Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh bắc giang ii (2)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN MẬU THÀNH PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC GIANG II LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN MẬU THÀNH PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC GIANG II CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 834 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐỖ PHƯƠNG THẢO HÀ NỘI, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan tự tìm hiểu, nghiên cứu viết luận văn này, q trình làm luận văn có hướng dẫn tận tình từ TS Đỗ Phương Thảo Các kết nghiên cứu luận văn xác hồn tồn trung thực Những số liệu bảng biểu, đồ thị phục vụ cho việc phân tích, nhận xét đánh giá em thu thập từ nguồn thông tin rõ ràng ghi phần tài liệu tham khảo Nếu phát có khơng trung thực gian lận em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước Hội đồng, kết luận văn Học viên (Ký ghi rõ họ tên) ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian làm luận văn tốt nghiệp, nhận nhiều giúp đỡ, đóng góp ý kiến bảo nhiệt tình thầy cơ, gia đình bạn bè Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS Đỗ Phương Thảo tận tình hướng dẫn, bảo suốt trình làm luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo trường Đại học Thương mại nói chung, thầy Phịng Quản lý Sau đại học nói riêng dạy dỗ cho kiến thức môn đại cương môn chuyên ngành, giúp có sở lý thuyết vững vàng tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình học tập Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn đến q quan nơi tơi cơng tác, gia đình bạn bè, tạo điều kiện, quan tâm, giúp đỡ, động viên suốt trình học tập hoàn thành luận văn tốt nghiệp Hà Nội, ngày … tháng … năm 2022 Học viên thực iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4 Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1 Tổng quan cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 10 1.1.1 Một số khái niệm .10 1.1.2 Đặc điểm cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa .13 1.1.3 Phân loại cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa .14 1.2 Phát triển Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Quan điểm phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Các tiêu chí nhằm đánh giá phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 21 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 24 1.3.1 Yếu tố thuộc môi trường vĩ mô 24 1.3.2 Yếu tố thuộc Doanh nghiệp nhỏ vừa 26 iv 1.3.3 Yếu tố thuộc ngân hàng 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC GIANG II 33 2.1 Khái quát Agribank Chi nhánh Bắc Giang II 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank Chi nhánh Bắc Giang II .33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Agribank Chi nhánh Bắc Giang II 34 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Bắc Giang II giai đoạn 2018 -2021 36 2.2 Thực trạng phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Chi nhánh Bắc Giang II .43 2.2.1 Khái quát cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Chi nhánh Bắc Giang II 43 2.2.2 Tình hình phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Bắc Giang II vào tiêu định lượng 47 2.2.3 Tình hình phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Chi nhánh Bắc Giang II vào tiêu định tính 57 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Chi nhánh Bắc Giang II 62 2.3.1 Kết đạt 62 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 65 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC GIANG II 66 3.1 Định hướng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Chi nhánh Bắc Giang II .66 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Bắc Giang II 66 v 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Chi nhánh Bắc Giang II 67 3.2 Một số đề xuất nhằm phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Chi nhánh Bắc Giang II 68 3.2.1 Nhóm giải pháp chung ngân hàng để phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 68 3.2.2 Nhóm giải pháp chun mơn, nghiệp vụ nhằm phát triển cho vay DNN&V 73 3.2.3 Nhóm giải pháp bổ trợ, điều kiện 77 3.3 Một số kiến nghị .78 3.3.1 Kiến nghị Agribank 78 3.3.2 Kiến nghị Doanh nghiệp nhỏ vừa 79 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 81 3.3.4 Kiến nghị quyền, sở ban ngành tỉnh Bắc Giang 81 KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Bảng 1: Tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ vừa 12 Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn huy động Agribank Chi nhánh Bắc Giang II giai đoạn 2018 - 2021 .37 Bảng 2: Tình hình dư nợ Agribank Chi nhánh Bắc Giang II giai đoạn 2018 2021 39 Bảng 3: Tình hình nợ xấu Agribank Chi nhánh Bắc Giang II giai đoạn 2018 2021 41 Bảng 4: Số lượng khách hàng DN quan hệ tín dụng Agribank Chi nhánh Bắc Giang II giai đoạn 2018 - 2021 47 Bảng 5: Tình hình dư nợ cho vay DNN&V Agribank Chi nhánh Bắc Giang II giai đoạn 2018 - 2021 48 Bảng 6: Thu nhập từ cho vay DNN&V Agribank Chi nhánh Bắc Giang II giai đoạn 2018 - 2021 .55 Bảng 7: Nợ xấu cho vay DNN&V Agribank Chi nhánh Bắc Giang II giai đoạn 2018 - 2021 .56 Bảng 8: Mô tả nghiên cứu 57 Bảng 9: Kết nghiên cứu 60 Bảng 1: Mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh năm 2022 .67 Hình 1: Sơ đồ cấu tổ chức Agribank Chi nhánh Bắc Giang II .34 Hình 2: Kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Bắc Giang II giai đoạn 2018 - 2021 42 Hình 3: Tình hình dư nợ cho vay DNN&V Agribank Chi nhánh Bắc Giang II giai đoạn 2018 – 2021 .49 Hình 4: Thị phần cho vay DNN&V TCTD địa bàn tỉnh Bắc Giang năm 2018 49 Hình 5: Thị phần cho vay DNN&V TCTD địa bàn tỉnh Bắc Giang năm 2021 49 Hình 6: Cơ cấu dư nợ cho vay DNN&V Agribank Chi nhánh Bắc Giang II theo thời hạn vay giai đoạn 2018 – 2021 52 Hình 7: Cơ cấu dư nợ cho vay DNN&V Agribank Chi nhánh Bắc Giang II theo ngành nghề kinh doanh năm 2021 52 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Agribank DN DNN&V Nguyên Nghĩa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Doanh nghiệp Doanh nghiệp nhỏ vừa HSX Hộ sản xuất HTX Hợp tác xã NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TG CKH Tiền gửi có kỳ hạn TG dân cư Tiền gửi dân cư TG KKH Tiền gửi không kỳ hạn TG TCKT Tiền gửi tổ chức kinh tế PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, kinh tế Việt Nam, doanh nghiệp nhỏ vừa (DNN&V) loại hình doanh nghiệp (DN) chiếm tỷ trọng lớn chủ yếu DNN&V đánh giá khu vực kinh tế động, hiệu quả, tạo khối lượng hàng hóa dịch vụ lớn, góp phần giải vấn đề việc làm, vừa giảm tỷ lệ thất nghiệp xã hội vừa nâng cao thu nhập cho người lao động, huy động nguồn lực xã hội tập trung cho đầu tư xã hội, xóa đói giảm nghèo, đặc biệt khu vực nông nghiệp, nông thôn Tại Việt Nam, từ có Luật doanh nghiệp có Luật hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa (năm 2017), loại hình DN phát triển nhanh Theo số liệu Tổng cục Thống kê năm 2020, nước ta có khoảng 600,000 DNN&V, chiếm tới 97% số lượng DN hoạt động nước Hàng năm, DNN&V đóng góp khoảng 27% GDP thu hút 39% lực lượng lao động nước Với số lượng đông đảo nhu cầu mở rộng nguồn vốn cao, DNN&V tạo thị trường hấp dẫn cho ngân hàng thương mại (NHTM) Cho vay DNN&V mang lại lợi nhuận hiệu kinh doanh cao, thúc đầy phát triển DN mà thơng qua tác động trở lại thúc đẩy hệ thống ngân hàng, đổi sách, hoàn thiện chế Hiện nay, địa bàn tỉnh Bắc Giang có gần 20 chi nhánh ngân hàng thương mại (NHTM) hoạt động Điều đồng nghĩa ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt để chiếm lĩnh thị phần Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) - Chi nhánh Bắc Giang II với mục tiêu trở thành ngân hàng hàng đầu tỉnh Bắc Giang xác định khách hàng DNN&V ưu tiên phát triển, mục tiêu chiến lược, địi hỏi phải đầu tư nhiều nguồn lực để tìm giải pháp phát triển cho vay, loại bỏ hạn chế, tháo gỡ khó khăn Trong năm qua, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang II chủ động phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) chi nhánh tỉnh Bắc Giang triển khai chương trình kết nối doanh nghiệp - ngân hàng để tháo gỡ khó khăn quan ... nghiệp nhỏ vừa Agribank Chi nhánh Bắc Giang II 10 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng. .. hình phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Chi nhánh Bắc Giang II vào tiêu định tính 57 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Chi nhánh Bắc Giang. .. DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN MẬU THÀNH PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC GIANG