Khái quát chung về Chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Cao Bằng Báo cáo tổng hợp GVHD PGS TS Vũ Duy Hào Khái quát chung về Chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn C[.]
Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào Khái quát chung Chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Cao Bằng Q trình đời phát triển Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triền nông thôn Cao Bằng đại diện pháp nhân theo uỷ quyền Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam, hạch tốn phụ thuộc hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam, có dấu riêng, có bảng tổng kết tài sản, trụ sở đặt Km5 - Thành phố Cao Bằng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Cao Bằng chi nhánh trực thuộc AGRIBANK Việt Nam, mang đầy đủ tính chất đặc thù NHTM Chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng kể từ đời góp phần khơng nhỏ vào phát triển kinh tế Cao Bằng nói riêng kinh tế Việt Nam nói chung Để nâng cao lực canh tranh điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế đến gần, hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam cần phải nhanh chóng thực dự án đại hóa Ngân hàng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam nói chung chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng nói riêng trình đại hóa ngân hàng Q trình địi hỏi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Cao Bằng phải xếp cấu tổ chức cho phù hợp Hiện AGRIBANK chuyển đổi sang mơ hình tổ chức TA2 là một mơ hình hiện đại, tiên tiến với mục tiêu xây dựng AGRIBANK thành ngân hàng hoạt động theo chuẩn quốc tế SV: Vũ Thị Ánh Như Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào Theo mơ hình TA2 phịng quan hệ khách hàng có chức huy động vốn và chịu trách nhiệm kết quả huy động vốn Bộ phận giao dịch khách hàng tức bộ phận tác nghiệp chỉ có trách nhiệm cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng, trách nhiệm phận đáp ứng cách tốt nhu cầu khách hàng Bộ phận quản lý rủi ro chịu trách nhiệm giám sát xử lý rủi ro đảm bảo an toàn tối đa cho hoạt động ngân hàng Nhiệm vụ Chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng Chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng ngân hàng toàn quốc huy động vốn vay, nhận tiếp vốn, nhận vốn uỷ thác đầu tư dịch vụ ngân hàng - Nhiệm vụ huy động vốn: Tập trung nguồn vốn nhàn rỗi dân cư tổ chức, tổ chức kinh tế thông qua thể thức tiết kiệm, huy động kỳ phiếu, mở tài khoản tiền gửi tư nhân, tiền gửi tổ chức trị xã hội tổ chức kinh tế Nhằm tập trung nguồn vốn nhàn rỗi để khơi tăng nguồn vốn Ngân hàng nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho kinh tế Bên cạnh nhiệm vụ chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng nhận tiếp vốn từ Ngân hàng cấp nguồn vốn uỷ thác nước ngoài, từ tổ chức tín dụng nước ngồi - Nhiệm vụ cung cấp vốn: Thực nhiệm vụ trị kinh tế địa phương với nhiệm vụ vay vay - chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho phát triển theo định hướng đề Đa dạng hoá đối tượng đầu tư, tìm kiếm dự án, phương án khả thi để đầu tư, tìm kiếm thị trường đầu tư, củng cố thị phần địa bàn Bên cạnh chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng đáp ứng nhu cầu cho vay đời sống địa bàn huyện cho SV: Vũ Thị Ánh Như Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào xây dựng - sửa chữa nhà ở- cho vay mua sắm đồ dùng, phương tiện lại Ngồi cịn đáp ứng vốn cho kiên cố hố kênh mương - điện dân sinh chương trình nước - Nhiệm vụ toán - chuyển tiền dịch vụ Ngân hàng khác: Ngoài nhiệm vụ huy động vốn sử dụng vốn, chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng cịn làm nhiệm vụ tổ chức tốn khơng dùng tiền mặt địa bàn hệ thống địa bàn khác hệ thống toán uỷ nhiệm chi - uỷ nhiệm thu - séc chuyển tiền toán chuyển tiền điện tử Nhận chuyển tiền điện tử dịch vụ Ngân hàng khác Cơ cấu tổ chức chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng Chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng đặt lãnh đạo ban giám đốc điều hành theo chế độ Thủ trưởng đảm bảo nguyên tắc tập trung dân chủ Quản lý định vấn đề cán thuộc máy phân công, uỷ quyền tổng giám đốc ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam Ngồi trách nhiệm phụ trách chung, giám đốc trực tiếp chi đạo hoạt động số chuyên đề theo phân công văn Ban giám đốc Phó giám đốc chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng có nhiệm vụ giúp giám đốc chủ đạo, điều hành só mặt hoạt đọng theo phân cơng giám đốc, chịu trách nhiệm trước ban giám đốc nhiệm vụ giao theo chế độ quy định Bàn bạc tham gia ý kiến với giám đốc việc thực mặt công tác chi nhánh theo nguyên tắc tập trung dân chủ Mỗi phòng nghiệp vụ chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng trưởng phịng, có phó phịng giúp việc Trưởng phịng chịu trách nhiệm trước ban giám đốc tồn mặt cơng tác phịng sở chức nhiệm vụ giao SV: Vũ Thị Ánh Như Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào 3.1.Cơ cấu tổ chức Tổng số CBCNV chi nhánh 155 người với 75% có trình độ đại học đại học Cơ cấu tổ chức máy bố trí sau: Sơ đồ cấu tổ chức ngân hàng AGRIBANK Cao Bằng Ban giám đốc Phòng ban nghiệp vụ Giám đốc P.Giám đốc Các phịng giao dịch P.Giám đốc P.Tín dụng PGD số 01 PGD số 02 PGD số P.Quan hệ KH P.Quản lý rủi ro P.Thanh toán XNK P.Dịch vụ ngân hàng P.Kế tốntài PGD PGD số số 04 Tổ kiểm sốt nội P.Hành nhân P.Tiết kiệm PGD PGD số số 05 PGD số 03 PGD số PGD PGD số số 06 PGD PGD số số 07 PGD PGD số số 08 PGD PGD sốsố 09 PGD số 10 PGD số 11 110 SV: Vũ Thị Ánh Như 11111111111 10 Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào 3.2 Chức nhiêm vụ phòng ban * Giám đốc - Thực nhiệm vụ quyền hạn - Trực tiếp điều hành hoạt động chi nhánh đơn vị trực thuộc - Quy định nhiệm vụ,nội quy làm việc cho phòng nghiệp vụ - Quyết định vấn đề tổ chức cán - Tổ chức việc hạch tốn kinh tế,phân tích hoạt động kinh doanh,hoạt động tài chính… *Phó giám đốc: - Thay mặt giám đốc điều hành số công việc giám đốc vắng mặt (theo văn ủy quyền giám đốc) báo cáo kết cơng việc giám đốc có mặt đơn vị - Giúp giám đốc đạo điều hành số nhiệm vụ giám đốc phân công ,phụ trách chịu trách nhiệm trước giám đốc định - Bàn bạc tham gia ý kiến với giám đốc việc thực nhiệm vụ ngân hàng… * Phòng nguồn vốn kinh doanh Số lượng cán cơng nhân viên phịng gồm người, thực nhiệm vụ sau - Tổ chức thu nhập thông tin, nghiên cứu thị trường, phân tích mơi trường king doanh, xây dựng kế hoạch kinh doanh, sách maketting sách khách hàng, sách lãi suất, sách huy động vốn sách liên quan đến hoạt động kinh doanh chi nhánh SV: Vũ Thị Ánh Như Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào - Phân tích kinh tế theo nghành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao - Tổng hợp báo cáo, cung cấp thơng tin kinh tế, thơng tin tín dụng, thơng tin phịng ngừa rủi ro - Quản lý hệ số an toàn hoạt động kinh doanh, hệ số hiệu kinh doanh chi nhánh, xây dựng sách giá cho sản phẩm dịch vụ - Thư ký hội đồng tín dụng, Hội đồng quản lý rủi ro chi nh - Tổ chức quản lý cân đối nguồn vốn hoạt động chi nhánh - Tham gia giúp việc Giám đốc chi đạo cơng tác huy động vốn tồn chi nhánh - Trực tiếp thực quan hệ tiền gửi, tiền vay với Hội sở NH bạn - Quản lý tài sản chi nhánh giao quản lý Phối hợp với tổ tin học thực bảo dưỡng, bảo trì thiết bị tin học theo quy định * Phịng tài kế tốn Phịng tài kế tốn bao gồm 16 nhân viên thực nhiệm vụ sau: - Chịu trách nhiệm quản lý ngân hàng mặt tài chính, ghi chép, tính tốn, cập nhật, số liệu phát sinh hàng ngày, cung cấp thông tin cho Ban lãnh đạo để định tân thủ quy định chế độ kế toán nhà nước định ngoại tệ - Tổ chức hướng dẫn thực kiểm tra cơng tác hoạch tốn kế hoạch chế độ báo cáo kế toán Chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng thực SV: Vũ Thị Ánh Như Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào nhiệm vụ Giám đốc Chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng giao cho * Phòng tiết kiệm - Trực tiếp huy động vốn dân cư hình thức nhận tiền gửi tiền tiêt kiệm, phát hành giấy tờ có giá (Kỳ phiếu, trái phiếu, chứng gửi tiền ) theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh - Thực nghiệp vụ cho vay cầm cố chiết khấu giấy tờ có giá bàn tiết kiệm trực tiếp phát hành - Nhận tiền mặt khách hàng tổ chức cá nhân nộp vào tài khoản khách hàng mở chi nhánh chuyển tiền khách hàng thơng báo cho phịng tài kế toán để thực - Quản lý tài sản Chi nhánh giao quản lý Phối hợp với tổ tin học thực bảo dưỡng, bảo trì thiết bị tin học theo quy định * Phòng kiểm tra - Kế toán nội - Thực nhiệm vụ kiểm tra, kiểm tốn nội phịng tổ, Hội sở Chi nhánh, phịng giao dịch bàn tiết kiệm bao gồm + Xây dựng kế hoạch, chương trình nội dung đề cương kiểm tra Chi nhánh, phòng thời kỳ, đợt kiểm tra + Tổ chức kiểm tra việc thực chế độ quy định tất mặt hoạt động Chi nhánh theo quy chế hoạt động kiểm tra kiểm toán nội nghành + Đơn đốc phịng, tổ chi nhánh khắc phục kịp thời sai xót sau kiểm tra, tuân thủ quy định pháp luật, quy định nghiệp vụ ngành với mục tiêu kinh doanh có hiệu quả, đảm bảo an toàn SV: Vũ Thị Ánh Như Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào + Tham mưu giúp việc cho Ban giám đốc vấn đề có liên quan đến hoạt động kinh doanh để hoạt động Chi nhánh pháp luật có hiệu - Làm đầu mối việc phục vụ cơng tác tra đồn tra, kiểm tốn ngồi ngành - Tiếp nhận trình Giám đốc giải đơn thư khiếu nại, tố cáo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Thực chức nhiệm vụ Bộ phận quản lý chất lượng chi nhánh.- Tham gia hội đồng theo quy định, thực nhiệm vụ khác theo quy chế chung kiểm tra kiểm toán nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Thực công tác tiếp dân - Quản lý tài sản Chi nhánh giao quản lý Phối hợp với tổ tin học thực bảo dưỡng, bảo trì thiết bị tin học theo quy định * Phòng toán Xuất Nhập Khẩu Tiến hành mở L/C tốn L/C nhập; Thơng báo tốn L/C xuất; Thông báo D/P, T/T xuất nhập phục vụ khách hàng có quan hệ tín dụng quan hệ tiền gửi chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng * Phịng tín dụng - Thực công tác tiếp thị khách hàng doanh nghiệp cá nhân hoạt động cho vay, huy động vốn, bảo lãnh sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng - Thực việc cho vay (Ngắn, trung, dài hạn), bảo lãnh khách hàng doanh nghiệp, cá nhân, cho vay tổ chức doanh nghiệp, cá nhân khác, chủ động giải cho vay phạm vi SV: Vũ Thị Ánh Như Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào uỷ quyền chịu trách nhiệm trước Giám đốc quy định cho vay - Trực tiếp làm việc với ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông nghiệp Việt Nam để giải vấn đề liên quan đến cơng tác tín dụng phịng như: Trình duyệt dự án, trình khoản tín dụng vượt quyền phán cho vay, bảo lãnh chi nhánh - Tham mưu cho Ban giám đốc nội dung liên quan đến sách tín dụng chi nhánh - Thực nhiệm vụ khác Ban giám đốc giao * Phịng tổ chức - Hành Phịng tổ chức kinh doanh bao gồm 12 nhân viên thực nhệm vụ sau: - Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, quý chi nhánh có trách nhiệm thường xun, đơn đốc việc thực chương trình Giám đốc phê duyệt - Xây dựng triển khai chương trình giao ban nội chi nhánh chi nhánh trực thuộc, trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc công tác chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng - Trực tiếp quản lý dấu Chi nhánh, thực cơng tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông bảo vệ y tế - Thực công tác thông tin tuyên truyền ,quảng cáo, tiếp thị theo địa lãnh đạo Ban lãnh đạo chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng - Là đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá, tinh thần, thăm hỏi đau ốm, hiếu hỉ cán công nhân viên * Phòng giao dịch Cao Bằng SV: Vũ Thị Ánh Như Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào Hiện chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng có 11 phịng giao dịch gồm: PGD số 1: PGD thành phố Cao Bằng PGD số 2: TT Nguyên Bình – Huyện Nguyên Bình PGD số 3: TT Trà Lĩnh – Huyện Trà Lĩnh PGD số 4: TT Nước Hai – Huyện Hòa An PGD số 5: TT Phục Hòa – Huyện Phục Hòa PGD số 6: TT Trùng Khánh – Huyện Trùng Khánh PGD số 7: TT Hà Quảng – Huyện Hà Quảng PGD số 8: TT Pác Miầu – Huyện Bảo Lâm PGD số 9: TT Quảng Uyên – Huyện Quảng Uyên PGD số 10: TT Hạ Lang – Huyện Hạ Lang PGD số 11: TT Bảo Lạc – Huyện Bảo Lạc Các PGD tổ chức triển khai thực số mặt nghiệp vụ theo quy định điều lệ Ngân hàng NN & PTNT Việt Nam, văn hướng dẫn Ngân hàng NN & PTNT Việt Nam chi nhánh Cao Bằng Phòng giao dịch thực đầy đủ nghiệp vụ huy động vốn, cấp tín dụng, thực nhiêm vụ báo cáo theo chế độ báo cáo hành, hạch toán theo chế độ kế toán hành Ngân hàng AGRIBANK Việt Nam quy định chi nhánh hướng dẫn * Phòng dịch vụ ngân hàng Phục vụ nhu cầu mở tài khoản tiền gửi giao dịch, tiền gửi tiết kiệm, phát hành toán thẻ ATM, thẻ tín dụng cho cá nhân có nhu cầu * Tổ thẩm định SV: Vũ Thị Ánh Như 10 Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào - Thu nhập, cung cấp thông tin đánh giá tiêu kinh tế kỹ thuật dự án, khách hàng vay trung dài hạn, ngắn hạn - Là đầu mối việc thẩm định Chi nhánh theo quy chế đầu tư xây dựng Nhà nước - Quản lý tài sản chi nhánh giao quản lý, thực bảo dưỡng, bảo trì thiết bị tin học theo quy định- Phân tích hoạt động nghành kinh tế, cung cấp cho Chi nhánh thông tin Phương hướng hoạt động thời gian tới Thứ nhất: Xây dựng hệ thống cung cấp dịch vụ ngân hàng đủ lớn đảm bảo yêu cầu hệ thống toán tiêu chuẩn Chi nhánh cần phải xây dựng quy mô cung cấp dịch vụ ngân hàng đủ lớn, tạo tính đa dạng thuận tiện giao dịch cho công chúng Muốn phải tiến tới hợp tác việc phát triển liên kết mạng lưới để tăng điểm cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ Đồng thời đa dạng dịch vụ để lần đến ngân hàng khách hàng thực nhiều dịch vụ, cải tiến nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng để họ cảm thấy thực “Thượng đế” giao dịch với ngân hàng Để thoả mãn tối đa lợi ích khách hàng, trước tiên hệ thống toán ngân hàng phải đảm bảo thực yêu cầu toán nhanh, ổn định để chủ thể tham gia quản lý sử dụng hiệu nguồn vốn Trong giao dịch tài chính, chủ thể phải tính tốn chi phí lợi ích thu tham gia toán để lựa chọn dịch vụ phương tiện tốn có lợi với chi phí thấp Do vậy, Chi nhánh cần đặc biệt quan tâm việc giảm chi phí tốn Đồng thời phải đảm bảo q trình tốn xác, an toàn ổn định, giảm thiểu rủi ro toán phải hệ thống mở SV: Vũ Thị Ánh Như 11 Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào Thứ hai: Xúc tiến khách hàng Với thói quen sử dụng tiền mặt phổ biến dân cư, nói dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt người dân biết đến sử dụng, việc mở tài khoản cá nhân để giao dịch với ngân hàng Đối với khách hàng sử dụng sản phẩm toán, điều cốt yếu họ thấy lợi ích thiết thân sử dụng sản phẩm Chi nhánh phải tích cực tuyên truyền tiếp thị với đối tượng khách hàng với sản phẩm cụ thể phù hợp với họ Do vậy, thực tế đòi hỏi Chi nhánh Ngân hàng NN & PTNT Cao Bằng phải đẩy mạnh công tác xúc tiến khách hàng nữa, việc xây dựng chương trình quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng, Chi nhánh phải tăng cường bồi dưỡng cán Marketing tiến tới thành lập phận thông tin khách hàng toàn Chi nhánh Thứ ba: Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng Đổi phương thức giao dịch dựa công nghệ đại không tuý kỹ thuật mà vấn đề văn hoá giao tiếp ngân hàng Để phát triển nghiệp vụ giao dịch, toán đại Chi nhánh cần xây dựng sở vật chất hồn hảo, có đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm với kiến thức khoa học đầy đủ, thái độ tận tình, cởi mở, phục vụ khác hàng chu đáo dựa hệ thống quy trình nghiệp vụ tiêu chuẩn hoá Đồng thời với hệ thống NH NN & PTNT Việt Nam phải kết hợp với NHTM khác để tạo mạng lưới toán đồng qua ngân hàng tạo thuận tiện cho khách hàng Hiện đại hố cơng nghệ tốn giúp Chi nhánh xử lý khối lượng công việc liên quan đến dịch vụ tốn cách nhanh chóng xác, tạo sở cho việc áp dụng hình thức tốn đại SV: Vũ Thị Ánh Như 12 ... ban nội chi nhánh chi nhánh trực thuộc, trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc công tác chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng. .. định Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh - Thực nghiệp vụ cho vay cầm cố chi? ??t khấu giấy tờ có giá bàn tiết kiệm trực tiếp phát hành - Nhận tiền mặt khách hàng tổ chức... hướng dẫn thực kiểm tra cơng tác hoạch tốn kế hoạch chế độ báo cáo kế toán Chi nhánh AGRIBANK Cao Bằng thực SV: Vũ Thị Ánh Như Báo cáo tổng hợp GVHD: PGS TS Vũ Duy Hào nhiệm vụ Giám đốc Chi nhánh