Phát triển mạng lưới kinh doanh của ngân hàng tncp phát triển thành phố hồ chí minh tại khu vực phía bắc việt nam

r TRIE NMIING IW1 KING IIGANHI I HANIBTM CPIPHA1r TRIEN THANH LO»I CAM DOAN Toi xin cam doan ban luan van la cong trinh nghien curu khoa hoc doc lap cua toi Cac thong tin, so lieu, ket qua the hien luan van la trung thuc va co nguon goc ro rang Toi hoan toan chiu trach nhiem ve tinh phap ly qua trinh nghien cuu khoa hoc cua luan van Tac gia luan van Phan Thi Thanh Huong MUC LUC • • LOI CAM DOAN DANH MUC CAC CHC VIET TAT DANH MUC BANG DANH MUC SO DO, BIEU DO TOM TAT LUAN VAN LOI MO DAU CHUONG 1: CO SO LY LUAN VE PHAT TRIEN MANG LUOI KINH DOANH CUA NGAN HANG THUONG MAI 1.1 Tam quan cua phat trien mang ludi kinh doanh doi vdi cac ngan hang th iron g mai .6 1.1.1 Khai niem va cau true mang ludi kinh doanh 1.1.2 Su can thiet va vai tro phat trien mang ludi kinh doanh cua ngan hang thuong mai 10 1.1.3 Dac diem hoat dong cua ngan hang thuong mai doi vdi mang ludi kinh doanh 11 1.2 Ly luan chung ve phat trien mang luoi kinh doanh cua ngan hang thuong mai 15 1.2.1 Cac can cu phat trien mang ludi kinh doanh 15 1.2.2 Noi dung phat trien mang ludi kinh doanh 17 1.2.3 Chi tieu danh gia phat trien mang ludi kinh doanh 19 1.2.4 Nhan to co ban anh hudng den phat trien mang ludi ngan hang thuong mai 23 1.3 Dieu kien phat trien mang ludi kinh doanh .28 1.3.1 Dieu kien ve chien luoc kinh doanh 28 1.3.2 Dieu kien ve nhan luc 30 1.3.3 Dieu kien ve nang lire tai chinh 31 1.3.4 Dieu kien ve quan ly 32 CHUONG 2: THUC TRANG PHAT TRIEN MANG LlTOI KINH DOANH CUA NGAN HANG TMCP PHAT TRIEN THANH PHO HO CHI MINH TAI KHU Vl/C PHI A BAC 33 2.1 Thuc trang phat trien mang luoi kinh doanh cua ngan hang TMCP phat trien Thanh Ho Chi Minh tai khu vuc phia Bac 33 2.1.1 Dac diem kinh doanh cua ngan hang TMCP phat trien Thanh Hd Chi Minh 33 2.1.2 Thuc trang mang ludi kinh doanh va phat trien mang ludi kinh doanh cua Ngan hang TMCP phat trien Ho Chi Minh tai khu vuc phia Bac 39 2.1.3 Giai phap Ngan hang TMCP phat trien Ho Chi Minh da thuc hien de phat trien mang ludi kinh doanh khu vuc phia Bac 53 Ket qua hoat dong cua mang luoi kinh doanh ngan hang TMCP phat trien Ho Chi Minh khu vuc phia Bac 53 2.2.1 Ket qua hoat dong kinh doanh cua toan he thong ngan hang TMCP phat trien Ho Chi Minh 53 2.2.2 Ket qua hoat dong kinh doanh cua khu vuc phia bac 57 2.3 Danh gia thuc trang phat trien mang 10*61 kinh doanh cua ngan hang TMCP phat trien ho chi minh tai khu vuc phia bac 62 2.3.1 Ket qua dat duoc cua mang luoi kinh doanh 62 2.3.2 Nhung ton tai va han che cua mang luoi kinh doanh 63 2.3.3 Nhung nguyen nhan cua han che 64 CHlTONG 3: DINH HUONG VA GIAI PHAP PHAT TRIEN MANG LUOI KINH DOANH CUA NGAN HANG TMCP PHAT TRIEN THANH PHO HO CHI MINH TAI KHU VlfC PHIA BAC 67 3.1 Dinh hirong phat trien mang luoi kinh doanh cua Ngan hang TMCP phat trien Ho Chi Minh tai khu vuc phia bac den nam 2020 67 3.1.1 Nhtrng co hoi va thach thuc voi Ngan hang TMCP phat trien Hd Chi Minh 67 3.1.2 Muc tieu va phuong hudng kinh doanh cua Ngan hang thuong mai co phan phat trien Ho Chi Minh 72 3.1.3 Muc tieu phat trien mang luoi kinh doanh cua ngan hang thuong mai cd phan phat trien Ho Chi Minh tai khu vuc phia Bac den nam 2020 76 3.2 Giai phap phat trien mang liroi kinh doanh cua Ngan hang TMCP phat trien Ho Chi Minh tai khu vuc phia Bac 79 3.2.1 Giai phap phat trien so luong phan tur cua mang luoi kinh doanh 79 3.2.2 Giai phap nang cao hieu qua hoat dong cua mang luoikinh doanh 81 3.2.3 Giai phap tang cuong quan ly mang luoi kinh doanh 83 3.3 Dieu kien thuc hien 86 3.3.1 Dieu kien ve nhan luc 86 3.3.2 Dieu kien tai chinh 89 3.3.3 Dieu kien ve co so vat chat 90 KET LU AN 92 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO 2.2 DANH MUC CAC CHU VIET TAT TT Nghia day du Chfi’ viet tat CN Chi nhanh DVKD Don vi kinh doanh DGD Diem giao dich HDbank Ngan hang thuong mai co phan phat trien Ho Chi Minh NHTM Ngan hang thuong mai NHNN Ngan hang nha nudc PGD Phdng giao dich PTML Phat trien mang ludi QTK Quy tiet kiem 10 TMCP Thuong mai co phan 11 TP HCM 12 TCTD Thanh Ho Chi' Minh - - -To chuc tin dung DANH MUC BANG • Bang 2.1 Toe tang trudng cac don vi kinh doanh tai khu vuc phia bac 44 Bang 2.2 Phan bo mang ludi kinh doanh theo khu vuc dia ly 46 Bang 2.3 Phan bo vi tri dia ly cac don vi kinh doanh tai khu vuc phia bac 48 Bang 2.4 Tieu chi lua chon dia diem kinh doanh 50 Bang 2.5 Ket qua hoat dong kinh doanh qua cac nam 2008-2013 54 Bang 2.6 Toe tang tong tai san tu 2008-2013 55 Bang 2.7 Toe tang von dieu le .56 Bang 2.8 Tong huy dong von theo dia bantu 2008-2013 57 Bang 2.9 Ty le tong huy dong von cua khu vucphia bac so vdi toan ngan hang 59 Bang 2.10 Tong cho vay von theo dia ban tu 2008-2013 60 Bang 3.1 Mot so chi tieu chinh cua HDbank den nam 2020 76 Bang 3.2 So lupng don vi kinh doanh tai khu vucphia bac du kien den nam 2020 79 X X DANH MUC SO DO, BIEU DO SO DO: So 1.1: Mang lubi kinh doanh cua ngan hang thtrong mai So 2.1: To chuc bo may HDbbak 35 So 2.1: So mang luoi cac CN/PGD/QTK HDbank tai khu vuc phia bac 41] BIEU DO: Bieu 2.1 So luong don vi kinh doanh tai khu vuc phia bac qua cac nam tu 2006 -2013 42 Bieu 2.2 Ket qua loi nhuan thue 2008-2013 54 Bieu 2.3 Von dieu le HDbank giai doan 2008-2013 56 Il JI TRtfdNG DAI HOC KINH T QuOc DAN PHAN THI THANH HUONG PHAT TRIEN MANG LUOI KINH DOANH CUA NGAN HANG TMCP PHAT TRIEN THANH PHO r _ r m HO CHI MINH TAI KHU VUC PHIA BAC VIET NAM ■ ■ ■ CHUYfiN NGANH: QUAN TRI KINH DOANH THJONG MAI TOM TAT LUJAN VAN HA NOT - 2014 TOM TAT LUAN VAN Sau mot thoi gian phat trien kha nong, dinh huong chung cua Chinh phu va NHNN la can tai cau true va lam lanh manh hoa he thong ngan hang Dieu ve lau dai tot cho nen kinh te, nhung truoc mat co the khien hieu qua kinh doanh cua cac ngan hang noi dia giam sut Cac ngan hang TMCP mot mat phai doi dien voi nhung thach thuc cua nen kinh te, no xau gia tang, mot mat phai dung truoc ap luc gianh thi phan va tao loi nhuan Vi vay, tat ca cac ngan hang can phai hoach dinh cho minh nhung buoc di that can than de can bang giua su tang truong va rui ro Truoc boi canh kho khan HDbank tiep tuc muc tieu hoat dong hieu qua, da nang, cung cap dich vu tot nhat linh vuc doanh nghiep, dau tu, ban le, phat trien mang luoi Phat trien mang luoi rong va manh, lap them chi nhanh, phong giao dich dong nghia voi viec chiem linh thi phan va xay dung nang luc canh tranh nen day la mot nhung uu tien hang dau ke hoach cua HDbank Tinh den cuoi nam 2013 mang luoi HDbank co mat o 15 tinh tren ca nuoc, gom 122 chi nhanh, phong giao dich va quy tiet kiem, phat trien chu yeu o khu vuc phia nam tu nam 1993 va duoc mo rong khu vuc phia Bac tu nam 2004 Vi the viec mo rong va phat trien o khu vuc phia bac cang tro nen can thiet Xuat phat tu tam quan cua viec phat trien mang luoi o khu vuc phia bac nen de tai: “ Phat trien mang luoi kinh doanh cua ngan hang TMCP phat trien Ho Chi Minh tai khu vuc phia bac Viet Nam” duoc lua chon lam de tai nghien cuu cho ban luan van De giai quyet nhiem vu nghien cuu luan van tap trung luan giai mot so noi dung chu yeu sau: Co' so ly luan ve phat trien mang luoi kinh doanh ngan hang thuong mai Ngan hang thuong mai la to chuc tin dung vay tien cua nguoi gui va cho cac cong ty va ca nhan vay lai va co cung muc tieu loi nhuan nhu cac doanh nghiep khac nen kinh te Hoat dong kinh doanh cua ngan hang thuong mai gan lien voi cac hoat dong kinh doanh cua cac doanh nghiep, cac to chuc va cac chu the kinh 88 3.3.1.2 Nang cao kha nang giao tiep cua can bo giao dich ngan hang tiep xuc true tiep vdi khach hang Trong hoat dong kinh doanh ngan hang, neu nhu chat luong dich vu la muc tieu quan ma mdi ngan hang hudng tdi, thi kha nang giao tiep chinh la nhung cong cu dua san pham den vdi khach hang Ky nang giao tiep cua can bo giao dich la mot nhung yeu to quan tao an tuong tot dep, su tin tuong nhat dinh cua khach hang doi vdi ngan hang, quyet dinh den viec ho trd khach hang cua ngan hang Nhu vay, giao tiep cua can bo ngan hang tac dong true tiep den tien trinh quyet dinh su dung san pham dich vu cua khach hang va anh hudng den hieu qua hoat dong kinh doanh cua ngan hang Chinh vi vay, nang cao kha nang giao tiep cua can bo giao dich la mot viec can phai thuc hien De lam duoc viec nay, can bo giao djeh cua HDBank phai hieu rang tiep xuc vdi khach hang ngoai viec nam vung chuyen mon can thuc hien tot cac nguyen tac sau: Mot la, nguyen tac ton khach hang Ton khach hang the hien d viec can bo giao dich biet each cu xu cong bang, binh dang giua cac loai khach hang Ton khach hang bieu hien d viec can bo giao dich biet lang nghe y kien phan hoi cua khach hang, biet khac phuc, ung xu kheo leo, linh hoat va lam hai long khach hang; biet each su dung ngon ngu de hieu, cd van hoa, trang phuc gon gang, dung quy dinh cua ngan hang, don tiep khach hang vdi thai tuoi cudi, niem nd, nhiet tinh, than thien va thoai mai Hai la, nguyen tac giao dich vien gop phan tao nen va tri su khac biet ve san pham dich vu cua ngan hang Su khac biet khong chi d chat luong cua dich vu ma bieu hien d net van hoa phuc vu khach hang cua can bo giao dich, lam cho khach hang thay thoai mai, hai ldng va nhan thay su khac biet de lua chon su dung dich vu cua ngan hang Ba la, nguyen tac biet lang nghe hieu qua va biet each noi Can bo giao dich tiep xuc true tiep vdi khach hang phai biet hudng ve phia khach hang, luon nhin vao mat ho va biet mim cudi dung luc Khi khach hang dang noi, can 89 bo giao dich can bay td su chu y va khong nen ngdt ldi trtr mudn lam rd mot van de nao Can bo giao dich can khuyen khich khach hang chia se nhung mong muon cua ho ve loai san pham ma ho dang su dung, bidt kidm chd cam xuc, biet su dung ngon ngu sang dd hieu va binh tinh giai quydt cac tinh hudng gap su phan ung cua khach hang; biet lang nghe, tiep nhan thong tin phan hoi tu khach hang de viec trao doi tiep nhan thong tin mang tinh hai chieu, giup cho can bo giao dich nam bat thong tin kip thdi, tu van cho lanh dao cap tren dua nhung cai tien ve cac san pham dich vu cung nhu giam bat thu tuc hanh chinh khong can thiet giao dich Bon la, nguyen tac trung thuc giao dich vdi khach hang Mdi can bo giao dich can hudng dan can than, ti mi, nhiet tinh va trung thuc cho khach hang nhung thu tuc hanh chinh dung vdi quy dinh cua ngan hang; quyen lai va trach nhiem cua khach hang su dung loai hinh dich vu Trung thuc bieu hien d viec tham dinh dung thuc trang ho so khach hang, khong cd bat cu doi hoi va yeu cau nao vdi khach hang de vu lai Nam la, nguyen tac kien nhan, biet chd dai va tim diem tuong dong, mdi quan tam chung de cung cap dich vu, hop tac hai ben cung cd lgi Trong qua trinh an tuong de khach hang su dung cac san pham dich vu cua ngan hang minh, hieu dugc tam ly, nhu cau cua khach hang, tu van cho khach hang ve lgi ich ho su dung cac san pham dich vu ngan hang Sau la, nguyen tac gay dung niem tin va tri mdi quan he lau dai vdi khach hang Tren thuc te, neu mudn gay dung niem tin ben vung, mudn tri mdi quan he vdi khach hang lau dai thi can bo giao dich nen hieu rang: viec khach hang chap nhan su dung cac san pham dich vu cua ngan hang mdi chi la bat dau cho mot chien luge tiep can lam hai long khach hang, ma phai thong qua cac dich vu cham soc khach hang sau giao dich dugc thuc hien 3.3.2 Dieu kien tai chinh Chung ta cung thay dugc vai trd quan cua von chu sd huu doi vdi NHTM la rat to ldn, nd gop phan lam lanh manh hoa nang luc tai chinh cua NHTM 90 theo chuan muc quoc te Tuy nhien, nang luc tai chinh cua HDbank van kha thap so vdi cac NHTM khac khu vuc Theo qui dinh cua Luat cac to chuc tin dung cua nude Cong hda xa hoi chu nghia Viet Nam thi mot NHTM khong th£ dau tu vao tai san co dinh cua minh vuot muc 15% von chu sd huu cua NHTM va cac van de khac cd lien quan den hoat dong kinh doanh cua NHTM nhu: cap tin dung, bao lanh Vi vay, viec tang von la viec ma HDbank phai lam giai doan hien Mot so each tang von cua HDbank giai doan hien la: Thir nhat, Tang von cap (von cap ve co ban gom von dieu le, loi nhuan khong chia va cac quy du tru duoc lap tren co sd trich lap tu loi nhuan cua to chuc tin dung nhu quy du tru bo sung von dieu le, quy du phong tai chinh va quy dau tu phat trien) Tang von dieu le tu mua lai, sat nhap cac to chuc tin dung khac; thu hoi no tdn dong; no da hoach toan ngoai bang va da duoc Nha nude cap nguon xu ly Tang quy dupe tinh vao von cap nhu: Quy du tru bo sung von dieu le, quy du phong tai chinh, quy dau tu phat trien nghiep vu Thu* hai, tang von cap (von cap bao gom: loi nhuan chua cong bo, gia tri tai san danh gia lai, cac khoan du phong rui ro chung va cac cong cu lai giua no va von, va cac khoan no thu cap): Tiep tuc phat hanh trai phieu vdi lai suat canh tranh thuc hien mot each chu dong, nhanh chong ma lai hieu qua viec tang von cap Vi vay, neu tai san co dinh cua HDbank dupe danh gia lai thi von cap cua HDbank se tang len dang ke 3.3.3 Dieu kien ve co’ sd vat chat Hinh anh cua ngan hang truoc cong chung tro nen rat quan Viec ngan hang the hien hinh anh nhu nao truoc khach hang anh huong nhieu den ket qua kinh doanh cua ngan hang Mot yeu to rat quan giup tao dung hinh anh cua ngan hang truoc cong chung la co sd vat chat cua ngan hang Cac hoat dong ma NHTM thuc hien khong cung cap tdi khach hang nhung san pham huu hinh cd the nam giu dupe Dieu tat yeu gay cho khach hang tam ly bat an Ngan hang cd the cung co viec bat loi thong qua viec cung co hoan thien nhung yeu to vat chat 91 tac dong true tiep den giac quan cua khach hang Nhung yeu to la nha cua, trang thiet bi hay chinh nhung nhan vien lam viec ngan hang Su be the cua tru sd van phong, su hien dai cua cac trang thiet bi, cung vdi khong lam viec chuyen nghiep cua can bo nhan vien se tao cho khach hang su tin tudng Day la co sd de ngan hang cd the thu hut va tri khach hang Cung ve van de co sd vat chat, mang ludi CN, PGD, QTK anh hudng rat nhieu den kha nang tiep can khach hang cua ngan hang Qua no chi phoi viec ngan hang cd thu hut duoc vdn doi dao hay khong Cac NHTM tim moi each de den gan dan cu nhat Ho co the tiep can doanh nghiep tuong doi de dang thong qua nhung hoat dong khong the thieu vdi mdi doanh nghiep nhu: md tai khoan, thuc hien toan, dang ky ma sd thue vdi co quan thue Tuy nhien doi tuong dan cu lai rat kho, tham chi khong the duoc tiep can theo phuong thuc Trong trudng hop ngudi dan cd tam ly e ngai cac giao dich vdi ngan hang nhu d cac nudc cd he thong tai chinh chua phat trien thi su tham nhap sau cua ngan hang vao doi song kinh te cua ngudi dan lai cang khong don gian 92 KET LUA N De gianh duoc thang lai kinh doanh thi cung vdi cac chien luoc kinh doanh khac, viec phat trien mang ludi kinh doanh la het suc quan doi vdi ngudi hoach dinh chien luoc kinh doanh Xay dung va phat trien mang ludi diem giao dich cua HDbank rong khap ca nudc de hinh anh va thuong hieu HDbank cang than thuoc vdi moi khach hang Dieu khong de gi lam duoc mot, hai ma no la mot qua trinh nghien cuu thu nghiem va thuc hien ke ca viec phat trien mot diem san co thay the mot diem mdi de co the dua va phat trien mot mang ludi kinh doanh tot nhat cho san pham dich vu ngan hang Khong nhu cac chinh sach, bien phap khac, viec phat trien mang ludi kinh doanh tai khu vuc phia bac tao mot loi the canh tranh dai han cho HDbank Vi vay, viec phat trien mang ludi kinh doanh noi rieng va chinh sach, chien luoc kinh doanh noi chung doi hoi phai co su dau tu ve thdi gian, tri tue, tien cua va suc luc mot thdi gian dai Luan van “Phat trien mang ludi kinh doanh cua ngan hang thuorng mai co phnn phat trien Ho Chi Minh tai khu vuc phia bac Viet Nam” cua tac gia nham dong gop mot phan nho viec phat trien mang ludi kinh doanh cua HDbank Luan van da thu duoc nhung ket qua sau: - He thong hoa nhung ly luan co ban ve phat trien mang ludi kinh doanh linh vuc ngan hang - Phan tich va danh gia thuc trang mang ludi kinh doanh cua ngan hang TMCP phat trien Ho Chi Minh tai khu vuc phia bac giai doan 2008-2013 - De mot so giai phap nham phat trien mang ludi kinh doanh cua ngan hang TMCP phat trien Ho Chi Minh den nam 2020 i DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO • • Nguyen Tuan Anh (2011), “Mang ludi chi nhanh ngan hang Australia va ham y chinh sacli\ Tap chi Ngan hang (23), tr.59-65 Dang Dinh Dao, Hoang Due Than (2012), Giao trinh kinh te thuong mai, NXB Dai hoc Kinh Te Quoc Dan Hoang Minh Duong, Nguyen Thua Loc (2006), Giao trinh Quan tri doanh nghiep thuong mai, NXB Lao Dong - Xa hoi Nguyen Thi Thanh Ha (2012), Tap chi vien nghien cuu thuemg mai [True tuyen] Dia chi: www.viennghiencuuthuongmai.com.vn/tapchi/NewDetails.aspx?Id=20 Phan Thi Thu Ha (2009), Giao trinh quan tri ngan hang thuemg mai, NXB giao thong van tai Nguyen Van Huan (2008), Nang cao chat luong doi ngu nhan vien tai ngan hang dau tu va phat trien Viet Nam, Tap chi khoa hoc va cong nghe - so (29) Truong Thi Thanh Huong (2011), “Giai phap nham nang cao hieu qua cua mang ludi kinh doanh rau, thuc pham an toan Haprofood cua Tong cong ty thuemg mai Ha Noi” Nguyen Due Lenh (2006), “Phat trien mang ludi hoat dong cua cac to chuc tin dung tren dia ban TP Ho Chi Minh giai doan hien ”, Tap chi Khoa hoc va dao tao Ngan hang (53), tr 26-28 Ngan hang nha nude Viet Nam (2013), Thong tu so 21/2013/TT-NHNN 09/09/2013 Thong tu quy dinh mang ludi hoat dong cua ngan hang thuemg mai 10 Ngan hang nha nude Viet Nam (2008), Quyet dinh so 13/2008/QD-NHNN 29/04/2008 Quyet dinh ban hanh quy dinh ve mang ludi hoat dong cua ngan hang thuong mai ii 11 Ngan hang thuong mai cd phan phat trien phd Ho chi Minh (20062013), Bao cao thuang nien 12 Ngan hang thuong mai cd phan phat trien phd Ho chi Minh (2012), Ban cao bach 13 Nguyen Xuan Quang (2007), Giao trinh marketing thuang mai, NXB Dai hoc Kinh Te Qudc Dan 14 Qudc hoi (2010), Cac luat td chuc tin dung sd 47/2010/QH12 16/06/2010 15 Nguyen Thi Sen (2012), Chien lucre Marketing Mix tai cac NTMCP Viet Nam r r r r > boi canh hoi te qudc te: trudng hap Ngan hang TMCo phan Sai Gon Ha Noi, Luan van thac sy 16 Nguyen Van Thang (2011), Hiep hoi ngan hang Viet nam [True tuyen] Dia chi: http://www.vnba.org.vn/index.php?option=com_content&task:=view&id=148 6&Itemid=91 17 Kieu Huu Thien (2012), “Thach thuc doi vdi su phat trien ben vung cua ngan 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Thira Lqc PB 1: TSVuQuocBinh UV: TS H6 Van Tuan Chu ky A PB 2: TS Tran Van Bao Dai bieu toi du: Dai dien co so dao tao: Giao vien hudng dan: PGS TS Nguyen Xuan Quang - Trudng DH Kinh te Quoc dan Noi dung chinh cua phien bao ve Hoc vien da trinh bay trudc hoi dong noi dung tom tat cua luan van Hoi dong da nghe nhan xet luan van cua 02 phan bien (cd van ban kern theo) Hoi dong da nghe hoc vien tra ldi cac cau hoi Sau hQp danh gia chat luong cua luan van, Hoi dong quyet nghi: Luan van cua hoc vien Phan Thi Thanh Huong da dap ung day du cac yeu cau ve noi dung va hinh thuc cua mot luan van Thac sT Hoi dong nhat tri danh gia luan van nhu sau: Cac phdn diem Di£m cua cac vien Tong diem Trung binh Diem n$i dung luan van Diem trinh bay luan van LL 4-4- Trpng so Diem qui doi 0.7 0.3 Diem thudng cong trinh nghien cuu khoa hoc (khong vupt qua 0.5 di(m) Diem ket luan cua Hoi dong (lay diem le den chu so thap phan) Nhung diem moi npi dung luan van (neu diem noi dung (*) > 9,0 phan bat buoc phai co) Hoi dong kinh de nghi Hieu trudng trudng Dai hoc KTQD xet duygt va cap bang thac si cho hoc vien Cac vien HD bieu quyet cong khai, nhat tri thong qua: JTZjC Hpi dong cham luan van thac si ket thuc vao hoi