Luận văn phát triển mạng lưới chi nhánh nước ngoài của ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  Nguyễn Thị Thùy Trang PHÁT TRIỂN MẠNG LƯỚI CHI NHÁNH NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh Tế Phát Triển Người Hướng Dẫn Khoa Học: PGS.TS NGUYỄN NGỌC SƠN Hà Nội - 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi Các thông tin, số liệu, kết thể luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm tính pháp lý q trình nghiên cứu khoa học luận văn Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thùy Trang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ TĨM TẮT LUẬN VĂN i LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN MẠNG LƯỚI CHI NHÁNH NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm: 1.1.2 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.2 Phát triển mạng lưới chi nhánh nước Ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm phát triển mạng lưới chi nhánh nước ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Nội dung tiêu chí đánh giá phát triển mạng lưới chi nhánh nước Ngân hàng thương mại 14 1.2.3 Vai trò phát triển mạng lưới chi nhánh nước Ngân hàng Thương mại 19 1.3 Các nhân tố tác động đến phát triển mạng lưới chi nhánh nước 20 1.3.1 Nhân tố bên ngoài: 21 1.3.2 Nhân tố bên trong: 25 1.4 1.4.1 1.4.2 1.4.3 Điều kiện phát triển mạng lưới chi nhánh nước ngoài: 26 Điều kiện nhân lực 26 Điều kiện lực tài 27 Điều kiện lực quản lý điều hành 28 1.5 Kinh nghiệm phát triển mạng lưới chi nhánh nước số ngân hàng thương mại 27 1.5.1 Kinh nghiệm mở rộng mạng lưới từ ngân hàng Bank of New York 28 1.5.2 Kinh nghiệm mở rộng mạng lưới từ Ngân hàng DBS Group Holdings 29 1.5.3 Rút học kinh nghiệm phát triển mạng lưới chi nhánh ngân hàng nước 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN MẠNG LƯỚI CHI NHÁNH NƯỚC NGOÀI CỦA BIDV 32 2.1 Tổng quan BIDV 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV 32 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV 39 2.1.3 Mạng lưới chi nhánh BIDV nước 41 2.2 Thực trạng phát triển mạng lưới chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam ( BIDV) 43 2.2.1 Sự gia tăng số lượng quốc gia mà BIDV mở chi nhánh 43 2.2.2 Sự gia tăng số lượng chi nhánh quốc gia qua năm 47 2.2.3 Sự thay đổi cấu trúc chi nhánh: 49 2.2.4 Sự gia tăng doanh thu qui mô chi nhánh: 50 2.2.5 Đánh giá chung phát triển mạng lưới chi nhánh nước BIDV 56 2.2.6 Nguyên nhân 59 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN MẠNG LƯỚI CHI NHÁNH NƯỚC NGOÀI TẠI BIDV 64 3.1 Các xây dựng định hướng giải pháp phát triển mạng lưới chi nhánh nước BIDV 64 3.1.1 Các hội thách thức phát triển mạng lưới chi nhánh nước BIDV 64 3.1.2 Định hướng phát triển BIDV 68 3.2 Định hướng phát triển mạng lưới chi nhánh nước BIDV 70 3.2.1 Định hướng phát triển thị trường nước: 70 3.2.2 Định hướng phát triển sản phẩm dịch vụ để nâng cao chất lượng chi nhánh: 71 3.3 Giải pháp phát triển mạng lưới chi nhánh nước BIDV 71 3.3.1 Giải pháp nâng cao lực tài để đáp ứng nhu cầu hội nhập 71 3.3.2 Phát triển cơng nghệ thơng tin trước đón đầu, đẩy mạnh đầu tư đổi công nghệ, nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hướng tới cung cấpdịch vụ đại cho khách hàng nhằm nâng cao chất lượng hoạt động chi nhánh nước 74 3.3.3 Nâng cao lực quản trị điều hành chất lượng nguồn nhân lực 75 3.3.4 Hoàn thiện mơ hình chi nhánh, xây dựng thực cách chun nghiệp có hệ thống cơng tác quảng bá hình ảnh thương hiệu BIDV 77 3.3.5 Đẩy mạnh nghiên cứu thị trường 78 3.4 Một số kiến nghị với Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nước phát triển mạng lưới chi nhánh nước 79 3.4.1 Một số kiến nghị với Chính Phủ 79 3.4.2 Một số kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 80 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt Nghĩa đầy đủ AFTA Khu vực mậu dịch tự ASEAN APEC Diễn đàn hợp tác kinh tế Châu Á BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam CN Chi nhánh DVNH Dịch vụ ngân hàng IPO Phát hành lần đầu công chúng NHBB Ngân hàng bán buôn NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nước 10 NHTM Ngân hàng Thương mại 11 PGD Phòng giao dịch 12 PGD Phòng giao dịch 13 POS Điểm bán hàng 14 PTML Phát triển mạng lưới 15 QTK Quỹ tiết kiệm 16 SBV Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 17 TMCP Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ BẢNG: Bảng 2.1: Tình hình tổng tài sản BIDV qua năm 39 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ tín dụng BIDV qua năm 40 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn BIDV qua năm 40 Bảng 2.4: Tình hình lợi nhuận BIDV qua năm 40 Bảng 2.5: Hệ thống mạng lưới BIDV qua năm 42 Bảng 2.6: Số lượng nhân BIDV qua năm .43 Bảng 2.7: Phân bố mạng lưới chi nhánh nước theo khu vực địa lý .44 Bảng 2.8: Số lượng chi nhánh quốc gia qua năm 47 Bảng 2.9 Tiêu chí lựa chọn địa điểm kinh doanh 48 Bảng 2.10 Kết hoạt động kinh doanh số chi nhánh nước BIDV năm 2013 55 BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Biểu đồ 2.1: Số chi nhánh sở giao dich 12 Ngân hàng hàng đầu đến 31/12/2013 42 Sơ đồ 1.1: Mạng lưới chi nhánh nước ngân hàng thương mại 13 Sơ đồ 2.1: Hệ thống BIDV 36 Sơ đồ 2.2: Sơ đồ tổ chức BIDV Trụ sở 37 Hình 3.1 Vị BIDV ngành ngân hàng 66 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  Nguyễn Thị Thùy Trang PHÁT TRIỂN MẠNG LƯỚI CHI NHÁNH NƯỚC NGOÀI CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh Tế Phát Triển Người Hướng Dẫn Khoa Học: PGS.TS NGUYỄN NGỌC SƠN Hà Nội - 2014 i LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài : Xây dựng mở rộng mạng lưới hoạt động vấn đề có tính chiến lược tổ chức kinh tế nói chung ngân hàng nói riêng Mỗi ngân hàng tùy theo hình thức kinh doanh, lực điều hành mạnh sản phẩm họ có chiến lược mở rộng mạng lưới hoạt động khác Sau 20 năm đổi mới, Việt Nam đạt nhiều thành tích đáng tự hào Nền kinh tế nước ta bước hội nhập với kinh tế giới Việc tham gia tích cực vào diễn đàn kinh tế khu vực giới APEC, AFTA…và gần WTO, tạo điều kiện để ngành nghề, khu vực kinh tế nước ta mở rộng hợp tác tăng cường quan hệ với đối tác nước ngồi Có thể nói xu hướng hội nhập tính tất yếu hội nhập Doanh nghiệp nước Với phát triển kinh tế xu hướng hội nhập Doanh nghiệp, xu hướng hội nhập Ngân hàng tất yếu cần xảy để đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp phát triển bền vững nghành Ngân hàng Bởi xu hướng hội nhập Ngân hàng cần tới điều kiện phát triển mạng lưới Ngân hàng nước Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) NHTM cổ phần lớn Nhà nước nắm cổ phần chi phối trình chuyển đổi mạnh mẽ để trở thành tập đồn tài hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa cung cấp dịch vụ tài ngân hàng với chất lượng cao Bởi phát triển mạng lưới chi nhánh nước ngồi chiến lược vơ quan trọng cấp thiết BIDV trình phát triển thương hiệu cung cấp dịch vụ cần thiết cho khách hàng trường quốc tế Xét BIDV đủ điều kiện để phát triển mạng lưới ngân hàng nước ngoài, em chọn đề tài: “ Phát triển mạng lưới chi nhánh nước ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam “ làm luận văn thạc sỹ để đánh giá khả phát triển mạng lưới từ đề xuất giải pháp phát triển Tổng quan nghiên cứu: Một số đề tài công bố liên quan đến phạm vi nghiên cứu luận văn: “Phát triển mạng lưới kinh doanh ngân hàng TMCP phát triển thành phố Hồ ii Chí Minh khu vực phía bắc Việt Nam”, luận văn thạc sỹ tác giả Nguyễn Thị Thanh Hương năm 2013 Luận văn tác giả nghiên cứu sở lý luận nội dung hoàn thiện mạng lưới kinh doanh ngân hàng TMCP phát triển thành phố Hồ Chí Minh; phân tích thực trạng mạng lưới kinh doanh, mạng lưới bán hàng ngân hàng; Đánh giá thực trạng đưa giải pháp nhằm hoàn thiện mạng lưới kinh doanh ngân hàng Tuy tập trung nghiên cứu nội dung mạng lưới kinh doanh song chưa có nghiên cứu phát triển mạng lưới kinh doanh Mặt khác phạm vi nghiên cứu đề tài khu vực phía Bắc Việt Nam nên chủ yếu mang tính chất tham khảo, chưa có phân tích sâu áp dụng cho lĩnh vực ngân hàng thương mại nước Hay luận án tiến sỹ “ Phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam” tác giả Đào Lê Kiều Oanh năm 2012 Luận án trình bày kỹ thực trạng giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ BIDV, yếu tố để phát triển mạng lưới chi nhánh nước BIDV Mục tiêu nghiên cứu:  Mục tiêu chung: - Từ nghiên cứu thực trạng phát triển mạng lưới chi nhánh nước ngoài, đề tài đề xuất giải pháp phát triển chi nhánh nước BIDV  Mục tiêu cụ thể: - Nghiên cứu sở lý luận thực tiễn phát triển mạng lưới chi nhánh nước ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển mạng lưới chi nhánh nước BIDV - Đề số giải pháp để phát triển mạng lưới chi nhánh nước BIDV cách hiệu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu:Phát triển mạng lưới chi nhánh nước ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Phạm vi khơng gian: Mạng lưới chi nhánh nước ngồi BIDV 71 3.2.2 Định hướng phát triển sản phẩm dịch vụ để nâng cao chất lượng chi nhánh BIDV tiếp tục thực tái cấu tồn diện, triệt để có trọng tâm trọng điểm hoạt động ngân hàng nhằm thay đổi mạnh mẽ hiệu mặt, tập trung thay đổi cấu, hoạt động hiệu Nâng cao chất lượng tín dụng an tồn hiệu song song với việc đẩy mạnh công tác tuân thủ, công tác quản trị rủi ro, kiểm tra giám sát công tác xử lý nợ xấu Tiếp tục mở rộng đẩy mạnh quan hệ hợp tác, phát triển chiến lược kinh doanh liên kết với khách hàng, đối tác chiến lược nước nhằm nâng cao vị BIDV Dưới áp lực cạnh tranh cung cấp dịch vụ ngân hàng, hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ đại đa chiếm lĩnh thị trường nước việc khai trương CN & văn phòng đại diện cụ thể hóa định hướng Tập trung vào việc phát triển khách hàng, đặc biệt thu hút khách hàng tạo hình ảnh cho chi nhánh mới, khách hàng cần dược dẫn rõ ràng dịch vụ cung cấp chi nhánh đồng thời nghiên cứu sản phẩm đặc thù cho địa phương, hệ thống NHTM với sản phẩm tương tự ngân hàng với sản phẩm đặc biệt gây ý khả thành cơng cao 3.3 Giải pháp phát triển mạng lưới chi nhánh nước BIDV 3.3.1 Giải pháp nâng cao lực tài để đáp ứng nhu cầu hội nhập Trong bối cảnh hội nhập kinh tế giới, để cạnh tranh với đối thủ cạnh tranh phát triển ngày nhiều mạnh Năng lực tài BIDV NHTM khác Việt Nam nhìn chung kém, tất số thấp so với NHTM khu vực ASEAN quốc tế Ngồi ra, theo lộ trình đại hóa cơng nghệ địi hỏi BIDV phải đầu tư nhiều vào việc mua sắm thiết bị máy móc, phần cứng máy chủ, quyền phần mền Do vốn khó khăn cho việc đầu tư công nghệ đại tạo lợi cạnh tranh phát triển mạng lưới chi nhánh nước BIDV cần phải có lộ trình cụ thể việc tăng vốn tự 72 có để cải thiện lực tài Đồng thời, BIDV tăng cường liệt công tác xử lý khoản nợ xấu nhằm cải thiện số hiệu theo thông lệ quốc tế, tăng cường chất lượng tín dụng cải thiện vị trí định hạng tín dụng BIDV hệ thống xếp hạng tín dụng quốc tế Năng lực tài NHTM thể qua: Quy mơ vốn tự có, hệ số an tồn vốn, khả sinh lời, khả kiểm soát rủi ro, khả kiểm soát xử lý nợ xấu… Khi có lực tài tốt, ngân hàng có đủ khả đối phó với rủi ro hoạt động kinh doanh đồng thời đảm bảo khả chi trả cho khách hàng, cạnh tranh với NHTM khác việc mở rộng mạng lưới chi nhánh nước Để nâng cao lực tài chính, BIDV nên tập trung vào số giải pháp như: Tăng vốn tự có: Theo đó, BIDV tích cực đẩy mạnh biện pháp: IPO thành công ngày 28.12.2011 với 84.7 triệu cổ phần bán cho 16.000 nhà đầu tư với mức giá 18.583 đồng/cổ phiếu Theo Quyết định số 2124/QĐ – TTg ngày 30/11/2011 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt phương án cổ phần hóa BIDV vốn điều lệ sau cổ phần hóa BIDV 28.251.382 triệu đồng Cơ cấu vốn điều lệ dự kiến BIDV sau: Chỉ tiêu Tỷ lệ(%) Gía trị ( Triệu đồng) Vốn điều lệ 100 28.251.382,00 Nhà nước 78 22.036.077,96 Cổ đông khác thông qua IPO 847.541,46 CBCNV 282.513,82 Tổ chức công đoàn 847.541,46 Nhà đầu tư chiến lược nước 15 4.237.707,30 Với vốn điều lệ cấu BIDV phải đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn theo quy định phù hợp với hoạt động chiến lược ngân hàng tương lai, đảm bảo mức sinh lời vốn đủ để hấp dẫn nhà đầu tư, đảm bảo mức vốn đầu tư cần thiết để đầu tư mở rộng hoạt động BIDV sau cổ phần hóa Đồng 73 thời, BIDV phải có phương án sử dụng số tiền thu từ việc IPO cách hiệu đảm bảo mang lại hiệu cho cổ đơng Bên cạnh đó, BIDV phải thực đa dạng hóa cấu sở hữu theo nguyên tắc Nhà nước sở hữu từ 65% trở lên, tích cực tìm kiếm lựa chọn nhà đầu tư chiến lược nước đáp ứng tiêu chí BIDV phê duyệt Chính phủ NHNN Nâng cao khả sinh lời: Năng lực tài khơng thể quy mơ vốn tự có, tỷ lệ an tồn vốn mà phần thể khả sinh lời thông qua số: Tỷ lệ thu nhập vốn chủ sở hữu (ROE); Tỷ lệ thu nhập tổng tài sản (ROA) Để nâng cao khả sinh lời, cần tập trung tăng doanh thu, giảm chi phí, cụ thể BIDV cần phải: Tăng doanh thu: Tăng trưởng tín dụng đơi với nâng cao chất lượng tín dụng biện pháp hữu hiệu để tăng doanh thu điều kiện thu từ hoạt động tín dụng cịn chiếm tỷ trọng lớn tổng thu NHTM nói chung BIDV nói riêng Tùy vào thực tế, chi nhánh cần có biện pháp cụ thể đồng để tăng cường cơng tác quản trị rủi ro tín dụng, nâng cao chất lượng công tác thẩm định, kiểm tra sau cho vay nhằm giảm tỷ lệ nợ xấu Chủ động, tích cực cơng tác xử lý nợ tồn đọng nhằm cải thiện chất lượng tài sản có Các chi nhánh cần tích cực quan tâm đến công tác thu hồi nợ xử lý rủi ro để tăng thu nhập Có thể xử lý nợ tồn đọng biện pháp: Thanh lý tài sản nợ có tài sản đảm bảo; bán nợ cho cơng ty mua bán nợ, xóa nợ nguồn từ quỹ dự phòng rủi ro; chuyển nợ thành vốn góp vào doanh nghiệp để kinh doanh; giãn nợ… Quan tâm đến việc nâng cao chất lượng tiện ích cho dịch vụ NHBB NHBL, đẩy mạnh hoạt động marketing nhằm thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ, mở rộng thị trường, tìm kiếm thêm khách hàng để tăng doanh thu Bên cạnh đó, BIDV cần trọng vào việc tìm kiếm thêm nguồn thu nhập từ dịch vụ NHBB NHBL như: đa dạng hóa dịch vụ truyền thống, phát triển thêm dịch vụ nhằm mở rộng nguồn thu Giảm chi phí: Để gia tăng lợi nhuận, bên cạnh nỗ lực tăng doanh thu nỗ lực giảm chi phí khâu quan trọng Do cần phải có biện pháp kiểm sốt chặt 74 chẽ chi phí Xây dựng tiêu chí cụ thể cho việc ghi nhận chi phí hợp lý phát sinh Cần có phương án phân bổ chi phí cụ thể cho nghiệp vụ, phận để theo dõi đánh giá kết hoạt động, qua tìm biện pháp giảm thiểu chi phí loại bỏ chi phí khơng mang lại giá trị gia tăng Nâng cao ý thức tiết kiệm, chống lãng phí tồn thể cán cơng nhân viên Nghiên cứu xây dựng định mức chi phí gắn với kết kinh doanh cho phận, loại nghiệp vụ Gia tăng nguồn vốn huy động với lãi suất thấp làm giảm đáng kể chi phí hoạt động ngân hàng BIDV cần quan tâm đến việc tìm kiếm gia tăng nguồn vốn rẻ cách phát triển sản phẩm dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt, kết nối tốn với khách hàng, phát triển dịch vụ thu chi hộ, đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ, dịch vụ Mobilebanking, dịch vụ trả lương qua tài khoản qua tăng số dư tài khoản toán khách hàng nhằm tận dụng nguồn vốn giá rẻ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ để giảm chi phí, q trình phát triển ứng dụng công nghệ gắn liền với việc thay đổi quy trình xử lý, cơng nghệ giúp tự động hóa giao dịch giúp ngân hàng giảm nhiều chi phí, giảm giá thành dịch vụ qua giúp ngân hàng gia tăng khả cạnh tranh tăng lợi nhuận 3.3.2 Phát triển cơng nghệ thơng tin trước đón đầu, đẩy mạnh đầu tư đổi công nghệ, nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hướng tới cung cấpdịch vụ đại cho khách hàng nhằm nâng cao chất lượng hoạt động chi nhánh nước Ngày nay, mà NHTM nước thực tham gia vào “sân chơi quốc tế” với góp mặt ngân hàng nước với bước tiến dài công nghệ họ giúp họ có ưu vượt trội về: Sự đa dạng dịch vụ NHBB NHBL, chất lượng tính tiện ích sản phẩm Thực tế giúp NHTM nước nhận thức vai trò công nghệ phát triển ngân hàng nói chung phát triển DVNH nói riêng nên NHTM nước có bước đầu tư thích đáng cho việc phát triển ứng dụng công nghệ ngân hàng đại Thực tế chứng minh, ứng dụng thành công công nghệ tiên 75 tiến giúp ngân hàng nâng cao chất lượng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, phát triển DVNH đại, gia tăng tiện ích cho khách hàng, tăng khả cạnh tranh môi trường hội nhập Đảm bảo hệ thống công nghệ hoạt động ổn định nhằm gia tăng chất lượng dịch vụ NHBB, NHBL cung cấp cho khách hàng tạo điều kiện thuận lợi cho công tác phát triển sản phẩm Đầu tư công nghệ để phục vụ cho cơng tác phân tích đánh giá quan hệ với khách hàng, hoàn thiện hệ thống báo cáo phục vụ quản trị điều hành, đặc biệt xác định hiệu chi phí cho dịng sản phẩm BIDV cần thực rà sốt, hồn thiện, nâng cấp đại hóa cơng nghệ, trọng phát triển hệ thống CNTT trở thành công cụ then chốt, tạo phát triển đột phá hoạt động, tiến tới ngang tầm với ngân hàng có trình độ khu vực Đông Nam Á, tạo lực giúp BIDV chủ động sẵn sàng hội nhập Xây dựng kế hoạch cụ thể triển khai liệt dự án nâng cấp SIBS – phần mềm sử dụng hệ thống BIDV để khắc phục hạn chế công nghệ sản phẩm dịch vụ Đồng thời tiếp tục nghiên cứu phát triển chương trình, phần mềm để nâng cao sản phẩm Thiết nghĩ BIDV cần xây dựng kế hoạch tài dài hạn cho đầu tư phát triển công nghệ tương lai để trì lợi cạnh tranh tránh bị tụt hậu công nghệ 3.3.3 Nâng cao lực quản trị điều hành chất lượng nguồn nhân lực Yếu tố người yếu tố quan trọng mang đến thành công cho hoạt động kinh doanh dịch vụ Vì đặc thù hoạt động ngân hàng dễ bắt chước nên trình độ cơng nghệ ngân hàng tương đương chất lượng nguồn nhân lực tạo khác biệt chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sản phẩm dịch vụ tốt hay không yếu tố quan trọng định đến hiệu hoạt động chi nhánh Do giải pháp phát triển mạng lưới chi nhánh nước ngồi khơng thể bỏ qua việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Ngồi ra, điều kiện hội nhập yêu cầu cấp thiết BIDV phải không ngừng nâng cao lực quản trị điều hành nhằm nâng cao lực cạnh tranh 76 Để nâng cao lực quản trị điều hành BIDV cần phải: + Xây dựng hồn thiện mơ hình tổ chức NHTM: Hồn thiện mơ hình chức phát triển ngân hàng bán lẻ, ngân hàng bán buôn, gia tăng khả phối kết hợp thống quyền hạn trách nhiệm đơn vị hội sở đơn vị bán hàng trực tiếp chi nhánh Phát triển, hồn thiện mơ hình quản lý, điều hành, giám sát hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ, kinh doanh thẻ kết hợp phát triển mạng lưới thương hiệu + Nâng cao chất lượng quản trị điều hành dịch vụ Tách bạch rõ quyền hạn, trách nhiệm Ban, trung tâm Hội sở tăng cường phối hợp ban với chi nhánh BIDV phát triển dịch vụ Nghiên cứu xây dựng mơ hình phân bổ thu nhập – chi phí dịch vụ cụ thể để so sánh hiệu sản phẩm với từ có biện pháp phát triển phù hợp + Tăng cường lực quản trị rủi ro Thiết lập triển khai hoạt động quản trị chiến lược chuyên nghiệp, thông qua xác lập tính thống nhận thức quản trị kế hoạch chiến lược gắn kết mối quan hệ với kế hoạch kinh doanh hàng năm Xây dựng quy trình cụ thể nhằm hình thành hoạt động quản trị chiến lược chuyên nghiệp Tăng cường nâng cao chất lượng công tác dự báo, nghiên cứu thị trường phục vụ cho công tác quản trị, điều hành nhằm phát triển mạng lưới chi nhánh nước Thành lập Ủy ban Chiến lược Tổ chức với chức tham mưu công tác xây dựng, triển khai, giám sát, đánh giá điều chỉnh chiến lược kế hoạch phát triển mạng lưới chi nhánh nước trung dài hạn kế hoạch hàng năm BIDV Xác định chế phối hợp Ủy ban chiến lược tổ chức đơn vị Hội sở đảm bảo hoạt động phát triển mạng lưới chi nhánh nước tuân thủ theo chiến lược đề Tiếp tục nâng cao lực quản trị rủi ro thị trường tác nghiệp theo thông lệ quốc tế: Tách bạch triệt để chức nhiệm vụ hai phận kinh doanh quản trị rủi ro Nâng cao vai trò độc lập hệ thống quản trị rủi ro, bước áp dụng quản trị rủi ro theo định lượng mô hình kiểm nghiệm khủng hoảng Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm phát triển hệ thống công cụ, chương trình phần mềm phục vụ cơng tác quản lý rủi ro thị trường, tác nghiệp theo chuẩn mực thông lệ quốc tế 77 3.3.4 Hồn thiện mơ hình chi nhánh, xây dựng thực cách chuyên nghiệp có hệ thống cơng tác quảng bá hình ảnh thương hiệu BIDV Hình ảnh BIDV lịng khách hàng cảm nhận, đánh giá họ hoạt động phục vụ khách hàng hệ thống BIDV Khơng thế, điều kiện có nhiều ngân hàng nước hoạt động thị trường tài nay, khách hàng đánh giá hình ảnh BIDV khơng thơng qua cảm nhận họ hệ thống BIDV, mà cịn so sánh hình ảnh BIDV với đối thủ cạnh tranh khác Trong đó, nhiều ngân hàng cạnh tranh danh, tạo ấn tượng tốt nơi khách hàng, đặc biệt ngân hàng nước Việc tạo dựng hình ảnh tốt đẹp khơng ngừng củng cố hình ảnh lịng khách hàng tài sản vô giá ngân hàng có tác động tích cực đến việc đánh giá chất lượng hiệu hoạt động đến chi nhánh Khi khách hàng có ấn tượng tốt, họ tin tưởng,gắn bó với ngân hàng Làm điều ngân hàng thuận lợi việc trì mối quan hệ bền vững với khách hàng có hội tốt để tiếp tục phát triển khách hàng tiềm Trong bối cảnh Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng với kinh tế giới khu vực, hệ thống ngân hàng nước ngày không ngừng mở rộng hoạt động, môi trường kinh doanh ngân hàng trở nên có tính cạnh tranh mạnh mẽ Chính vậy, BIDV cần đẩy mạnh cơng tác quảng bá giá trị BIDV, xây dựng chiến lược phát triển hình ảnh theo hướng bền vững, khơng ngừng nâng cao vị BIDV trường quốc tế Ngồi ra, BIDV hướng tới thay đổi mơ hình chi nhánh đầu tư 100% vốn nước để chủ động lĩnh vực kinh doanh Đồng thời cải tiến sản phẩm dịch vụ để phù hợp với nhu cầu khách hàng nước sở Để thực mục tiêu BIDV phải trọng số hoạt động cụ thể như: + Chuẩn hóa lại tồn giá trị cốt lõi thương hiệu BIDV (tầm nhìn, sứ mạng) Trên sở đó, qn triệt sâu rộng tới tồn thể cán nhân viên toàn hệ thống hiểu, ghi nhớ thực thi cách nghiêm túc Đó tảng 78 để phác họa với công chúng BIDV khác biệt với ngân hàng, định chế tài khác + Thực truyền thông quán để tạo sức mạnh cộng hưởng Thường xuyên truyền thông tới công chúng phạm vi nước Các nội dung truyền thông phải thiết thực gắn với lợi ích mối quan tâm khách hàng cộng đồng Các hình thức truyền thơng đa dạng, hấp dẫn Thơng điệp hình ảnh truyền thơng thống toàn hệ thống + Triển khai áp dụng nhận diện thương hiệu cách đồng bộ, triệt để Trước mắt tập trung vào số cấu phần bên biển thương hiệu, biển tên, biển logo, đồng phục… + Áp dụng chế cung cấp chuyển tải thông tin cách thông suốt từ chi nhánh hội sở ngược lại; từ BIDV ngược lại; đảm bảo hạn chế thấp thông tin xấu ảnh hưởng tiêu cực đến úy tín, vị BIDV + Gắn kết để cộng hưởng, gia tăng sức mạnh thương hiệu thương hiệu BIDV với thương hiệu nhánh (các công ty trực thuộc); thương hiệu BIDV nước khu vực Đông Nam Á số nước có diện thương mại BIDV 3.3.5 Đẩy mạnh nghiên cứu thị trường Nghiên cứu thị trường việc làm quan trọng, mang tính chất thăm dò Doanh nghiệp định mở hướng kinh doanh ngồi Do đó, Ngân hàng cần có bước đẩy mạnh nghiên cứu thị trường theo bước sau: - Khoanh vùng đặc điểm nước ( nước phát triển, phát triển hay phát triển) - Tìm hiểu phong tục, tập quán nước sở tại,có phù hợp với việc phát triển dịch vụ ngân hàng hay không - Nghiên cứu thị trường trọng điểm, đông dân cư nơi có nhu cầu cung cấp dịch vụ ngân hàng cao - Lựa chọn địa điểm đặt chi nhánh phù hợp với qui mơ mục đích đề BIDV 79 3.4 Một số kiến nghị với Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nước phát triển mạng lưới chi nhánh nước 3.4.1 Một số kiến nghị với Chính Phủ Chính phủ nên sớm xây dựng chiến lược phát triển kinh tế tổng thể đầu tư nước ngồi Việt Nam để có biện pháp hỗ trợ cụ thể, thiết thực cho phát triển hoạt động đầu tư nước ngồi Cơ quan chun trách Chính phủ Việt Nam nên tăng cường công tác cung cấp thông tin hội đầu tư nước, xúc tiến hoạt động đầu tư nước số quốc gia phát triển làm, tăng cường hoạt động xúc tiến đầu tư nước ngoài, giới thiệu cung cấp thông tin cho doanh nghiệp sách đầu tư thị trường tiềm (FIA, 2013) Các quan đại diện Chính phủ Việt Nam nước Đại sứ quán, Lãnh quán, tham tán thương mại đầu tư nên tham gia hiệu việc hỗ trợ xúc tiến dự án đầu tư nước ngoài, tham gia vào việc giám sát doanh nghiệp Việt Nam nước ngồi, tránh tình trạng khơng nắm rõ số lượng dự án, khó khăn thuận lợi nhà đầu tư, đó, nhà đầu tư không chủ động gặp gỡ, báo cáo tình hình hoạt động dự án Điều làm cho nhà đầu tư Việt Nam rơi vào tình cảnh lạc lõng, đơn lẻ xung đột với giải khó khăn việc triển khai dự án nước sở Hoạt động tham gia quan đại diện Chính phủ Việt Nam nước giúp doanh nghiệp Việt Nam tự bơi, không cảm thấy lạc lõng môi trường quốc tế, đồng thời tác động tâm lý tốt đến doanh nghiệp nước có ý định đầu tư nước ngồi, giúp doanh nghiệp Việt Nam tự tin tham gia hoạt động môi trường quốc tế (FIA, 2013) Xây dựng Trung tâm thông tin đồng bộ, thống nhất, nối mạng với Sở Kế hoạch Đầu tư, ban quản lý khu công nghiệp, khu kinh tế, doanh nghiệp FDI, 80 hải quan, quan thuế, ngân hàng để khắc phục nhược điểm thiếu thông tin, không cập nhật, nhằm đánh giá thực trạng đề giải pháp xử lý kịp thời hoạt động FDI nước Hiện nay, FIA xây dựng Trung tâm Thông tin với liệu ban đầu nguồn vốn FDI vào Việt Nam Đây điều đáng mừng việc quản lý hiệu nguồn vốn FDI Vỉệt Nam Trong tương lai, Trung tâm thông tin nên tăng cường thêm thơng tin FDI nuớc ngồi cùa doanh nghiệp Việt Nam, cách tăng cường giám sát kết hợp với quan đại diện Việt Nam nước ngồi báo cáo doanh nghiệp cỏ đầu tư nước ngoài, đồng thời trung tâm tiếp nhận phản ánh, ý kiến, nguyện vọng doanh nghiệp Việt Nam nước dể kịp thời quản lý, hỗ trợ pháp lý cập nhật thông tin nguồn vốn FDI Việt Nam nước Đặc biệt quản lý nhà nước hoạt động NHTM Việt Nam nước ngoài, trước hết, cần tuân thủ theo luật pháp nước quốc tế cho vừa quản lý chặt chẽ tổ chức theo yêu cầu hoạt động Việt Nam, vừa theo yêu cầu hoạt động nước sở Nhà nước cần đứng đằng sau NHTM để hỗ trợ, bảo trợ pháp lý với tư cách thương hiệu quốc gia để đảm bảo tổ chức an toàn, thuận lợi nhũng tranh chấp quốc tế khai thông môi trường pháp lý cho hoạt động tổ chức nước Các NHTM Việt Nam cần xây dựng lộ trình phát triển cụ thể, nên xem việc đầu tư nước hoạt động đầu tư ban đầu để có lộ trình phát triển cụ thể, bước một, vừa làm vừa rút kinh nghiệm, không nên dồn nhiều nguồn lực Nhà nước cần có sách vừa ủng hộ, vừa thắt chặt việc mở rộng đầu tư nước ngân hàng nhà nước nắm cổ phần chi phối, tránh trường hợp nước thiếu vốn mà lại đầu tư lớn nước 3.4.2 Một số kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Tiếp tục hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động mở rộng chi nhánh nước Ngân hàng 81 NHNN cần hoàn thiện khung pháp lý tạo điều kiện cho định chế tài hoạt động phát triển Để hội nhập quốc tế thành công cần phải xây dựng mơi trường pháp lý đảm bảo tính đồng thống nhất, minh bạch, bình đẳng, ổn định phù hợp với cam kết quốc tế có tính đến đặc thù Việt Nam tạo sân chơi bình đẳng hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh để tất ngân hàng nước có điều kiện phát triển thị trường nước Ổn định kinh tế cải thiện kết cấu hạ tầng yếu tố định đến phát triển hệ thống tài Điều đặc biệt cần thiết nước phát triển chậm phát triển Tiếp tục xây dựng hồn chỉnh mơi trường pháp lý hoạt động ngân hàng phù hợp với chuẩn mực thông lệ quốc tế NHNN cần nhanh chóng ban hành quy định phù hợp với yêu cầu phát triển ngành ngân hàng hoàn thiện quy định quản lý ngoại hối, chế điều hành tỷ giá theo hướng tự hóa giao dịch vãng lai, giao dịch vốn Không thế, với thâm niên hoạt động mình, ngân hàng nội địa am hiểu tập quán, phong tục, tâm lý khách hàng Việt Nam Chỉ ngân hàng có tiềm lực tài mạnh, khả quản trị điều hành quản trị rủi ro tốt, đồng thời có khả ứng phó với tình pháp lý, tài ngân hàng quốc tế tốt nên nghĩ đến việc mở rộng đầu tư nước ngồi, tránh tình trạng đầu tư theo trào lưu, theo xu hướng Bởi vì, ngân hàng cần biết thị trường quốc tế thân ngân hàng mang thương hiệu Việt Nam đại diện cho hình ảnh Việt Nam tồn giới nói chung lĩnh vực tài giới nói riêng Việc đòi hỏi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, quan cấp phép hoạt động đầu tư nước cho ngân hàng, phải đặc biệt quan tâm, nhằm bảo vệ hình ảnh Việt Nam toàn giới tránh rủi ro cho hoạt động hệ thống ngân hàng nước Các NHTM Việt Nam có ý định đầu tư nước ngồi trước hết nên thăm dị, bước tiếp cận thị trường nước cách mở văn phịng đại diện, góp vốn liên doanh; học tập theo cách mà ngân hàng nước 82 ngồi, tập đồn tài quốc tế làm thị trường Việt Nam góp vốn mua cổ phần, trở thành cổ đông chiến lược NHTM Việt Nam, bước sở hữu vốn cổ phần NHTM nước sở tại, hợp tác với đối tác nước với lợi ngân hàng liên doanh, để tận dụng mạng lưới, sở vật chất kỹ thuật, nguồn lực số lượng khách hàng đông đảo NHTM nước sở tại, dần bước am hiểu thị trường sở nội địa, sau tính đến việc thành lập ngân hàng 100% vốn nước 83 KẾT LUẬN Để giành thắng lợi kinh doanh với chiến lược kinh doanh khác, việc phát triển mạng lưới chi nhánh nước mục tiêu quan trọng người hoạch định chiến lược kinh doanh Xây dựng phát triển mạng lưới chi nhánh nước BIDV nước để hình ảnh thương hiệu BIDV ngày phát triển, mang tầm cỡ quốc tế Điều không dễ làm ngày một, ngày hai mà trình nghiên cứu thử nghiệm thực kể việc phát triển điểm sẵn có thay điểm mới… để đưa phát triển mạng lưới chi nhánh nước tốt cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng Không sách, biện pháp khác, việc phát triển mạng lưới chi nhánh nước BIDV tạo lợi cạnh tranh dài hạn thị trường quốc tế Vì vậy, việc phát triển mạng lưới chi nhánh nước ngồi nói riêng sách, chiến lược kinh doanh nói chung địi hỏi phải có đầu tư thời gian, trí tuệ, tiền sức lực thời gian dài Luận văn “Phát triển mạng lưới chi nhánh nước ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam ( BIDV)” tác giả nhằm đóng góp phần nhỏ việc phát triển chi nhánh nước BIDV Luận văn thu kết sau: - Hệ thống hóa lý luận phát triển mạng lưới chi nhánh nước lĩnh vực ngân hàng - Phân tích đánh giá thực trạng mạng lưới chi nhánh nước BIDV giai đoạn từ năm 1992 đến - Đề số giải pháp nhằm phát triển mạng lưới chi nhánh nước ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam ( BIDV) đến năm 2020 Bằng hiểu biết, cố gắng với giúp đỡ tận tình PGS.TS Nguyễn Ngọc Sơn thầy cô khoa Kinh tế phát triển – Trường 84 đại học Kinh tế Quốc Dân, tác giả hoàn thành luận văn thạc sỹ với hy vọng đóng góp phần nhỏ ý kiến việc phát triển mạng lưới chi nhánh nước ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam ( BIDV) Do thời gian nghiên cứu có hạn kiến thức tác giả cịn hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, khiếm khuyết Vì tác giả mong nhận ý kiến đóng góp thầy để tiếp tục nghiên cứu, bổ sung hồn thiện Luận văn 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đặng Đình Đào, Hồng Đức Thân (2012), Giáo trình kinh tế thương mại, NXB Đại học Kinh Tế Quốc Dân Hoàng Minh Đường, Nguyễn Thừa Lộc (2006), Giáo trình Quản trị doanh nghiệp thương mại, NXB Lao Động – Xã hội Filipkotler (1997), Marketing bản, NXB Thống kê Nguyễn Thị Thanh Hà (2012), Tạp chí viện nghiên cứu thương mại [Trực tuyến] Địa chỉ: viennghiencuuthuongmai.com.vn/tapchi/NewDetails.aspx?Id=20 Phan Thị Thu Hà (2009), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, NXB giao thông vận tải Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư số 21/2013/TT-NHNN ngày 09/09/2013 Thông tư quy định mạng lưới hoạt động ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2008), Quyết định số 13/2008/QĐ-NHNN ngày 29/04/2008 Quyết định ban hành quy định mạng lưới hoạt động ngân hàng thương mại Báo cáo thường niên Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) từ 2009 – 2013 Báo cáo nội của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) từ 2009 – 2013 10 Nguyễn Xuân Quang (2007), Giáo trình marketing thương mại, NXB Đại học Kinh Tế Quốc Dân 11 Quốc hội (2010), Các luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 12 Nguyễn Thị Sen (2012), Chiến lược Marketing Mix NTMCP Việt Nam bối cảnh hội nhập quốc tế: trường hợp Ngân hàng TMCổ phần Sài Gòn – Hà Nội, Luận văn thạc sỹ