Đang tải... (xem toàn văn)
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGHỆ AN Hà Nội – 52022 vii LỜI CAM ĐOAN Em xin cam.Qua biểu đồ, ta thấy quy mô nguồn vốn huy động tăng trưởng khá đều đặn qua các năm. Như vậy, qua 3 năm Vietinbank – CN Nghệ An vẫn tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn ổn định thông qua các kênh huy động, đối tượng khách hàng trong nước và quốc tế với các kỳ hạn khác nhau.Cụ thể là năm nguồn vốn huy động của VietinBank chi nhánh Nghệ An được duy trì tăng đều đặn qua các năm, với tốc độ tăng trung bình là 26,01%. So với năm 2019, nguồn vốn huy động năm 2020 tăng 3108 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 30,96%. Năm 2021, tuy rằng nguồn vốn huy động vẫn tăng trưởng, cụ thể là nguồn vốn huy động vẫn tăng 2769 tỷ đồng so với năm 2020, tương đương với mức tăng 21,06% so với năm 2020, nhưng có xu hướng chậm dần, lý do là năm 2021 tình hình diễn biến dịch Covid –19 rất phức tạp so với năm 2020, thành phố Vinh nhiều lần rơi vào cảnh bị phong tỏa theo chỉ thị 16, khiến nhà đầu tư hoang mang, cùng với sự sụt giảm của lãi suất ngân hàng tại thời điểm đó khiến nhà đầu tư không mặn mà với việc đem tiền gửi vào ngân hàng mà sẽ tìm kiếm các kênh đầu tư khác hoặc giữ tiền mặt để dự phòng rủi ro. Có thể thấy, trong giai đoạn từ 2019 –2021, tuy có ảnh hưởng bới dịch bệnh, chỉ tiêu về nguồn vốn huy động của chi nhánh phát triển tăng trưởng cả về số dư tuyệt đối lẫn tốc độ. Nguồn vốn huy động qua các năm của Ngân hàng luôn tăng trưởng là vì VietinBank chi nhánh Nghệ An: luôn coi trọng công tác huy động vốn và liên tục đẩy mạnh hoạt động này thông qua việc đa dang hóa các hình thức huy động vốn. Nghiên cứu và đưa vào triển khai nhiều sản phẩm và hình thức huy động vốn ưu việt như: Gửi tiết kiệm với kỳ hạn và lãi suất linh hoạt tùy theo quy mô lượng vốn, xây dựng quy trình thu tiền tại địa điểm khách hàng yêu cầu linh hoạt, bài bản và nhanh chóng
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG *** - CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGHỆ AN Hà Nội – 5/2022 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đề tài em thực sau trình học tập, nghiên cứu có hỗ trợ từ phía giảng viên Lê Hà Thu Em xin cam đoan xác số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không chép trùng lặp với đề tài Hà nội, ngày … tháng 05 năm 2022 Sinh viên thực LỜI CẢM ƠN Đầu tiên em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến giảng viên hướng dẫn chuyên đề - TS.Lê Hà Thu, nhờ có giúp đỡ, bảo tận tình em hồn thành chun đề Ngồi ra, em xin gửi lời cảm ơn tới thầy giáo q trình học tập Học viện Ngân hàng giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi, trang bị kiến thức kỹ cần thiết để em hồn thành chun đề tốt nghiệp Tiếp đến, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo, anh chị cán phòng giao dịch Hưng Dũng – Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Nghệ An hướng dẫn, giúp đỡ em nhiều trình em thực tập đơn vị, hồn thành đề tài “Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn ngân hàng VietinBank chi nhánh Nghệ An.” Quá trình thực tập trang bị cho em nhiều kiến thức thực tiễn, trau dồi kỹ kinh nghiệm thân Em xin chúc thầy cô giáo, anh chị khỏe mạnh, vui vẻ thành công sống Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT Viết tắt NH CN KH TCKT NA SXKD BGĐ DN NHTMCP HĐV NVHĐ CBCNV NHTM NHNN Nguyên nghĩa Ngân hàng Chi nhánh Khách hàng Tổ chức kinh tế Nghệ An Sản xuất kinh doanh Ban giám đốc Doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Huy động vốn Nguồn vốn huy động Cán bộ, công nhân viên Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế, ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc cung ứng vốn cho kinh tế Do vốn yếu tố thiếu cho phát triển doanh nghiệp Ngân hàng thương mại doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ với hoạt động chủ yếu huy động vốn, cho vay cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Trong hoạt động huy động vốn hoạt động chủ yếu nhằm tăng quy mơ vốn phục vụ hoạt động tín dụng đầu tư Thực tế ngân hàng thương mại, tổng nguồn vốn, vốn tự có chiếm tỉ lệ nhỏ, lại vốn huy động, vay vốn khác Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nên có vai trị vơ quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Khơng đáp ứng nhu cầu cho vay, vốn cịn khẳng định uy tín, tạo hội cạnh tranh thị trường Vì vậy, ngân hàng ln nghiên cứu, đưa biện pháp nhằm nâng cao huy động vốn cách hiệu quả, tăng khả cạnh tranh ngân hàng Sau thời gian học tập trường thực tập phòng giao dịch Hưng Dũng thuộc ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Nghệ An, em nhận thấy huy động vốn hoạt động vô quan trọng Hiện nay, huy động vốn với khối lượng lớn kinh tế thách thức tình trạng khan vốn cạnh tranh NHTM, tổ chức phi ngân hàng Như NHTM cần có sách, chiến lược phong phú nhằm thu hút nguồn vốn hiệu Là chi nhánh thành lập hoạt động có thâm niên , VietinBank chi nhánh Nghệ An không ngừng mở rộng quy mô chất lượng hoạt động kinh doanh, bắt kịp với đà tăng trưởng kinh tế địa bàn Trước biến động kinh tế với cạnh tranh ngân hàng lớn trẻ tuổi, vấn đề huy động vốn chi nhánh Nghệ An cần trọng để phát triển kinh doanh ngân hàng Xuất phát từ vấn đề cấp bách đó, em triển khai đề tài “ Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Nghệ An” nhằm đưa thực trạng giải pháp cần trọng Kết cấu viết gồm chương : Chương : Cơ sở lý hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương : Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Nghệ An Chương : Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Nghệ An Do trình độ kinh nghiệm thực tiễn cịn có nhiều hạn chế, nên tránh khỏi thiếu xót định Em mong nhận ý kiến đóng góp, phản hồi từ phía q thầy cơ, anh chị cán phía ngân hàng VietinBank chi nhánh Nghệ An để đề tài em hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn ngân hàng thương mại Để thực hoạt động kinh doanh doanh nghiệp cần phải có vốn để thực hiện.Về bản, phần lớn nguồn vốn ngân hàng phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi, chưa đưa vào tiêu dùng, sản xuất, phân phối hoạt động kinh doanh khác Chủ sở hữu nguồn thu nhập tổ chức kinh tế cá nhân, gửi chúng vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau, thường với mục đích tiết kiệm, nhận lãi suất Quyền sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi chuyển cho ngân hàng Như vậy, ngân hàng thực số vai trò, chức tập trung phân phối lại nguồn vốn Là đơn vị trung gian, luân chuyển nguồn tài lưu thơng từ nơi thừa vốn tới nơi thiếu vốn Kích thích hoạt động phát triển kinh tế vận động không ngừng sinh lời Đây yếu tố định vai trò tồn vận hành hoạt động kinh doanh ngân hàng Nguồn vốn NHTM chủ yếu khoản tiền từ bên tạm thời nhàn rỗi sản suất kinh doanh, phân phối tiêu dùng gửi vào ngân hàng với mục đích, lợi ích khác Từ nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng nơi thu hút nguồn vốn nhàn rỗi, làm cầu nối mang vốn đến nhà đầu tư có nhu cầu vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh thông qua nghiệp vụ NHTM kiếm lợi nhuận từ phần chênh lệch lãi suất huy động lãi suất cho vay Có thể thấy lợi nhuận sở để ngân hàng tồn phát triển Nguồn vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM, NHTM huy động hay vay, dùng để tổ chức hoạt động kinh doanh ngân hàng cho vay, đầu tư tài chính, bảo lãnh dịch vụ ngân hàng khác 1.1.2 Đặc điểm nguồn vốn ngân hàng thương mại Thứ nhất, tỷ trọng vốn chủ sở hữu thấp, chiếm khoảng 10%; vốn huy động vốn vay chủ yếu, chiếm tỷ trọng cao khoảng 90% tổng nguồn vốn NHTM Thứ hai, nguồn vốn, nguồn vốn huy động đóng vai trị quan trọng loại nguồn vốn, mặt tỷ trọng (chiếm khoảng 70%) mà mặt chất lượng tính ổn định số dư, kỳ hạn chi phí huy động thường thấp so với vay Chính vậy, nói đến nguồn vốn ngân hàng mà khơng nói rõ nguồn vốn hiểu nguồn vốn huy động thực tế sách nguồn vốn NHTM tập trung chủ yếu vào nguồn vốn huy động Thứ ba, nguồn vốn ngân hàng phản ánh quan hệ chuyển giao quyền sử dụng vốn chủ yếu, nguồn vốn có tính thời hạn tính hồn trả Thứ tư, ngân hàng có uy tín cao nên giấy tờ có giá ngân hàng phát hành để huy động vốn khơng sinh lời mà cịn có tính khoản cao, chúng chiết khấu hay cầm cố vay vốn cách dễ dàng thị trường Thứ năm, nguồn vốn ngân hàng huy động từ nhiều thành phần xã hội nên cịn có đặc điểm: • Chủ nợ NHTM đông, không phân biệt địa vị, nghề nghiệp, giới tính, tuổi tác, tơn giáo, • Kỳ hạn giá trị khoản nợ đa dạng phong phú • Do nhu cầu chi tiêu chủ nợ phát sinh đột xuất, nên việc rút vốn trước hạn xảy Tuy nhiên, việc rút vốn trước hạn xuất không thường xuyên, khơng mang tính hệ thống, nên khơng gây rủi ro khoản Thứ sáu, nguồn vốn huy động dân cư chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn nên việc rút vốn xảy ạt khiến cho ngân hàng gặp rủi ro khoản từ bên nguồn vốn dẫn đến phá sản Vì vậy, ngân hàng ln phải tạo lịng tin người gửi tiền 1.1.3 Phân loại nguồn vốn ngân hàng thương mại Căn vào tính chất sở hữu, nguồn vốn NHTM phân thành hai loại vốn chủ sở hữu nợ phải trả gồm (vốn huy động, vốn vay khoản nợ khác), cụ thể: 1.1.3.1 Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu ngân hàng vốn ngân hàng tạo lập, thuộc sở hữu ngân hàng VCSH chiếm tỷ lệ nhỏ tổng nguồn vốn (khoảng 10%), điều kiện pháp lý bắt buộc để thành lập ngân hàng Tuy chiếm tỷ lệ 10 gửi với lãi suất thấp thu hút số dư gửi ngoại tệ để thay đổi cấu nguồn vốn, : - Tập trung phát triển, quảng bá hình ảnh chương trình khu vực đơng dân cư,có thu nhập trung bình cao so với mặt chung - Tập trung phát triển vai trò đầu mối tiền gửi tổ chức xã hội lớn, ban ngành công ty lớn để giữ số dư huy động cao - Phát triển thêm nhiều tiện ích, sản phẩm nhằm thu hút nguồn tiền rảnh rỗi xã hội Coi trọng khai thác triệt để nguồn vốn hình thức theo nhiều kênh khác Tỷ trọng sản phẩm truyền thống chiếm % tổng huy động sản phẩm chiếm tỷ trọng % - Cập nhật kịp thời theo xu hướng thị trường, nắm bắt tâm lý người dùng để kịp thời yêu cầu điều chỉnh sản phẩm cho phù hợp với quy định ban hành mà bắt kịp với xu 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HĐV TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGHỆ AN 3.2.1 Giải pháp chăm sóc phát triển khách hàng Trong năm qua Vietinbank Chi Nhánh Nghệ An phải đối mặt với nhiều khó khăn; chế lãi suất chặt chẽ, chi phí khuyến cho huy động vốn phải cân nhắc, khả cạnh tranh khuyến chi nhánh so với ngân hàng địa bàn hạn chế Nhiệm vụ chi nhánh bối cảnh để giữ chân khách hàng chất lượng dịch vụ, uy tín ngân hàng niềm tin khách hàng dành cho ngân hàng Nhưng muốn giữ chân khách hàng tạo hình ảnh với khách hàng sách chăm sóc phát triển khách hàng phải quan tâm hàng đầu Tìm kiếm khách hàng khó việc giữ chân khách hàng lại khó hơn, Vietinbank Chi Nhánh Nghệ An nên : Tranh thủ lúc nơi tiếp thị sản phẩm huy động đến khách hàng, xác định rõ vai trị khách hàng cơng tác huy động vốn, coi khách hàng khách hàng tiềm Quan tâm nghiên cứu thị trường để hướng tới việc phân khúc khách hàng, chủ động tiếp cận nhóm khách hàng theo phân khúc hình thức tiếp cận phù hợp nhằm thu hút khách hàng Là sở để chi nhánh đưa sách chăm sóc khách hàng cụ thể, hấp dẫn thông qua phong cách phục 59 vụ, lãi suất phí dịch vụ Ngân hàng khơng ngừng phát huy nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, khách hàng quay lại họ cảm nhận chất lượng phục vụ tốt Đối với khách hàng lần đầu đến giao dịch, ngân hàng cần chủ động tiếp cận phục vụ chu đáo nhu cầu đồng thời tìm hiểu, gợi ý tư vấn khách hàng sử dụng dịch vụ khác mà VietinBank cung cấp nhằm thu hút khách hàng có nguồn tiền tiềm gửi tương lai Tổ chức hội nghị với khách hàng để gắn kết ngân hàng với khách hàng, củng cố mối quan hệ, nắm bắt nhu cầu khách hàng, lắng nghe đóng góp ý kiến khách hàng để xây dựng hệ thống hoàn chỉnh việc đặt mục tiêu sách chăm sóc khách hàng, hỗ trợ khách hàng Vietinbank Chi Nhánh Nghệ An chi nhánh lớn, lâu đời, nhiên có đến 60% cán nhân viên có tuổi đời 30 tuổi Mặc dù có lợi kinh nghiệm phong phú, dày dặn nhiên lại gặp phải hạn chế lớn tính nhạy bén xu hướng cơng nghệ phát triển không ngừng thị trường Điều đặt thách thức cho chi nhánh công tác đào tạo, nâng cao ý thức hội nhập, không ngại thay đổi phận lớn cán bán hàng trực tiếp Để góp phần nâng cao chiến dịch bán hàng, đặc biệt công tác huy động vốn chi nhánh, đòi hỏi cán phải không ngại thay đổi, nêu cao ý thức truyền thông sản phẩm dịch vụ kênh truyền thống kênh mạng xã hội –hiện xu hướng thị trường Thay đổi hình ảnh cán bán hàng truyền thống hình ảnh cán ngân hàng động, giàu lượng, am hiểu thị trường am hiểu cơng nghệ số kênh marketing tin cậy mà khách hàng dễ dàng nhận diện trước định lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng 3.2.2 Nâng cao công tác quản trị, điều hành sử dụng vốn Đây giải pháp CN cần tập trung đẩy mạnh tầm quan trọng cấp lãnh đạo công tác quản trị, điều hành để đạt mục tiêu đặt ra, có mục tiêu nâng cao hiệu HĐV CN cần nâng cao công tác quản trị, điều hành, tiếp tục đẩy mạnh chuyển dịch cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn giá thấp Bên cạnh cần giám sát thực kế hoạch đề ra, theo dõi sát vấn đề thực tiêu phòng ban để kịp thời 60 có biện pháp khắc phục khó khăn tồn tại, tâm hồn thành tiêu giao Thơng qua việc giám sát chặt chẽ việc tuân thủ quy trình, nghiệp vụ, CN giảm thiểu rủi ro tác nghiệp, rủi ro đạo đức phát sinh trình hoạt động, từ tiết giảm chi phí, tăng lợi nhuận Muốn vậy, CN cần đặc biệt nâng cao vai trò, trách nhiệm chốt kiểm sốt Bên cạnh đó, Vietinbank Chi Nhánh Nghệ An cần xếp, kiện toàn máy cán bộ, thực công tác luân chuyển cán hiệu theo hướng tăng nhân bán hàng để đẩy mạnh doanh số cho vay Chi nhánh nhằm nâng cao hiệu suất sử dụng vốn Các phòng ban sở đạo Ban Giám đốc cần xây dựng rõ lộ trình kế hoạch chi tiết thực giải pháp thực nhiệm vụ kinh doanh, có cơng tác HĐV Các giải pháp cần triển khai thực từ đầu năm, với tinh thần liệt, tránh tình trạng chạy tiêu vào thời điểm nước rút cuối tháng, cuối quý, cuối năm Việc huy động thực có hiệu có chất lượng cao kết hợp hài hoà với việc sử dụng vốn Sử dụng vốn có hiệu kích thích việc HĐV, có huy động vốn sử dụng vốn ngược lại Nhiệm vụ Vietinbank Chi Nhánh Nghệ An phân tích cách hợp lý, kỹ lưỡng mức phí tổn khoản tương ứng với mục lợi nhuận có từ khoản cho vay hay đầu tư để nâng cao mức sinh lời chi nhánh giữ mức khoản định Một chiến lược HĐV hợp lý cần gắn kết với nhu cầu sử dụng vốn cho thời kỳ kế hoạch quý, năm hoạt động kinh doanh chi nhánh không đơn giản HĐV mà mục tiêu quan trọng phải đạt sử dụng nguồn vốn huy động để thúc đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh đạt hiệu cao Cũng doanh nghiệp khác kinh tế, hoạt động kinh doanh phải bảo đảm bù đắp chi phí có lãi HĐV mà khơng cho vay cho vay dẫn đến ứ đọng, lãng phí vốn ảnh hưởng đến lợi nhuận thân chi nhánh Vì vậy, địi hỏi HĐV phải gắn với sử dụng vốn - thật mà mục tiêu sách HĐV tối ưu nhất, hợp lý Do đó, Vietinbank Chi Nhánh Nghệ An cần nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo hoạt động tín dụng có hiệu Hiện nay, nhu cầu cho vay trung dài hạn chi nhánh lớn, đòi hỏi chi nhánh phải khẩn trương HĐV trung dài hạn Nếu dùng vốn huy động ngắn hạn đầu tư hay cho vay trung hạn 61 điều vơ mạo hiểm đến an tồn chi nhánh Các khoản cho vay trung dài hạn, dự án đầu tư phát triển, có khả sinh lời hạn chế, vốn thu hồi chậm, rủi ro cao, lãi suất cho vay lại không cao nhiều so với lãi suất ngắn hạn Vì vậy, quan tâm hàng đầu khoản tín dụng trung dài hạn chi nhánh nên tập trung vào tín dụng ngắn hạn, đặc biệt tín dụng ngắn hạn cho doanh nghiệp ngồi quốc doanh, nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn, tận dụng nguồn vốn tín dụng có để sinh lời Để làm vậy, chi nhánh cần chủ động đến với doanh nghiệp, hỗ trợ dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh có hiệu Trước cho vay phải thẩm định dự án kế hoạch vay - trả vốn cách kỹ lưỡng Thường xuyên kiểm tra trình sử dụng vốn khách hàng, đảm bảo sử dụng vốn mục đích có hiệu Đơn đốc thu hồi nợ kỳ hạn kịp thời xử lý vấn đề nảy sinh tránh tổn thất cho ngân hàng 3.2.3 Tăng cường công tác thu thập thông tin, mở rộng tệp thông tin Khách hàng Bên cạnh việc chăm sóc Khách hàng hữu, Chi nhánh cần phải mở rộng phát triển khách hàng cá nhân doanh nghiệp có tiềm Điều phụ thuộc nhiều vào chủ động cán bán hàng bên Chi nhánh cán bán hàng Quầy giao dịch - Đối với cán bán hàng Chi nhánh, cần tận dụng mối quan hệ tín dụng với khách hàng để tìm kiếm thêm khách hàng có tiềm lớn Chi nhánh Có thể chủ động quan sát giao dịch Ngân hàng cạnh tranh địa bàn đưa kiến nghị, giải pháp với Ban lãnh đạo để tăng sức cạnh tranh Chi nhánh nhằm thu hút khách hàng đến với Chi nhánh - Đối với cán bán hàng quầy giao dịch nâng cao chất lượng dịch vụ hướng tới làm hài lòng khách hàng quan trọng Điều giúp cán thơng qua hài lịng khách hàng tận dụng mối quan hệ với khách hàng lớn để phát triển tệp khách hàng chưa có quan hệ tiền gửi tín dụng Chi nhánh - Ngồi tận dụng nguồn data khách hàng từ TW gửi để thực việc giới thiệu tư vấn sản phẩm qua hình thức telesales 62 3.2.4 Vận dụng chế lãi suất linh hoạt - Xuất phát từ thực trạng cân đối kỳ hạn HĐV sử dụng vốn Vietinbank Chi Nhánh Nghệ An, phải có phù hợp cân đối giữ việc áp dụng mức lãi suất cho vay cao HĐV, đảm bảo cấu vốn an tồn, hiệu - Có sách khuyến khích lãi suất khách hàng có số dư tiền gửi lớn Với kỳ hạn, khách hàng nhận mức lãi suất cao số tiền gửi cao hơn, tặng thêm quà khách hàng gửi tiền phát triển dịch vụ thu tiền nhà nhằm đảm bảo an toàn cho số tiền khách hàng có mà khơng phải lo vấn đề vận chuyển tới ngân hàng - Chi nhánh có chế giải linh hoạt cho khách hàng khách hàng phát sinh nhu cầu rút tiền trước hạn khách hàng mời gọi nơi trả lãi cao 3.2.5 Đẩy mạnh quảng bá hình ảnh Chi nhánh phát triển mở rộng mạng lưới PGD - Đẩy mạnh tuyền truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ NH, hình thức sách HĐV, thu hút tiền gửi phương tiện thông tin đại chúng (truyền hình, đài phát thanh, thời báo, tạp chí ) với thông tin cần thiết kèm theo lãi suất, kỳ hạn Bên cạnh nên đa dạng loại tờ rơi, sách giới thiệu để quầy giao dịch khách hàng đọc đến giao dịch - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng giao dịch Bộ phận có chức hướng dẫn khách hàng khai báo thông tin, giải đáp thắc mắc khách hàng, tư vấn giới thiệu sản phẩm NH cho khách hàng, xây dựng nét văn hoá giao dịch thể qua phong cách, thái độ văn minh, lịch với trang phục riêng mang nét đặc trưng VietinBank CN Nghệ An 3.2.6 Nâng cao trình độ đội ngũ lao động, đổi cơng tác quản lý Đưa sách khuyến khích (lương, thưởng, hội thăng tiến ) người lao động để thu hút nhân tài, nâng cao lực quản trị điều hành cho cấp lãnh đạo, phổ cập nâng cao trình độ chun mơn, trình độ ngoại ngữ, tin học cho cán nhân viên NH CN cần quan tâm tới công tác đào tạo nâng cao trình độ cán cách tự mở lớp đào tạo, tranh thủ khoá đào tạo Hội sở Trung tâm đào tạo tổ chức Ngoài yêu cầu cán phải xây 63 dựng kế hoạch học tập nghiên cứu cho riêng để nâng cao trình độ chun mơn, vận hành ứng dụng máy vi tính, kiến thức pháp luật, kinh tế -xã hội để phục vụ công tác hàng ngày giao Ngay từ tuyển dụng đào tạo, quản lý phải thường xuyên ý lựa chọn, sàng lọc để NH có đội ngũ cán có phong cách lịch sự, nhiệt tình, vững vàng tư tưởng đạo đức, lối sống giỏi chuyên môn nghiệp vụ 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HĐV TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH NGHỆ AN 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước - Tạo môi trường kinh tế ổn định: Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ gắn liền với ba mục tiêu, là: Ổn định tiền tệ, kiểm sốt lạm phát trì tăng trưởng bền vững + Ổn định tiền tệ: Cơng tác HĐV có lợi cơng chúng có lịng tin vào ổn định đồng tệ Trong giai đoạn mở cửa, việc người dân dùng lượng lớn nguồn tiền nhàn rỗi để mua vàng, ngoại tệ, bất động sản cho thấy thiếu tin tưởng vào ổn định tiền tệ Chỉ có ổn định tiền tệ khách hàng n tâm gửi tiền vay tiền NH để đầu tư vào sản xuất kinh doanh Tùy thuộc vào tình hình kinh tế mà thói quen tiêu dung đầu tư người dân có thay đổi + Kiểm sốt lạm phát: Với tình hình kinh tế khơng ổn định, lạm phát mức khó dự đốn xu hướng người dân thiên kênh đầu tư khác chứng khoán bất động sản nhiều gửi tiết kiệm NH + Duy trì tăng trưởng bền vững Nhà nước cần tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định Môi trường vĩ mô ảnh hưởng lớn đến công tác HĐV qua NH Nó tạo điều kiện thuận lợi cho cơng tác HĐV cản trở, làm hạn chế công tác Đối với người Việt Nam nay, nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô ổn định tiền tệ Đây điều kiện cần thiết cho việc thực thi có hiệu giải pháp nhằm nâng cao khả chất lượng HĐV qua NH - Ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng Việc Nhà nước ban hành 64 văn luật luật cách có hệ thống,đảm bảo hoạt động tài tiền tệ, tín dụng pháp luật hố có tính hiệu cao không tạo niềm tin với công chúng mà với quy định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyển dần tài sản tích trữ dạng vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản xuất kinh doanh gửi vốn vào NH Nhà nước cần nâng cao tính hiệu sách tài sách tiền tệ, tăng cường vững mạnh hệ thống tài Trong việc xây dựng thực thi sách này, điều quan trọng phải phân định rõ mục tiêu cơng cụ sách, tăng cường phối hợp sách quan có quyền hạn trách nhiệm sách tương ứng, giảm thiểu xung đột xảy việc thực mục tiêu hai sách gây khó khăn cho việc áp dụng triển khai NHTM 3.3.2 Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà nước - Nâng cao tính tự chủ linh hoạt NHNN việc hoạch định, thực thi sách tiền tệ nước giới, NHTW độc lập việc đưa sách tiền tệ, cịn nước ta nay, định liên quan đến sách tiền tệ Chính phủ thực hiện, từ đề xuất NHNN, dẫn tới có độ trễ định so với thực tế Chính phủ cịn xem xét, định Do đó, Luật NHNN sửa đổi tới cần quy định rõ quyền hạn Quốc hội, Chính phủ, NHNN việc điều hành sách tiền tệ tiến tới giao nhiệm vụ nhiều cho NHNN việc sử dụng cơng cụ sách tiền tệ Luật cần phân định rõ ràng vấn đề NHNN trực tiếp định vấn đề Chính phủ định, vấn đề cần xin ý kiến Chính phủ - Xây dựng hồn thiện sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích người dân gửi tiền, bảo vệ quyền lợi người gửi tiền Thực thi sách tiền tệ quốc gia cách linh hoạt, tạo dựng sách lãi suất phù hợp với quy luật cung - cầu thị trường, điều hành sáng suốt sách tỷ giá, tăng cường vận dụng cơng cụ thị trường mở việc kiểm soát cung - cầu tiền thay cho công cụ dự trữ bắt buộc Về sách điều chỉnh tỷ giá, trường hợp phải điều chỉnh, nên tránh gây sốc cho thị trường - Nâng cao lực quản lý điều hành, tăng cường quản lý hoạt động 65 NHTM NHNN cần mạnh tay với NH để lọc NHTM hoạt động yếu nhằm đẩy nhanh trình mua lại, sáp nhập NH NHNN trước hết cần kiểm tra, giám sát hoạt động NHTM cách chặt chẽ, tăng cường kiểm tra NH có biểu cạnh tranh không lành mạnh, áp dụng mức lãi suất huy động cao để đảm bảo an toàn hoạt động toàn hệ thống, tránh trường hợp chạy đua lãi suất, lôi kéo khách hàng NH NHNN cần kiên buộc tổ chức tín dụng yếu phải sáp nhập với nhau, không nên để nhiều NH nhỏ, làm thị trường rối thêm, khó quản lý làm ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động toàn hệ thống chất lượng hoạt động NH cỏi mức độ ảnh hưởng đến hệ thống khó lường - Hồn thiện sách kiều hối, sách chi trả kiều hối, NHNN nên ban hành nhiều văn hướng dẫn cụ thể sách kiều bào nước ngồi, sách quản lý ngoại hối nói chung Quy chế quản lý ngoại hối Việt Nam hoàn thiện hơn, cởi mở thu hút kiều bào chuyển tiền nước yên tâm gửi tiền NH nhiều Ngoài ra, NHNN cần hỗ trợ NH liên kết với NH cơng ty kiều hối nước ngồi để thiết lập mạng lưới thu nhận kiều hối rộng khắp 3.3.3 Kiến nghị với NHTMCP Công Thương Việt Nam Đề cao công tác nghiên cứu, cập nhật diễn biến thị trường phân tích nguồn vốn để kịp thời đưa chiến lược thích hợp Hoạt động HĐV hoạt động nhạy cảm với biến động thị trường, chịu tác động nhiều yếu tố khách quan yếu tố chủ quan Trong tình hình kinh tế chững lại, ảnh hưởng từ dịch bệnh khiến yếu tố có lợi cho NH giảm đi, việc phân tích thị trường để đưa chiến lược hợp lý lại quan trọng việc thu hút nguồn vốn với chi phí có lợi cho ngân hàng VietinBank Chi Nhánh Nghệ An cần phải có đánh giá khách quan quy mô cấu trúc nguồn vốn điều ảnh hưởng trực tiếp tới tính khoản ngân hàng, ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh NH Một cấu không hợp lý gây tốn chi phí trì khơng cần thiết ảnh hưởng tới khả phát triển tín dụng - Ngoài việc dựa vào hệ số truyền thống, áp dụng cơng nghệ vào việc phân tích để đảm bảo số liệu kịp thời tốn chi phí 66 - Bên cạnh đó, việc phân tích KH thông qua việc nghiên cứu xu hướng hành vi KH để tìm KH tiềm quan trọng Từ có định hướng HĐV sử dụng vốn Tương ứng với phát triển hoạt động HĐV, hoạt động phát triển phương án sử dụng vốn cho hiệu bao gồm cho vay đầu tư kinh doanh phải nghiên cứu mở rộng Vấn đề quan trọng để cân đối HĐV sử dụng việc kỳ hạn có bổ trợ cho hay khơng, có đảm bảo tính an tồn hiệu dịng vốn hay khơng Nếu dịng vốn ngắn hạn lớn, việc cho vay trung dài hạnsẽ có rủi ro khoản, nữa, vốn huy động trung dài hạn khơng phải trích lập dự trữ bắt buộc theo quy định nên sử dụng tồn Vì VietinBank Chi Nhánh Nghệ An cần tích cực phát triển nguồn vốn huy động trung dài hạn nhằm giảm thiểu rủi ro xảy tình trạng cân đối nguồn vốn Cùng với khả mở rộng nguồn việc nắm giữ tài sản khoản, xác định kỳ hạn trung bình nguồn cho phép Ban lãnh đạo xác định chiến lược chuyển hoán kỳ hạn vốn sở an toàn sinh lợi Thực tế cho thấy, phần lớn khoản TGCKH 12 tháng đến ngày đáo hạn gửi tiếp NH Cần tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm, áp dụng sách phí phù hợp Hiện sản phẩm dịch vụ sách phí VietinBank đa dạng đáp ứng hầu hết nhu cầu khách hàng.Tuy nhiên, cần tiếp tục đa dạng hóa tiếp nhận kiến nghị từ Chi nhánh nhiều để nâng cao chất lượng sản phẩm, phát triển sản phẩm sát với nhu cầu khách hàng giao dịch quầy cung khách hàng sử dụng ngân hàng điện tử Chính sách phí cần linh hoạt hơn, phân định ưu đãi khách hàng thường khách hàng nhận lương qua tài khoản, khách hàng có số dư lớn giai đoạn thu phí Cần nâng cao chất lượng (cả nội dung thời gian) việc xử lý vướng mắc CN Để nắm bắt tháo dỡ kịp thời khó khăn, vướng mắc mặt hoạt động có hoạt động HĐV CN, tạo bước phát triển mạnh mẽ hoạt động kinh doanh toàn hệ thống VTB, Ban lãnh đạo cần đạo triển khai công tác thu thập xử lý kiến nghị, tháo gỡ khó khăn vướng mắc cho CN tinh thần thẳng thắn, nghiêm túc Qua nâng cao tính 67 trách nhiệm từ Hội sở đến CN, tạo tính thống cao việc thực nhiệm vụ kế hoạch, phát huy sức mạnh tối đa hệ thống Cần đẩy mạnh công tác phát triển mạng lưới, tổ chức, đào tạo nhân Nhằm giúp CN mở rộng địa bàn hoạt động, nguồn nhân dồi dào, có kinh nghiệm việc xử lý giải nghiệp vụ, đẩy mạnh cơng tác khách hàng, hội sở cần có biện pháp đồng xếp lại nhân CN theo hướng tăng nhân bán hàng, giảm cán quản lý nợ, cán tài trợ thương mại, cán làm công việc giản đơn Vấn đề cán giao dịch HĐV cần ý Đây phận trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì thái độ phục vụ trình độ nghiệp vụ phận có tính chất quan trọng việc thu hút khách hàng Tuy nhiên chương trình đào tạo mảng cho cán cịn ít, mà chủ yếu mở lớp đào tạo tín dụng quản lý rủi ro Vietinbank cần có kế hoạch thường xuyên, mở lớp đào tạo kỹ bán hàng, bán chéo sản phẩm dịch vụ cho cán tạo điều kiện cho cán CN có điều kiện học hỏi, trao đổi, trau dồi kiến thức nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn tai Ngân hàng VietinBank – Chi nhánh Nghệ An Trên sở kế hoạch giao thời gian tới từ VietinBank, chi nhánh đưa mục tiêu cụ thể, định hướng công tác huy động vốn thời gian tới tăng trưởng nguồn vốn nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh đơn vị Các giải pháp đưa dựa vào tình thực tế đơn vị giai đoạn 2019-2021 để thực mục tiêu thời gian tới Chi nhánh cần có giải pháp để thúc đẩy việc tăng cường nguồn vốn, mở rộng thị phần, thu hút phát triển khách hàng tiền gửi, phát triển dịch vụ cách đa dạng hóa sản phẩm huy động Đồng thời củng cố lại kỹ nghiệp vụ cán nhằm thu hút nguồn vốn Để thực giải pháp chương đưa kiến nghị cấp nhằm kiện toàn mục tiêu định hướng đơn vị 69 KẾT LUẬN CHUNG Ngày nay, áp lực cạnh tranh lĩnh vực Tài – Ngân hàng ngày gay gắt Sự xuất hàng loạt chi nhánh NHTM ngày nhiều VietinBank chi nhánh Nghệ An chi nhánh hoạt động địa bàn tỉnh Nghệ An có hoạt động huy động vốn mức ổn Trong trình tồn phát triển, Chi nhánh có bước phát triển không ngừng suốt thời gian qua Đó cố gắng, phấn đấu khơng ngừng nghỉ đến từ Ban giám đốc tập thể nhân viên chi nhánh Trên sở nghiên cứu đánh giá tình hình thực tế hoạt động huy động vốn Chi nhánh, chuyên đề tập trung nghiên cứu hoàn thành đề tài: “Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Cơng Thương chi nhánh Nghệ An.” Chun đề hồn thành dựa trình nghiên cứu em Tuy hạn chế mặt thời gian, trình độ kinh nghiệm thực tế nên em không tránh khỏi sai sót phân tích, đánh giá thực trạng giải pháp đề xuất Em mong nhận đóng góp ý kiến q thầy người quan tâm đến đề tài để chuyên đề em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! 70 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt • Báo cáo kết hoạt động kinh doanh VietinBank chi nhánh Nghệ An từ năm 2019 – 2021 • Ngân hàng TMCP Cơng Thương – Chi nhánh Nghệ An, 2019–2021, Báo cáo tình hình sử dụng nguồn vốn • Ngân hàng TMCP Cơng Thương – Chi nhánh Nghệ An, 2019–2021, Báo cáo huy động vốn • Giáo trình Tín dụng ngân hàng, Học viện Ngân hàng (2017) NXB Lao Động – Xã hội • Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại – Học viện ngân hàng • Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại năm 2015 – GS.TS.Nguyễn Văn Tiến – NXB Thống kê • VBHN 07/VBHN – VPQH hợp Luật TCTD năm 2010, năm 2017 Các Website • https://www.vietinbank.vn • www.nghean.gov.vn • https://www.sbv.gov.vn/ 71 ... động vốn ngân hàng thương mại Chương : Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Nghệ An Chương : Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương. .. CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.2.1 Các văn pháp lý liên quan đến hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Nghệ An Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Ngân hàng TMCP hoạt. .. Ngân hàng Công thương Nghệ An theo phân công, phân nhiệm Ngân hàng Công thương 27 Việt Nam 2.1.3 Nội dung hoạt động ngân hàng TMCP Công Thương - chi nhánh nghệ An 2.1.3.1 Huy động vốn Chi nhánh Nghệ