Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động thanh tra, giám sát của ngân hàng nhà nước đối với các tổ chức tín dụng trên địa bàn thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - CAO THÁI NGUYÊN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh – năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - CAO THÁI NGUYÊN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chun ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHẠM VĂN NĂNG Thành phố Hồ Chí Minh - năm 2017 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Đề tài luận văn này, tơi kính gởi lời cảm ơn chân thành tới Ban Giám hiệu, quý Thầy Cô trường Đại học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh trang bị cho kiến thức quý báu thời gian qua Đặc biệt xin cảm ơn PGS.TS Phạm Văn Năng, Người hướng dẫn khoa học Luận văn, tận tình hướng dẫn, đưa đánh giá xác đáng giúp tơi hồn thành luận văn Sau xin chân thành cảm ơn đến ban lãnh đạo, anh/chị Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng TP.Hồ Chí Minh, bạn bè người thân giúp đỡ, hỗ trợ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu Mặc dù thời gian qua tơi nghiên cứu nhiều để hồn thành luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận ý kiến đóng góp Q thầy bạn để luận văn hồn thiện Trân trọng! Học viên: Cao Thái Nguyên LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tra, giám sát NHNN TCTD địa bàn TP.HCM” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc, thực theo hướng dẫn khoa học PGS.TS Phạm Văn Năng Tác giả xin đảm bảo tính chân thật số liệu mà thu thập, số liệu có nguồn gốc rõ ràng đáng tin cậy Nếu cam đoan sai thật, tác giả xin chịu hoàn toàn trách nhiệm DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Cục II: Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng TP.Hồ Chí Minh NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại TCTD: Tổ chức tín dụng TCKT: Tổ chức kinh tế TMCP: Thương mại cổ phần TTGSNH: Thanh tra, giám sát ngân hàng TP.HCM: Thành Phố Hồ Chí Minh DANH MỤC BẢNG BIỂU Hình 2.1 Quy trình giám sát NHTW TCTD 15 Bảng 3.1 Thống kê số lượng TCTD địa bàn TP.HCM giai đoạn 2010-2015 24 Bảng 3.2 Tình hình hoạt động kinh doanh TCTD địa bàn TP.HCM 26 Bảng 3.3 Thống kê tra, kiểm tra 35 Bảng 3.4 Đối chiếu việc thực nguyên tắc giám sát Basel hoạt động giám sát NHNN 48 Bảng 3.5 Kết khảo sát 55 MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ LUẬN VĂN 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Câu hỏi nghiên cứu 1.6 Phương pháp nghiên cứu 1.7 Ý nghĩa khoa học đóng góp đề tài nghiên cứu 1.8 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 2: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NHNN ĐỐI VỚI CÁC TCTD 2.1 Khái quát chung NHNN 2.1.1 Khái niệm NHTW 2.1.2 Chức NHTW liên quan đến hoạt động ngân hàng 2.1.2.1 Thực nghiệp vụ ngân hàng với ngân hàng thương mại 2.1.2.2 Thanh tra, giám sát hoạt động hệ thống ngân hàng 2.2 Hoạt động tra, giám sát NHNN TCTD địa bàn TP.HCM 2.2.1 Khái niệm tra NHNN 2.2.1.1 Khái niệm tra 2.2.1.2 Khái niệm hoạt động tra, giám sát ngân hàng 2.2.2 Sự cần thiết hoạt động tra, giám sát ngân hàng 2.2.2.1 Thể việc quản lý hành Nhà nước lĩnh vực ngân hàng 2.2.2.2 Duy trì lịng tin cơng chúng hệ thống TCTD 2.2.2.3 Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền khách hàng TCTD 2.2.2.4 Phòng ngừa, phát xử lý hành vi vi phạm pháp luật hạn chế sai phạm hoạt động TCTD 2.2.2.5 Bảo đảm việc chấp hành pháp luật tiền tệ ngân hàng TCTD 2.2.3 Nội dung hoạt động tra, giám sát 2.2.4 Các phương thức tra NHNN 2.2.4.1 Phương thức giám sát từ xa 2.2.4.2 Phương thức tra chỗ 2.2.4.3 Công tác phối hợp khác: 2.2.5 Các hình thức thẩm quyền xử lý vi phạm tra, giám sát ngân hàng 2.2.6 Quy trình giám sát NHTW NHTM 2.3 Đánh giá mức độ hoàn thiện hoạt động tra, giám sát NHTW NHTM 2.3.1 Mục tiêu “Đảm bảo an toàn cho hoạt động toàn hệ t thể tiêu phản ánh kết hoạt động TTGS 2.3.2 Mục tiêu “Đảm bảo hệ thống ngân hàng kênh dẫn vố kinh tế” thể tiêu đánh giá kết hoạt động giám sát ngân hàng 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tra, giám sát NHNN 2.4.1 Nhân tố chủ quan: 2.4.2 Nhân tố khách quan KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA GIÁM SÁT CỦA NHNN ĐỐI VỚI CÁC TCTD TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM 3.1 Khái quát hoạt động hệ thống TCTD địa bàn TP.HCM 3.1.1 Số lượng TCTD địa bàn thành phố Hồ Chí Minh 2010-2015 3.1.2 Tình hình hoạt động TCTD địa bàn TP.HCM 3.2 Khái quát chung máy tra, giám sát NHNN TCTD địa bàn TP.HCM PHỤ LỤC 03 So sánh điểm khác tra chỗ giám sát từ xa Tiêu chí Giám sát từ xa - Cảnh báo sớm vấn đề cần thiết, ngăn ngừa rủi ro xảy kiến nghị biện pháp để khắc phục kịp thời - Căn vào rủi ro tồn để đề xuất tra chỗ lưu ý trọng tâm cho Đồn tra Mục đích - Tiếp nhận thơng tin, liệu TCTD cung cấp theo quy định qua hệ thống mạng lưu trữ kho Nội liệu Cục Công nghệ thông tin dung - Chiết xuất từ thông tin TCTD cung cấp để sàng lọc thông tin cần thiết theo yêu cầu - Tiến hành phân tích, đánh giá tiêu chí chọn, cảnh báo sớm có phát sinh biến động lớn tình hình hoạt động kinh doanh tài đơn vị Đối tượng Tần Tất TCTD thuộc quy định giám sát Thường xuyên suất Thời Định kỳ hàng quý, hàng tháng, năm gian đột xuất có yêu cầu PHỤ LỤC 04 Nguyên tắc để hoạt động ra, giám sát ngân hàng có hiệu theo Hiệp ước Basel II Tổng cộng có (25) nguyên tắc giám sát ngân hàng có hiệu quả, ban hành năm 1997 - Hiệp ước vốn (Basel I) ban hành năm 1988 - Hiệp ước vốn (Basel II) ban hành 2004 (hiệu lực thực từ ngày 01/12/2006) - Hiệp ước vốn (Basel III) ban hành năm 2010 Nguyên tắc coi khuôn khổ chuẩn mực tối thiểu cho giám sát lành mạnh áp dụng sở tự nguyện Cơ quan quản lý ngân hàng nước tự việc áp dụng biện pháp bổ sung mà họ cho cần thiết để đạt hiệu hoạt động giám sát khuôn khổ định chế Mặc dù khn khổ có tính tự nguyện, nguyên tắc chuẩn mực quốc tế để đánh giá khuôn khổ giám sát viên ngân hàng sử dụng thời điểm + Nguyên tắc số 1: Mục tiêu, tính độc lập, quyền hạn hệ thống giám sát Một hệ thống giám sát ngân hàng hiệu phải phân định rõ trách nhiệm mục tiêu cho quan liên quan hoạt động giám sát ngân hàng Mỗi quan giám sát cần phải có nguồn lực hoạt động độc lập Một khung pháp lý phù hợp cho hoạt động giám sát ngân hàng cần thiết, bao gồm quy định quyền cấp phép thành lập ngân hàng hoạt động giám sát thường xuyên; quyền xử lý việc tuân thủ pháp luật vấn đề an toàn hiệu hoạt động ngân hàng; bảo vệ pháp luật quan giám sát Thiết lập chế phù hợp việc chia sẻ bảo mật thông tin quan giám sát ngân hàng + Nguyên tắc số 2: Các hoạt động phép tiến hành Cần quy định rõ hoạt động mà tổ chức cấp phép đối tượng tra giám sát ngân hàng phép thực hiện, việc sử dụng cụm từ “ngân hàng” tên gọi tổ chức cần phải kiểm sốt chặt chẽ + Nguyên tắc số 3: Các tiêu chí cấp phép Quy trình cấp phép phải bao gồm đánh giá cấu sở hữu quản trị ngân hàng tập đoàn sở hữu ngân hàng + Nguyên tắc số 4: Chuyển đổi quyền sở hữu lớn Cơ quan cấp phép có quyền đặt tiêu chuẩn cho việc thành lập ngân hàng từ chối đơn xin thành lập không đáp ứng yêu cầu đặt Quy trình cấp phép mức tối thiểu phải bao gồm đánh giá cấu trúc sở hữu, thành viên hội đồng quản trị, ban lãnh đạo cao cấp ngân hàng, kế hoạch hoạt động kiểm sốt nội tình hình tài dự kiến, bao gồm nguồn vốn góp ngân hàng; trường hợp chủ sở hữu ngân hàng mẹ ngân hàng nước ngồi, cần có chấp thuận quan giám sát xứ Cơ quan giám sát có quyền xem xét bác bỏ đề xuất chuyển đổi mức cổ phần trọng yếu hay quyền lợi chi phối ngân hàng hoạt động cho bên khác + Nguyên tắc số 5: Các sáp nhập Cơ quan giám sát có quyền đề tiêu chuẩn đánh giá việc sáp nhập hay cấu trúc ngân hàng đảm bảo cấu mua lại hay đầu tư không tạo rủi ro cho ngân hàng hay cản trở hoạt động giám sát hiệu + Nguyên tắc số 6: An toàn vốn Cơ quan giám sát thiết lập yêu cầu mức vốn an toàn tối thiểu ngân hàng Các yêu cầu phải phản ánh rủi ro hoạt động ngân hàng qui định rõ cấu vốn có khả bù đắp lỗ Riêng ngân hàng có hoạt động quốc tế, yêu cầu nói không thấp yêu cầu đưa Hiệp định vốn Basel tài liệu sửa đổi sau + Nguyên tắc số 7: Quy trình quản trị rủi ro Cơ quan tra giám sát phải thấy hài lòng việc ngân hàng tập đồn ngân hàng có quy trình quản trị rủi ro cách tồn diện Quy trình phải phù hợp với quy mô mức độ phức tạp hoạt động TCTD Quy trình quản lý rủi ro bao gồm: 1) giám sát HĐQT; 2) sách, quy trình, hạn mức; 3) hệ thống thơng tin quản lý; 4) hệ thống kiểm soát/kiểm toán nội + Nguyên tắc số 8: Rủi ro tín dụng Cơ quan giám sát phải biết ngân hàng có thiết lập tn thủ sách, thơng lệ thủ tục đánh giá chất lượng tài sản, trích lập dự phịng tổn thất tín dụng khoản dự trữ tổn thất tín dụng + Nguyên tắc số 9: Các tài sản có vấn đề, dự phịng, dự trữ Cơ quan giám sát phải biết ngân hàng có hệ thống quản lý thơng tin cho phép ban lãnh đạo ngân hàng nhận biết mức độ tập trung danh mục đầu tư Cơ quan giám sát cần quy định giới hạn an toàn nhằm hạn chế rủi ro hoạt động cho vay tập trung vào số khách hàng nhóm khách hàng có liên quan + Nguyên tắc số 10: Các hạn mức rủi ro lớn Để ngăn ngừa việc lạm dụng phát sinh từ việc cho vay bên có liên quan, quan giám sát phải yêu cầu ngân hàng tiến hành cho vay với công ty cá nhân có liên quan sở an toàn việc kéo dài thời hạn vay phải giám sát chặt chẽ + Nguyên tắc số 11: Rủi ro bên liên quan Cơ quan giám sát phải biết ngân hàng có sách quy trình đầy đủ để nhận biết, giám sát kiểm soát rủi ro quốc gia rủi ro chuyển đổi hoạt động cho vay đầu tư quốc tế, đồng thời có đủ sách, quy trình để trì mức dự trữ hợp lý rủi ro + Nguyên tắc số 12: Rủi ro quốc gia rủi ro chuyển đổi Cơ quan giám sát phải biết ngân hàng có hệ thống cho phép đo lường xác, giám sát kiểm sốt tồn diện rủi ro thị trường; quan giám sát phải có quyền quy định giới hạn cụ thể và/hoặc yêu cầu vốn bù đắp rủi ro thị trường cần thiết + Nguyên tắc số 13 - 14: Rủi ro khác (rủi ro lãi suất, rủi ro khoản, rủi ro hoạt động) Cơ quan giám sát phải biết ngân hàng trì quy trình quản lý rủi ro tồn diện (bao gồm vai trị giám sát thích hợp hội đồng quản trị ban điều hành cấp cao) nhằm nhận biết, đo lường, giám sát kiểm soát tất rủi ro trọng yếu khác trì mức vốn bù đắp rủi ro cần thiết Cơ quan giám sát cần kiểm tra để xác định ngân hàng có hệ thống kiểm sốt nội phù hợp với tính chất quy mơ hoạt động ngân hàng Hệ thống kiểm soát nội bao gồm việc phân định rõ ràng quyền hạn trách nhiệm; phân định chức hoạt động ngân hàng, chuyển vốn, hạch tốn tài sản Có tài sản Nợ; thống quy trình; kiểm sốt tài sản; chức kiểm tốn nội có độc lập cần thiết kiểm toán độc lập chức tuân thủ nhằm kiểm tra mức độ tuân thủ ngân hàng với hệ thống kiểm sốt nói với quy định luật pháp + Nguyên tắc số 15: Rủi ro hoạt động Cơ quan giám sát cần kiểm tra để xác định ngân hàng có đầy đủ sách, thơng lệ thủ tục bao gồm nguyên tắc “nhận biết khách hàng” cách nghiêm ngặt để đảm bảo tuân thủ chuẩn mực đạo đức chuyên môn lĩnh vực tài chính, đồng thời ngăn ngừa việc ngân hàng bị sử dụng cho mục đích tội phạm, dù vơ tình hay hữu ý + Ngun tắc 16: Rủi ro lãi suất sổ sách ngân hàng + Nguyên tắc 17: Kiểm soát kiểm toán nội + Nguyên tắc 18: Thông tin giám sát Cơ quan giám sát phải có phương tiện thu thập, xem xét, phân tích báo cáo an tồn hoạt động thông tin thống kê từ ngân hàng phương diện riêng lẻ hợp + Nguyên tắc 19: Phương pháp giám sát Một hệ thống giám sát ngân hàng hiệu đòi hỏi giám sát viên phải phát triển trì hiểu biết hoạt động Ngân hàng toàn hệ thống TCTD, tập trung vào an toàn, hiệu quả, ổn định hệ thống TCTD + Nguyên tắc 20: Kỹ thuật giám sát Một hệ thống giám sát ngân hàng hiệu đòi hỏi kết hợp giám sát từ xa tra chỗ, liên hệ thường xuyên với Ban điều hành ngân hàng Thanh tra chỗ cung cấp thông tin chi tiết, cập nhật có giá trị TCTD, loại rủi ro quy trình quản lý rủi ro TCTD Những liệu thu thập phân tích, đánh giá TCTD cho phép nhìn nhận TCTD cách xác thơng qua báo cáo giám sát từ xa định kỳ cung cấp thơng tin tài cập nhật, qua Thanh tra, giám sát giám sát liên tục TCTD + Nguyên tắc 21: Thông tin giám sát Các TCTD phải lưu giữ hồ sơ đầy đủ theo sách thơng lệ kế tốn nhằm giúp Cơ quan giám sát có nhìn trung thực hợp lý tình hình tài khả sinh lời ngân hàng Ngồi ngân hàng phải thường xuyên đưa báo cáo tình hình tài mà phản ảnh trung thực tình hình tài với quan giám sát + Ngun tắc 22: Kế tốn cơng khai thông tin Cán công chức làm nhiệm vụ tra, giám sát phải đảm bảo ngân hàng trì đầy đủ sổ sách lập theo sách thơng lệ thực hành kế tốn quốc tế chấp nhận định kỳ công bố thơng tin phản ánh tình hình tài lợi nhuận Các nguồn thơng tin sẵn có khác tra viên bao gồm báo cáo tài liệu công bố báo cáo thường niên Các báo cáo công khai công chúng Những báo cáo cung cấp thêm giám sát bổ sung thông qua quy luật thị trường Các yêu cầu công khai báo cáo quy định luật quy chế nước Cơ quan giám sát có đủ biện pháp giám sát theo thẩm quyền để áp dụng biện pháp xử lý kịp thời với ngân hàng vi phạm quy chế an toàn hoạt động (như tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu) vi phạm quy định pháp luật quyền lợi người gửi tiền bị đe dọa hình thức Trong trường hợp cần thiết, quan giám sát có quyền thu hồi kiến nghị thu hồi giấy phép hoạt động ngân hàng + Nguyên tắc 23: Cơ quan giám sát tiến hành giám sát phương diện hợp toàn giới ngân hàng có hoạt động quốc tế, kiểm soát chặt chẽ áp dụng quy chế an toàn hoạt động phù hợp với tất hoạt động kinh doanh toàn giới ngân hàng, chủ yếu chi nhánh nước ngồi, liên doanh cơng ty + Nguyên tắc 24: Thanh tra hợp Một yếu tố giám sát ngân hàng Thanh tra, giám sát phải sở hợp nhất, giám sát đầy đủ áp dụng chuẩn mực an toàn cho tất hoạt động ngân hàng tập đoàn ngân hàng toàn cầu Quan điểm hợp giúp tra viên thấy hậu xấu xảy từ đơn vị khác TCTD + Nguyên tắc 25: Phối hợp giám sát nước Cơ quan giám sát yêu cầu hoạt động ngân hàng nước phải tuân thủ qui chế an toàn ngân hàng nước quan giám sát phải có quyền chia sẻ thơng tin theo u cầu quan giám sát nước xứ cho mục đích giám sát phương diện hợp PHỤ LỤC 05 So sánh mơ hình hoạt động Thanh tra, giám sát NHNN Chi nhánh TP.HCM Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng TP.HCM - Sự giống nhau: Nhìn chung, chất mơ hình, tổ chức hoạt động Thanh tra, giám sát trực thuộc NHNN Thanh tra, giám sát Cục II giống Căn chức nhiệm vụ giao dựa sở hai hoạt động chủ yếu tra giám sát ngân hàng Đều có phải thực giám sát an tồn vi mơ TCTD địa bàn quản lý thực công tác tra chỗ định kỳ có vấn đề phát sinh Khác nhau: Tiêu chí Tổ chức NHNN tỉnh, thành phố Bao gồm 04 Phòng Ban chức năng: - Phòng ngân hàng thương mại mà nhà nước nắm Mơ hình hàng sách; - Phịng Thanh tra Ngân hàng TMCP Tổ chức khác; - Phòng Thanh tra hành chính, giải khiếu nại, tố cáo chống tham nhũng; - Phòng quản lý cấp phép TCTD hoạt động ngân hàng Ban lãnh đạo Tổ chức Đứng đầu Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng tỉnh, thành phố Phó Chánh Thanh tra, giám sát giúp việc cho Chánh Thanh tra, giám sát Là phận, chức NHNN tỉnh, thành phố Do phận thuộc NHNN tỉnh, thành phố hoạt động Hoạt tra, giám sát Giám đốc động NHNN tỉnh thành phố Chánh tra, giám sát ngân hàng điều hành, đạo PHỤ LỤC 06 PHIẾU KHẢO SÁT Số phiếu:……………………… Kính chào Quý Anh/Chị Nhằm mục đích nghiên cứu cho luận văn “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước TCTD địa bàn TP.HCM” Rất mong Quý Anh/ Chị dành chút thời gian cho biết ý kiến thơng qua phiếu khảo sát Tơi trân trọng ý kiến đóng góp Q Anh/Chị đóng góp lớn cho thành công việc nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn (Thông tin thu thập từ Q Anh/Chị tuyệt đối giữ kín, hồn tồn dùng cho mục đích nghiên cứu khoa học) Họ tên người khảo sát:……………………………………………… Phịng Ban cơng tác:………………………………………………………… Anh/Chị vui lòng khoanh tròn vào số từ đến 5, theo quy ước số lớn Anh/Chị đồng ý với phát biểu nêu câu hỏi nghiên cứu: Mức độ đồng ý quy ước sau: Hoàn toàn không đồng ý STT A Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động I Nhân tố chủ quan Lực lượng nhân tra Phẩm chất trị, đạo đức nghề nghiệp cán tra Nghiệp vụ chuyên môn cán tra Nhận thức cán tra vị trí, vai trị hoạt động tra, giám sát Nhận thức TCTD việc phối hợp với TTGSNH II Nhân tố khách quan Mơ hình tổ chức hoạt động quan tra, giám sát ngân hàng Cơ sở hạ tầng, hệ thống công nghệ thông tin quan tra, giám sát ngân hàng Quy định pháp lý hoạt động tra, giám sát ngân hàng Phương thức tra, giám sát (thanh tra, giám sát sở tuân thủ tra, giám sát sở rủi ro) 10 Nội dung, đề cương tra giám sát 11 12 Tần suất tra TCTD địa bàn TP.HCM Sự phối hợp giám sát từ xa tra chỗ 13 Dữ liệu báo cáo từ TCTD 14 Số lượng TCTD địa bàn TP.HCM 15 Quy mô hoạt động kinh doanh TCTD địa bàn TP.HCM 16 Bộ tiêu giám sát từ xa Công tác phối hợp Phòng ban 17 nội quan tra, giám sát ngân hàng 18 19 tra, giám sát ngân hàng chức có liên quan việc trao đổi, cung cấp thông tin (cơ quan cảnh sát điều tra, cơng ty kiểm tốn …) 20 tốn nội TCTD hoạt động TTGSNH Những ý kiến khác Quý Anh/Chị nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tra, giám sát NHNN TCTD địa bàn TP.HCM: ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn Quý Anh/Chị! ... đề hoạt động tra, giám sát NHNN TCTD địa bàn TP.HCM Chương 3: Thực trạng hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHNN TCTD địa bàn TP.HCM Chương 4: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tra, giám sát. .. tổ chức hoạt động Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng quan tra nhà nước, tổ chức thành hệ thống gồm: - Cơ quan TTGSNH thuộc NHNN Thanh tra, giám sát Ngân hàng. .. TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA GIÁM SÁT CỦA NHNN ĐỐI VỚI CÁC TCTD TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM 3.1 Khái quát hoạt động hệ thống TCTD địa bàn TP.HCM 3.1.1 Số lượng TCTD địa bàn thành phố Hồ Chí Minh