Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng việt nam – chi nhánh bình xuyên

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH XUN Ngành: Tài – Ngân hàng NGUYỄN THỊ THANH HUYỀN Hà Nội – năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH XUN Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Nguyễn Thị Thanh Huyền Ngƣời hƣớng dẫn: TS Nguyễn Thị Việt Hoa Hà Nội – năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày 02 tháng 06 năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Thanh Huyền ii LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tiến sĩ Nguyễn Thị Việt Hoa - người tận tình giúp đỡ trực tiếp hướng dẫn tác giả trình thực hiện, hồn thành luận văn Tác giả bày tỏ lịng biết ơn Khoa Sau đại học - Hội đồng Khoa học Đào tạo Đại học Ngoại thương, thầy cô giáo tham gia quản lý, giảng dạy tư vấn suốt trình học tập nghiên cứu luận văn tốt nghiệp Tác giả xin bày tỏ lịng biết ơn Ngân hàng Cơng thương Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước tỉnh Vĩnh Phúc Đặc biệt tác giả xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc tồn thể cán cơng nhân viên Ngân hàng Cơng thương Bình Xun tạo điều kiện, động viên, giúp đỡ tác giả suốt trình học tập hồn thành luận văn Trong q trình nghiên cứu khả có hạn kinh nghiệm thực tiễn cịn mà vấn đề đặt lại q lớn nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Kính mong dẫn góp ý thầy giáo, bạn đồng nghiệp để cơng trình nghiên cứu hoàn hảo TÁC GIẢ Nguyễn Thị Thanh Huyền iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT V DANH MỤC BIỂU VI TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VII PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.1 Định nghĩa NHTM: 1.1.2 Hoạt động NHTM .3 1.2 Hiệu kinh doanh NHTM 1.2.1 Khái niệm hiệu kinh doanh: 1.2.2 Mơ hình CAMELS gì: 2.3 Nội dung mơ hình CAMELS: 10 1.2.4 Những ưu, nhược điểm mơ hình CAMELS: .26 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động NHTM 27 1.2.6 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTM 28 CHƢƠNG ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETINBANK BÌNH XUYÊN 31 2.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội địa bàn kinh doanh .31 2.1.1 Một số đặc điểm chung tỉnh Vĩnh Phúc 31 2.1.2 Đánh giá tình hình kinh tế - xã hội 32 2.1.3 Đánh giá tình hình hoạt động ngân hàng, tín dụng địa bàn: 32 2.3 Khái qt mơ hình tổ chức hoạt động Vietinbank Bình Xuyên 34 2.4 Đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng Vietinbank Bình Xun theo mơ hình Camels 35 2.3.2 Asset Quality (Chất lượng tài sản có) 40 2.3.3 Phân tích chất lượng quản lý: 43 2.3.4 Phân tích khả sinh lời 46 iv Ta nhìn nhận thu nhập chi phí ngân hàng để có nhìn tổng quan lợi nhuận sau thuế thu qua năm: 46 2.3.4.1 Thu nhập chi phí 46 2.3.5 Phân tích khả khoản: 52 2.3.6 Phân tích độ nhạy cảm với rủi ro thị trường 54 2.4.2 Những thành tựu đạt được: 56 2.4.3 Hạn chế nguyên nhân 57 CHƢƠNG CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƢƠNG VN – CN BÌNH XUN 61 3.1 Định hướng hoạt động Vietinbank Bình Xuyên .61 3.1.1 Định hướng Đảng Nhà nước mục tiêu, chiến lược phát triển ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 61 3.1.2 Mục tiêu phát triển Vietinbank Việt Nam giai đoạn tới .63 3.1.3 Định hướng phát triển kinh tế tỉnh Vĩnh Phúc: 64 3.1.4 Định hướng hoạt động Vietinbank Bình Xuyên 65 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Vietinbank Bình Xuyên 67 3.2.1 Đánh giá để tránh rủi ro thị trường 67 3.2.2 Phát triển đa dạng hoá nghiệp vụ cho vay 68 3.2.3 Tăng cường biện pháp khơi tăng nguồn vốn huy động địa bàn 72 3.2.4 Tiết kiệm chi phí quản lý .75 3.2.5 Tăng cường công tác tổ chức cán bộ, mở rộng củng cố mạng lưới hoạt động .76 3.3 Một số kiến nghị 81 3.3.1 Đối với Vietinbank Việt Nam 81 3.3.2 Đối với NHNN 83 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước 86 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CAR CHDCND CHLB CN NHNN NHTM ROA ROE TCKT TCTD TMCP TS Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu Cộng hòa dân chủ nhân dân Cộng hòa liên bang Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại Tỷ lệ sinh lời tổng tài sản Tỷ lệ sinh lời vôn chủ sở hữu Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Tài sản vi DANH MỤC BIỂU Biểu 2.1: Kết qu tăng trƣởng kinh tế Tỉnh Vĩnh Phúc qua năm 31 Biểu 2.2: Bảng tổng kết tài sản NHCT Bình Xuyên .35 Biểu 2.3: Phân tích cấu nguồn vốn NHCT Bình Xuyên 38 Biểu 2.4: Thu nhập chi phí 47 Biểu 2.5: Tỷ suất sinh lời tài sản ROA 49 Biểu 2.6: Lợi nhuận vốn chủ sở hữu ROE 50 Biểu 2.7: Thu nhập lãi cận biên 51 Biểu 2.8: Tỷ lệ dự trữ khoản 53 Biểu 2.9: Rủi ro lãi suất 55 Biểu 2.10: Tổng kết xếp hạng 56 vii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Tên đề tài : "Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh Bình Xuyên” Những kết nghiên cứu đat được: Thứ nhất, luận văn khái quát tổng hợp lý luận hiệu hoạt động Ngân hàng Thương mại (NHTM) Thứ hai, luận văn giới thiệu mơ hình CAMELS qua mơ hình đánh giá, phân tích hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương (Vietinbank) chi nhánh Bình Xuyên giai đoạn 2017 - 2019 Để từ đưa ưu, nhược điểm hạn chế cần khắc phục ngân hàng Thứ ba, dựa phân tích đánh giá đạt được, tác giả đưa giải pháp để nâng cao hoạt động kinh doanh ngân hàng thời gian tới PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Hiện Việt Nam có đến 50 ngân hàng hoạt động, có 31 ngân hàng Thương mại cổ phần Trong xu hướng phát triển kinh tế cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng đứng trước hội thách thức to lớn Yêu cầu đặt ngân hàng thương mại cổ phần phải cải tiến, tiếp tục đổi để nâng cao vị uy tín ngân hàng khách hàng, phát triển bền vững Vietinbanktự hào ngân hàng có vốn điều lệ lớn thứ danh sách ngân hàng thương mại cổ phần Tuy nhiên trình kinh doanh Vietinbankcũng bộc lộ nhiều khó khăn, thách thức trước yêu cầu cạnh tranh nước, hội nhập quốc tế Đối với chi nhánh Vietinbank Bình Xuyên tốc độ tăng trưởng năm qua đạt tỷ lệ cao hiệu kinh doanh thấp với khả địa bàn Ngồi khó khăn chung mơi trường kinh tế- xã hội, dịch bệnh… cịn có nguyên nhân quan trọng việc quản trị điều hành ngân hàng, quản lý nghiệp vụ hoạt động kinh doanh nhiều vấn đề tồn hạn chế đặt cần phải nghiên cứu giải nhằm để điều chỉnh chiến lược đưa giải pháp để đưa Vietinbank Bình Xuyên Phát triển - An toàn - Hiệu Xuất phát từ yêu cầu cấp thiết đó, tác giả chọn để tài: “Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Xuyên” Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài nghiên cứu lý luận hiệu hoạt động Ngân hàng Thương mại (NHTM) phân tích, đánh giá hiệu hoạt động Vietinbank Bình Xuyên qua mơ hình CAMELS Từ đưa ưu, nhược điểm đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank Bình Xun nói riêng Vietinbank Việt Nam nói chung điều kiện thực tiễn hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu ... TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH XUN Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201... triển - An tồn - Hiệu Xuất phát từ yêu cầu cấp thiết đó, tác giả chọn để tài: ? ?Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Xuyên? ?? Mục tiêu... nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Vietinbank Bình Xuyên 3 CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.1 Định nghĩa NHTM: Ngân hàng