Đang tải... (xem toàn văn)
Microsoft Word NH006 doc KI LO BO OK C OM Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp TriÖu Ngäc Nguyªn Líp 3012 HVNH 1 PhÇn më ®Çu 1 TÝnh cÊp thiÕt cña ®Ò tµi VÊn ®Ò vÒ vèn ®ang lµ mét ®ßi hái rÊt lín, chñ tr−¬ng cña §¶ng[.]
Chuyên đề tốt nghiệp CO M Phần mở đầu Tính cấp thiết đề tài Vấn đề vốn đòi hỏi lớn, chủ trơng Đảng Nhà nớc ta vốn Ngân sách chi cho việc đầu t sở hạ tầng khả thu hồi vốn, toàn nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh kể đầu t xây dựng, vốn cố định vốn lu động phải vay Nh đòi hỏi vốn không ngắn hạn mà vốn trung, dài hạn Nếu vốn thay OK đổi đợc cấu kinh tế, xây dựng đợc sở công nghiệp, trung tâm dịch vụ lớn Tuy đà có thay đổi nhiều phơng diện, hệ thống Ngân hàng đà có bớc tiến dài nhng hệ thống Ngân hàng cha đáp ứng đợc BO nhu cầu vốn kinh tế Từ năm 1994 trở bớc vào thời kỳ công nghiệp hoá, đại hoá vấn đề vốn lên yêu cầu cấp bách điều kiện cha có thị trờng vốn Giải nhu cầu vốn đòi hỏi lớn hệ thống ngân hàng Các ngân LO hàng kinh tế đòi hỏi ngân hàng phải huy động đủ vốn tạo điều kiện cho kinh tế phát triển không bị tụt hậu, vấn đề vốn Trong thực tiễn hoạt động NHNo&PTNT huyện Vụ Bản hoạt động huy động vốn đà đợc coi trọng mức đà đạt đợc số kết định KI nhng bên cạnh bộc lộ số tồn cần phải nghiên cứu lý luận thực tiễn để nâng cao hiệu kinh doanh nhằm phục vụ công tác công nghiệp hoá- đại hoá đất nớc Đối tợng nghiên cứu Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH Chuyên đề tốt nghiệp - Dựa vào sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản để tìm nguyên nhân tồn từ đa CO M giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyệ Vụ Bản Đối tợng phạm vi nghiên cứu - Đối tợng nghiên cứu: Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản OK - Phạm vi nghiên cứu: Các số liệu bảng tổng kết tài sản báo cáo kết kinh doanh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản từ năm 2000 đến năm 2003 Phơng pháp nghiên cứu BO Sử dụng phơng pháp: So sánh, phân tích, luận, giải LO Bố cục Đề tài đợc chia làm chơng: Chơng : NHTM công tác huy động vốn NHTM Chơng : Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT KI huyện Vụ Bản Chơng : Giải pháp kiến nghị để đẩy mạnh công tác huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT huyện Vụ Bản Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH Chuyên đề tốt nghiệp Chơng ngân hàng thơng mại vấn đề công tác huy CO M động vốn ngân hàng thơng mại 1.1 Ngân hàng thơng mại hoạt động NHTM kinh tế thị trờng OK 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thơng mại NHTM định chế tài mà hoạt động thờng xuyên chủ yếu nhận tiền gửi sử dụng số tiền vay, thùc hiƯn nghiƯp vơ chiÕt khÊu vµ BO lµm phơng tiện toán 1.1.2 Sự đời phát triĨn cđa NHTM LO Ngay tõ xa x−a ng−êi ta đà biết dùng tiền làm phơng tiện toán, làm trung gian trao đổi hàng hoá Thông qua tiền, việc trao đổi hàng hoá đợc tiến hành cách thuận lợi, dễ dàng nhiều Chính đà kích thích sản xuất, đa xà hội loài ngời ngày phát triển KI Xà hội ngày phát triển vai trò tiền tệ ngày đơc phát huy.Thơng mại phát triển, tầng lớp thơng nhân giàu có đời họ cần có nơi an toàn ®Ĩ gưi tiỊn Nh÷ng ng−êi nhËn tiỊn gưi chđ yếu chủ tiệm vàng, họ nhận thấy: có lợng lớn tiền vàng nhàn rỗi tiền vàng ngời ta gửi vào nhiều tiền rút Mặt khác lại tồn nhu cầu vay mợn để chi tiêu, đầu t kinh doanh Và ngời giữ hộ tài sản nghĩ đến việc Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH Chuyên đề tốt nghiệp sử dụng số tiền nhàn rỗi vay kiếm lời Và thay thu phí giữ ng−êi ta tr¶ mét kho¶n l·i cho ng−êi cã tài sản đem gửi Bên cạnh ngời giữ hộ tiền cho vay để toán cho ngời cách ghi nợ cho ngời vay tiền CO M ghi tăng tài sản cho ngời đợc toán Và lúc nghiệp vụ hình thành lúc ngân hàng xuất Khoảng đầu kØ thø XV (1401) cã mét tỉ chøc trªn thÕ giới đợc coi ngân hàng thực theo quan niệm ngày BAN - CA - DI Barcelona (Tây Ban Nha), ngân hàng giới Đến năm 1409 ngân hàng thứ hai Ban -co -di Valencia (TBN) hai ngân hàng đà thực hầu hết nghiệp vụ ngân hàng nh ngày nay: nhận tiền gửi, cho vay, to¸n OK Tõ thÕ kØ XVII, song song với cách mạng khoa học kỹ thuật kinh tế thơng mại đà có tiến lớn, đồng thời ngân hàng phát triển mạnh, Châu Âu, sau Châu Mỹ đến Châu đợc phát triển BO phạm vi toàn giới Các nhà sản xuất cần đến vốn để sản xuất, thơng gia cần vốn để thành lập công ty thơng mại, xuất nhập dựa vào ngân hàng có ngân hàng cung cấp đủ vốn cho họ Do vị ngân hàng ngày đợc nâng cao ngân hàng trở thành bé phËn LO kh«ng thĨ thiÕu nỊn kinh tÕ Bớc chuyển lớn hệ thống ngân hàng kỷ XX mà ngân hàng áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào hoạt động Các sản phẩm ngân hàng đời đáp ứng nhu cầu khách KI hàng Ngân hàng trở thành nơi cung cấp dịch vụ tài đa dạng phong phú nhÊt cho nỊn kinh tÕ TriƯu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH Chuyên đề tốt nghiệp 1.1.3 Vai trò NHTM CO M 1.1.3.1 NHTM nơi cung cÊp vèn cho nÒn kinh tÕ Trong nÒn kinh tÕ thị trờng doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế muốn sản xuất, kinh doanh cần phải có vốn để đầu t mua sắm t liệu sản xuất, phơng tiện để sản xuất kinh doanhmà nhu cầu vốn doanh nghiệp, cá nhân luôn lớn vốn tự có cần phải tìm đến nguồn vốn từ bên Mặt khác lại có lợng vốn nhàn rỗi trình tiết kiệm, tích luỹ OK cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức khác NHTM chủ thể đứng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi sử dụng nguồn vốn huy động đợc cấp vốn cho kinh tế thông qua hoạt động tín dụng NHTM trở thành chủ thể đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Nhờ có hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động BO tín dụng doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế, thúc đẩy kinh tế phát triển LO 1.1.3.2 NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trờng Trong điều kiện kinh tế thị trờng, hoạt động doanh nghiệp chụi tác động mạnh mẽ quy luật kinh tế nh: quy luật giá trị, quy luật cung KI cầu, quy luật cạnh tranh sản xuất phải sở đáp ứng nhu cầu thị trờng, thoả mÃn nhu cầu thị trờng phơng diện không chỉ: giá cả, khối lợng, chất lợng mà đòi hỏi thoả mÃn phơng diện thời gian, địa điểm Để đáp ứng tốt nhu cầu thị trờng doanh nghiệp cần nâng cao chất lợng lao động, củng cố hoàn thiện cấu kinh tế, chế độ hạch toán kinh tế mà phải không ngừng cải tiến máy móc thiết bị, đa công nghệ vào Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH Chuyên đề tốt nghiệp sản xuất, tìm tòi sử dụng nguyên vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất cách thích hợp Những hoạt động đòi hỏi phải có lợng vốn đầu t lớn, nhiều vợt khả doanh nghiệp Do để giải khó khăn doanh nghiệp đến ngân hàng để xin vay vốn để thoả mÃn nhu cầu đầu t CO M mình.Thông qua hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp ngân hàng cầu nối doanh nghiƯp víi thÞ tr−êng Ngn vèn tÝn dơng cđa ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng việc nâng cao chất lợng mặt trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thị trờng từ tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vững cạnh tranh OK 1.1.3.3 NHTM công cụ để nhà nớc ®iỊu tiÕt vÜ m« nỊn kinh tÕ HƯ thèng NHTM hoạt động có hiệu thực công cụ để nhà nớc điều tiết vĩ mô kinh tế BO Thông qua hoạt dộng toán ngân hàng hệ thống, NHTM đà góp phần mở rộng khối lợng tiền cung ứng cho lu thông Thông qua viƯc cÊp tÝn dơng cho nỊn kinh tÕ NHTM đà thực việc dẫn dắt nguồn tiền, tập hợp phân phối vốn thị trờng, điều khiển chúng cách hiệu thực thi vai trò LO điều tiết gián tiếp vĩ mô Cùng với quan khác, Ngân hàng đợc sử dụng nh công cụ quan trọng để nhà nớc điều chỉnh phát triển kinh tế Khi nhà nớc muốn phát triển nghành hay vùng kinh tế với việc sử dụng công cụ khác để khuyến khích NHTM đợc KI sử dụng cách NHNN yêu cầu NHTM thực sách u đÃi đầu t, sử dụng vốn nh : giảm lÃi suất, kéo dài thời hạn vay, giảm điều kiện vay vốn qua hệ thống NHTM Nhà nớc cấp vốn u đÃi cho lĩnh vực định.Khi kinh tế tăng trởng mức nhà nớc thông qua NHTƯ thực sách tiền tệ nh: tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc để giảm khả tạo tiền từ Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH Chuyên đề tốt nghiệp giảm khả cấp tín dụng cho kinh tế để kinh tế phát triển ổn định vững Việc điều tiết vĩ mô kinh tế thông qua hệ thống NHTM thờmg đạt hiệu thời gian ngắn nên thờng đợc nhà nớc sử dụng CO M 1.1.3.4 NHTM cầu nối tài qc gia vµ nỊn tµi chÝnh qc tÕ Trong nỊn kinh tế thị trờng ,khi mối quan hệ hàng hoá, tiền tệ ngày đợc mở rộng nhu cầu giao lu kinh tế - xà hội quốc gia giới ngày trở nên cần thiết cấp bách Việc phất triển kinh tế quốc gia gắn liền với phát triển cđa nỊn kinh tÕ thÕ giíi vµ lµ mét bé phận cấu thành OK nên phát triển đó.Vì jnền tài quốc gia phải hoà nhËp víi nỊn tµi chÝnh qc tÕ vµ NHTM víi hoạt động đà đóng góp vai trò vô quan trọng hoà nhập Với nghiệp vụ nh toán, nghiệp vụ hối đoái nghiệp vụ khác NHTM tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại BO thơng phát triển Thông qua hoạt động toán, kinh doanh ngoại hối quan hệ tín dụng với NHTM nớc NHTM đà thực vai trò điều tiết tài nớc phù hợp với vận động tài quốc tế NHTM đời ngày phát triển dựa sở sản xuất lu thông LO hàng hoá phát triển kinh tế phát triển cần đến hoạt động NHTM Với vai trò quan trọng NHTM trở mét bé phËn quan träng nÒn kinh tÕ quèc dân KI 1.1.4 Chức NHTNM 1.1.4.1 Chức trung gian tài Đây chức quan trọng nhÊt cđa NHTM NHTM nhËn tiỊn gưi vµ cho vay đẫ thực việc chuyển tiền tiết kiệm thành tiền đầu t Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH Chuyên đề tốt nghiệp Những chủ thể d thừa vốn trực tiếp đầu t cách mua công cụ tài sơ cấp nh: cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp phủ thông qua thị trờng tài Nhng thị trờng tài trực tiếp không đem lại hiệu cao cho ngời đầu t vì: khó tìm kiếm thông tin, chi phí tìm CO M kiếm thông tin lớn, chất lợng thông tin không cao, chi phí giao dịch lớn phải có trùng khớp nhu cầu ngời thừa vốn ngời thiếu vốn số lợng, thời hạn NHTM với t cách trung gian tài đứng nhËn tiỊn gưi tiÕt kiƯm vµ cung cÊp vèn cho kinh tế với số lợng thời hạn phong phú đa dạng đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng có đủ điều kiện vay vốn Với mạng lới giao dịch rộng khắp, dịch vụ đa dạng, cung cấp thông tin nhiều OK chiều, hoạt động ngày phong phú chuyên môn hoá vào lĩnh vực NHTM đà thực giải đợc hạn chế thị trờng tài trực tiếp, góp phần nâng cao hiệu luân chuyển vốn kinh tế thị trờng BO 1.1.4.2 Chức tạo tiền Chức tạo tiền chức quan trọng NHTM Chức đợc thể trình NHTM cấp tín dụng cho kinh tế hoạt động LO đầu t NHTM, mối quan hệ với NHTƯ đặc biệt trình thực sách tiền tệ mà mục tiêu sách tiền tệ ổn định giá trị đồng tiền Từ lợng tiền sở NHTƯ phát hành qua hệ thốngNHTM đợc tăng lên gấp bội NHTM cÊp tÝn dơng cho nỊn kinh tÕ Khèi lợng tiền qua hệ thống KI ngân hàng đợc tính theo công thức : D=m.MB D: khối lợng tiền qua hệ thống ngân hàng MB: khối lợng tiền sở M=1/rd: hƯ sè nh©n tiỊn rd : tû lƯ dù trữ bắt buộc Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH Chuyên đề tốt nghiệp NHTƯ điều tiết khối lợng tiền cung ứng cách thay đổi lợng tiền tỷ lệ dự trữ bắt buộc để tăng giảm khả tạo tiền NHTM từ ảnh hởng đến khả cấp tín dụng cho kinh tế đạt đợc hiệu mà mục tiêu CO M sách tiền tệ đặt 1.1.4.3 Chức cung cấp quản lý phơng tiện toán Thông qua chức làm trung gian tài NHTM làm tăng lợng tiền lu thông cung cấp cho ngời đầu t chứng khoán có tính lỏng cao có rủi ro thấp an toàn nhà đầu t nắm giữ OK chứng khoán sơ cấp doanh nghiệp, công ty phát hành Các NHTM cung cấp danh mục phơng tiện toán đa dạng phong phú : sec chuyển tiền, sec chuyển khoản, thẻ tín dụng xuất phơng tiện toán tạo điều kiện cho doanh nghiệp dễ dàng giao BO dịch thơng mại, mua bán hàng hoá an toàn nhanh chóng, chi phí thấp 1.1.4.4 NHTM cung cấp dịch vụ tài LO Ngoài dịch vụ truyền thống huy động cho vay, NHTM ngày cung cấp danh mục dịch vụ đa dạng phong phú: dịch vụ toán, dịch vụ môi giới, bảo lÃnh t vấn bảo hiểm KI Cùng với phát triển khoa học kỹ thuật, loại dịch vụ ngân hàng phát triển mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng cha dịch vụ tài ngân hàng lại phát triển nh bây giờ, tû träng thu nhËp tõ thu phÝ dÞch vơ ë ngân hàng đại chiếm tới 40-50% tổng thu nhập ngân hàng Đồng thời việc phát triển dịch vụ làm tăng hiệu sử dụng vốn, tăng Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH Chuyên đề tốt nghiệp chu chuyển vốn kinh tế, làm giảm lợng tiền mặt lu thông tiết kiệm đợc chi phí in ấn kiểm đếm tiền Ngày điều kiện cạnh tranh khốc liệt ngân hàng việc CO M đa dịch vụ làm tăng tiện ích cho khách hàng yếu tố để cạnh tranh.Chính mà Ngân hàng ngày tích cực đầu t trang bị sở vật chất, ¸p dơng c«ng nghƯ tin häc, khoa häc kü tht vào hoạt động Nếu NHTM đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng dịch vụ, tạo đợc uy tín với khách hàng biện pháp, yếu tố để tăng khả huy động vốn OK 1.2 vốn kinh doanh ngân hàng BO 1.2.1 Khái niệm vốn Vốn NHTM toàn giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động tạo lập để đầu t cho vay đá ứng nhu cầu khác hoạt động kinh doanh ngân hàng LO Thực chất nguồn vốn NHTM phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối, tiêu dùng mà khách hàng gửi vào Ngân hàng với mục đích khác Nói cách khác khách hàng chuyển quyền KI sử dụng tiền tệ cho ngân hàng Ngân hàng trả cho khách hàng khoản lÃi Ngân hàng đà thc vai trò tập trung phân phối vốn làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn kinh tế, phục vụ kích thích hoạt động kinh tế phát triển đồng thời hoạt động lại định đến tồn phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Triệu Ngọc Nguyên 10 Líp : 3012 - HVNH ... đợc chia làm chơng: Chơng : NHTM công tác huy động vốn NHTM Chơng : Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo& PTNT KI huy? ??n Vụ Bản Chơng : Giải pháp kiến nghị để đẩy mạnh công tác huy động. ..Chuyên đề tốt nghiệp - Dựa vào sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo& PTNT huy? ??n Vụ Bản để tìm nguyên nhân tồn từ đa CO M giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động huy. .. hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh NHNo& PTNT huy? ?? Vụ Bản Đối tợng phạm vi nghiên cứu - Đối tợng nghiên cứu: Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo& PTNT huy? ??n Vụ Bản OK - Phạm vi nghiên