Mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh quang trung

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGƠ THỊ MỸ GIANG MỞ RỘNG DỊCH VỤTHANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG Chuyên ngành: KINH TẾ QUỐC TẾ Mã ngành: 8310106 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ QUỐC TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN XUÂN HƢNG HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi, vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả Ngô Thị Mỹ Giang LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn “Mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung” bên cạnh nỗ lực thân, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô giáo Bộ môn Kinh tế Quốc tế,Viện Thương mại Kinh tế Quốc Tế, trường Đại học Kinh tế Quốc dân Đặc biệt, em gửi đến TS Nguyễn Xuân Hưng tận tình bảo, hướng dẫn giúp đỡ em nhiều trình làm luận văn thạc sĩ lời cảm ơn chân thành sâu sắc Trong trình làm luận văn thạc sĩ, em cảm thấy học tập trải nghiệm nhiều điều vơ hữu ích mà có lẽ nến khơng tự trải qua khơng biết Từ để em học hỏi rút kinh nghiệm cho luận sau xa trình làm việc sau Bài luận văn em tất nhiên tránh hạn chế, thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp nhận xét chân thành từ quý thầy cô người Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤCBẢNG, HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế: 1.1.2 Đặc điểm toán quốc tế, so sánh với nghiệp vụ ngân hàng khác 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế Ngân hàng thương mại kỹ thuật nghiệp vụ phương thức 1.1.4 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 22 1.1.5 Các tiêu đánh giá mặt chất lượng dịch vụ toán quốc tế 24 1.2 Mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại 25 1.2.1 Quan niệm mở rộng dịch vụ toán quốc tế 25 1.2.2 Sự cần thiết việc mở rộng dịch vụ toán quốc tế 26 1.2.3 Nội dung mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại 28 1.3 Các tiêu chí đánh giá hoạt động mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại 31 1.3.1 Mức độ tăng trưởng quy mơ tốn quốc tế Ngân hàng thương mại 31 1.3.2 Mức độ gia tăng thị phần 32 1.3.3 Đa dạng hóa cấu sản phẩm 32 1.3.4 Kiểm soát rủi ro 32 1.3.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ toán quốc tế 33 1.4 Các nhân tố tác động tới việc mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại 33 1.4.1 Nhân tố khách quan 33 1.4.2 Nhân tố chủ quan thuộc ngân hàng thương mại 36 CHƢƠNG THỰC TRẠNG MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG 40 2.1 Đặc điểm Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung ảnh hƣởng đến việc mở rộng dịch vụ toán quốc tế .40 2.1.1 Đặc điểm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung ảnh hưởng đến việc mở rộng dịch vụ toán quốc tế 40 2.1.2 Bối cảnh kinh tế - xã hội giai đoạn 2016 - 2019 ảnh hưởng đến việc mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung 53 2.2 Thực trạng mở rộng dịch vụ Thanh toán quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung giai đoạn 2016-2019 55 2.2.1 Thực trạng tăng trưởng quy mơ tốn quốc tế 55 2.2.2 Mức độ gia tăng thị phần dịch vụ toán quốc tế Chi nhánh 62 2.2.3 Đa dạng hóa cấu sản phẩm 63 2.2.4 Kiểm soát rủi ro 64 2.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ toán quốc tế 65 2.3 Đánh giá thực trạng mở rộng toán quốc tế BIDV - chi nhánh Quang Trung giai đoạn 2016-2019 66 2.3.1 Những thành công đạt 66 2.3.2 Những hạn chế 68 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 74 CHƢƠNG GIẢI PHÁP TIẾP TỤCMỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG .82 3.1 Định hƣớng mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung đến năm 2025 .82 3.1.1 Dự đoán bối cảnh kinh tế - xã hội tác động tới hoạt động toán quốc tế giai đoạn 2020 - 2025 82 3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung đến năm 2025 82 3.1.3 Định hướng mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung đến năm 2025 84 3.2 Đề xuất giải pháp mở rộng dịch vụ TTQT Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung 85 3.2.1 Giải pháp việc chủ động rà soát lại khách hàng, khai thác triệt để khách hàng thời chi nhánh 85 3.2.2 Giải pháp đổi mới, hồn thiện mơ hình tổ chức thực giao dịch 86 3.2.3 Giải pháp bồi dưỡng vàthúc đẩy lực làm việc cán 87 3.2.4 Giải pháp xây dựng chiến lược marketing phù hợp 88 3.2.5 Giải pháp phát triển mạnh nghiệp vụ bổ trợ cho dịch vụ TTQT 89 3.2.6 Giải pháp Hồn thiện đổi cơng nghệ thơng tin, cơng nghệ ngân hàng phục vụ công tác TTQT 89 3.2.7 Giải pháp việc trì tăng cường công tác quản trị rủi ro TTQT 90 3.2.8 Giải pháp việc đa dạng hóa cấu sản phẩm dịch vụ TTQT 90 3.3 Kiến nghị Hội sở BIDV .91 3.3.1 Hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin, công nghệ ngân hàng phục vụ công tác TTQT 91 3.3.2 Tăng cường lượng nhân phát triển cán toàn hệ thống 92 3.3.3 Liên tục cập nhật thay đổi sách, quy ước giới nước ảnh hưởng tới TTQT 92 3.3.4 Nghiên cứu hoàn thiện quy trình tổ chức tác nghiệp 93 3.3.5 Xây dựng chiến lược marketing, trọng quảng bá dịch vụ TTQT hệ thống tạo điều kiện cho chi nhánh phát triển 94 3.3.6 Nghiên cứu, phát triển gói sản phẩm phù hợp cho TTQT 95 KẾT LUẬN 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Ý nghĩa từ viết tắt BIDV Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam L/C Thư tín dụng (Letter of Credit) LNH Liên ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NK Nhập QT Quốc tế T/T Telegraphic Transfer TCTD Tổ chức tín dụng TMQT Thương mại quốc tế TTQT Thanh toán quốc tế XK Xuất XNK Xuất nhập DANH MỤCBẢNG,HÌNH VẼ Bảng 1.1: So sánh đặc điểm hoạt động toán quốc tế tín dụng Bảng 2.1: Hoạt động huy động vốn năm 2016 đến 2019 40 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng năm 2016 đến 2019 41 Bảng 2.3: Thống kê đầu tư trực tiếp nước Việt Nam 54 Bảng 2.4: Thống kê tình hình TTQT BIDV Quang Trung 55 Bảng 2.5: Thị phần TTQT BIDV Quang Trung từ năm 2016-2019 63 Bảng 2.6: Thống kê lượng GD chuyển tiền chi nhánh BIDV năm 2019 73 Bảng 2.7: Xếp hạng phần mềm hệ thống NHTM Việt Nam 80 Hình 1.1: Các phương thức toán quốc tế 10 Hình 1.2: Quy trình toán phương thức chuyển tiền 10 Hình 1.3: Quy trình tốn phương thức nhờ thu trơn 12 Hình 1.4: Quy trình nhờ thu kèm chứng từ 14 Hình 1.5: Quy trình tốn L/C khơng hủy ngang 17 Hình 1.6: Quy trình tốn L/C chuyển nhượng 19 Hình 1.7: Quy trình tốn L/C dự phịng 20 Hình 2.1: Lưu đồ tác nghiệp chuyển tiền theo phương thức nhờ thu, L/C BIDV 52 Hình 2.2: Kim ngạch XNK hàng hóa Việt Nam thời kỳ 2016-2019 53 Hình 2.3: Kim ngạch XNK dịch vụ Việt Nam thời kỳ 2016-2019 53 Hình 2.4: Diễn biến tỷ giá VND/USD thời kỳ 2015-2019, đầu năm 2020 54 Hình 2.5: Số lượng khách hàng theo phương thức tốn 57 Hình 2.6: Lượng giao dịch TTQT thành công thời kỳ 2016-2019 59 Hình 2.7: Doanh số TTQT từ năm 2016 – 2019 chi nhánh Quang Trung 60 Hình 2.8: Doanh thu hoạt động TTQT qua năm 2016 - 2019 61 Hình 2.9: Tỷ trọng phương thức TTQT BIDV Quang Trung 72 Hình 2.10: So sánh lượng giao dịch chuyển tiền thời kỳ 2017 - 2019 73 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGÔ THỊ MỸ GIANG MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG Chuyên ngành: KINH TẾ QUỐC TẾ Mã ngành: 8310106 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI - 2020 84 - Tiếp tục đổi cấu tín dụng theo hướng tăng dần tỷ lệ dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo Đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp trung bình lớn, cho vay tư nhân, hộ sản xuất Đảm bảo hiệu quả, an tồn, kiến khơng để phát sinh nợ q hạn - Tăng cường số lượng chất lượng sản phẩm dịch vụ, tăng tiện ích cho sản phẩm truyền thống Xây dựng phương án triển khai hoạt động chuyển tiền nhanh,… Khảo sát lắp đặt thêm máy ATM địa điểm thích hợp, đôi với quảng cáo rộng rãi sản phẩm tới đối tượng khách hàng - Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh, đặc biệt hoạt động tín dụng, tài kế tốn Thực nghiêm túc cơng tác chấn chỉnh sau tra, đảm bảo hoạt động kinh doanh an tồn - Tăng cường cơng tác đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán cách bản, đặc biệt kỹ công nghệ Cơng tác đánh giá cán cần trọng tính sáng tạo, lực phát giải vấn đề Công tác tuyển dụng lao động cần hội đủ phẩm chất đạo đức, lực trình độ, đáp ứng yêu cầu đại hóa ngày cao - Tiếp tục phát huy vai trị lãnh đạo Đảng, đồn thể việc đạo thực nhiệm vụ kinh doanh Xây dựng tiêu thi đua thiết thực gắn với hoạt động tổ chức Cơng đồn, đồn niên Duy trì phong trào văn nghệ, thể thao, tạo khí thi đua sơi quan, góp phần thúc đẩy mạnh hoạt động kinh doanh phát triển 3.1.3 Định hướng mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung đến năm 2025 Theo định hướng phát triển chung BIDV - chi nhánh Quang Trung đến năm 2025, định hướng mở rộng dịch vụ toán quốc tế ban lãnh đạo Chi nhánh đưa sau: - Nâng cao chất lượng dịch vụ toán quốc tế, đảm bảo cạnh tranh với NHTM hàng đầu nước Tận dụng mạnh có mạng lưới khách hàng 85 rộng rãi, có mối quan hệ mật thiết với đông đảo khách hàng truyền thống để phấn đấu nâng cao thị phần TTQTcủa BIDV - Tập trung củng cố sách khách hàng, quan tâm tìm hiểu nhu cầu thị trường, mở rộng quan hệ khách hàng, tìm kiếm thu hút khách hàng mới, thắt chặt mối quan hệ với khách hàng truyền thống - Đẩy mạnh công tác đào tạo, huấn luyện đội ngũ cán nhân viên chuyên nghiệp, động sáng tạo, nhiệt tình, giao tiếp tốt, làm động lực thúc đẩy cơng tác tốn tín dụng chứng từ ngày hồn thiện - Tiếp tục đầu tư thích đáng để công nghệ thông tin thực trở thành mũi nhọn, tạo nên đột phá cho việc phát triển sản phẩm, dịch vụ, tăng lực cạnh tranh Con người công nghệ xem hai yếu tố đặc biệt quan trọng đem lại thành công cạnh tranh hội nhập Agribank năm tới - Phát triển mạnh mảng nghiệp vụ chưa mạnh chi nhánh toán L/C, nhờ thu, nghiệp vụ phái sinh ngoại tệ (quyền chọn, kỳ hạn, tương lai, hoán đổi) -Tăng cường công tác kiểm tra, quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng 3.2 Đề xuất giải pháp mở rộng dịch vụ TTQT Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam -Chi nhánh Quang Trung Qua phân tích thực trạng mở rộng dịch vụ TTQT BIDV chi nhánh Quang Trung thời kỳ 2016 - 2019, thấy bên cạnh tăng trưởng thành tích đáng khích lệ, cịn tồn cản trở mở rộng dịch vụTTQT chi nhánh Chính vậy, để đảm bảo đạt định hướng mục tiêu đề yêu cầu cấp bách phải giải hạn chế 3.2.1 Giải pháp việc chủ động rà soát lại khách hàng, khai thác triệt để khách hàng thời chi nhánh Để đẩy mạnh việc phát triển hoạt động TTQT, bên cạnh việc phát triển khách hàng mới, khai thác triệt để khách hàng có (bao gồm khách hàng có quan hệ với chi nhánh khơng khơng cịn chuyển tiền QT chi 86 nhánh) biện pháp cần ý Trong trình thực chi nhánh cần ý: – Rà soát lại khách hàng, lập danh sách khách hàng tiềm quan hệ giao dịch chi nhánh khơng có khơng cịn quan hệ giao dịch TTQT – Phân tích nguyên nhân nhu cầu khách hàng; đánh giá khả đáp ứng chi nhánh tổng lợi ích thu từ khách hàng; đưa chiến lược phù hợp với đối tượng (ưu đãi tỷ giá giảm phí,…) – Chủ động tiếp cận tiếp thị lôi kéo khách hàng, đưa khách cũ giao dịch trở lại 3.2.2 Giải pháp đổi mới, hồn thiện mơ hình tổ chức thực giao dịch Vấn đề bố trí, tổ chức mơ hình phịng ban hợp lý để hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao vấn đề nhà lãnh đạo quan tâm.Thời gian qua bộc lộ hạn chế mơ hình dẫn tới hạn chế kết phát triển Vì vậy, để gia tăng hiệu hoạt động chủ động trách nhiệm cơng tác cần có thay đổi tổ chức vận hành Trước hết, để chun mơn hóa hoạt động, đảm bảo đặc thù phức tạp nghiệp vụ TTQT, chi nhánh cần nghiên cứu, thành lập phòng tổ chuyên trách trụ sở chi nhánh bên cạnh phòng giao dịch trực thuộc để đầu mối triển khai, phục vụ TTQTcủa chi nhánh để đảm bảo chất lượng dịch vụ (đầu mối tác nghiệp, đầu mối báo cáo, quản lý khách hàng) Thứ hai, khối lượng khách hàng TTQT tổ chức chi nhánh không lớn giao dịch ổn định, thường xun chi nhánh Chính vậy, để quản lý sát đối tượng khách hàng này, cần phải lên danh sách, phân đoạn khách hàng phân giao tới cán đầu mối, nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm cán việc quản lý khách hàng Thông qua cán quản lý đầu mối liên tục nắm bắt thơng tin, theo dõi, định kỳ rà soát đánh giá thực trạng khách hàng để kịp thời đưa đề xuất, kiến nghị phù hợp xử lý phát sinh nhằm giải tình trạng thiếu đánh giá chế thích đáng chăm sóc khách hàng, dấn tới khách hàng truyền thống Đồng thời, để bám sát khách 87 hàng, gắn chặt trách nhiệm với cán giao dịch, cần có chế đánh giá thi đua thông qua việc quản lý khách hàng 3.2.3 Giải pháp bồi dưỡng vàthúc đẩy lực làm việc cán Con người nhân tố trọng tâm hoạt động khơng riêng TTQT Những bước phát triển đột phá cơng nghệ tạo nên nhảy vọt chất lượng dịch vụ Nhưng dù có đại đến đâu, tiến cơng nghệ phát huy, tạo lợi vượt trội có quản lý, kiểm sốt vận hành xác hiệu người Hơn nữa, TTQT nghiệp vụ đòi hỏi cao cán tác nghiệp trình độ, cẩn thận khả giao dịch quản lý, tiếp thị khách hàng.Chính vậy, chi nhánh cần thực biện pháp sau: – Giải pháp nhằm đảm bảo chất lượng nguồn nhân lực  Xây dựng nguồn nhân lực chất lượng, có lực, giỏi chun mơn từ khâu lựa chọn, tuyển dụng, bố trí, bổ nhiệm nhân  Liên tục rà soát, xếp lại đội ngũ cán toán QT đảm bảo yêu cầu chất lượng cán từ cán tác nghiệp tới cán quản lý kiếm soát trình độ nhanh nhạy, cẩn thận, khả học hỏi liên tục cập nhật thay đổi – Giải pháp nhằm đảm bảo yêu cầu chuyên môn  Chú ý tăng cường hoạt động đào tạo, tổ chức bồi dưỡng nghiệp vụ, nâng cao trình độ chuyên môn cán TTQT Đây công việc không ngừng mục tiêu phát triển hoạt động TTQT  Chú trọng hoạt động kiểm tra, định kỳ sát hạch trình độ chun mơn cán Đây biện pháp thúc đẩy tự trau dồi cán bên cạnh hoạt động đào tạo chi nhánh – Giải pháp nhằm thúc đẩy lực cá nhân  Xây dựng khung đánh giá công tác, đưa chế độ thưởng phạt rõ ràng dựa kết công việc nhằm tạo quản lý chặt chẽ cán đồng thời khích lệ cán có tâm huyết, tăng cường tính trách nhiệm cơng việc 88  Nghiên cứu triển khai chế động lực thưởng theo khách hàng phát triển thêm mới, treo giải du lịch nước ngồi cán có thành tích đặc biệt hoạt động TTQT, … nhằm khai thác tính chủ động sáng tạo cá nhân, thúc đẩy động lực kinh doanh cán hòa vào mục tiêu chung chi nhánh 3.2.4 Giải pháp xây dựng chiến lược marketing phù hợp Hiểu nhu cầu thị trường để hoạch định bước hợp lý chiến lược phát triển giúp“cho hoạt động ngân hàng nói chung việc mở rộng dịch vụ TTQT chi nhánh nói riêng đạt hiệu cao Và marketing cầu nối thông tin thị trường ngân hàng giúp thực điều này.“Nhờ có Marketing mà ban lãnh đạo ngân hàng có thể”nắm bắt thơng tin, phối hợp, định hướng hoạt động tất phận toàn thể nhân viên vào việc đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng, thúc đẩy TTQT chi nhánh phát triển Với mục tiêu xây dựng chiến lược marketing”phù hợp với chi nhánh, – Trước hết, phải phân tích thị trường, phân tích thực trạng chi nhánh tự xây dựng sách khách hàng phù hợp Việc xây dựng sách khách hàng phải dựa lợi hạn chế thân chi nhánh, phân tích thực tế đối thủ cạnh tranh chiến lược họ, đặc biệt nghiên cứu nhu cầu thị trường, mối quan tâm yêu cầu khách hàng – Thứ hai, cần chủ động, đẩy mạnh công tác tiếp thị quảng cáo (qua ấn phẩm tờ rơi, banner,sổ tay nhỏ đặt bàn quầy giao dịch, vật phẩm tặng khách hàng …), hoạt động xã hội, tài trợ nhằm thu hút cá nhân doanh nghiệp có tình hình tài tốt, có hoạt động kinh doanh xuất nhập có nhu cầu mua bán ngoại tệ giao dịch toán quốc tế qua ngân hàng – Thứ ba, chi nhánh“cần nghiên cứu chủ độngxây dựng sách ưu đãi phù hợp cho đối tượng khách hàng để tạo sở cho cán trình tiếp thị khách hàng chăm sóc trì khách hàng truyền thống.”Việc xây dựng sách khách hàng phải dựa lực thân chi nhánh 89 Cần lập báo cáo đánh giá tổng lợi ích khách hàng mang lại từ tất hoạt động giao dịch với chi nhánh để đưa định ưu đãi hình thức ưu đãi phù hợp với lợi ích chi nhánh nhu cầu khách hàng Các hình thức ưu đãi miễn phí chuyển tiền thời gian đầu giao dịch mới, ưu đãi lãi suất cho vay thời hạn tài trợ ngoại thương; ưu đãi tỷ lệ ký quĩ mở L/C; giảm phí toán quốc tế, ưu đãi tỷ giá mua bán ngoại tệ 3.2.5 Giải pháp phát triển mạnh nghiệp vụ bổ trợ cho dịch vụ TTQT Phát triển hoạt động bổ trợ bao toán, bảo lãnh, nghiệp vụ phái sinh(hợp đồng kỳ hạn, quyền chọn,…) vừa để hỗ trợ khách hàng vừa tăng thêm thu nhập cho chi nhánh Muốn vậy, cần có lưu tâm đạo từ ban lãnh đạo chi nhánh thông qua việc đạo tới phận liên quan, đưa chế khuyến khích đạo cụ thể từ hoạt động marketing nhằm quảng cáo, phổ biến hoạt động tới khách hàng 3.2.6 Giải pháp Hoàn thiện đổi công nghệ thông tin, công nghệ ngân hàng phục vụ công tác TTQT Công nghệ yếu tố quan trọng tạo nên sức cạnh tranh ngân hàng thương mại Cơng nghệ tốn đại sở để ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng, đa dạng hóa loại hình hoạt động Cơng nghệ ngân hàng đại cho phép ngân hàng tiết kiệm thời gian chi phí cho phép thực giao dịch chỗ Từ địa điểm, nhờ có hệ thống máy tính mà tốn viên kiểm tra nghiệp vụ thị trường liên ngân hàng, cập nhật thơng tin cách xác Cơng nghệ thơng tin cịn giúp cho cơng tác quản lý thơng tin, hồ sơ khách hàng, hợp đồng tín dụng, từ đảm bảo an tồn cho hoạt động ngân hàng Nó điều kiện cần thiết ngân hàng muốn hòa nhập vào mạng ngân hàng quốc tế Để thực điều đó, ngân hàng cần phải: - Triển khai ứng dụng tốt chương trình đại hóa ngân hàng, tiếp tục nâng cấp bổ sung phần mềm giao dịch với khách hàng (IPCAS), chương 90 trình gửi nhiều nơi rút nhiều nơi, phần mềm kết nối toán, chương trình giao dịch qua mạng Internet, SMS, VNStopUp… nhằm cung cấp dịch vụ tiện ích tốt cho khách hàng, nâng cao khả cạnh tranh hiệu kinh doanh - Áp dụng cơng nghệ để phát triển có hiệu sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền nhanh Western Union, toán qua tài khoản; ứng dụng lợi ích mạng kết nối chuyển mạch tài (Banknet), để phục vụ tốt cho hoạt động toán quốc tế Chi nhánh 3.2.7 Giải pháp việc trì tăng cường cơng tác quản trị rủi ro TTQT Chi nhánh cần chủ động trì, tăng cường hoạt động hậu kiểm, kiểm tra, rà soát lại hồ sơ, chứng từ giao dịch nhằm kịp thời phát sai sót, rủi ro, sai phạm hoạt động TTQT để kịp thời xử lý đảm bảo an toàn cho chi nhánh, giữ vững uy tín hình ảnh chi nhánh.Bên cạnh hoạt động kiểm tra định kỳ tại, chi nhánh cần bố trí bổ sung nhân độc lập kiểm tra rà soát lại chứng từ giao dịch hàng ngày để đảm bảo tuân thủ chặt quy định tính xác tác nghiệp, kịp thời phát xử lý xảy sai sót rủi ro Đồng thời, chi nhánh cần đánh giá kiểm sốt chặt chẽ tình hình tài doanh nghiệp chi nhánh tài trợ vốn (thông qua việc cho vay giảm tỷ lệ ký quỹ) phát hành L/C chi nhánh 3.2.8 Giải pháp việc đa dạng hóa cấu sản phẩm dịch vụ TTQT Hoàn thiện chất lượng sản phẩm dịch vụ TTQT có từ q trình cung cấp dịch vụ cho khách hàng Nghiên cứu triển khai sản phẩm, dịch vụ cách đề sáng kiến, chiến lược kế hoạch phát triển sản phẩm cụ thể Việc phát triển sản phẩm mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng giao dịch BIDV chi nhánh Quang Trung, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Nhằm đa dạng hố loại hình sản phẩm, cần phải khảo sát dịch vụ mà khách hàng cần, tham khảo loại sản phẩm số chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tiến hành đánh giá cải tiến dịch vụ TTQT thường xuyên cách thu thập ý kiến từ khách hàng Điều chỉnh cấu sản phẩm dịch vụ TTQT phù hợp với yêu cầu 91 thị trường nhằm tăng doanh thu phí dịch vụ thu hút khách hàng Hiện nay, số chi nhánh ngân hàng nước thực nghiệp vụ phát hành L/C trả chậm cho phép đòi tiền (UPAS L/C) Chi nhánh chưa triển khai sản phẩm 3.3 Kiến nghị Hội sở BIDV 3.3.1 Hiện đại hóahệ thống cơng nghệ thơng tin, cơng nghệ ngân hàngphục vụ cơng tác TTQT Nghiệp vụ“TTQT có mức độ phức tạp, rủi ro cao giá trị thương vụ lớn Để hạn chế rủi ro,”đẩy nhanh tốc độ tốn, hỗ trợ cho cơng tác quản trị điều hành, nâng cao suất hiệu lao động ngồi việc nâng cao trình độ đội ngũ cán thực nghiệp vụ tốn điều quan trọng ứng dụng tiến khoa học công nghệ vào nghiệp vụ TTQT Như phân tích so sánh mục 2.2.5.4, phiên hệ thống phần mềm lõi corebanking mà BIDV sử dụng (SIBS) xếp hạng thấp (xếp hạng 10) so sánh với phiên hệ thống lõi sử dụng NHTM khác Đồng thời, việc tác nghiệp toán viên phải sử dụng nhiều chương trình với tính hỗ trợ riêng biệt Việc chưa triển khai tích hợp ứng dụng NHTM khác khiến khâu xử lý trở nên tốn thời gian so với ngân hàng khác, làm giảm tính cạnh tranh hoạt động TTQT hệ thống Hệ thống cơng nghệ thơng tin xương sống nịng cốt cơng đại hóa NHTM giúp tăng cường tính cạnh tranh Chính vậy, đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ mà cụ thể nâng cấp hệ thống lõi ngân hàng SIBS tiếp tục triển khai giai đoạn nâng cấp hệ thống cơng nghệ phục vụ TTQT (chủ trương cập nhật tính mới, tích hợp thêm số ứng dụng chương trình SWED) u cầu thiết trước chậm công nghệ hệ thống BIDV bối cảnh cạnh tranh khốc liệt tranh giành thị phần NHTM Tuy nhiên, đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ thông tinphải đặt sở phù hợp với khả tài ngân hàng lực vận hành cán 92 Cần liên tục cập nhật, tiếp nhận ứng dụng có chọn lọc cơng nghệ tân tiến giới sở phù hợp với khả ngân hàng 3.3.2 Tăng cườnglượng nhân phát triển cán toàn hệ thống Xây dựng, phát triển nguồn nhân lực nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu để nâng cao sức cạnh tranh đáp ứng yêu cầu trình hội nhập quốc tế Với mơ hình tập trung nay, vấn đề đảm bảo nhân Hội sở mà cụ thể Trung tâm tốn Trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại trở nên thiết hết.Để hoạt động tốn diễn nhanh chóng giảm thiểu tình trạng dồn đọng Hội sở chính, cần phải bố trí bổ sung đảm bảo số lượng nhân chất lượng cán Bên cạnh đó, Hội sở cần có biện pháp nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Hội sở và hỗ trợ chi nhánh Cụ thể:  Tăng cường hoạt động đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ sát hạch cán TTQT Hội sở Tập trung tăng cường nhân Trung tâm toán, Trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại: đảm bảo đủ số lượng chất lượng nhân đáp ứng yêu cầu công tác, đầu mối hệ thống nghiệp vụ  Triển khai chương trình đào tạo online đào tạo tập trung để nâng cao trình độ chun mơn cho cán chi nhánh hội sở  Xây dựng chương trình kiểm tra, sát hạch để hỗ trợ chi nhánh đánh giá lực cán  Xây dựng quỹ khen thưởng, hỗ trợ tài cho chi nhánh để thực chế khuyến khích cán có thành tích xuất sắc thúc đẩy động lực cán  Định kỳ cho cán xuống kiểm tra thực tế hoạt động chi nhánh để sát tình hình, đảm bảo an tồn chung cho hệ thống đồng thời trực tiếp tư vấn, hướng dẫn chi nhánh thực đảm bảo quy trình quy định 3.3.3 Liên tục cập nhật thay đổi sách, quy ước giới nước ảnh hưởng tới TTQT 93 TTQT chịu chi phối không điều luật nước mà chịu điều chỉnh nguồn luật thông lệ quốc tế, danh sách cấm vận Mặt khác, TTQT phục vụ nhu cầu giao thương xuất hầu khắp lĩnh vực nên chịu ảnh hưởng từ thay đổi sách quản lý lĩnh vực Chính vậy, việc hệ thống hóa văn bản, cập nhật đầy đủ kịp thời thay đổi có liên quan giúp cho chi nhánh có sở thực an tồn, pháp luật Do vậy, hội sở cần xây dựng hệ thống văn quy định cách tổng hợp, chi tiết, đồng thời liên tục cập nhật kịp thời đưa cảnh báo, hướng dẫn cụ thể chi tiết cho chi nhánh thông qua hệ thống mạng nội bộ, email, công văn hỏa tốc, … 3.3.4 Nghiên cứu hồn thiện quy trình tổ chức tác nghiệp Tồn chế quy trình nghiệp vụ chuyển tiền, nhờ thu, tốn phương thức L/C cịn nhiều bất cập :  Mơ hình tập trung phương thức L/C, nhờ thutách biệt vấn đề tác nghiệp với việc giao dịch với khách hàng tạo nhiều khâu vấn đề giải thông tin giao dịch, khiến thời gian xử lý kéo dài  Cơ chế phân cấp duyệt điện cấp độ (duyệt chi nhánh phê duyệt hội sở) khiến thời gian kể từ hạch toán tới điện đẩy vào hệ thống Swift trở nên kéo dài Những bất cập cản trở phát triển hoạt động TTQT chi nhánh Chính vậy, để TTQT phát triển cần phải có bước cải tiến mặt quy trình, tăng cường chủ động cho chi nhánh nhằm rút ngắn thời gian xử lý giao dịch:  Nghiên cứu, xây dựng thang điểm đánh giá, xếp loại lực chi nhánh  Xây dựng cấp bậc hạn mức giao hạn mức xử lý phù hợp với lực chi nhánh, đảm bảo an toàn hoạt động hệ thống vàtăng cường chủ động cho chi nhánh, giảm bớt tập trung hội sở  Cập nhật, đồng hóa tính update thơng tin tình trạng giao dịch qua email để kịp thời cập nhật, phản hồi hoàn thiện hồ sơ đảm bảo tiến độ xử lý cho khách hàng 94  Bổ sung kênh thông tin với chi nhánh để kịp thời lấy ý kiến đóng góp, ghi nhận điểm chưa rõ ràng hay bất cập quy định quy trình để có hướng hoàn thiện 3.3.5 Xây dựng chiến lược marketing, trọng quảng bá dịch vụ TTQT hệ thống tạo điều kiện cho chi nhánh phát triển Tạp chí Fortune năm 1996 đưa thơng điệp “Có tên tuổi lớn xem vũ khí cạnh tranh”.Đặc biệt, lĩnh vực tài tiền tệ uy tín thương hiệu điều kiện sống cịn, vũ khí cạnh tranh NHTM Vì vậy, BIDV cần có sách PR, marketing hấp dẫn, linh hoạt hiệu để thu hút khách hàng Cần phải đẩy mạnh hoạt động truyền thơng (qua ấn phẩm báo chí, website,…), hoạt động xã hội, tài trợ nhằm phát triển thương hiệu, thu hút cá nhân, tổ chức có nhu cầu mua bán ngoại tệ giao dịch tốn QT qua Ngân hàng Xây dựng hình ảnh BIDV ngân hàng đại, đa năng, dần thay hình ảnh độc tơn Vietcombank lĩnh vực TTQT Bên cạnh đó, Internet kênh thông tin hiệu tới khách hàng thời đại bùng nổ công nghệ thông tin Tuy nhiên, trang web thức http://bidv.com.vn/ lại chưa trọng để xây dựng hợp lý cập nhật thông tin kịp thời http://bidv.com.vn/ http://www.vietcombank.com.vn/ 95 Khi truy cập trang web BIDV để tìm hiểu dịch vụ TTQT, có thơng tin PR dịch vụ So sánh truy c ập trang web điện tử ngân hàng ngoại thương Việt Nam (http://www.vietcombank.com.vn/), nội dung cần thiết xếp hợp lý, đầy đủ, chuyên nghiệp:  Giá trị bật, giải thưởng Vietcombank lĩnh vực TTQT  Danh sách biểu mẫu  Biểu phí  Thơng tin liên hệ (lựa chọn theo chi nhánh phù hợp giao dịch tổng đài hỗ trợ 24/7) Nhờ trang web nhanh chóng tạo ấn tượng hài lịng cho khách hàng Tóm lại, phát triển hoạt động marketing, xây dựng hình ảnh ngân hàng đại đa năng,chú trọng thông tin kết nối tới khách hàngthông qua trang mạng điện tử, tăng cường tổ chức cáchội nghị khách hàng, hoạt động tài trợ để tạo hội tiếp xúc doanh nghiệp tổ chức, giới thiệu dịch vụ.”Qua hỗ trợ, giải đáp thắc mắc tư vấn cho khách hàng Vơ hình chung, ngân hàng quảng bá dịch vụ hình ảnh lịng khách hàng, thu hút khách chuyển tiền cho chi nhánh 3.3.6 Nghiên cứu, phát triển gói sản phẩm phù hợp cho TTQT 96 Từ việc“nghiên cứu thị trường xác định xu hướng, nhu cầu thị trường, đưa sản phẩm phù hợp với thời kỳ có tính vượt trội so với ngân hàng khác Qua thu hút khách hàng sử dụng”dịch vụ 97 KẾT LUẬN Với tư cách nhân tố quan trọng, thiếu cho tồn phát triển thương mại quốc tế, cơng tác tốn quốc tế khơng ngừng đổi hồn thiện với phương thức tốn an tồn hiệu cao bên tham gia Sau 10 năm thành lập, kết mở rộng dịch vụ TTQT BIDV chi nhánh Quang Trung có bước phát triển đáng ghi nhận Mặc dù có nhiều lợi để đẩy mạnh hoạt động chi nhánh chưa phát huy hết nội lực tiềm tàng Do vậy, kết phát triển khiêm tốn so sánh với chi nhánh ngân hàng khác ngang tầm chưa thực tương xứng với tiềm Dựa kinh nghiệm công tác thực tế chi nhánh, với mong muốn góp phần vào công tác nghiên cứu nhằm phát huy triệt để mạnh nội mở rộng dịch vụ TTQT BIDV Quang Trung tác giả lựa chọn cho đề tài “Mở rộng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung”và đạt kết sau: - Nghiên cứu cách có hệ thống lý luận nghiệp vụ TTQT nói chung, vấn đề phát triển hoạt động TTQT NHTM, phân tích tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng tới việc mở rộng dịch vụ TTQT - Phân tích thực trạngmở rộng dịch vụ TTQT BIDV Quang Trung thời kỳ 2016-2019 Qua tổng hợp kết đạt vấn đề cịn tồn tại, tìm phân tích ngun nhân hạn chế -Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng, nguyên nhân tồn tại, đề xuất giải pháp cụ thể BIDV, kiến nghị với Hội sở BIDV ngành có liên quan nhằm tạo điều kiện thúc đẩy mở rộng dịch vụ TTQT BIDV Chi nhánh Quang Trung Mong kết nghiên cứu có giá trị thực cho Chi nhánh 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đỗ Đức Bình, Ngơ Thị Tuyết Mai (2019), Giáo trình Kinh tế Quốc tế, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân Lê Thế Giới, Lê Văn Huy (2012), “Nghiên cứu mối quan hệ chất lượng dịch vụ, hài lòng lòng trung thành khách hàng lĩnh vực ngân hàng”, Tạp chí ngân hàng, số (4/2012) Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa (2019), Báo cáo kết kinh doanh năm 2019 Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung (2016-2095), Báo cáo kết kinh doanh năm 2016,2017,2018,2019 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội (2019), Báo cáo kết kinh doanh năm 2019 Đỗ Đức Bình, Ngơ Thị Tuyết Mai (2019), Giáo trình Hội nhập Kinh tế Quốc tế, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân Ngô Thị Tuyết Mai, Đỗ Thị Hương (2019), Giáo trình Chính sách Kinh tế đối ngoại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân Nguyễn Lan Phương (2011), Mở rộng thị phần toán quốc tế Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiê ̣p và Phát triển Nông thôn Viê ̣t Nam, Đại học Kinh tế quốc dân Nguyễn Thị Thu Thảo (2009), Nghiệp vụ Thanh toán quốc tế, NXB Tài Chính 10 Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Thanh tốn Quốc tế tài trợ ngoại thương, NXB Thống Kê 11 Nguyễn Văn Tiến (2011), Cẩm nang Thanh toán quốc tế L/C, NXB Thống Kê