Luận văn thạc sĩ chất lượng dự án tài trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn cơ quan hợp tác quốc tế nhật bản tại ngân hàng nhà nước việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN *** NGUYỄN THỊ HỒNG THỊNH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỰ ÁN TÀI TRỢ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VAY VỐN CƠ QUAN HỢP TÁC QUỐC TẾ NHẬT BẢN TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội, Năm 2018 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN *** NGUYỄN THỊ HỒNG THỊNH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỰ ÁN TÀI TRỢ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VAY VỐN CƠ QUAN HỢP TÁC QUỐC TẾ NHẬT BẢN TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài Ngân hàng LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS Trương Thị Hoài Linh Hà Nội, Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Nâng cao chất lượng dự án tài trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn Cơ quan Hợp tác Quốc tế Nhật Bản Ngân hàng Nhà nước Việt Nam” đề tài nghiên cứu độc lập riêng tôi, đưa dựa sở tìm hiểu, phân tích đánh giá số liệu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Các số liệu trung thựcevà chưa công bố công trình nghiên cứu có nội dung tương đồng khác Hà Nội, ngày tháng Tác giả năm 2018 LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiênycứu thực luận văn này, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lịng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ suốt q trình thực đề tài Trước hết tơi xin trânytrọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Kinh tế Quốc dân Khoa Sau đại học trường tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn TS Trương Thị Hoài Linh, người rthầy trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Tơi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến đồng nghiệp Ban Quản lý Dự án Tín dụng Quốc tế ODA, đối tác Định chế tài tham gia giúp đỡ tôirthu thập thông tin tổng hợp số liệu suốt trình nghiên cứu hoàn thiện luận văn Xin chân thành cảm ơnưtất bạn bè, đồng nghiệp động viên, giúp đỡ đóng góp nhiều ý kiến quý báu để tơi hồn thiện luận văn Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến thầy cô giáo cácrbạn Xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU – SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG CÁC DỰ ÁN TÀI TRỢ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VAY VỐN NƯỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG 1.1 Tổng quan Dự án tài trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn nước 1.1.1 Dự án tài trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn nước 1.1.2 Đặc điểm dự án tài trợ SMEs vay vốn nước ngoài: 1.1.3 Phân loại Dự án Tài trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn nước 14 1.2 Quản lý Dự án tài trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn nước Ngân hàng Trung Ương 15 1.2.1 Khái quát NHTW 15 1.2.2 Vai trò Ngân hàng Trung Ương việc quản lý dự án cho vay vốn nước với SMEs 18 1.3 Chất lượng dự án tài trợ SMEs vay Vốn nước NHTW .20 1.3.1 Quan niệm chất lượng dự án tài trợ SMEs vay vốn nước NHTW 20 1.3.2 Các tiêu phản ánh chất lượng Dự án tài trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn nước Ngân hàng Trung ương 21 1.3.3 Các nhân tố tác động chất lượng dự án tài trợ SMEs vay vốn nước NHTW 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CÁC DỰ ÁN TÀI TRỢ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VAY VỐN NƯỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 30 2.1 Hoạt động quản lý Dự án tài trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 30 2.2 Dự án Tài trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn nước nguồn từ JICA .33 2.2.1 Khái quát Cơ quan Hợp tác Quốc tế Nhật Bản (Japan International Cooperation Agency, JICA): 34 2.2.2 Khái quát Dự án Tài trợ Doanh nghiệp Nhỏ Vừa vay vốn nước nguồn từ JICA 34 2.3 Thực trạng Chất lượng Dự án Tài trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn nước JICA Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .50 2.3.1 Sự chuyển dịch cấu vốn khu vực địa lý, loại hình kinh doanh, mục đích đầu tư tiểu Dự án giai đoạn Dự án Tài trợ Doanh nghiệp Nhỏ Vừa vay vốn nước JICA Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 50 2.3.2 Phân tích tiêu phản ánh Chất lượng Dự án Tài trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn nước JICA Ngân hang Nhà nước Việt Nam .58 2.3.2 Đánh giá chất lượng Dự án Tài trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn nước nguồn JICA Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 76 CHƯƠNG 3: CÁC ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỰ ÁN TÀI TRỢ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VAY VỐN NƯỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 89 3.1 Giải pháp xây dựng chế sách cho Dự án tài trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn nước ngoai 89 3.2 Nâng cao hoạt động kiểm tra, giám sát PFIs SMEs 92 3.3 Đẩy mạnh hoạt động quảng bá dự án 94 3.4 Thực nghiên cứu, điều tra liên tục nhằm điều chỉnh chế độ lãi suất, hạn mức tín dụng phù hợp với nhu cầu thị trường 95 3.5 Lập hệ thống sở liệu Doanh nghiệp nhỏ vừa 96 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 97 KẾT LUẬN 98 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT Ký hiệu Tên đầy đủ DN Doanh nghiệp SME Small and medium enterprise - Doanh nghiệp nhỏ vừa NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng Trung ương NHNN Ngân hàng nhà nước SBV State Bank of Vietnam - Ngân hàng nhà nước Việt Nam TCTC Tổ chức tài PFI Participating Financial Institution – Định chế tài tham gia JICA Japan International Cooperation Agency – Cơ quan hợp tác quốc tế Nhật Bản SRV Social Republic of Vietnam – Chính phủ Việt Nam MOF Ministry of finance – Bộ Tài WB World Bank – Ngân hàng giới ODA Official Development Assistance – Viện trợ phát triển thức ADB Asian Development Bank – Ngân hàng phát triển Châu Á SMEFP Small and medium enterprise finance project – Dự án tài hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa ICPMU ODA International Cooperation Projects Management Unit – Ban Quản lý dự án tín dụng quốc tế ODA BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu DAB Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á CB Ngân hàng Hợp tác xã DaiABank Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Á HDB Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển TPHCM MHB Ngân hàng thương mại cổ phần triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Sacombank (STB) Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín TCB Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Navibank Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt SHB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội LPB Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Lien Việt VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ABB Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình NAB Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á VAB Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á VPB Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh vượng NCB Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc dân VIB Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam PGB Ngân hàng thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex OCB Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông Việt Nam TPB Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong DANH MỤC BẢNG BIỂU – SƠ ĐỒ Bảng: Bảng 1.1: So sánh tiêu chí phân biệt SMEs số quốc gia Bảng 1.2: Các hoạt động NHTW .16 Bảng 2.1 Khái quát hiệp định DA SMEFP Chính phủ Việt Nam JICA 38 Bảng 2.2 Mô tả chức phận ICPMU 39 Bảng 2.3 Các TCTD lựa chọn làm PFIs qua giai đoạn DA .42 Bảng 2.4 Tiêu chí đánh giá PFIs 43 Bảng 2.5 Sự khác điều kiện lựa chọn SMEs giai đoạn DA SMEFP .44 Bảng 2.6 Khái quát tiêu chí phân biệt SMEs theo Sổ tay sách DA SMEFP III 46 Bảng 2.7 So sánh mục đích đầu tư hợp lệ tiểu DA Hạn mức cho vay giai đoạn DA SMEFP .47 Bảng 2.8 Nhu cầu vốn trung bình SMEs lượng vốn cấp từ DA SMEFP 59 Bảng 2.9.Thống kê phương thức tính Lãi suất cho vay lại với DA SMEFP thời điểm (2010 – 2017) 63 Bảng 2.10 Thống kê mức lãi suất khoản vay tiếp PFIs vào năm 2016 .66 Bảng 2.11 Tổng hợp Doanh số thu nợ, Doanh số cho vay Tổng Dư nợ PFIs từ năm 2014 – 2017 68 Bảng 2.12 Thống kê Tổng nợ hạn DA (2015 – 2017) 70 Bảng 2.13 Mẫu kế hoạch giải ngân ICPMU 73 Bảng 2.14 Kế hoạch giải ngân giai đoạn Dự án 2015 – 2017 74 Bảng 2.15 Tổng hợp tình hình trả nợ từ MOF đến JICA 2009 – 2017 81 Đồ thị: Đồ thị 2.1 Cơ cấu vốn giải ngân theo vùng với giai đoạn DA SMEFP giai đoạn 2010 – 2017 .51 Đồ thị 2.2 Cơ cấu vốn vay theo mục đích đầu tư với giai đoạn DA SMEFP giai đoạn 2010 – 2017 54 Đồ thị 2.3 Cơ cấu vốn vay theo lĩnh vực kinh doanh với giai đoạn DA SMEFP giai đoạn 2010 – 2017 56 Đồ thị 2.4 Sự thay đổi Tỷ trọng Tổng dư nợ trung dài hạn SMEs với Tổng dư nợ trung dài hạn với khối DN PFIs (2009 – 2017) 61 Đồ thị 2.5 Lãi suất cho vay lại cho vay tiếp từ năm 2010 – 2017 .64 Sơ đồ: Sơ đồ 1.1 Hình thức đảm bảo khoản vay qua bước quy trình Dự án tài trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn nước 12 Sơ đồ 1.2 Phương thức thu nợ DA tài trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn nước 13 Sơ đồ 2.1 Quy trình cho vay DA tài trợ SMEs vay vốn nước SBV 31 Sơ đồ 2.2 Cơ cấu tổ chức ICPMU 39 Sơ đồ 2.3 Cơ chế tài trợ khoản vay hai bước (theo thủ tục vay trước) 49 ... TRẠNG CHẤT LƯỢNG DỰ ÁN TÀI TRỢ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VAY VỐN CƠ QUAN HỢP TÁC QUỐC TẾ NHẬT BẢN TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CHƯƠNG 3: CÁC ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỰ ÁN TÀI TRỢ DOANH NGHIỆP... công dự án Nhận thấy tầm quan trọng dự án này, luận văn với đề tài “Nâng cao chất lượng dự án tài trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn Cơ quan Hợp tác Quốc tế Nhật Bản Ngân hàng Nhà nước Việt Nam? ??... ánh Chất lượng Dự án Tài trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn nước JICA Ngân hang Nhà nước Việt Nam .58 2.3.2 Đánh giá chất lượng Dự án Tài trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn nước nguồn JICA Ngân hàng