Luận văn sử dụng kết quả xếp hạng khách hàng của cic trong định hướng vay của các ngân hàng thương mại việt nam

HẢ NỘI - 2013 ĐHKTQD LV.ThS 8891 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TÊ QUỐC DÂN ĐẠI HỌC K.T.Q.D TT THÔNG TIN THƯVIỆN PHÒNG LUẬN Á N - T LIỆU NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THÚY sử DỤNG KẾT QUẢ XẾP HẠNG KHÁCH HÀNG CỦA CIC TRONG ĐỊNH HƯỚNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ PHÁT TRIEN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS LÊ HUY ĐỨC HÀ NỘI - 2013 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Q UÓC DÂN VIỆN ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌ C NHẬN • XÉT LUẬN • VĂN THẠC • s ĩ KIN H TẾ Họ tên học viên : Nguyễn Thị Phương Thúy Đe tài : Sử dụng kết xếp hạng khách hàng CIC định hướng cho vay ngân hàng thương mại Việt Nam Chuyên ngành: Kinh tế phát triên Ngươi nhạn xét: TS Bùi Đức Tuân Chức danh hội đồng: Phản biện I Tính cấp thiết phù họp đề tài Trong năm gần đây, bổi cảnh kinh tê khó khăn, hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại bị đặt trước thách thức lớn Trong tình hình nợ xấu gia tăng qui mơ lẫn tính chất nguyên nhân khiến cho tín dụng ngân hàng bị đóng băng, đe dọa an tồn lành mạnh hệ thơng ngân hàng Ngun nhân tình trạng khơng yếu tố khách quan khó khẵn doanh nghiệp khách hàng, mà phân quan trọng lực yếu ngân hàng việc thẩm định, quản lý rủi ro, vv từ ngân hàng thương mại Việc lựa chọn đề tài học viên Nguyên Thị Phương Thúy hướng nghiên cứu cần thiết có ý nghĩa thực tiễn, giúp cho ngân hàng thương mại có thêm sở để định tín dụng phù hợp, tránh rủi ro nợ xấu Đe tài nghiên cứu cao học viên phù hợp với lĩnh vực chuyên môn chuyên ngành kinh tế phát triển Tên đề tài nội dung luận văn không trùng lặp với nghiên cứu công bô II Những thành công luận văn Luận văn nhìn chung hệ thống hóa cách tương đơi đủ khái luận rủi ro tín dụng, xếp hạng tín dụng khách hàng đơi với NHTM, mơ hình xêp hạng tín dụng ý nghĩa việc xếp hạng tín dụng việc quyêt định cho vay NHTM Luận văn phần làm rõ trạng xêp hạng tín dụng khách hàng CIC ngân hàng thương mại, thực tê sử dụng kêt xêp hạng tín dụng CIC việc đưa quyêt định cho vay NHTM Việt Nam thời gian qua Luận văn đề xuất hệ thống giải pháp đầy đủ, nhiêu giải pháp có ý nghĩa thiết thực ngân hàng thương mại việc tăng cường sử dụng kết xếp hạng khách hàng CIC III Những hạn chế luận văn cách tiếp cận Tác giả không chọn phương pháp thu thập thông tin qua điều tra, khảo sát uột thiêu sót lớn cho đê tài nghiên cứu Theo người đọc, việc sử dụng kết íêp hạng khách hàng CIC định hướng cho vay NHTM chơng phục thuộc vào thân CIC, mà phụ thuộc nhiều vào quan điểm Vã lựa chọn NHTM, đánh giá, nhận định NHTM qua trọng khơng thê thiêu phân tích đề tài Chính luận văn khơng sử dụng íiều tra khách hàng nên dẫn đến kết luận không sâu sắc, mang tính :hiêu, thiếu thuyết phục phần đánh giá chương nội dung Trong phần lời mở đầu, nội dung trình bày cần thiết nghiên cứu đề tài chưa thực thuyêt phục, tông quan nghiên cứu sơ sài, chưa thực tóm tắt tổng quan quan diêm nghiên cứu, kêt nghiên cứu đóng góp nghiên cứu trước cho việc xây dựng khung nghiên cứu đê tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài chưa phù họp với vấn đề nghiên cứu đặt Trong chương X: Tên chương dài lủng củng, chưa phảniiết nội dung trình bày chương Mặc dù chương trình bày tổng quan xếp hạng tín dụng, vai trị, qui trình phương pháp sử dụng xếp hạng tín định hương cho vay NHTM, chưa có nhât quán với tên đê tài xếp hạng khách hàng?! Liệu đồng xếp hạng tín dụng tín dụng khách hàng? Một thiêu sót chương chưa trình bày yếu tố ảnh hưởng đên việc sử dụng xêp hạng khách hàng CIC định hướng cho vay NHTM, từ dân đến khung phân tích chưa đầy đủ để xử lý vấn đề đề tài đặt Trong chương II : Trọng tâm chương nhằm đánh giá thực trạng việc ngân hàng thương mại sử dụng kêt xêp hạng khách hàng CIC vào việc định hướng cho vay thê nào, nhiên luận văn lại sa đà vào nội dung kỹ thuật việc xếp hạng tín dụng phân tích xêp hạng tín dụng Dung lượng dành cho việc phân tích đánh giá thực trạng kết sử dụng xếp hạng khách hàng để định cho vay lại rât sơ sài, không thuyêt phục Điêu phần luận văn không sử dụng điêu tra nên khơng thê có thơng tin đê phân tích Cụ thê mục 2.2 có tầm quan trọng định chất lượng chương 2, nhiên, luận văn dừng lại việc đưa số số thống kê sô lân hỏi tin trả lời tin ngân hàng CIC, điều chưa đủ để đánh giá vê thực trạng việc sử dụng (đặc biệt hiệu việc sử dụng, khó khăn, tơn sử dụng) kêt xếp hạng CIC NHTM Nội dung trình bày mục 2.4.2 chưa thực phù hợp, thay tâp :rung vào nhận định luận văn lại trình bày sổ liệu minh chứng!? Cũng chương này, dù chưa có phân tích yếu tố ảnh hưởng đen việc sử dụng kết xếp hạng khách hàng, luận văn lại đưa nguyên nhân hạn che?! Việc lập luận thiếu tính thuyết phục Trong chương III : Nội dung mục 3.2 không phù hợp trình bày chương này, theo người đọc, nội dung trình bày chương phù hợp Các giải pháp đề xuất mục 3.3 phiến diện chưa thực sâu sắc Dường tác giả chưa thực nắm bắt rõ nguyên nhân khiến cho NHTM chưa mặn mà với việc sử dụng kết xếp hạng khách hàng CIC định hướng cho vay họ, qua đó, giải pháp đưa cịn chưa đầy đủ hình thức Nhiều bảng biểu bị cắt rời trang khác nhau, khó theo dõi ĨV Nhận xét chung Tuy số hạn chế nội dung hình thức trình bày, xét cách tong thế, luận văn học viên Nguyễn Thị Phương Thúy đáp ứng yêu cầu luận văn thạc sỹ chuyên ngành kinh tế phát triến Đồng ý đưa luận văn nàv bảo vệ trước Hội đồng chấm luận văn Trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội ngày 29/12/2013 Người nhận xét 'T S Bùi Đức Tuân B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO CỘNG HÒA XẢ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TRƯỜNG ĐH KINH TÉ OC DÂN fìỏc lâp - Tư - Hanh nhúc Hà Nội, ngày 28 tháng 12 năm 2013 NHẬN XÉT PHẢN BIỆN LUẬN VĂN THẠC SỸ Phản biện: PGS.TS Phạm Ngọc Linh Dề tài: “Sử dụng kết xếp hạng khách hàng C IC định hướng cho vay ngân hàng thương m ại Việt N am ” Cao học viên: Nguyễn Thị Phương Thúy Chuyên ngành: Kinh tế Phát triển Tính cấp thiết, ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài luận văn Sản phẩm phân tích xếp hạng tín dụng doanh nghiệp CIC (Trung tâm Thơng tin tín dụng - Ngân hàng Nhà nước) thức cung cấp cho tổ chức tín dụng từ năm 2004 pháp lý tốt giúp cho tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại có sở để định hương cho vay cách phù họp hiệu quả, tránh giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng góp phân lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng Việt Nam Việc nghiên cứu đề tài “Sử dụng kết xếp hạng khách hàng CIC định hướng cho vay ngân hàng thương mại Việt Nam” học viên Nguyễn Thị Phương Thúy cần thiết có ý nghĩa thực tiễn cao Sự phu hợp cua ten đe tài với chuyên ngành đào tao, nôi dung luân văn với tên đê tài; trùng lắp với cơng trình, luận văn cơng bố Chuyên ngành đào tạo cao học viên Kinh tế Phát triển, với tên đề tài phù họp Với tên đề tài nội dung nghiên cứu luận văn cho thấy khơng có biểu trùng lắp với cơng trình, luận văn công bố Nội dung kết nghiên cứu đạt được, đóng góp luận văn v ề luận văn đạt mục tiêu nghiên cứu đề cụ thể: Chương 1: xếp hạng tín dụng khách hàng cần thiết sử dụng kết xếp hạng tín dụng khách hàng Trung tâm Thơng tin tín dụng (CIC) nhằm định hướng cho vay ngân hàng thương mại Việt Nam Trong chương tác giả trình bày cách đầy đủ vấn đề thuộc nguyên tăc, phương pháp quy trình xếp hạng tín dụng Tơi cho đề tài mang tính thực tiễn cao, việc giải vấn đề khung lý thuyết cần phải chuân rõ, luận văn làm điều đó, cụ thể: Tác giả rõ nguyên tắc xếp hạng tín dụng để đánh giá rủi ro tồn diên dựa hệ thơng tiêu tài phi tài Muốn cần thiết phải sư dụng hàng loạt phương pháp phương pháp chuyên gia, phương pháp đmh lượng kêt họp phương pháp Trong nội dung chương, phần trọng tâm tác giả tập trung làm rõ nội dung việc sử^dụng kêt xêp hạng tm dụng để định hướng cho vay cac tổ chức tín dụng: xêp hạng tín dụng, phân loại nợ, định cho vay, định hướng cho vay thời hạn, hay lĩnh vực, ngành nghề, định hường cấu lại nợ xấu, quản lý nợ xấu Chương 2: Kết xếp hạng tín dụng CIC thực trạng sử dụng nhằm định hướng cho vay ngân hàng thương mại Việt Nam _Trong chương này, tác giả rõ vị trí tầm quan trọng CIC hẹ thong ngân hàng thương mại Đông thời giải trình qồn quy trình thưc hạng tín dụng doanh nghiệp CIC cung phân tích thực trạng sư dụng kêt xêp hạng tín dụng đề định hường cho vay ngân hàng thương mại Kêt cho thây, có 16/26 ngân hàng thương mại hỏi tin từ CIC, có ngân hàng sử dụng đề định hướng cho vay việc phân loại nợ va trích lập quỹ dự phịng, lai không sử dụng kết CIC mà sử dụng xep hạng tín dụng nội Vè bản, tác giả nói rõ kết xếp hạng tín dụng CIC có sở khoa học đảm bảo tính xác, nhiên thực tế ngân hàng thương mại chưa mặn mà với thông tin sử dụng thông tin để đinh hướng cho vay Chương 3: Sử dụng kêt xếp hạng khách hàng nhằm định hướng cho vay kiên nghị Trên sở xác định quan điểm phương hướng sử dụng kết xếp hạng tin dụng CIC, tác giả tập trung làm rõ số điểm mà tác giả đề xuât việc đổi xếp loại tín dụng, đổi định hướng cho vay nội^dung phân loại nợ cấu lại nợ xấu chi tilt hóa Tơi cho la cách thê tìm tịi, nghiên cứu tác giả, mong mins q trình sư dụng tối ưu hóa Các kiến nghị mà tác giả đưa phù hợp Tính hợp lý kết cấu luận văn Nhm chung, bo cục họp lý, kêt câu tương đơi khoa học có tính logic với nội dung nghiên cứu bám sát mục tiêu nhiẹm vụ nghiên cứu đề ban đau Văn phong dễ hiểu Những hạn chê, thiếu sót cần bổ sung, sửa chữa , Nội dung nghiên cứu lẽ nên tập trung vào làm rõ nội dung từ thực trạng đên giải pháp hoạt động sử dụng kết xếp hạng tín dụng ngan hang thương mại hoạt động tín dụng tác giả lại nghiêng nhiều kỹ thuật, phương pháp, cách tính tốn số xếp hạng CIC, giải pháp r F Nội dung mục 2.2 chương lẽ nên trình bày ghép trons chương , tránh trùng lắp Kết luận: , ^ặC ? \ ? Ịn CĨ S\ híL chế’ sonỗ luận văn đáP ứng tốt yêu cầu luận văn thạc sỹ kinh tế Tác giả xứng đáng nhận học vị Thạc sỹ Kinh tế chuyên ngành Kinh tế Phát triển Hà Nội ngày 28 tháng 12 năm 2013 Người đọc phản biện PGS.TS Phạm Ngọc Linh ifEU CAXJ c U A H Ọ I đ o n là- CSÁIVĨ 3L’ljẨTN "VÁjN T HÀr j§i' Ts/]h N h ữ n g đ ỉể m c ầ n s a c h ữ a b s u n g tr c k h i n ộ p lu ậ n v ă n c h ín h th ứ c c h o V iệ n đ o tạ o S Đ H / ^ \'I-I L & W ) k'UZ.Cc^.ti.q, , r I ; " " ^ ■/ "■ p ■■ ■ Ci, M Uiứuut j z ^ i A ^ t i í M : ^ ị ị ^ i i c u ^ k Ẩ , v c J ( U Ầ jlỡ~mJ^ Ậ tÍ^lẩẤ Ẳ/u ^