báo cáo thực tập tổng hợp khoa tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam

1 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD:Th.S Lê Đức Tố LỜI CẢM ƠN *** Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô trường Đại học Thương Mại, đặc biệt thầy cô khoa Tài ngân hàng, tạo điều kiện cho em thực tập để có hội hồn thành tốt đợt thực tập tổng hợp Và em xin gửi lời cảm ơn tới thầy Ths Lê Đức Tố tận tình hướng dẫn em trình làm Về phía đơn vị thực tập, em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới ban lãnh đạo ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Yên Lạc tạo điều kiện cho em thực tập để tiếp xúc với môi trường thực tế Đồng thời lời cảm ơn tới anh Phan Minh Hiếu toàn thể anh chị ban ngành tận tình hướng dẫn giúp em tiếp cận, tìm hiểu sâu sát vấn đề, nghiệp vụ ngân hàng – chuyên ngành em cần tìm hiểu, học tập Trong trình thực tập, làm báo cáo, khó tránh khỏi sai sót, mong Thầy, Cô đơn vị thực tập bỏ qua Đồng thời trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn hạn chế nên báo cáo tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp Thầy, Cô để em học thêm nhiều kinh nghiệm hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp tới Em xin chân thành cảm ơn ! Sinh viên Nguyễn Thị Lan Sinh viên: Nguyễn Thị Lan Lớp: K46H2 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD:Th.S Lê Đức Tố MỤC LỤC Sinh viên: Nguyễn Thị Lan Lớp: K46H2 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD:Th.S Lê Đức Tố DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Tên viết tắt HĐKD TCTD TMCP VIB Sinh viên: Nguyễn Thị Lan Dịch nghĩa Hoạt động kinh doanh Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Ngân hàng Quốc tế Việt Nam Lớp: K46H2 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Lê Đức Tố PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 1.1 • • • • • Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Tên ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (Viet Nam International Commercial Joint Stock Bank) Tên viết tắt: Ngân hàng Quốc tế (VIB) Trụ sở chính: 16 Phan Chu Trinh, Hồn Kiếm, Hà Nội Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần Vốn điều lệ: 4.250 tỷ đồng (tính đến quý III năm 2013) 1.2 Đơn vị thực tập • • Tên đơn vị: VIB – chi nhánh Lý Thường Kiệt Địa chỉ: Số 64 - 68 Lý Thường Kiệt, Phường Trần Hưng Đạo, Quận Hồn Kiếm, • • • • • Thành phố Hà Nội Điện thoại: 04 942 6919 Fax: 04 942 6929 Email: Website: www.vib.com.vn Ngày thành lập: Theo định số 22/QĐNH5 ngày 25/01/1996 định số 1765/QĐ – NHNN ngày 06/12/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép hoạt động cho Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam • Quá trình hình thành phát triển chi nhánh: Từ ngày 16/01/2014, VIB Sở Giao Dịch (64 – 68 Lý Thường Kiệt, phường Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội đổi tên thành VIB chi nhánh Lý Thường Kiệt Với tư cách chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Lý Thường Kiệt đại dịên ủy quyền Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh phải chịu ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi với Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Về mặt pháp lí, chi nhánh có dấu riêng, có quyền kí kết hợp đồng kinh tế dân sự, chủ động kinh doanh, tổ chức nhân theo phân cấp ủy quyền Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Ngay từ thành lập Chi nhánh Lý Thường Kiệt phép thực hoạt động ngân hàng, tín dụng, tốn nước, tham gia hoạt động mua bán ngoại tệ, phát hành loại thẻ tín dụng, thẻ tốn, dịch vụ quản lý dịng tiền, dịch vụ ngân hàng điện tử Sinh viên: Nguyễn Thị Lan Lớp: K46H2 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Lê Đức Tố Đến sau nhiều năm thành lập, VIB Lý Thường Kiệt nỗ lực vượt qua khó khăn cạnh tranh gay gắt ngân hàng khác để dần tự khẳng định vị địa bàn, khách hàng tin tưởng, ủng hộ sử dụng dịch vụ VIB Lý Thường Kiệt cung cấp 1.3 Mơ hình tổ chức chi nhánh Sơ đồ 1.3: Mơ hình tổ chức ngân hang TMCP Quốc Tế - chi nhánh Lý Thường Kiệt GIÁM ĐỐC PHÒNG KINH DOANH PHÒNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG Kiểm soát viên Quản lý khách hàng Giao dịch viên Thủ quỹ (Nguồn: VIB – Chi nhánh Lý Thường Kiệt) Trong mơ hình tổ chức nói trên, Giám đốc chịu trách nhiệm chung, cao nhất, đạo hoạt động đơn vị Dưới Giám đốc có hai phịng chức phòng Kinh doanh phòng Dịch vụ khách hàng Các phịng khơng biên chế Trưởng phịng; riêng phòng Dịch vụ khách hàng biên chế Kiểm sốt viên kiêm phụ trách phịng Giám đốc: Là người trực tiếp điều hành hoạt động đơn vị kinh doanh Trực tiếp phụ trách chuyên đề, phương án tổ chức xếp cán Kiểm tra – kiểm tốn nội bộ, an tồn hoạt động kho quỹ Chủ trì họp giao ban, sơ kết, tổng kết hoạt động kinh doanh Phòng kinh doanh: Tổ chức phân tích kinh tế, lựa chọn biện pháp tín dụng tối ưu, tìm kiếm, khai thác, tiếp cận để phát triển khách hàng mới, thẩm định đề Sinh viên: Nguyễn Thị Lan Lớp: K46H2 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Lê Đức Tố xuất cho vay dự án Xây dựng thực mơ hình tín dụng thí điểm, theo dõi, đánh giá đề xuất phương án khắc phục Phòng dịch vụ khách hàng: Thực giao dịch hàng ngày mở tài khoản, chuyển khoản, khóa thẻ, thay mã PIN, gửi tiết kiệm, rút tiền từ tài khoản tiết kiệm, thu chi tiền mặt… Hỗ trợ yêu cầu dịch vụ khách hàng trực tiếp yêu cầu từ dịch vụ thư thoại Thực chế độ hạch toán, kế toán thống kê theo quy định; xây dựng, toán kế hoạch tài chi nhánh Thực quản lý kho quỹ, cung ứng tiền mặt cho hoạt động chi nhánh Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu 1.4 Chức năng, nhiệm vụ VIB Lý Thường Kiệt có chức nhiệm vụ trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động kinh doanh dịch vụ khác có liên quan mục đích lợi nhuận theo phân cấp VIB Chi nhánh cung cấp đầy đủ các nghiệp vụ ngân hàng huy động vốn từ dân cư và các tổ chức kinh tế, thực hiện các nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh ngân hàng; dịch vụ tài khoản, toán nước và toán quốc tế; chuyển tiền nước, chuyển tiền kiều hối, phát hành các loại thẻ tín dụng, thẻ toán, dịch vụ quản lý dòng tiền, dịch vụ ngân hàng điện tử, Sinh viên: Nguyễn Thị Lan Lớp: K46H2 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Lê Đức Tố Năm 2012 Năm 2013 So sánh 2012 với 2011 So sánh 2013 với 2012 Năm 2011 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ Tỷ trọng % Số tiền trọng Số tiền % Tỷ trọng% Số tiền A TỔNG TÀI SẢN 1.Tiền mặt khoản tương đương quỹ Tiền gửi NHNN Dư nợ khách hàng Tài sản cố định Tài sản Có khác 2.223,327 1.968,854 123.503,448 11.998,859 7.224,939 1,52 3.202,081 1,34 2.950,938 84,06 173.126,147 8,17 19.353,011 4,9 10.654,185 1,53 2.624,881 1,41 2.496,389 82,72 154.114,027 9,25 14.745,374 5,09 9.568,415 1,43 968,754 1,36 982,084 83,96 49.622,699 8,03 7.354,152 5,22 3.429,246 Tổng tài sản 146.929,427 100 209.286,362 100 183.558,086 136.484,569 92,89 187.976,351 89,82 171.620,890 Tỷ lệ % 43,38 49,88 40,18 61,29 47,46 Số tiền Tỷ lệ % -577,201 -454,548 -19.012,12 -4.607,637 -1.085,77 -18,03 -15,4 -10,98 -23,81 -10,19 100 62.356,935 42,44 -25.728,276 -12,29 93,5 47.491,782 34,79 -16.355,461 0,18 105,507 61.04 61,912 22,24 4,46 7.538,39 233,76 -2.568,337 -23,86 42,28 -18.861,886 -9,48 B TỔNG NGUỒN VỐN Tiền gửi khách hàng Các cơng cụ tài phái sinh nợ tài khác Các khoản phải trả khác 172,850 3.224,775 Tổng nợ phải trả 139.882,194 4.Vốn quỹ 7.047,233 Tổng nguồn vốn 146.929,427 0,12 278,357 0,13 340,269 2,2 10.763,165 05,14 8.194,828 95,21 199.017,873 4,79 10.268,489 100 209.286,362 95,09 180.155,987 4,91 3.402,099 100% 183.558,086 98,18 59.135,679 1,82 3.221,266 100 62.356,935 45,71 -8,7 -6.866,39 -66,87 42,44 -25.728,276 -12,29 PHẦN 2: TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG 2.1 Tình hình biến động tài sản nguồn vốn Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn ngân hàng TMCP Quốc tế Việt NamChi nhánh Lý Thường Kiệt năm (2011 – 2013) Đơn vị: triệu đồng (Nguồn: Bảng cân đối kế toán ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Lý Thường Kiệt) Qua bảng cân đối kế toán trên, em rút nhận xét sau: Tài sản có biến động khơng ổn định vịng năm qua Năm 2012 khối lượng tài sản lớn với số 209.286,362 triệu đồng tăng 62.356,935 triệu đồng tương ứng 42,44% so với năm 2011 Đến năm 2013, tài sản 183.558,086 triệu đồng giảm 25.728,276 triệu đồng tương ứng giảm 12,29% so với năm 2012 Sự biến động tài sản ngân hàng Quốc tế giải thích qua trăng trầm kinh tế: Năm 2012 với Nghị 11 ban hành ngày 24/12/2012 Chính phủ coi “phát súng” để tổng rà soát tái cấu lại hoạt động kinh tế, ổn định vĩ mơ giúp tình hình kinh tế cải thiện; sang năm 2013, kinh tế tiếp tục bị ảnh hưởng bất ổn kinh tế Sinh viên: Nguyễn Thị Lan Lớp: K46H2 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Lê Đức Tố giới, ngân hàng nước nói chung, VIB chi nhánh Lý Thường Kiệt nói riêng chịu ảnh hưởng lớn Trong cấu tài sản, dư nợ khách hàng chiếm tỷ trọng lớn với 82% giai đoạn 2011-2013 Đây hoạt động đem lại nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng Tuy nhiên diễn biến ba năm biến đổi không theo chiều hướng định Năm 2012, cho vay khách hàng 173.126,147 triệu đồng tăng 49.622,699 triệu đồng so với năm 2011 hay tương tứng tăng 40,18% Đến năm 2013, cho vay khách hàng giảm 19.012,12 triệu đồng tương ứng giảm 10,98% so với năm 2012 Trong đó, tài sản cố định chiếm 8% tổng tài sản Tài sản cố định chi nhánh có biến động khơng theo chiều hướng định Năm 2012, tài sản cố định chi nhánh 19.353,011 triệu đồng tăng 7.354,152 triệu đồng tương ứng tăng 61,29% so với năm 2011 Sang năm 2013, tài sản cố định giảm 4.607,637 triệu đồng tương ứng giảm 23,81% so với năm 2012 cho thấy chi nhánh chưa thực trọng loại tài sản Tiền mặt khoản tương đương quỹ chiếm tỉ trọng nhỏ tổng tài sản (lần lượt 1,52%; 1,53%; 1,43% năm 2011, 2012, 2013) lại có tính khoản cao nhất, đảm bảo khả toán cho giao dịch cần tiền mặt khách hàng phục vụ hoạt động hàng ngày chi nhánh Các loại tài sản lại chiếm tỷ trọng nhỏ tổng tài sản Nguồn vốn có biến động tương đồng với tài sản: Năm 2012 nguồn vốn lớn với số 209.286,362 triệu đồng tăng 62.356,935 triệu đồng tương ứng 42,44% so với năm 2011 Đến năm 2013, năm có nguồn vốn với số 183.558,086 triệu đồng giảm 25.728,276 triệu đồng tương ứng giảm 12,29% so với năm 2012 Vốn chủ sở hữu chi nhánh chiếm khoảng 1,8 - 2% tổng nguồn vốn ba năm Năm 2012, vốn chủ sở hữu tăng 45,71% tương ứng tăng 3.221,266 triệu đồng so với năm 2011, sau năm 2013, vốn chủ sở hữu giảm xuống 6.866,39 triệu đồng tương ứng giảm 66,87% Sinh viên: Nguyễn Thị Lan Lớp: K46H2 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Lê Đức Tố Trong cấu nguồn vốn, tiền gửi khách hàng chiếm tỷ trọng lớn nhất, chiếm 89% tổng nguồn vốn giai đoạn 2011 – 2013 Tiền gửi khách hàng năm 2012 187.976,351 triệu đồng tăng 47.491,782 triệu đồng tương ứng tăng 34,79% Năm 2013, tiền gửi khách hàng giảm xuống 16.355,461 triệu đồng tương ứng giảm 8,7% Các khoản nợ khác chiếm tỷ trọng nhỏ 2.2 Tình hình biến động thu nhập, chi phí lợi nhuận Bảng 2.2 : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Lý Thường Kiệt năm (2011 – 2013) Đơn vị: triệu đồng Chênh lệch năm 2012 2011 STT Chỉ tiêu Tỷ lệ Giá trị Giá trị Giá trị Giá trị (%) Thu nhập lãi khoản 118.350, 87.107,7 50.132,9 68.217,96 73,49 thu nhập tương tự 87 Chi phí lãi chi phí 81.007,9 57.220,7 33.737,4 47.270,48 71,37 tương tự 20.947,4 37.342, 29.887,0 16.395, I 78,27 Thu nhập lãi 94 46 Thu nhập từ hoạt động 3.038,64 3.222,82 2.331,41 184,18 6,06 dịch vụ Chi phí hoạt động dịch vụ 725,14 1.312,85 1.062,01 587,71 81,05 Lãi từ hoạt động II 2.313,50 1.909,97 1.269,40 403,53 -17,44 dịch vụ (Lỗ)/Lãi từ III HĐKD ngoại hối 975,62 539,48 381,10 436,14 -44,70 vàng Lỗ từ mua bán IV chứng khoán kinh 127,98 625,40 311,10 497,42 388,67 doanh Thu nhập từ hoạt động 1.193,59 528,48 4.140,10 665,11 -55,72 khác Chi phí hoạt động khác 406,49 4.584,68 2.481,63 4.178,19 102,87 Lãi/(Lỗ) từ hoạt V 787,10 4.056,20 1.298,47 4.843,30 động khác 615,33 Thu nhập từ góp vốn, mua VI 191,96 79,42 84,10 112,54 -58,63 cổ phần 16.962,8 18.162,5 VII 11.908,30 5.054,54 42,45 Chi phí quản lý chung VIII Lợi nhuận từ 13.435,34 18.227,3 14.447,2 4.792,03 35,67 2011 Sinh viên: Nguyễn Thị Lan 2012 2013 Chênh lệch năm 2013 2012 Tỷ lệ Giá trị (%) -26,40 31.243,17 23.787,23 -29,36 7.455,94 -19,97 891,41 -27,66 250,84 -19,11 640,57 -33,54 158,38 -29,36 314,30 -50,26 3.611,62 683,40 2.103,05 -45,87 132,01 5.354,67 4,68 5,89 1.199,75 7,07 3.780,10 -20,74 Lớp: K46H2 10 Báo cáo thực tập tổng hợp IX X XI HĐKD trước chi phí dự phịng rủi ro tín dụng Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng Tổng lợi nhuận trước thuế Chi phí thuế TNDN hành Chi phí thuế TNDN hỗn lại Chi phí thuế TNDN TỔNG THU NHẬP XII GVHD: Th.S Lê Đức Tố 2.923,01 9.378,37 7.439,64 6.455,36 220,85 1.938,73 10.512,33 8.489 7.007,63 2.023,33 -19,25 1.481,37 2.618,20 2.089,83 1.658,63 528,37 15,16 9,22 2.603,04 2.099,05 12.173.5 73.760,91 67 115.345, 65.851,62 72 TỔNG CHI PHÍ Lợi nhuận 7.909,29 năm -20,18 431,20 135,89 160,82 -19,36 295,31 145,11 24,38 1.803,74 9.337.42 88.170,3 503,99 4.797.47 65,04 49.494,1 75,16 -20,67 -17,45 -20,63 473,86 -14,07 2.836.147 -23,30 27.175,41 -23,56 6.389,95 5.203,89 1.519,34 -19,21 1.186,06 -18,56 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Lý Thường Kiệt ) Qua báo cáo két kinh doanh ngân hàng giai đoạn 2010-2012 rút nhận xét: Tổng thu nhập có biến động tăng giảm không theo chiều hướng định Cụ thể: Năm 2012, tổng thu nhập 121.735,67 triệu đồng tăng 65,04% tương đương tăng 47.974,76 triệu đồng so với năm 2011 Đến năm 2013, tổng thu nhập giảm xuống 23,56% tương ứng giảm 27.175,41 triệu đồng so với năm 2012 Trước tình hình kinh tế ngày khó khăn , năm 2013, ngân hàng nói chung, VIB chi nhánh Lý Thường Kiệt nói riêng bị ảnh hưởng lớn dẫn tới nguồn thu nhập giảm so với năm trước Các khoản thu nhập ngân hàng chủ yếu lãi từ hoạt động cho vay, sau thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối, vàng, từ góp vốn mua cổ phần… Tổng chi phí có chiều hướng biến động tổng thu nhập ba năm Cụ thể: Năm 2012, tổng chi phí 115.345,72 triệu đồng tăng 75,16% tương ứng tăng 49.494,10 triệu đồng so với năm 2011 Ngay sau , năm 2013 tổng chi phí giảm 23,56% tương ứng giảm 27.175,41 triệu đồng so với năm 2012 Chi phí VIB chi nhánh Lý Thường Kiệt chủ yếu lãi phải trả cho khách hàng tổ Sinh viên: Nguyễn Thị Lan Lớp: K46H2 11 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Lê Đức Tố chức tín dụng khác, lãi phải trả cho khoản vay, khoản chi phí quản lý chung chiếm đáng kể khoản chi phí khác Nền kinh tế khó khăn hơn, lạm phát tăng cao, tổ chức tín dụng doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ chi phí cao thu nhập, nhiên, VIB chi nhánh Lý Thường Kiệt trì mức chi phí vừa phải, địi hỏi nỗ lực nhiều từ phía chi nhánh ngân hàng Lợi nhuận ngân hàng VIB ba năm giảm dần Hệ tính tốn thơng qua chênh lệch nguồn thu nhập khoản chi phí Ngân hàng có biện pháp giữ mức chi phí khơng q cao kinh tế khó khăn giúp nguồn lợi nhuận thu ln dương ba năm, nhiên có chiều hướng giảm dần Cụ thể: Năm 2012, lợi nhuận năm đạt 6.389,95 triệu đồng giảm 19,21% tương ứng giảm 1.519,34 triệu đồng so với năm 2011 Sang năm 2013, nguồn lợi nhuận năm đạt 5.203,89 triệu tiếp tục giảm 18,56% tương ứng giảm 1.186,06 triệu đồng so với năm 2012 2.3 Đánh giá tình hình huy động sử dụng vốn 2.3.1 Tình hình huy động vốn Công tác huy động vốn nhiệm vụ tiên hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Muốn mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, đặc biệt hoạt động tín dụng ngân hàng phải mở rộng hoạt động Do đó, tồn hệ thống VIB nói chung VIB – chi nhánh Lý Thường Kiệt nói riêng khơng ngừng củng cố hồn thiện phát triển hoạt động Sinh viên: Nguyễn Thị Lan Lớp: K46H2 12 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Lê Đức Tố Bảng 2.3.1: Cơ cấu huy động vốn của ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Lý Thường Kiệt (2011-2013) Đơn vị: triệu đồng Năm 2011 Năm 2012 Chênh Chênh Năm 2013 lệch Chỉ tiêu Tỷ Giá trị trọng Tỷ Giá trị % trọng Tỷ Giá trị % lệch năm năm trọng 2012 2011 % 2013 (%) 1.Tổ chức kinh tế 1.1 Tiền gửi toán không kỳ hạn 1.2 Tiền gửi có kỳ hạn 2.Tiền gửi cá nhân 6.126,957 4,17 14.168,687 6,77 19.016,618 10,36 6.068,185 4,13 14.084,972 6,73 18.888,127 10,29 58,772 0,04 83,715 0,04 140.802,469 95,83 195.117,675 128,491 0,07 93,23 164.541,468 89,64 2012 131,25 34,22 132,11 34,1 42,44 53,49 38,58 -15,67 2.1 Tiền gửi toán 925,655 0,63 1.067,36 0,51 981,932 0,53 15,3 2.2 Tiền gửi có kỳ hạn 1.895,389 1,29 2.631,721 1,25 2.563,853 1,39 38,85 2.3 Tiền gửi tiết kiệm 137.981,425 93,91 191.434,235 Tổng nguồn vốn 146.929,427 100 209.286,362 91,47 161.017,153 87,72 100 183.558,086 100 38,74 -15,89 42,44 -12,29 (Nguồn: VIB– Chi nhánh Lý Thường Kiệt) Nhận xét: Tổng nguồn vốn huy động chi nhánh từ năm 2011 đến năm 2012 tăng 42,44%; đến năm 2013 giảm 12,29% Nền kinh tế vẫn chưa phục hồi nên công tác huy động vốn của ngành ngân hàng nói chung và của VIB chi nhánh Lý Thường Kiệt nói riêng vẫn còn khó khăn Thêm vào đó, kinh tế khó khăn kéo theo lãi suất huy động các năm này giảm nên khó thu hút khách hàng gửi tiền Nguồn vốn của VIB Lý Thường Kiệt được huy động từ nguồn tiền gửi các tổ chức kinh tế và cá nhân Trong đó, tiền gửi của các khách hàng cá nhân là nguồn vốn huy động chủ yếu của chi nhánh, chiếm tỷ trọng lớn nhất tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh, chiếm 89% tổng nguồn vốn huy động Tuy nhiên, cấu tiền gửi cá nhân tổng nguồn vốn huy động đã giảm nhẹ từ Sinh viên: Nguyễn Thị Lan 8,01 -2,58 Lớp: K46H2 13 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Lê Đức Tố 95,83% năm 2011 xuống 93,23% năm 2012, và 89,64% năm 2013 Mặt khác, nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng khiêm tốn tổng nguồn vốn huy động chi nhánh tăng khá mạnh qua năm từ 2011 đến 2013 Ngân hàng tiến hành huy động vốn từ khách hàng cá nhân thông qua việc nhận tiền gửi khách hàng, tiền gửi tiết kiệm tiền gửi toán chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm Điều phù hợp với thực tế ngân hàng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi dân cư với lãi suất thấp người dân nhận lãi từ việc cho ngân hàng vay Còn doanh nghiệp, tổ chức kinh tế lại dùng vốn để đầu tư kinh doanh với tỷ suất lợi nhuận cao việc cho ngân hàng vay lấy lãi Do đó, nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế chủ yếu là tiền gửi toán, không kỳ hạn 2.3.2 Tình hình sử dụng vốn Vốn huy động từ khách hàng ngân hàng sử dụng vay thu lãi, mang lại lợi nhuận Các khoản vay mà VIB Nguyễn Chí Thanh giải ngân cho khách hàng có thời hạn khác Căn vào yêu cầu việc xem xét điều kiện liên quan đến việc cho vay mà ngân hàng khách hàng cam kết thời hạn cho vay Tùy thuộc vào thời gian dài ngắn khác mà khoản vay chia thành khoản vay ngắn hạn (dưới 1năm), trung hạn (từ đến năm) dài hạn (trên năm) Sinh viên: Nguyễn Thị Lan Lớp: K46H2 14 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Lê Đức Tố Bảng 3.2: Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Lý Thường Kiệt (2011-2013) Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2012 Tỷ Giá trị trọng Năm 2013 Tỷ Giá trị trọng (%) Chênh Tỷ Giá trị (%) Chênh lệch Năm 2011 lệch năm năm trọng 2012 2013 (%) 2011 2012 (%) (%) Ngắn hạn 23.132,196 18,73 29.864,260 17,25 18.231,689 11,83 29,1 -38,95 Trung hạn 13.745,934 11,13 10.941,572 15.010,706 9,74 -20,4 37,19 Dài hạn 86.625,318 70,14 132.320,314 76,43 120.871,631 78,43 52,75 -8,65 40,18 -10,98 Tổng cộng 123.503,448 100 173.126,147 6,32 100 154.114,027 100 (Nguồn: VIB – chi nhánh Lý Thường Kiệt) Dư nợ tín dụng năm 2012 173.126,147 triệu đồng tăng 40,18% so với năm 2011 Nhưng đến năm 2013, dư nợ tín dụng giảm xuống 10,98% so với năm 2012 Trong cấu dư nợ tín dụng, dư nợ tín dụng dài hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu chiếm 70% tổng dư nợ tín dụng ba năm Điều giải thích khách hàng chi nhánh chủ yếu chi nhánh khách hàng cá nhân có nhu cầu vay dài hạn mua nhà, mua ô tô…Cụ thể diễn biến dự nợ tín dụng dài hạn: Năm 2012, dư nợ tín dụng dài hạn 132.320,314 triệu đồng tăng 52,75% so với năm 2011; sang năm 2013, dư nợ tín dụng dài hạn giảm xuống 8,65% so với năm 2012 Dư nợ tín dụng ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn thứ hai tổng dư nợ chiếm 11% ba năm Diễn biến cụ thể: Năm 2012, dư nợ tín dụng ngắn hạn tăng 29,1% so với năm 2011; năm 2013 dư nợ tín dụng ngắn hạn giảm 38,95% so với năm 2012 Bên cạnh đó, dư nợ tín dụng trung hạn chiếm tỷ trọng 6% ba Sinh viên: Nguyễn Thị Lan Lớp: K46H2 15 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Lê Đức Tố năm với diễn biến cụ thể: Năm 2012, dư nợ tín dụng trung hạn giảm 20,4% so với năm 2011; đến năm 2013, dư nợ tín dụng trung hạn tăng trở lại 37,19% Nhìn chung, năm 2012 VIB chi nhánh Lý Thường Kiệt có tăng trưởng tín dụng hai năm 2011 2013 Trong năm 2013, chi nhánh chủ động theo đuổi chiến lược kinh doanh thận trọng, tối thiểu hóa ảnh hưởng tiêu cực bối cảnh kinh tế với nhiều bất trắc Sinh viên: Nguyễn Thị Lan Lớp: K46H2 16 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Lê Đức Tố PHẦN 3: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT 3.1 Vấn đề 1: Trong năm gần đây, tình hình kinh tế giới nói chung biến động bất thường ảnh hưởng không nhỏ đến kinh tế Việt Nam ngành ngân hàng nói chung Hoạt động Ngân hàng chủ yếu từ hoạt động huy động vốn cho vay Trong giai đoạn 2011-2013 hoạt động huy động vốn ngân hàng Quốc tế- Chi nhánh Lý Thường Kiệt có bước tăng trưởng khơng ổn định Đặc biệt tình trạng Chính phủ quy định lãi suất trần huy động, lạm phát tăng cao điều vơ hình chung khiến cho việc huy động vốn trở nên khó khăn Trong phân tích tình hình huy động vốn chi nhánh có mảng phân tích huy động vốn nguồn tiền gửi khách hàng cá nhân Trong nguồn tiền gửi chiếm tỷ trọng cao (hơn 89% tổng nguồn vốn huy động) Vấn đề đặt Chất lượng dịch vụ huy động vốn tiền gửi cá nhân chi nhánh để có giải pháp nâng cao, hướng tới hài lòng khách hàng cách tăng trưởng bền vững cho ngân hàng nói chung đường bền vững để nhân viên nói riêng hồn thành tiêu kinh doanh Sinh viên: Nguyễn Thị Lan Lớp: K46H2 17 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Lê Đức Tố 3.2 Vấn đề Qua phân tích báo cáo kết kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2011-2013 cho thấy: Lợi nhuận VIB chi nhánh Lý Thường Kiệt ba năm giảm dần Hệ tính tốn thơng qua chênh lệch nguồn thu nhập khoản chi phí Ngân hàng có biện pháp giữ mức chi phí khơng q cao kinh tế khó khăn giúp nguồn lợi nhuận thu dương ba năm, nhiên có chiều hướng giảm dần Cụ thể: Năm 2012, lợi nhuận năm đạt 6.389,95 triệu đồng giảm 19,21% tương ứng giảm 1.519,34 triệu đồng so với năm 2011 Sang năm 2013, nguồn lợi nhuận năm đạt 5.203,89 triệu tiếp tục giảm 18,56% tương ứng giảm 1.186,06 triệu đồng so với năm 2012 Vấn đề đặt có giải pháp nhằm nâng cao lợi nhuận cho chi nhánh ngân hàng thời gian tới giai đoạn kinh tế ngày khó khăn Sinh viên: Nguyễn Thị Lan Lớp: K46H2 18 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Lê Đức Tố PHẦN 4: ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Đề tài 1: Chất lượng dịch vụ huy động vốn tiền gửi Ukhách hàng cá nhân ngân hàng Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Lý Thường Kiệt 4.2 Đề tài 2: Nâng cao lợi nhuận ngân hàng Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Lý Thường Kiệt Sinh viên: Nguyễn Thị Lan Lớp: K46H2 ... dụng Thương mại cổ phần Ngân hàng Quốc tế Việt Nam Lớp: K46H2 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Lê Đức Tố PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 1.1 • • • • • Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Quốc. .. TMCP Quốc tế Việt Nam Tên ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (Viet Nam International Commercial Joint Stock Bank) Tên viết tắt: Ngân hàng Quốc tế (VIB) Trụ sở chính: 16... thuộc Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Lý Thường Kiệt đại dịên ủy quyền Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh phải chịu ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi với Ngân hàng