NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM

NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM NHÓM LỚP NH ĐÊM 1- K22 Danh sách thành viên • Đặng Thị Ngọc Diễm • Nguyễn Hoàng Nam • Ngô Thị Hồng Nga • Lê Hoài Khánh Vi Nội dung Những vấn đề nợ xấu II Thực trạng nợ xấu NHTM Việt Nam III Giải pháp xử lý nợ xấu IV Ví dụ cách xử lý nợ xấu I I Những vấn đề nợ xấu Khái niệm nợ xấu: Bản chất nợ xấu: • Nợ xấu một khoản tiền cho vay mà chủ nợ xác định thu hồi lại bị xóa sổ khỏi danh sách khoản nợ phải thu chủ nợ • Nợ xấu một số tiền viết doanh nghiệp một tổn thất cho doanh nghiệp phân loại một khoản chi phí I Những vấn đề nợ xấu Phân loại nợ xấu: Nhóm (Nợ tiêu chuẩn): Các khoản nợ hạn từ 90 đến 180 ngày; Các khoản nợ đánh giá khả thu hồi nợ gốc lãi đến hạn, có khả tổn thất một phần nợ gốc lãi • Nhóm (Nợ nghi ngờ): Các khoản nợ hạn từ 181 đến 360 ngày; Các khoản nợ đánh giá có khả tổn thất cao • Nhóm (Nợ có khả vốn): Các khoản nợ hạn 360 ngày; Các khoản nợ đánh giá khả thu hồi, nguy vốn • II Thực trạng nợ xấu NHTM Việt Nam Khái quát tình hình nợ xấu: II Thực trạng nợ xấu NHTM Việt Nam Khái quát tình hình nợ xấu: • Nợ xấu tập trung chủ yếu vào lĩnh vực bất động sản • chứng khoán; nợ xấu khu vực doanh nghiệp nhà nước lớn (đóng góp vào 70% nợ xấu toàn hệ thống, tập đoàn kinh tế, tổng công ty chiếm 53% số nợ xấu) ngành kinh tế chiếm tỷ lệ nợ xấu cao nhất, là: công nghiệp chế biến, chế tạo chiếm 22,5% tổng nợ xấu toàn hệ thống; hoạt động kinh doanh bất động sản dịch vụ 7,83% 19,25%; buôn bán, sửa chữa, ô tô, xe máy 18,52%; vận tải, kho bãi chiếm 11% xây dựng 9,5% I Thực trạng nợ xấu NHTM Việt Nam Khái quát tình hình nợ xấu: I Thực trạng nợ xấu NHTM Việt Nam Khái quát tình hình nợ xấu: Biểu đồ: Tỷ lệ nợ xấu NHTM 2010-2011 II Thực trạng nợ xấu NHTM Việt Nam Khái quát tình hình nợ xấu: Biểu đồ: Tỷ lệ nợ xấu NHTM 2010-2011 II Thực trạng nợ xấu NHTM Việt Nam Tác động việc gia tăng nợ xấu • Đối với ngân hàng: • Làm tăng chi phí hoạt động phải trích lập dự phòng • Lợi nhuận suy giảm • Mất uy tín thị trường II Thực trạng nợ xấu NHTM Việt Nam Tác động việc gia tăng nợ xấu • Đối với kinh tế: • Việc tăng cao tỷ lệ nợ xấu có tác động gián tiếp đến kinh tế thông qua mối quan hệ hữu ngân hàng – khách hàng – kinh tế • Nợ xấu cao dẫn đến rủi ro vỡ khoản cao, vỡ cấu kỳ hạn ngân hàng trường hợp không thu hồi nợ Do mối liên hệ thị trường tài nói chung thị trường liên ngân hàng nói riêng, nên ngân hàng gặp phải rủi ro có khả ảnh hưởng đến hệ thống III Giải pháp xử lý nợ xấu Giải pháp từ phía NHTM • Tổ chức khai thác: Khai thác trình làm việc với khách hàng vay khoản cho vay trả phần hay toàn mà người thu nợ không dựa vào công cụ pháp lí để ép buộc nợ Vì tổ chức khai thác công cụ pháp lí, có số hình thức khác khoản cho vay Các biện pháp bao gồm lời khuyên nhiều chủ đề nhằm tác động đến khả tạo thu lợi tức người vay, gia hạn điều chỉnh hợp đồng cho vay để giảm bớt quy mô hoàn trả, cấp phát thêm vốn nhằm tạo cho người vay có vị tài mạnh III Giải pháp xử lý nợ xấu Giải pháp từ phía NHTM: • Tổ chức lý: Thanh lí một trình Ngân hàng thương mại ép buộc người vay tuân theo điều khoản hợp đồng cho vay, áp dụng thực tất biện pháp pháp lí để đạt mục tiêu thu hồi khoản nợ xấu Nếu Ngân hàng thấy rõ việc tổ chức khai thác không tiện lợi, việc lí một vài hình thức coi cách hay để xử lí một khoản cho vay trở nên đáng nghi ngờ nợ có khả vốn (thuộc nhóm 5) Khi phương pháp lựa chọn, có nghĩa Ngân hàng định sau cân nhắc tất yếu tố kể nhận thấy khả cải thiện tình hình tài người vay xa vời, việc gia hạn hợp đồng cho vay hay cấp thêm vốn mạo hiểm Ngân hàng III Giải pháp xử lý nợ xấu Giải pháp từ phía phủ, NHNN: • Thành lập quan chuyên biệt quản lý nợ xấu trực thuộc NHNN • Xử lý nợ xấu thông qua quan quản lý tài sản NHTM III Giải pháp xử lý nợ xấu Các nhà đầu tư tài Việt Nam (VAFI) đưa 10 giải pháp xử lý nợ xấu hệ thống Ngân hàng thương mại: • • • • Thứ nhất, các ngân hàng thương mại chủ động tăng mức trích lập dự phòng khoản nợ xấu, chấp nhận giảm lợi nhuận thua lỗ Thứ hai, cần có sách tiền lương, tiền thưởng hợp lý giai đoạn khó khăn Thứ ba, chứng khoán hóa khoản nợ khó đòi Thứ tư, tăngtỷ lệ sở hữu nhà đầu tư nước ngành ngân hàng III Giải pháp xử lý nợ xấu Các nhà đầu tư tài Việt Nam (VAFI) đưa 10 giải pháp xử lý nợ xấu hệ thống Ngân hàng thương mại: • • • Thứ năm, cho phép số ngân hàng nước có tiềm lực tài mạnh, quản trị doanh nghiệp tốt mua lại ngân hàng yếu kém.  Thứ sáu, khuyến khích ngân hàng thật mạnh mua lại ngân hàng yếu Thứ bảy, miễn loại thuế (thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập doanh nghiệp…) cho hoạt động mua bán nợ nhằm thúc đẩy hình thành phát triển thị trường mua bán nợ III Giải pháp xử lý nợ xấu Các nhà đầu tư tài Việt Nam (VAFI) đưa 10 giải pháp xử lý nợ xấu hệ thống Ngân hàng thương mại: • • • Thứ tám, miễn thuế thu nhập doanh nghiệp cho nghiệp vụ phát hành trái phiếu doanh nghiệp Thứ chín, nhanh chóng có nhiều giải pháp hữu hiệu để phá băng thị trường bất động sản Thứ mười, cơ cấu lại phân bổ ngân sách cho năm 2013 theo hướng tăng chi ngân sách cho lĩnh vực phát triển sở hạ tầng IV Ví dụ xử lý nợ xấu Tình hình nợ xấu VCB Nha Trang: • Tính đến 31/12/2012 tỷ lệ nợ xấu 1,75% - vượt mức khống chế tối đa VCBTW • Nợ xấu tăng tập trung vào một số ngành sau : + Ngành thủy sản : 7,8% / tổng nợ xấu + Ngành thi công xây dựng : 58,36% / tổng nợ xấu + Các ngành khác cá nhân làm ăn thua lỗ, chưa thu xếp nguồn để trả nợ ngân hàng: 33,8%/ tổng nợ xấu IV Ví dụ xử lý nợ xấu Nguyên nhân phát sinh nợ xấu: • Chính sách thắt chặt đầu tư côngtheo Nghị 11/NQ-CP năm 2011 làm cho công trình có nguồn vốn từ ngân sách bị ảnh hưởng • Một số dự án thi công địa bàn tỉnh Khánh Hòa dự án Khu đô thị Mỹ Gia, Khu đô thị Tây Lê Hồng Phong… bị ngưng lại thiếu vốn • Số lượng công trình địa bàn tỉnh Khánh Hòa giảm sút số lượng giá trị IV Ví dụ xử lý nợ xấu Nguyên nhân phát sinh nợ xấu: • Các khoản nợ vấn đề liên quan đến tập đoàn CN Tàu Thủy VN – Vinashin • Một số đơn vị kinh doanh hàng thủy hải sản gặp rủi ro phương thức toán quốc tế T/Tr • Thị trường đầu ngành thủy hải sản chưa ổn định IV Ví dụ xử lý nợ xấu Biện pháp xử lý nợ xấu: • Trong năm 2012, Chi Nhánh tích cực thu hồi nợ xấu thông qua biện pháp xử lý nợ có vấn đề theo QĐ số 106 TW như: bám sát tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng, quản lý chặt dòng tiền, giảm dần dư nợ thông qua việc bán hàng tồn kho, bán tài sản bảo đảm, áp dụng biện pháp khởi IV Ví dụ xử lý nợ xấu Biện pháp xử lý nợ xấu: • Đối với khách hàng gặp nợ xấu lĩnh vực thi công, xây dựng, Chi Nhánh rà soát lại khoản phải thu công trình, làm việc ba bên khách hàng, Chủ đầu tư Ngân hàng để quản lý dòng tiền công trình VCB Nha trang thu nợ • Chi nhánh rà soát khoản nợ xấu đủ điều kiện cấu theo QĐ 780 NHNN hướng dẫn TW để cấu nợ, gia hạn nợ, miễn giảm lãi hạn…cho khách hàng IV Ví dụ xử lý nợ xấu Kết đạt được: • Với biện pháp xử lý kiên quyết, năm 2012 Chi nhánh thu hồi 13.823 triệu đồng nợ xấu, đó: + Ngành thi công xây dựng 9.823 triệu đồng + Ngành thủy sản 3.1 tỷ đồng + Ngành vận tải biển: 900 triệu đồng ... trạng nợ xấu NHTM Việt Nam Khái quát tình hình nợ xấu: I Thực trạng nợ xấu NHTM Việt Nam Khái quát tình hình nợ xấu: Biểu đồ: Tỷ lệ nợ xấu NHTM 2010-2011 II Thực trạng nợ xấu NHTM Việt Nam Khái... xấu NHTM Việt Nam Khái quát tình hình nợ xấu: II Thực trạng nợ xấu NHTM Việt Nam Khái quát tình hình nợ xấu: • Nợ xấu tập trung chủ yếu vào lĩnh vực bất động sản • chứng khoán; nợ xấu khu vực... Hoàng Nam • Ngô Thị Hồng Nga • Lê Hoài Khánh Vi Nội dung Những vấn đề nợ xấu II Thực trạng nợ xấu NHTM Việt Nam III Giải pháp xử lý nợ xấu IV Ví dụ cách xử lý nợ xấu I I Những vấn đề nợ xấu Khái