Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mai cổ phần công thương việt nam chi nhánh cao bằng

16794 LV.ThS dhktqd ■5 » A X X A TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN DAI HOC KINH TE QUOC DAN TT THONG TIN THU VIEN vu dInh hAi PHAT TRIEN DICH VU• THANH TOAN • KHONG DUNG TIEN MAT TAI NGAn HANG • • THUONG MAI CO PHAN CONG THUONG VIET NAM • • CHI NHANH CAO BANG Chuyen nganh: KINH TE VA QUAN LY THUONG MAI Ma nganh: 8340410 LUAN VAN THAC SI QUAN LY KINH TE Ngudi huong dan khoa hoc: a r , GS.TS HOANG DUC THAN DAI HOC KINH TE QUOC DAN TT THONC TIN THU VIEN PHONG LUAN AN - TU LIEU Ha Noi, nam 2020 LOI CAM DOAN Toi da doc va hieu ve cac hanh vi vi pham sw trung thwc hoc thuat Toi r A y cam ket bang danh dw ca nhan rang nghien cwu toi tw thwc hien va khong vi y y pham yeu cau ve sw trung thwc hoc thuat Ha Noi, thang 10 nam 2020 TAC GIA LUAN VAN CU Vu Dinh Hai A •> LOT CAM ON Toi xin chan cam on cac Quy thay co Truong Dai hoc Kinh te Quoc dan Ha Noi da giup toi ve moi mat suot qua trinh hoc tap va nghien cuu tai truong Dac biet, toi xin chan cam on GS.TS Hoang Duc Than da tan tinh chi bao, hudng dan toi hoan luan van Toi xin chan cam on Ban lanh dao, can bo cac phong nghiep vu lien quan tai Ngan hang Thuong mai co phan Cong Thuong Viet Nam - Chi nhanh Cao Bang da tao dieu kien cung cap cac so lieu phuc vu cho viec nghien cuu luan van Cuoi cung, toi xin chan cam on gia dinh va ban be, dong nghiep da co vu va dong vien de toi hoan khoa hoc Ha Noi, thang 10 nam 2020 TAC GIA LUAN VAN Vu Dinh Hai BO GIAO DI C VA DAO TAO TRUd.NG DAI HQC KINH TE QUOC DAN YEU CAU CUA HOI DONG DANH GIA LUAN VAN THAC SI Ve: Nhung diem can sira chira bo sung tnroc nop luan van chinh thurc cho Vien Dao tao Sau dai hoc Vu Dinh Hai Hoc vien co track nhi^m chinh sira lheo yen can cua Hai dong chdm liian van Trong inn/ng hop khting chinh sua, hoc vien se khong Awe cong nhan ket qua boo v$ Hoc vien phdi dang ban yen can chinh sira citng 02 ban nhun xet phon hien vuo nisac Mae hjc cua Quyen luan van chinh thirc npp cho lien DTSDH BQ GIAO DUC VA DAO TAO TRU’QNG DAIHqC KINH TE QUOC DAN CONG HOA XA HOI CHU NGHIA VIET NAM Doc lap - Tu - Hanh Ha Noi, thang r r •> _ 't nam 2020 w BAO CAO CHINH SUA, HOAN THIEN LUAN VAN THEO YEU CAU CUA HOI DONG DANH GIA LUAN VAN TOT NGHIEP Ma HV: CH270825 Ho va ten: Vu Dinh Hai Chuyen nganh: Kinh te va Quan ly Thuong mai Nguoi -huong dan: GS.TS Hoang Duc Than Ten de tai luan van: Phat trien dich vu toan khong dung tien mat tai Ngan hang Thuong mai cd phan Cong Thuong Viet Nam - Chi nhanh Cao Bang Can cu quyet nghi tai buoi hop cua Hoi dong danh gia luan 'van tot nghiep (duoc lap theo Quyet dinh so / /2020 cua Hieu truong Truong Dai hoc Kinh te Quoc dan), hoc vien da chinh sua, hoan thien luan van theo cac noi dung nhu sau: STT Yeu cau bo sung, sua chua cua Hoi dong danh gia Noi dung HV da chinh sua, bo sung hoac giai trinh ly neu muon bao luu y kien ban dau ThS hien luan van (ghi rd sd dong, sd trang) Ra soat, chinh sua loi ky thuat, Da soat chinh sua chinh ta, trich dan Toan bai Bo sung them giai phap tang Da bo sung them giai phap cuong co so vat chat ky thuat Trang 96 Bo sung them co so thuc tien o Da chinh sua lai doi tuong, pham vi Trang doi tuong, muc tieu nghien cuu nghien cuu Ra soat, chinh sua giua phuong thuc va nhan to anh huong o Da soat chinh sua nhan to chuong Ra soat phan danh gia han che Da chinh sua han che va nguyen Trang 81, 82 va nguyen nhan bi nham lan nhan giua han che va nguyen nhan Neu co the thi tien hanh khao sat Tac gia xin bao luu han che ve y kien khach hang thoi gian Trang 32 Hoc vien (Ky va ghi rd ho ten) Vu Dinh Hai BAN NHAN XET LUAN VAN THAC SY KINH TE ve de tai: PHAT TRIEN DICH VU THANH TOAN KHONG DUNG TIEN MAT TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN CONG THUONG VIET NAM, CHI NHANH CAO BANG Chuyen nganh: Kinh te va quan ly thirong mai Cao hpc vien : Vu Dinh Hai Ngwdi viet nhan xet: PGS.TS Dinh Van Thanh Vien Nghien cuu Chien lucre, Chinh sach Cong Thuong Trdch nhiem Hoi dong: Phan bien r Sau doc toan bo ban luan vSn thac sy kinh te cua cao hpc vien: Dinh Hai, gom 104 trang, ve de tai: " Phat trien dich vu toan khong dung tien mat tai Ngan hang thuwng mai cd phan Cong Thuorng Viet nam, chi nhanh Cao Bdng ", toi co mot so nhan xet va danh gia nhu sau: 1.Nhan xet chung De tai luan van thac si cua CHV la co y nghTa ly luan va thuc tien sau sac, dap ung duoc yeu cau cap bach dat De tai luan van co doi tuong va muc dich nghien cuu ro rang nen khong co su trung lap voi cac de tai khoa hoc, luan van va luan an da cong bo ma toi dupe biet - Ten de tai va npi dung nghien cuu la phu hop voi va phu hop voi muc tieu, yeu cau cua mot de tai luan van thac sy kinh te, chuyen nganh Kinh te va quan ly thuong mai > r - r a r ' a * a z Ket cau cua luan van gom chuong theo kieu truyen thong la hop ly, chua dung dupe cac noi dung nghien cuu phai giai quyet Bo cue cac Chuong kha chat che, van phong va hinh thuc trinh bay ro rang Cac phuong phap nghien cuu dupe su dung luan v£n la phu hop voi doi tupng va muc tieu phai giai quyet cua de tai luan van Vd mpt so ket qua va cong chinh -Da he thong hoa dupe mpt so van de ly thuySt chu yeu ve phat trien dich vu toan khong dung tien mat tai ngan h£ng thuong mai Trong do, da he thong hoa dirge cac khai niem co lien quan, lam ro ngi dung, phuong thuc va cac chi tieu danh ^ia va cac nhan to anh hudng den phat trien dich vu toan khong dung tien mat tai ngan hang thuong -Voi he thOng tu ligu kha phong phu va co nguon goc ro rang, luan van da phan tfch kha toan dien va tuong doi sau sSc ve thuc trang phat trien dich vu toan khong dung tien mat tai Ngan hang thuwong mai c6 phan Cong Thuong, chi nhanh Cao Bang thdi gian qua Tren co so do, luan van da dua cac danh gia chung ve ket qua dat dugc, han che va cac nguyen nhan de lam co so thuc tien cho de xuat giai phap Luan van da neu khAi quat dugc phuong huong phat trien kinh doanh va de xuat nhom giai phap va cac kien nghi ve phat trien dich vu toan khong dung tien mat tai Ngan hang TMCP Cong Thuong, chi nhanh Cao bang nhung nam toi Nhin chung, cac dS xuat ve giai phap va kien nghi la co co so khoa hoc va thuc tien, co gia tri van dung thuc tien Mdt so trao doi voi tac gid luan van De nang cao chat lugng cua ban luan van, tac gia can bo sung va hoan thien mot so diem sau: - - - Neu b6 sung giai phap ve tang cubng dau tu nang cAp co so vat chat va cong nghe thi se day du va gin ket chat che voi co so luan va thuc trang Cin can nhfic de xuat giai phap phat trien rong mang ludi giao dich vi phai can cu vao nguon lyre tai chinh va hieu qua dau tu Chinh sua loi ky thuat, sap xep lai thu tu tai lieu tham khao Ket luan: Luan van la mot cong trinh nghien cuu khoa hoc co y nghia ly luan va thuc tien Ve co ban, Luan van da hgi tu va dap ung dugc mot so yeu cAu va muc tieu dat cho mgt de tai luan van thac sy kinh te, chuyen nganh Kinh te va quan ly thuong mai De nghi Hoi dong cham luan van cho phep cao hgc vien dugc bao ve ban luan van nay, neu bao ve cong tac gia Vu Dinh Hai xung dang nhan hoc vi Thac sy kinh te Ha Ngi, 13 thang 11 nam 2020 Ngirdi viet nhan xet PGS.TS.Dinh Van Thanh CONG HOA XA HQI CHU NGHIA VIET NAM Doc lap - Tir - Hanh phuc Ha Noi, 12 thang 11 nam 2020 NHAN XET LUAN VAN THAC SY • • • De tai: Phat trien dich vu toan khong dung tien mat tai Ngan hang Thtrcmg mai cd phan Cong Thirerng Viet Nam - Chi nhanh Cao Bang Cua hoc vien: Vu Dinh Hai , f T Chuyen nganh: Kinh te va quan ly thuong mai, nganh Quan ly kinh te, Ma so: 8340410 Ngudi hirong dan khoa hoc: GS TS Hoang Dire Than Ngudi nhan xet: TS Dinh Le Hai Ha - Truong DH Kinh te quoc dan Trach nhiem Hoi dong: Phan bien r Sau doc toan bo noi dung cua ban luan van, toi cd mot so nhan xet nhu sau: Tinh cap thiet, y nghTa khoa hoc va thyc tien cua luan van Thanh toan khong dung tien mat la hinh thuc toan co nhieu uu diem va dang * phat trien nhanh chong d nude ta noi chung cung nhu d cac dia phuemg nhu Cao Bang noi rieng Su phat trien cua hinh thuc tao co hoi ldn cho cac ngan hang thuong mai phat trien dich vu, dap ung nhu cau cua khach hang toan Ngan hang TMCP Cong Thuong Viet Nam - Chi nhanh Cao Bang cung khong nam ngoai xu the Tuy nhien, la mot don vi dong tren dia ban mot dia phuong mien nui cd nhieu kho khan, nen phat trien dich vu van nhieu han che Trong boi canh do, hoc vien lua chon de tai Phat trien dich vu toan khong dung tien mat tai Ngan hang * ' _ ' * Thiromg mai cd phan Cong Thiromg Viet Nam - Chi nhanh Cao Bang de nghien ciru * aw Z cho luan van cao hoc la cd tinh cap thiet va cd y nghTa thuc tien Str phii hap cua ten de tai 2.1 Vol chuyen nganh ddo tao De tai luan van ma hoc vien lua chon phu hop vdi chuyen nganh dao tao: Kinh tS va quan ly thuemg mai 2.2 Vdi noi dung nghien ciru Noi dung nghien cuu hoc vien the hien Luan van ve co ban la phu hop vdi ten de tai 2.3 Sir trung lap voi cac cong tr'mh da cong bo Mac du co nhieu de tai nghien cau ve phat trien dich vu toan khong dung tien mat tai cac ngan hang thuong mai, nhung de tai ma hoc vien lua chon co doi tuong va pham vi nghien cuu, khong gian nghien cuu cu the, nen khong trung lap voi cac nghien cuu da cong bo ma toi duoc tiep can Ket qua nghien cuu da dat duoc va nhung dong gop moi cua Luan van VS noi dung, Luan van da dat duoc nhung ket qua chu yeu sau: He thong hoa nhung van dl ly luan co ban ve phat trien dich vu khong dung tien - mat tai ngan hang thuong mai, tap trung vao noi dung, phuong thuc, chi tieu danh gia va nhan to anh huong den phat trien dich vu tai ngan hang thuong r mai Nhin chung, nhung noi dung hoc vien he thong hoa da tao lap duoc khung phan tich ro rang va tuong doi vung chac, lam co so cho cac noi dung ve thuc tien cua luan van; BSng he thdng du lieu tuong doi day du va cap nhat, luan van da phan tich va - danh gia duoc tuong doi day du va chi tiet thuc trang phat trien dich vu toan khong dung tien mat tai Ngan hang TMCP Cong Thuong Viet Nam - Chi nhanh Cao Bang Cac noi dung phan tich va danh gia dam bao bam sat khung r / * \ > ly thuyet da xay dung, cho thay buc tranh tuong doi day du ve thuc trang van r de nghien cuu; De xuat nhom giai phap va nhom kien nghi nham phat uien dich vu - toan khong dung tien mat tai Ngan hang TMCP Cong Thuong Viet Nam - Chi nhanh Cao Bang den nam 2025 Nhin chung, cac giai phap tuong doi cu the, co co so va co the duoc co quan thuc tien xem xet ap dung nhung dieu kien nhat dinh > r r ft Ve ket cau, Luan van co ket cau chuong; nhin chung ten goi cua cac chuona muc phu hop voi ten de tai va duoc xac dinh de giai quyet cac muc tieu nghien cuu cua de tai Nhung han che, thieu sot can bo sung, sua chua 4.1 VU noi dung luan van: ’ •* * ' - Bo sung noi dung thuc tien vao Doi tuong nghien cuu cua de tai; - Dam bao nhat quan cach tiep can phat trien dich vu toan khong dung tien mat tai ngan hang thuong mai ve ca khai niem, noi dung va phuong thuc phat trien - Mot vai noi dung nhu chinh sach gia ca, chinh sach phat trien thi truong duoc tac gia de cap den o ca phuong thuc phat trien va nhan to anh huong den phat trien dich vu toan khong dung tien mat tai Ngan hang thuong mai; 93 tra nghiem tuc, ky luong nhung phan hoi cua khach hang tim nguyen nhan va giai phap de lam cho khach hang thoa man tin tuong su dung dich vu cua ngan hang r f r Viec giai quyet thoa dang nhung thac mac cua khach hang, se lam cho khach hang hai long va gan bo hon vdi Chi nhanh + Xay dung quy trinh cham soc khach hang VIP, co nhung uu dai, che cham soc cu the vdi cac khach hang ldn cua Chi nhanh de mot mat giup tang cudng r moi quan he cua khach hang vdi Chi nhanh, mot mat khuyen khich cac khach hang tiem nang tang cudng quan he vdi Chi nhanh + To chuc hoi nghi khach hang, mot mat la hinh thuc khuyen mai khach hang de quang ba, la hinh thuc marketing md rong dich vu; mat khac thong qua < ' a r a de tiep nhan nhung gop y true tiep tu khach hang ve chat luong dich vu, ve thai cua nhan vien giao dich To chuc dieu tra, phat phieu tham khach hang su dung san pham dich vu truyen thong va nhung san pham mdi trien khai cua Chi nhanh Khuyen khich khach hang gop y bang cac hinh thuc khac, nhu: gop y true tiep vdi can bo lanh dao ngan hang, gui thu gop y vdi ngan hang + Tai tro cho cac don vi khach hang to chuc su kien ldn, mot mat gin bo khach hang cu, mat khac quang ba thuong hieu thu hut khach hang mdi Vi du nhu: Tai tro cho su kien the thao, van hoa, van nghe cua mot so to chuc tren dia ban Cao Bang, tai tro cho hoc sinh ngheo vuqt kho va tang cudng cac budi giao luu van hoa, van nghe, Trong noi dung marketing, quang ba thuong hieu, dich vu TTKDTM cua Chi nhanh can thuc hien dung tam diem, tranh dau tu mot each dan trai, thieu ddng bo, nen tap trung vao nhung dia chi then chot, nhung san pham, dich vu cd y nghTa quan doi vdi hoat dong kinh doanh dich vu TTKDTM - Hai la, khuyen khich khach hang ma tai khoan toan va su dung dich vu TTKDTM De khuyen khich khach hang md va su dung tai khoan tien gui, NHNN da ban hanh Quy che ve the le md va su dung tai khoan tien gui cua doanh nghiep va tu nhan rat don gian nhung hien nay, sd luong khach hang ca nhan Chi nhanh 94 han che Vi vay de thu hut khach hang ca nhan md tai khoan toan va su dung dich vu cua Vietinbank - chi nhanh Cao Bang, Chi nhanh can: + Tich cure tiep can khach hang ca nhan tren dia ban thong qua nhung co so san xuat, ho gia dinh de khuyen khich ho md tai khoan ca nhan de toan tien hang hoa, chi tra tien dich vu nhu tien dien, tien nudc, dien thoai thdng qua tai khoan ca nhan cua minh + Dan gian hoa thu tuc md tai khoan va su dung dich vu, bdi day la dieu gay khdng it trd ngai cho khach hang va cho Ngan hang Chi nhanh can phai cai each cac thu tuc de tao su dan gian, thuan tien, nhanh chong, hieu qua, an toan cho khach hang Cac can bo Chi nhanh nen ho tra tdi da cac thu tuc quy trinh de tao thuan lqi nhat cho khach hang den giao dich md tai khoan tai Chi nhanh - Ba la, md rong hap tac lien ket vdi cac to chuc kinh te, doanh nghiep, dan vi hanh chinh su nghiep de cung ung dich vu TTKDTM Hien cac trung tam mua sam, sieu thi, khu vui chai giai tri, trudng hoc da ap dung cac hinh thuc toan dien tu hien dai nham tao dieu kien thuan lqi cho khach hang De cd the cung cap dich vu TTKDTM can cd su tham gia cua cac ben Ngan hang - Khach hang - Nha cung cap Trong thdi gian tdi Chi nhanh can phai hop tac manh han vdi cac cong ty cung cap dich vu vien thdng, dien nudc, bao hiem, trung tam thuong mai, khu vui chai giai tri, sieu thi de trien khai toan qua the, EDC/POS De cac dan vi chap nhan cac phuong thuc toan thi ngan hang can phai cd nhung chinh sach uu dai ve phi, hoa hong va chiet khau hop ly, tao cac chuong trinh khuyen mai giam gia nham thu hut khach hang de ca nha cung cap hang hoa va ngan hang cung cd lqi Chang han nhu ap dung cac chuong trinh khuyen mai giam gia khach hang mua hang tai sieu thi va toan bang the cua Chi nhanh phat hanh Dieu vtra tao dieu kien cho cac doi tac cd them khach hang ma ngan hang lai tang cd hoi phat hanh the Cd the noi rang su hop tac mang lai lqi ich vdi tat ca cac ben tham gia toan 95 A A 3.2.4 Day manh hoat dong truyen thong nham thay doi thoi quen A A toan bang tien mat cua khach hang Thoi quen su dung tien mat cua nguoi dan mot phan la thieu thong tin cung vdi mot tam ly ngai tim hieu, so rui ro, khong ua thu nghiem cong nghe mdi da khien cho ngudi dan kien quyet su dung tien mat, coi nhu day la phuong thuc giao dich, trao doi, mua ban chu dao cua minh Dieu cung ban than Chi nhanh chua lam tot cong tac quang ba thong tin ve toan khong dung tien mat cong ddng Do vay, de thay doi thdi quen nay, trudc het ngan hang phai tao cho khach hang tiem nang cua minh khong cd tam ly thong qua cong tac thong tin tuyen truyen, giai thich cho ngudi dan hieu rd nhung loi ich cua hoat dong TTKDTM Can td chuc viec hudng dan each su dung cac phuong tien TTKDTM, quang ba ve cong dung, tinh tien loi cua nhung phuong tien de khach hang khong cam thay ngai tiep can cac cong nghe mdi Chi nhanh can dau tu, chu hon viec tuyen truyen, gidi thieu ve each dang ky va su dung cac dich vu TTKDTM mot each rd rang va de hieu de thu hut su quan tam cua khach hang Tang cudng hoat dong tuyen truyen, tiep thi nham tdi da hoa kha nang nhan biet cua khach hang ve san pham, cung cap day du thong tin ve nhung tien ich muc phi, thu tuc, quy trinh thuc hien dich vu de tu cd lua chon hinh thuc toan phu hop vdi nhu cau Tranh de tinh trang khach hang ngai su dung vi thieu hieu biet, thieu thong tin Ben canh viec chu dong trien khai, Chi nhanh cd the cd cac chinh sach khuyen khich nhu: Mien phi truy cap Internet, cd chinh sach uu dai doi vdi khach hang thuong xuyen su dung, mien phi su dung dich vu mot thdi gian nhat dinh Day la bien phap thiet thuc cd tac dong manh me, hieu qua den tam ly va thdi quen cua ngudi su dung Viec tuyen truyen mot each cu the cho cac dich vu TTKDTM hien can chu ca cac dich vu truyen thong va cac loai hinh dich vu mdi, hien dai se r r t a khien khach hang hieu hon, nam duoc uu nhuoc diem cua tung hinh thuc, roi tu tu quyet dinh chon lua hinh thuc phu hop nhat vdi minh Cd nhu vay, nhung thay 96 doi mdi thuc su xuat phat tir nhu cau tu than va mdi khien cho khach hang thay doi thdi quen va tap quan toan chi tieu bang tien mat Trong hoat dong tin dung ket hop thuc hien ban cheo cac san pham dich vu nhu: Internet banking, Mobile banking, SMS banking, cac dich vu thu ho, toan hoa don 3.2.5 Phat trien mang ludi cung ung dich vu TTKDTM cua VietinBank Chi nhanh Cao Bang Mang ludi giao dich la mot nhan to het sue quan doi vdi hoat dong cua mdi ngan hang, chinh la loi the dang duoc cac ngan hang khai thac triet de qua trinh canh tranh Khach hang biet den cac tien ich cua dich vu TTKDTM mot each thuc te, khdng don thuan qua cac td roi, quang cao tren Internet ma xem xet nang luc cua mdi ngan hang ve mang ludi giao dich, trang thiet bi, cong nghe ho tro Cho nen mang ludi giao dich cua ngan hang cang rong thi kha nang md rong thi phan khach hang cua ngan hang cang ldn So vdi mo sd ngan hang doi thu tren dia ban thi VietinBank - Chi nhanh Cao Bang thua xa ve mang ludi giao dich tir sd luong phong giao dich den sd luong may ATM, POS Vi vay thdi gian tdi Chi nhanh nen xem xet den viec md them it nhat phong giao dich Tuy viec lap va md mdi mdi Phong giao dich la het sue kho kha, can phai tinh den chat luong va hieu qua hoat dong Trong chi phi hoat dong cho mdi Phong giao dich hien la tuong doi ldn nhu: chi phi dau tu co sd vat chat, trang thiet bi ban dau, chi phi tien luong, quang ba tiep thi, chi phi hoat dong, khau hao tai san, Ben canh la kho khan ve bo may td chuc va co cau nguon nhan su cho mdi Phong giao dich Chinh vi vay de dam bao hieu qua hoat dong tai cac Phong giao dich thi md them phong giao die Chi nhanh can nghien cuu de dua giai phap lua chon va sap xep lai vi tri cho hop ly Mang ludi giao dich va diem giao dich la mot nhung nhan td quan quyet dinh ket qua cua nhieu hoat dong chu khdng chi cua rieng hoat dong dich vu toan khdng dung tien mat Phat trien mang ludi giao dich cang rong la Z A chien luoc lau dai cua nhieu ngan hang chu khdng chi cua rieng Vietinbank - Chi 97 nhanh Cao Bang De phat trien dich vu TTKDTM, Chi nhanh can tang cudng mang ludi ATM va cac diem giao dich chap nhan the, dau tu them the POS de dat tai cac diem chap nhan the bdi vi hien rat nhieu dia diem Chi nhanh co the phoi hop de khach hang cua minh co the su dung dich vu TTKDTM 3.2.6 Tang cudng co’ so' vat chat ky thuat cua VietinBank - Chi nhanh A Cao Bang Tang cudng cor sd vat chat, ky thuat la giai phap vo cung quan de co the phat trien ca ve so luqng va chat luqng dich vu TTKTM cua cac NHTM cd VietinBank - Chi nhanh Cao Bang Bdi vi neu de xay cac su co ve ky thuat se gay nen nhung ton that to ldn hoac tao nhung Id hong bao mat ma toi pham the cd the lqi dung de lay cap tien tu tai khoan cua khach hang Trong thdi gian tdi de sd vat chat ky thuat cua Chi nhanh duqc nang cap va cai tien ddng bo dap ung duqc vdi su phat trien cua cac san pham TTKDTM mdi Chi nhanh can thuc hien mot sd giai phap sau: - Nghien cuu thi trudng tren dia ban de tim va dat them mot sd may POS de khach hang cd the thuan tien su dung toan tien qua the di mua sam, an uong, vui chai, giai tri - Thuong xuyen bao dudng he thdng dudng truyen tin hieu, may chu cac may tinh may in may fax toan he thdng - Trang bi he thdng may phat dien cho toan bo cac Chi nhanh va Phdng giao dich de tu dong thay the dien ludi tinh trang mat dien de khdng lam gian doan hay loi giao dich cua khach hang - Ra soat, tim kiem dia diem phu hqp de bo tri lai ca sd vat chat cua mot sd phdng giao dich hien tai dang thue cua mot sd nha dan cd dien tich lai nhd cho de xe cho khach hang rat han che gay bat tien cho khach hang den giao dich 3.3 Mot so kien nghi 3.3.1 Kien nghi hoan thien cor sorphap ly cho toan khong dung tien mat Mot la, tai Viet Nam chua cd co sd phap ly chat che TTKDTM Vi the thdi gian tdi Chinh phu nen hoan thien khung phap ly chat che de 98 khach hang yen tam su dung dich vu TTKDTM, giup thuc day TTKDTM nhan dan Hai la, Chinh phu can day nhanh trien khai de an phat TTKDTM tai Quyet dinh sd 2545/QD-TTg phe duyet De an phat trien TTKDTM tai Viet Nam giai doan 2016-2020, Quyet dinh 241/QD-TTg 2018 phe duyet De an day manh toan qua ngan hang voi dich vu thue, dien, nuoc, hoc phi, vien phi va tiep tuc trien khai' chi thi 20/2007/CT-TTg ve tra luong qua tai khoan cua nhung ddi tuong hudng luong tu ngan sach Ben canh do, Chinh phu nen quy dinh viec tra luong cua cac co quan, to chuc, doanh nghiep 100% thuc hien tra luong qua tai khoan the, de mot phan vua minh bach hoa thu nhap cua ngudi dan, tranh that thue va hien tuong rua tien, mot phan giup dich vu TTKDTM phat trien Ba la, Chinh phu can som ban hanh quy dinh toi danh va khung hinh phat nghiem khac Bo luat Hinh su cho loai toi pham su dung the gia, cau ket lua dao gian lan giao dich the Dong thdi phai xu ly nghiem nhung trirdng hop vi pham de han che loai toi pham Bon la, Chinh phu can co giai phap ky thuat dam bao an toan va loi ich cua khach hang, giup Nha nuoc kiem soat duoc cac hoat dong kinh te va tang cudng hieu luc giam sat hoat dong cua cac he thdng toan Nam la, Chinh phu nen uu dai cho cac NHTM cac dich vu TTKDTM nhu giam thue thu nhap, ho tro dau tu co sd tang, giam thue suat cho ngan hang mua sam trang thiet bi phuc vu dich vu TTKDTM Ddi vai Ngan hang nha nicac De tao dieu kien cho cac NHTM phat trien cac san pham dich vu TTKDTM, NHNN can: X z •» Mot la, NHNN can tiep tuc quan tam nghien cuu de xay dung va hoan thien he thdng van ban phap ly cho hoat dong toan Trong nhung nam qua, NHNN da co nhieu cd gang viec ban hanh cac van ban ve linh vuc toan, nhien muc hoan thien chua dap ung kip thdi so voi yeu cau dat Day nhanh viec thuc hien co che TTDTM moi cap, 99 moi nganh cua nen kinh te chu khong chi bo hep pham vi nganh ngan hang de gop phan quan ly tien mat ngoai luu thong va co the kiem soat tot cac ddng tien - vao Nhat la quy dinh toan sec hudng phu hop vdi luat sec quoc te de don gian hon ve thu tuc toan nhung van dam bao an toan cho ngan hang va dam bao quyen loi cho khach hang Hai la, NHNN can di trudc mot budc viec thuc hien hien dai hoa cong nghe ngan hang Tap trung dau tu cong nghe cho he thong toan, nang cao chat luong cac phuong tien va cong cu toan nhu can nghien cuu va phat trien thi X > A diem chuong trinh phan mem ve toan xu ly nghiep vu bao mat tai Viet Nam tu do, trien khai tren pham vi toan quoc giup cac NHTM tao duoc ldng tin vdi khach hang Ba la, NHNN can dua dinh hudng de cac NHTM nudc chuan bi cho mot du an lien ket giua cac ngan hang lmh vuc cong nghe thong tin nham tao cac gia tri mdi dap ung duoc nhu cau cang cao cua thi trudng Muon vay NHNN can cd chinh sach khuyen khach, ho tro cac NHTM tu dau tu, hop tac lien r r ■* > ket va vay von dau tu co sd tang, hien dai hoa cong nghe ngan hang Bdi vi hien muc ung dung cong nghe giua cac ngan hang la chua ddng deu, dan den han che phat trien ngan hang ban le lien ket NHNN can co su phoi hop vdi cac co quan thong tin dai chung de thong tin, tuyen truyen va bien cac kien thuc ve TTKDTM cho ngudi dan Thong qua rd nhung rui ro, cac bien phap bao dam an toan viec su dung cac phuong tien, dich vu toan ngan hang Bdn la, NHNN can tang cudng hop tac vdi cac td chuc tin dung quoc te de tiep thu cong nghe mdi va phuong phap mdi quan ly Ngan hang Can hoan thien, nang cap chuong trinh toan bu tru dien tu lien Ngan hang de tao dieu kien cho cac Ngan hang, cac td chuc tin dung tren dia ban duoc tiep can vdi cong nghe toan hien dai, va day nhanh tdc toan von cua nen kinh te Nam la, NHNN can day nhanh viec ket noi lien thong mang ludi cac don vi toan chap nhan the de tao thuan loi cho hoat dong toan qua POS bang 100 the noi dia tren dien rong, khap ca nude Dong thoi co the lien ket voi Bo Ke hoach va Dau tu, Bo Cong thuong de nghien cuu, ap dung quy dinh bat buoc toan the doi vdi cac doanh nghiep mot so nganh nghe, linh vuc kinh doanh nhu du lich, thuong mai, Hop tac, tiep thu cong nghe hien dai tu nudc ngoai de lien ket cac may ATM cua cac Ngan hang vdi Hien mdi chi ton tai mot nhom cac Ngan hang tao to chuc nho nhu Banknet hay Smartlink chu chua co su chi dao ‘thong nhat tu mot co quan co tham quyen Giai quyet duoc dieu se han che bdt tinh trang bo tri may ATM bat hop ly cua cac Ngan hang nhu hien Sau la, tang cuong cong tac tra, kiem tra, giam sat hoat dong cua cac TCTD: Thuong xuyen to chuc cac cuoc tra, kiem tra dinh ky va dot xuat doi vdi cac TCTD cung nhu cac dinh che tai chinh khac nham kip thoi phat hien, chan chinh va xu ly nghiem cac sai pham, tu dam bao an toan hoat dong cua toan he thong ngan hang Doi mdi phuong phap tra, tien dan den thong le va chuan muc quoc te, hoan thien quy dinh ve an toan hoat dong ngan hang phu hop vdi thong le quoc te (Basel 2), dong thoi dam bao viec tuan thu cac quy dinh Nang cao nang luc va trinh chuyen mon, dong thoi day manh giao duc tu cach dao duc cua doi ngu can bo tra ngan hang To chuc cac ldp tap huan hudng dan can bo thuc hien cac quy trinh tra theo quy dinh r r a 3.3.2 Kien nghi ddi voi Ngan hang Thuong mai co phan Cong thuong Viet Nam De giup cac Chi nhanh phat trien hoat dong kinh doanh dac biet la phat trien dich vu TTKDTM, Vietinbank can: - Mot la, nghien cuu va phat trien cac san pham mdi dua tren nen tang cong nghe hien dai, tao tien ich cho khach hang - Hai la, can xay dung cac van ban, qui dinh, qui trinh lien quan den viec thuc hien cac san pham dich vu ngan hang theo hudng don gian hoa, de thuc hien, day du thong tin can thiet nham tao thuan loi cho ca khach hang giao dich va cho chinh ban than ngan hang thay the cho he thong van ban hien tai Boi vi he thong van ban, qui dinh cua Vietinbank hien theo danh gia chung cua can bo ngan hang va khach hang la kho hieu, thu tuc ruoi 101 Cai tien va hoan thien nhung quy dinh cong tac toan cua ca he thong, hop tac vdi cac doi tac nude va nudc ngoai, tang cudng kinh nghiem va von dau tu cho moi mat hoat dong ngan hang - Ba la, hi?n dai hoa quy trinh nghiep vu: Vietinbank can nhanh chong ung dung cong nghe hien dai hoa quy trinh nghiep vu dap ung yeu cau cao nhat cua khach hang va phu hop vdi tieu chuan quoc te, tang cudng sue canh tranh, dua viec quan ly chat luong trd cong viec thuong xuyen, ddng thdi la budc chuan hoa de vuon thi trudng tai chinh quoc te Vietinbank nen soat lai cac quy che cac dieu kien bat cap, thu tuc hanh chinh qua rudm de kip thdi dieu chinh cho phu hop vdi tinh hinh kinh doanh tren thi trudng, tao dieu kien thuan lpi cho khach hang ddng thdi tang kha nang canh tranh cho ngan hang cung nhu nang cao vai trd quan tri rui ro cong nghe - Bon la, nang cap va hien dai hoa cong nghe ngan hang mot each ddng bo de dam bao ket noi thdng tin, xay dung mang giao dich true tuyen toan he thdng theo hudng Hoi sd chinh la trung tam dieu hanh, xu ly va luu tru thdng tin toan he thdng, cac Chi nhanh se dupc tao dieu kien de giam bdt khoang each cong nghe, ung dung va trien khai nhieu san pham dich vu cd ham luong cong nghe cao Tang cudng lien doanh lien ket va hop tac giua cac ngan hang vdi va giua cac ngan hang vdi cac to chuc kinh te khac va nudc ngoai nham tranh thu su ho trp tai chinh va ky thuat de hien dai hoa cong nghe ngan hang, phat trien cac san pham dich vu ngan hang phu hop vdi thdng le, chuan muc quoc te - Nam la, xay dung va thuc hien tot chien lupc khach hang, coi su dat cua khach hang la su dat cua ngan hang Vi vay Vietinbank can quan tam chinh sach phu hop giup he thdng cung cd niem tin vdi khach hang, giu khach hang r i r a d lai bang hanh dong thuc te va de md rong khach hang den md tai khoan tien gui va vay von tai ngan hang - Sau la, To chuc tap huan, bdi dudng them nghiep vu chuyen mon, bien kien thuc mdi cho can bo To chuc cac buoi hoi thao, trao doi kinh nghiem vdi cac ngan hang va ngoai nudc nham nang cao trinh chuyen mon va cap nhat 102 nhung thong tin, cong nghe hien dai Can xay dung chien luoc dao tao cho toan he thdng, xay dung tieu chuan can bo doi voi tung linh vuc phu hop voi cac chuan muc quoc te de co ke hoach dao tao nang cao, xay dung doi ngu can bo chuyen gia ddu nganh Dao tao ky nang nghiep vu cac linh vuc dap ung duoc yeu cau cua cong viec dieu kien canh tranh va hoi nhap A 3.3.3 Hien dai hoa cdng nghe toan khdng dung tien mat tai A VietinBank - Chi nhanh Cao Bang Chat luong dich vu phu thuoc vao yeu to quan la trinh cong nghe, la nen tang cho phat trien cac san pham va dich vu ngan hang tien tien Voi su phan cap hien tai, VietinBank - Chi nhanh Cao Bang muon hien dai hoa cong nghe ngan hang phu thuoc vao viec trien khai chung cua Vietinbank Tuy nhien, pham vi duoc phan cap, VietinBank - Chi nhanh Cao Bang can manh dan dau tu mua sam he thdng may moc thiet bi hien dai, trien khai cac chuong trinh ung dung cong nghe thong tin co tinh thuc tien cao, dem lai loi ich va thuan tien cho can bo su dung Voi muc tieu phat trien dich vu TTKDTM, VietinBank - Chi nhanh Cao Bang can phoi hop chat che voi Tru so chinh de dam bao thong nhat trien khai thuc hien co che toan va cac phuong thuc toan moi Doi moi phuong thuc giao dich dua tren cong nghe hien dai khong chi la thuan ve ki thuat ma la van de van hoa giao tiep De trien khai mot nghiep vu toan moi, Chi nhanh phai xay dung mot he thong co so vat chat hoan thien va doi ngu can bo cong nhan vien giau kinh nghiem, thai phuc vu tan tinh, coi mo, phuc vu khach hang chu dao hon Tang cudng ung dung cong nghe cac hoat dong dich vu noi chung de giam thdi gian tac nghiep, tang nang suat lao dong, tang cudng khai thac du lieu bao cao tai he thong cua Vietinbank de phuc vu dieu hanh, phan tich khach hang va quyet dinh kinh doanh tai Chi nhanh 3.3.4 Nang cao chat luomg nguon nhan luc bo phan toan khdng A X dung tien mat cua VietinBank - Chi nhanh Cao Bang Trong moi hoat dong kinh doanh ngudi co vi tri cuc ky quan trong, la yeu to quyet dinh su bai kinh doanh Su cong hoat dong kinh 103 doanh ngan hang phu thuoc vao nang luc, trach nhiem cua can bo nhan vien ngan hang, ho la nguoi giao dich true tiep voi khach hang, theo doi va quan ly cac nghiep vu kinh te phat sinh cua ngan hang, quan ly dieu hanh hoat dong Nen dao tao va nang cao trinh cua doi ngu can bo nhan vien tren tat ca cac mat hoat dong la mot yeu cau thiet yeu cho su ton tai va phat trien cua ngan hang Hien nay, VietinBank - Chi nhanh Cao Bang dang xay dung quy trinh dao tao ngubi lao dong tren co sb la Trubng dao tao can bo cua Vietinbank Day la trung tam co nhiem vu thuc hien cong tac dao tao can bo cho ngubi lao dong toan he thong Vietinbank Tuy nhien, hoat dong tai nhung dia ban khac nen yeu cau cong viec cung hoan toan khac Do do, cong tac dao tao tai trung tam khong the dap ung het yeu cau ma VietinBank - Chi nhanh Cao Bang mong doi De nang cao chat luong doi ngu can bo, nhan vien, Chi nhanh can chu dong: - Tao mdi truong lam viec tot de nang cao chat luong nguon nhan luc r r ~ r r r Moi quan he noi bo tot se dan den moi quan he voi khach hang tot, nang cao dupe chat luqng nguon nhan luc dan den nang cao chat luqng dich vu Mot nhung yeu to quan la chat luqng dich vu phu thuoc nhieu vao tinh than cung nhu su chuyen nghiep cua cac nhan vien tiep xue voi khach hang, cac nhan vien ho trq qua trinh cung ung dich vu va cac cap quan ly Vi vay ngoai viec giao tiep voi khach hang, ngan hang can phai to chuc giao tiep noi bo va phoi hop tot giua cac bo phan khac cua he thdng nham to chuc va quan ly qua trinh san xuat va cung ung dich vu duqc dong nhat va hai hoa thoa man toi da nhu cau cua khach hang - To chuc cac lop dao tao, tu dao tao ve san pham dich vu To chuc cac lop hoc, cac chuong trinh tim hieu ve san pham dich vu cua Chi nhanh voi muc tieu can bo lam mot viec biet nhieu viec, hieu biet duqc he thong san pham dich vu de qua trinh thuc thi nhiem vu duqc phan cong quang ba san pham dich vu tdi khach hang Tap huan kip thoi vdi cac san pham dich vu mdi ban hanh, cac san pham da ban hanh can tap huan cho nhung nhan vien yeu, ket qua cong viec han che Dinh ky to chuc tap huan cho cac can bo co tuoi doi cao; dao tao ky nang giao tiep, giao due truyen thdng Vietinbank cho can bo mdi tuyen dung 104 Nang cao cac ky nang mem cho can bo cong nhan vien nhu: ky nang giao tiep, ky nang xu ly tinh huong, - To chuc danh gia can bo sat vdi chat luang cong viec ma ho dam nhan Dinh ky to chuc lich thi sat hach, thi chuyen mon nghiep vu thao tac cac dich vu cung cap cho khach hang, giao dich voi khach hang giua can bo nhan vien Chi nhanh ngan hang Kem theo la co che thuong phat nghiem minh, che dai ngo ro rang, kip thdi cho can bo gioi, can bo co nang luc, can bo duoc khach hang quy men va khen ngoi - Thudng xuyen giao duc, nang cao nhan thuc cho nhan vien giao dich, can bo nghiep vu Day la bo phan truc tiep tiep xuc lam viec voi khach hang xu ly cac nghiep vu cua khach nen rat can giao duc de nang cao nhan thuc, y thuc trach nhiem de phong tranh rui ro dao duc cung nhu y thuc ve hieu qua chung cua Chi nhanh - Co co che khuyen khich can bo, nhan vien tu nang cao trinh do, hoan thien quy trinh nghiep vu va nang cao chat luong dich vu Day khong chi la giai phap trudc mat ma la giai phap ve lau dai nham phat trien vung chac hoat dong kinh doanh boi canh kinh te va canh tranh tren thi trudng tai chinh cang gay gat nhu hien 105 KET LUA N Trong boi canh nen kinh te the gidi co nhieu kho khan, tai nhieu thdi diem Vietinbank noi chung va Chi nhanh Cao Bang noi rieng phai doi mat vdi kho khan t r yr r ve von, khoan va md rong tin dung, no xau tang len De khac phuc nhung han che VietinBank - Chi nhanh Cao Bang da co nhung doi mdi chinh sach kinh doanh, thuc hien da dang hoa noi dung hoat dong dac biet quan tam den thuc day phat trien cac san pham dich vu phi tin dung dac biet la cac dich vu TTKDTM mat nham giam rui ro, giam chi phi giup tang ti thu nhap tu hoat dong san pham dich vu de giam bdt su phu thuoc vao hoat dong tin dung Tren co sd nghien cuu ly luan va thuc tien hoat dong TTKDTM tai VietinBank Chi nhanh Cao Bang luan van da hoan mot so noi dung chu yeu nhu sau: - He thong hoa co sd ly luan co ban ve TTKDTM, phat trien dich vu TTKDTM cua NHTM - Phan tich danh gia ve thuc trang tinh hinh phat TTKDTM tai VietinBank x r y r r y Chi nhanh Cao Bang tu co nhung ket luan ve ket qua dat duoc, han che va dong thdi chi nguyen nhan dan tdi nhung han che doi vdi viec md rong TTKDTM cua Chi nhanh - De xuat mot so giai phap va kien nghi nham phat trien dich vu TTKDTM cua Vietinbank - chi nhanh Cao Bang Do thdi gian nghien cuu han hep, luan van khdng tranh khoi nhung thieu sot Tac gia rat mong muon nhan duoc nhieu y kien dong gop de de tai duoc hoan thien va la co sd khoa hoc cho cac nghien cuu tiep theo DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO • • Chinh phu (2012), Nghi dinh so 101/2012/ND-CP 22/11/2012 ve Thanh toan khong dung tien mat Chinh phu (2016), De an phat trien TTKDTM giai doan 2016-2020 ban hanh theo quyet dinh so 2545/QD-TTg 30 thcing 12 nam 2016 Chinh phu (2016), Nghi dinh so 80/2016/ND-CP 01/7/2016 ve viec sua doi bd sung mot so dieu cua Nghi dinh so 101/2012/ND-CP 22/11/2012 ve Thanh toan khOng dung tien mat Chinh phu (2018), Quyet dinh sd 241/2018/QD-TTg 23/02/2018 cua Thu tudng Chinh phu ve phat trien toan dich vu cong Dang Dinh Dao, Hoang Duc Than (2019), Giao trinh Kinh te thuong mai r r r Nha xuat ban Dai hoc Kinh te quoc dan Hoang Duc Than (2018), Giao trinh Kinh doanh thuong mai Nha_ xuat r r ban Dai hoc Kinh te quoc dan Ngan hang Nha nuoc Viet Nam (2014), ThOng tu 46/2014/TT-NHNN, 31/12/2014 ve Hudng dan dich vu toan khong dung tien mat Ngan hang Nha nuoc Viet Nam (2015), Thong tu sd 22/2015/TT-NHNN 20/11/2015 ve Quy dinh hoat dong va cung ung su dung sec Ngan hang thuong mai co phan Cong thuong Viet Nam-Chi nhanh Cao Bang (2016-2020), Bao cao hoat dong kinh doanh 10 Nguyen Dang Don (2014), Nghiep vu Ngan hang thuong mai, NXB Thong ke, Ha Noi 11 Nguyen Thua Loc, Tran Van Bao (2016), Giao trinh Quan tri doanh nghiep thuong mai Nha xuat ban Dai hoc Kinh te quoc dan 12 Nguyen Van Tien (2016), Giao trinh Quan tri ngan hang Thuong mai Nha xuat ban Ngan hang 13 Pham Tien Dung (2019), '“Thuc day toan khong dung tien mat: Khach hang la tam", Dac san toan canh ngan hang Viet Nam 2019 14 Phan Thi Thu Ha (2013), Giao trinh Ngan hang Thuong mai Nha xuat ban Dai hoc Kinh te quoc dan 15 Tran Huy Hoang (2012), Quan tri Ngan hang, NXB Lao dong - Xa hoi, 16 Ha Noi x > Tran Phuong Nga (2017), Phat trien dich vu toan khong dung tien mat tai Ngan hang Thuang mai Co phan Dau tu va Phat trien Viet Nam Chi nhanh Vinh Phuc, Luan van thac si kinh te Dai hoc Thuong mai