Hiệu quả huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh quảng trị

BỘ NỘI VỤ / BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO / HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA NGUYỄN SỸ TUẤN ANH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số :60340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN ĐÌNH DŨNG THỪA THIÊN HUẾ, năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Nguyễn Sỹ Tuấn Anh i Lời Cảm Ơn Để hoàn thành đề tài luận văn thạc sĩ này, xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến Thầy TS Nguyễn Đình Dũng, người hết lịng giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho tơi hồn thành luận văn Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến tồn thể Q Thầy Cơ Học Viện Hành Chính Quốc gia tận tình truyền đạt kiến thức quý báu tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu thực đề tài luận văn Cuối cùng, xin chân thành bày tỏ lòng cảm ơn đến anh chị công tác Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Trị hỗ trợ cho nhiều suốt trình nghiên cứu thực đề tài luận văn thạc sĩ Huế, tháng năm 2017 Tác giả luận văn Nguyễn Sỹ Tuấn Anh ii MỤC LỤC Trang BÌA PHỤ LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Mục đích nhiệm vụ luận văn Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu luận văn Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn Kết cấu luận văn Chương 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, chức năng, hoạt động vai trò Ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm hoạt động huy động vốn NHTM 10 1.1.3 Vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 11 1.2 Huy động tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm hình thức huy động tiền gửi dân cư NHTM 13 1.2.2 Khái niệm hiệu huy động tiền gửi dân cư NHTM 16 1.2.3 Các tiêu chí phản ánh kết huy động tiền gửi dân cư NHTM 22 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi dân NHTM 30 iii 1.3 Kinh nghiệm huy động vốn dân cư số ngân hàng 1.3.1 Ngân hàng Citi Bank 33 33 1.3.2 Ngân hàng Standard Chartered Bank 34 1.3.3 Ngân hàng ANZ 35 1.3.4 Bài học kinh nghiệm 36 Tóm tắt chương 37 Chương 2: THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ 2.1 Khái quát chung BIDVQuảng Trị 38 38 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển BIDVQuảng Trị 38 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh BIDVQuảng Trị năm 2014-2016 41 2.2 Thực trạng hiệu huy động tiền gửi dân cư BIDV – Quảng Trị giai đoạn 2014 - 2016 2.2.1 Đánh giá theo nhóm tiêu định lượng 46 48 2.2.2 Nhóm tiêu định tính 58 2.3 Đánh giá chung thực trạng hoạt động huy động tiền gửi dân cư BIDVQuảng Trị 2.3.1 Thành công đạt 59 59 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 62 Tóm tắt chương 67 Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ 68 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn tiền gửi dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 3.1.1 Định hướng phát triển BIDV giai đoạn 2016-2020 iv 68 68 3.1.2 Mục tiêu, định hướng hoạt động kinh doanh BIDVQuảng Trị giai đoạn 2016-2020 70 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Tỉnh Quảng Trị 72 3.2.1 Xây dựng sách chăm sóc khách hàng hợp lý 73 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm huy động tiền gửi dân cư phù hợp với phân đoạn khách hàng 81 3.2.3 Vân dụng sách điều hành lãi suất linh hoạt, hiệu 83 3.2.4 Tiếp tục phát triển kênh phân phối 83 3.2.5 Tăng cường công tác cổ động, truyền thông 84 3.2.6 Tăng cường đào tạo nâng cao lực cán 86 3.2.7 Tạo chế động lực cho cán làm công tác huy động tiền gửi dân cư .87 3.3 Kiến nghị 87 3.3.1 Kiến nghị với cấp quyền 87 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 88 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 89 Tóm tắt chương 90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 v DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động BIDV : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDVQuảng Trị : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Quảng Trị CSR : Cán chăm sóc khách hàng HĐV : Huy động vốn KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NH : Ngân hàng NHBL : Ngân hàng bán lẻ NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại PGD : Phòng giao dịch QHKH : Quan hệ khách hàng QLRR : Quảng lý rủi ro TCTD : Tổ chức tín dụng TDBL : Tín dụng bán lẻ TMCP : Thương mại cổ phần TW : Trung ương vi DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1: Kết kinh doanh BIDVQuảng Trị giai đoạn 2014-2016 42 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn BIDVQuảng Trị giai đoạn 2014-2016 44 Bảng 2.3: Thị phần huy động vốn BIDVQuảng Trị địa bàn tỉnh Quảng Trị 47 Bảng 2.4: Số dư huy động tiền gửi dân cư cuối kỳ bình quân 48 Bảng 2.5: Số lượng khách hàng tiền gửi dân cư Chi nhánh 48 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư theo kỳ hạn 49 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư theo loại tiền 51 Bảng 2.8: Tình hình huy động tiền gửi dân cư theo sản phẩm 53 Bảng 2.9: Chênh lệch lãi suất huy động bán vốn cho Hội sở Chi nhánh 56 Bảng 2.10: Hiệu từ hoạt động huy động tiền gửi dân BIDVQuảng Trị 57 Bảng 3.1: Tiêu chí phân đoạn khách hàng 75 vii DANH MỤC CÁC HÌNH Trang Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức BIDVQuảng Trị 39 Hình 2.2: Biểu đồ thể biến động tiền gửi dân cư theo kỳ hạn 50 Hình 2.3: Biểu đồ thể biến động tiền gửi dân dân cư theo loại tiền 52 Hình 2.4: Biểu đồ thể biến động tiền gửi dân cư theo sản phẩm .54 Hình 2.5: Số lượng lỗi tác nghiệp BIDVQuảng Trị giai đoạn 2014-2016 .56 viii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng ngành kinh tế quan trọng trình hội nhập kinh tế giới nước ta Bằng hoạt động mình, Ngân hàng huy động nhiều nguồn vốn nước để tăng nguồn vốn cho phát triển kinh tế Trong điều kiện nước ta nay, hệ thống Ngân hàng thương mại giữ vai trò quan trọng việc làm trung gian tiết kiệm đầu tư, tác nhân thừa vốn thiếu vốn Vốn yếu tố doanh nghiệp hoạt động kinh tế thị trường Với Ngân hàng, vai trò nguồn vốn trở nên quan trọng tính đặc biệt Ngân hàng kinh doanh quyền sử dụng tiền tệ Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn hoạt động Ngân hàng, nguồn vốn chủ yếu hoạt động kinh doanh Vì lí mà quản lý phát triển quy mô nguồn vốn đặc biệt vốn huy động vấn đề quan tâm hàng đầu nhà quản lý Ngân hàng Theo đánh giá chuyên gia, số vàng tồn trữ dân khoảng 800 tấn, bên cạnh có hàng tỷ USD người dân nắm giữ, số khẳng định tiềm to lớn nguồn lực vốn huy động dân cư Nguồn lực vốn dân lớn, nhiên để huy động nguồn vốn để phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế khó Một mặt thói quen giữ tiền nhà để chi tiêu cần thiết người dân chưa hoàn toàn đặt niềm tin vào hệ thống tài quốc gia Vì việc huy động vốn dân cư trở nên quan trọng tránh lãng phí lượng vốn lớn có chi phí rẻ cho phát triển đất nước Tại trung tâm kinh tế lớn Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Hải Phịng… có mật độ đơng tổ chức tín dụng hoạt động Ngân hàng sơi động Các tổ chức tín dụng giữ vai trò chủ đạo huy động vốn đầu tư cho phát triển kinh tế xã hội Trong năm đổi vừa qua, tổ chức tín dụng địa bàn huy động khối lượng vốn lớn từ dân cư để đầu tư cho thành phần kinh tế Huy động vốn dân cư chiếm tỷ trọng 60%-70% tổng nguồn vốn huy động ngân hàng