Luận văn nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng tmcp công thương chi nhánh nghệ an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  MAI HẢI TRIỀU NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG – CHI NHÁNH NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ PHÁT TRIỂN NGHỆ AN - 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  MAI HẢI TRIỀU NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG – CHI NHÁNH NGHỆ AN Chuyên ngành: KINH Tế PHÁT TRIểN Mã ngành: 8310105 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ PHÁT TRIỂN NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS ĐẶNG THỊ LỆ XUÂN NGHỆ AN - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Nghệ An, ngàythángnăm 2019 Học viên Mai Hải Triều LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Viện Sau đại học- Trường Đại học Kinh tế Quốc dân giúp đỡ tơi mặt suốt q trình học tập nghiên cứu Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc tới PGS TS Đặng Thị Lệ Xuân người tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, nhân viên phịng nghiệp vụ liên quan Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Nghệ Anđã tạo điều kiện cung cấp số liệu phục vụ cho việc nghiên cứu luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình bạn bè lớp, đồng nghiệp người tạo điều kiện, cổ vũ động viên suốt thời gian hồn thành khóa học Tơi xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG KHUNG LÝ THUYẾT VỀ CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Một số nội dung thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm thẩm định dự án đầu tư 1.1.2 Nội dung thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại 10 1.1.3 Nguyên tắc thẩm định dự án đầu tư 20 1.2 Chất lượng thẩm định dự án đầu tư 23 1.2.1 Khái niệm chất lượng thẩm định dự án đầu tư 23 1.2.2 Tiêu chí đánh giá chất lượng thẩm định dự án đầu tư 23 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại 25 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 25 1.3.2 Các nhân tố khách quan 27 CHƢƠNG 29 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NGHỆ AN29 2.1 Giới thiệu chung NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Nghệ An 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Nghệ An 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 29 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh gần 32 2.1.4 Tình hình cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Nghệ An 36 2.2 Thực trạng chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Nghệ An 38 2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Nghệ An 45 2.4 Đánh giá chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Nghệ An 54 2.4.1 Thành tựu đạt 54 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 55 CHƢƠNG 59 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG - CHI NHÁNH NGHỆ AN 59 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Nghệ An 59 3.1.1 Định hướng phát triển chung 59 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư 60 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Nghệ An 62 3.2.1 Hoàn thiện tuân thủ quy trình thẩm định 62 3.2.2.Hoàn thiện máy tổ chức thẩm định 63 3.2.3 Nâng cao chất lượng thông tin phục vụ thẩm định dự án 67 3.2.4 Hiện đại hoá trang thiết bị sở hạ tầng phục vụ thẩm định dự án 69 3.3 Kiến nghị 71 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 71 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 72 KẾT LUẬN 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 PHỤ LỤC 01 76 PHỤ LỤC 02 77 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải DA Dự án DAĐT Dự án đầu tư DN Doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng Giao dịch TMCP Vietinbank Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Một số dự án đầu tư tiêu biểu Vietinbank chi nhánh Nghệ An 36 Bảng 2.2: Số lượng dự án đầu tư thẩm định 37 Bảng 2.3: Số lượng dự án đầu tư bị kéo dài thời gian thẩm định 38 Bảng 2.4 Một số dự án bị kéo dài thời gian thẩm định Vietinbank chi nhánh Nghệ An 39 Bảng 2.5: Số lượng dự án phải điều chỉnh 40 Bảng 2.6:Nợ hạn nợ xấu dự án đầu tư thẩm định 42 Bảng 2.7: Cơ cấu nợ hạn theo nhóm nợ 42 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ xấu dự án đầu tư thẩm định số Chi nhánh NHTM địa bàn 43 Bảng 2.9 Số lượng nhân viên thẩm định dự án đầu tư Vietinbank chi nhánh Nghệ An48 Hộp 2.1: Kết vấn sâu quy trình 46 Hộp 2: Kết vấn sâu đội ngũ nhân viên thẩm định 49 Hộp3: Kế t vấn sâu phương pháp thẩm định 50 Hộp 4: Kết vấn sâu kênh thông tin sở vật chất phục vụ thẩm định dự án 51 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức máy Vietinbank – Chi nhánh Nghệ An 30 Hình 2.2 Tình hình huy động vốn Vietinbank chi nhánh Nghệ An 33 Hình 2.3 Tình hình dư nợ tín dụng Vietinbank chi nhánh Nghệ An 34 Hình 2.4 Tình hình lợi nhuận Vietinbank chi nhánh Nghệ An 35 Hình 2.5 Dư nợ cho vay dự án đầu tư 37 Hình 2.6 Nợ xấu nợ hạn từ cho vay dự án đầu tư 41 Hình 2.7 Nợ xấu nợ hạn từ cho vay dự án đầu tư 43 Hình 2.8 Thu nhập từ cho vay dự án đầu tư 44 Hình 2.9 Quy trình thẩm định dự án đầu tư 46 Hình 2.10: Sơ đồ tổ chức thẩm định dự án đầu tư 47 63 khơng thể tính tốn đồng Tn thủ quy trình định hướng tín dụng ngân hàng thời kỳ yêu cầu bắt buộc có ý nghĩa định đến chất lượng thẩm định ngân hàng Các nội dung quy định quy trình nội dung khơng thể bỏ qua xếp thực theo trình tự khoa học Đây cẩm nang quý cho cán thẩm định Mọi khoản vay phải thẩm định theo quy trình nhằm hạn chế sai sót, bỏ qua yếu tố dẫn đến rủi ro cho ngân hàng Do vậy, việc giám sát tuân thủ quy trình phải thực chặt chẽ, liên tục Trong quy trình thẩm định chi nhánh, chưa có hoạt động kiểm tra kiểm sốt, mà có kiểm tra kiểm sốt tồn chi nhánh theo chủ trương kế hoạch hàng năm Do cần thêm bước quy trình thẩm định thực kiểm tra chéo báo cáo thẩm định trước trình lên lãnh đạo, phần kiểm tra lại thơng tin báo cáo thẩm định tín dụng có xác hay khơng 3.2.2.Hồn thiện máy tổ chức thẩm định Một nguyên nhân dẫn đến hạn chế thẩm định dự án ngân hàng thời gian qua Vietinbank chi nhánh Nghệ An chưa đánh giá tầm quan trọng thẩm định dự án chưa có chun mơn hố khâu tổ chức thực thẩm định Do đó, trước hết lãnh đạo cần đánh giá vai trò, ý nghĩa thẩm định, đặt kết thẩm định vị trí xứng đáng với tầm quan trọng việc định cho vay dự án Điều có ảnh hưởng tích cực lớn đến nhận thức cán tín dụng cấp Cán tín dụng cần phải nhận thức rõ có hiệu thân dự án đảm bảo tốt cho khả thu nợ, tài sản chấp coi yếu tố đề phịng hỗ trợ thêm khơng thể yếu tố định, thực tế thân Chi nhánh dù quản lý nhiều tài sản chấp tiến hành phát mại được, khơng thu hồi vốn Các mối quan hệ với khách hàng lớn, truyền thống quan trọng dự án khơng có có hiệu cán tín dụng cần coi trọng kết thẩm định cho vay dự án gặp rủi ro Chi nhánh vừa tiền vừa mối quan hệ tốt đẹp với khách 64 hàng Tóm lại CBTD phải nhận thức thẩm định dự án đầu tư có trọng trách xác minh tính khả thi hiệu dự án làm sở cho lãnh đạo định cuối hình thức để hồn tất thủ tục hồ sơ cho vay dự án Trong thời gian tới Chi nhánh cần thành lập phịng/tổ thẩm định riêng, có nhiệm vụ chuyên trách thẩm định dự án trung dài hạn, độc lập với phịng tín dụng quản lý nợ vay Theo đó, thẩm định dự án nói chung thẩm định dự án đầu tư tách biệt với khâu tiếp thị, chăm sóc khách hàng quản lý, theo dõi khoản vay Việc tổ chức bố trí giúp cho cán thẩm định giảm bớt khối lượng công việc, tạo điều kiện cho họ chuyên tâm hơn, không bị phân tán, đồng thời có thời gian để trau dồi thêm nghiệp vụ cho thân Như vậy, thiết lập trách nhiệm phận khâu cho vay sau: - Phòng khách hàng: trực tiếp tiếp nhận kiểm tra hồ sơ vay vốn từ chủ dự án; chuyển tiếp hồ sơ cho phòng thẩm định - Phòng thẩm định: thực thẩm định dự án trình kết cho lãnh đạo phê duyệt Sau lãnh đạo đồng ý phê duyệt cho vay dự án, hồ sơ dự án chuyển cho phòng khách hàng soạn thảo, ký kết hợp đồng tín dụng phịng khách hàng có trách nhiệm theo dõi khoản vay - Phịng kế toán: thực giải ngân, thu nợ khoản vay Muốn kiện toàn máy trên, chi nhánh cần phải tuyển thêm đội ngũ cán thẩm định có nhiều năm kinh nghiệm lĩnh vực Ngân hàng tài để có nhiều đánh giá sát thực với dự án, ngồi cịn bổ sung nhân cịn thiếu chi nhánh Ngồi ra, chi nhánh nên tạo lập chế phối hợp chặt chẽ trình thẩm định phận ngân hàng nhằm nâng cao hiệu công việc Phòng thẩm định cần phối hợp chặt chẽ với phịng khách hàng, phịng kế tốn (giải ngân, thu hồi nợ), phòng kho quỹ (bảo quản hồ sơ tài sản) … để thu thập thông tin tổng hợp xác khách hàng, dự án vay vốn 65 Trên sở thực tiễn thẩm định dự án vay vốn, Chi nhánh nên tập hợp xây dựng thành Sổ tay tín dụng, đưa lưu ý, tình thực tế gặp cách xử lý q trình thẩm định dự án Cũng hoạt động kinh tế nào, nhân tố người có ảnh hưởng định tới chất lượng thẩm định dự án cán thẩm định người trực tiếp thực công việc thu thập thơng tin, phân tích, đánh giá đề xuất phương án thực khoản vay Kết thẩm định có độ tin cậy cao thực cách khách quan, khoa học công tâm Điều phụ thuộc chủ yếu vào lực đạo đức cán thẩm định Đối với dự án đầu tư, xuất phát từ đặc điểm chất lượng lập dự án khơng cao, cịn sơ sài, chủ doanh nghiệp cịn có quan niệm sai lệch chất lượng thẩm định dự án địi hỏi cán thẩm định phải thực cán có lực, trình độ chun mơn vững vàng, có lĩnh đạo đức nghề nghiệp Bên cạnh đó, nhằm đảm bảo chất lượng tín dụng an tồn, đủ nhân lực để đón bắt hội kinh doanh mới, việc tăng cường lực lượng cán tín dụng chất lượng số lượng cần coi giải pháp chiến lược Vietinbank chi nhánh Nghệ An thời gian tới Cán thẩm định phải nắm vững quy trình nghiệp vụ cho vay, quy trình phương pháp thẩm định đặc điểm thẩm định dự án Đồng thời phải có kinh nghiệm, hiểu biết sâu rộng nghiệp vụ ngân hàng lĩnh vực kinh tế xã hội có liên quan Để đáp ứng yêu cầu đó, Chi nhánh cần tập trung thực đồng bộ, có hệ thống công việc sau: - Tuyển dụng cán bộ: Chi nhánh cần có sách hợp lý để thu hút sinh viên giỏi thuộc chuyên ngành kinh tế, tài ngân hàng, thương mại, người có trình độ, lực, kinh nghiệm tín dụng thẩm định dự án tổ chức tín dụng khác để vào làm việc cộng tác với Chi nhánh Việc thuyên chuyển cán có kinh nghiệm phận khác cần cân nhắc để bổ sung lực lượng cho đội ngũ cán tín dụng Hiện nay, tình trạng nhân lực Vietinbank chi nhánh Nghệ An tồn vấn đề 66 thiếu cán thẩm định có trình độ chun sâu khía cạnh kỹ thuật pháp lý Ngân hàng thường thẩm định độc lập phương diện kỹ thuật chủ động thực công việc liên quan vấn đề pháp lý dự án mà thường phải dựa trực tiếp vào kết thẩm định quan khác Do thời gian tới cần gấp rút bổ sung thêm nhân lực có trình độ kỹ thuật tư vấn pháp luật cho thẩm định dự án đầu tư - Vấn đề bố trí cán bộ: Ngân hàng cần vào tính chất phức tạp dự án trình độ, lực, đạo đức cán để phân công công việc cho phù hợp; đặt kế hoạch bồi dưỡng hay chuyển sang làm công việc khác cán không đáp ứng yêu cầu công việc Với khối lượng công việc ngày lớn nay, cần tăng cường lực lượng cán để bố trí cho phù hợp, tuyệt đối tránh tình trạng tải cán tín dụng dẫn đến định đưa khơng xác tiềm ẩn rủi ro lớn cho hoạt động tín dụng nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung - Cơng tác bồi dưỡng, đào tạo cán bộ: Chi nhánh cần chủ động phối hợp với Hội sở Trường đào tạo nguồn nhân lực Vietinbank để nghiên cứu, xây dựng chương trình cụ thể đào tạo, bồi dưỡng cho cán tín dụng, thẩm định Ngồi đợt tập huấn nghiệp vụ tín dụng tổ chức hàng năm nay, cần thường xuyên tổ chức buổi hội thảo chuyên đề kinh nghiệm thẩm định cho vay dự án (chú trọng kỹ phân tích tài chính, thẩm định dự án…) Để cán có thêm hội tiếp cận với phương pháp kỹ thẩm định đại kinh nghiệm nước trước, mời chun gia nước ngồi đến giảng dạy, nói chuyện, trao đổi kinh nghiệm liên hệ, cử cán thẩm định thực tập ngân hàng nước ngồi Mặt khác, cần khuyến khích cán tín dụng tự trau dồi kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, học hỏi kinh nghiệm lẫn nâng cao tinh thần trách nhiệm công việc thông qua việc tổ chức xếp, bồi dưỡng cán có lực, có tinh thần trách nhiệm cao ý thức vươn lên cơng việc vào vị trí quan trọng chủ chốt để khuyến khích phong trào “tự nâng cao chất lượng” cán Chi nhánh 67 - Về chế đãi ngộ: đặc thù nghiệp vụ thẩm định dự án phức tạp có độ rủi ro lớn nên Ngân hàng cần nghiên cứu khung lương, thưởng hợp lý để khuyến khích cán tín dụng hồn thành tốt nhiệm vụ giao Thẩm định dự án đầu tư có nhu cầu cập nhật thông tin lớn nên không giống phận khác thường làm việc văn phịng, cán tín dụng thường phải lại nhiều để gặp gỡ khách hàng, tìm hiểu thơng tin… Vì vậy, ngân hàng nên xem xét trang cấp phương tiện làm việc cần thiết tạo thuận lợi cho công việc cán thẩm định phương tiện lại, điện thoại di động, máy tính xách tay… Bên cạnh đó, ngân hàng cần quy định chế tài xử lý nghiêm khắc cán lợi ích cá nhân, thiếu tinh thần trách nhiệm gây thất thoát vốn ngân hàng 3.2.3 Nâng cao chất lượng thông tin phục vụ thẩm định dự án Bản chất thẩm định dự án phân tích, tính toán đánh giá dự án dựa sở thơng tin nhận Thơng tin xác, đầy đủ, kịp thời giúp cho ngân hàng có kết thẩm định xác, tiết kiệm thời gian, chi phí ngân hàng khách hàng, giúp hạn chế rủi ro nâng cao chất lượng tín dụng cho ngân hàng ngược lại Trong trình thẩm định dự án, ngân hàng thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác Hiện nay, Vietinbank chi nhánh Nghệ An chủ yếu dựa vào nguồn thông tin khách hàng cung cấp qua hồ sơ xin vay vốn mà chưa có điều kiện xác nhận lại mức độ đầy đủ, xác thông tin Để nâng cao chất lượng thẩm định dự án, Vietinbank chi nhánh Nghệ Ancần tăng cường tiếp cận khai thác nguồn thông tin khác nhau, thông qua việc so sánh, đối chiếu, chọn lọc để có thơng tin xác, cập nhậtvà đầy đủ dự án Các nguồn thông tin khác mà ngân hàng tiếp cận như: Một là, nguồn thông tin từ chủ dự án doanh nghiệp: Có nhiều cách để khai thác thơng tin ngân hàng thu thập thông tin từ chủ dự án Chi nhánh gửi văn yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin cần thiết theo yêu cầu báo cáo tài chính, tình hình hoạt động, kinh doanh khách hàng năm gần đây, thơng tin tính kỹ thuật, hợp đồng mua bán máy móc thiết bị, xây dựng sở hạ tầng dự án Để kiểm tra sát 68 thực tình hình hoạt động khách hàng trực tiếp vấn khách hàng để kiểm tra lực quản lý, điều hành doanh nghiệp dự án chủ dự án Không có vậy, Chi nhánh khảo sát thực tế sở sản xuất kinh doanh khách hàng để xác minh tình hình tài lực sản xuất khách hàng, thẩm định lại thông tin hoạt động sản xuất kinh doanh dự án như: công suất hoạt động máy móc thiết bị, định mức kinh tế - kỹ thuật ngành, chi phí nguyên vật liệu, sản lượng, mức tiêu thụ sản phẩm, doanh thu, lợi nhuận dự án Hai là, nguồn thông tin qua tổ chức trung gian: Chi nhánh điều tra khách hàng dự án vay vốn thông qua bạn hàng, khách hàng chủ dự án, qua quan thuế, quan thống kê, công ty kiểm toán độc lập, tổ chức tư vấn trung gian, quan quản lý cấp khách hàng chí qua báo chí, phương tiện thơng tin đại chúng Các nguồn thơng tin đa dạng, cho thấy khía cạnh khác khách hàng dự án mà Chi nhánh khó kiểm tra qua phương pháp trực tiếp từ khách hàng Trên sở thông tin này, Chi nhánh tiến hành chọn lọc, phân tích, đánh giá khách hàng dự án đặt mối quan hệ với mơi trường kinh tế, trị xã hội để đưa định phù hợp với mục tiêu phát triển Ba là, nguồn thơng tin sẵn có Chi nhánh khách hàng Hiện tại, hệ thống giao dịch Vietinbank cho phép lưu giữ lịch sử tất giao dịch khách hàng phát sinh Chi nhánh Vietinbank thông qua Flexcube Thông tin khách hàng Nếu khách hàng có quan hệ kể tiền gửi hay tiền vay với Chi nhánh với chi nhánh Vietinbank Chi nhánh có thơng tin khách hàng qua lần giao dịch trước Đây sở để đánh giá uy tín tiềm lực khách hàng thời gian qua khơng thể dựa hồn tồn vào để thiết lập quan hệ tín dụng với khách hàng thời điểm Bên cạnh đó, Chi nhánh cần điều tra thơng qua tổ chức tín dụng khác quan hệ tín dụng với khách hàng để biết thêm tình hình hoạt động khách hàng 69 uy tín họ thị trường tài đặc biệt quan hệ tín dụng Để thuận lợi việc điều tra, xác minh thơng tin Chi nhánh nên thiết lập phịng lưu trữ thơng tin cách có hệ thống liên kết với chi nhánh ngân hàng khác để trao đổi thông tin liên quan đến khách hàng như: thông tin ngành nghề kinh doanh, thị trường (các thống kê tình hình sản xuất kinh doanh, xuất nhập khẩu, tốc độ tăng trưởng sản phẩm, ngành, thị trường cụ thể ), sách vĩ mơ Chính phủ, văn pháp lý, quy định, tiêu chuẩn Chính phủ Bộ, ngành khác ban hành như: Luật đầu tư, Luật tín dụng, Luật thuế, Luật doanh nghiệp, Luật kế toán văn luật như: quy chế quản lý đầu tư xây dựng, quy định quản lý tài chính, định mức kinh tế kỹ thuật, quy định tốn cơng trình, đấu thầu, tính khấu hao TSCĐ, quy hoạch xây dựng vùng, phải yêu cầu cán tín dụng nắm rõ Đây nguồn thơng tin nhanh chóng, lâu dài, dễ khai thác rẻ cho Chi nhánh Nguồn thông tin cuối khai thác thơng qua Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) Ngân hàng Nhà nước nguồn thông tin cung cấp tương đối đầy đủ thơng tin mức độ tín nhiệm tín dụng khách hàng với tổ chức tín dụng khác thị trường Mức độ tin cậy nguồn thơng tin phụ thuộc vào tính xác báo cáo NHTM cung cấp Vì ngồi nguồn thơng tin từ CIC, Vietinbank chi nhánh Nghệ An nên chủ động khai thác thêm từ phận Ngân hàng nhà nước như: Vụ tín dụng, Vụ chiến lược khách hàng, Vụ quản lý ngoại hối, đặc biệt mối quan hệ chặt chẽ với chi nhánh khác hệ thống NHTM khác thông qua hệ thống Ngân hàng điện tử 3.2.4 Hiện đại hoá trang thiết bị sở hạ tầng phục vụ thẩm định dự án Hiện Vietinbank chi nhánh Nghệ An hệ thống Vietinbank triển khai chương trình đại hố tồn hệ thống, theo Chi nhánh trang cấp hệ thống mạng máy tính đại, kết nối toàn hệ thống 70 quản lý tập trung Trung tâm công nghệ thông tin Hệ thống máy chủ thường xuyên nâng cấp để đáp ứng yêu cầu lưu giữ truyền nhận thông tin cách nhánh chóng tốt Điều giúp cho ngân hàng tổ chức lưu trữ, kiểm tra, xử lý đánh giá thông tin dự án, khách hàng hỗ trợ nghiệp vụ tín dụng đặc biệt thẩm định dự án thực nhanh chóng, xác Việc tính tốn số tài phức tạp dự án thực nhanh, xác, giảm tối đa sai sót khâu tính tốn, giảm nhiều loại giấy tờ không cần thiết nên rút ngắn thời gian thẩm định, làm gia tăng hiệu kinh tế cho ngân hàng khách hàng Khi ngân hàng có đủ thiết bị lưu trữ hồ sơ khách hàng vào hệ thống máy tính nội ngân hàng dễ dàng khai thác thông tin để kiểm tra, quản lý khách hàng thường xuyên kịp thời phát hiện, ngăn chặn rủi ro sớm cho ngân hàng đạt kết thẩm định xác Để hỗ trợ tối đa cho thẩm định dự án đầu tư, thời gian tới, Chi nhánh cần ưu tiên trang bị hệ thống máy tính đại, tốc độ cao cho phận thẩm định; nâng cấp, mua phần mềm thẩm định chuyên dùng phục vụ thẩm định dự án; thường xuyên tập huấn nâng cao trình độ tin học, tin học ứng dụng cho cán thẩm định; tăng cường phát huy tối đa vai trò, chức phận thơng tin điện tốn Chi nhánh việc đặt yêu cầu nghiên cứu hoàn thiện thêm phần mềm phục vụ thẩm định dự án, hỗ trợ cho phận thẩm định hướng dẫn sử dụng kinh nghiệm trình vận hành phần mềm ứng dụng Tăng kinh phí cho thẩm định: Thẩm định dự án đầu tư việc tiến hành xem xét đánh giá cách khoa học, khách quan, toàn diện nội dung dự án, đánh giá tính khả thi dự án Một dự án đầu tư bao gồm nhiều khía cạnh, mà thẩm định xác khía cạnh xem xét cách tỉ mỉ, đầy đủ Các cán thẩm định lựa chọn người có trình độ, kinh nghiệm, nhiên khơng thể nắm bắt tất lĩnh vực để phân tích 71 chun sâu tất nội dung Để tăng tính xác, chắn kết thẩm định cần tham khảo ý kiến chuyên gia, thuê tổ chức tư vấn đặc biệt dự án lớn dự án đầu tư Các cán thẩm định phải thường xuyên tới nơi dự án thực để kiểm tra, theo dõi tiến độ thực dự án tiến độ giải ngân vốn Vì cơng tác phí cán thẩm định cần phải hợp lý, cần phải tăng kinh phí để tạo điều kiện cho cán đến tận nơi diễn hoạt động đầu tư dự án để xem xét, đánh giá cho xác, khách quan Tuy nhiên việc tăng kinh phí khơng thể tùy tiện, phải có quy định rõ ràng, chặt chẽ, việc tăng kinh phí phải liền việc tăng chất lượng thẩm định, tránh tình trạng lãng phí, tăng chi phí mà khơng tăng chất lượng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao vai trị trung tâm thơng tin tín dụng hoạt động Ngân hàng Thương mại thông qua việc: - Đa dạng hoá phương pháp cách thức thu nhập thông tin cho kịp thời, cập nhật, xác - Tổ chức máy làm việc hiệu hơn, đảm bào hoạt động thống nước - Quy định chặt chẽ việc cung cấp thông tin cho kịp thời, cập nhật, xác khách hàng - Tích cực thu thập thông tin từ nguồn khác Tổng cục thống kê, Bộ, Ban ngành…, mua thơng tin từ tổ chức thơng tin uy tín quốc tế cho nguồn thông tin Ngân hàng Nhà nước thật có giá trị Ngồi ra, với tư cách quan quản lý, Ngân hàng Nhà nước cần có trợ giúp ngân hàng thương mại hoạt động thẩm định dự án nhiều thông qua việc tăng cường mở khóa đào tạo chuyên đề, tập huấn nâng cao nghiệp vụ, tổ chức hội nghị hội thảo chuyên đề để cán thẩm định có dịp gặp gỡ, trao đổi, học hỏi kinh nghiệm 72 Khách hàng lợi dụng đặc điểm cạnh tranh ngân hàng thương mại để có quan hệ tín dụng khơng trung thực Vì vậy, ngân hàng Nhà nước cần giúp ngân hàng thương mại việc cung cấp thông tin khách hàng lẫn để đảm bảo hạn chế rủi ro 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Cẩm nang tín dụng Vietinbank văn hướng dẫn hiệu cho chi nhánh thực nghiệp vụ tín dụng Tuy nhiên, với tính chất phức tạp lĩnh vực thẩm định dự án, đòi hỏi cẩm nang cần có cập nhật, sửa đổi hồn thiện theo sát thực tế yêu cầu Thường xuyên tổ chức khóa đào tạo, hội thảo… để giúp chi nhánh nâng cao lực thẩm định dự án, hổ trợ nhiều việc cung cấp thông tin cho chi nhánh 73 KẾT LUẬN Bước sang chu kỳ kinh tế giai đoạn 2015-2020, kinh tế thị trường hoạt động sôi động trở lại, hàng loạt dự án, cơng trình xúc tiến thực hiện, theo nhu cầu vay vốn để phục vụ triển khai dự án đầu tư tăng cao Do đó, hồn thiện thẩm định dự án đầu tư điều cấp thiết hầu hết ngân hàng Đặc biệt, lĩnh vực đầu tư lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro có nguy vốn lớn số vốn vay cao, thời gian vay vốn dài Chính vậy, ngân hàng nói chung NH TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Nghệ An cần thận trọng thẩm định dự án, nhằm tránh rủi ro, bảo toàn số vốn mang lại nguồn thu cho ngân hàng Qua nghiên cứu sở lý luận kết hợp với nghiên cứu thực tiễn chất lượng thẩm định dự án đầu tư NH TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Nghệ An, tác giả hoàn thiện luận văn giải vấn đề sau: - Hệ thống hóa sở lý luận chất lượng thẩm định dự án đầu tư sản ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng đánh giá thực trạng chất lượng thẩm định dự án Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Nghệ An thời gian qua, đưa ưu điểm, hạn chế nguyên nhân hạn chế - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư sản NH TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Nghệ An thời gian tới Do phạm vi nghiên cứu rộng, phức tạp liên quan đến nhiều khía cạnh kinh tế - xã hội nên viết em cịn nhiều thiếu sót, hạn chế, mong nhận ý kiến đóng góp thầy để luận văn hồn thiện Xin chân thành cảm ơn! 74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Phương Dung (2017), Nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, luận văn thạc sỹ, Học viện Tài Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, NXB đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội Đinh Thế Hiển (2010), Lập thẩm định hiệu tài dự án đầu tư, NXBThống kê Lưu Thị Hương (2009), Thẩm định tài dự án, Nxb Tài Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Nghệ An, Các báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2016, 2017, 2018 Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Hồng Minh (2011), Tình đầu tư, tài liệu cho khóa học chuyên ngành KTĐT, cao học nghiên cứu sinh, ĐH KTQD Nguyễn Thị Mùi (2006) , Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Nguyễn Hòa Nhân (2002), Luận án tiến sỹ “Hồn thiện phương pháp thẩm định tài dự án đầu tư hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện nay”, bảo vệ Trường Học viện tài 10 Nguyễn Bạch Nguyệt (2005),Giáo trình Lập dự án đầu tư,ĐH KTQD, Nxb Thống Kê 11 Quốc Hội (2005), Luật Đầu tư,Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 12 Từ Quang Phương(2008), Giáo trình Kinh tế đầu tư, ĐH Kinh tế quốc dân , Nxb ĐH KTQD 13 Lê Bích Phượng (2015), Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư bất động sản NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Đại học Kinh tế Quốc Dân 14 Nguyễn Mậu Son (2012), Đầu tư cho hệ thống thông tin đại hóa cơng 75 nghệ Ngân hàng góp phần thẩm định hiệu dự án đầu tư, Học viện Tài Chính 15 Nguyễn Đức Thắng (2011), Cơng tác thẩm định dự án đầu tư hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại Việt Nam nhìn từ góc độ chun mơn hóa, Học viện Ngân hàng 16 Trần Ngọc Thơ (2005), Tài doanh nghiệp đại, ĐH Kinh tế Tp Hồ Chí Minh, Nxb Thống kê 17 Lưu Phương Thùy (2016), Thẩm định cho vay dự án đầu tư NHTM – Những khó khăn bất cập, tập san Tạp chí Ngân hàng số 14 năm 2016 18 Nguyễn Đức Tuấn (2018), Luận văn thạc sỹ “Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam ”, bảo vệ Trường Học viện Ngân hàng 19 Vũ Công Tuấn (2012), Thẩm định dự án đầu tư, Nhà xuất Thành phố Hồ Chí Minh 76 PHỤ LỤC 01 Kính thưa Ơng/Bà! Tơi Mai Hải Triều – thực nghiên cứu chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Nghệ An Để có thêm tư liệu đánh giá thực tiễn cho đề tài, thực vấn này, mong Ơng/Bà dành phút để trả lời câu hỏi vấn sau Xin chân thành cảm ơn! Câu hỏi 1: Ông/Bà đánh quy trình thẩm định dự án đầu tư nói riêng Chi nhánh? Câu hỏi 2: Ông/Bà đánh đội ngũ thẩm định nói chung thẩm định dự án đầu tư nói riêng Chi nhánh? Câu hỏi 3: Phương pháp thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh có ưu điểm nhược điểm gì? Câu hỏi 4: Xin Ông/Bà cho biết để thẩm định dự án Chi nhánh sử dụng kênh thông tin nào? Hiện sở vật chất để phục vụ thẩm định dự án nào? 77 PHỤ LỤC 02 DANH SÁCH LÃNH ĐẠO PHỎNG VẤN STT Họ tên Chức vụ Bùi Xuân Đông Giám đốc chi nhánh Nguyễn Thị Thanh Hà Phó giám đốc chi nhánh Trần Xuân Giáp Cường Trưởng phòng KHDN Trần Thị Quỳnh Yến Phó phịng KHDN