BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI NGUYỄN XUÂN GIÁP CHẤT LƯỢNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM – NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI NGUYỄN XUÂN GIÁP CHẤT LƯỢNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM – NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐỖ QUẾ LƯỢNG HÀ NỘI - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn: “Chất lượng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam” cơng trình nghiên cứu độc lập thân với giúp đỡ giáo viên hướng dẫn Các số liệu đưa Luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Nguyễn Xuân Giáp MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC SƠ ĐỒ vii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VÀ CHẤT LƯỢNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP 1.1 Vai trị xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tổ chức kinh tế kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm, mục đích, yêu cầu xếp hạng tín dụng doanh nghiệp 1.1.2.Vai trị xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tổ chức kinh tế kinh tế thị trường 1.2 Chất lượng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp 1.2.1 Một số nội dung xếp hạng tín dụng doanh nghiệp 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng XHTD doanh nghiệp 19 1.3 Kinh nghiệm số tổ chức xếp hạng tín dụng doanh nghiệp trong, nước học Trung tâm thơng tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 24 1.3.1 Kinh nghiệm số tổ chức xếp hạng tín dụng doanh nghiệp nước 24 1.3.2 Bài học Trung tâm thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 32 Tóm tắt chương 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM – NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 34 2.1 Khái quát Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) - NHNN Việt Nam 34 2.1.1 Lịch sử hình thành .34 2.1.2 Chức nhiệm vụ CIC 35 2.1.3 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng CIC 36 2.1.4 Sản phẩm dịch vụ CIC 39 2.1.5 Vai trò CIC phát triển an toàn, hiệu quả, bền vững hội nhập quốc tế 43 2.2 So sánh CIC quan XHTD doanh nghiệp khác 44 2.2.1 Đặc điểm chung 44 2.2.2 Sự khác 45 2.3 Thực trạng hoạt động XHTD doanh nghiệp CIC - NHNN Việt Nam 46 2.3.1 Phương pháp áp dụng 46 2.3.2 Hệ thống tiêu xếp hạng 47 2.3.3 Xác định ngành kinh tế quy mô hoạt động 48 2.3.4 Các số xếp hạng 51 2.3.5 Đưa kết xếp hạng 57 2.3.6 Khoảng xếp hạng .58 2.4 Đánh giá chung 59 2.4.1 Những kết đạt 59 2.4.2 Tồn cần khắc phục 62 2.4.3 Nguyên nhân tồn 65 Tóm tắt chương 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG XẾP HẠNG TÍN DỤNGDOANH NGHIỆP TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM – NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM .68 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng XHTD doanh nghiệp Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam - NHNN Việt Nam 68 3.1.1 Định hướng CIC thời gian tới 68 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượngXHTD doanh nghiệp CIC 70 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng XHTD doanh nghiệp CIC 71 3.2.1 Hoàn thiện mơ hình tổ chức 71 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 72 3.2.3 Nâng cao chất lượng thu thập xử lý nguồn thông tin đầu vào .73 3.2.4 Nâng cao chất lượng nội dung,phương pháp XHTD doanh nghiệp 77 3.2.5 Nhóm giải pháp hỗ trợ .89 3.3 Một số đề xuất kiến nghị 93 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 93 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 95 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Thương mại 96 Tóm tắt chương 98 KẾT LUẬN .99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT Viết tắt Viết đầy đủ Basel Hiệp ước giám sát hoạt động ngân hàng BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CSH Chủ sở hữu DNNN Doanh nghiệp Nhà nước E&Y Công ty TNHH Ernst & Young Việt Nam HSKH Hồ sơ khách hàng Moody’s Moody’s Investors Service NHNN Ngân hàng Nhà nước 10 NHTM Ngân hàng thương mại 11 NHTW Ngân hàng Trung ương 12 S&P Standard & Poor's 13 TCTD Tổ chức tín dụng 14 TSCĐ Tài sản cố định 15 TSĐB Tài sản đảm bảo 16 TSTC Tài sản tài 17 TTTD Thơng tin tín dụng 18 Vietinbank Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt nam 19 XHTD Xếp hạng tín dụng 20 DN Doanh nghiệp 21 VN Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Hệ thống ký hiệu xếp hạng công cụ nợ dài hạn Moody’s 25 Bảng 1.2: Các tiêu chấm điểm tài doanh nghiệp E&Y 26 Bảng 1.3: Ma trận XHTD kết hợp tình hình tốn nợ tình hình tài E&Y 27 Bảng 1.4: Điểm trọng số tiêu phi tài chấm điểm XHTD doanh nghiệp BIDV 28 Bảng 1.5: Điểm trọng số tiêu tài phi tài chấm điểm XHTD doanh nghiệp BIDV .29 Bảng 1.6: Hệ thống ký hiệu XHTD doanh nghiệp BIDV .29 Bảng 1.7: Điểm trọng số tiêu phi tài chấm điểm XHTD doanh nghiệp Vietinbank .30 Bảng 1.8: Điểm trọng số tiêu tài phi tài chấm điểm XHTD doanh nghiệp Vietinbank 31 Bảng 1.9: Hệ hống ký hiệu XHTD doanh nghiệp Vietinbank .31 Bảng 2.1: Kết thu thập thơng tin tín dụng qua năm .39 Bảng 2.2: Bảng 35 ngành kinh tế CIC 49 Bảng 2.3: Bảng số tài áp dụng CIC 52 Bảng 2.4: Bảng tiêu vay nợ chi phí trả lãi 56 Bảng 2.5: Bảng chấm điểm cố toán tiền vay 57 Bảng 3.1: Bảng tính điểm số tài 87 Bảng 3.2: Bảng chấm điểm tiêu chí uy tín doanh nghiệp quan hệ với NH 88 Bảng 3.3: Bảng chấm điểm tiêu chí mơi trường kinh doanh .89 Biểu đồ 2.1: Số lượng cung cấp thông tin từ 2011-2015 40 Biểu đồ 2.2: Số lượng cung cấp XHTD qua năm 2011-2015 60 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Các bước tiến hành xếp hạng tín dụng doanh nghiệp .10 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức CIC .36 PHẦN MỞ ĐẦU Sự cấp thiết đề tài Ngày tồn cầu hố hội nhập kinh tế quốc tế xu hướng tất yếu, tạo mối quan hệ quốc gia, kinh tế dân tộc giới.Là nước phát triển, Việt Nam nỗ lực cải cách kinh tế nhằm tạo cho chỗ đứng trường quốc tế vốn bị chi phối nhiều quốc gia tập đoàn kinh tế lớn.Sự đổi nhanh chóng mạnh mẽ đất nước làm cho lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng trở thành lĩnh vực động nhạy cảm kinh tế Hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động môi trường cạnh tranh liệt chứa đựng nhiều rủi ro tính đa dạng mức độ thiệt hại.Trong thực tế hoạt động tín dụng TCTD Việt Nam thời gian qua cho thấy tỷ lệ nợ khơng đủ tiêu chuẩn cịn cao Có nhiều nguyên nhân gây rủi ro, ngun nhân TCTD thiếu thơng tin cần thiết khách hàng vay, đặc biệt thông tin xếp hạng tín dụng doanh nghiệp Do đó, việc có thông tin cần thiết khách hàng vay có vai trị quan trọng việc đảm bảo an tồn cho hoạt động TCTD nói riêng ngành Ngân hàng nói chung Thơng tin xếp hạng tín dụng (XHTD) doanh nghiệp có vai trị quan trọng, giúp cho Ngân hàng Nhà nước(NHNN) công tác hoạch định, thực thi sách tiền tệ, giúp cho TCTD lựa chọn khách hàng tốt, có khả trả nợ Mặt khác, thông qua việc xếp hạng khách hàng mình, TCTD đưa sách tín dụng hợp lý tăng dự phịng rủi ro tăng cường giám sát khoản vay có vấn đề Đồng thời, kết XHTD doanh nghiệp giúp cho doanh nghiệp nắm rõ tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh bạn hàng, doanh nghiệp mình, hoạch định phương án sản xuất kinh doanh đầu tư phù hợp với đặc điểm doanh nghiệp Vì thế, giới có nhiều quan, tổ chức chuyên cung cấp thông tin XHTD doanh nghiệp để phục vụ cho TCTD chủ thể khác kinh tế ... cao chất lượng xếp hạng tín dụng doanh nghiệptại Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 4 CHƯƠNG 1: XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VÀ CHẤT LƯỢNG XẾP HẠNG TÍN... dụng doanh nghiệp chất lượng xếp hạngtín dụng doanhnghiệp Chương 2: Thực trạng chất lượng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. .. CAO CHẤT LƯỢNG XẾP HẠNG TÍN DỤNGDOANH NGHIỆP TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM – NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM .68 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng XHTD doanh nghiệp Trung