Báo cáo tốt nghiệp Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại Việt Nam Thịnh Vượng PGD. Điện Biên PhủĐà Nẵng

Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan MỤC LỤC: MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƢỜNG 1.1.Khái niệm đặc điểm toán không dùng tiền mặt 1.1.1.Khái niệm .2 1.1.2.Đặc điểm 1.2.Vai trò toán không dùng tiền mặt kinh tế thị trường .2 1.3 Quy định chung toán không dùng tiền mặt 1.3.1.Quy định bên chi trả 1.3.2.Quy định bên thụ hưởng 1.3.3.Quy định trung gian toán: 1.4.Những hình thức toán không dùng tiền mặt hành 1.4.1Thanh toán Séc (Cheek,Cheque) 1.4.1.1.Séc chuyển khoản 1.4.1.2.Séc bảo chi 1.4.2.Thanh toán ủy nhiệm chi-lệnh chi 1.4.3.Thanh toán ủy nhiệm thu- nhờ thu 1.4.4.Thanh toán thẻ toán 10 1.5.Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động toán không dùng tiền mặt 13 1.5.1.Môi trường kinh tế vĩ mô .13 1.5.2.Môi trường pháp lý 13 1.5.3.Môi trường văn hóa- xã hội 13 1.5.4.Phát triển khoa học kỹ thuật công nghệ 13 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG- ĐÀ NẴNG QUA NĂM (2011-2013) 14 2.1.Giới thiệu chung Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng- Đà Nẵng .14 2.1.1.Quá trình hình thành phát triển chi nhánh .14 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị i Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan 2.1.2.Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng.PGD Điện Biên Phủ- Đà Nẵng 14 2.1.3.Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng.PGD Điện Biên Phủ- Đà Nẵng 16 2.1.3.1 Về hoạt động huy động vốn .16 2.1.3.2.Về hoạt động cho vay 18 2.1.3.3.Kết kinh doanh 19 2.2 Thực trạng hoạt động toán không dùng tiền mặt taị Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng.PGD Điện Biên Phủ- Đà Nẵng 20 2.2.1.Tình hình tổ chức toán không dùng tiền mặt nói chung Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng.PGD Điện Biên Phủ- Đà Nẵng 20 2.2.2.Tình hình vận động hình thức toán không dùng tiền mặt Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng.PGD Điện Biên Phủ- Đà Nẵng qua năm (2011-2013) 22 2.2.2.1.Hình thức toán Séc 23 2.2.2.2.Hình thức toán ủy nhiệm chi 24 2.2.2.3.Hình thức toán ủy nhiệm thu 24 2.2.2.4.Hình thức toán thẻ: 25 2.3.Đánh giá chung hoạt động toán không dùng tiền mặt NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng PGD Đà Nẵng .26 2.3.1.Kết đạt 26 2.3.2.Hạn chế nguyên nhân .27 2.3.2.1.Hạn chế 27 2.3.3.2.Nguyên nhân 28 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG PGD.ĐIỆN BIÊN PHỦ-ĐÀ NẴNG 29 3.1Định hướng phát triển toán không dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng.PGD Điện Biên Phủ- Đà Nẵng 29 3.2.Giải pháp mở rộng hoạt động toán không dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng.PGD Điện Biên Phủ- Đà Nẵng 30 3.2.1.Xây dựng sách hỗ trợ hoạt động toán không dùng tiền mặt .30 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị ii Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan 3.2.2.Giải pháp ngân hàng TMCP TMCP Việt Nam Thịnh Vượng.PGD Điện Biên Phủ- Đà Nẵng 31 3.2.3.Hiện đại hóa công nghệ toán 31 3.2.4.Đào tạo đội ngũ cán 32 3.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ phát triển hình thức toán 33 3.2.6.Đẩy mạnh hoạt động Marketing,hoàn thiện chức Marketing, hệ thống kênh Marketing ngân hàng 33 KẾT LUẬN 35 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị iii Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan DANH MỤC VIẾT TẮT BĐN Bắc Đà Nẵng CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp ĐN Đà Nẵng ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NH Ngân hàng NHKBNN Ngân hàng kho bạc Nhà nước NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PTTT Phương thức toán TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TTDTM Thanh toán dùng tiền mặt TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt TTQT Thanh toán quốc tế UNC Ủy nhiêm chi UNT Ủy nhiệm thu VPbank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng PGD Phòng giao dịch SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị iv Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn qua năm 2011-2013 Bảng 2.2: Tình hình cho vay qua năm 2011-2013 Bảng 2.3: Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng qua năm 20112013 Bảng 2.4: Tình hình toán chung TTKDTM qua năm 2011-2013 Bảng 2.5: Phân tích hình thức toán không dùng tiền mặt Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng PGD Điện Biên Phủ-Đà Nẵng Bảng 2.6: Tình hình toán Séc Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng PGD Điện Biên Phủ Đà Nẵng Bảng 2.7: Thống kê số lượng thẻ phát hành SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị v Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan MỞ ĐẦU Tình hình kinh tế xã hội nước ta từ đổi đến đạt thành tựu quan trọng, cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng công nghiệp hóa, đại hóa, khả hội nhập cạnh tranh kinh tế tăng lên với cải thiện đáng kể lĩnh vực kinh tế xã hội, sản xuất lưu thông hàng hóa ngày phát triển mạnh mẽ thế, hoạt động toán tiền mặt không đáp ứng nhu cầu việc toán Chính vậy, vai trò hoạt động TTKDTM ngày chiếm ưu có vai trò to lớn phát triển kinh tế Do đó, công tác TTKDTM qua Ngân hàng thực vào đời sống xã hội Tuy nhiên, so với yêu cầu phát triển kinh tế thời kì đổi dịch vụ TTKDTM NHTM Việt Nam bất cập nhiều mặt, đặc biệt đại hóa công nghệ toán phổ cập TTKDTM khu vực dân cư Điều đặt cho ngành Ngân hàng Việt Nam nói chung hệ thống Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng nói riêng phải tìm giải pháp hữu hiệu để hoàn chỉnh dịch vụ tạo tiền đề để ngành Ngân hàng mau chóng hội nhập chung vào mạng lưới toán quốc tế Xuất phát từ thực tiễn tầm quan trọng công tác toán không dùng tiền mặt kinh tế, em lựa chọn đề tài:: “Giải pháp mở rộng hoạt động toán không dùng tiền mặt Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Thịnh Vƣợng PGD Điện Biên Phủ-Đà Nẵng ’’, nhằm tìm hiểu thực trạng công tác TTKDTM đây, mong muốn đóng góp ý kiến nhỏ bé cho hoạt động TTKDTM Chi nhánh Kết cấu đề tài gồm chương: - Chƣơng 1: Lý luận toán không dùng tiền mặt kinh tế thị trƣờng - Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động toán không dùng tiền Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Thịnh Vƣợng PGD Điện Biên Phủ-Đà Nẵng - Chƣơng 3: Giải pháp mở rộng hoạt động toán không dùng tiền mặt Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Thịnh Vƣợng PGD Điện Biên Phủ-Đà Nẵng Để BCTN đươc hoàn thành em nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ thầy cô bạn bè.Em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành động viên bảo tất thầy cô giáo cô chú, anh chị công tác NH Việt Nam Thịnh Vượng PGD Điện Biên Phủ.Em xin đặc biệt cảm ơn hướng dẫn tận tình cô giáo: Trần Nguyễn Tịnh Đoan giúp em thực tốt báo cáo tốt nghiệp Trong trình thu thập tài liệu hoàn thiện BCTN không tránh khỏi sai sót, em mong nhận thông cảm với ý kiến đánh giá thầy cô, bạn để em có nhìn hoàn thiện hoạt động toán khong dùng tiền mặt Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƢỜNG 1.1.Khái niệm đặc điểm toán không dùng tiền mặt 1.1.1.Khái niệm Thanh toán không dùng tiền mặt hình thức toán trích chuyển vốn tài khoản từ tài khoản người phải trả sang tài khoản người thụ hưởng, cách bù trừ lẫn thông qua vai trò trung gian ngân hàng tổ chức tài khác 1.1.2.Đặc điểm Thứ nhất, toán không dùng tiền mặt có tách biệt không gian thời gian, vận động vật tư, hàng hoá tiền tệ Thứ hai, thực toán không dùng tiền mặt, giảm thiểu công việc vận chuyển, đếm, bảo quản tiền mặt Thứ ba, toán không dùng tiền mặt tạo môi trường ứng dụng công nghệ ngân hàng 1.2.Vai trò toán không dùng tiền mặt kinh tế thị trƣờng * Đối với kinh tế: TTKDTM có ý nghĩa quan trọng việc tiết kiệm tiền mặt lưu thông từ tiết kiệm bớt chi phí xã hội có liên quan tới việc phát hành lưu thông Tạo điều kiện cho NH cá TCTD tập trung nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế kiêm soát lạm phát thông qua việc khống chế tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ tái chiết khấu… * Đối với ngân hàng thương mại: TTKDTM công cụ giúp ngân hàng tập trung nguồn vốn xã hội, đại hóa đất nước.Sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi toán để đầu tư, cho vay sản xuất sau dự trữ lượng vốn định đảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc, đồng thời kích thích hoạt động dịch vụ NH phát triển: dịch vụ thẻ, chuyển tiền điện tử, toán trực tuyến * Đối với ngân hàng trung ương: Trong kinh tế, tăng cường vòng quay đồng tiền, khơi thông nguồn vốn khách nhau, tạo điều kiện quan trọng cho việc kiểm soát khối lượng giao dịch toán dân cư kinh tế * Đối với khách hàng: TTKDTM trình toán xuất tiền mặt mà cách trích chuyển từ tài khoản người chi trả vào tài khoản người thụ hưởng Do góp phần tạo điền kiện cho trình toán tiến hành nhanh chóng, kịp thời, an toàn từ góp phần thúc đẩy sản xuất lưu thông hàng hóa SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan 1.3 Quy định chung toán không dùng tiền mặt 1.3.1.Quy định bên chi trả Đảm bảo việc toán theo quy định pháp luật chủ tài khản (bên trả tiền) phải có số dư tài khoản tiên gửi ngân hàng trường hợp chi số dư(nếu không phép) chậm trễ toán bị xử lý theo pháp luật Khi thực toán qua ngân hàng người trả tiền phải sử dụng chứng từ theo mẫu quy định, phải lập chứng từ cách đầy đủ,đảm bảo tính hợp lệ, hợp pháp đồng thời chịu trách nhiệm sai sót, lợi dụng giấy tờ người chủ tài khoản ủy quyền ký thay 1.3.2.Quy định bên thụ hƣởng Kiểm tra tính hợp lệ hợp pháp hình thức toán nhận để đảm bảo an toàn tránh rắc rối xảy khách hàng thụ hưởng nhận chứng từ toán phải kiểm tra yếu tố chứng từ xem có hợp lệ hợp pháp không thấy chứng từ có dấu hiệu bất thường phải báo cho ngân hàng liên quan giải Khách hàng thụ hưởng đồng thời người bán có trách nhiệm cung cấp đầy đủ kịp thời lượng hàng hóa dịch vụ cho người mua, người trả tiền theo quy cách, chất lượng thỏa thuận hợp đồng 1.3.3.Quy định trung gian toán: Để thực công tác không dùng tiền mặt NH phải sử dụng hình thức toán theo quy định pháp luật trung tâm toán chấp nhận Các hình thức toán không dùng tiền mặt như: séc, thẻ toán, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, thư tín dụng Khi thực hình thức toán ngân hàng phải cung cấp đầy đủ kịp thời loại mẫu giấy tờ toán cho khách hàng,chiu trách nhiệm hướng dẫn khách hàng toán thực ủy nhiệm chủ tài khoản, tổ chức toán kịp thời xác an toàn tài sản.Nếu có sai sót chậm trễ lý NH phải có thông báo văn cho khách hàng nói rõ lý sai sót đưa hướng giải quyết.NH phải hoàn toàn trách nhiệm sai sót thuộc phạm vi trách nhiệm trình thực hiện.Ngân hàng có quyền từ chối thực toán chứng từ toán không hợp lệ, hợp pháp, tài khoản khách hàng không đủ số dư nội dung toán không phù hợp quy định pháp luật Khi thực dịch vụ toán cho khách hàng, Ngân hàng thu phí dịch vụ theo quy định thống đốc NHNN 1.4.Những hình thức toán không dùng tiền mặt hành SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan 1.4.1.Thanh toán Séc (Cheek,Cheque) Séc một tờ mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện người chủ tài khoản tiền gửi, lệnh cho NH phục vụ trích từ tài khoản số tiền định để trả cho người có tên Séc, trả theo lệnh người này, trả cho người cầm Séc Thời hạn hiệu lực toán tờ Séc quy định kể từ ngày Séc ký phát cho đén Séc nộp vào đơn vị toán hay đơn vị thu hộ.Cụ thể:10 ngày làm việc Séc chuyển khoản, 15 ngày làm việc Séc bảo chi,30 ngày làm việc Sổ Séc định mức, 10 ngày làm việc Séc chuyển tiền Hiện Việt Nam sử dụng số loại Séc phổ biến như: Séc chuyển khoản, Séc bảo chi 1.4.1.1.Séc chuyển khoản Là loại Séc dùng để toán chuyển khoản hai tài khoản khác thực cách trích tiền gửi người mua chuyển vào tài khoản người bán số tiền số tiền ghi tờ Séc Séc chuyển khoản dùng để toán tiền hàng hóa , dịch vụ chủ thể mở tài khoản NH hai NH khác có tham gia toán bù trừ trực tiếp NH từ chối toán lại Séc cho người thụ hưởng trường hợp Séc không đủ điều kiện toán nghiã tờ Séc không hợp lệ, thời hạn hiệu lực tờ Séc hay số dư tài khoản tiền gửi toán chủ tài khoản không đủ để toán hay chữ ký dấu người phát hành không khớp mẫu đăng ký NH đồng thời chủ tài khoản phải nộp tiền phạt phát hành Séc số dư Số tiền phạt số tiền ghi Số dư tài Tỷ lệ phạt Quá số dư = séc khoản tiền gửi x (%) Hiện nay, tỷ lệ phạt theo qui định 30% số tiền phát hánh Séc số dư.Ngược lại, Séc đủ điều kiện toán, NH phải có trách nhiệm toán Nếu nhận tờ Séc sau kết thúc giao dịch với khách hàng NH phải có trách nhiệm toán vào đầu ngày làm việc Trường hợp toán chậm gây thiệt hại cho người thụ hưởng NH phải chịu trách nhiệm bồi thường tính số tiền ghi tờ Séc số ngày chậm trả với mức lãi suất Nợ hạn lãi suất cho vay ngắn hạn NHNN quy định thời điểm toán Thời gian chậm trả bắt đầu tính đầu tính ngày NH nhận tờ Séc Quá trình toán Séc chuyển khoản Trường hợp hai chủ thể toán có mở tài khoản Chi nhánh ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan (2) Người thụ hưởng Người trả tiền (1) (3) (4) (5) Ngân hàng Chú thích: (1) Người thụ hưởng giao hàng hóa, cung ứng dịch vụ vho người trả tiền (2) Người trả tiền phát hành Séc chuyển khoản giao cho người thụ hưởng (3) Khi nhận Séc người thụ hưởng lập liên kê nộp Séc chuyển khoản vào ngân hàng xin toán Khi lập kê, người thụ hưởng phải ghi đầy đủ, rõ ràng yếu tố quy định kê, không sửa chữa hay tẩy xóa (4) Ngân hàng trích tiền từ tài khoản người trả tiền chuyển sang tài khoản người hưởng thụ cách ghi Nợ báo Nợ cho người trả (5) Ngân hàng ghi Có báo Có cho người thụ hưởng số tiền toán Séc chuyển khoản Trường hợp hai chủ thể toán mở tài khoản tài khoản hai NH khác (1) Người thụ hưởng Người trả tiền (2) (5) NH phục vụ người trả tiền (3) (4) (6) (7) NH phục vụ người hưởng thụ Chú thích: (1) Người thụ hưởng cung cấp hàng hóa cho người trả tiền (2) Người trả tiền phát hành Séc chuyển khoản giao cho người hưởng thụ (3) Người thụ hưởng lập kê nộp Séc vào ngân hàng phục vụ nhờ thu hộ(Người thụ hưởng nộp trực tiếp vào ngân hàng phục vụ người tả tiền để đòi tiền) (4) Ngân hàng kiểm tra tính hợp pháp tờ Séc, hợp lý chuyển tờ Séc kê nộp Séc cho ngân hàng phục vụ người trả tiền SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan tiên, điều tạo điều kiện cho người dùng linh động việc sử dụng đồng tiền nguyên nhân làm cho hình thức ưa chuộng nhiều so với Séc bảo chi VP.PGD Đà Nẵng Séc bảo chi Mặc dù phạm vi toán lớn Séc chuyển khoản qua bảng ta thấy, doanh số Séc bảo chi nhỏ doanh số Séc chuyển khoản Nhưng doanh số Séc bảo chi tăng qua năm cụ thẻ: năm 2011 doanh số 452.915 triệu đồng , năm 2012 doanh số tăng lên 44.567 triệu đồng, tỷ trọng tăng 0,1% so với năm 2011 Năm 2013 doanh số tiếp tục tăng so với năm 2012 với doanh số tăng 240.116 triệu đồng, tương ứng với tỉ lệ tăng 0,48%.Như ta thấy VP.PGD Đà Nẵng hình thức toán dùng so với toán séc chuyển khoản Các hình thức chưa chiếm 10% so với hình thức toán không dùng tiền mặt lại 2.2.2.2.Hình thức toán ủy nhiệm chi Dựa vào bảng số liệu 2.5: Doanh số toán UNC năm 2012 đạt 27.811.126 triệu đồng tăng 7.030.702 triệu đồng tương ứng với tỉ lệ tăng 0,34% so với năm 2011 năm 2013 đạt tỉ ệ tăng 0,17% tương ứng 4.694.212 triệu đồng so với năm 2012 Đạt kết PGD xúc tiến mạnh mẽ giả pháp đổi chế, đội ngũ cán có trình độ nghiệp vụ vững vàng, tác phong giao dịch lịch sự, tận tụy chu đáo với khách hàng Đặc biệt, PGD tổ chức nối mạng để tiện việc toán liên hàng, chuyển tiền nhanh chóng, kịp thời xác, an toàn Hình thức UNC có nhiều ưu điểm bên cạnh có nhiều hạn chế như: UNC lập theo mẫu NH, UNC dùng để toán khoản tiền hàng hóa,dịch vụ chuyển tiền hệ thống NHKBNN chứng từ chuyển tiếp, chương tình máy tính chưa phù hợp, toán UNC dễ dẫn đến trường hợp đơn vị mua chiếm dụng vốn đơn vị 2.2.2.3.Hình thức toán ủy nhiệm thu Qua bảng 2.5 ta nhận thấy: tình hình toán UNT qua năm Ngân hàng chiếm tỷ trọng nhỏ tổng toán không dùng tiền mặt Thực tế , ngân hàng, hình thức toán áp dụng khoản chi phí dịch vụ có tính chất định kỳ thường xuyên như: tiền điện, tiền thuê nhà, nước, tổ chức kinh tế địa bàn tỉnh, thành phố khoản tiền thu bán hàng người bán người mua thỏa thuận trước, có tin cậy lẫn sử dụng SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị 24 Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan Thanh toán ủy nhiệm thu chứng từ luân chuyển qua nhiều khâu thực hình thức ghi Nợ trước, ghi Có sau Nếu ủy nhiệm thu toán tiền hàng có tài khoản ngân hàng với đơn vị bán trình đơn giản, nhanh chóng hơn, khách hàng cần nộp ủy nhiệm thu theo mẫu in sãn Ngân hàng Nhà nước kèm hóa đơn toán , sau nhân viên kế toán giao dịch kiểm tra tính hợp lệ chứng từ ủy nhiệm thu tài khoản bên mua đủ điều kiện tiến hành ghi Nợ ghi Có vào tài khoản đơn vị bán Do phức tạp quy trình toán nên ủy nhiệm thu tổ chức kinh tế cá nhân sử dụng cách rộng rãi.Chính doanh số toán ủy nhiệm thu PGD sau: năm 2012 đạt 62.992 triệu đồng, tăng 32.605 triệu đồng tương ứng tỷ lệ tăng 1,07% so với năm 2011 năm 2013 đạt 115.677 triệu đồng, tăng 52.685 triệu đồng, tương ứng tỷ lệ tăng 0,84% so với năm 2012 2.2.2.4.Hình thức toán thẻ: Bảng 2.7: Thống kê số lƣợng thẻ phát hành: (Đvt: Triệu đồng) 2011 CHỈ TIÊU 2012 Chênh lệch 2013 2012/2011 2013/2012 Thẻ Tỷ trọng (%) Thẻ Tỷ trọng (%) Thẻ Tỷ trọng (%) Thẻ Tỷ trọng (%) Thẻ Tỷ trọng (%) Thẻ ghi nợ Epartner 1.924 89,82 3.067 88,31 6.017 88,37 1.143 59,41 2.950 96,19 Thẻ TDQT 218 10,18 406 11,69 792 11,63 188 86,24 386 95,07 Tổng 2.142 100 3.473 100 6.809 100 1.331 62.14 3.336 96,06 (Nguồn: Báo cáo hoạt động thẻ VPBANK PGD.Điện Biên Phủ-ĐN 2011-2013) Từ bảng ta thấy: Số lượng thẻ phát hành dến cuối năm 2013 6.809 thẻ Trong thẻ nội địa 6.017 thẻ chiếm tỷ trọng 88,37% tổng số thẻ phát hành chi nhánh, thẻ quốc tế có 792 thẻ chiếm tỷ trọng 11,63% số thẻ.Qua ta thấy số lượng thẻ phát hành chi nhánh so với chi nhánh khác địa bàn,cụ thể: Năm 2013 có tăng trưởng số lượng thẻ chi nhánh thực đợt miễn phí phát hành thẻ cho khách hàng Thực chương trình truyền thông sản phẩm thẻ chương trình khuyến mại phương tiện truyền thông đại chúng đạt hiệu cao Trong thời gian khuyễn gần tháng, số lượng thẻ phát hành tăng gấp lần so với thời gian khuyến mại thẻ SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị 25 Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan Đối với thẻ E-Partner số lượng thẻ phát hành năm 2012 đạt 3.067 thẻ, đến năm 2013 số lượng thẻ phát hành lên đến 6017 thẻ tăng 2.950 thẻ tương ứng tăng 96,19% Đối với thẻ TDQT VP phát hành vào tháng 10/2008 nên kết đạt hạn chế.Năm 2012 406 thẻ, năm 2012 792 thẻ tăng 386 thẻ tương ứng tăng 96,06% năm 2013 Số lượng thẻ phát hành không ngừng tăng lên với số lượng khách hàng ngày đông mục tiêu tất ngân hàng VP.PGD Đà Nẵng nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt tâm đưa lĩnh vực dịch vụ thẻ toán lên tầm cao mới, PGD thu thập ý kiến, phản hồi từ phía khách hàng để có sở việc tìm hướng lĩnh vực toán đại 2.3.Đánh giá chung hoạt động toán không dùng tiền mặt NH TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng PGD Đà Nẵng 2.3.1.Kết đạt đƣợc Nhìn chung thời gian qua công tác toán không dùng tiền mặt VP.PGD Đà Nẵng có bước phát triển đáng mừng.Mặc dù phải đối mặt với kinh tế sôi động , chịu cạnh tranh gay gắt ngân hàng khác địa bàn,nhưng ngân VP.PGD Đà Nẵng bước khẳng định vị trí, vai trò kinh tế.Với tâm nổ lực ban Giám đốc tập thể cán công nhân viên đưa ngân hàng vượt qua thách thức khó khăn đó, giành chủ động hòa nhập với kinh tế thị trường , hoàn thành tốt nhiệm vụ đặt ra, góp phần vào công đổi phát triển kinh tê Nhận thức tầm quan trọng của hoạt động toán không dùng tiền mặt PGD chủ động việc đổi hình thức toán đa dạng, phong phú, thái độ phục vụ thân thiện đáp ứng nhu cầu phần đông khách hàng doanh nghiệp thu hút nhiều khách hàng góp phần tăng doanh số toán không dùng tiền mặt Đồng thời tích cực đưa công nghệ thông tin ưng dụng tin học vào hoạt động toán bước xây dựng ngân hàng theo hướng hội nhập đại hóa Đối với việc phát hành thẻ, ngân hàng có thẻ với hệ thống máy ATM rộng khắp nhiều nơi ngân hàng có lợi cạnh tranh Do VP.PGD Đà Nẵng tăng cường lắp đặt trụ ATM nhằm tạo điều kiện cho khách hàng thuận lợi việc rút tiền Hiện nay, tất khách hàng VP rút tiền mặt từ hệ thống 10 máy ATM địa bàn Đà Nẵng Đồng thời VP đưa sản phẩm thẻ quốc tế Master Card, VisaCard, thẻ nội đại VP phát hành nhiều loại SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị 26 Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan thẻ như: thẻ E-partner C-card, G-card, 12 giáp Sự đa dạng loại thẻ giúp VP.PGD Đà Nẵng phát triển hoạt động toán không dùng tiền mặt mình, tạo mạnh cạnh tranh thị trường PGD đạt nhiều thành tích xuất sắc doanh số toán không dùng tiền mặt tăng cao liên tục.Đội ngũ cán hoàn thành tố nhiệm vụ mở rộng thị trường tiếp cận với khách hàng tiềm năng, đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt PGD xây dựng hệ thống trực tuyến kết nối toàn sản phẩm dịch vụ ngân hàng, nhờ việc truy cập thông tin toán chi nhánh khách hàng xử lý nhanh chóng xác.PGD liên tục mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ, liên kết thêm đối tượng tiềm khác để đáp ứng nhu cầu toán không dùng tiền mặt dân cư 2.3.2.Hạn chế nguyên nhân 2.3.2.1.Hạn chế Hiện việc mở rộng chi nhánh ngân hàng địa bàn Đà Nẵng ngàu nhiều Một số ngân hàng chẳng hạn như: SHB, BIDV, Agribank, DongAbank,….Do tính cạnh tranh ngân hàng địa bàn Đà Nẵng khốc liệt hơn, đặc biệt cạnh tranh hoạt động toán không dùng tiền kinh tế vấn đề quan trọng Chi nhánh Hiện thị trường thẻ ngân hàng tung nhiều sản phẩm thẻ đa dạng tiện ích như: Ngân hàng Ngoại Thương có ATM-VCB, Ngân hàng Á Châu có ACB-Visa, ACB-masterCard, ACB- eCard, Ngân hàng Đông Á có thẻ đa EAB …làm tăng tính cạnh tranh hoạt động toán không dùng tiền mặt Ngoài số hạn chế mà ngân hàng cần để ý như: - Các dịch vụ phát triển toán chưa phong phú tiện ích chưa cao: Mặc dù thời gian qua, NHNN triển khai số chương trình mang tính định hướng thị trường nhằm mục tiêu phát triển mạng lưới POS thẻ nội địa, nhiên việc mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ nội địa gặp nhiều khó khăn trở ngại - Phí chưa thỏa đáng: đơn vị kinh doanh không muốn chấp thẻ phần phải trả phí ngân hàng, phải công khai doanh thu Vì thế, số ĐVCNT dù ký hợp đồng chấp nhận thẻ với ngân hàng tìm hiểu cách hạn chế giao dịch thẻ khách hàng để máy cà thẻ vào nơi khuất, ưu tiên khách hàng trả tiền mặt - Cơ sở hạ tầng kỹ thuật phục vụ toán hạn chế: Hạ tầng sỏ kỹ thuật phục vụ cho hoạt động than toán phát triển chưa đồng bộ, đòi hỏi lượng vốn đầu tư lớn nên thường có NHTM có tiềm lực tài có khả đầu tư trang thiết bị phục vụ hoạt động toán, mở rộng PTTT - Khuôn khổ pháp lý chưa hoàn thiện: Vói phát triển khoa học công nghệ truyền thông, nhiều dịch vụ toán đời hành lang pháp lý Các chế sách nhằm thúc đẩy TTKDTM chưa thật đồng bộ, chưa khuyến khích đầu tư mạnh cho sở hạ tầng SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị 27 Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan 2.3.3.2.Nguyên nhân - Thói quen nhận thức người dân: Tiền mặt công cụ ưa chuộng toán từ lâu trở thành thói quen khó thay đổi người tiêu dùng nhiều doanh nghiệp Thói quen sủ dụng tiền mặt thnah toán lực cản lớn việc phát triển toán không dùng tiền mặt - Thiếu động kinh tế đủ mạnh để khuyến khích TTKDTM: nhiều đối tượng giao dịch, công cụ dịch vụ TTKDTM không chứng tỏ có lợi ích hẳn kinh tế so với toán tiền mặt - Hành lang pháp lý lĩnh vực toán chưa hoàn tiện: Mặc dù thời gian qua hành lang pháp lý trng lĩnh vực toán cải thiện nhiều, song đánh giá chưa đầy đủ đồng bộ, đặc biệt vấn đề liên quan đến toán điện tử thương mại điện tử Hệ thống văn pháp lý liên quan đến lĩnh vực toán điểm cần phải tiếp tục chỉnh sửa, thay để phù hợp với thông lệ quốc tế nhu cầu người sử dụng - Vốn đầu tư vào hoạt động hiệu quả: Vốn đầu tư dòi hỏi phải lớn, thời gian thu hồi vốn dài hạn mà hiệu đầu tư lại thấp Vì có ngân hàng có tiềm lực mạnh tài có khả tập trung đầu tư lớn trang thiết bị phục vụ cho hoạt động toán Các ngân hàng nhỏ chủ yếu chọn cách chia sẻ mạng lưới với ngân hàng lớn - Tội phạm lĩnh vực toán gia tăng: Gian lận phát sinh chủ yếu đến gian lận tài khoản thẻ thẻ giả, tiếp sau loai thẻ cắp, thất lạc… SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị 28 Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG PGD.ĐIỆN BIÊN PHỦ-ĐÀ NẴNG 3.1Định hƣớng phát triển toán không dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng.PGD Điện Biên Phủ- Đà Nẵng  Từng bước đại hóa: - Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, đầu tư mua sắm phương tiện máy móc, đảm bảo đáp ứng nhu cầu giao dịch tiên tiến toán thẻ, thnah toán điện tử - Hoàn thiện việc kết nối mạng giao dịch toán, triển khai chươn trình World Bank phục vụ cho hoạt động kinh doanh dịch vụ toán khác Mở rộng hoạt động kinh doanh - Mở rộng mạng lưới để phát triển thị trường - Đẩy manh công tác khách hàng: phục vụ khách hàng gửi tiền với số lượng lớn Duy trì tốt mối quan hệ với khách hàng có đồng thời tìm kiếm khai thác khách hàng mới, tập trung chủ yếu vào tổ chức kinh tế - Đa dạng hóa hình thứ huy động vốn tìm kiếm sản phẩm, dich vụ kèm theo, mở chương trình khuyến mại hấp dẫn, có thêm kỳ hạn gửi phù hợp với đối tượng - Sử dụng công cụ lãi suất linh hoạt, bám sát diễn biến lãi suất thị trường để điều chỉnh kịp thời, đảm bảo có tính cạnh tranh cao - Tăng cường mở rộng đầu tư tín dụng địa bàn đầu tư lẫn đối tượng vay, tìm kiếm địa bàn tập trung đầu tư tín dụng cho doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ sản xuất - Nâng cao chất lượng tín dụng, đạo cán tín dụng thường xuyên bám sát ngân hàng có quan hệ tín dụng để chủ động nắm nhu cầu vốn đồng thời kiểm soát chặt chẽ việc sử dụng vốn vay đảm bảo an toan, hiệu Nắm bắt kịp thời thông tin Trung tâm phòng ngừa rủi ro CIC Trung tâm phòng ngừa rủi ro VP.PGD Điện Biên Phủ - Đà Nẵng, trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ quy định - Tổ chức tuyên truyền, quảng bá thương hiệu thông qua kênh thông tin đại chúng, tổ chức hội nghị khách hàng, hình thức giao lưu để qua có thông tin hai chiều nhằm mở rộng mối quan hệ hiều biết lẫn - Tiếp tục nghiên cứu thị trường, phát triển thêm số sản phâm , dịch vụ ngân hàng nhằm nâng cao tỷ trọng thu nhập từ nghiệp vụ khác cách tăng thêm tiện ích từ dịch vụ ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị 29 Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan - Tổ chức thực tốt giải pháp công nghệ tin học để thực hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, nâng cao lực hoạt động kinh doanh khả phục vụ khách hàng khách hàng lớn, ứng dụng kết nối Home Banking, Phone Banking… - Không ngừng cải tiến phong cách giao dịch Cần triển khai tốt công tác tin học nối mạng thnah toán điện tử trực tiếp với - với khách hàng, đảm bảo phòng giao dịch văn minh lịch để tạo lòng tin có ấn tượng tốt khách hàng Việc tổ chức lớp học tập nghiệp vụ, hướng dẫn văn cho cán kế toán ngân quỹ để giải thích đầy đủ theo yêu cầu khách hàng Chi nhánh trọng trinh hoạt động mình.: để hoạt động toán ngày hiệu Chi nhánh đưa định hướng: - Đào tạo đội ngũ cán công nhân viên làm việc có kỹ cương, kỷ luật, nề nếp, không ngừng nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, ngoại ngữ, nghiên cứu nắm vững văn chế độ quy định Nhà nước ngành đề ra, làm tốt công tác tiếp thị, dịch vụ tư vấn khách hàng, quảng bá thương hiệu, tăng thị phần toán, tiến tới chiếm lĩnh thị trường toán, tiến tới chiếm lĩnh thị trường toán - Đảm bảo an toàn tài sản toán, tiếp tục thúc đẩy manh vào hoạt động hình thức toán như: thẻ toán, máy rút tiền tự động(ATM) thu hút thêm nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM, trọng đến doanh nghiệp khu vực dân cư 3.2.Giải pháp mở rộng hoạt động toán không dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng.PGD Điện Biên Phủ- Đà Nẵng 3.2.1.Xây dựng sách hỗ trợ hoạt động toán không dùng tiền mặt Để thực mục tiêu TTKDTM lộ trình từ 5-10 năm, cần phải có giải pháp mang tính thực tiễn cụ thể để từ đó, chuyển hẳn việc dùng tiền mặt thẻ tinh thần mang lại lợi ích toàn diện cho người dân Thứ nhất, đẩy mạnh việc phát triển TTKDTM khu vực công cách tăng phát triển thẻ quan, đơn vị, doanh nghiệp Nhà nước đồng thời khuyến khích đội ngũ cán bộ, công nhân viên chức quan, đơn vị tham gia tích cực việc TTKDTM sống Cố gắng lên kế hoạch năm 2011-2013 thực Bộ, quan ngang Bộ, Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố, sở, ban ngành số tỉnh, thành phố lớn sau từ 2014-2020, triển khai mở rộng đến đối tượng sở, ban, ngành, cấp quyền huyện, xã phạm vi toàn quốc SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị 30 Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan Thứ ba, có kế hoạch cụ thể để đẩy mạnh việc phát triển TTKDTM khu vực cộng đồng dân cư, cách tập trung triển khai phổ biến giao dịch toán định kỳ qua tài khoản toán tiền điện, nước, dịch vụ công cộng khác đồng thời phát triển phương tiện, dịch vụ TTKDTM trung tâm thương mại, dịch vụ, khách sạn, nhà hàng Thứ tư, nghiên cứu đề xuất lộ trình phát triển hệ thống toán giải pháp hỗ trợ phát triển TTKDTM: Phát triển củng cố liên minh thẻ có; tiến hành kết nối trung tâm chuyển mạch thẻ quốc gia Hình thành sách ưu đãi thuế, phí lĩnh vực toán Đặc biệt khuyến khích TTKDTM sách thuế giá trị gia tăng; xây dựng chế tính phí dịch vụ toán hợp lý giải pháp tài phục vụ phát triển TTKDTM Khắc phục trường hợp chăm sóc khách hàng chưa tốt: Máy ATM hết tiền, gặp trục trặc kỹ thuật, việc giải khiếu nại, khiếu kiện chưa nhanh chóng, kịp thời để nâng cao uy tín tiện ích việc TTKDTM Thứ năm, NHNN nên kết hợp với Bộ Thông tin & Truyền thông, quan báo đài thực chương trình tuyên truyền nhằm phổ biến kiến thức TTKDTM để nâng cao ý thức cộng đồng, giúp “in” đậm tiềm thức người dân Việt Nam Thứ sáu, cần gấp rút hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho hoạt động TTKDTM Việt Nam: Phân định rõ quyền hạn, trách nhiệm bên tham gia TTKDTM Trên sở đó, việc tiến hành kiểm soát rủi ro pháp lý phải bảo đảm phù hợp với chuẩn mực thông lệ quốc tế; tạo lập môi trường cạnh tranh công bằng, đảm bảo khả tiếp cận thị trường dịch vụ chủ thể tham gia; hình thành chế bảo vệ khách hàng bảo đảm quy trình giải tranh chấp khách quan 3.2.2.Giải pháp ngân hàng TMCP TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng.PGD Điện Biên Phủ- Đà Nẵng 3.2.3.Hiện đại hóa công nghệ toán Hiện thực tế rõ ràng công nghệ hệ thống NHTM nói chung PGD.VP Điện Biên Phủ-Đà Nẵng nói riêng lạc hậu so với NH khác giới Điều ảnh hưởng tới tốc độ, tính xác xử lý nghiệp vụ Ngân hàng có nghiệp vụ TTKDTM Do vậy, đại hóa công nghệ toán trở nên cấp thiết giai đoạn tương lai Để tiến tới đại hóa công nghệ toán bước hòa nhập với hệ thống toán theo thông lệ nước khu vực giới, từ để nâng cao chất lượng TTKDTM, Ngân hàng nên tập trung vào hoạt động chủ yếu sau: SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị 31 Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan - Trên sở rà soát lại toàn tình hình thiết bị tin học, thiết bị điện thiết bị khác có liên quan để lập kế hoạch thay thế, mua sắm hàng năm trình lên NHNN Việt Nam phê duyệt, trước hết thiết bị tin học phục vụ cho chương trình đại hóa Ngân hàng, đảm bỏa tương lai không xa thiết bị cần thiết cho hoạt động kinh doanh PGD.VP Điện Biên Phủ-Đà Nẵng phải đầy đủ đồng - Triển khai tốt chương trình chuyển tiền điện tử nội tỉnh - Tham gia ứng dụng hệ thống gửi tiền nơi, lĩnh tiền nơi - Tham gia dự án World Bank Ngân hàng triển khai với chương trình kế toán toán đa tính trình độ công nghệ cao - Tuyển chọn, đào tọa cán có trình độ công nghệ thông tin Ngân hàng vừa ứng phó với thực tế trước mắt, vừa có tính chiến lược lâu dài - Kết hợp phát triển tuần tự, đổi bước, phấn đấu phần lớn khối lượng giao dịch nghiệp vụ ứng dụng kỹ thuật công nghệ 3.2.4.Đào tạo đội ngũ cán Trước hết chi nhánh phải đổi cải tiến chế độ lương thưởng , đãi ngộ nhằm động viên tinh thần làm việc nhân viên, tương lai lương PGD nên hoạt động phát hành theo hiệu suất công việc làm nhân viên hoạt động phát triển toán , mở rộng mạng lưới cộng tác viên để tạo động lực làm việc phát triển lực sáng tạo công nhân viên công việc Trong công tác đào tạo, PGD cần đưa nhiều hình thức khuyến khích nhân viên có ý thức học tập, tiếp thu kiến thức, trả lương cho nhân viên số học tổ chức kiểm tra cuối khóa có phần thưởng tiền mặt buổi ăn trưa chẳng hạn Điều thúc đẩy tinh thần làm việc nhân viên cách nghiêm túc hiệu Trước thực hiện, cần tiến hành đợt thăm dò ý kiến nhân viên mức độ hài lòng đưa nhiều ý kiến ngân hàng chế độ lương thưởng, chế độ làm việc định hướng hị tương lai nên tiến hành giúp chon ban lãnh đạo có nhìn xá nhân viên Xây dựng mối quan hệ đoàn kết, thân thiện nhân viên, phối hợp hoạt động phận hoạt động toán không dùng tiền mặt với phận khác có liên quan trao đổi kinh nghiệm, học hỏi giúp dỡ lẫn để hoàn thành tốt nhiệm vụ góp phần đưa ngân hàng phát triển vững mạnh thị trường SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị 32 Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan 3.2.5 Nâng cao chất lƣợng dịch vụ phát triển hình thức toán Thực chủ trương Chính phủ việc phát triển toán không dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng PG.Điện Biên Phủ-Đà nẵng không ngừng nỗ lực để đưa dịch vụ thẻ trở thành phương tiện toán đến đại đa số khách hàng Dịch vụ thẻ công cụ hữu hiệu để trả lương mà để thực dịch vụ gia tăng, cầu nối khách hàng dịch vụ ngân hàng, trở thành công cụ toán tiện ích đa số người dân Việt Nam Để triển khai dịch vụ thẻ hệ thống ATM phục vụ khách hàng, Chi nhánh phải đầu tư khoản chi phí lớn lên đến hàng chục ngàn tỷ đồng hạ tầng kỹ thuật, chi phí cho lượng tiền nạp sẵn vào máy ATM, chi phí nghiệp vụ, nhân sự,… Trong nhiều năm qua, với mục tiêu tạo thói quen sử dụng phương tiện toán đại cho người dân, việc cung cấp dịch vụ ATM rút tiền, truy vấn thông tin, ngân hàng không ngừng cập nhật nhiều tiện ích sản phẩm thẻ ghi nợ cho khách hàng chuyển khoản, toán cước phí điện thoại, tiền điện, nước, Internet, toán phí bảo hiểm, tiền mua hàng hoá/dịch vụ, toán trực tuyến… Để phục vụ cho hoạt động toán không dùng tiền mặt, lượng thiết bị đầu cuối POS/EFTPOS/EDC lắp đặt khắp trung tâm thương mại, siêu thị, nhà hàng, chí taxi… 3.2.6.Đẩy mạnh hoạt động Marketing,hoàn thiện chức Marketing, hệ thống kênh Marketing ngân hàng Chủ động tìm đến với khách hàng cách cán tiếp thị trực tiếp đến doanh nghiệp thông qua hoạt động tín dungj, toán vận động khách hàng có quan hệ tiền gửi, tiền vay sử dụng dịch vụ ngân hàng Đặc biệt đẩy mạnh hoạt động marketing doanh nghiệp, công ty, trường học, bệnh viện, sở sản xuất kinh doanh sử dụng nhiều lao dộng xí nghiệp, khách sạn, nhà hàng,siêu thị… Thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng , đặc biệt cá khách hàng tiềm hướng đến Từ đó, tuyên truyền kịp thời đến khách hàng tiện ích mà sản phẩm ngân hàng mang lại Chi nhánh nên hướng đến công ty nước hay liên doanh, khu công nghiệp, trường học địa bàn Quảng cáo phải tạo phân biệt dịch vụ, gây ấn tượng cho khách hàng tiện lợi cao hơn, chất lượng dịch vụ tốt hay khác biệt số đặc điểm dịch vụ ngân hàng so với dịch vụ ngân hàng khác Với hoạt động phát hành thẻ, SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị 33 Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan cá nhân cần nhấn mạnh đến an toàn bảo mật, doanh nghiệp cần nhấn mạnh đến tính đa thẻ ngân hàng Hoạt động Marketing ngân hàng hoạt động thiếu việc mở rộng hoạt động TTKDTM Thiếu thông tin tính cách thức sử dụng thẻ khó khăn cho hoạt động kinh doanh Những lợi phương tiện quảng cáo khác báo, tờ rơi, quảng cáo trời, tiếp thị qua mail trực tiếp, internet…có thể giúp cho ngân hàng quảng bá tự phục vụ, nâng cao hình ảnh mạng lưới ATM thương hiệu cac ngân hàng nhận thức người dân, giải pháp mà ngân hàng thực là: - Quảng bá định kỳ báo in tạp chí có đông đọc giả, in tờ rơi phát cho khách hàng để tiền sảnh phòng giao dịch Quảng bá thương hiệu uy tín ngân hàng: làm đoạn phim quảng cáo với nội dung thành tựu mà ngân hàng đạt được, hình ảnh hoạt động thường ngày ngân hàng khung cảnh nhộp nhịp phòng giao dịch, hình ảnh nhân viên làm việc tích cực với thái độ thân thiện cởi mở…để phát cho khách hàng lúc chờ đợi phòng giao dịch Đầu tư cách thích đáng vào website để cung cấp kịp thời thông tin hoạt động thông tin tài chuyển tải tới doanh nghiệp Hiện có địa website chung cho hệ thống Vietinbank Trong thời đại thông tin, - hầu hết cá donah nghiệp địa bàn TP.Đà Nẵng kết nối internet để trao đổi cập nhật thông tin việc có trang web riêng cho Chi nhánh điều kiện cần thiết để cung cấp thông ti đầy đủ chi tiết Chi nhánh Nếu nâng cấp máy chủ, phần mến để kết nối trực tiếp với khách hàng doanh nghiệp có số dư tiền gửi toán lớn Xây dựng đội ngũ nhân viên nhiều kinh ngiệm, nắm bắt xu hướng thay đổi hành vi sử dụng khách hàng Xây dựng trung tâm chăm sóc, quan hệ khách hàng nhằm hỗ trợ giải pháp, thắc mắc liên quan vấn đề thiết yếu đặt cho ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh xu hội nhập SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị 34 Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan KẾT LUẬN Hệ thống NH lộ trình hội nhập quốc tế thong qua iệc Viêt Nam tham gia vào tố chức quốc tế khu vực như: Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á(ASEAN), thành vieenchinhs thức tổ chức thương mại giới(WTO) Thách thức lớn ngân hàng lafxuaats phát điểm thâp, công nghệ trình độ quản lí non yeeusso với nước khu vực giới Với tình vây, việc mở nên kinh tế đồng nghĩa với việc Việt Nam phải chấp nhận nhiều thách thức lớn ngành ngân hàng khong nằm thách thức Mở rộng hoạt đông toán kjoong dùng tiền mặt hệ thống ngân hàng rong vấn đề quan trongjnhaats nên kinh tế Bởi việc mở rộng TTKDTM qua hệ thống NH sở để NHTM mở rộng tín dụng, giảm lãi suất cho vay, áp dụng công nghệ thong tin đạitrong hoạt đông toán, tăng cường cạnh tranh Khi hoạt động TKDTM bị hạn chế, không phát triển toàn hoạt động hệ thống ngân hàng bị hạn chế nhiều mặt C hính ngân hàng bắt buộc phải đa dạng hóa việc cung ứng dịch vụ mở rộng thị trường nước Hiện đại hóa toàn diện ngành NH đôi ngũ cán công nhân viên với tay nghề trình độ giỏi, trình độ cao nhằm đáp ứng nhu cầu xã hội phát triển Với đề tài “Giaỉ pháp mở rộng hoạt đông toán không dùng tiền mặt ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng PGD.Điện Biên Phủ- Đà Nẵng” phần khái quát sở lí luận hoạt động TTKDTM nên kinh tế thị trường Bên canh qua thời gian tìm hieeurveef tình hình hoạt động kinh doanh nói chung TTKDTM nói riêng ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng PGD.Điện Biên Phủ- Đà Nẵng thấy tình hình úng dụng công nghệ toán PGD, xu hướng phát triển TTKDTM từ tìm nguyên nhân đưa giải pháp để khắc phục Qua đề tài em hi vọng đưa ý kiến nhỏ bé, đóng góp cho trình hoàn thiện phát triển TTKDTM ngành VPbank-PGD Điện Biên Phủ-Đà nẵng Em xin chân thành cảm ơn cán công nhân viên VPbank-PGD Điện Biên Phủ-Đà nẵng tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ em suốt thời gian thục tập Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Trần Nguyễn Tịnh Đoan tận tình bảo hướng dẫn em hoàn thành đề tài SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị 35 Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết hoạt động kinh doanh qua năm 2011-2013 Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng PGD Điện Biên Phủ Đà Nẵng Báo cáo TTKDTM qua năm 2011-2013 Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng PGD Điện Biên Phủ Đà Nẵng Nghị định 159/2003/NĐ-CP 10/12/2013 Chính Phủ cung ứng sử dụng Séc 4.Tạp chí Ngân hàng , Trang 31 Tiền tệ ngân hàng Tài chính- tiền tệ, Khoa Tài chính-Ngân hàng Trường cao đẳng Kinh tế- Kế hoạch, nhà xuất thống kê, năm 2011 Website: www.Taichinhvang.com Website: www.Vpb.com.vn SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị 36 Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Đà Nẵng, ngày…tháng…năm 2014 TRƢỞNG PHÒNG (ký tên,đóng dấu) SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị 37 Lớp: CNH -11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Nguyễn Tịnh Đoan NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN Đà Nẵng, ngày…tháng…năm 2014 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Nhị 38 Lớp: CNH -11