Hoạt động thanh tra tại chỗ của ngân hàng nhà nước việt nam đối với các ngân hàng thương mại nhà nước

ĐẠI HỌC QUÔC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ 0O0 CHU THỊ HOÀNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA TẠI CHÕ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VÀN THẠC sĩ TÀI CHÍNH NGÃN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐINH HƯỚNG ỨNG DUNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HOC: TS NGUYỀN ANH THÁI Hà Nội - 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin t nog i chỗ cam đoan đ N gân o luậ• n ộ tra tạ• hànOg văn: • “Hoạ• Nhà nước Việt Nam ngân hàng thương mại nhà nước" cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng tôi, chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu người khác Các số liệu sử dụng phân tích luận án cỏ nguồn gốc rõ ràng, công bố theo quy định Các kết nghiên cứu luận án tơi tự tìm hiếu, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan ♦ • Ngày tháng năm 2021 r p r _ _• Q T c g ia Chu Thị Hoàng MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TÙ VIÉT TẤT DANH MỤC BANG ii DANH MUC Sơ ĐÒ iii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VÈ TÌNH HÌNH NGHIÊN cưu VÀ SỞ LÝ LUẬN VÈ CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHĨ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐƠI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan nghiên cứu hoạt động tra NHNN 1.1.1 Các nghiên cứu nuớc 1.1.2 Các nghiên cứu nước:6 1.1.3 Khoảng trống nghiên cứu: 1.2.Những vấn đề chung hoạt động tra chỗ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 1.2.1 Khái niệm tra chỗ: 1.2.2 Mục tiêu hoạt động tra chỗ NHNN: 1.2.3 Nguyên tắc hoạt động tra chỗ NHNN 10 1.2.4 Đối tượng tra NHNN: 10 1.2.5 Phương pháp tra: 10 1.2.6 Quy trình tiến hành tra: 12 1.2.7 Nội dung tra: 14 1.2.8 Tiêu chí đánh giá hoạt động tra chỗ NHNN: 19 1.2.9 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tra chỗ NHNN 23 1.3.Bài học kinh nghiệm hệ thống tra, giám sát số quốc gia giới 23 1.3.1 Kinh nghiệm số quốc gia hoạt động tra ngân hàng 26 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Việt Nam 31 KÉT LUẬN CHƯƠNG 34 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP VÀ QUY TRÌNH NGHIÊN cứu 35 2.1 Các phương pháp nghiên cứu luận văn 2.1.1 Phương pháp thu thập liệu 35 2.1.2 Phương pháp so sánh, phân tích tồng hợp 36 2.2 Quy trình nghiên cứu luận văn 39 KẾT LUẬN CHƯƠNG 40 CHƯƠNG 3: THựC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA TẠI CHÕ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐÓI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC 41 3.1 Khái quát tố chức hoạt động Thanh tra ngân hàng nhà nước việt Nam tình hình hoạt động ngân hàng thương mại nhà nước 41 3.1.1 Tổ chức, hoạt động Thanh tra ngân hàng nhà nước Việt Nam 41 3.1.2 Tình hình hoạt động ngân hàng thương mại nhà nước 47 3.2 Thực trạng hoạt động tra chỗ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 51 3.2.1 Thực trạng triển khai quy trình tra chồ NHNN51 3.2.2 Thực trạng nội dung hoạt động TTTC NHNN ngân hàng thương mại nhà nước 53 3.2.3 Đánh giá hoạt động TTTC ĩ NHNN đôi với ngân hàng thương mại nhà nước 70 KÉT LUẬN CHƯƠNG 82 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TRA TẠI CHỎ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐÓI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC 83 4.1 Định hướng hoạt động tra chỗ Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại nhà nước 83 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tra chồ Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại nhà nước 84 4.2.1 Giải pháp chế sách 84 4.2.2 Giải pháp đối phương pháp tra từ tra tuân thủ sang KÉT LUẬN Hoạt động Thanh tra NHNN đôi với TCTD nước lĩnh vực quan trọng quốc gia, công cụ sắc bén để thực quản lý Nhà nước Do vậy, Ngân hàng Nhà nước phải thường xuyên tăng cường hiệu hoạt động tra, giúp cho hệ thống Ngân hàng hoạt động ổn định, an tồn, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, phục vụ việc thực sách tiền tệ quốc gia góp phần ổn định xã hội Với vai trị vị trí quan trọng vậy, hoạt động tra NHNN cần phải bước hoàn thiện đế đáp ứng yêu cầu thời thách thức cần phải vượt qua Hoạt động tra phải luồn gắn với phương châm “ngăn ngừa chính”, phát xử lý kịp thời sai phạm, phân tích thiếu sót, vi phạm xảy để tổ chức tín dụng tiếp thu sửa chữa nhằm đưa hoạt động tiền tệ ngân hàng dần vào kỷ cương, tuân thủ nguyên tắc, luật lệ, chế độ Thông qua hoạt động tra, tra ngân hàng góp phần định vào việc xây dựng sách, thể lệ, chế độ lĩnh vực ngân hàng Song song với việc tra nhằm trì ổn định hệ thống tổ chức tín dụng, tra ngân hàng tổ chức tốt nhiệm vụ giải vụ khiếu nại, tố cáo liên quan đến cán TCTD liên quan đến quyền lợi ích tổ chức kinh tể, cùa nhân dân Tổ chức tín dụng, giúp cho việc xử lý cấp lãnh đạo kịp thời, hạn chế vụ việc phát sinh, đưa hệ thống TCTD nước ta phát triển vững mạnh, nhanh chóng hội nhập với nước khu vực giới Tuy nhiên, đế nâng cao hiệu hoạt động tra NHNN TCTD Việt Nam điều kiện q trình khó khăn, phức tạp địi hỏi phải có thời gian Mồi số giải pháp đưa cần phải tiếp tục nghiên cứu cách cụ thể toàn diện hơn, đồng thời cần có nỗ lực tâm không cán tra, ban lãnh đạo Thanh tra ngân hàng, lãnh đạo NHNN, mà cịn tâm kiên định Chính phủ đường đối chung kinh tế 105 Đây đê tài khó lại có tính thực tiên cao Tuy nhiên, thời gian, kinh nghiệm kiến thức hạn chế nên luận văn tránh khỏi hạn chế khiếm khuyết Vì vậy, với tinh thần cầu thị, học hỏi, em mong muốn nhận đóng góp ý kiến nhà khoa học, nhà quản lý, thầy cô giáo, bạn bè, đồng nghiệp đế luận văn hoàn thiện 106 TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Mai Anh, 2016 Hoạt động tra, giám sát Ngân hàng nhà nước Ngân hàng quốc doanh Luận vãn thạc sĩ Nguyễn Thanh Hà, 2015 Tăng cường công tác tra giám sát Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại Việt Nam Luận văn Thạc sĩ Hồng Thanh Loan, 2015 Nghiên cứu vận dụng mơ hình cảnh báo sớm cảnh báo khủng hoảng tiền tệ Việt Nam Luận văn Thạc sĩ Chính phủ , 2014 Nghị định 26/2014/NĐ-CP ngày 07/4/2014 tồ chức hoạt động tra, giám sát ngân hàng Chính phủ, 2011 Nghị định 86/2011/NĐ-CP ngày 22/9/2011 Quy định chi tiết hưởng dẫn hành sổ điều Luật Thanh tra Chính phú , 2012 Nghị định số 07/2012/NĐ-CP tra chuyên ngành Cục 1-Cơ quan TTGSNH, 2018 Báo cáo giám sát tình hình hoạt động TCTD năm 2018 Cục I-Cơ quan TTGSNH, 2019 Báo cáo giám sát tình hình hoạt động TCTD năm 2019 Cục I-Cơ quan TTGSNH, 2020 Báo cáo giám sát tình hình hoạt động TCTD quỷ ỈIỈ năm 2020 10 11 12 13 CQTTGSNH, 2018), Báo cáo tống kết công tác tra năm 2018; CQTTGSNH (2019 Báo cáo tông kết công tác tra năm 2019 CQTTGSNH, 2020 Báo cáo tông kết công tác tra thảng năm 2020 CQTTGSNH, 2010 Sô tay Thanh tra sở rủi ro 14 Dmitry Artemenko, 2020, Legal Framework for Risk-based Banking Supervision in the Digital Age Tạp chí Luật Tài quổc tế 15 Masahiro Kawai and Peter J Morgan, 2012 Center banking for financial stability in Asia, Tạp chí tài điện tử ADBỈ 16 Quốc hội, 2010 Luật Ngân Hàng Nhà nước Việt Nam 2010 107 17.Quôc hội, 2010 Luật Tơ chức tín dụng 2010 18.Quốc hội, 2010 Luật Thanh tra 2010 19.Sujoy Dhar, 2013, The Changing Role of RBỈ in Bank Supervision with the Introduction of Risk Based Parameters, Kỳ yếu Hiệp ước Quốc tế Đôi kỹ thuật quản lý 20 Thanh tra Chính phủ, 2014 Thơng tư số 05/2014/TT-TTCP ngày 16/10/2014 21.Thủ tướng Chính phủ, 2014 Quyết định số 20/2019/QĐTTg ngày 12/6/2019 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cơ quan TTGSNH 22 Lương Văn Thực, 2017.Thanh tra sở rủi ro nhu cầu cần thiết đê xây dựng khung tra giám sát từ xa hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHTW, Báo điện tử vnexpress.vn; 23 Hà Tâm, 2013 Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm nợ xấu, Báo đầu tư điện tử 108 ... THựC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA TẠI CHÕ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐÓI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC 41 3.1 Khái quát tố chức hoạt động Thanh tra ngân hàng nhà nước việt Nam tình... hình hoạt động ngân hàng thương mại nhà nước 41 3.1.1 Tổ chức, hoạt động Thanh tra ngân hàng nhà nước Việt Nam 41 3.1.2 Tình hình hoạt động ngân hàng thương mại nhà nước 47 3.2 Thực trạng hoạt. .. CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC 83 4.1 Định hướng hoạt động tra chỗ Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại nhà nước 83 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tra chồ Ngân hàng Nhà nước