PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NGUỒN VỐN TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIC)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NGUỒN VỐN TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIC) Ngành: Tài Chính - Ngân Hàng VŨ LƯƠNG BẰNG Hà Nội - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NGUỒN VỐN TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIC) Ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: VŨ LƯƠNG BẰNG Người hướng dẫn: PGS, TS VŨ THỊ HIỀN Hà Nội - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, luận văn “Phát triển hoạt động đầu tư nguồn vốn Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC)” cơng trình nghiên cứu thân, trình bày dựa quan điểm cá nhân tôi, hướng dẫn khoa học PGS.TS Vũ Thị Hiền Số liệu nêu luận văn trung thực, kết phân tích luận văn xuất phát từ khảo sát thực tế, chưa cơng bố cơng trình Tác giả Vũ Lương Bằng ii LỜI CẢM ƠN Để có thể hồn thành luận văn thạc sĩ mợt cách hồn chỉnh, bên cạnh nỡ lực cố gắng thân còn có hướng dẫn nhiệt tình quý thầy, cô động viên ủng hộ Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, gia đình bạn bè suốt thời gian học tập nghiên cứu thực luận văn Tôi xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS TS Vũ Thị Hiền, người hết lòng giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho tơi hồn thành luận văn Đồng thời, xin gửi lời cảm ơn đến tập thể cán bộ, giảng viên Trường Đại học Ngoại Thương Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu tại trường Cuối cùng, xin chân thành bày tỏ lòng cảm ơn đến Ban lãnh đạo đồng nghiệp tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nơi công tác hỗ trợ cho nhiều suốt trình học tập, nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ Xin cảm ơn gia đình, bạn bè ln đồng hành, sát cánh, cổ vũ, động viên iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC SƠ ĐỒ ix LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NGUỒN VỐN TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM 1.1 Tổng quan công ty bảo hiểm 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển công ty bảo hiểm 1.1.2 Các hoạt động công ty bảo hiểm 14 1.1.2.1 Hoạt động bảo hiểm 14 1.1.2.2 Hoạt động đầu tư nguồn vốn 16 1.1.2.3 Các hoạt động khác 17 1.1.3 Vai trò công ty bảo hiểm kinh tế 17 1.2 Hoạt động đầu tư nguồn vốn công ty bảo hiểm 20 1.2.1 Sự cần thiết hoạt động đầu tư nguồn vốn công ty bảo hiểm 20 1.2.1.1 Đối với công ty bảo hiểm 20 1.2.1.2 Đối với xã hội 21 1.2.2 Nguồn vốn đầu tư công ty bảo hiểm 21 1.2.3 Các đặc trưng hoạt động đầu tư nguồn vốn công ty bảo hiểm 22 1.2.4 Các lĩnh vực đầu tư Công ty Bảo hiểm 24 1.2.4.1 Gửi tiền tổ chức tín dụng 24 1.2.4.2 Đầu tư chứng khoán 24 iv 1.2.4.3 Đầu tư bất động sản 29 1.2.4.4 Cho vay chấp 30 1.2.4.5 Góp vốn liên doanh 32 1.2.5 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động đầu tư nguồn vốn công ty bảo hiểm 33 1.2.5.1 Chỉ tiêu tỷ suất sử dụng vốn đầu tư 33 1.2.5.2 Chỉ tiêu đánh giá quy mô đầu tư nguồn vốn 33 1.2.5.3 Chỉ tiêu lợi nhuận hoạt động đầu tư 33 1.2.5.4 Chỉ tiêu đánh giá hiệu đầu tư nguồn vốn 34 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động đầu tư nguồn vốn Công ty bảo hiểm 36 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 36 1.3.1.1 Các nghĩa vụ tài doanh nghiệp bảo hiểm 36 1.3.1.2 Quy mô doanh nghiệp bảo hiểm 37 1.3.1.3 Chính sách phân phối lợi nhuận 37 1.3.1.4 Các quan điểm đầu tư nhà quản lý 38 1.3.2 Các nhân tố khách quan 39 1.3.2.1 Chế độ thuế Nhà nước 39 1.3.2.2 Các điều kiện thị trường vốn 39 1.3.2.3 Một số công cụ quản lý khác Nhà nước 40 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NGUỒN VỐN TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 41 2.1 Giới thiệu chung Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 41 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 41 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động kinh doanh 42 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh thời gian qua 43 v 2.2 Thực trạng hoạt động đầu tư nguồn vốn Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 51 2.2.1 Tổ chức hoạt động đầu tư nguồn vốn tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 51 2.2.2 Nguồn vốn đầu tư Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 54 2.2.3 Các lĩnh vực hạn mức đầu tư nguồn vốn 56 2.2.4 Kết hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm BIC giai đoạn 2017-2019 57 2.2.4.1 Tỷ suất sử dụng vốn đầu tư 57 2.2.4.2 Quy mô đầu tư nguồn vốn 58 2.2.4.3 Lợi nhuận hoạt động đầu tư 62 2.2.4.4 Hiệu đầu tư nguồn vốn 63 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động đầu tư nguồn vốn công ty Bảo hiểm BIC 64 2.3.1 Các nhân tố chủ quan 64 2.3.1.1 Các nghĩa vụ tài BIC 64 2.3.1.2 Quy mô doanh nghiệp bảo hiểm 65 2.3.1.3 Chính sách phân phối lợi nhuận 66 2.3.1.4 Các quan điểm đầu tư nhà quản lý 66 2.3.2 Các nhân tố khách quan 67 2.3.2.1 Chế độ thuế Nhà nước 67 2.3.2.2 Các điều kiện thị trường vốn 68 2.3.2.3 Một số công cụ quản lý khác Nhà nước 68 2.4 Đánh giá chung hoạt động đầu tư nguồn vốn Công ty Bảo hiểm BIC 68 2.4.1 Những thành đạt được, nguyên nhân 68 2.4.1.1 Thành đạt 68 vi 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 74 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NGUỒN VỐN TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 82 3.1 Định hướng phát triển Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đến năm 2025 82 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động đầu tư nguồn vốn 83 3.2.1 Các giải pháp tăng quy mô vốn đầu tư 83 3.2.1.1 Tăng vốn chủ sở hữu 83 3.2.1.2 Phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm 84 3.2.2 Xây dựng cấu đầu tư phù hợp với tính chất nguồn vốn 89 3.2.3 Đa dạng hoá danh mục đầu tư 90 3.2.4 Hồn thiện cấu tổ chức hoạt đợng đầu tư 94 3.2.5 Xây dựng đào tạo đội ngũ cán bộ đầu tư có lực 96 3.2.6 Hoàn thiện đổi phương pháp thu thập lưu trữ thông tin 97 3.2.7 Tăng cường khai thác, ứng dụng công nghệ đại 98 3.3 Một số kiến nghị 100 3.3.1 Về phía nhà nước 100 3.3.2 Về phía bợ tài 101 3.3.3 Về ngành liên quan 102 KẾT LUẬN 103 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BIC Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh viii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Mợt số chỉ tiêu kinh tế BIC giai đoạn 2017-2019 45 Bảng 2.2 Hạn mức đầu tư từ vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm 56 Bảng 2.3 Nguồn vốn đầu tư BIC giai đoạn 2017-2019 59 Bảng 2.4 Tỷ suất sử dụng vốn đầu tư BIC giai đoạn 2017-2019 58 Bảng 2.5 Vốn đầu tư theo hình thức đầu tư BIC giai đoạn 2017-2019 59 Bảng 2.6 Tỷ trọng khoản mục đầu tư so với tổng số vốn đầu tư BIC giai đoạn 2017-2019 60 Bảng 2.7 Doanh thu hoạt động đầu tư BIC giai đoạn 2017-2019 63 Bảng 2.8 Tỷ lệ doanh thu vốn đầu tư BIC giai đoạn 2017-2019 64 Bảng 2.9 Kết hoạt động kinh doanh BIC giai đoạn 2017-2019 62 Bảng 2.10 Khả toán BIC giai đoạn 2017-2019 70 Bảng 2.11 Tỷ suất lợi nhuận đầu tư BIC giai đoạn 2017-2019 75 Bảng 2.12 Tỷ trọng đầu tư dài hạn BIC giai đoạn 2017-2019 76 92 + Góp vốn thành lập doanh nghiệp Đây loại hình đầu tư có đợ rủi ro cao có tính khoản thấp Tuy nhiên, thực tốt có thể đưa lại lãi suất cao Cần chú trọng công tác thẩm định dự án thẩm định đối tác trước tiến hành đầu tư Việc lựa chọn đối tác tham gia góp vốn đầu tư cần đạt tiêu chí như: Cơng ty hoạt đợng SXKD có hiệu mức trung bình ngành xét tiêu chí: tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản (ROA), tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE), doanh thu, lợi nhuận tăng trưởng cao Đặc biệt công ty thuộc top dẫn đầu ngành về: thương hiệu, quy mô doanh thu, thị phần; và/hoặc triển khai dự án mới, sản phẩm mang tính đợt phá, có thể mang lại thu nhập nâng cao khả cạnh tranh công ty tương lai Công ty xem xét góp vốn thành lập phải hoạt động lĩnh vực có tiềm phát triển, có khả cạnh tranh, phù hợp với định hướng đầu tư BIC BIC có khả giám sát hoạt động Dự án thành lập công ty phải đảm bảo tính khả thi, có hiệu kinh tế, đảm bảo mức sinh lợi yêu cầu thời gian xem xét đầu tư Ưu tiên xem xét đầu tư vào phương án/dự án có có khả khai thác dịch vụ bảo hiểm kèm theo dự án thuộc chiến lược ưu tiên đầu tư hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam Riêng dự án lĩnh vực chuyên ngành có thể thuê chuyên gia độc lập lĩnh vực để phối hợp với cán bộ đầu tư BIC việc thẩm định quản lý dự án, hạn chế rủi ro phát sinh cán bộ BIC không đào tạo lĩnh vực chuyên môn Cần phân cơng thêm cán bợ lãnh đạo kế tốn chi nhánh tham gia quản lý dự án đầu tư tại địa phương sau công ty định đầu tư Đồng thời, 93 việc hoàn thiện hệ thống chỉ tiêu phân tích, đánh giá tài dự án việc làm cần thiết Lưu ý thực đầu tư vào loại hình nên sử dụng nguồn vốn dài hạn + Đầu tư bất động sản Việc Việt Nam gia nhập EVFTA, AFTA, WTO… tác động lớn đến phát triển thị trường bất động sản, nhu cầu bất động sản phục vụ cho nhà đầu tư nước vào Việt Nam khả quan nó ảnh hưởng không nhỏ đến phát triển thị trường bất động sản Theo “Chiến lược phát triển thị VN”, diện tích đất đô thị tăng từ 105.000 lên 460.000 vào năm 2025, đưa tỷ lệ đô thị hoá từ 28% lên khoảng 45% vào năm 2025 Dân số đô thị từ 23 triệu người dự kiến tăng lên 46 triệu người vào năm 2025, kéo theo gia tăng nhu cầu nhà đô thị Ngồi ra, sách cởi mở Nhà nước người dân mua nhà tại đô thị mà không cần hộ khẩu, dự kiến mở rộng đối tượng Việt kiều mua nhà cho phép thực thí điểm người nước ngồi mua nhà tại VN… làm tăng nhu cầu nhà tại đô thị lớn Hơn nữa, hành lang pháp lý cho thị trường bất động sản ngày rõ ràng, hợp lý, giúp cho việc kinh doanh thuận tiện trước nhiều Luật Kinh doanh bất động sản, Luật Đăng ký bất động sản, Luật Thuế sử dụng đất, Luật Nhà ở, sách áp dụng cho Việt kiều mua nhà hoàn thiện bắt đầu có hiệu lực Như vậy, có thể nói thị trường bất động sản một thị trường tiềm mà BIC có thể rót vốn đầu tư Một mặt, kinh doanh bất động sản có thể mang lại cho BIC khoản thu nhập lớn từ cho thuê văn phòng, bán hộ cao cấp… Mặt khác, kinh doanh bất động sản giúp BIC quảng bá thương hiệu, nâng cao uy tín thị trường 94 Hình thức đầu tư đòi hỏi phải có nguồn vốn lớn dài hạn, khả khoản khoản đầu tư bất động sản lại tùy thuộc nhiều vào tình hình thị trường thời kỳ nên thực loại hình đầu tư này, BIC nên sử dụng vốn chủ sở hữu Để tham gia thành công vào thị trường bất động sản, nhà đầu tư cần có kinh nghiệm hiểu biết sâu sắc nó Nhưng BIC chưa tham gia vào thị trường trước nên việc tự thực dự án kinh doanh bất động sản tương đối rủi ro Nhằm bước gia nhập chiếm lĩnh thị trường, BIC có thể chọn hình thức đầu tư an toàn góp vốn, liên doanh, liên kết với công ty chuyên đầu tư bất động sản khác để học hỏi kinh nghiệm có thể thực đầu tư với vai trò chủ đầu tư dự án + Tiền gửi ngân hàng tổ chức tín dụng Đây loại hình đầu tư có tính khoản cao Tuy nhiên mức lãi suất đưa lại thường thấp lãi suất kỳ vọng loại hình đầu tư khác Có thể sử dụng phần vốn ngắn hạn để thực đầu tư Trước mắt, thị trường tài Việt Nam chưa hồn thiện, BIC phải coi mợt kênh đầu tư Khi đầu tư vào tiền giử kỳ hạn, nên dành một phần đáng kể chuyển hướng đầu tư vào kỳ hạn trung dài hạn nhằm thu lãi suất cao Về lâu dài môi trường đầu tư Việt Nam, đặc biệt thị trường chứng khốn phát triển hơn, hợi đầu tư mở rợng BIC nên giảm bớt tỷ trọng vốn dành cho khoản mục 3.2.4 Hoàn thiện cấu tổ chức hoạt động đầu tư Để có thể thực đa dạng hình thức đầu tư nói quản lý chúng một cách hiệu mơ hình tổ chức hoạt đợng đầu tư hình thức phòng đầu tư khơng còn phù hợp BIC cần chuyển đổi mơ hình phòng đầu tư thành trung tâm đầu tư Ban Đầu tư tại trụ sở với phòng đầu tư theo dòng sản phẩm đầu tư phòng đầu tư bất 95 đợng sản, phòng đầu tư chứng khốn, phòng đầu tư trực tiếp, phòng đầu tư tín dụng… Hoặc có thể thực việc tách Ban Đầu tư thành một công ty quản lý quỹ Đây một công ty độc lập có nhiệm vụ đầu tư vốn BIC cung cấp Trụ sở khơng còn Ban Đầu tư mà chỉ cần trì bợ phận quản lý tài Cơng ty quản lý quỹ hoạt đợng theo hình thức BIC ủy thác đầu tư, tiến hành quản lý đầu tư vốn nhàn rỗi tạm thời BIC Công ty chịu trách nhiệm hưởng quyền lợi tùy theo kết đầu tư Ngồi cơng ty quản lý quỹ có thể nhận ủy thác đầu tư hay nhận quản lý tài sản cho tổ chức bên Như việc phân tích, thẩm định quản lý hoạt đợng đầu tư thực một cách chuyên môn hóa nhằm đem lại hiệu cao Các công ty tập trung vốn nhàn rỡi trụ sở để đầu tư tại trụ sở chia lãi Bợ phận quản lý tài quản lý dòng tiền vào trường hợp thâm hụt khả toán đơn vị thành viên cấp vốn ngược trở lại Ngoài việc ủy thác đầu tư cho cơng ty quản lý quỹ mình, BIC có thể mở rộng phạm vi tổ chức nhận ủy thác đầu tư Bộ phận quản lý tài có nhiệm vụ quản lý dòng tiền vào chịu trách nhiệm phân phối cho thành viên theo dõi quản lý số vốn ủy thác cho công ty quản lý quỹ Với số vốn nhàn rỗi, bộ phận quản lý ngân quỹ phải lập kế hoạch đầu tư bao gồm chỉ tiêu quy mơ, cấu loại hình đầu tư, thời hạn đầu tư, thời hạn thu hồi…Riêng loại hình đầu tư đầu tư tiền gửi ngắn hạn nhằm dự phòng khả tốn, bợ phận quản lý tài có thể tự thực loại đầu tư không đòi hỏi kỹ thuật cao, rủi ro thấp Hơn với loại hình ủy thác khơng hiệu phải phí ủy thác không linh hoạt việc sử dụng BIC nên thực tính lương cán bợ đầu tư dựa hiệu hoạt đợng đầu tư khơng phải tính theo hiệu chung tồn cơng ty 96 Như gắn hiệu đầu tư với trách nhiệm, quyền lợi cán bộ đầu tư, qua đó khuyến khích cán bợ cố gắng cơng việc 3.2.5 Xây dựng đào tạo đội ngũ cán đầu tư có lực Đợi ngũ cán bợ quản lý cán bộ trực tiếp thực hoạt động đầu tư đóng vai trò quan trọng hiệu hoạt động đầu tư cơng ty Đầu tư hoạt đợng đòi hỏi tính chuyên nghiệp kiến thức cao, chất lượng quản lý điều hành hoạt động đầu tư BIC phụ tḥc phần lớn vào trình đợ chun mơn cán bộ, cán bộ quản lý BIC cần xây dựng đội ngũ cán bộ nổ, nhiệt tình, giỏi chun mơn, am hiều lĩnh vực kinh tế đầu tư, luật lệ tập quán quốc tế hoạt động đầu tư Với mô hình tổ chức hoạt đợng đầu tư xây dựng cơng ty quản lý quỹ u cầu phát triển đội ngũ cán bộ đầu tư một yêu cầu cấp thiết Công ty quản lý quỹ một công ty độc lập nên phải có cấu nhân đầy đủ Vì cần xây dựng đợi ngũ cán bợ đầu tư giỏi phân tích tài có kinh nghiệm đầu tư tḥc nhiều lĩnh vực khác Bên cạnh đó bộ phận quản lý cần có chuyên gia phân tích tài dự báo luồng tiền, phân tích tình hình đầu tư nói chung để xây dựng kế hoạch hoạt động đầu tư cấp đợ tồn Cơng ty BIC cần có sách trọng dụng, ưu đãi để thu hút chuyên gia giỏi làm việc cho đào tạo tổ chức lớp bồi dưỡng nghiệp vụ, hợi thảo, nghiên cứu, khuyến khích cán bợ tự nghiên cứu, tìm hiểu nghiệp vụ để nâng cao trình đợ cho đợi ngũ cán bợ Cần có sách đào tạo nâng cao trình đợ đợi ngũ nhân viên đặc biệt cán bộ quản lý điều hành để có thể thực tốt hoạt động đầu tư công tác quản lý điều hành hoạt động đầu tư Phải thường xuyên tổ chức lớp đào tạo đội ngũ nân viên chuyên môn mặt sử dụng thành thạo máy móc, thiết bị hoạt động liên quan đến công việc phân tích, thực đánh giá hoạt đợng 97 đầu tư Định kỳ có thể tổ chức thi nghiệp vụ để khuyến khích cán bợ tự trau dồi, nâng cao trình đợ, làm sở cho việc quy hoạch cán bộ Nâng cao chất lượng nhân không chỉ sở đào tạo, bồi dưỡng mà còn việc đánh giá thực công việc chế độ thưởng phạt công nhằm khuyến khích đợng viên cán bợ cơng việc cụ thể Việc đánh giá kết công việc cán bộ đầu tư không chỉ hiệu lời lãi từ hoạt động đầu tư họ quản lý mà cần đánh giá mợt cách tồn diện so sánh với mặt chung Công ty thị trường Bên cạnh việc đào tạo đội ngũ cán bộ, BIC cần chú ý đến việc giữ chân nhân viên, lãnh đạo có kinh nghiệm lâu năm BIC, môi trường cạnh tranh gay gắt DN Bảo hiểm nay, vấn đề chảy máu chất xám DN bảo hiểm diễn vô cùng khốc liệt, BIC cần chú trọng chế độ phúc lợi, lương thưởng xây dựng lộ trình cơng danh rõ ràng cho cán bợ, nhân viên công ty, điều làm cho họ yên tâm công tác, trung thành cống hiến cơng ty, tránh trường hợp chảy máu chất xám sang cơng ty bảo hiểm khác 3.2.6 Hồn thiện đổi phương pháp thu thập lưu trữ thông tin Thông tin quan trọng hoạt động đầu tư nói chung hoạt động đầu tư DNBH nói riêng Nó giúp ích nhiều cho nhà quản lý nắm bắt khách hàng, thị trường, từ đó giúp cho việc hoạch định chiến lược hoạt động Công ty việc thực thi chiến lược đó Ngoài nó còn giúp giảm thiểu rủi ro, phòng tránh rủi ro hoạt động đầu tư Đặc biệt Việt Nam hoạt động công bố thông tin chưa kiểm tra giám sát chặt chẽ, thông tin dù kiểm tốn khơng có đủ xác cần thiết cho hoạt đợng phân tích đánh giá Với ưu mang lưới rộng khắp lượng khách hàng đông đảo, BIC có thể thông qua khách hàng để thu thập thơng tin nhu cầu vốn thị trường, xu hướng đầu tư…hoặc có thể hợp tác với khách hàng bảo hiểm để tiến hành 98 hoạt động đầu tư Khi đó BIC có lợi đối thủ cạnh tranh việc tìm kiếm hợi đầu tư Để tăng cường chất lượng công tác thẩm định quản lý dự án, từ đó nâng cao hiệu hoạt động đầu tư đòi hỏi BIC phải có biện pháp thiết lập hệ thống cung cấp thông tin nhanh chóng, đầy đủ, xác, cụ thể là: + Tiếp tục đầy mạnh khai thác nguồn thông tin có thông tin báo, đài phương tiện thông tin đại chúng khác, thông tin từ ngân hàng, tổ tín dụng mà BIC có quan hệ, từ khách hàng, công ty mà BIC góp vốn, từ đối tác cùng tham gia dự án + Tăng cường việc thu thập, trao đổi thông tin từ mạng lưới phòng ban, chi nhánh + Ký hợp đồng trao đổi thông tin với tổ chức chuyên cung cấp thông tin trung tâm thông tin phòng ngừa rủi ro,… + Khai thác thơng tin từ Hiệp hợi tài tín dụng chuyên nghiệp Đây một nguồn thông tin phong phú, đa chiều ngành nghề, lĩnh vực khác + Tăng cường việc khảo sát thực tế công ty, thị trường… để thu thập thông tin thực tế, xác + Hồn thiện quy trình lưu trữ thông tin nhằm phục vụ việc khai thác, sử dụng thông tin thuận lợi 3.2.7 Tăng cường khai thác, ứng dụng công nghệ đại Tiếp tục áp dụng công nghệ tiên tiến hoạt động kinh doanh, quản lý đầu tư, khai thác triệt để công nghệ quản lý đại Mặc dù BIC có tên miền có địa chỉ giao dịch internet chưa thực giao dịch internet nên việc mở rộng hoạt động giao dịch internet cần thiết giúp công ty đẩy nhanh tốc đợ giao dịch, giảm chi phí kinh doanh 99 BIC cần tiếp tục đầu tư công nghệ vào hoạt động kinh doanh, đồng thời cần thực tốt công tác đào tạo cho đội ngũ cán bộ công nhân viên việc sử dụng thành thạo công nghệ đó, xây dựng một quy trình khai thác, trao đổi thơng tin tin hợp lý nhằm khai thắc tối đa máy móc, chương trình lắp đặt Bên cạnh đó, BIC phải ứng dụng công nghệ để xây dựng phầm mềm riêng Công ty cho KH sử dụng, thông qua phần mềm đó họ có thể quản lý tài sản bảo hiểm mình, nắm quyền lợi, trách nhiệm KH hợp đồng bảo hiểm, giá trị hợp đồng bảo hiểm tại thời điểm cụ thể, nhắc nhở kỳ đóng phí hợp đồng bảo hiểm… BIC cần đứng phương diện người sử dụng để phân tích cụ thể, chi tiết nhu cầu KH để xây dựng một phần mềm dành riêng cho KH, người sử dụng hiệu Một việc quan trọng khác cập nhật công nghệ công ty đối thủ sử dụng, gửi đợi ngũ cán bợ sang nước ngồi học tập kinh nghiệm mợt số tập đồn bảo hiểm lớn khác để học hỏi áp dụng công nghệ họ, đổi để áp dụng công nghệ đại nhất, mang lại thuận tiện cho KH, BIC cần có một nguồn vốn riêng để chi cho việc đầu tư khoa học công nghệ, không ngừng gia tăng nguồn vốn qua năm để ln dẫn đầu cơng nghệ so với đối thủ cạnh tranh Riêng hoạt động đầu tư, thời gian tới cần xây dựng, cài đặt phần mềm thẩm định, quản lý dự án để nâng cao hiệu hoạt động thẩm định quản lý dự án, nâng cao suất lao đợng cán bợ đầu tư Ngồi biện pháp trên, thời gian tới, BIC cần tăng cường công tác thu hồi nợ để nâng cao hiệu suất sử dụng vốn đầu tư nhằm nâng cao hiệu đầu tư 100 3.3 Một số kiến nghị Hiện nay, lĩnh vực bảo hiểm ngày dành nhiều quan tâm nhà nước Việc đời pháp luật kinh doanh bảo hiểm cùng nhiều văn hướng dẫn, định hướng chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam đến năm 2020 định hướng 2025 cho thấy điều đó Riêng hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm một hoạt động có vai trò quan trọng không chỉ thân công ty mà kinh tế quốc dân Vì vậy, thúc đẩy hoạt đợng đầu tư cơng ty bảo hiểm nói chung BIC nói riêng, đòi hỏi nhà nước cần tiếp tục thực biện pháp; sách thiết thực nhằm tạo điều kiện cho hoạt động công ty lĩnh vực Luận văn có một số kiến nghị một số biện pháp nhằm trợ giúp cho công ty bảo hiểm Việt Nam nói chung BIC nói riêng việc phát triển hoạt đợng sau: 3.3.1 Về phía nhà nước - Tiếp tục tuyên truyền, nâng cao nhận thức người dân vai trò lợi ích việc tham gia bảo hiểm - Quy định thêm mợt số loại hình đối tượng bắt buộc phải mua bảo hiểm để giảm bớt rủi ro dần tạo thói quen mua bảo hiểm dân chúng - Tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm Các quy định cần quán, tránh thay đổi nhanh chóng gây khó khăn cho cơng ty - Hồn thiện hệ thống pháp luật đầu tư bộ luật, văn luật ngành nghề kinh doanh khác nhằm tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt động đầu tư công ty - Cần có thêm điều kiện ưu đãi cho công ty bảo hiểm ưu đãi thuế, đầu tư… - Phát triển thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản 101 Nhà nước cần có biện pháp tuyên truyền, nâng cao nhận thức người dân thị trường chứng khoán để thu hút thêm vốn nhàn rỡi dân cư vào kinh doanh chứng khốn; cải cách quy định thị trường chứng khoán, tăng cường cổ phần công ty mà nhà nước khơng cần nắm giữ tồn bợ vốn; khuyến khích hình thành quỹ đầu tư chứng khoán để thu hút vốn nhàn rỡi vào hoạt đợng kinh doanh chứng khốn hình thành nhà tạo lập thị trường, góp phần chun nghiệp hóa hoạt đợng kinh doanh chứng khốn Đồng thời với việc phát triển hoạt động kinh doanh cổ phiếu, nhà nước cần bước phát triển thị trường trái phiếu, đặc biệt trái phiếu doanh nghiệp việc khuyến khích thành lập tổ chức định hạng tín nhiệm, khuyến khích doanh nghiệp huy đợng vốn thông qua phát hành trái phiếu để tăng cung trái phiếu thị trường, tạo nhiều lựa chọn cho nhà đầu tư qua đó tăng tính khoản cho thị trường trái phiếu Đối với thị trường bất đợng sản, nhà nước cần có sách để tăng cường tính minh bạch thơng tin cơng khai dự án quy hoạch nhà nước, đơn giản hóa thủ tục liên quan tới việc cấp phép đầu tư thủ tục chuyển nhượng bất đợng sản, hình thành sàn giao dịch bất đợng sản để cung cầu dễ dàng gặp Có thị trường bất đợng sản có thể phát triển lành mạnh ngày có nhiều nhà đầu tư tham gia vào thị trường 3.3.2 Về phía tài - Cần tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát hoạt động công ty bảo hiểm để nhanh chóng phát chấn chỉnh vi phạm nhằm tạo một môi trường cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng cơng ty bảo hiểm đảo đảm lợi ích người bảo hiểm - Cần nới lỏng quy định để tạo tự chủ kinh doanh cho công ty bảo hiểm nhà nước quy định định mức chi quảng cáo, chi quản lý, chi hoa hồng…Có vây, Việt Nam sớm có công ty bảo 102 hiểm lớn, đủ sức cạnh tranh với công ty bảo hiểm nước thị trường bảo hiểm nước quốc tế - Bợ Tài cần nâng cao vai trò người dẫn dắt kiểm sốt thị trường thơng qua việc xây dựng định hướng phát triển thị trường, ban hành sách phù hợp với thực tế thị trường bảo hiểm Việt Nam thông lệ quốc tế để hoạt động bảo hiểm Việt Nam ngày gần với hoạt động bảo hiểm quốc tế - Trợ giúp cho hoạt động công ty bảo hiểm kinh doanh tìm kiếm đối tác, định hướng phát triển sản phẩm mới…cũng công tác đào tạo cán bộ kinh doanh bảo hiểm đầu tư vốn 3.3.3 Về ngành liên quan Hiện ngân hàng nhà nước chưa cho phép công ty bảo hiểm thực cho vay trực tiếp Điều phần làm ảnh hưởng đến hiệu hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm ảnh hưởng đến hoạt động đến hoạt động đơn vị cần vay vốn Trong thời gian tới Ngân hàng nhà nước nên sớm ban hành văn pháp lý hoạt động cho vay, uỷ thác đầu tư công ty bảo hiểm, cho phép công ty bảo hiểm thực hoạt động 103 KẾT LUẬN Hoạt động đầu tư có vai trò quan trọng mỗi cơng ty bảo hiểm Nó khơng giúp tồn vốn mà còn góp phần làm tăng thu nhập, nâng cao lực cạnh tranh công ty bảo hiểm Nhận thức điều đó, thời gian qua, Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC) bước củng cố phát triển hoạt đợng đầu tư thu kết định Tuy nhiên, để có thể đứng vững vươn lên môi trường cạnh tranh đầy sôi động nay, đòi hỏi BIC phải tiếp tục đổi phát triển hoạt kinh doanh bảo hiểm hoạt động đầu tư Vì vậy, đề tài “Phát triển hoạt đợng đầu tư Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” một vấn đề cấp thiết cần giải Luận văn với nợi dung trình bày có đóng góp chủ yếu sau: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm, đó nêu bật vai trò hoạt động đầu tư tại công ty bảo hiểm đặc trưng hoạt động mặt nguồn vốn, hạn mức đầu tư, hình thức đầu tư, đồng thời chỉ yếu tố ảnh hưởng tới kết nó - Bằng biện pháp nghiên cứu kinh tế, luận văn phân tích thực trạng hoạt động đầu tư Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn 2017-2019 với nhận xét là: Quy mơ đầu tư tăng, hiệu suất sử dụng vốn tăng, hiệu hoạt đợng đầu tư trì, hoạt đợng đầu tư thực tập trung dần có tính chuyên nghiệp, chuyển dần từ đầu tư ngân quỹ sang đầu tư sinh lợi 104 Bên cạnh đó, luận văn chỉ một số hạn chế nguyên nhân kìm hãm phát triển hoạt động đầu tư Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, đó đặc biệt là: Lợi nhuận đầu tư chưa đạt mức tối ưu - Để phát triển hoạt động đầu tư Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, luận văn đưa mợt số giải pháp phía cơng ty tăng quy mô nguồn vốn đầu tư, xây dựng danh mục đầu tư đa dạng, hợp lý, hoàn thiện tổ chức bộ máy đầu tư, xây dựng đội ngũ cán có lực, áp dụng công nghệ quản lý tiên tiến, hoàn thiện phương pháp thu thập lưu trữ thơng tin Về phía nhà nước ban ngành liên quan, cần hỗ trợ công ty bảo hiểm việc khơng ngừng hồn thiện hệ thống pháp luật, tạo lập mỗi trường pháp lý thuận lợi, hỗ trợ công tác đào tạo cán bộ định hướng cho thị trường bảo hiểm phát triển 105 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO BIC(2019), Báo cáo tài năm 2017-2019, Hà Nợi BIC(2017), Đại hội đồng cổ đơng, Hà Nợi Bợ Tài (2012), Thơng tư 125/2012/TT-BTC, Hà Nợi Chính phủ (2012), Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2011 đến năm 2020, Hà nợi Chính phủ (2001), Nghị định 43/2001/NĐ-CP, Hà Nội Quốc hội (2014), Luật Đầu tư 2014, Hà Nội Quốc hội ( 2000), Luật kinh doanh bảo hiểm, Hà Nội Quốc hội ( 2014), Luật kinh doanh bất động sản 2014, Hà Nợi Chính phủ(2016), Nghị định 73/2016/NĐ-CP, Hà Nợi 10 Chính phủ (2007), Nghị định 46/2007/NĐ-CP, Hà Nợi 11 Đào Lê Minh (2002), Những vấn đề chứng khoán thị trường chứng khoán, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà nợi, trang 72-114 12 Đồn Trung Kiên (2005), Giải phát hoàn thiện phát triển hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Trường đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 13 Lưu Thị Hương (2002), Giáo trình tài doanh nghiệp , Nhà xuất giáo dục Hà Nội 14 Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam (2000), Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội 15 Nguyễn Văn Định (2003), Giáo trình trị kinh doanh bảo hiểm, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 16 Nguyễn Văn Nam (2003), Những vấn đề phân tích đầu tư chứng khốn, Nhà xuất Tài chính, Hà Nợi 106 17 Phùng Đắc Lộc (2005), Công ty bảo hiểm mong muốn đầu tư an toàn, sinh lời cao, pháp luật, Tạp chí Tài tháng 10/2005, trang 2223 18 Võ Thị Pha (2010), Giáo trình lý thuyết bảo hiểm, Nhà xuất Tài 19 Website: www.vnexpress.net, www.mof,gov.vn, www.ssc.gov.vn www.vneconomy.com.vn, ... trạng hoạt động đầu tư nguồn vốn Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động đầu tư nguồn vốn Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát. .. PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NGUỒN VỐN TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 82 3.1 Định hướng phát triển Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển. .. trạng hoạt động đầu tư nguồn vốn Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 51 2.2.1 Tổ chức hoạt động đầu tư nguồn vốn tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát