Thuyết trình nợ xấu của ngân hàng thương mại việt nam

Thuyết trình nợ xấu của ngân hàng thương mại việt nam

NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM

NHÓM 5 LỚP NH ĐÊM 1- K22

Nội dung chính

I Những vấn đề cơ bản về nợ xấu

II Thực trạng nợ xấu tại các NHTM Việt Nam

III Giải pháp xử lý nợ xấu

IV Ví dụ về cách xử lý nợ xấu

I Những vấn đề cơ bản về nợ xấu

1. Khái niệm nợ xấu:

2 Bản chất nợ xấu:

• Nợ xấu là một khoản tiền cho vay mà chủ nợ xác định

không thể thu hồi lại được và bị xóa sổ khỏi danh sáchcác khoản nợ phải thu của chủ nợ

• Nợ xấu là một số tiền được viết bởi các doanh nghiệp

như là một tổn thất cho doanh nghiệp và được phânloại như là một khoản chi phí

I Những vấn đề cơ bản về nợ xấu

3 Phân loại nợ xấu:

• Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Các khoản nợ quá hạn từ

90 đến 180 ngày; Các khoản nợ này được đánh giá làkhông có khả năng thu hồi nợ gốc và lãi khi đến hạn, cókhả năng tổn thất một phần nợ gốc và lãi

• Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Các khoản nợ quá hạn từ 181đến 360 ngày; Các khoản nợ này được đánh giá là cókhả năng tổn thất cao

• Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Các khoản nợ quáhạn trên 360 ngày; Các khoản nợ này được đánh giá làkhông có khả năng thu hồi, nguy cơ mất vốn

II Thực trạng nợ xấu tại các NHTM Việt

Nam

1 Khái quát tình hình nợ xấu:

II Thực trạng nợ xấu tại các NHTM

Việt Nam

1. Khái quát tình hình nợ xấu:

• Nợ xấu tập trung chủ yếu vào lĩnh vực bất động sản và

chứng khoán; trong đó nợ xấu tại khu vực doanh nghiệp nhànước rất lớn (đóng góp vào 70% nợ xấu của toàn hệ thống,trong đó các tập đoàn kinh tế, tổng công ty chiếm 53% số nợxấu)

• 6 ngành kinh tế chiếm tỷ lệ nợ xấu cao nhất, là: công nghiệp

chế biến, chế tạo chiếm 22,5% tổng nợ xấu toàn hệ thống;hoạt động kinh doanh bất động sản và dịch vụ là 7,83% và19,25%; buôn bán, sửa chữa, ô tô, xe máy 18,52%; vận tải,kho bãi chiếm 11% và xây dựng là 9,5%

I Thực trạng nợ xấu tại các NHTM Việt

Nam

1 Khái quát tình hình nợ xấu:

I Thực trạng nợ xấu tại các NHTM Việt

Nam

1 Khái quát tình hình nợ xấu:

Biểu đồ: Tỷ lệ nợ xấu tại các NHTM 2010-2011

II Thực trạng nợ xấu tại các NHTM Việt

Nam

1 Khái quát tình hình nợ xấu:

Biểu đồ: Tỷ lệ nợ xấu tại các NHTM 2010-2011

II Thực trạng nợ xấu tại các NHTM Việt

Nam

2 Phân loại nợ xấu theo đối tượng cho vay và lĩnh vực

cho vay:

- Thống kê toàn hệ thống ngân hàng đến 31/12/2011, tổng dư

nợ cho vay bất động sản là 201.000 tỷ đồng giảm 14,25% sovới 31/12/2010, chiếm khoảng 8,45% tổng dư nợ của toàn hệthống

- Nợ xấu bất động sản chiếm 3,8% trong tổng dư nợ bất độngsản,trong đó khối ngân hàng cổ phần có tỷ lệ nợ xấu bất độngsản cao nhất, chiếm 2,61% trong tổng dư nợ cho vay bất độngsản của khối này

II Thực trạng nợ xấu tại các NHTM Việt

II Thực trạng nợ xấu tại các NHTM Việt

- Theo thống kê của Ngân hàng Nhà Nước hiện nay dư

nợ cho vay để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu của các ngân hàng thương mại Việt Nam chiếm 6,5% vốn tự

có, và tổng dư nợ cho vay ở lĩnh vực này lên đến hơn 10.000 tỷ đồng, nếu tính cả chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

II Thực trạng nợ xấu tại các NHTM Việt

I Thực trạng nợ xấu tại các NHTM Việt

Nam

1 Phân loại nợ xấu theo đối tượng cho vay và lĩnh

vực cho vay:

- Trong những đối tượng vay tín dụng ở ngân hàng,

thì các doanh nghiệp quốc doanh là một trong

những khách hàng lớn của các ngân hàng, đặc biệt

là các ngân hàng quốc doanh hoặc các ngân hàng

mà cổ phần nhà nước chiếm đại đa số như

Vietinbank, Vietcombank, Agribank, Ngân Hàng Đầu

Tư và Phát Triển Việt Nam.

II Thực trạng nợ xấu tại các NHTM Việt

Nam

2 Phân loại nợ xấu theo đối tượng cho vay và lĩnh

vực cho vay:

- Cụ thể theo thống kê năm 2010, nợ xấu từ phía các doanh nghiệp quốc doanh chiếm 60% tổng số

nợ xấu Thêm vào đó đến thời điểm tháng 9/2012, theo báo cáo trình Ủy ban thường vụ Quốc hội thì DNNN sử dụng vốn tín dụng chiếm tới khoảng 70% tổng số nợ xấu.

II Thực trạng nợ xấu tại các NHTM Việt

Nam

3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc gia tăng tỷ lệ nợ

xấu của hệ thống ngân hàng Việt Nam

II Thực trạng nợ xấu tại các NHTM

Việt Nam

• Làm tăng chi phí hoạt động do phải trích

lập dự phòng

• Lợi nhuận suy giảm

• Mất uy tín trên thị trường

II Thực trạng nợ xấu tại các NHTM

Việt Nam

4 Tác động của việc gia tăng nợ xấu

• Đối với nền kinh tế:

• Việc tăng cao của tỷ lệ nợ xấu có tác động gián tiếp đến

nền kinh tế thông qua mối quan hệ hữu cơ ngân hàng –khách hàng – nền kinh tế

• Nợ xấu cao sẽ dẫn đến rủi ro vỡ thanh khoản cao, vỡ

cơ cấu kỳ hạn của ngân hàng trong trường hợp khôngthu hồi được nợ Do những mối liên hệ trên thị trườngtài chính nói chung và thị trường liên ngân hàng nóiriêng, nên bất kỳ một ngân hàng nào gặp phải những rủi

ro trên thì đều có khả năng sẽ ảnh hưởng đến cả hệthống

III Giải pháp xử lý nợ xấu

1 Giải pháp từ phía các NHTM

• Tổ chức khai thác: Khai thác là một quá trình làm việc

với khách hàng đi vay cho đến khi khoản cho vay đượctrả một phần hay toàn bộ mà người thu nợ không dựavào các công cụ pháp lí để ép buộc con nợ Vì tổ chứckhai thác không phải là một công cụ pháp lí, nó có thể

có một số hình thức khác nhau giữa những khoản chovay Các biện pháp có thể bao gồm lời khuyên trênnhiều chủ đề nhằm tác động đến khả năng tạo ra vàthu lợi tức của người đi vay, gia hạn hoặc điều chỉnhhợp đồng cho vay để giảm bớt quy mô hoàn trả, cấpphát thêm vốn nhằm tạo cho người vay có được vị thếtài chính mạnh hơn

III Giải pháp xử lý nợ xấu

1 Giải pháp từ phía các NHTM:

• Tổ chức thanh lý: Thanh lí là một quá trình trong đó Ngân

hàng thương mại sẽ ép buộc người vay tuân theo các điềukhoản của hợp đồng cho vay, áp dụng và thực hiện tất cảbiện pháp pháp lí để đạt mục tiêu thu hồi khoản nợ xấu NếuNgân hàng thấy rõ là việc tổ chức khai thác không tiện lợi,việc thanh lí ở một trong vài hình thức có thể được coi làcách hay nhất để xử lí một khoản cho vay đã trở nên đángnghi ngờ và nợ có khả năng mất vốn (thuộc nhóm 4 và 5).Khi phương pháp này được lựa chọn, có nghĩa là Ngânhàng đã quyết định sau khi cân nhắc tất cả mọi yếu tố kểtrên và nhận thấy rằng khả năng cải thiện tình hình tài chínhcủa người đi vay là xa vời, việc gia hạn hợp đồng cho vayhay cấp thêm vốn là mạo hiểm đối với Ngân hàng

III Giải pháp xử lý nợ xấu

lý nợ xấu trực thuộc NHNN.

quản lý tài sản của các NHTM

III Giải pháp xử lý nợ xấu

3 Các nhà đầu tư tài chính Việt Nam (VAFI) đưa ra 10

giải pháp xử lý nợ xấu trong hệ thống Ngân hàng thương mại:

• Thứ nhất, các ngân hàng thương mại chủ động tăng mức

trích lập dự phòng các khoản nợ xấu, chấp nhận giảm lợinhuận hoặc thua lỗ

• Thứ hai, cần có chính sách tiền lương, tiền thưởng hợp lý

trong giai đoạn khó khăn hiện nay

• Thứ ba, chứng khoán hóa các khoản nợ khó đòi

• Thứ tư, tăngtỷ lệ sở hữu của nhà đầu tư nước ngoài trong

ngành ngân hàng

III Giải pháp xử lý nợ xấu

3 Các nhà đầu tư tài chính Việt Nam (VAFI) đưa

ra 10 giải pháp xử lý nợ xấu trong hệ thống Ngân hàng thương mại:

• Thứ năm, cho phép một số ngân hàng nước ngoài có

tiềm lực tài chính mạnh, quản trị doanh nghiệp tốt mualại những ngân hàng yếu kém

• Thứ sáu, khuyến khích các ngân hàng thật sự mạnh

mua lại những ngân hàng yếu kém

• Thứ bảy, miễn các loại thuế (thuế giá trị gia tăng, thuế

thu nhập doanh nghiệp…) cho các hoạt động mua bán

nợ nhằm thúc đẩy sự hình thành và phát triển của thịtrường mua bán nợ

III Giải pháp xử lý nợ xấu

3 Các nhà đầu tư tài chính Việt Nam (VAFI) đưa

ra 10 giải pháp xử lý nợ xấu trong hệ thống Ngân hàng thương mại:

• Thứ tám, miễn thuế thu nhập doanh nghiệp cho nghiệp

vụ phát hành trái phiếu doanh nghiệp

• Thứ chín, nhanh chóng có nhiều giải pháp hữu hiệu để

phá băng thị trường bất động sản

• Thứ mười, cơ cấu lại phân bổ ngân sách cho năm

2013 theo hướng tăng chi ngân sách cho lĩnh vực pháttriển cơ sở hạ tầng

IV Ví dụ về xử lý nợ xấu

1 Tình hình nợ xấu tại VCB Nha Trang:

• Tính đến 31/12/2012 tỷ lệ nợ xấu là 1,75% - vượt mứckhống chế tối đa của VCBTW

• Nợ xấu tăng tập trung vào một số ngành chính như sau :+ Ngành thủy sản : 7,8% / tổng nợ xấu

+ Ngành thi công xây dựng : 58,36% / tổng nợ xấu

+ Các ngành khác và các cá nhân làm ăn thua lỗ, chưathu xếp được nguồn để trả nợ ngân hàng: 33,8%/ tổng nợxấu

IV Ví dụ về xử lý nợ xấu

2 Nguyên nhân phát sinh nợ xấu:

• Chính sách thắt chặt đầu tư côngtheo Nghị quyết

11/NQ-CP năm 2011 làm cho các công trình có nguồn vốn từngân sách bị ảnh hưởng

• Một số dự án đang thi công trên địa bàn tỉnh Khánh Hòanhư dự án Khu đô thị Mỹ Gia, Khu đô thị Tây Lê HồngPhong… bị ngưng lại do thiếu vốn

• Số lượng công trình trên địa bàn tỉnh Khánh Hòa đanggiảm sút về cả số lượng và giá trị

IV Ví dụ về xử lý nợ xấu

2 Nguyên nhân phát sinh nợ xấu:

• Các khoản nợ và các vấn đề liên quan đến tập đoàn CN Tàu Thủy VN – Vinashin.

• Một số đơn vị kinh doanh hàng thủy hải sản gặp rủi ro trong phương thức thanh toán quốc tế T/Tr

• Thị trường đầu ra của ngành thủy hải sản chưa

ổn định.

IV Ví dụ về xử lý nợ xấu

3 Biện pháp xử lý nợ xấu:

• Trong năm 2012, Chi Nhánh cũng đã tích cực thu hồi nợ xấu thông qua các biện pháp xử lý nợ có vấn đề theo QĐ số 106 của TW như: bám sát tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng, quản lý chặt dòng tiền, giảm dần dư nợ thông qua việc bán hàng tồn kho, bán tài sản bảo đảm,

áp dụng biện pháp khởi.

IV Ví dụ về xử lý nợ xấu

3 Biện pháp xử lý nợ xấu:

• Đối với các khách hàng gặp nợ xấu trong lĩnh vực thicông, xây dựng, Chi Nhánh cũng đã rà soát lại các khoảnphải thu của công trình, làm việc ba bên giữa khách hàng,Chủ đầu tư và Ngân hàng để quản lý dòng tiền của côngtrình về VCB Nha trang thu nợ

• Chi nhánh cũng đã rà soát các khoản nợ xấu đủ điều kiện

cơ cấu theo QĐ 780 của NHNN và hướng dẫn của TW để

cơ cấu nợ, gia hạn nợ, miễn giảm lãi quá hạn…cho kháchhàng

IV Ví dụ về xử lý nợ xấu

4 Kết quả đạt được:

• Với các biện pháp xử lý kiên quyết, trong năm

2012 Chi nhánh cũng đã thu hồi được 13.823 triệu đồng nợ xấu, trong đó:

+ Ngành thi công xây dựng là 9.823 triệu đồng.

+ Ngành thủy sản 3.1 tỷ đồng.

+ Ngành vận tải biển: 900 triệu đồng