Luận văn thạc sĩ phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI NGUYỄN KIM LIÊN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SỸ NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI - 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI NGUYỄN KIM LIÊN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC GIANG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số đề tài:15BQTKDBG - 22 LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN ĐĂNG TUỆ HÀ NỘI - 2017 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan tất nội dung Luận văn hồn tồn hình thành phát triển từ quan điểm cá nhân em, hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Đăng Tuệ Các số liệu kết có Luận văn tốt nghiệp hoàn toàn trung thực Bắc Giang, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Nguyễn Kim Liên i LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS.Nguyễn Đăng Tuệ tận tình hướng dẫn giúp đỡ thực tốt luận văn hồn thiện kiến thức chun mơn Tơi xin chân thành cảm ơn Q Thầy Cô Viện Kinh Tế & Quản Lý - Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội, người trực tiếp giảng dạy tận tình truyền đạt cho tơi kiến thức chuyên môn kỹ sống Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Vì thời gian làm đề tài luận văn có hạn, nên khó tránh phần sai sót chưa hồn thiện Tơi mong nhận đóng góp Q thầy giáo để luận văn tơi hồn thiện Tác giả luận văn Nguyễn Kim Liên ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn .ii Mục lục iii Danh mục từ viết tắt v Danh mục sơ đồ, bảng, hình vii MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề chung hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Đặc điểm toán quốc tế 1.1.3 Vai trò hoạt động toán quốc tế .7 1.1.4 Các phương thức toán quốc tế 1.1.5 Các phương tiện toán quốc tế 20 1.1.6 Rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại 22 1.2 Phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại 24 1.2.1 Khái niệm phát triển toán quốc tế Ngân hàng thương mại .24 1.2.2 Các tiêu phản ánh phát triển toán quốc tế Ngân hàng thương mại 26 1.3 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại .31 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại 32 1.4.1 Các nhân tố chủ quan 32 1.4.2 Các nhân tố khách quan 35 KẾT LUẬN CHƯƠNG .40 Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG 41 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang 41 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang .41 iii 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2016 .43 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang 51 2.2.1 Mơ hình tổ chức thực dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang 51 2.2.2 Cơ sở pháp lý áp dụng cho toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang 55 2.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2016 57 2.3 Đánh giá chung hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang 72 2.3.1 Kết đạt 72 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG .80 Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG 81 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang 81 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang 81 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ TTQT BIDV Bắc Giang .84 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang 86 3.2.1 Nâng cao chất lượng hoạt động Marketing 86 3.2.2 Đẩy mạnh công tác đào tạo cán TTQT 90 3.2.3 Nâng cấp đại hóa cơng nghệ tốn 92 3.3 Kiến nghị 94 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Ngân hàng Nhà nước 94 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .95 KẾT LUẬN CHƯƠNG .96 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 PHỤ LỤC .99 iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TTQT Thanh toán quốc tế BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Bắc Giang NH Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTMTW Ngân hàng thương mại trung ương NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo NHXN Ngân hàng xác nhận NHNT Ngân hàng nhờ thu NHTH Ngân hàng thu hộ NHXT Ngân hàng xuất trình NHĐCĐ NHĐL TTTNTTTM Ngân hàng định Ngân hàng đại lý Trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại TTTM Tài trợ thương mại TTTT Trung tâm toán L/C HĐTM XNK Letter of Credit (Thư Tín Dụng) Hợp đồng thương mại Xuất nhập NK Nhập XK Xuất BCT Bộ chứng từ CNTT Công nghệ thông tin TCKT Tổ chức kinh tế v TCTD Tổ chức tín dụng ĐCTC Định chế tài DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa SWIFT The society for worldwide Interbank Financial Telecommunication (Tổ chức viễn thơng tài quốc tế tồn cầu) TF + Trade Finance Plus (Chương trình phần mềm máy tính để thực việc gửi/nhận hồ sơ, chứng từ nghiệp vụ Đơn vị gửi Đơn vị nhận) vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, HÌNH Sơ đồ 1.1 Quy trình tốn chuyển tiền 10 Sơ đồ 1.2 Quy trình nghiệp vụ ghi sổ .11 Sơ đồ 1.3 Quy trình tốn nhờ thu phiếu trơn 13 Sơ đồ 1.4 Quy trình tốn nhờ thu kèm chứng từ 15 Sơ đồ 1.5 Quy trình tốn L/C có giá trị NHPH 17 Sơ đồ 1.6 Quy trình tốn L/C có giá trị NHĐCĐ 18 Sơ đồ 1.7 Quy trình nghiệp vụ tốn CAD .20 Sơ đồ 2.1 Mô hình tổ chức BIDV Bắc Giang 42 Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2016 44 Hình 2.1 Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo nhóm khách hàng BIDV Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2016 45 Bảng 2.2 Tăng trưởng huy động vốn BIDV Bắc Giang giai đoạn 2014 2016 46 Hình 2.2 Tăng trưởng huy động vốn BIDV Bắc Giang giai đoạn 2014 2016 47 Bảng 2.3 Kết tín dụng BIDV Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2016 48 Hình 2.3 Tình hình tăng trưởng tín dụng BIDV Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2016 49 Bảng 2.4 Kết hoạt động dịch vụ BIDV Bắc Giang giai đoạn 2014 2016 50 Sơ đồ 2.2 Lưu đồ thực dịch vụ toán quốc tế .52 Bảng 2.5 Doanh số số TTQT giai đoạn 2014 - 2016 BIDV Bắc Giang 58 Bảng 2.6 Tình hình thực phương thức TTQT BIDV Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2016 62 Hình 2.4 Số TTQT giai đoạn 2014 - 2016 63 Hình 2.5 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT BIDV Bắc Giang giai đoạn 2014 – 2016 65 Bảng 2.7 Doanh số TTQT nhóm khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2014 - 2016 65 Bảng 2.8 Thị phần TTQT giai đoạn 2014 - 2016 ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Giang .67 Bảng 2.9 Lợi nhuận từ TTQT BIDV Bắc Giang 67 vii Bảng 2.10 Tổng hợp ý kiến khách hàng dịch vụ TTQT định kỳ BIDV Bắc Giang năm 2014, 2015, 2016 68 Bảng 2.11 Mục tiêu chất lượng TTQT BIDV Bắc Giang năm 2016 70 viii ... PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG 81 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát. .. pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... 1: Cơ sở lý luận phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang Chương