BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI VŨ THỊ VIỆT HÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂN BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ 7 Hà N[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - VŨ THỊ VIỆT HÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂN BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - VŨ THỊ VIỆT HÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠITHƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂN BÌNH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS-TS Phạm Tuấn Anh Hà Nội, Năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan tồn nội dung luận văn “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Tân Bình” tơi tự thực hướng dẫn khoa học Pgs-Ts.Phạm Tuấn Anh, trường Đại học Thương mại Các liệu trình bày luận văn có nguồn đáng tin cậy, rõ ràng trích dẫn quy định Các kết tính tốn, phân tích kết nghiên cứu thân luận văn chưa công bố cơng trình khoa học khác trước Tác giả luận văn VŨ THỊ VIỆT HÀ LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin trân trọng cảm ơn Trường Đại học Thương mại, Phòng Quản lý Sau đại học, Thầy cô giáo, tạo điều kiện, cung cấp nhiều kiến thức quý báu, kỹ cần thiết chuyên môn phương pháp nghiên cứu suốt trình học tập, nghiên cứu chương trình cao học chun ngành Tài – Ngân hàng trường Tôi xin chân thành cảm ơn Pgs-Ts.Phạm Tuấn Anh, người hướng dẫn khoa học, giúp đỡ hướng dẫn phương pháp nghiên cứu, kỹ nghiên cứu kiến thức cần thiết để tơi hồn hồn thành luận văn Cuối cùng, xin cảm ơn lãnh đạo quan, đồng nghiệp, chuyên gia, bạn bè người thân gia đình tận tình giúp đỡ tơi suốt thời gian theo học chương trình cao học chuyên ngành Tài – Ngân hàng trường Đại học Thương mại trình thực luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn VŨ VIỆT HÀ THỊ MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC HÌNH VẼ vii Phần mở đầu .1 Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Tình hình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài luận văn Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu: Đóng góp luận văn mặt khoa học thực tiễn .9 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1 Khái niệm, vai trò, đặc điểm phân loại cho vay tiêu dùng .10 1.1.1 Khái niệm vai trò cho vay tiêu dùng 10 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng: 12 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 14 1.2 Phát triển cho vay tiêu dùng chi nhánh NHTM 18 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay tiêu dùng 18 1.2.2 Nội dung phát triển cho vay tiêu dùng 18 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay tiêu dùng 25 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới phát triển cho vay tiêu dùng 28 1.3.1 Các yếu tố môi trường vĩ mô 28 1.3.2 Các yếu tố môi trường ngành 30 1.3.3 Các yếu tố bên chi nhánh NHTM 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂN BÌNH .33 2.1 Giới thiệu Vietcombank - chi nhánh Tân Bình 33 2.1.1 Lược sử hình thành 33 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, đặc điểm hoạt động 35 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy 36 2.1.4 Tình hình hoạt động chi nhánh 38 2.2 Chất lượng dịch vụ tăng trưởng cho vay tiêu dùng 48 2.2.1 Kết khảo sát chất lượng dịch vụ hài lòng KHCN vay tiêu dùng 48 2.2.2 Tăng trưởng cho vay tiêu dùng chi nhánh .61 2.3 Các kết luận phát qua nghiên cứu .65 2.3.1 Các thành công kết đạt 65 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế cho vay tiêu dùng chi nhánh .66 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế .68 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂN BÌNH 72 3.1 Chiến lược định hướng .72 3.1.1 Phân tích SWOT 72 3.1.2 Chiến lược phát triển marketing cho vay tiêu dùng VCB .74 3.1.3 Định hướng chuyển dịch cho vay tiêu dùng chi nhánh 79 3.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng dành cho KHCN chi nhánh 81 3.2.1 Các giải pháp tăng cường chất lượng tuân thủ kiểm soát rủi ro .81 3.2.1 Các giải pháp tăng cường cạnh tranh thu hút KHCN vay tiêu dùng 83 3.2.3 Các giải pháp cải thiện chất lượng dịch vụ 84 3.2.4 Các giải pháp hỗ trợ khác .89 3.3 Kiến nghị điều kiện thực giải pháp .91 3.3.1 Kiến nghị với TCS 91 3.3.2 Các kiến nghị khác 92 KẾT LUẬN .93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 PHỤ LỤC 96 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CBTD CVTD DPRR GĐ GTCG HĐV KD KDNT KH KHCN VCB Cán tín dụng Cho vay tiêu dùng Dự phịng rủi ro Giám đốc Giấy tờ có giá Huy động vốn Kinh doanh Kinh doanh ngoại tệ Khách hàng Khách hàng cá nhân Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch PGĐ Phó giám đốc PLN Phân loại nợ PTP Phó trưởng phịng QLKH Quản lý khách hàng RR Rủi ro RRTD Rủi ro tín dụng STK Sổ tiết kiệm SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng TDN Trung – Dài hạn TĐRR Thẩm định rủi ro TNR Thu nhập ròng TP Trưởng phòng TSBĐ Tài sản bảo đảm TTK Thẻ tiết kiệm XHTDNB Xếp hạng tín dụng nội XLRR Xử lý rủi ro DANH MỤC BẢNG Bảng Huy động vốn VCB Tân Bình giai đoạn 2019-2021 .38 Bảng 2 So sánh tiêu huy động vốn chi nhánh giai đoạn 2019-2021 .39 Bảng Thực kế hoạch cho vay VCB Tân Bình giai đoạn 2019-2021 40 Bảng 4: Diễn biến dư nợ cho vay chi nhánh giai đoạn 2019-2021 40 Bảng Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn VCB Tân Bình giai đoạn 2019-2021 41 Bảng 6: Dịch chuyển cấu tín dụng theo kỳ hạn VCB Tân Bình giai đoạn 2019-2021 .42 Bảng Diễn biến dư nợ tín dụng bán lẻ chi nhánh theo kỳ hạn vay giai đoạn 2019-2021 .43 Bảng 8: Hoạt động mua bán ngoại tệ, TTQT TTTM VCB Tân Bình giai đoạn 2019-2021 44 Bảng So sánh doanh số mua bán ngoại tệ, TTQT TTTM chi nhánh giai đoạn 2019-2021 44 Bảng 10: Tăng trưởng phát hành thẻ ĐVCNT VCB Tân Bình giai đoạn 2019-2021 .45 Bảng 11: Phát triển khách hàng VCB Tân Bình giai đoạn 2019-2021 46 Bảng 12: Một số tiêu kết tài VCB chi nhánh Tân Bình giai đoạn 2019-2021 47 Bảng 13 So sánh số tiêu tài chi nhánh giai đoạn 2019-2021 47 Bảng 14 Thang đo thành phần chất lượng dịch vụ cho vay hài lòng KHCN vay tiêu dùng VCB Tân Bình 49 Bảng 15 Giá trị thống kê mô tả biến phản ảnh nguồn lực chi nhánh .52 Bảng 16 Giá trị thống kê mô tả biến phản ảnh kết CVTD .54 Bảng 17 Giá trị thống kê mô tả biến quan sát phản ảnh trình CVTD 55 Bảng 18 Giá trị thống kê mô tả biến quan sát phản ảnh hoạt động quản lý CVTD chi nhánh 56 Bảng 19 Giá trị thống kê mô tả biến quan sát phản ảnh hình ảnh TNXH chi nhánh 57 Bảng 20 Giá trị thống kê mô tả biến quan sát phản ảnh hài lòng KHCN vay tiêu dùng chi nhánh 58 Bảng 21 Hệ số tương quan biến nghiên cứu 59 Bảng 22 So sánh mơ hình hồi quy theo quy trình loại biến 60 Bảng 23 Kết hồi quy S theo P, IS, M O 61 Bảng 24 CVTD VCB Tân Bình giai đoạn 2019-2021 61 Bảng 25 Diễn biến cho vay tiêu dùng theo kỳ hạn vay giai đoạn 2018-2020 62 Bảng 26 CVTD có TSĐB VCB Tân Bình giai đoạn 2019-2021 62 Bảng 27 CVTD khơng TSĐB VCB Tân Bình giai đoạn 2019-2021 63 Bảng 28 CVTD chi tiết PDG thuộc VCB Tân Bình giai đoạn 2019-2021 64 Bảng Kết hồi quy yếu tố Quá trình 84 Bảng Kết hồi quy yếu tố Quản lý 86 Bảng 3 Kết hồi quy yếu tố Hình ảnh, TNXH .87 Bảng Kết hồi quy yếu tố Kết 88 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1 Quy trình cho vay tiêu dùng NHTM 21 Hình Sơ đồ cấu tổ chức Vietcombank Chi nhánh Tân Bình 37 Hình 2 Kết cấu mẫu khảo sát phân theo thâm niên sử dụng dịch vụ 50 Hình Mức độ đa đạng quan hệ vay tiêu dùng KHCN 51 Hình Tần suất nhận dạng đối thủ cạnh tranh mạnh CVTD chi nhánh VCB Tân Bình theo đánh giá KHCN trả lời khảo sát 52 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Trong “bối cảnh thị trường tài quốc tế nước diễn biến phức tạp, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam (VCB) có nhiều đóng góp tích cực vào thành tích chung tồn hệ thống tài chính, thể qua khoản dồi dào, cung cấp dịch vụ ngoại hối ổn định, mặt lãi suất cho vay tiếp tục giảm mức thấp hàng chục năm trở lại đây, tín dụng tăng trưởng phù hợp với định hướng điều hành đánh giá có đóng góp tích cực vào vào ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm sốt lạm phát trì đà tăng trưởng cho kinh tế Là chi nhánh VCB, hoạt động khu vực kinh tế coi động bậc toàn quốc, thị trường thành phố Hồ Chí Minh, hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Tân Bình (VCB Tân Bình) bám sát chủ trương Đảng, định hướng điều hành Chính phủ đạo Ngân hàng Nhà nước, Hội sở VCB, kiên định với mục tiêu chiến lược xác lập, với nỗ lực, trách nhiệm tâm cao nhất, VCB Tân Bình với tồn hệ thống vượt qua khó khăn thách thức, tiếp tục năm 2020 thành công với nhiều kết ấn tượng, chuyển dịch cấu kinh doanh theo định hướng an tồn hiệu quả, tiết giảm chi phí hoạt động, chủ động tiên phong giảm phí, cấu nợ hỗ trợ doanh nghiệp người dân bị ảnh hưởng dịch bệnh COVID-19 ảnh hưởng tiêu cực khác Trong thành cơng chung tồn hệ thống, VCB Tân Bình có kết hoạt động kinh doanh đáng ghi nhận Các tiêu huy động vốn hoàn thành vượt mức kế hoạch đề năm, tăng trưởng huy động vốn đạt mức so sánh với chi nhánh quy mô, khu vực Các tiêu dự nợ cho vay hoàn thành vượt mức kế hoạch đề năm, đảm bảo chất lượng tín dụng đáp ứng quy định hướng dẫn Hội sở, thực tốt nhiệm vụ trị - xã hội giao, kiểm soát tốt tỷ lệ nợ hạn, tỷ lệ nợ xấu mức thấp, so sánh hệ thống so sánh hệ thống Các hoạt động kinh doanh dịch vụ phi tín dụng phát triển tốt Các ... nghị nhằm phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Tân Bình 10 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... 1: Cơ sở lý thuyết phát triển cho vay tiêu dùng chi nhánh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Tân Bình Chương 3: Những... TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - VŨ THỊ VIỆT HÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠITHƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂN BÌNH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: