Giải pháp mở rộng sản phẩm tín dụng vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam (bidv)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG SẢN PHẨM TÍN DỤNG VAY MUA Ơ TƠ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) Chuyên ngành: Tài Ngân hàng DƯƠNG THỊ THU HẰNG HÀ NỘI - NĂM 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG SẢN PHẨM TÍN DỤNG VAY MUA Ơ TƠ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) Ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Dương Thị Thu Hằng Người hướng dẫn: TS Nguyễn Bình Minh HÀ NỘI - NĂM 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Giải pháp mở rộng sản phẩm tín dụng vay mua tơ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV)” cơng trình nghiên cứu thân Những phần sử dụng tài liệu tham khảo luận văn nêu rõ phần tài liệu tham khảo Các số liệu, kết trình bày luận văn hồn tồn trung thực Tơi xin chịu trách nhiệm hồn tồn sai sót nhận kỉ luật nhà trường có ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ v TÓM TẮT LUẬN VĂN vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐÔNG CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1 Khái quát chung cho vay tiêu dung cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.1 Đặc điểm cho vay tiêu dùng cá nhân 1.1.2 Mục đích cho vay tiêu dùng cá nhân 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.1.4 Vai trò cho vay tiêu dùng 15 1.1.5 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng 16 1.2 Khái quát chung mở rộng hoạt động cho vay mua ô tô Khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 17 1.2.1 Khái niệm phương thức cho vay mua ô tô 17 1.2.2 Các tiêu đánh giá việc mở rộng cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân NHTM: 26 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân NHTM 30 1.3 Kinh nghiệm mở rộng hoạt động cho vay mua ô tô Khách hàng cá nhân số NHTM Việt Nam 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 37 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .38 2.1.3 Kết hoạt động chủ yếu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 41 iii 2.2 Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 43 2.2.1 Căn pháp lý hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân BIDV 43 2.2.2 Quy trình cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân BIDV 45 2.2.3 Kết mở rộng hoạt động cho vay mau ô tô khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 53 2.3 Đánh giá chung thực trạng phát triển cho vay mua ô tô Ngân hàng BIDV 50 2.3.2 Hạn chế 52 2.3.3 Nguyên nhân 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG SẢN PHẨM TÍN DỤNG VAY MUA Ơ TƠ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 57 3.1 Định hướng mở rộng sản phấm tín dụng vay mua tơ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam thời gian tới 57 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam năm tới 57 3.1.2 Định hướng mở rộng Sản phẩm tín dụng vay mua tơ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam thời gian tới 59 3.2 Giải pháp nhằm mở rộng Sản phẩm tín dụng vay mua ô tô khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .60 3.2.1.Về chuyên môn, tác giả có đề xuất số giải pháp: 60 3.2.2 Về vấn đề liên quan đến nghiệp vụ, tác giả có đề xuất số giải pháp sau: 63 3.3 Kiến nghị 71 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 71 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 72 3.3.3 Đối với quan quản lý nhà nước khác 74 KẾT LUẬN 76 iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CBTD : Cán tín dụng HĐQT : Hội Đồng Quản Trị NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước HSBC : Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải CVTD : Cho vay tiêu dùng v DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Dư nợ cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân tổng Dư nợ cho vay BIDV (2017-2019): 49 Bảng 2.2: Doanh số cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân BIDV 50 Biểu đồ 2.1: So sánh tổng dư nợ cho vay Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân 49 Sơ đồ 1.1: Phương thức cho vay trực tiếp người mua 25 Sơ đồ 1.2: Phương thức tài trợ cho doanh nghiệp bán ơtơ 26 Sơ đồ 2.2 Quy trình cấp tín dụng bán lẻ BIDV 53 vi TĨM TẮT LUẬN VĂN Bài luận gồm có chương Chương I viết tổng quan mở rộng sản phẩm tín dụng vay mua tơ khách hàng cá nhân Chương tập trung làm bật khái niệm, phân loại, mục đích, vai trị cho vay tiêu dùng cá nhân khái quát mở rộng sản phẩm tín dụng vay mua tơ khách hàng cá nhân Chương II cho thấy thực trạng mở rộng sản phẩm tín dụng vay mua tô khách hàng cá nhân BIDV, quy trình thẩm định, xét duyệt cho vay giải ngân Cũng nhiều ngân hàng TMCP Việt Nam, BIDV có hoạt động liên quan đến huy động vốn, cho vay dịch vụ khác, quy trình cho vay mua ô tô chi nhánh dựa hướng dẫn từ ngân hàng nhà nước quy trình BIDV Chương III tập trung nghiên cứu giải pháp mở rộng sản phẩm tín dụng đồn thời đưa kiến nghị ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam quan quản lý khác LỜI MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Trong năm gần đây, Việt Nam ln nước có tốc độ phát triển kinh tế cao ổn định so với nước khác khu vực Đông Nam Á, kinh tế tiếp tục tăng trưởng với tỷ lệ ấn tượng so với quốc gia khác, bên cạnh sách phát triển kinh tế ln nhà nước quan tâm, liên tục sửa đổi phù hợp với tình hình kinh tế nước biến động nên kinh tế khu vực Vì thế, Việt Nam bước trở thành điểm đến hấp dẫn cho nhà đầu tư nước quốc tế Sự hội nhập sâu rộng kinh tế mở phát triển mạnh mẽ nhiều lĩnh vực, tham gia nhiều thành phần tạo động lực kinh tế ngày phát triển theo chiều sâu chiều rộng Trong đóng góp thành phần kinh tế khơng thể khơng nói đến hệ thống NHTM, NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn, đảm bảo trì cân “cung – cầu vốn” cho toàn xã hội Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế, việc gia nhập tổ chức thương mại quốc tế giới (WTO), đặc biệt năm 2018 Hiệp định Hiệp định Đối tác Toàn diện Tiến xuyên Thái Bình Dương gọi tắt Hiệp định CPTPP, hiệp định thương mại tự (FTA) hệ mới, gồm 11 nước thành viên là: Australia, Brunei, Canada, Chilê, Nhật Bản, Malaysia, Mexico, Newzeland, Peru, Singapo Việt Nam Đây hội đồng thời thách thức cho kinh tế nói chung đặc biệt lĩnh vực Ngân hàng nói riêng Bên cạnh hội đồng thời thách thức, mở cửa kinh tế đồng nghĩa với việc NHTM 100% vốn nước ngoài, NHTM liên doanh tham gia vào thị trường, điều tạo áp lực canh tranh thực manh mẽ NHTM Việt Nam truyền thống đặc biệt hoạt động huy động vốn cho vay Đặc biệt hoạt động cho vay hoạt động mang lại nguồn thu lớn quan trọng tồn hệ thống NHTM Vì vấn đề đặt giai đoạn hội nhập phát triển NHTM phải mở rộng tất sản phẩm cho vay, nâng tầm hoạt động cho vay chiều sâu chiều rộng, đặc biệt tập trung nâng cao hiệu hoạt động cho vay Khi kinh tế ngày phát triển, tất yếu đời sống người nâng cao, nhu cầu người ngày gia tăng, cá nhân ngày tập trung vào việc thay đổi chất lượng sống Song hành sách phát triển Nhà nước tập trung vào việc đầu tư xây dựng sở hạ tầng để bắt kịp với phát triển kinh tế hội tốt để thúc đẩy phát triển kinh tế từ gia tăng thu nhập thành phần kinh tế Các sản phẩm, dịch vụ tiêu dùng ngày trở nên phong phú, đa dạng, phù hợp với nhu cầu người mua, hệ thông kênh phân phối ngày đa dạng đưa tất sản phẩm tiêu dùng đến với người mua ngày dễ dàng tiện lợi Tuy phát triển tăng trưởng nên kinh tế có tác động sâu rộng đến tất đối tượng xã hội, khơng phải tất người tiêu dùng chi trả cho tất nhu cầu lúc, đặc biệt vật dụng đắt tiền với mức thu nhập bình quân đầu người Khi Ngân hàng với chức cho vay cầu nối phù hợp để cung cấp nguồn vốn an toàn hiệu đáp ứng nhu cầu tiêu dùng đối tượng phù hợp với thu nhập khả chi trả đối tượng Nguồn cung vốn Ngân hàng góp vốn thúc đẩy tiêu dùng hàng hóa, gián tiếp đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế chung tồn xã hội Vì thực hoạt động cho vay tiêu dùng, NHTM chứng minh vai trò cầu nối quan trọng người thừa vốn người thiếu vốn, điều tạon nên đòi bẩy mạnh mẽ, kích cầu tiêu dùng tồn kinh tế đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế, xã hội Qua thời gian công tác Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, tơi có hội tìm hiểu nhiều lĩnh vực kinh doanh ngân hàng, có mảng cho vay mua ơtơ Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam đề mục tiêu đẩy mạnh phát triển bán lẻ, hướng đến Ngân hàng đứng đầu hoạt động bán lẻ cho vay tiêu dùng hệ thống NHTM Việt nam Ban lãnh đạo Ngân hàng xác định phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng ngân hàng bán lẻ nhiệm vụ quan trọng, có tính chiến lược lâu dài đảm bảo an toàn hiệu thời gian thời điểm tới Chính vậy, việc tìm giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tín dụng bán lẻ vấn đề cấp thiết nhận nhiều quan tâm Ban lãnh đạo Ngân hàng ... mua ? ?tô khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Chương 3: Giải pháp nhằm mở rộng sản phẩm tín dụng vay mua ? ?tô khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam. .. phát triển chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam năm tới 57 3.1.2 Định hướng mở rộng Sản phẩm tín dụng vay mua tơ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam. .. cho vay mua ô tô 17 1.2.2 Các tiêu đánh giá việc mở rộng cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân NHTM: 26 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay mua ô tô khách hàng cá