báo cáo thực tập tổng hợp khoa tài chính ngân hàng tại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA

Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam LỜI MỞ ĐẦU Quá trình thực tập trước tốt nghiệp khoảng thời gian quan trọng quý báu để sinh viên bước vào tìm hiểu tiếp xúc với thực tiễn, trình để sinh viên tìm hiểu máy quản lý, quy trình làm việc ngành ngân hàng nói chung đơn vị ngân hàng nói riêng, khoảng thời gian để sinh viên làm quen với thực tế ngành ngân hàng Nền kinh tế Việt Nam dần chuyển bước qua thời kỳ ảm đạm với dấu hiệu phát triển với kinh tế thị thường mở cửa hội nhập Và năm gần đây, phát triển ảnh hưởng mạnh mẽ tới ngành ngân hàng, đặc biệt ngân hàng thương mại đưa ngành ngân hàng trở lại phát triển mạnh mẽ Là sinh viên chuyên ngành Tài Ngân hàng, khoảng thời gian thực tập em sử dụng vốn kiến thức để tìm hiểu thực tiễn n gành ngân hàng Ngân hàng Thương Mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa Tuy cố gắng tìm hiểu học hỏi dựa kiến thức mà em thu thực tế ngân hàng báo cáo thực tập tổng hợp em không tránh khỏi sai sót, mong thầy giáo góp ý để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn cô Trần Thị Thu Trang ban giám đốc anh chị ngân hàng hết lòng giúp đỡ em hoàn thành báo cáo này! 1 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam MỤC LỤC 2 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ 3 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NH: Ngân hàng TMCP: Thương mại cổ phần CN: Chi nhánh NN: Nhà nước BCH: Ban chấp hành TW: Trung ương 4 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA I.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Tên đơn vị: Ngân Hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (Industrial and Commercial Bank of Viet Nam) Tên viết tắt: Vietinbank Trụ sở:108 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội, Việt Nam Loại hình:Ngân hàng thương mại cổ phần Vốn điều lệ: 37.234 tỷ VNĐ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam thành lập vào ngày 26/03/1988 theo nghị định số 53/HĐBT Hội đồng Bộ trưởng việc thành lập ngân hàng chuyên doanh sau tách từ ngân hàng nhà nước Việt Nam Là NHTM lớn giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành NH Việt Nam có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với sở giao dịch, 151 chi nhánh 1000 phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm bao gồm cơng ty thành viên hạch tốn độc lập: Cơng ty cho th tài chính, cơng ty chứng khốn cơng thương, cơng ty quản lý nợ khai khác tài sản, công ty bảo hiểm Vietinbank, công ty quản lý quỹ, công ty vàng bạc đá quý, công ty cơng đồn, cơng ty chuyển tiền tồn cầu, cơng ty Vietinaviva đơn vị nghiệp trung tâm công nghệ thông tin, trung tâm thẻ, trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực, nhà nghỉ Bank Start I II đạt nhiều thành tựu to lớn lĩnh vực tài ngân hàng 1.1.2 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa Vietinbank CN Đống Đa có trụ sở 183 Nguyễn Lương Bằng, Nam Đồng, Đống Đa thành lập vào năm 1955 với tiền thân phòng Thương Nghiệp thuộc khu vực Đống Đa Năm 1957 đổi tên thành chi nhánh NH NN khu vực Đống Đa Đến ngày 1/7/1988 thực nghị định số khóa IV BCH TW Đảng nghị định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 việc chuyển hoạt động NH sang hạch toán kinh doanh hình thành hệ thống NH cấp Căn định 402/CT ngày 14/11/1990 thủ tướng phủ đinh giải thể chi nhánh TP Hà Nội, chuyển chi nhánh NH TMCP Công Thương khu vực trực thuộc NH TMCP Cơng thương Việt Nam có NH TMCP 5 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam Công Thương khu vực Đống Đa Như từ ngày 1/4/1993 NH TMCP Công thương CN Đống Đa thức quyền hạch tốn độc lập trở thành chi nhánh cấp NH TMCP Công thương Việt Nam Nguồn vốn hoạt động NH TMCP Công thương Việt Nam CN Đống Đa lấy từ nguồn vốn huy động nguồn vốn NH TMCP Cơng thương Việt Nam chuyển đến đơn vị hạch toán độc lập chịu đạo chặt chẽ NH TMCP Công thương Việt Nam Sau 20 năm xây dựng trưởng thành gắn liền với đổi kinh tế chịu cạnh tranh khốc liệt NH khác khu vực NH TMCP Công thương Việt Nam CN Đống Đa ln hồn thành nhiệm vụ, khơng ngừng phấn đấu trưởng thành trở thành chi nhánh NH lớn thuộc NH TMCP Công thương Việt Nam điều đặc biệt năm 1999 vinh dự nhận danh hiệu Doanh nghiệp loại nhà nước Việt Nam I.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam I.2.1 - chi nhánh Đống Đa Chức Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Đống Đa CN NH hoạt động lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng địa phận quận Đống Đa thông qua hoạt động nhằm tăng cường tích lũy vốn, đẩy mạnh tăng trưởng, chiếm lĩnh thị trường, gia tăng thị phần, nâng cao lực cạnh tranh I.2.2 Nhiệm vụ Cung cấp thị trường sản phẩm dịch vụ NH bán buôn bán lẻ nước phong phú đa dạng: Huy động vốn việc nhận tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm từ cá nhân tổ chức, có kỳ hạn, khơng kỳ hạn VNĐ ngoại tệ Đầu tư tín dụng cho vay ngắn hạn, dài hạn cá nhân tổ chức VNĐ, ngoại tệ hoạt đồng tài trợ, đầu tư khác Thanh toán tài trợ thương mại xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ, dịch vụ chuyển tiền kiều hối, tốn ngồi nước Thẻ ngân hàng điện tử phát hành tốn thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế; dịch vụ thẻ: Internet, SMS, … Cùng dịch vụ khác 6 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam I.3 Mơ hình tổ chức ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa Mơ hình tổ chức thực đổi từ 10/10/2014 theo khối mô tả qua sơ đồ sau: Sơ đồ 1.1: Về mơ hình tổ chức ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa KH lớn Khối KHDN KH vừa nhỏ Phòng bán lẻ Giám đốc phó giám đốc Khối bán lẻ phịng giao dịch quỹ tiết kiệm (Nguồn: Vietinbank – CN Đống Đa) Kế toán Ban lãnh đạo ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam CN Khối hỗ đốc Tổng hợp Đống Đa bao gồm giám đốc phó giámtrợ chi nhánh khối khách hàng doanh nghiệp, khối bán lẻ, khối hỗ trợ Hành Và phịng ban thuộc khối có nhiệm vụ cụ thể sau: Khối khách hàng doanh nghiệp bao gồm: Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp lớn để khai thác vốn VNĐ ngoại tệ, xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý sản phẩm cho vay phù hợp Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ để khai thác vốn VNĐ ngoại tệ, xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý sản phẩm cho vay phù hợp Khối bán lẻ bao gồm phòng ban sau: Phòng bán lẻ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân để huy động vốn VNĐ ngoại tệ; xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý sản phẩm cho vay phù hợp, quản lý hoạt động quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch Phòng giao dịch chịu trách nghiệm nghiệp vụ toán, tiền gửi, giao dịch chuyển tiền, xử lý nghiệp vụ liên quan đến việc tốn,… Quỹ tiết kiệm có chức huy động tiền gửi tiết kiệm, không phép cho vay hay thực dịch vụ khác(ví dụ tốn, chuyển tiền,…) Khối hỗ trợ có phòng ban sau: 7 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam Phịng kế tốn thực giao dịch trực tiếp với khách hàng, nghiệp vụ công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, tiêu nội tài Phịng tổng hợp tham mưu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực báo cáo hoạt động năm chi nhánh Phòng tổ chức hành thực cơng tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh theo chủ trương sách nhà nước quy định Vietinbank 8 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam PHẦN 2: TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 2.1 Bảng cân đối kế toán ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - chi nhánh Đống Đa Để đánh giá tình hình tài ngân hàng thời gian gần ta theo dõi bảng cân đối kế toán rút gọn Ngân Hàng từ năm 2011 đến năm 2013 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn Vietinbank 2011-2013 (trang 6) Về tài sản: Tổng tài sản có tăng trưởng qua năm Cụ thể năm 2011, tổng tài sản chi nhánh ước đạt 7,139,360 triệu đồng, năm 2012 tổng tài sản 9,454,829 triệu đồng tăng 2,315,468 triệu đồng tăng lên 32.43% so với năm 2011 năm 2013 tổng tài sản ước tính đạt 12,606,438 triệu đồng tăng lên 3,151,609 triệu đồng tăng 33.33% so với năm 2012 Như phần cho thấy tăng trưởng tổng tài sản Vietinbank – CN Đống Đa Những tài sản có tính khoản cao tiền mặt, vàng bạc đá quý hay chứng từ có giá chiếm tỷ trọng nhỏ cấu tài sản, tiền mặt, vàng bạc đá quý năm 2011 57,565 triệu đồng chiếm 0.81%, năm 2012 74,693 triệu đồng tăng 17,128 triệu đồng tăng 29,75% so với năm 2011, nhiên tới năm 2013 tỷ trọng tài sản chiếm 0.49% tổng tài sản tương ứng với 61,766 triệu đồng giảm 12,917 triệu đồng so với năm trước giảm tới 17.29% so với năm 2012 Sự sụt giảm tình hình kinh tế năm 2013 ảm đạm, tình hình kinh tế khó khăn dẫn tới việc giảm chi tiêu tiền mặt qua hệ thống ngân hàng nên việc giảm tài sản mang tính khoản cao điều cần thiết để tối thiểu hóa chi phí phần hỗ trợ việc tối đa hóa lợi nhuận cho chi nhánh Đó lý cho việc tỷ trọng tài sản tiền gửi NHNN có xu hướng giảm dần từ năm 2011 đến năm 2013 theo thứ tự 2.63%; 2,42%; 1.77% số tiền gửi trì mức độ ổn định vào năm 2011 187,566 triệu đồng, năm 2012 228,807 triệu đồng tăng 21.99% so với năm 2011 năm 2013 223,133 triệu đồng giảm 2.48% so với năm 2012 9 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn Vietinbank 2011-2013 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Số tiền Năm 2012 Tỷ trọng Số tiền Năm 2013 Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Chênh lệch 2011/2012 Số tiền Tỷ lệ Chênh lệch 2012/2013 Số tiền Tỷ lệ A Tài sản Tiền mặt, vàng bạc, đá quý Tiền gửi NHNN Tiền vàng gửi tổ chức tín dụng khác cho vay tổ chức tín dụng khác Chứng khốn kinh doanh Cơng cụ tài phái sinh tài sản tài khác Cho vay cho thuê tài khách hàng Chứng khốn đầu tư Góp vốn đầu tư dài hạn Tài sản cố định Tài sản có khác TỔNG TÀI SẢN B Nguồn vốn Các khoản nợ phủ NHNN Tiền gửi tiền vay tổ chức tín dụng khác Tiền gửi khách hàng Vốn tài trợ ủy thác đầu tư cho vay tổ chức tín dụng chịu rủi ro Phát hành giấy tờ có giá Các khoản nợ khác Tổng nợ phải trả Vốn chủ sở hữu TỔNG NGUỒN VỐN 57,565 0.81 74,693 0.79 61,776 0.49 17,128 29.75 (12,917) (17.29) 187,566 1,014,505 2.63 14.21 228,807 1,300,984 2.42 13.76 223,133 1,602,278 1.77 12.71 41,241 286,479 21.99 28.24 (5,674) 301,294 (2.48) 23.16 8,412 314 4,501,166 1,045,458 45,330 58,065 220,980 7,139,361 0.12 0.004 63.05 14.644 0.635 0.814 3.1 100 17,019 945 6,063,382 1,283,020 47,274 74,694 364,011 9,454,829 0.18 13,867 0.01 2,269 64.13 8,128,631 13.57 1,791,374 0.5 124,803 0.79 153,798 3.85 504,509 100 12,606,438 0.11 0.018 64.48 14.21 0.99 1.22 4.002 100 8,607 631 1,562,216 237,562 1,944 16,629 143.031 2,315,468 102.32 200.96 34.71 22.72 4.29 28.64 64.73 32.43 (3,152) 1,324 2.065,249 508,354 77,529 79,104 140,498 3,151,609 (18.52) 140.11 34.06 39.62 164,00 105.90 38.6 33.33 423,053 1,153,323 3,987,742 570,780 171,881 387,741 6,694,520 444,841 7,139,361 5.92 16.15 55.86 7.99 2.41 5.43 93.77 6.23 100 570,963 6.04 649,233 1.94 1,165,848 12.33 1,761,119 13.97 5,759,064 60.91 7,976,093 63.27 604,522 6.39 742,519 5.89 357,313 3.78 364,326 2.89 440,004 4.65 603,848 4.79 8,897,714 94.11 12,097,138 95.96 557,115 5.89 509,300 4.04 9.454.829 100 12.606.438 100 147,910 12,525 1,771,322 33,742 185,432 52,253 2,203,194 112,274 34.96 1.08 44.42 5.91 107.88 13.48 32.91 25.24 78,207 595,271 2,217,029 137,997 7,013 163,844 3,199,424 (47,815) 13.71 51.06 38.50 22.83 1.96 37.24 35.96 (8.58) (Nguồn: báo cáo kết kinh doanh chi nhánh) 10 10 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam nguồn vốn CN Nguồn vốn CN dùng vào việc mua sắm trang thiết bị phục vụ cho công tác hoạt động CN phòng giao dịch trực thuộc CN 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NH TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa Năm 2013 đỉnh điểm khó khăn kinh tế NH NH NN điều chỉnh lãi suất, thắt chặt chi tiêu, hạn chế tăng trưởng tín dụng để giảm bớt ảnh hưởng gánh nặng lên tồn kinh tế Việc có ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động kinh doanh NH Bảng 2.2 Bảng so sánh kết hoạt động kinh doanh Vietinbạnk chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2011 – 2013 (trang 9) Nguồn thu nhập CN thu nhập từ lãi, năm 2011 416,105 triệu đồng năm 2012 691,658 triệu đồng tăng 230,553 triệu đồng tăng gần 50% so với thu nhập từ lãi năm 2011 năm 2013 đạt 1,000,537 triệu đồng tăng 308,879 triệu đồng so với năm 2012 tăng mức 44.66% so với năm trước Mặc dù lãi suất giảm mạnh kinh tế ảm đạm, đầu tư rủi ro cao, lợi nhuận thấp nên việc gửi tiền vào tổ chức tín dụng lựa chọn việc đầu tư, thu nhập từ lãi CN tăng lên Đóng góp phần vào lợi nhuận CN lợi nhuận từ hoạt động dịch vụ Năm 2011 đạt 26,504 triệu đồng, năm 2012 đạt 39,755 triệu đồng tăng 13.251 triệu đồng ứng với mức 49.99% năm 2013 đạt mức tăng trưởng vượt bậc từ hoạt động cung cấp dịch vụ với mức 417,794 triệu đồng tăng 378,039 triệu đồng tăng tới 95.09% so với năm 2012 Do tổng thu nhập kinh doanh CN năm 2011 514,606 triệu đồng, năm 2012 771,909 triệu đồng năm 2013 1,454,607 triệu đồng tăng 88.44% so với năm 2012 Chi phí hoạt động chi nhánh tăng dần, năm 2011 328,792 triệu đồng năm 2012 493,188 triệu đồng tăng 50% so với năm 2011 năm 2013 chi phí cho hoạt động sản xuất kinh doanh 1,137,096 triệu đồng tăng 643,980 triệu đồng ứng với việc tăng 130.56% Việc tăng đột biến tình hình kinh tế khó khăn nên việc hoạt động sản xuất kinh doanh cần tăng chi phí 12 12 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam Bảng 2.2 Bảng so sánh kết hoạt động kinh doanh Vietinbạnk chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2011 – 2013 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Thu nhập từ lãi Lãi lỗ từ hoạt động dịch vụ Lãi lỗ từ hoạt động kinh doanh ngoại hối Lãi lỗ từ mua bán chứng khoán kinh doanh Lãi lỗ từ việc mua bán đầu tư Lãi lỗ từ hoạt động khác Thu nhập từ góp vốn mua cổ phần Tổng thu nhập kinh doanh Chi phí hoạt động Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước phịng ngừa RRTD Chi phí dự phịng RRTD Tổng lợi nhuận trước thuế Chi phí thuế TNDN Lợi nhuận sau thuế 13 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch 2011/2012 Chênh lệch 2012/2013 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 1,000,537 230,553 50.00 308,879 44.66 417,794 13,251 49.99 378,039 95.09 461,105 26,504 691,658 39,755 8,799 13,198 18,305 4,399 49.99 5,107 38.69 251 377 280 126 50.01 (97) (25.73) (11,526) (17,289) (27,929) (5,763) 50.00 (10.640) 61.54 23,554 5,919 35,332 8,878 35,502 10,118 11,778 2,959 49.99 50.00 170 1,240 0.48 13.96 514,606 328,792 185,814 771,909 493,188 278,721 1,454,607 1,137,096 326,511 257,303 164,396 92,907 50.00 50.00 50.00 682,698 643,980 47,790 88.44 130.56 17.14 (40,798) 145,016 36,254 108,762 (61,197) 217,524 54,381 163,143 13 (85,864) (20,399) 50.00 (24,667) 240,647 72,508 50.00 23,123 60,162 18,127 50.00 5,781 180,485 54,381 50.00 17,342 ( Nguồn: báo cáo kết kinh doanh chi nhánh) 40.31 10.63 10.63 10.63 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam Tổng thu nhập tăng, tổng chi phí tăng, tổng chi phí có mức tăng cao tổng thu nhập quy mô việc hoạt động tăng lên lớn nên lợi nhuận việc kinh doanh CN khơng khơng bị giảm mà cịn tăng với tỷ lệ khiêm tốn so với mức tăng tổng thu nhập Cụ thể năm 2011 lợi nhuận sau đạt 108,762 triệu đồng năm 2012 163,143 triệu đồng tăng 54,381 triệu đồng tăng 50% so với năm 2011 năm 2013 đạt mức 180,485 triệu đồng tăng 17,342 triệu đồng tăng trưởng lợi nhuận mức 10.63% Những số phần phản ánh khó khăn, ảm đạm ngành NH kinh tế thời gian vừa qua 2.3 Diễn biến giá cổ phiếu Vietinbank (mã cổ phiếu: CTG) Năm 2013 năm kinh doanh khởi sắc Vietinbank với tổng tài sản tăng 14.4% so với đầu năm đạt 107.7% so với kế hoạch Lợi nhuận trước thuế đạt 7.750 tỷ đồng đạt 103.3% so với kế hoạch, tổng nguồn huy động tăng 11%, tồng đầu tư cho vay tăng 14.7% so với năm trước Chỉ số ROA, ROE đạt tương ứng 1.45% 13.9%.Cổ tức chi trả 10% Trong năm Vietinbank tăng vốn điều lệ lên thành 37 tỷ đồng, vốn chủ đạt 55 nghìn tỷ đồng Do giá trị cổ phiếu giữ mức ổn định ngày đầu năm 2014 với mức 16.000d/cp tổng giá trị giao dịch đạt 7.215.369.000 đồng Sau công bố kết kinh doanh quý đầu năm 2014 nợ xấu Vietinbank tăng vọt từ 1% lên 1.78% tương đương 6.305 tỷ đồng tháng đầu năm, ngồi nợ đáng ý (Nhóm 2) NH tăng 90% lên 5.224 tỷ đồng Dư nợ tín dụng giảm 5.86% Mặc dù nợ xấu tăng, dư nợ tín dụng giảm lợi nhuận sau thuế Vietinbank quý I đạt 1.135 tỷ đồng tăng nhẹ so với kỳ năm ngoái Bức tranh không ảm đạm hầu hết nhà đầu tư cho số không phản ánh thực chất khó khăn NH nhiều công ty phá sản, làm ăn thua lỗ, bất động sản đóng băng tình trạng nợ xấu cao mức công bố Điều làm ảnh hưởng vô lớn tới giá cổ phiếu CTG lúc này, xấp xỉ 14.000đ/1CP Và đến đầu năm 2015, tình hình kinh tế có dấu hiệu khả quan, đặc biệt ngành NH Do vào đầu tháng năm 2015 lúc cổ phiếu mức 14.000d/1CP tăng lên 17.000đ/1CP vào cuối tháng năm 2015 14 14 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam 2.4 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn ngân 2.4.1 hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa Bảng 2.3 Quy mô cấu nguồn vốn huy động Vietinbank – CN Đống Đa năm 2011 đến 2013 (trang 12) Hoạt động huy động vốn Vietinbank – CN Đống Đa biểu thị bảng quy mô cấu nguồn vốn huy động, theo ta thấy nguồn vốn có biến động qua năm Năm 2012 đạt 7,218,412 triệu VND tăng 2,415,013 triệu đồng hay tăng lên 50.28% so với năm 2011 năm 2013 đạt mức 10,167 ,690 triệu đồng tăng 40.68% so với năm 2012 Cụ thể khía cạnh có biến động sau: Vốn nguồn huy động phân loại theo đối tượng chủ yếu từ dân cư tổ chức kinh tế Tuy nhiên tổng tỷ trọng nhóm có xu giảm dần nhóm từ nguồn khác có tỷ trọng tăng dần với năm 2011 661,425 triệu đồng chiếm tỷ trọng 13.77% năm 2012 1,224,243 triệu đồng tỷ trọng tăng lên thành 25.76% tăng 536,768 triệu đồng tăng lên so với năm 2011 85.09% năm 2013 đạt 2,619,196 triệu đồng tăng lên 113.94% so với năm 2012 Từ cho thấy linh hoạt, nhanh nhạy đội ngũ nhân viên việc tìm kiếm nguồn huy động, đa dạng hóa sản phẩm để đáp ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng Về nguồn huy động vốn phân bổ theo thời gian với tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn Số tiền gửi dạng tăng lên theo thời gian có xu hướng giảm dần tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn, tăng dần tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn cụ thể tiền gửi không kỳ hạn năm 2011 chiếm tỷ trọng 58.91% năm 2012, 2013 có tỷ trọng 58.33% 46.69% Mặc dù số tiền gửi không kỳ hạn tăng, năm 2012 tăng 48.79% so với năm 2011 năm 2013 tăng 12.75 so với năm 2012 Nhưng tỷ lệ tăng qua năm nhỏ, nhỏ nhiều so với tỷ lệ tăng trưởng tiền gửi có kỳ hạn ví năm 2013 tăng 80.21% so với năm 2012 Sự tăng trưởng dẫn tới kết tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn tăng dần, điều cho thấy NH dần kiểm soát quay vòng tiền chu kỳ sử dụng, số lượng tiền mặt cần thiết kỳ, … Điều phần giúp NH kiểm soát tốt để nâng cao hiệu kinh doanh CN 15 15 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam Bảng 2.3 Quy mô cấu nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam năm 2011 đến 2013 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Chênh lệch Chênh lệch 2011/2012 2012/2013 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Tổng nguồn vốn 4,803,381 100 7,218,412 100 10,167,690 100 2,415,031 50.28 2,949,278 40.86 huy động Nguồn vốn huy động theo đối tượng Dân cư 2,085,148 43.41 3,400,594 47.11 3,774,247 37.12 1,315,446 63.09 373,653 10.99 Tổ chức kinh tế 2,056,808 42.82 2,593,575 35.93 3,774,247 37.12 536,767 26.09 1,180,671 45.52 Nguồn khác 661,425 13.77 1,224,243 16.96 2,619,196 25.76 536,768 85.09 1,394 113.94 Nguồn huy động theo thời gian Tiền gửi không 2,829,672 58.91 4,210,500 58.33 4,747,294 46.69 1,380,828 48.79 536,795 12.75 kỳ hạn Tiền gửi có kỳ 1,973,709 41.09 3,007,912 41.67 5,420,396 53.31 1,034,203 52.40 2,412,483 80.21 hạn Nguồn huy động theo loại tiền VND 4,802,420 99.98 7,216,246 99.97 10,163,623 99.96 2,413,826 50.26 2,947,376 40.84 Ngoại tệ 961 0.02 2,166 0.03 4,067 0.04 1,205 125.42 1,902 87.81 (Nguồn: phòng kế tốn Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa) 16 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 16 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam Trong năm 2011 đến năm 2013 tỷ trọng việc huy động VNĐ chiếm khối lượng lớn, 99.96% có xu hướng giảm dần qua năm, thay vào tỷ trọng việc huy động ngoại tệ có xu hướng tăng dần Cụ thể tỷ trọng ngoại tệ năm 2011 tương ứng với 961 triệu VNĐ với tỷ trọng 0.02%, đến năm 2012 tỷ trọng tăng lên 0.03% tương ứng với số tiền 2,166 triệu VNĐ tăng 125.42% so với năm 2011 năm 2013 mức tương đương với 4,067 triệu VNĐ chiếm tỷ trọng 0.04% tăng lên 87.81% so với năm 2012 Mặc dù năm 2013, tình hình kinh tế khó khăn ảm đạm ngành NH số dần cho thấy kiểm soát định hướng phát 2.4.2 triển tốt để khắc phục khó khăn Hoạt động cho vay đầu tư vốn ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa Bảng: 2.4 Hoạt động tín dụng năm 2011 đến năm 2013 ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa (trang 14) Dư nợ tín dụng tăng qua năm Năm 2012 dư nợ tín dụng CN tăng 40.65% so với năm 2011 năm 2013 tăng 39.69% so với năm 2012, với biến động tiêu sau: Dư nợ theo thời gian với dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tăng dần qua năm Năm 2011 1,654,188 triệu đồng chiếm 46.66% tổng dư nợ CN, 2012 đạt 2,591,420 triệu đồng chiếm tỷ trọng 51.97% tăng 937,232 triệu đồng tăng 56.66% so với năm 2011 năm 2013 đạt mức 3,676,423 triệu đồng chiếm tỷ trọng 52,78% tăng 41.87% so với 2013 Điều việc NH dần chuyển sang cho vay ngắn hạn để làm giảm rủi ro, áp lực NH việc khoản thời gian ngắn Trong dư nợ dài hạn lại có tỷ trọng giảm dần, đặc biệt năm 2013 dư nợ tín dụng dài hạn giảm 107,844 triệu đồng ứng với việc giảm 14.22% so với năm 2013 Đây hệ kinh tế suy thoái thời gian vừa qua Dư nợ theo mục đích cho vay: chiếm tỷ trọng lớn khoản cho vay công nghiệp thương mại, theo sau cho vay nơng nghiệp Khoản vay tiêu dùng, kinh doanh bất động sản cho vay khác chiếm tỷ trọng khiêm tốn tổng dư nợ CN 17 17 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam Bảng: 2.4 Hoạt động tín dụng năm 2011 đến năm 2013 ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ Dư nợ theo thời hạn vay Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn Dư nợ theo mục đích cho vay Cho vay nông nghiệp Cho vay công nghiệp thương mại Cho vay tiêu dùng Cho vay kinh doanh bất động 18 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Số tiền Tỷ trọng 6,965,56 100 Số tiền 3,545,19 Tỷ trọng 100 Số tiền 4,986,37 Tỷ trọng 100 1,654,18 1,229,47 661,533 46.66 2,591,42 1,636,52 758,427 51.97 783,134 22.09 26.36 1,377,66 38.86 1,314,40 1,935,21 344,593 9.72 432,817 621,827 17.54 482,682 34.68 18.66 Chênh lệch Chênh lệch 2011/2012 2012/2013 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ 1,441,181 40.65 1,979,184 39.69 3,676,42 2,638,55 650,583 52.78 937,232 56.66 1,085,003 41.87 37.88 407,055 33.11 1,002,025 61.23 9.34 96,894 14.65 (107,844) (14.22) 1,790,84 2,557,95 25.71 531,274 67.84 476,437 36.23 37.01 557,550 40.47 642,271 33.21 8.68 798,950 11.47 88,224 25.60 366,133 84.59 9.68 895,771 12.86 (139,145) (22.38) 413,089 85.58 32.82 15.21 38.81 18 Báo cáo thực tập tổng hợp sản Cho vay khác 19 417,978 SV: Võ Thị Lam 11.79 812,256 16.47 902,040 12.95 403,278 96.48 80,784 9.84 (Nguồn: phịng kế tốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa) 19 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam Cụ thể là: Các khoản tín dụng công nghiệp thương mại qua năm 2011 đến năm 2013 38.86%, 38.81%, 37.01% tăng qua năm với mức tăng 40.47% năm 2012 so với năm 2011 33.21% năm 2013 so với năm 2012 Các khoản cho vay nơng nghiệp có tỷ trọng tăng dần qua năm Riêng năm 2012 dư nợ cho vay kinh doanh bất động sản 482.682 triệu VND giảm 139,145 triệu đồng giảm 22.38% so với năm 2011 Đây hệ ngành kinh doanh bất động sản đóng băng, nhà đầu tư khơng có nhu cầu vay mượn vốn, NH cắt giảm cho vay lý mạo hiểm Đến năm 2013, ngành có dấu hiệu khởi sắc với giải ngân gói hỗ trợ 30,000 tỷ nên dư nợ tín dụng đạt 895,771triệu VND tăng 85.58% sơ với dư nợ tín dụng năm 2012 Hoạt động cho vay đầu tư vốn Vietinbank – CN Đống Đa có lợi nhuận thu 2.4.3 nhập từ hoạt động tín dụng biểu thị bảng sau: Hoạt động toán phát hành thẻ Vietinbank chi nhánh Đống Đa phát hành thẻ ATM theo phương thức kết hợp liên kết thu chi học phí, học bổng, trả lương cho cơng ty, đơn vị tổ chức độc lập, điển liên kết với trường Đại học Giao thông vận tải, Học viện Tài chính, Đại học y, Đại học Thủy lợi, Đại học khoa học xã hội nhân văn, Đại học khoa học tự nhiên,… phát hành thẻ liên kết với thẻ sinh viên thu học phí, chi trả học bổng lương thưởng cho thầy cô giáo nhà trường công ty, đơn vị nghiệp khác Số lượng thẻ phát hành ngày tăng góp phần tạo nên hài lịng khách hàng tăng doanh thu cho chi nhánh Cụ thể thể qua bảng sau với mở rộng quy mô số lượng Bảng 2.5 Bảng quy mô nghiệp vụ thẻ Vietnbank – CN Đống Đa từ 2011 đến 2013 Đơn vị: thẻ Chỉ tiêu 20 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 20 Chênh lệch 2011/2012 Chênh lệch 2012/2013 Báo cáo thực tập tổng hợp Thẻ ATM Thẻ tín dụng quốc tế Đơn vị chấp nhận thẻ SV: Võ Thị Lam 25,200 1,147 32,000 2,118 55 103 Số lượng Tỷ lệ Số lượng Tỷ lệ 35,000 6,800 26.98 3,000 9.38 2,500 971 86.66 382 18.04 140 48 87.27 37 35.92 (Nguồn: Báo cáo tổng hợp tổ thẻ thuộc phòng bán lẻ) Số lượng thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế đơn vị chấp nhận thẻ tăng theo năm Số lượng thẻ ATM năm 2011 25,200 thẻ, năm 2012 32,000 thẻ tăng 6,800 thẻ so với năm 2012 hay 26.98%, năm 2013 35,000 thẻ tăng 3,000 thẻ so với năm 2012 tăng 9.38% so với năm 2012 Thẻ tín dụng quốc tế tăng từ 1,147 thẻ năm 2011 lên thành 2,118 thẻ năm 2012 tăng 971 thẻ hay 86.66% so với năm 2012, năm 2013 đạt 2500 thẻ tăng 382 thẻ ứng với 18.04% so với năm 2012 Đơn vị chấp nhận thẻ tăng theo năm từ 55 vào năm 2011 lên 103 năm 2012 tăng lên thành 140 năm 2013 Từ phần cho thấy quy mô thẻ dịch vụ ngân hàng điện tử dần mở rộng quy mô, chiếm lĩnh thị trường với mức tăng trưởng ấn tượng 21 21 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam PHẦN III: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT Vấn đề 1: Chất lượng dịch vụ thẻ chưa tốt, chưa đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Hiện nay, số lượng thẻ phát hành ngân hàng không ngừng tăng, đồng nghĩa với việc số lượng người sử dụng thẻ tăng cao để hướng tới mục tiêu hạn chế tốn tiền mặt Để làm điều việc chất lượng dịch vụ thẻ phục vụ cho khách hàng phải đặt lên hàng đầu Do đó, vấn đề đặt cách thức đánh giá chất lượng thẻ giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ góc độ Ngân hàng người dung Vấn đề 2: Rủi ro tín dụng tăng với vấn đề nợ xấu Nợ xấu vấn đề quan tâm ngân hàng Vietinbank chi nhánh Đống Đa Khi lãi suất tăng cao, việc giải ngân diễn dễ dàng với việc suy yếu mặt lực tài khách hàng làm tăng nợ xấu từ làm giảm đọng kinh doanh NH làm ảnh hưởng tới doanh thu, khả sinh lợi việc làm giảm lợi nhuận, thua lỗ, vốn Vì vấn đề cần đặt để giải Vietinbank chi nhánh Đống Đa làm cách để giải vấn đề nợ xấu, làm giảm tối thiểu nó, tránh tình trạng nợ xấu hiệu 22 22 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Võ Thị Lam PHẦN IV: ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN Hướng 1: “Dịch vụ thẻ ATM Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa” Thuộc học phần quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại môn Ngân hàng – Chứng Khốn Hướng2: “Rủi ro tín dụng ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa” Thuộc học phần quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại mơn Ngân hàng – Chứng Khốn 23 23 ... CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 2.1 Bảng cân đối kế tốn ngân hàng thương mại cổ phần cơng thương Việt Nam - chi nhánh Đống Đa Để đánh giá tình hình tài ngân. .. THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA I.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Công thương. .. vốn ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa Bảng: 2.4 Hoạt động tín dụng năm 2011 đến năm 2013 ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa