(Tiểu luận) báo cáo môn quản trị tài chính lập kế hoạch tài chính cá nhân cho bạn nam 24 tuổi mới cưới vợ

TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH R BÁO CÁO MƠN QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN CHO BẠN NAM 24 TUỔI MỚI CƯỚI VỢ Giảng viên hướng dẫn: T.S NGÔ NGUYỄN QUỲNH NHƯ Nhóm thực hiện: Ca: Thứ: TPHCM, THÁNG 11 NĂM 2022 h DANH SÁCH NHÓM STT Họ tên 10 Nguyễn Thị Ánh Vân Đinh Quỳnh Giang Trà Ánh Hoa Trần Quang Lợi Trần Mỹ Linh Bùi Phạm Phương Thanh Đoàn Dương Mộng Cầm Lê Phạm Thuỳ Duyên Lý Trấn Hùng Trương Quốc Huy MSSV 72001570 72001587 72001591 72001603 72001602 Mức độ đóng góp 100% 100% 100% 100% 100% 71901082 100% 72001583 100% 72001585 72001593 72001595 100% 100% 100% h Ghi Nhóm trưởng NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN h LỜI CAM ĐOAN Chúng em xin cam đoan Bài thuyết trình 20% nhóm nghiên cứu thực Chúng em kiểm tra liệu theo quy định hành Kết Bài thuyết trình 20% trung thực không chép từ làm nhóm khác Các tài liệu sử dụng Bài thuyết trình 20% có nguồn gốc, xuất xứ rõ ràng Ký ghi rõ họ tên h LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, nhóm em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Trường Đại học Tôn Đức Thắng, khoa Quản trị kinh doanh tạo môi trường học tập làm việc tốt dành cho sinh viên Tiếp theo, nhóm em xin gửi lời cảm ơn tới khoa Quản trị kinh doanh đưa mơn Quản trị tài vào chương trình giảng dạy để nhóm em có thêm kiến thức kinh nghiệm tương lai sau Với lòng biết ơn sâu sắc nhất, nhóm em xin gửi đến giảng viên môn – Cô Ngô Nguyễn Quỳnh Như lời cảm ơn chân thành Cô trực tiếp giảng dạy, hướng dẫn truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho em suốt thời gian học tập vừa qua Nhóm em nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ, tận tình dạy để hồn thành báo cáo nhóm Thật kiến thức mang lại giá trị giúp ích cho nhóm, hành trang để nhóm em vững bước sau Mơn học Quản trị tài mơn học thú vị, bổ ích gắn liền với nhu cầu thực tiễn sinh viên Bài báo cáo hoàn thành dựa tham khảo, học tập kinh nghiệm, từ kết nghiên cứu thực tế, tài liệu,… Tuy nhiên, hạn chế mặt thời gian kinh nghiệm thực tiễn nên nhóm em khơng thể tránh khỏi thiếu sót dù lớn hay nhỏ Kính mong q thầy xem xét góp ý để báo cáo nhóm em hồn thiện Nhóm em xin chân thành cảm ơn! h MỤC LỤC DANH SÁCH NHÓM NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN .3 LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN CHƯƠNG I CUỘC ĐỜI NHÂN VẬT 1.1 Thơng tin nhân vật 1.2 Thông tin người vợ 1.3 Câu chuyện đời nhân vật Nguyễn Thanh Bình CHƯƠNG II LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH 2.1 Tập 1: Đặt mục tiêu tài 2.1.1 Muốn hưu năm tuổi? .9 2.1.2 Bạn hưởng dương tuổi? 2.1.3 Bạn nghĩ bạn hưu cần số tiền năm bn để tự tài chính? .10 2.1.4 Vậy trường hợp khác (nhận số tiền sau hưu, nhận số tiền tăng dần sau hưu), bạn cần chuẩn bị tiền hưu trí năm bao nhiêu? Giải thích? 11 2.2 Tập 2: Kế hoạch kiếm tiền 13 2.2.1 Tiết kiệm hưu trí chiếm % tổng thu nhập bạn? Giải thích? 13 2.2.2 Bạn cần kiếm năm tiền? 13 2.3 Tập 3: Kế hoạch tích luỹ tài sản .22 2.3.1 Bạn dự kiến tích lũy loại tài sản gì? Giá trị bao nhiêu? Tại bạn chọn loại tài sản này? 22 2.4 Tập 4: Kế hoạch trả nợ 28 2.5 T p ậ 5: S ửd ụ ng tềền 30 THƯ TAY CỦA CÁC THÀNH VIÊN NHÓM 38 h CHƯƠNG I CUỘC ĐỜI NHÂN VẬT 1.1 Thơng tin nhân vật  Họ tên: Nguyễn Thanh Bình  Giới tính: Nam  Ngày/tháng/năm sinh: 09/08/1998 (24 tuổi)  Quê quán: Thành phố Hồ Chí Minh  Tôn giáo: Không  Học vấn: Tốt nghiệp loại Giỏi chuyên ngành Marketing Trường Đại học Tôn Đức Thắng  Nơi tại: 44a Lữ Gia, phường 15, quận 11, Thành phố Hồ Chí Minh  Sở thích: Đọc sách, chơi thể thao du lịch, nấu ăn  Sở trường: Óc sáng tạo nhiều ý tưởng, khả phân tích, biết hai ngoại ngữ ( Tiếng Anh Tiếng Pháp)  Kinh nghiệm làm việc: năm làm việc công ty Daiko Việt Nam  Công việc tại: Nhân viên phận Marketing  Mức lương: 20,000,000 VND/tháng  Hoàn cảnh gia đình: gia đình khó khăn, cha mẹ làm cơng nhân, trình học làm thêm để phụ giúp gia đình Mối quan Họ tên hệ Nghề nghiệp Mức lương Nơi Cha Nguyễn Văn Thành Công nhân xây dựng 7,000,000 VND/tháng Thành phố Hồ Chí Minh Mẹ Nguyễn Thị Lý Công nhân may 5,000,000 VND/tháng Thành phố Hồ Chí Minh 1.2 Thơng tin người vợ  Họ tên: Nguyễn Bảo An  Giới tính: Nữ  Ngày/tháng/năm sinh: 10/05/1995 (27 tuổi)  Quê quán: Thành phố Hồ Chí Minh  Nơi tại: 44a Lữ Gia, phường 15, quận 11, Thành phố Hồ Chí Minh  Tôn giáo: Không  Học vấn: Tốt nghiệp loại Giỏi chuyên ngành Kế toán Trường Đại học Tơn Đức Thắng  Sở thích: Đọc sách, du lịch, học ngoại ngữ h  Sở trường: khả tính tốn phân tích nhanh, biết hai ngoại ngữ (Tiếng Anh Tiếng Trung)  Kinh nghiệm làm việc: năm làm kế tốn cơng CTCP quốc tế An Lộc Phát  Công việc tại: Nhân viên kế tốn  Mức lương: 22,000,000 VND/tháng  Hồn cảnh gia đình: gia đình giả, cha mẹ kinh doanh bán gỗ 1.3 Câu chuyện đời nhân vật Nguyễn Thanh Bình Đến với câu chuyện này, anh Nguyễn Thanh Bình sinh gia đình có hồn cảnh khó khăn, cha mẹ làm cơng nhân anh gia đình Từ nhỏ, Bình hiểu chuyện, biết tiết kiệm phụ giúp cha mẹ, Khi lên Đại học, để có thêm thu nhập phụ giúp gia đình, Bình làm thêm cơng việc gia sư part-time dạy hai lớp Toán Anh với thu nhập 4,000,000 VND/tháng Bình người VND, tư duy, ln giữ thái độ tích cực, óc quan sát, tị mị Chính mà anh theo học lĩnh vực Marketing Từ năm 19 tuổi, Bình tham gia học, làm Marketing phát triển kiến thức chuyên ngành Marketing Năm 20 tuổi, Bình xin thực tập công ty Daiko Việt Nam tháng để học hỏi tích lũy kinh nghiệm làm nhân viên thức vịng năm Sau tốt nghiệp trường Đại học Tơn Đức Thắng, Bình xin làm Công ty TNHH LUIZ Thành phố Hồ Chí Minh Mức lương cho nhân viên phận Marketing lúc Bình 20,000,000 VND/ tháng Bình có mối tình đại học với chị Nguyễn Bảo An Lúc Bình 19 tuổi chị An 21 tuổi Mối tình kéo dài năm hai đến định kết Bình 24 tuổi Từ đó, Bình lập kế hoạch tài để chăm lo cho gia đình nhỏ VND thời, Bình muốn có khoản tiền đủ lớn để hưởng thụ già sau này, có nghĩa Bình tự tài tuổi 60 Vì gia đình cha mẹ nhà vợ chị An thuộc diện giả (cha mẹ chị An kinh doanh buôn bán gỗ) cha mẹ chị cho hai vợ chồng chị khoảng tiền cho mượn khoảng để góp vốn làm ăn h CHƯƠNG II LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH 2.1 Tập 1: Đặt mục tiêu tài 2.1.1 Muốn hưu năm tuổi? Muốn hưu năm 60 tuổi Lý khách quan: Đây độ tuổi không với quy định pháp luật (Người lao VND làm việc điều kiện bình thường kể từ năm 2021, tuổi nghỉ hưu người lao VND đủ 60 tuổi 03 tháng lao VND nam.) Với độ tuổi 60 với gần 40 năm kinh nghiệm, bạn trở thành chun gia, cố vấn chun mơn hỗ trợ, truyền đạt kiến thức cho hệ sau Lý chủ quan: Sau qua nhiều thăng trầm tích lũy đa dạng vốn sống, 60 tuổi độ tuổi để bạn lùi sau, dành nhiều thời gian tận hưởng thành công sống thay tất bật ngược xi với VND giấy tờ chồng chất Bạn bên cạnh việc hưởng thụ sống, khơng cịn lo gánh nặng kế sinh nhai, dành nhiều thời gian bên gia đình người thân, cháu, làm điều mà trước chưa làm, thực hóa giấc mơ cịn dang dở, dành thời gian nhiều cho hoạt VND xã hội, thiện nguyện, giúp đỡ cộng VND, 2.1.2 Bạn hưởng dương tuổi? Hưởng dương vào năm 80 tuổi Lý do: Hiện Việt Nam 10 quốc gia có tốc độ già hóa dân số nhanh giới Theo thống kê chung, tuổi thọ trung bình người Việt mức cao, 73 tuổi, số năm khỏe mạnh 64 Số tuổi 80 số tuổi trường thọ, mong muốn sống đến 90 tuổi nghĩa nhân vật mong muốn sống trọn vẹn nhiều đời, sống không hối tiếc Kể từ nghỉ hưu đến hưởng dương, 20 năm hưởng thụ đời khoảng thời gian hợp lý bù đắp cho xuân tuổi trẻ vất vả ngược xuôi h Và dĩ nhiên, nhân vật với lối sống khỏe mạnh mình, từ việc chăm tập thể thao, ăn uống lành mạnh, sống vui vẻ tích cực yêu đời, tài già ổn định 80 tuổi điều hiển nhiên kết thúc đẹp 2.1.3 Bạn nghĩ bạn hưu cần số tiền năm bn để tự tài chính? Từ hưu đến hưởng dương: 20 năm Dự kiến chi tiêu tháng: 25,000,000đ/tháng Bao gồm khoản chi phí bên dưới: 55% cho sinh hoạt thường ngày, hoạt VND cần thiết cho sống 10% để giành phòng trừ trường hợp ốm đau, bệnh vặt 10% tham gia tour du lịch thành phố, dã ngoại 10% chi tiêu mua quà cho vợ, con, cháu 10% thực đam mê, chơi guitar, đá bóng, poker =)) 5% Làm từ thiện, giúp đỡ người khó khăn => năm: 25,000,000 x 12 = 300,000,000 VND / năm Khi hưu A hưởng khoản sau: Một tiền lương hưu - người có bảo hiểm xã hội Hai thu nhập từ đầu tư, lãi tiền gửi tiết kiệm, tiền bán tài sản tích lũy Ba thu nhập từ việc làm thêm dân phịng, bán nơng sản dư thừa vườn, ao chuồng gia đình, bán hàng thuê, gia cơng hàng hóa Bốn khoản hỗ trợ tài chính, quà tặng từ cháu, người thân, bạn bè Năm trợ cấp xã hội, trợ cấp từ quỹ từ thiện Khoản có người khơng có bảo hiểm xã hội có nguồn tài eo hẹp Về câu hỏi "cần tiền để nghỉ hưu" an nhàn, theo chuyên gia từ Dragon Capital, để trì sống tương đương mức trước nghỉ hưu, người cần có lương hưu trí khoảng 70-75% mức lương bình qn năm gần Ví dụ, bạn có thu nhập vòng năm gần 150 triệu VND năm, bạn cần khoảng 112.5 triệu VND năm để đảm bảo sống hưu trí thoải mái an vui năm h Tiết kiệm dài hạn Gửi ngân hàng SCB với lãi suất 12 tháng 9.2%, tiền hưu trí 459,000,000 15% Qũy giáo dục Tiền học cho thân cho cần thiết 153,000,000 5% Hướng thụ Đi du lịch nhau, chơi cuối tuần 459,000,000 15% Quỹ tự tài Đầu tư cổ phiếu 306,000,000 10% Quỹ từ thiện Quyên góp từ thiện 153,000,000 5% * Giai đoạn (từ 60 tuổi trở sau) LỌ TÀI CHÍNH CÁC KHOẢN CHI TIẾT Chi tiêu cần thiết Tiền ăn uống, chi phí lại, bảo hiểm sức khỏe, Tiền phí sinh hoạt, Các khoản chi phí khác 50% Tiết kiệm dài hạn Gửi ngân hàng SCB với lãi suất 12 tháng 9.2%, tiền hưu trí 15% Qũy giáo dục Tiền học cho thân cho cần thiết 2% h SỐ TIỀN/ NĂM TỶ TRỌNG Hướng thụ Đi du lịch nhau, chơi cuối tuần 20% Quỹ tự tài Đầu tư cổ phiếu 8% Quỹ từ thiện Quyên góp từ thiện 5% * Đánh giá Kế hoạch sử dụng tiền tương đối khả thi, lý sau:  Mức sống xem tốt anh Bình có cố gắng việc văn phịng ngành Marketing ngành mang lại thu nhập cao đồng thời sau vợ anh Bình nghỉ việc mở shop kinh doanh phát triển có thu nhập lớn  Việc anh Bình khơng ngừng đầu tư hay tiết kiệm giúp “tiền đẻ tiền”, tạo nguồn tiền thụ động lớn dần ưu điểm kế hoạch.·  Ở giai đoạn anh Bình chị An bước vào đại học nhiên thu nhập người đạt đến mức cao chi trả cho việc học đại học họ  Ở giai đoạn , mức lương, mức thu nhập anh Bình cao Anh định chi nhiều tiền vào việc sử dụng tiền thân để hưởng thụ giảm tiền chi vào việc giáo dục anh Bình chị An có tuổi cần hưởng thụ Quỹ tự tài Quỹ dài hạn  Địa vị anh Bình thăng tiến qua giai đoạn, anh sử dụng tiền theo kế hoạch h THƯ TAY CỦA CÁC THÀNH VIÊN NHÓM Nguyễn Thị Ánh Vân h h Đinh Quỳnh Giang h Trà Ánh Hoa h Trần Quang Lợi h Bùi Phạm Phương Thanh h h Đoàn Dương Mộng Cầm h Lê Phạm Thuỳ Duyên h Lý Trấn Hùng h h Trần Mỹ Linh h Trương Quốc Huy h