báo cáo thực tập tổng hợp khoa tài chính ngân hàng tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn– chi nhánh Từ Liêm

Báo cáo thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC Quá trình hình thành phát triển Ngân Hàng Nơng Nghiệp Phát triển Nông Thôn– chi nhánh Từ Liêm .1 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (tên giao dịch quốc tế Vietnam Bank of Agriculture and Rural Development, viết tắt AGRIBANK) thành lập theo nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 hội đồng trưởng phủ việc thành lập ngân hàng chuyên doanh có NHNo& PTNT Cuối năm 1990, ngân hàng đổi tên thành Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam Cuối năm 1996, ngân hàng đổi tên thành tên gọi AGRIBANK ngân hàng hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn lĩnh vực khác kinh tế Việt nam NHNo& PTNTVN ngân hàng hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, số lượng cán công nhân viên với mạng lưới rộng rãi khối lượng khách hàng khổng lồ Mạng lưới hoạt động: 2300 chi nhánh phịng giao dịch tồn quốc Nhân sự: 35.135 cán Trải qua 10 năm xây dựng trưởng thành, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Từ Liêm thành lập theo định số 34/QĐ-NHNo-02 Tổng Giám Đốc Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam ngày 1/8/1996 thức vào hoạt động ngày 17-3-1997 Qua nhiều năm hoạt động lãnh đạo ban giám đốc, tập thể CBVC Chi nhánh chung sức đồng lịng, đồn kết trí, nỗ lực phấn đấu góp sức xây dựng ngân hàng lớn mạnh, đủ sức đảm đương nhiệm vụ hoạt động kinh doanh địa bàn theo định hướng Ngân Hàng NNo&PTNT Việt Nam, góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển Ngân hàng NNo&PTNTVN - Chi nhánh Từ Liêm tự tin vững bước cơng đổi mới, hồ với phát triển vượt bậc hệ thống điện tử đại - an toàn - tin cậy đạt hiệu với chuẩn mực quốc tế trình i Báo cáo thực tập tốt nghiệp hội nhập kinh tế quốc tế Với vị ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, AGRIBANK nỗ lực đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố phát triển kinh tế đất nước Là đơn vị thành viên Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam, NNo&PTNT chinhánh Từ Liêm chức chủ yếu thực toàn hoạt động Ngân hàng ln có bước phát triển vững mặt: Huy động vốn, tăng trưởng đầu tư nâng cao chất lượng tín dụng, mở rộng kinh tế đối ngoại hoạt động khác Các chức nhiệm vụ chi nhánh Cơ cấu máy tổ chức Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Cơ cấu máy tổ chức Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn– chi nhánh Từ Liêm .4 Mơ hình tổ chức: ( Nguồn: phòng hành chính Ngân hàng AGRIBANK Từ Liêm ) Định hướng phát triển Ngân Hàng Nông Nghiệp phát triển Nông Thôn Những thuận lợi khó khăn Ngân Hàng Nơng Nghiệp phát triển Nông Thôn .8 2.1 Hoạt động huy động vốn 12 2.2 Hoạt động sử dụng vốn 24 2.3 Hoạt động toán 30 2.4 Hoạt động đầu tư 31 2.5 Hoạt động bảo lãnh 32 2.6 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 33 2.7 Hoạt động ngân quỹ kế toán .35 2.8 Các hoạt động khác .36 Dịch vụ chứng khoán 37 ii Báo cáo thực tập tốt nghiệp Hỗ trợ doanh nghiệp có quan hệ hợp tác với nước khác .37 2.9 Kết hoạt động Ngân Hàng Nông Nghiệp phát triển Nông Thôn .37 3.1 Thu hoạch .42 3.2 Kết đạt 42 3.3 Hạn chế tồn 43 3.4 Một số ý kiến đề xuất 44 iii Báo cáo thực tập tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Trong năm gần đây, mà kinh tế nước ta dần bước sang kinh tế thị trường NH khẳng định vai trò quan trọng Với vai trị đó, ngân hàng, đặc biệt Ngân hàng thương mại không ngừng phấn đấu để phát triển, khẳng định vị góp sức việc phát triển kinh tế Để làm điều đó, NH phải trọng đến cơng tác nghiên cứu, đánh giá, phân tích khía cạnh kinh doanh NH; từ rút kinh nghiệm, đưa sách, biện pháp, chiến lược hành động phù hợp cho ngân hàng Sau thời gian ngắn thực tập Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn- chi nhánh Từ Liêm, em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp với thông tin chung hình thành, hoạt động phát triển, tình hình kinh doanh phương hướng hoạt động ngân hàng Qua báo cáo này, em xin chân thành gửi lời cảm ơn tới thầy giáo hướng dẫn thực tập em PGS.TS Nguyễn Đức Bình, cô chú, anh chị làm việc Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn– chi nhánh Từ Liêm hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành báo cáo Em xin chân thành cảm ơn! Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung báo cáo gồm phần : Phần I: Tổng quan Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thônchi nhánh Từ Liêm Phần II: Tình hình hoạt động Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn- chi nhánh Từ Liêm Phần III: Kết hoạt động Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn- chi nhánh Từ Liêm iii Báo cáo thực tập tốt nghiệp PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH TỪ LIÊM Quá trình hình thành phát triển Ngân Hàng Nơng Nghiệp Phát triển Nông Thôn– chi nhánh Từ Liêm Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (tên giao dịch quốc tế Vietnam Bank of Agriculture and Rural Development, viết tắt AGRIBANK) thành lập theo nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 hội đồng trưởng phủ việc thành lập ngân hàng chuyên doanh có NHNo& PTNT Cuối năm 1990, ngân hàng đổi tên thành Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam Cuối năm 1996, ngân hàng đổi tên thành tên gọi AGRIBANK ngân hàng hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn lĩnh vực khác kinh tế Việt nam NHNo& PTNTVN ngân hàng hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, số lượng cán công nhân viên với mạng lưới rộng rãi khối lượng khách hàng khổng lồ Mạng lưới hoạt động: 2300 chi nhánh phịng giao dịch tồn quốc Nhân sự: 35.135 cán Trải qua 10 năm xây dựng trưởng thành, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Từ Liêm thành lập theo định số 34/QĐ-NHNo-02 Tổng Giám Đốc Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam ngày 1/8/1996 thức vào hoạt động ngày 17-3-1997 Qua nhiều năm hoạt động lãnh đạo ban giám đốc, tập thể CBVC Chi nhánh chung sức đồng lịng, đồn kết trí, nỗ lực phấn đấu góp sức xây dựng ngân hàng lớn mạnh, đủ sức đảm đương nhiệm vụ hoạt động kinh doanh địa bàn theo định hướng Ngân Hàng NNo&PTNT Việt Nam, góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển Ngân hàng NNo&PTNTVN - Chi nhánh Từ Liêm tự tin vững bước cơng đổi mới, hồ với phát triển vượt bậc hệ thống điện tử đại - an toàn - tin cậy đạt hiệu với chuẩn mực quốc tế trình Báo cáo thực tập tốt nghiệp hội nhập kinh tế quốc tế Với vị ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, AGRIBANK nỗ lực đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hố, đại hoá phát triển kinh tế đất nước Là đơn vị thành viên Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam, NNo&PTNT chinhánh Từ Liêm chức chủ yếu thực tồn hoạt động Ngân hàng ln có bước phát triển vững mặt: Huy động vốn, tăng trưởng đầu tư nâng cao chất lượng tín dụng, mở rộng kinh tế đối ngoại hoạt động khác Các chức nhiệm vụ chi nhánh + Kinh doanh ngân hàng theo quy định Thống đốc NHNN Việt Nam; + Cung ứng sản phẩm phái sinh theo quy định Pháp luật; + Đại lý bảo hiểm dịch vụ liên quan khác theo quy định pháp luật; + Kinh doanh trái phiếu giấy tờ có giá khác theo quy định pháp luật; + Mua bán, gia công, chế tác vàng; + Đối với ngành nghề kinh doanh có điều kiện, ngân hàng kinh doanh có đủ tiêu chuẩn theo quy định pháp luật; Hiện Agribank có cơng ty Cơng ty Cổ phần Chứng khốn NHNo&PTNT Việt Nam (Agriseco) Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) Tổng Công ty Vàng Agribank Việt Nam - CTCP (AJC) Công ty TNHH thành viên Vàng bạc Đá quý NHNo&PTNT TP.HCM (VJC) Công ty TNHH thành viên Dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Công ty Du lịch Thương mại NHNo&PTNT VN (AGRIBANK TOURS) Công ty Cho thuê Tài - NHNo&PTNT VN (ALC1) Cơng ty Cho thuê Tài - NHNo&PTNT VN (ALC2) Cơ cấu máy tổ chức Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nơng Thơn 1.2.1 Mơ hình tổ chức Báo cáo thực tập tốt nghiệp Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nơng Thơn tổ chức hình thức Công ty Cổ phần người chủ sở hữu tài sản doanh nghiệp theo luật định, doanh nghiệp Quân đội chiếm số lượng vốn lớn tổng số vốn ngân hàng Cơ quan định cao Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Đại hội cổ đông Đại hội cổ đông bầu Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát Điều hành ngân hàng Tổng giám đốc Hội đồng quản trị chọn bổ nhiệm, Thống đốc Ngân Hàng Nhà Nước chấp thuận 1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban - Ban giám đốc: Bao gồm giám đốc ba phó giám đốc Giám đốc người đứng đầu máy, quản lý, đạo tự chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh chi nhánh - Phòng Kế Hoạch Tổng Hợp: Là phòng nghiệp vụ ngân hàng có chức làm tham mưu cho ban giám đốc công tác đạo điều hành tổ chức thực nhiệm vụ huy động vốn tạo nguồn vốn đảm bảo kinh doanh theo định hướng ngân hàng mục tiêu giám đốc - Phịng Tín Dụng: Phịng tín dụng đầu mối tham mưu đề xuất với giám đốc chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng Chịu trách nhiệm giới thiệu sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc, tiếp nhận yêu cầu ý kiến phản hồi khách hàng - Phịng Kế Tốn- Ngân Quỹ: Là phịng nghiệp vụ có chức tham mưu cho ban giám đốc NHNo&PTNTVN – chi nhánh Từ Liêmtrong lĩnh vực tài chính, quỹ quản lý tài sản ngân hàng, tổ chức cơng tác hạch tốn, kế toán thống kê toán liên hàng, dịch vụ khác - Phịng Điện Tốn: Phịng điện tốn có nhiệm vụ tổng hợp, thống kê lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động chi nhánh Quản lý, bảo dưỡng sửa chữa máy móc, thiết bị - Phịng Hành Chính Nhân Sự: Là phịng kết hợp từ phịng hành pháp chế phòng tổ chức đào tạo cán bộ, quản lý hồ sơ nhân thực công việc tuyển dụng, đào tạo Báo cáo thực tập tốt nghiệp - Phịng Kiểm Tra Kiểm Sốt Nội Bộ: Là đầu mối phối hợp với đoàn kiểm tra Ngân hàng nông nghiệp, quan tra, kiểm toán để tổ chức, thực kiểm tra chi nhánh theo qui định Làm nhiệm vụ thường trực chống tham nhũng, tham - Phịng Kinh Doanh Ngoại Hối: Là phịng nghiệp vụ Ngân hàng có chức thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ có liên quan tới quốc tế Thực dịch vụ kiều hối chuyển tiền, mở L/C … - Phòng Dịch Vụ Marketing: Trực tiếp thực giao dịch với khách hàng, tiếp thị, quảng bá sản phẩm chi nhánh tới khách hàng Tiếp nhận ý kiến phản hồi từ khách hàng giải đáp thắc mắc khách hàng từ đề xuất hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng hài lòng khách hàng Chịu trách nhiệm quản lý, giám sát nghiệp vụ phát hành toán thẻ theo quy định ngân hàng Tham mưu cho giám đốc chi nhánh phát triển mạng lưới đại lý chủ thẻ Trực tiếp xây dựng tổ chức giám sát việc tiếp thị, thông tin tuyên truyền quảng bá sản phẩm thương hiệu tới khách hàng - Phịng giao dịch trực thuộc: Nhận tiền gửi có kỳ hạn khơng có kỳ hạn tổ chức cá nhân Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu nội ngoại tệ Thực chi trả tiền mặt, tiết kiệm, cho vay, phát hành bảo lãnh, thu nợ theo quy định, xử lý gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ hạn, làm dịch vụ chuyển tiền Cơ cấu máy tổ chức Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn– chi nhánh Từ Liêm Mô hình tổ chức: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Giám đốc Phó giám đốc Phịng kế tốn Phịng tín dụng Phó giám đốc Phịng hành Phịng kinh doanh Phịng kế hoạch tổng hợp ( Ng̀n: phòng hành chính Ngân hàng AGRIBANK Từ Liêm ) Định hướng phát triển Ngân Hàng Nông Nghiệp phát triển Nông Thôn Trước hội phát triển thách thức khó khăn, AGRIBANK xây dựng chiến lược phát triển tồn diện với tầm nhìn trở thành NHTMCP hàng đầu Việt Nam mảng thị trường lựa chọn khu vực đô thị trọng điểm, tập trung vào: + Các khách hàng DN truyền thống, tập đoàn kinh tế, DN lớn; + Tập trung có chọn lọc khách hàng DN vừa nhỏ; + Phát triển mạnh dịch vụ khách hàng cá nhân; + Tiếp tục mở rộng hoạt động kinh doanh thị trường vốn; + Phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng đầu tư; + Liên kết chặt chẽ Ngân hàng công ty thành viên để hướng tới trở thành tập đồn tài mạnh Để thực hóa tầm nhìn mục tiêu chiến lược, AGRIBANK thực triển khai chiến lược là: Báo cáo thực tập tốt nghiệp - Chiến lược điều hành chi phí hiệu quả, nâng cao suất hiệu sử dụng nguồn lực, đặc biệt vận hành để thâm nhập vào phân đoạn thị trường khác diện rộng - Chiến lược dựa khác biệt đem lại từ khả cung cấp gói sản phẩm đa dạng thiết kế từ AGRIBANK AGRIBANK với thành viên tập đoàn từ chất lượng tính chuyên nghiệp dịch vụ đem lại xây dựng trụ cột bản: mơ hình ngân hàng cộng đồng, NHTM chun nghiệp theo ngành, mơ hình ngân hàng giao dịch, tản quản trị rủi ro vượt trội tảng văn hóa DN bền vững Nhằm thực chiến lược này, giai đoạn 2011-2013, AGRIBANK triển khai giải pháp sau: + Tiếp tục hoàn thiện chiến lược theo hướng đa dạng hóa hoạt động tiến tới xây dựng Tập đồn Tài hàng đầu Việt Nam + Tập trung nguồn lực phát triển thị trường mục tiêu, mở rộng sở khách hàng thông qua chất lượng dịch vụ nguồn nhân lực; + Phát triển, nâng cao chất lượng khả cạnh tranh sản phẩm dịch vụ; + Nâng cao lực Quản trị ngân hàng, quản lý rủi ro việc áp dụng thông lệ quốc tế tốt nhất, ứng dụng công nghệ công tác quản trị, tăng cường cơng tác kiểm sốt nội nâng cao chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp; + Nâng cao lực tài đơi với việc nâng cao hiệu sử dụng vốn, quản trị tài chính; + Phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao gắn liền với xây dựng & phát triển văn hóa DN; + Tập trung đầu tư phát triển công nghệ thông tin nhằm hỗ trợ hữu hiệu cho công tác quản trị ngân hàng đại, quản lý rủi ro phát triển dịch vụ mới, thực hóa mục tiêu trở thành ngân hàng có hệ thống công nghệ tiên tiến nhất; Báo cáo thực tập tốt nghiệp năm 2009 (46 tỷ đồng).Tại 31/12/2012, doanh thu phí bảo lãnh AGRIBANK đạt 209 tỷ đồng tăng 88,29% so với năm 2011 Hoạt động bảo lãnh AGRIBANK mang lại khoản thu lớn tổng thu nhập AGRIBANK an toàn hiệu quả, không xảy rủi ro đáng kể nào.Có thể nói, số Ngân hàng TMCP, AGRIBANK Ngân hàng có thu nhập từ phí bảo lãnh cao AGRIBANK có sở khách hàng đa dạng kinh doanh nhiều lĩnh vực phát triển hoạt động bảo lãnh AGRIBANK có đủ lực tài uy tín Bên thụ hưởng Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Doanh thu từ Năm 2010 Số tiền % 76.191 29.028 Năm 2011 Số tiền % 126.427 31.49 Năm 2012 Số tiền % 245.74 33.41 phí bảo lãnh Doanh thu dịch 261.986 398.949 735.53 vụ Số dư bảo lãnh 100 100 100 270 573 798 ( Nguồn: Báo cáo kết thường niên AGRIBANK ) Sự thay đổi tổng số dư bảo lãnh qua năm chi nhánh thể bảng số liệu trên: - Số dư bảo lãnh tăng nhanh qua năm thấy rõ bảng số liệu năm 2011 số dư bảo lãnh tăng đến 112,22% so với năm 2010 năm 2012 số dư bảo lãnh ghi nhận lớn năm so sánh với 798 tỷ 2.6 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ AGRIBANK đơn vị hoạt động động thị trường tiền tệ với đối tác định chế tài ngân hàng phi ngân hàng, nước quốc tế Hoạt động kinh doanh nguồn vốn ngắn hạn thị trường tiền tệ giúp AGRIBANK sử dụng hiệu nguồn vốn huy động mình, đảm bảo khoản góp phần tạo nguồn thu nhập tốt cho AGRIBANK.Số dư tiền gửi SV: Trần Trung Hiếu 33 MSV: 0354020117 Báo cáo thực tập tốt nghiệp ngắn hạn thị trường tiền tệ AGRIBANK vào ngày 31/12 theo năm 2009, 2010, 2011 2012 11,93 ngàn tỷ đồng, 10,96 ngàn tỷ đồng, 13,86 ngàn tỷ đồng 33,674 ngàn tỷ đồng Trong hoạt động đầu tư giấy tờ có giá, AGRIBANK tận dụng thời điểm lãi suất chiết khấu trái phiếu Chính phủ Việt Nam lên mức cao đề định đầu tư hợp lý.Do vậy, danh mục trái phiếu AGRIBANK có tỷ trọng trái phiếu phủ chiếm phần lớn với hiệu đầu tư cao, đồng thời AGRIBANK sử dụng linh hoạt trái phiếu cho hoạt động thị trường mở với NHNN cần thiết Các sản phẩm phái sinh hoán đổi tiền tệ (SWAP), quyền chọn ngoại tệ, giao dịch kỳ hạn hoán đổi lãi suất AGRIBANK tư vấn cung cấp cho khách hàng sử dụng quản trị rủi ro cho danh mục Năm 2010, với mạng lưới giao dịch ngày mở rộng với nhu cầu tăng cao khách hàng, AGRIBANK đáp ứng đầy đủ dịch vụ giao dịch ngoại tệ cho khách hàng DN cá nhân Các nhu cầu giao dịch ngoại tệ khách hàng DN hay tổ chức tập trung vào số mục đích cụ thể tốn quốc tế, trả nợ vay, chuyển vốn đầu tư nước; giao dịch ngoại tệ khách hàng cá nhân phục vụ giao dịch kiều hối, chuyển tiền du học, du lịch, chữa bệnh, AGRIBANK giao dịch với khách hàng hầu hết loại ngoại tệ mạnh đô la Mỹ, Euro, Bảng Anh, Yên Nhật, đô la HongKong, đô la Úc, đô la Canada, đô la Singapore, Franc Thụy Sỹ thông qua đồng tiền đối ứng đồng Việt Nam loại ngoại tệ khác Tỷ giá giao dịch với khách hàng mức cạnh tranh chiếm niềm tin khách hàng lớn uy tín Bên cạnh mạnh giao dịch ngoại hối với khách hàng, AGRIBANK ngân hàng có doanh số giao dịch lớn thị trường liên ngân hàng Từ năm 2007 đến nay, AGRIBANK Ngân hàng Nhà nước đánh giá ngân hàng có hệ thống giao dịch quản trị rủi ro tiên tiến 34 SV: Trần Trung Hiếu MSV: 0354020117 Báo cáo thực tập tốt nghiệp theo chuẩn mực quốc tế có ảnh hưởng lớn tới thị trường ngoại hối Việt Nam Đồng thời AGRIBANK ngân hàng nước quốc tế đánh giá cao qua việc liên tục tăng hạn mức giao dịch ngoại hối cho AGRIBANK điều kiện uy tín đối tác Việt Nam suy giảm Các sản phẩm ngoại hối giao dịch bao gồm: mua bán ngoại tệ giao ngay; giao dịch kỳ hạn; giao dịch hoán đổi ngoại tệ, giao dịch quyền chọn ngoại tệ ngoại tệ.Tổng doanh số giao dịch tăng qua năm Cụ thể, doanh số giao dịch ngoại hối năm 2010 3,6 tỷ đô la Mỹ; năm 2011 4,7 tỷ đô la Mỹ (tăng 131% so với năm 2010), năm 2012 số 6,27 tỷ đô la Mỹ (tăng 33% so với năm 2011) 2.7 Hoạt động ngân quỹ kế toán Hoạt động chi nhánh ngày phát triển, số lượng khách hàng giao dịch ngày tăng, loại hình dịch vụ ngày phong phú Cơng tác kế toán làm tốt nhiệm vụ.Với thái độ nhiệt tình, nhanh gọn xác, thủ tục thuận lợi tạo niềm tin uy tín chi nhánh Cơng tác hạch tốn kế tốn ln đảm bảo xác, đầy đủ kịp thời nghiệp vụ kinh tế phát sinh -Kế toán tài sản: Bộ phận kế tốn tài kết hợp chặt chẽ với phịng hành xây dựng kế hoạch lao động tiền lương, kế hoạch sửa chữa thêm sở vật chất theo tiến độ -Kế toán cho vay bảo lãnh: Thực hạch toán kịp thời, đầy đủ khoản vay trả nợ khách hàng Trong tốn có phối hợp nhịp nhàng tốn viên cán tín dụng từ khâu giao nhận hợp đồng tín dụng đến việc giải ngân, quản lý thu hồi gốc, lãi, phí theo tiến độ, thực quản lý tín dụng hệ thống máy tính, kết hợp phận có hiệu Cơng tác tài giám sát kiểm tra chặt chẽ Chi nhánh ln rà sốt khoản nợ tồn đọng, phân tích cụ thể khoản có khả thu SV: Trần Trung Hiếu 35 MSV: 0354020117 Báo cáo thực tập tốt nghiệp hồi, phối hợp xử lý, tăng thu nhập bất thường, quản lý chấp hành tốt định mức chi tiêu tài chính, tiết kiệm tối đa chi phí kinh doanh 2.8 Các hoạt động khác Hoạt động Marketing: Trong bối cảnh hoạt động kinh doanh gặp nhiều khó khăn ảnh hưởng suy thối kinh tế toàn cầu, Ngân hàng buộc phải cắt giảm nhiều chi phí liên quan, có chi phí cho hoạt động chiêu thị Điều ảnh hưởng nhiều đến hình ảnh thương hiệu Ngân hàng tâm trí người tiêu dùng Một số nét hoạt động chiêu thị Ngân hàng năm 2012: -Hoạt động quảng cáo Hoạt động quảng cáo Ngân hàng tập trung vào việc chuẩn hóa hình ảnh thương hiệu, bắt đầu việc xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu, tạo tiền đề cho việc giới thiệu hình ảnh Ngân hàng cách quán đến khách hàng, giúp tăng dần độ nhận biết khách hàng thương hiệu Ngân hàng -Hoạt động khuyến mại Các chương trình khuyến mại Ngân hàng thu hút nhiều ý tham gia khách hàng thể qua tăng trưởng mạnh nguồn vốn huy động Sự hợp tác với Viettel mang lại nguồn sở khách hàng dồi cho AGRIBANKB Qua mạng di động Viettel, AGRIBANK dễ dàng tiếp thị dịch vụ ngân hàng đại BankPlus, Mobile BankPlus cách sâu rộng mà không thiết phải mở rộng hạ tầng, nhân lực Cả thị trường mà AGRIBANKB xuất ngoại gồm Lào Campuchia thị trường Viettel thâm nhập có thị phần vững Phương châm mở rộng phân bổ mạng lưới AGRIBANKB thể rõ điều này: Ưu tiên phát triển kết hợp với mạng lưới Viettel đơn vị quốc phịng Sự hợp tác với Tổng cơng ty Tân cảng Sài Gòn mang lại cho 36 SV: Trần Trung Hiếu MSV: 0354020117 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Viettel doanh thu từ việc tốn phí dịch vụ logistics AGRIBANKB có thêm 30 khách hàng VIP Tân Cảng, thu gần 70 tỷ đồng từ toán trực tuyến bảo lãnh toán Dịch vụ rút tiền tự động: giao dịch rút tiền máy rút tiền tự động (ATM), giao dịch thay đổi mã số cá nhân, giao dịch vấn tin số dư tài khoản Dịch vụ xem thông tin tỷ giá, lãi suất, dịch vụ ngân hàng; theo dõi số dư phát sinh tài khoản; trao đổi thư điện tử với ngân hàng Các dịch vụ khác: dịch vụ ngân quỹ, tiền mặt; dịch vụ chi trả lương cho cán cơng nhân viên; đại lý phát hành chứng khốn; vận chuyển tiền; giữ hộ giấy tờ có giá; dịch vụ khác Dịch vụ chứng khoán Đây loại hình dịch vụ phối hợp Cơng ty Chứng khoán Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam Bao gồm dịch vụ: mơi giới chứng khốn; lưu ký chứng khoán; tư vấn đầu tư (doanh nghiệp, cá nhân); phát hành kinh doanh; quản lý danh mục đầu tư,giúp cho nhà đầu tư mua bán loại chứng khoán mà nhà đầu tư quan tâm nơi nào; thông tin công ty niêm yết thị trường giao dịch; thơng tin giá chứng khốn; lưu ký chứng khoán; huy động vốn qua thị trường chứng khoán cổ phiếu, trái phiếu; tư vấn đầu tư chứng khoán; tư vấn niêm yết; tư vấn cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước Hỗ trợ doanh nghiệp có quan hệ hợp tác với nước khác Ngân hàng thực dich vụ sản phẩm liên quan đến liên doanh Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam với Ngân hàng Ngoại thương nước bao gồm: Nhận tiền gửi tiết kiệm đồng Việt Nam (VND, đô la Mỹ (USD); EURO chuyển đổi nhanh chóng, thuận tiện VND, USD ngoại tệ khác; thực bảo lãnh loại; 2.9 Kết hoạt động Ngân Hàng Nông Nghiệp phát triển Nông Thôn Kết hoạt động kinh doanh AGRIBANK giai đoạn 2010–6 tháng đầu năm 2012 SV: Trần Trung Hiếu 37 MSV: 0354020117 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Năm 2010 % tăng (Triệu (Triệu giảm 2011 dồng) Chỉ tiêu Năm 2011 đồng) so với 2010 tháng đầu năm 2012 (Triệu Tổng giá trị tài sản 69.008.288 109.623.198 58,86% đồng) 115.181.592 ngày cuối kỳ Doanh thu Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế 5,708,293 1.505.070 1.173.727 97,59% 52,02% 48,69% 7,623,424 1.088.376 720.840 SV: Trần Trung Hiếu 10,235,694 2.288.071 1.745.170 38 MSV: 0354020117 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Các tiêu tài AGRIBANK giai đoạn 2010-6 tháng đầu năm 2012 Chỉ tiêu 1.Quy mơ vốn -Vốn điều lệ -Tổng tài sản có 2.Kết hoạt động kinh doanh -Doanh số huy động tiền gửi -Doanh số cho vay -Doanh số thu nợ -Nợ q hạn -Nợ khó địi -Tỷ lệ nợ q hạn bảo lãnh/Tổng số dư bảo lãnh (%) -Tỷ lệ nợ q hạn/Tổng dư nợ Tỷ lệ nợ khó địi/Tổng dư nợ -Hệ số sử dụng vốn ROA ROE Khả toán -Khả chi trả ngày (Theo TT13) o Theo VND (lần) o Theo USD o Theo EUR -Khả toán (Theo QD 457) -Khả chi trả (Theo TT13) -Khả tốn chung (trong vịng tháng) (Theo QĐ 457) SV: Trần Trung Hiếu Năm 2010 (Triệu đồng) Năm 2011 (Triệu đồng) % tăng giảm 2011 so với 2010 tháng đầu năm 2012 (Triệu đồng) 5.300.000 69.008.288 7.300.000 109.623.198 37,74% 58,86% 7.300.000 115.181.592 20.261.198 29.188.163 44% 6.822.233 69.829.709 57.008.443 1.286.180 467.742 0,00% 113.235.174 93.702.261 1.238.677 613.171 0,00% 62,15% 64,37% -3,69% 31,09% - 72.603.120 66.551.359 2.148.297 789.252 0,00% 4,35% 2,54% - 3,97% 1,58% 1,26% - 1,45% 2,66% 26,60% 2,56% 29,02% - - 185% 1,26 1,31 1,6 - - 1,38 1,54 3,31 - - 21% - 26% 135% - - - 39 MSV: 0354020117 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Ghi chú: Về chi tiêu khả khoản: Trước đây, Quyết định 457/2005/ QĐ- NHNN ngày 19/04/2005 quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng quy định đo lường tiêu khả khoản tiêu khả toán khả tốn chung Hiện thơng tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010 NHNN thay QĐ 457 thay đo lường tiêu khoản tiêu: Khả chi trả khả chi trả ngày loại tiền Các tiêu hiệu an toàn vốn AGRIBANK giai đoạn 2011-2012 STT Chỉ tiêu Lợi nhuận trước thuế/Vốn chủ sở hữu bình Năm 2011 Năm 2012 26,60% 29,02% quân Lợi nhuận trước thuế/Tổng tài sản bình qn 2,66% 2,56% Tỷ lệ an tồn vốn (CAR) 12% 11,6% Trong bối cảnh hoạt động ngân hàng cịn nhiều khó khăn, cạnh tranh ngày gay gắt, AGRIBANK chủ động đưa giải pháp khắc phục khó khăn, nỗ lực khơng ngừng để đạt kết khả quan, tăng trưởng ổn định, hoàn thành tiêu kinh doanh đặt ra.Trong giai đoạn 2009-2012, tổng tài sản nguồn vốn chủ sở hữu AGRIBANK tăng trưởng với tốc độ bình quân cao, 70%/năm 66%/năm Huy động vốn từ khách hàng (bao gồm tiền gửi khách hàng giấy tờ có giá) tăng 71%, dư nợ cho vay khách hàng tăng 71%.Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu ngân hàng đến cuối năm 2010 11,6%, lớn nhiều so với mức tối thiểu 9% mà NHNN quy định Tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng mức thấp, 2%, năm 2010 1,26%,30/6/2011 1,46% AGRIBANK ln thực trích lập dự phịng rủi ro tín dụng đầy đủ theo quy định NHNN Về thu nhập, tổng thu nhập hoạt động AGRIBANK tăng bình quân cao tổng thu nhập đạt tốc độ tăng 81%/năm Đặc biệt năm 2010, lợi nhuận trước thuế AGRIBANK đạt 2.288 tỷ đồng, tăng 52% so với năm 2009, vượt 14,4% kế hoạch đặt ra.Trong tháng đầu năm, lợi nhuận trước thuế Ngân hàng đạt khoảng 1.088 tỷ đồng SV: Trần Trung Hiếu 40 MSV: 0354020117 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng tải sản Vốn điều lệ NH Tổng vốn huy động Tổng dư nợ cho vay Lợi nhuận trước thuế % so với % so với 138.831 2011 127% KH 91% 10.000 7.300 100% 73% 96.954 115.000 120.954 125% 105% 48.797 58.000 59.045 121% 102% 2.288 2.915 2.625 115% 90% KQ 2011 KH 2012 KQ 2012 109.623 152.000 7.300 AGRIBANK có lực tài khả cạnh tranh vững mạnh, tuân thủ tiêu an toàn vốn NHNN VN quy định, đồng thời không ngừng đáp ứng nhu cầu mở rộng Ngân hàng tương lai Tổng tài sản AGRIBANK không ngừng gia tăng, xét tổng tài sản vốn điều lệ, AGRIBANK NHTMCP nước có quy mơ lớn đạt 109.623 tỷ đồng tính đến thời điểm 31/12/2010 Với dịch vụ sản phẩm đa dạng, AGRIBANK phát triển mạnh mẽ nhanh chóng mở rộng hoạt động phân khúc thị trường bên cạnh thị trường truyền thống ban đầu Trong vòng năm qua, AGRIBANK liên tục NHNN VN xếp hạng A - tiêu chuẩn cao NHNN VN ban hành nhận nhiều giải thưởng quan trọng nước quan, tổ chức có uy tín trao tặng PHẦN III: ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH Từ LIÊM SV: Trần Trung Hiếu 41 MSV: 0354020117 Báo cáo thực tập tốt nghiệp 3.1 Thu hoạch Sau thời gian học tập nghiên cứu với việc xem xét, tìm hiểu, quan sát tình hình thực tế Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn– chi nhánh Từ Liêm, em học hỏi nhiều điều bổ ích, thu nhận kiến thức lĩnh vực tài ngân hàng Đặc biệt với giúp đỡ, tạo điều kiện ban lãnh đạo ngân hàng, em làm quen tìm hiểu Ngân hàng nơi thực tập, xin tài liệu lịch sử công ty Trao đổi với anh chị phịng hành chính, phận giao dịch viên, quỹ, tín dụng, khách hàng cá nhân, hỗ trợ khách hàng vấn đề xung quanh lịch sử hình thành Ngân hàng cách thức tổ chức quầy giao dịch tại một đơn vị ngân hàng theo mô hình truyền thống và giao dịch một cửa; các dịch vụ cung cấp tại quầy giao dịch; chuyển giao thông tin, dữ liệu từ quầy giao dịch đến các bộ phận kế toán khác Nghiên cứu quy trình mở tài khoản giao dịch và quản lý tài khoản khách hàng: Hồ sơ và trình tự mở tài khoản, thông tin về tình hình hoạt động của tài khoản, bảng kê và đối chiếu tình hình biến động số dư Nghiên cứu quy trình kế toán giao dịch về tiền gửi, toán, cho vay, huy động vốn, kinh doanh ngoại tệ từ khâu tiếp nhận chứng từ và yêu cầu của khách hàng, xử lý nghiệp vụ, nhập dữ liệu hạch toán và quản lý hồ sơ, thơng tin khách hàng Vì vậy, thực tập Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn– chi nhánh Từ Liêm tháng, điều giúp cho sinh viên năm cuối em ứng dụng kiến thức kỹ có từ phần học vào thực tế hoạt động đơn vị thực tập nhằm củng cố kiến thức chuyên sâu Đợt thực tập bước đệm giúp em chuẩn bị lựa chọn đề tài để viết luận văn tốt nghiệp, rèn luyện kỹ giao tiếp xã hội, tác phong nhanh nhẹn, khẩn trương xây dựng mối quan hệ ban đầu tốt với sở thực tập 3.2 Kết đạt Suốt 16 năm xây dựng phát triển, AGRIBANK số NHTM có tăng trưởng tồn diện, lợi nhuận năm sau cao năm 42 SV: Trần Trung Hiếu MSV: 0354020117 Báo cáo thực tập tốt nghiệp trước, đảm bảo tốt quyền lợi cho cổ đông Kể giai đoạn khủng hoảng kinh tế 1997-1998-1999, 2008-2009, AGRIBANK phát triển ổn định đảm bảo chia cổ tức hàng năm từ 16% trở lên Đặc biệt, sau năm khủng hoảng 2008-2010, với mục tiêu giải pháp phù hợp, chủ động, thích ứng với thay đổi, AGRIBANK có mức tăng trưởng cao quy mơ hầu hết số (tổng tài sản, vốn điều lệ, doanh thu, lợi nhuận ): năm 2011 tăng lần so với năm 2010, năm 2012 tăng lần so với năm 2011 Vì vậy, AGRIBANK đánh giá NHTM hàng đầu 3.3 Hạn chế tồn - Tổng nguồn vốn lớn, nhiên nguồn vốn khơng ổn định cịn chiếm tỷ trọng lớn Cơ cấu nguồn vốn dư nợ chưa tương xứng, ảnh hưởng đến lực tài - Các hình thức huy động vốn cải tiến, mở rộng chưa thực phong phú, đơn điệu - Cơ cấu nguồn vốn dư nợ chưa tương xứng, ảnh hưởng tới lực tài chi nhánh, tổng dư nợ tổng nguồn vốn chiếm 27% - Thu dịch vụ đạt thấp so với kế hoạch giao giảm so với năm 2009 Việc phát triển khách hàng khiêm tốn, phận tiếp thị khách hàng cịn nhiều hạn chế, năm khơng thu hút khách tổ chức - Hoạt động Marketing cịn hạn chế chưa có chiến lược khách hàng cụ thể - Năng lực đạo điều hành tác nghiệp, chuyển biến nhận thức kinh doanh chế thị trường, ý thức trách nhiệm số cán lãnh đạo cán nhân viên chi nhánh cịn hạn chế, chưa tâm huyết, tích cực, chủ động, cịn mang tư tưởng ỷ lại Tóm lại: Trong năm qua, Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn– Chi nhánh Từ Liêm không ngừng đổi mới, hoàn thiện nghiệp vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ, đại hóa cơng nghệ NH Với nỗ lực Ban lãnh đạo tồn thể cán cơng nhân viên, Ngân Hàng Nơng 43 SV: Trần Trung Hiếu MSV: 0354020117 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nghiệp Phát triển Nông Thôn– Chi nhánh Từ Liêm đạt thành tích công tác nguồn vốn, đặc biệt công tác huy động vốn Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, chi nhánh tồn mặt hạn chế xuất phát từ nguyên nhân khách quan chủ.Vì vậy, để có cấu nguồn vốn huy động ổn định vững chắc, chi nhánh cần phải nghiên cứu để đưa biện pháp thiết thực, có tính khả thi cao, phối hợp đồng nhằm phát huy thành tựu đạt được, đồng thời khắc phục khó khăn, tồn tạo điều kiện cho phát triển an toàn hiệu 3.4 Một số ý kiến đề xuất Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ Mỗi NH phải xây dựng cho chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ sở chiến lược phát triển chung ngành, hệ thống NHTM Tùy điều kiện khách quan chủ quan thuận lợi mà chi nhánh xây dựng cho chiến lược kinh doanh cụ thể (chiến lược huy động vốn, chiến lược sử dụng vốn, chiến lược sử dụng vốn hoạt động khác) Trên sở chiến lược đề ra, dựa điều kiện thực tế để NH có biện pháp cụ thể để tổ chức đạo, điều hành thực chiến lược chung đó, đồng thời phải thường xun cập nhật thơng tin để có ý kiến đạo kịp thời Tăng cường hoạt động kinh doanh theo hướng đa dạng hóa nâng cao loại hình dịch vụ Ngân hàng Trong hoạt động NH nay, NH cạnh tranh với chủ yếu hệ thống dịch vụ NH Chiến lược bao gồm việc đa dạng hóa cách áp dụng có chọn lọc hoạt động mà NH khác (cả nước áp dụng), từ cải tiến để tạo khác biệt dịch vụ có sẵn phát triển sản phẩm dịch vụ theo quy trình thức Dịch vụ đa dạng, thuận tiện tác động trực tiếp tới quy mô chất lượng nguồn tiền gửi giao dịch khách hàng, chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn nhằm phục vụ cho SV: Trần Trung Hiếu 44 MSV: 0354020117 Báo cáo thực tập tốt nghiệp mục đích thường xuyên họ Hơn dịch vụ đa dạng có tác dụng kích thích, thu hút thêm nhiều nguồn vốn có kỳ hạn Đây yếu tố quan trọng giúp NH thực cạnh tranh phi lãi suất khách hàng khơng quan tâm tới lãi suất mà cịn chất lượng dịch vụ mà họ cung ứng, khách hàng lớn Với mức lãi suất huy động nhau, NH cung ứng dịch vụ tốt chiếm ưu cạnh tranh Các dịch vụ NH yếu tố quan trọng nói lên tính tiện ích NH Hiện nước ta, hệ thống NH ngồi việc thu hút TGTK dân cư thơng qua việc cạnh tranh lãi suất thực dịch vụ chủ yếu, mảng lớn tiện ích NH dành cho cá nhân bị bỏ ngỏ Do vậy, để hoạt động dịch vụ NH sớm trở thành công cụ cạnh tranh việc thu hút khách hàng, tăng nguồn vốn huy động đồng thời làm tăng thu nhập cho khách hàng ngồi dịch vụ áp dụng, NH cần tiến hành thêm dịch vụ khác tư vấn đầu tư, tư vấn tài chính, tư vấn pháp luật Mở rộng hoạt động quản lý tài chính, chi trả thu nhập, trả lương cho DN lớn, phát triển dịch vụ kiều hối dịch vụ khác nhằm thu hút ngoại tệ, tăng nguồn thu ngoại tệ cho hoạt động kinh doanh phù hợp với sách quản lý ngoại hối tăng dự trữ ngoại tệ cho NH Ngân hàng cần tham gia tích cực vào hoạt động TTCK, kênh thu hút nguồn vốn trung dài hạn quan trọng Với khả NH tham gia vào hoạt động phát hành, đại lý phát hành chứng khốn, trung gian mơi giới thực mua bán chứng khốn, trực tiếp đầu tư chứng khốn Ngồi NH cho vay cầm cố chứng khoán, thực bảo quản chứng khoán quản lý chứng khoán, thực toán theo yêu cầu khách hàng cách nhanh chóng, tiện lợi, an tồn Ngân hàng cần sử dụng lãi suất linh hoạt để đáp ứng với biến động thị trường SV: Trần Trung Hiếu 45 MSV: 0354020117 Báo cáo thực tập tốt nghiệp - Đảm bảo tính an tồn sinh lợi cho Ngân hàng - Đảm bảo tính cạnh tranh Ngân hàng việc thu hút vốn cho vay - Tạo nguồn vốn có quy mơ câu hợp lý, chi phí thấp, đáp ứng yêu cầu người sử dụng vốn Đa dạng hóa hình thức huy động vốn - Đa dạng kỳ hạn tiền gửi - Đa dạng hình thức tiền gửi : Tiết kiệm hưởng lãi suất bậc thang, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm có thưởng, tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm trả lãi trước tồn bộ, tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi trước định kỳ, tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ, tiết kiệm vàng, tiết kiệm VNĐ bảo đảm giá trị theo giá USD/ vàng (Huy động hộ Trung ương), tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất tự điều chỉnh tăng theo lãi suất NHNN, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn rút gốc linh hoạt, tiết kiệm học đường, SV: Trần Trung Hiếu 46 MSV: 0354020117 Báo cáo thực tập tốt nghiệp KẾT LUẬN Việc huy động vốn hệ thống Ngân hàng vấn đề cấp thiết Chính việc huy đợng vốn sở để Ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh, mở thêm nhiều chi nhánh, áp dụng công nghệ thông tin đại hoạt động cho vay Khi hoạt động huy đợng vớn bi hạn chế, khơng phát triển hoạt động toàn hệ thống Ngân hàng bị hạn chế nhiều mặt Chính vậy, các NH cần phải tích cực và mở rộng các hình thức huy động vốn giúp NH có nguồn tài chính việc kinh doanh và hoạt động của NH và đại hóa tồn diện ngành Ngân hàng với trang thiết bị khoa học kỹ thuật đại đội ngũ cán cơng nhân viên với trình độ cao, đáp ứng nhu cầu xã hội phát triển Trong thời gian thực tập Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn– Từ Liêm, giúp đỡ chú, anh chị cán phịng hành chính, tín dụng mặt số liệu kinh nghiệm thực tập giúp em hiểu biết cụ thể nghiệp vụ, giúp củng cố lý thuyết học trường Tuy thời gian không dài bước đệm quan trọng cho em cơng việc sống sau Em xin chân thành cảm ơn cô chú, anh chị chi nhánh AGRIBANK - Từ Liêm GS.TS Vũ Văn Hóa tận tình giúp đỡ em hồn thiện báo cáo thực tập tốt nghiệp Hà Nội, ngày tháng năm 2014 Sinh viên Trần Trung Hiếu SV: Trần Trung Hiếu 47 MSV: 0354020117 ... dung báo cáo gồm phần : Phần I: Tổng quan Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nơng Thơnchi nhánh Từ Liêm Phần II: Tình hình hoạt động Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn- chi nhánh Từ Liêm. .. Kết hoạt động Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn- chi nhánh Từ Liêm iii Báo cáo thực tập tốt nghiệp PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH TỪ LIÊM Quá trình... chức nhiệm vụ chi nhánh Cơ cấu máy tổ chức Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Cơ cấu máy tổ chức Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn– chi nhánh Từ Liêm