Tài chính Ngân hàng và sự phát triển

Báo cáo thực tập: Tài chính Ngân hàng và sự phát triển

Tài chính Ngân hàng và sự phát triển Phần I Tổng quan về cải cách hệ thống tài chính 1 Tài chính Ngân hàng và sự phát triển I. Lý thuyết chung về hệ thống tài chính 1. Hệ thống tài chính và vai trò của hệ thống tài chính Tài chính là hệ thống các quan hệ kinh tế trong phân phối, gắn liền với quá trình hình thành và sử dụng các quỹ tiền tệ. Trong thực tế, các quan hệ tài chính diễn ra rất phức tạp và đa dạng, chúng đan xen nhau trong một tập hợp hàng loạt các hoạt động khác nhau của nền kinh tế. Tuy nhiên, đó không phải là một hoạt động hỗn loạn mà ngợc lại, chúng tuân thủ những nguyên tắc, những quy luật nhất định, trong đó những quan hệ tài chính có tính chất đặc thù giống nhau nhóm lại thành một bộ phận riêng. Giữa các bộ phận này luôn có mối liên hệ, tác động ràng buộc lẫn nhau và tạo thành hệ thống tài chính. Do vậy, hệ thống tài chính là tổng thể của các bộ phận khác nhau trong một cơ cấu tài chính, mà ở đó các quan hệ tài chính hoạt động trên các lĩnh vực khác nhau nhng có mối liên hệ tác động lẫn nhau theo những quy luật nhất định. Các bộ phận trong hệ thống tài chính hoạt động trên các lĩnh vực: tạo ra nguồn lực tài chính, thu hút các nguồn tài chính và chu chuyển các nguồn tài chính (dẫn vốn). Với các lĩnh vực hoạt động này, toàn bộ hệ thống tài chính thực hiện vai trò đặc biệt quan trọng trong nền kinh tế quốc dân là đảm bảo nhu cầu về vốn cho phát triển kinh tế xã hội. 2. Cấu trúc của hệ thống tài chính. Cấu trúc của hệ thống tài chính bao gồm các tụ điểm vốn và các bộ phận dẫn vốn bao gồm: Tài chính doanh nghiệp, Ngân sách Nhà nớc, thị tr- ờng tài chính và các tổ chức tài chính trung gian, tài chính dân c và các tổ chức xã hội, tài chính đối ngoại Các tụ điểm vốn là bộ phận mà ở đó các nguồn tài chính đợc tạo ra, đồng thời cũng là nơi thu hút trở lại nguồn vốn, tuy nhiên ở các mức độ và phạm vi khác nhau. Trong hoạt động kinh tế, các tụ điểm vốn này có mối liên hệ thờng xuyên với nhau thông qua những mối quan hệ nhất định. 2.1. Tài chính doanh nghiệp. Chính tại đây nguồn tài chính xuất hiện và đồng thời đây cũng là nơi thu hút trở lại phần quan trọng các nguồn tài chính trong nền kinh tế. trong hệ thống tài chính, tài chính doanh nghiệp đợc coi nh những tế bào có khả năng tái tạo ra các nguồn tài chính. Do vậy nó có khả năng tác động rất lớn đến đời sống xã hội, đến sự phát triển hay suy thoái của nền sản xuất. Tài chính doanh nghiệp có quan hệ mật thiết với tất cả các bộ phận của hệ thống tài chính trong quá trình hình thành và sử dụng vốn cho các nội dung khác nhau, quá trình kinh doanh chứng khoán trên thị trờng chứng khoán. mỗi quan hệ đều có những nét khác biệt và có những tác động khác nhau đến tài chính doanh nghiệp. Chính sự đa dạng này phản ánh mối quan hệ giữa tài chính doanh nghiệp với các bộ phận khác trong hệ thống tài chính. Trong nền kinh tế thị trờng, đặc trng cơ bản của bộ phận tài chính doanh nghiệp thể hiện ở chỗ: nó bao gồm những quan hệ tài chính vận hành theo cơ chế kinh doanh hớng tới lợi nhuận cao. Chính nhờ cơ chế này mà 2 Tài chính Ngân hàng và sự phát triển nguồn tài chính đợc tăng cờng và mở rộng không ngừng, đáp ứng tốt nhu cầu về vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh. 2.2.Ngân sách Nhà nớc. Ngân sách Nhà nớc ngắn liền với các chức năng, nhiệm vụ của nhà nớc, đồng thời là phơng tiện vật chất cần thiết để hệ thống chính quyền nhà nớc thực hiện đợc nhiệm vụ của mình. Trong điều kiện của nền Kinh tế thị trờng. Ngân sách Nhà nớc còn có vai trò to lớn trong điều tiết vĩ mô của nền kinh tế xã hội. Đó là vai trò định hớng phát triển sản xuất, điều tiết thị trờng, bình ổn giá cả, điều chỉnh đời sống xã hội Để thực hiện đợc các vai trò đó, ngân sách nhà nớc phải có các nguồn vốn đợc tập trung từ các tụ điểm vốn thông qua các chính sách thu thích hợp. Ngân sách Nhà nớc thực hiện các khoản chi cho tiêu dùng thờng xuyên và chi đầu t kinh tế. Việc cấp phát vốn Ngân sách Nhà nớc cho các mục đích khác nhau sẽ làm tăng nguồn vốn ở các tụ điểm nhận vốn. Nh vậy hoạt động thu chi của Ngân sách Nhà nớc đã làm nảy sinh các mối quan hệ kinh tế giữa nhà nớc với các tổ chức kinh tế, xã hội, các tầng lớp dân c, nhà nớc với các nhà nớc khác. Các mối quan hệ kinh tế giữa một tụ điểm vốn quan trọng: Ngân sách Nhà nớc với các bộ phận khác của hệ thống tài chính. 2.3. Tài chính dân c và các tổ chức xã hội Đây là một tụ điểm vốn quan trọng trong hệ thống tài chính. Hoạt động tài chính của các nớc có nền kinh tế phát triển và hoạt động tài chính ở nớc ta những năm gần đây đã chỉ ra rằng: nếu có những biện pháp thích hợp, chúng ta có thể huy động đợc một khối lợng vốn đáng kể từ các hộ gia đình để phục vụ cho sự nghiệp phát triển kinh tế, đồng thời còn góp phần to lớn vào việc thực hiện các chính sách về định hớng tích lũy và tiêu dùng của nhà nớc. 2.4. Tài chính đối ngoại Trong nền kinh tế thị trờng, khi các quan hệ kinh tế đã quốc tế hoá thì hệ thống tài chính cũng là một hệ thống mở với những quan hệ tài chính đối ngoại hết sức phong phú. Trên thực tế, những quan hệ này không tập trung vào một tụ điểm nhất định mà chúng phân tán, đan xen vào các quan hệ tài chính khác. Tuy nhiên, do tính chất đặc thù và vị trí đặc biệt quan trọng của quan hệ tài chính đối ngoại cho nên ngời ta thừa nhận nó hình thành một bộ phận tài chính có tính chất độc lập tơng đối. Với những kênh vận động của tài chính nh viện trợ, thanh toán xuất nhập khẩu . nếu chỉ đứng trên góc độ của từng tụ điểm vốn ở trong nớc để xem xét thì hoạt động tài chính đối ngoại đợc xem nh là một trong số các biện pháp để huy động nguồn thu cho Ngân sách Nhà nớc (qua viện trợ, vay nợ từ nớc ngoài), huy động vốn của các doanh nghiệp (qua liên doanh, góp vốn cổ phần) . đối với hoạt động tài chính đối ngoại phải đứng trên góc độ tổng hợp, toàn cục để xem xét, nghiên cứu. Khi đó các mối quan hệ cụ thể, cục bộ sẽ hoà nhập vào một tụ điểm duy nhất và quan hệ tài chính sẽ xảy ra giữa hai tụ điểm lớn, đó là quan hệ giữa tài chính quốc gia và tài chính quốc tế và hoạt 3 Tài chính Ngân hàng và sự phát triển động tài chính quốc tế cũng có những nét đặc thù riêng và chịu sự tác động của những quy luật biến động tài chính quốc tế. 2.5. Thị trờng tài chính và các tổ chức tài chính trung gian Hoạt động của thị trờng tài chính thực hiện chức năng dẫn vốn từ những ngời có vốn sang những ngời cần vốn thông qua hoạt động tài chính trực tiếp. Hoạt động dẫn vốn trực tiếp đợc thực hiện bằng cách những ngời cần vốn bán ra thị trờng các công cụ nợ, các cổ phiếu hoặc thực hiện các món vay thế chấp. Những ngời có vốn sẽ sử dụng tiền vốn của mình để mua vào các công cụ nợ hoặc các cổ phiếu đó. Nh vậy, vốn đã đợc chuyển từ ng- ời có vốn sang ngời cần vốn một cách trực tiếp. Với chức năng này, thị tr- ờng tài chính có chức năng thu hút mọi nguồn vốn cần thiết cho đầu t phát triển kinh tế, làm nâng cao hiệu quả chung của toàn nền kinh tế và cải thiện mức sống của ngời tiêu dùng ngay cả khi khả năng thực tế về tài chính của họ cha cho phép. Trong hệ thống tài chính, các trung gian tài chính thực hiện việc dẫn vốn thông qua hoạt động tài chính gián tiếp. Trớc hết các trung gian tài chính huy động vốn từ những ngời có vốn (ngời tiết kiệm) bằng nhiều hình thức để tạo thành vốn kinh doanh của mình. Sau đó, sử dụng vốn kinh doanh này để cho ngời cần vốn vay lại hoặc thực hiện các hình thức đầu t khác. Bằng cách này, các trung gian tài chính đã tập trung đợc các nguồn vốn nhỏ, từ các hộ gia đình các tổ chức kinh tế thành một lợng vốn lớn, đáp ứng nhu cầu của ngời cần vốn từ những khối lợng vay nhỏ đến những khối lợng vay lớn, từ những cá nhân cha từng ai biết đến tới những công ty lớn có tiếng trên thị trờng. Chính vì vậy, các trung gian tài chính đã đáp ứng đ- ợc những nhu cầu mà thị trờng tài chính không giải quyết đợc, hoặc giải quyết không có hiệu quả. Tuỳ theo lĩnh vực và phạm vi hoạt động, các trung gian tài chính đợc chia thành các ngân hàng thơng mại và các tổ chức tài chính trung gian phi ngân hàng nh công ty bảo hiểm, quỹ trợ cấp, công ty tài chính . II. Tính tất yếu khách quan của việc thực hiện cải cách hệ thống tài chính Một hệ thống tài chính năng động đóng vai trò hết sức quan trọng đối với tích luỹ và phân chia nguồn vốn. Do vậy, nó cũng đặc biệt có ý nghĩa đối với năng suất lao động cũng nh tăng trởng kinh tế quốc dân. Tại các nớc đang phát triển thì hệ thống tài chính đang bộc lộ những đặc điểm sau đây: - Nó đợc tăng còng bởi các ngân hàng kinh doanh. - Nó bị đánh thuế cao nhằm chi phí cho những thâm hụt Ngân sách. - Hệ thống Ngân hàng không đáp úng đợc yêu cầu phục vụ và điều chỉnh cao. - Có sự chế định giới hạn lãi suất và mức cho vay. - Xuất hiện lạm phát và mức thâm hụt tiền quá cao. - Có sự phụ thuộc lẫn nhau cao độ giữa phát triển tài chính và tăng trởng kinh tế. 4 Tài chính Ngân hàng và sự phát triển Chính vì lẽ đó, nó đã tạo ra áp lực buộc các nớc phải cải cách hệ thống tài chính. 1. áp lực từ bên ngoài 1.1. áp lực từ các tổ chức tài chính quốc tế Hầu hết các quốc gia theo đuổi chính sách kiềm chế tài chính là các quốc gia đang phát triển. ở các nớc này, nhu cầu nhận vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế để phát triển kinh tế trong nớc là rất lớn. Một khi đã nhận viện trợ từ các tổ chức tài chính đa phơng thì chắc chắn đi kèm với nó là các điều kiện về kinh tế và đôi khi có cả điều kiện về chính trị, xã hội. Các tổ chức này thờng đòi hỏi các nớc nhận viện phải đảm bảo có một nền kinh tế đợc tự do phát triển, một hệ thống tài chính đợc tự do hoá, nghĩa là lãi suất, tỷ giá đ ợc điều chỉnh bởi thị trờng chứ không phải bằng các quyết định của chính phủ. Ví nh IMF, khi cho Việt Nam vay thì yêu cầu Việt Nam phải đáp ứng các điều kiện: t nhân hoá các doanh nghiệp nhà nớc, tự do hoá lãi suất, tự do hoá thơng mại . Và các n ớc đang cần vốn, muốn nhận đợc các khoản viện trợ này thì tất nhiên phải thực hiện theo các yêu cầu của các tổ chức này. Điều này có nghĩa là Chính phủ các nớc này buộc phải tiến hành cải cách hệ thống tài chính, phải từ bỏ sự can thiệp quá sâu của mình vào hệ thống tài chính. Thực tế cho thấy, ở một số các quốc gia Đông á, hầu hết các cuộc cải cách đều thực hiện dới sức ép của IMF và Hoa Kỳ. Đầu thập kỷ 90, chính phủ Hoa Kỳ đã gây sức ép buộc Hàn Quốc tự do hoá tài chính một cách triệt để nếu muốn gia nhập OECD. 1.2. áp lực trong quá trình hội nhập Bên cạnh những áp lực của các tổ chức tài chính đa phơng thì áp lực về hội nhập quốc tế cũng là một nhân tố quan trọng đòi hỏi các quốc gia phải cải cách hệ thống tài chính. Đối với hệ thống các ngân hàng thơng mại, hội nhập tài chính quốc tế sẽ khiến cho các ngân hàng này chịu sức ép cạnh tranh mạnh mẽ từ phía các ngân hàng nớc ngoài trong mọi lĩnh vực hoạt động từ nghiệp vụ kinh doanh, giành giật khách hàng, mở rộng quy mô hoạt động cho tới việc thu hút nguồn lao động có kỹ thuật cao. Điều này xảy ra là vì một mặt, sức cạnh tranh của hệ thống ngân hàng ở các nớc đang phát triển thờng không cao (trình độ quản lý và kinh doanh kém, cơ cấu tài sản không hợp lý, bị hạn chế về thể chế, cơ sở công nghệ lạc hậu ). Mặt khác, các ngân hàng nớc ngoài đều là những ngân hàng có u thế về quy mô (thực lực vốn hùng hậu, chất lợng tài sản tốt, cơ chế quản lý kinh doanh linh hoạt, thiết bị tiên tiến ), về kinh nghiệm quản lý và kinh doanh (thích nghi nhanh với sự biến đổi của môi truờng quốc tế, dịch vụ tài chính đa dạng ), về kỹ năng và thiết bị hiện đại Do đó, đòi hỏi phải cải cách hệ thống ngân hàng để nâng cao khả năng cạnh tranh của các ngân hàng trong nớc. Tình hình thực tế tại Việt Nam cũng tơng tự nh vậy. Hiện nay các ngân hàng nớc ngoài hoạt động tại Việt Nam bị hạn chế rất nhiều loại dịch vụ so với các ngân hàng Việt Nam. Tuy nhiên, trong một vài năm tới, với 5 Tài chính Ngân hàng và sự phát triển việc thực hiện các quy định cam kết với các tổ chức quốc tế trong tiến trình hội nhập quốc tế nh AFTA, APEC , đặc biệt là hiệp định th ơng mại Việt- Mỹ, hệ thống ngân hàng Việt Nam cần phải ngày càng phát triển, nâng cao tính cạnh tranh. Với việc cam kết thực hiện Hiệp định thơng mại Việt Mỹ, từng bớc nới lỏng các hạn chế hoạt động đối với các ngân hàng Mỹ bằng cách chỉnh sửa luật lệ trong nớc sẽ là những mốc quan trọng tiến tới tự do hoá ngân hàng ở Việt Nam. Hiện nay, các ngân hàng Việt Nam chỉ có khoảng 200 loại hình dịch vụ trong khi đó, một ngân hàng phát triển ở Mỹ cung cấp đến khoảng 6000 loại dịch vụ. Mặt khác, tiềm lực tài chính của các ngân hàng Việt Nam quá nhỏ bé so với các ngân hàng Mỹ. Do đó, một khi thực hiện các cam kết trong quá trình hội nhập bắt buộc Việt Nam phải nới lỏng các luật lệ hạn chế hoạt động của các ngân hàng nớc ngoài thì chắc chắn các ngân hàng thơng mại Việt Nam sẽ chịu sức ép từ cạnh tranh mạnh mẽ hơn. Nếu vẫn bình chân nh vại thì đến một lúc nào đó, các ngân hàng Việt Nam sẽ không còn đủ sức chống đỡ với làn sóng cạnh tranh của các ngân hàng nớc ngoài. Vì vậy, chúng ta cần cân nhắc việc thực hiện cải cách hệ thống tài chính nói chung, cải cách hệ thống ngân hàng nói riêng vào một thời điểm thích hợp và theo từng bớc đi vững chắc. 2. áp lực từ bên trong 2.1. Các nguyên nhân có tính lịch sử Bên cạnh những áp lực từ bên ngoài thì đôi khi có những lý do từ bên trong đòi hỏi các quốc gia phải cải cách hệ thống tài chính. Có thể kể ra đây những lý do mang tính lịch sử. Chẳng hạn nh trong quá trình chạy đua vào chiếc ghế tổng thống, cơng lĩnh tranh cử của các ứng cử viên quan tâm đến việc thực hiện cải cách hệ thống tài chính, khi trúng cử, những nhân vật này sẽ tiến hành các kế hoạch của mình. 2.2. Do bản thân yêu cầu nội tại trong hệ thống ngân hàng Các ngân hàng muốn mở rộng qui mô hoạt động, mở rộng thị phần thì cần phải có một số vốn lớn nhất định. Vấn đề về vốn có thể đợc giải quyết bằng việc sáp nhập các ngân hàng với nhau, hoặc tiến hành cổ phần hoá, t nhân hoá các ngân hàng quốc doanh. Ngoài ra, để tăng hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thì nhất thiết phải chú ý đến sự minh bạch trong các luồng thông tin và cơ chế quản lý. Đặc biệt có đủ sức cạnh tranh trong điều kiện nền kinh tế mở và hội nhập quốc tế, các ngân hàng cần tiếp tục gấp rút thực hiện việc lành mạnh hoá trong tổ chức và trong hoạt động kinh doanh. Do đó cần phải cải tổ bộ máy ngân hàng. III. Xu hớng cải cách hệ thống tài chính Trong những giai đoạn nhất định, tuỳ thuộc vào những đặc điểm riêng và căn cứ vào những mục tiêu riêng mà mỗi quốc gia có thể theo đuổi chính sách kiềm chế tài chính hoặc tự do hóa tài chính. Tuy nhiên, xu hớng chung là các quốc gia đều chuyển từ kiềm chế tài chính sang tự do hóa tài chính. 6 Tài chính Ngân hàng và sự phát triển 1. Sự lựa chọn kiềm chế tài chính Kiềm chế tài chính là sự lựa chọn của một số quốc gia trong những giai đoạn nhất định. Nó có một số đặc điểm nh sau: Thứ nhất, về lãi suất: Các quốc gia lựa chọn kiềm chế tài chính thờng áp dụng chính sách lãi suất cố định hoặc lãi suất trần. Thứ hai, về chính sách tỷ giá: Chính sách tỷ giá khi các quốc gia theo đuổi kiềm chế tài chính thờng là chính sách tỷ giá cố định hoặc chính sách tỷ giá không linh hoạt. Thứ ba, về mức dự trữ bắt buộc: Mức dự trữ bắt buộc mà các quốc gia theo đuổi kiềm chế tài chính thờng ở mức cao. Sự lựa chọn này xuất phát từ quan điểm cho rằng mức dự trữ cao sẽ hạn chế đợc rủi ro dẫn đến sự đổ vỡ của hệ thống tài chính. Thứ t, về mức độ can thiệp của Chính phủ: Sự can thiệp của Chính phủ vào quá trình phân bổ tài chính là rất sâu. Các ngân hàng thơng mại phải tham gia các dự án của Chính phủ mà biết chắc rằng các dự án này là không hiệu quả nhng vì mục tiêu xã hội mà vẫn phải thực hiện. 2. Sự lựa chọn tự do hoá tài chính Tự do hoá tài chính thể hiện ở 4 đặc điểm chính nh sau: Một là, tự do hoá lãi suất, theo đó những hạn chế (nh những qui định về trần và sàn lãi suất) đối với lãi suất tiền gửi cũng nh lãi suất cho vay của các ngân hàng đợc xoá bỏ và các loại lãi suất này đợc xác định một cách tự do trên thị trờng. Hai là, tự do hoá tỷ giá, nghĩa là không quy định tỷ giá chính thức đối với các giao dịch của tài khoản vãng lai cũng nh giao dịch của tài khoản vốn. Ba là, trong trờng hợp tự do hoá tài chính toàn bộ thì dự trữ bắt buộc thờng đợc quy định thấp hơn 10%, còn nếu tự do hoá một phần thì dự trữ bắt buộc thờng từ 10-50 %. Bốn là, tự do hoá hoạt động phân bổ tín dụng, theo đó tín dụng đợc phân bổ theo lãi suất thị trờng chứ không phải bởi các quyết định hành chính của chính phủ. Nh vậy, kiềm chế tài chính cũng mang lại một số kết quả nhất định đặc biệt là đối với các mục tiêu về xã hội. Tuy nhiên, để có một nền kinh tế kinh tế phát triển bền vững thì không thể thiếu đợc một hệ thống tài chính vững mạnh. Do đó, tuỳ thuộc điều kiện của mỗi nớc mà tiến hành cải cách hệ thống tài chính vào những thời điểm thích hợp nhất. IV. Các biện pháp cải cách hệ thống tài chính 1. Cải cách các chính sách tài chính Các chính sách tài chính đợc cải cách theo xu hớng hớng vào thị tr- ờng, giảm bớt sự can thiệp một cách trực tiếp của Nhà nớc vào hệ thống tài chính, thay vào đó sự can thiệp của Nhà nớc chỉ mang tính chất định hớng, gián tiếp. 2. Cải cách hệ thống ngân hàng 7 Tài chính Ngân hàng và sự phát triển Hệ thống ngân hàng đợc cải cách theo hớng phân rõ chức năng cho vay thơng mại và cho vay chính sách. Tiến hành tăng nguồn vốn thông qua biện pháp t nhân hoá, cổ phần hoá, sát nhập . Đồng thời các ngân hàng phải cái tiến công nghệ, tăng số lợng các loại hình dịch vụ theo hớng hiện đại và phù hợp với tiêu chuẩn thông lệ quốc tế. 3. Phơng pháp tiến hành cải cách 3.1. Cải cách đồng bộ hệ thống tài chính Cải cách đồng bộ hệ thống tài chính là sự chuyển hớng từ kiềm chế tài chính sang tự do hoá tài chính mà theo đó các biện pháp đợc tiến hành một cách đồng bộ, tức thời. Các chính sách tài chính chuyển từ cố định lãi suất sang tự do hoá lãi suất, từ tỷ giá cố định sang tự do hoá tỷ giá . Hệ thống các ngân hàng đợc cổ phần hoá hàng loạt. Phơng pháp này thờng gây ra phản ứng sốc đối với hệ thống tài chính và nền kinh tế. Phản ứng này có thể có tác dụng tốt đối với nền kinh tế có sự chuẩn bị kỹ càng. Tuy nhiên hầu hết các quốc gia khi chuyển đổi từ kiềm chế tài chính sang tự do hoá tài chính đều có hệ thống tài chính rất yếu kém. Chính vì vậy biện pháp này nhiều khi lại gây ra tác động xấu dẫn đến sự sụp đổ của hệ thống tài chính của các quốc gia áp dụng biện pháp này. 3.2. Cải cách từng bớc hệ thống tài chính Biện pháp cải cách từng bớc hệ thống tài chính thờng đợc các quốc gia lựa chọn vì nó không gây ra các phản ứng sốc quá mạnh đối với các hệ thống tài chính và nền kinh tế của các quốc gia. Tuy nhiên, để biện pháp này tiến hành có hiệu quả thì tiến độ thực hiện cải cách hệ thống tài chính phải đợc đẩy nhanh tránh để lâu dài sẽ không hiệu quả vì sức ỳ của nền kinh tế quá lớn. Tóm lại, mỗi phơng pháp cải cách hệ thống tài chính đều có những u điểm và hạn chế riêng. Tuỳ vào hoàn cảnh và điều kiện của mỗi nớc mà việc áp dụng phơng pháp nào cho phù hợp là hết sức quan trọng. 8 Tài chính Ngân hàng và sự phát triển Phần II thực trạng cải cách Hệ thống tài chính ở một số nớc và Việt Nam 9 Tài chính Ngân hàng và sự phát triển I. Xu hớng tài chính - tiền tệ quốc tế đầu thế kỷ XXI Tự do hoá tài chính đang là xu hớng nỗi bật trên thị trờng tài chính quốc tế thế kỷ XXI. Sự phát triển của cuộc cách mạng khoa học kỹ thuật tác động sâu sắc tới thị trờng tài chính quốc tế. Nó làm cho không gian và thời gian ngắn dần, khoảng cách địa lý sẽ ngày càng mất dần ý nghĩa. Khối lợng và tốc độ chu chuyển của các dòng vốn ngày càng cao. Chính vì vậy, thị trờng tài chính của các quốc gia sẽ ngày càng thâm nhập lẫn nhau và phụ thuộc nhau nhiều hơn. Sự phát triển tài chính tiền tệ quốc tế vừa mang lại cơ hội vừa mang lại thách thức cho các quốc gia. Quá trình tự do hoá tài chính sẽ tiếp tục diễn ra mạnh mẽ hơn bao gồm các nội dung sau: - Xoá bỏ kiểm soát tín dụng - Tự do hoá lãi suất - Tự do hoá việc tham gia và rút khỏi các hoạt động ngân hàng và các dịch vụ tài chính, kể cả đối với các nhà đầu t nớc ngoài. - Bảo đảm quyền tự chủ của các ngân hàng, các quỹ tài chính, quan trọng nhất là chấm dứt sự can thiệp vào công việc hàng ngày của các đối tợng này. - Phát triển các ngân hàng t nhân, các trung gian tài chính, đặc biệt là các quỹ tài chính dới nhiều hình thức khác nhau. - Tự do hoá các luồng vốn quốc tế. II. Cải cách hệ thống tài chính ở một số nớc trên thế giới 1. Cải cách hệ thống tài chính của ASEAN: Cũng nh các nớc khác trên thế giới, hầu hết các nớc ở khu vực ASEAN, chiến lợc công nghiệp hoá hớng về xuất khẩu và thu hút đầu t nớc ngoài đang là một chiến lợc quan trọng. Các quốc gia áp dụng chiến lợc này không những thoát khỏi đói nghèo, lạc hậu mà còn vơn lên ngang hàng với các nớc phát triển trên thế giới. Để thực hiện tốt đợc chiến lợc này, các quốc gia ASEAN đã và đang tăng cờng ổn định chính trị, hoàn thiện hệ thống luật pháp, cải thiện môi trờng đầu t . đặc biệt là cải cách hệ thống tài chính. Hai biện pháp đợc các nớc này áp dụng là xoá bỏ những quy định về lãi suất và cải cách hệ thống ngân hàng. Các nớc ASEAN thực hiện trong lĩnh vực này là xóa bỏ những quy định về lãi suất và nâng cao tính cạnh tranh của thị trờng tài chính. Để thực hiện đợc việc xoá bỏ quy định về lãi suất, các nớc này buộc phải gia tăng cạnh tranh trên thị trờng tài chính chủ yếu bằng cách gia tăng thành lập các công ty tài chính, t nhân hoá các tổ chức tài chính của chính phủ. 1.1. Công cuộc cải cách hệ thống tài chính ở Thái Lan Thái Lan đã tăng cờng cạnh tranh thông qua thành lập các công ty tài chính và thực hiện cải cách nh sau: 10 [...]... - Sự thiếu minh bạch về sở hữu của hệ thống ngân hàng đã gây khó khăn cho các nhà đầu t - Thiếu tin tởng giữa các ngân hàng trong hệ thống - Ngân hàng Trung ơng cha có chính sách hợp lý với quá trình phát triển của hệ thống ngân hàng Trớc tình hình đó, Chính phủ Nga đã đề ra một chiến lợc phát triển đồng bộ hệ thống ngân hàng với nhiệm vụ trọng tâm là củng cố hệ thống 12 Tài chính Ngân hàng và sự phát. .. trong khu vực tài chính, nhiều tổ chức tài chính phi ngân hàng và ngân hàng đã đợc thành lập và tham gia vào các hoạt động thu hút tiền gửi và cho vay, nh Công ty uỷ thác và đầu t, Hợp tác xã tín dụng, Công ty thuê mua, các ngân hàng không thuộc sở hữu nhà nớc Vì vậy, vai trò của các tổ chức tài chính phi ngân hàng trong việc huy động và cung cấp vốn ngày càng gia tăng ở Trung Quốc, Chính phủ vẫn duy... của một ngân hàng hoàn toàn phụ thuộc vào năng lực quản trị của ngân hàng đó Thực tế Việt Nam đã cho thấy rằng, trong điều kiện hoạt động không thuận lợi hiện nay nhng các chi nhánh Ngân hàng nớc ngoài vẫn 24 Tài chính Ngân hàng và sự phát triển hoạt động tốt Điều đó chứng tỏ rằng năng lực nội tại của ngân hàng là yếu tố quyết định trong kinh doanh Vì vậy, điểm xuất phát để cải tổ hệ thống ngân hàng là... nguồn vốn ngân sách v nguồn trích lập dự phòng rủi ro 188 tỉ đồng nợ tồn đọng còn lại dự kiến sẽ đợc xử lý ngay trong năm 2005 Vietcombank đạt hệ số an ton vốn l 4,7% trong khi hệ số ny theo chuẩn quốc tế tối thiểu l 8% 27 Tài chính Ngân hàng và sự phát triển Phần III Một số kiến nghị về cải cách hệ thống tài chính ở Việt Nam 28 Tài chính Ngân hàng và sự phát triển I Các giải pháp về cải cách các chính. .. tầng trên địa bàn 30 Tài chính Ngân hàng và sự phát triển II một số Giải pháp về cải cách hệ thống ngân hàng: 1 Xử lý nợ tồn đọng 1.1 Thành lập công ty mua bán nợ tách ra khỏi các ngân hàng thơng mại Hiện nay các cả 4 ngân hàng thơng mại quốc doanh đều đã thành lập công ty khai thác tài sản thế chấp và đa vào hoạt động Mặt khác, các ngân hàng thơng mại quốc doanh cũng đã trích lập và xử lý dự phòng rủi... thể trả nổi các món nợ ngân hàng Điều này đã đẩy hệ thống ngân hàng Hàn Quốc rơi vào tình trạng hiểm nghèo và nhiều ngân hàng đã buộc phải tuyên bố mất khả năng thanh toán Các biện pháp mà Chính phủ Hàn Quốc tiến hành cải cách hệ thống ngân hàng nh sau: 13 Tài chính Ngân hàng và sự phát triển Thứ nhất, chỉ những tổ chức có thể hoạt động hiệu quả mới đợc tiếp tục hoạt động và khi cơ cấu lại thì thiệt... chính Ngân hàng và sự phát triển giám sát ngân hàng, đảm bảo sự ổn định của hệ thống ngân hàng với u tiên số một là ngăn chặn các cuộc khủng hoảng Cụ thể: Cần tiếp tục phát triển hệ thống ngân hàng 2 cấp, đề cao vai trò của Ngân hàng Trung ơng cải cách mạng lới ngân hàng thơng mại theo hớng tăng cờng tích tụ tập trung t bản, hình thành những ngân hàng hạt nhân có tiềm lực tài chính mạnh, công nghệ hiện... tổ chức và hệ thống tài chính 1.2 Công cuộc cải cách hệ thống tài chính ở Indonesia, Tại Indonesia, việc gia tăng cạnh tranh đợc tiến hành thông qua t nhân hoá các ngân hàng nhà nớc Vào giữa thập kỷ 80, các ngân hàng t nhân ở nớc này đợc phát triển rất nhanh với 39 ngân hàng t nhân và 1.400 chi nhánh đợc thành lập mới Chúng đợc phép kiểm soát các khoản tiền vay, tiền gửi Tiếp đó, Luật ngân hàng năm... giảm bớt số lợng ngân hàng Tạo điều kiện thu hút t bản nớc ngoài đầu t vào khu vực ngân hàng Khuyến khích các ngân hàng Nga mở rộng ra thị trờng quốc tế Cải cách sâu rộng Ngân hàng Trung ơng nhằm nâng cao vai trò giám sát hệ thống ngân hàng của nó Nâng cao vai trò của nhà nớc trong phát triển ngân hàng theo hớng kinh tế thị trờng Tăng cờng kiểm soát của nhà nớc với hoạt động của ngân hàng thơng mại... thống ngân hàng, mua nợ khó đòi để lành mạnh hoá tài chính của các ngân hàng thơng mại nhằm khôi phục khả năng tín dung của nó Thứ t, cải cách hệ thống tài chính cần phải đợc tiến hành từ từ để tránh những cú sốc ngoại sinh Bên cạnh đó, cải cách hệ thống tài chính một cách đồng bộ là hết sức quan trọng 6 Quá trình cải cách hệ thống tài chính ở Việt Nam 6.1 Cải cách chính sách tài chính 6.1.1 Chính . Tài chính Ngân hàng và sự phát triển Phần II thực trạng cải cách Hệ thống tài chính ở một số nớc và Việt Nam 9 Tài chính Ngân hàng và sự phát triển. Tài chính Ngân hàng và sự phát triển Phần I Tổng quan về cải cách hệ thống tài chính 1 Tài chính Ngân hàng và sự phát triển I. Lý thuyết