc tế để hướng dẫn nghiệp vụ toán quốc tế doanh nghiệp 88 Do vậy, ngân hàng nhà nước Việt Nam nên thành lập ban chuyên toán quốc tế để đạo hướng dẫn hoạt động ngân hàng thương mại đồng thời tư vấn cho ngân hàng thương mại có tranh chấp liên quan đến vấn đề toán quốc tế 3.4.4 Đối với sở đào tạo nghiệp vụ ngân hàng nói chung tốn quốc tế nói riêng Những học viên sở cán nòng cốt ngân hàng thương mại sau Do vậy, sở đào tạo (Như trường đại học đào tạo nghiệp vụ ngân hàng) cần phải kết hợp việc giảng dạy lý thuyết với thực hành Cụ thể hơn, giảng dạy quy trình tốn ngân hàng nên lấy quy trình cụ thể ngân hàng cụ thể Từ giúp học viên khỏi bỡ ngỡ áp dụng vào thực tế Đặc biệt bối cảnh mà UCP600 ISBP681 có hiệu lực ngân hàng thương mại Việt Nam ứng dụng tương đối rộng rãi, sở đào tạo trường đại học nên trọng việc giảng dạy tập quán mới, kết hợp với việc phân tích điểm khác biệt UCP600 với UCP500, ISBP681 so với ISBP645 Đồng thời lưu ý sinh viên cán nghiệp vụ sai sót xảy thực tiễn từ bất cập cách hiểu sai khác tập quán Như vậy, để thành công ứng dụng UCP600 ISBP 681 thực tốn theo tín dụng thư địi hỏi kết hợp chặt chẽ ngân hàng doanh nghiệp Để thực điều đó, ngân hàng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập cần hỗ trợ tích cực từ phía quan chức từ phía ngân hàng nhà nước Việt Nam Bản thân ngân hàng cần phải tự cải tiến, thay đổi quy trình nghiệp vụ cho phù hợp với tập quán mới, doanh nghiệp cần phải cập nhật kiến thức cho Và điều quan trọng doanh nghiệp nên tham khảo ý kiến ngân hàng sử dụng phương thức tín dụng chứng từ toán xuất nhập 3.4.5 Đối với doanh nghiệp xuất nhập Hiện nay, doanh nghiệp Việt Nam tham gia thương mại quốc tế ngày nhiều Đặc biệt từ sau Việt Nam trở thành thành viên thức tổ chức Thương Mại Quốc Tế (7/11/2006) Khi tham gia thương mại quốc tế, doanh 89 nghiệp tất nhiên phải chấp nhận luật chơi quốc tế Và điều đương nhiên lựa chọn phương thức tốn tín dụng chứng từ, doanh nghiệp cần phải hiểu biết phương thức tín dụng chứng từ tập quán sử dụng phương thức đó.Tuy nhiên, vấn đề doanh nghiệp thực nhiều hạn chế Trong doanh nghiệp chúng ta, số cán sử dụng thành thạo ngoại ngữ am hiểu quy tắc tín dụng chứng từ chưa nhiều Đặc biệt bối cảnh mà hầu hết đối tác tham gia hoạt động ngoại thương sử dụng UCP600 phương thức tín dụng chứng từ Trong đó, UCP600 cịn lạ lẫm doanh nghiệp Điều dẫn đến thiệt thòi cho doanh nghiệp tham gia vào thương mại quốc tế Vì vậy, doanh nghiệp cần phải chủ động cử cán tham gia khoá đào tạo, hướng dẫn tín dụng chứng từ UCP600 phịng thương mại công nghiệp sở Việt Nam tổ chức Bản thân doanh nghiệp cần phải tự cập nhật kiến thức bản, quy tắc, luật pháp có liên quan tới lĩnh vực để tự bảo vệ thành cơng tham gia vào thương mại quốc tế, đặc biệt bối cảnh lừa đảo, gian lận thương mại quốc tế có xu hướng gia tăng Một điều cần lưu ý doanh nghiệp tham gia ký kết hợp đồng lựa chọn phương thức toán, nên hỏi ý kiến tư vấn ngân hàng Đặc biệt sử dụng phương thức tín dụng chứng từ tuân theo UCP600 90 KẾT LUẬN Hoạt động thương mại quốc tế thư tín dụng ngày phát triển đòi hỏi hiểu biết sâu sắc thân thư tín dụng quy tắc, tập quán quốc tế áp dụng Trong bối cảnh thương mại quốc tế phát triển nhờ vào hỗ trợ cua khoa học công nghệ công nghệ thơng tin, Bản Quy Tắc thực hành tín dụng chứng từ hành UCP 500 Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế đê kiểm tra chứng từ theo thư tín dụng ISBP 681 trở nên khơng cịn phù hợp Trước thực tế đó, ICC ban hành tập quán mới: UCP600 thay cho UCP500 để giúp cho hoạt động tốn tín dụng chứng từ kịp thời phù hợp với hoạt động tốn quốc tế Đặc biệt tình hình mà nhiều ngân hàng thương mại tuyên bố thức áp dụng UCP 600 vào hoạt động tốn quốc tế Thơng qua việc phân tích thực trạng đáp ứng chuẩn mực UCP 600 hoạt động TTQT Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội Luận văn rút kết luận, Ngân hàng đáp ứng chuẩn mực chuẩn mực đáp ứng thấp so với ngân hàng khác Để từ đưa giải pháp nhằm nâng cao lực đáp ứng chuẩn mực UCP 600 hoạt động TTQT Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội đến năm 2015 Với định hướng cho Ngân hàng đến năm 2015 sau: (1) Định hướng nhằm nâng cao lực nhân lực: Tăng cường đào tạo trình độ nghiệp vụ, tinh thần trách nhiệm đạo đức nghề nghiệp cán TTQT (2) Định hướng nhằm nâng cao lực nghiệp vụ: Mở rộng nghiệp vụ TTQT theo phương thức TDCT, phát triển đồng phương thức tốn đồng thời tập trung hồn thiện công tác quản lý, kiểm tra tra hoạt động TTQT (3) Định hướng nhằm nâng cao lực tổ chức: Phân công nhiệm vụ rõ ràng phịng ban có rủi ro xảy quy trách nhiệm đứng cho phận làm sai Luận văn đưa năm giải pháp cụ thể sau: (1)Tăng cường công tác đào tạo chuẩn mực UCP 600 cho cán TTV KSV (2) Tăng cường dịch vụ tư vấn hỗ trợ chuẩn mực UCP 600 cho doanh nghiệp xuất nhập (3) Nâng cao chất lượng dịch vụ L/C toán TDCT (4) Tạo nguồn ngoại tệ dồi để 91 đáp ứng nhu cầu toán L/C chiết khấu hối phiếu (5) Hoàn thiện chương trình ứng dụng cơng nghệ ngân hàng đại hoạt động TTQT Hy vọng khuôn khổ định luận văn, dù thời gian nghiên cứu hiểu biết hạn chế, đề xuất em góp phần hỗ trợ cán ngân hàng, cán làm cơng tác tốn quốc tế áp dụng cách có hiệu UCP600 cơng việc, qua nâng cao lực Ngân hàng việc đáp ứng chuẩn mực UCP 600 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng việt 1) Nguyễn Thị Hường (2003), Kinh doanh quốc tế, NXB Lao động – Xã hội 2) Nguyễn Thị Hường & Tạ Lợi (2009), Nghiệp vụ ngoại thương lý thuyết thực hành (Tập II), NXB Đại Học Kinh Tế Quốc Dân 3) Trần Thị Thanh Hà ( 2009), ứng dụng thực tế UCP 600 ISBP 681 việc tạo lập kiểm tra chứng từ tốn theo phương thức tín dụng chứng từ số ngân hàng thương mại, luận văn Thạc Sỹ, Đại Học Ngoại Thương Hà Nội 4) Trương Duy Khánh ( 2008), áp dụng UCP600 giao dịch toán chứng từ toán Xuất nhập ngân hàng Thương Mại, Luận văn Thạc Sỹ, Học Viện Ngân Hàng 5) Nguyễn Minh Kiều (2008), Nghiệp vụ ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 6) Bùi Huy Nhượng ( 2009), Tài liệu: Bài giảng Thanh tốn quốc tế chun sâu 7) Đinh xn Trình (2007), Bộ tập quán quốc tế L/C, Bản dịch, NXB Đại học Kinh Tế Quốc Dân 8) Nguyễn Văn Tiến ( 2010), Thanh toán quốc tế, NXB Thống Kê 9) Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội (2008 - 2011), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 10) Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội (2008 - 2011), Báo cáo tổng hợp hoạt động TTQT 11) Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội (2008 - 2011), Quản lý rủi ro ngân hàng 12) Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hà Nội (2008 – 2011), Báo cáo thường niên II Trang website: 1) http://www.vietcombank.com.vn/Corp/GPayment/ 2) http://www.eximbank.com.vn/vn/dn_bieuphi_ttqt.aspx 3) http://www.hsbc.com.vn/1/2/personal/the_tin_dung_the_thanh_toan_quoc_te/th e_thanh_toan_quoc_te_the_atm II Tài liệu tham khảo tiếng Anh 4) ICC: The uniform customs & practice for documentary credit, 2007 revision, Icc publication No 600, Paris 5) ICC: Internetional standard banking practice for the examination of documents under documentary credit, ISBP 681